「今のピンチを脱するために、とにかくすぐ10万円が必要!」
まさにそんな状況に置かれた方のため、いろんな会社が提供しているのが各「キャッシング」(現金借入)サービスです。
中でも「プロミス」「アコム」といった消費者金融会社の取り扱うキャッシングサービスは「速さ」「申し込みやすさ」に優れていますので、一番の申込先候補となってくれることでしょう。
今回はとにかく「今10万円ほしい」というあなたのため、考えられる対策をごく簡単にまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
「とにかく安全に・早く借りたい」なら「プロミス(三井住友銀行グループ)」がベスト
「とにかく安全に借りたい」のなら、「プロミス」は要チェック。
まずはそう言える理由について、簡単に解説していきます。
<事前にチェック!クレジットカードのキャッシング枠>
もしもあなたが「キャッシング枠付きのクレジットカード」をお持ちであれば、新しく審査を受けることなしに必要な借入を済ませられる可能性があります。
まずは手持ちのクレジットカードの会員ページにアクセスし、現在の利用限度額(利用可能枠)をチェックしてみましょう。
もしもいくらか「キャッシング枠」があれば、その範囲内で自由な借入が可能。詳細は各カード会社の公式情報をご確認頂くこととなりますが、基本的にはどのカード会社でも、「コンビニATMを使った出金」に対応しているかと思います。
★クレジットカードのキャッシング枠の審査は「プロミス」等の審査に比べ、時間が掛かる上に難易度も高いです。また多くの場合で借入金利に大きな違いもありません(いずれも年18%くらい)。
キャッシング枠をお持ちでないのであれば、この方法は諦めた方が良いでしょう。
①プロミスは「消費者金融に求められること」すべてをクリア
大手消費者金融会社(キャッシング専門の会社)は他にもいくつかありますが、その中でも初心者にお勧めしやすいのが「プロミス」。
その理由をまとめると以下の通りです。
| 早い |
|
|---|---|
| 簡単 |
|
| バレない |
|
| 便利 |
|
| 安全 |
|
| おトク |
|
とにかく「消費者金融会社に求められるポイントは全部満たしている」と言っても過言ではありません。
そのため申込先に迷ったなら、ここを選んでおいて困ることは無いでしょう。
★ちなみにカードローンの借入限度額(上限額)は審査結果に応じ、金融機関が設定することとなりますが……。
少なくともこれまでアンケート調査に協力して下さった「プロミス」申込者55名のうち、「審査に通過したが限度額が10万円未満だった」と回答された方はいらっしゃいませんでした(もちろん、審査結果及び借入限度額等は、個別の事情により異なります)。
CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～ブラックまで
②あえてデメリットを挙げるなら、銀行に比べ金利が高いことくらい
「プロミス」についてあえてデメリットを挙げるとするなら、「銀行に比べ金利が高い(上限17.8%/年)」「少し他社借入に厳しい」という点でしょう。
とは言え金利の高さは「すぐに借りてすぐに返す」ことが可能ならほぼ気になりませんし、他社借入についても既に他の会社(銀行含む)から年収の30%に達するようなお金を借りていないなら、そこまで神経質になる必要はありません。
(ちなみにここで言う「他社借入」はほぼカードローン・フリーローンに限定され、自動車ローンや住宅ローン、奨学金などは考慮されません)
また、はじめてキャッシングを利用する上でたまに聞かれるのが「怖い思いをするのでは?」という不安ですが……。
少なくともこういった大手業者を利用するにあたって、理不尽に怖い思いをすることはまずありませんのでご安心ください。
要は「現在特に他社でお金を借りていない」「極力早い段階で返済ができる」のであれば、デメリットをほとんど気にせず「プロミス」を利用できるわけですね。
★金利(年利)17.8%のプロミスの場合、一ヶ月あたりに発生する利息(サービス料)は「借入額の約1.483%」です。
(10万円を借りると1ヶ月あたり1,483円前後の利息発生/実際には誤差あり)
早く返せばその分利息も支払わずに済みますから、できる限り積極的に返済を進めていけると良いですね。
ちなみに10万円を借り入れる場合の、1ヶ月あたりの「最低返済額」は4,000円です。
詳細カードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済(毎月の返済金額)の重要性について
★はじめてプロミスを利用する場合、初回借入日の翌日から30日間は「無利息期間」が適用されます。
金利0%となるこの期間中であれば返済した分だけ借入を減らせますし、もし全額返済が可能であれば1円の利息も支払わずに解約してしまうことも可能です。
<プロミス以外の消費者金融会社はどう?>
もちろん「プロミス」以外にも申込先候補となる大手消費者金融会社は存在します。
| 上限金利 | 郵送物なしでの借入 | 24時間 振込※1 | 備考 | |
|---|---|---|---|---|
| プロミス | 17.8% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK | |
| レイクALSA | 18.0% (60日間無利息または180日間5万円無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | OK |
|
| アコム | 18.0% (30日間無利息) | 郵送物回避には来店必須 | △ 口座による |
|
| アイフル | 18.0% (30日間無利息) | ◎ あえて希望しない限り郵送物なし | 不可 | |
| SMBCモビット | 18.0% | 条件厳しめ | 詳細非公開 |
|
単に「早く、簡単に借りる」ことだけを目的とするなら、どの会社を選んでも構いません。
ここでは特に大きなデメリットのない「プロミス」のみを紹介させて頂きましたが……。
「ATM手数料無料」「<60日間無利息>または<180日間5万円以下無利息>」に魅力を感じるなら「レイクALSA」、その他自宅近くに店舗のある会社などを選んでも問題ありません。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～18.0% | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
CHECK消費者金融会社の徹底比較!
