【FP監修】10万円借りるならどこがいい?審査の早い低金利キャッシングを紹介

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

消費者金融や銀行カードローンの広告を見ても、「限度額500万円」「800万円」といった文字が目立ちますが……。
「10万円だけ借りたい!」というときには、どの会社を選べば良いか分かりづらいですよね。

今回はそんな方々のために、「今日中に借りられる」「低金利」「少額融資向け」など、各社の特徴に注目しながら、10万円を借りる会社の選び方を解説していきます!

【管理人】山本

ちなみに、トータルの支払い額が少なく済むのは圧倒的にレイクALSAですよ!

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審査が不安な 佐藤さん

え? アコムとかプロミスじゃないの?

【管理人】山本

レイクALSAだけは独自の無利息サービスがあって、半年も金利がかからず済むんです♪

カードローンで10万円を借りるのは比較的簡単

実ははじめての利用でも、条件を満たしてさえいえばカードローンで10万円を借りることは難しくありません。
その条件とは、一体何なのでしょうか?

① 年収30万円あれば申し込める

消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)のローンは、貸金業法という法律が適用されます。

この貸金業法の中には「総量規制」という項目があるのですが、この内容は「個人に、年収の3分の1を超える貸付を禁止する」というもの。
そのため年収300万円の方は、貸金業法が適用される会社でお金を借りるとき、合計100万円までしか借りられないというわけですね。

この制限ですが、逆に言えば希望借り入れ額の3倍の収入があれば審査通過の可能性アリ、ということ。
そのため、10万円を借りたいときには最低でも年収30万円が必要となります。

……とはいえ、金融機関は返済能力を重視するので、実際は実家暮らしの方であっても、年収100万円程度は欲しいところです。

② 無収入の専業主婦でも、銀行カードローンなら可能性アリ

10万円の借り入れには、最低でも30万円の収入が必要、と言ったばかりですが……。

実は銀行カードローンは、貸金業法の適用外。「銀行法」という独自の法律が適用されるので、総量規制も関係ありません!
なので、一部の銀行が提供するカードローンなら、専業主婦の方も利用できるんです。

ただし、すべての銀行カードローンが専業主婦OKというわけではないので事前のチェックが必須です。

★専業主婦の方におすすめなカードローン

その他にも、地方銀行、信用金庫なども取り扱いがあるので、『専業主婦のためのカードローン』ページの一覧もぜひご参考にしてみてください!

③ 3万円、1万円など10万円以下の借り入れでも勝手は同じ!

金融機関の初回限度額は、低くても10万円に設定されることが多いです。
そのため、「借りるのは3万円でいいんだけど……。」という方であっても、借り入れの勝手は10万円を借りる場合と変わりありません!

ただ、借り入れ額が5万円以下の場合はレイクALSAの「180日間5万円以下無利息サービス」を使うととてもおトクになりやすいです。

なので、次の章で詳しく見ていきましょう。

はじめて10万円借りるなら 「レイクALSA」が圧倒的にオススメ

上限金利18.0%と一見高金利のレイクALSA。

でも、意外や意外10万円以下の利用なら、いちばんオトクなカードローンになるんです!

その秘密は独自の無利息サービスにあります。

① レイクALSAにだけしかない「180日間5万円以下無利息サービス」

無利息キャッシングサービスを行っている金融機関はいくつかありますが……。
実はレイクALSAだけ、2つの無利息サービスを自由に選ぶことができるんです。

2つの無利息サービスとは「お借入れ全額30日間無利息サービス」と「180日間5万円以下無利息サービス」。
このうちレイクALSA独自のものは後者のサービスで、少額借り入れがとてもおトクになる、という特徴があります。

まず、5万円以下を180日間借りるなら、他のカードローンみたいに利息がまったくかかりませんから、絶対的にお得です。

そして、10万円を借りた場合であっても、支払い総額で見ると銀行カードローンよりオトク!

詳しい計算結果はコチラ。
　↓↓↓

★10万円を借り入れ、毎月10000円を返済したときの支払い総額比較

このように、返済期間が約1年以下ならソニー銀行よりも無利息サービスを使ったレイクのほうがおトクになるんですね。

② 夜遅くでも申し込み可能! 20時までに申し込めば、当日借りられる!

★レイクALSAの審査回答時間

9:00～21:00の審査時間としている金融機関が多い中、見ての通りレイクALSAの営業時間は長め。
混みあう土日祝日であっても、20時までに申し込めば当日までに回答をもらうことができるでしょう。

また、自動契約機も24時まで営業していることが多いので、夜しか時間が取れない方でも安心です!
お近くの自動契約機はレイクALSA公式HPの店舗・ATMのご案内から確認できます。

重視するポイント毎の金融機関の選び方

「おトクに借りたい」「誰にもバレずに借りたい」など、カードローンに求めることは人それぞれ。
何を重視するかによっておすすめな会社も、こんな風に変わってくるんです。

① 今日中にお金を借りたい!即日融資に強いところは?