③おおまかな契約の流れと必要書類
ここでは参考程度に、「プロミス」(またはインターネット契約に対応している、その他の消費者金融)契約の流れを紹介させて頂きます。
プロミス「インターネット契約」の流れ
※即日融資を狙うなら21時までに申し込み完了
通過後は書類提出を促すメールが届く
必要書類の写真を提出
※携帯電話へ申込確認の電話が入る可能性あり
※原則として勤務先への電話確認(在籍確認)あり
(相談次第で回避可)
(ここまで申し込みから最短30分)
カード発行希望の選択など
とは言え極力スムーズに契約を結ぶためには、金融機関からの連絡を見逃さないよう気を配っておけると良いですね。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 仮審査最短15秒 | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
★審査や契約の過程についてもっと詳しく知りたい、という場合には以下のページを参考にしてみてください。
CHECK【プロミス】即日審査の流れ&職場や家族に知られず借りる条件を徹底解説!
CHECKプロミスに聞いた!現在の審査時間は「9時～22時」:即日融資対応は何時まで?
CHECKプロミスは時間や曜日を「ほぼ」問わない即日振込に対応!例外時間&その対策も
CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～ブラックまで
CHECK【体験談から分かる】プロミスの審査に通る人・落ちる人:重要なのは「誠意ある回答」
CHECKプロミスの審査は甘い?アンケート調査から見る審査傾向:年収70万の通過例も
CHECKアルバイトのプロミス申込者4名に聞いた!審査時の年収、限度額、在籍確認他
時間や手間をいとわないなら、銀行から借りるのもアリ
プロミスやアコムは「銀行グループ(子会社)の消費者金融会社」なのですが……。
今は一個人であっても、銀行から直接お金を借りることはさほど難しくなくなりました。
そのため「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」といった都市銀行に加え、全国各地の地銀(あるいは信金など)のカードローン商品も、もちろん申込先の選択肢に入ります。
ここからはそんな「銀行カードローン」利用を検討するにあたっての、メリット・デメリットについてお話ししていきます。
①銀行から借りるメリットはやはり「低金利」と「安心感」
借入先に消費者金融ではなく銀行を選ぶ理由は、やはり「安心感」そして「低金利」の2つでしょう。特に普段から口座を使っている銀行であればいくらか気軽に申し込めますし、「銀行」の名が付くローンであればそのほとんどが、消費者金融に比べ3%以上低金利となります。
(主に借入額100万円未満の際に適用される上限金利/最高金利を見て比べた場合)
ここでは参考として、全国の大手銀行カードローンの基本情報をまとめてみました。
| 上限金利 | 借入までの必要日数 | 契約方法 | |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 ※来店契約(運転免許証必須)で郵送物回避可 | 14.6% ※下限金利1.8% | 最短1営業日(来店時) |
|
| 三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 | 14.6% | 2週間程度 |
|
| 三井住友銀行カードローン ※来店または口座所持で郵送物回避可 | 14.5% | 最短1営業日 |
|
| みずほ銀行カードローン | ※年14.0% ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。 | 2～3営業日～ |
|
| りそな銀行カードローン | 12.475% | 数営業日～ |
|
| 横浜銀行カードローン | 14.5% | 最短1営業日 |
|
| 千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」 | 14.8% | 数営業日～ |
|
| 千葉銀行「プレミアクラス」 ※高難易度 | 5.5% | 2週間程度 |
|
| 静岡銀行「セレカ」 | 14.5% | 最短1営業日 |
|
| 常陽銀行「キャッシュピット」 | 14.8% | 最短1営業日 |
|
| 七十七銀行「77カードローン」 ※軽い勤続年数・収入制限あり | 11.0% | 数営業日～ |
|
| 七十七銀行「77スマートネクスト」 | 14.8% | 数営業日～ |
|
| 京都銀行「カードローンW」 | 11.975% | 1週間～ |
|
| 福岡銀行カードローン | 14.5% | 1週間～ |
|
金利にバラつきはありますが、いずれも上限15%未満。上限金利18%程度の消費者金融会社に比べれば、月当たりの利息を2割ほど抑えられる計算となりますね。
| 10万円を30日間借入 | 10万円を借り、月1万円ずつ返済した場合の総支払額例 | |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン (金利14.5%) | 1,191円 | 107,263円 |
| プロミス (金利17.8%) | 1,463円 | 109,091円 |
②ただし即日審査・即日融資には対応していない上、借入先によっては契約に手間も掛かる
消費者金融会社に比べ、おトクに借りやすい銀行カードローン。
ですが上の表をご覧になっても分かる通り、銀行カードローンは消費者金融会社に比べ借入までに時間や手間が掛かりやすくなっています。
2017年までは消費者金融顔負けのスピード融資を行う銀行も多かったのですが……。
2018年からは全銀行に、審査の際「申込者が反社会勢力と関わりが無いか確かめる」ための警察庁データ照会が必須となってしまいました。
そしてどうやらこの照会、最低でも1日ほどの時間を要する上、平日の夕方くらいまでしか行われていないようなんですね。そのため現在、銀行カードローンにて即日融資を受けることはできません。
また
- 自宅への郵送物回避がほぼ不可(三井住友銀行、三菱UFJ銀行バンクイック除く)
- 地方銀行等だと、インターネット契約に対応していないことも多い(=郵送や来店での手続き必須)
といったユーザーサービス面での問題も少なくないため、「とにかく早く・簡単に借りたい」という希望とは相性が悪いかも。
このあたりは「どちらを選んでも一長一短」と言わざるを得ませんので、重視したいメリットに合わせて申込先を決めるのが良いでしょう。
| 上限金利 | 必要時間 | 郵送物回避 | |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行 ※口座開設不要 | 14.5% | 最短1営業日 | 条件付きで可 (来店または同銀行口座所持) |
| 楽天銀行 ※口座開設不要 | 14.6% | 1週間程度 | 不可 |
| みずほ銀行 | ※年14.0% ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。 | 2～3営業日～ | 不可 |
| プロミス | 17.8% | 最短1時間程度 | 可(特に希望しない限り郵送物なし) |
銀行カードローンで10万円借りるなら、
月々2000円から返済可能、メガバンクで唯一アルバイトの審査通過報告があり他社借り入れにも比較的寛容な三菱UFJ銀行「バンクイック」がおすすめ。
三菱UFJ銀行の口座開設が不要で、ATM手数料も24時間無料です。
一方、最低返済金額が少額なので積極的な追加返済を行わないと返済期間が長引いてしまうため、注意が必要です。
参考【バンクイックの返済総まとめ】支払額の6割を銀行に徴収されない方法は?
また、もしあなたがみずほ銀行の口座をお持ちなら、キャッシュカードにカードローン機能を付与でき、住宅ローン契約があれば金利の引き下げが可能なみずほ銀行カードローンもおすすめです。
まとめ
- とりあえず急いで10万円を借りたいなら、今のおすすめは「プロミス」。
消費者金融会社らしくスピーディに借りられるのはもちろん、他社に比べても「家族へのバレにくさ」「24時間振込サービス」等の面で優れる - いつもの銀行を使ってお金を借りても良いが、金利の低さで優れる一方で時間や手間が掛かりやすい点は知っておきたい
一見数が多く、選びにくそうなキャッシングサービスですが……。
「デメリットの少なさ」あるいは「いつも使っている金融機関」といったポイントを中心に据えれば、おのずと候補は絞られてくるはずです。
あとは「お金が必要なのはいつか」「郵送物を避けたいか」等を考慮した上で、あなたに合った申込先を見つけてみてください。
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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この記事でチェックしたカードローン情報
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