即日融資OKな会社は多々ありますが、その中でもおすすめなのは

の4社。
なぜなら土日でも19時までに申し込めば、即日融資が受けられるからです。口座開設など、特別な準備も必要ありません。

即日融資を受けるためには平日の午前中までに申し込みが必要!といった条件付きの金融機関が多い中、上の4社はより簡単に、確実に即日融資を受けられるわけですね。

なかでも「10万円」借りるなら、レイクALSAがオススメです。
というのも、独自の無利息サービスで銀行カードローンを含めてもいちばん金利負担が抑えられるから。

スピード審査&スピード融資に定評があるのはプロミスですね。

また、どの会社も審査は最短30分となっています。

即日融資について詳しくは、各社の特設ページや『即日融資がおすすめなカードローンランキング』『消費者金融の即日融資』のページへどうぞ!

② 誰にもバレずに借りたい

バレずに借りたい、という点で一番おすすめなのは「SMBCモビット」。その中でも「WEB完結」という契約方法を使ったものとなります。

このWEB完結、その名の通りすべての手続きをインターネットで終わらせるというもの。
SMBCモビットのWEB完結は

……と、バレにくさに一点特化したローンなんです。

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

ただ、ローンカードが存在しない分ATMが使えない、指定口座が必要などのデメリットもあるので注意。
詳しくは『誰にもバレずにお金を借りる方法』へ!

★プロミスも「WEB完結」サービスを行っていますが、在籍確認は基本的に電話で行います。

また、銀行カードローンには珍しく相談次第で在籍確認を書類で行ってくれる「三井住友銀行カードローン」は、低金利とバレにくさを両立しているので要チェックですね。

③ 審査に通るか不安……

もうすでに数社でお金を借りている、審査に落ちてしまった経験がある、という方には「アコム」がおすすめです。
大手の中では最も審査通過率が高いので、他社に落ちてしまった方でも通過の可能性があるんですね。
(審査通過率:アコム約48%に対しアイフル約44%、プロミス約42%)

アコムでもダメだった、という方はセントラル、フクホーなど中規模消費者金融を、それもダメならAZなど小規模消費者金融を利用しましょう。
ただし小規模消費者金融を利用せざるを得ない状況なら、思い切って債務整理をした方がベターかもしれません。

反対に、パート・アルバイトであっても他社借入などマイナス点がないのであれば、銀行カードローンを含むほとんどのカードローンが利用可能ですよ。
まずは一度、審査を受けてみるのも良いでしょう。

ただ、目安として1ヶ月に3社以上の審査を受けると、半年間審査に通りにくくなるので注意!金融機関から「よっぽどお金に困ってる=返済能力が心配」だと思われてしまうからですね。　
この状態のことを申し込みブラックと呼びます。

④ 今後、長く使っていくなら低金利な銀行カードローンを選んで

今後何度もお金を借りたい、という方ならできるだけ金利の低いカードローンを選びましょう!

まず、メガバンクでいちばん低金利なのはみずほ銀行。

メガバンクのカードローンなんてハードルが高そうに見えますが、年収200万円以上の会社員ならば可能性があります。

参考みずほ銀行カードローンの審査と在籍確認:審査に通る方法

パート・アルバイト・専業主婦だったり、審査に不安があるなら、ネットバンクの楽天銀行も狙い目。

楽天会員ランクによって審査優遇があるのも嬉しいですね。

そして、低金利で有名なのは住信SBIネット銀行。
ただ、こちらのカードローンは2種類のコースがあって、自分で選べません……

審査の結果、プレミアムコースの適用となれば良いですが、スタンダードコースだと「みずほ銀行」や「楽天銀行」のほうがお得ですね。

他にも低金利カードローンをピックアップしておきますね!

★三井住友カード　ゴールドローン

★りそな銀行

★ソニー銀行

金利が10%未満になると、かなり審査は厳しくなるので注意してください!
もちろん、上に挙げた以外の銀行カードローンであっても、長期間の利用なら消費者金融に比べずっとおトクに利用できますよ。

『銀行カードローン徹底比較』『低金利カードローン』ページも読んでみてくださいね。

10万円をスピーディに借りられる金融機関一覧

融資スピードの早い金融機関を、ピックアップしてみました!

★10万円をスピーディに借りられる金融機関一覧

この通り、平日の即日融資に対応している会社は多いものの、土日にも即日融資ができるのはごく一部。
土日NGの金融機関はキャッシングを振り込みで行うので、銀行営業時間外である平日15時以降にも借り入れができないので気をつけてくださいね。
詳しい即日融資の方法は、上の表から各社の特設ページを読んでみてください。

また、はじめての借り入れであれば中小金融機関(街金)よりも、サービスの充実した大手消費者金融や銀行カードローンが便利で安心です。『はじめてのキャッシング』の記事もチェックしておきましょう。

10万円を借りた方による体験談

まとめ　

気軽に借り入れやすいカードローンの中でも、10万円以下の限度額なら審査にも通りやすく、びっくりするほど早く手続きが完了することも多いです。
あなたの重視するポイントに合わせて、ぴったりの金融機関を選びましょう!　

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

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はじめて10万円借りるなら、独自の無利息サービスのあるレイクALSAがおすすめ。特に5万円以下なら180日間無利息サービスが利用できるので、メリットは計り知れません。即日借り入れにも対応していますので嬉しい限りですね。他の消費者金融会社でも、バレずにお金を借りられるところや銀行系なら低金利で借り入れできる等サービスはいろいろ。じっくりと比べてみましょう。しかしながら10万円ならバイトでも何とか賄える金額です。安易に借りず、まずは自分で調達する方法から考えなくてはなりません。