【10万円借りたい】審査なし・年収100万円未満ブラックでも使える方法とそのリスク

「何とかして今、10万円ほど手元に必要。
けれどとてもローンの審査になんて通れる状況じゃない…」

結論から言うと、「信用が要らない（＝無審査の）」金策ほど利用リスクは高いです。
が、背に腹は代えられない状況に置かれた方も決して少なくはないでしょう。
また「自分はマトモな業者の審査に通れない」…と思い込んでいるだけの方も珍しくはありません。

そこで今回は何らかの事情あってお金を必要とするあなたのため、

について簡潔にまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

1分でチェック！状況別の「10万円を借りる」主な方法

基本的に、安全な借入方法を利用できるかどうかはあなたの信用（客観的に見たとき、借りたお金を返せそうかどうか）によります。
…とは言え実際、あなたがどれくらいの「信用」を持っているかは判別しづらいですよね。

ということで、まずは主な金策と、それに求められる信用や条件を簡単にまとめました。

当たり前ではありますが、安全な方法が取れるならそれに越したことはありません。

ブラック状態や年収100万円未満という状況でも、意外と正規業者のカードローンは利用可能。
あなたが収入を得ている成人なら、最低限の利用条件は満たしています。
まずは安全な借入方法からチェックしてみましょう。

CHECK意外と「ブラックかつ年収100万円未満」でも正規のカードローン審査に通れたりする
CHECK特にブラック状態などの事情がないなら、年収が高くなくても銀行等から借りられる

一方、

といった場合には、何らかのデメリットのある金策が視野に入ってきそうです。

CHECK「完全審査なし」で10万円を借りる方法はある？5つの手段のメリットとリスク

「完全審査なし」で10万円を借りる方法はある？5つの手段のメリットとリスク

まずは、

• 無職である（専業主婦を除く）
• 未成年者である
• カードローン滞納中、破産手続き中など、どうやっても審査に通れない状況にある

といった状況に置かれている方のための、何らかのデメリットのある金策についてお話しさせて頂きます。

★上に挙げた条件に該当しない場合（ブラック状態の方等含む）には、正規業者のカードローン等をご利用ください。

①質入れできるものがあるなら「質屋」の利用が最も安全

無審査での借入には何かしらの危険やデメリットが伴うもの。
都道府県などの許可を得て営業する、正規業者「質屋」を利用する場合もその例外ではありませんが…。

「質屋」を利用する上のデメリットは、（金利の高さに目をつぶれば）「担保になる価値がある物品が必要」という一点に尽きます。
逆に言うと、これさえクリアできるなら正規の方法で、安心して借りられるわけですね。

担保として預けられる（＝「質入れ」の対象となる）のは、

などが一般的とされますが、最近は「ゲーム機」「電化製品」等にも対応してくれるお店が多いです。

「価値ある物品」さえ用意できれば申込者の信用や支払い能力は一切問われませんので、条件付きではありながら「安心して利用できる最後の金融機関」と言っても良いだろうと思います。

★ただし質屋で10万円を借りるためには、「売った時に10万円＋αの価値を持つ」物品の預け入れが必要です。

質屋のシステムや使い方について詳しくは、以下の個別ページをご覧ください。

CHECK1分で分かる！質屋でお金を借りるための説明書：返済猶予や低金利借入のテクニックも

②クレジットカードやキャリア決済枠の現金化は、「借入」ではないがリスク大

ここからは、リスクの大きい金策を、利用は推奨できないものとしてご紹介いたします。

あなたが特に「質入れ」できる物を持っていない、かつ「クレジットカードのショッピング枠」「携帯キャリアの決済枠」（docomo払い等）をお持ちなら、これを買い取ってくれる業者を利用するという手がないわけではありません。
いわゆる「現金化」ですね。

主な利用の流れとしては、

• お手持ちのクレジットカード等を使い、業者指定の物品（あるいはAmazonギフト等）を購入
• 手数料を差し引き、購入した物品を買い取ってもらう
• あなたの手元には「決済枠－手数料」の差額が残る

…といった形となります。
手数料はまちまちですが、クレジットカードを使う場合であれば購入額の10％前後が一般的でしょうか。

一見すると業者は手数料を獲得でき、あなたは現金を獲得できるwin-winの関係に思えますが…。

こういった「現金化」取引は、すべてのクレジットカード会社や携帯キャリアの規約によって禁止されています。

法律にこそ触れないものの、こういった行動を複数繰り返せば、カード会社の自動追跡システム等によりカードの利用停止等に追い込まれる例は少なくありません。

利用は自己責任とも言えますが…。
クレジットカードや携帯電話を失うリスクは、10万円の代償としては大きすぎるでしょう。

③最近話題の「ソフト闇金」って？当然おすすめできる方法ではない

一応「違法」ではないクレジットカードショッピング枠等の現金化に対し、どう考えても法律に反しているのが「ソフト闇金」と呼ばれる業者です。

ソフト闇金とは、簡単に言うと「もともと違法金利を提示し、明朗会計な取引をうたう」業者のこと。
要は普通の闇金（後述）と違い、「高金利以外の問題（個人情報の売却、押し貸し等）はありません」というわけですね。

法律の後ろ盾がないことから、当然おすすめできる方法ではありません。
ソフト闇金の指定期間内で確実に返済が可能なら、正規のカードローンの審査を受けたほうがいいでしょう。

CHECKソフト闇金とは？証拠付き・借入体験談とその利用リスク

④何が起こるか分からない「個人間融資」は下手をすればソフト闇金より危ないかも

その他、最近はSNSやインターネット掲示板などで「お金を貸してくれる・借りてくれる」人を募集するような個人間の取引も見られますが…。

こちらは一個人を相手にする分、ソフト闇金より「何が起こるか分からない」部分が大きく、個人的にはおすすめできません。

個人間融資では、その信用を担保するため本人確認書類などを貸し手に提示するのが一般的。

「誰ともわからない、なぜかお金を貸してくれる人」に個人情報等を渡すことで、取り返しの付かない事態に発展することは十二分に考えられるでしょう。

参考個人間融資ってどうなの？現状は詐欺やヤミ金と紙一重

⑤「誰にでも貸します」「無審査・即日キャッシング」は言うに及ばず非推奨

その他、個人間融資とは別に「誰にでも貸します」「無審査・即日キャッシング」といった文面をインターネット上、あるいはチラシ等で目にすることがあります。
これはいわゆる「闇金」のものですね。

先述の「ソフト闇金」（の中でも優良とされるものに限る）との違いは、

• お金を期限内に返したところで「押し貸し」やいやがらせ等の問題を起こすことがある
• 仮にお金を返せないと、口座売却などの犯罪に手を染めることを求められる
• 個人情報が知らないところで売却されている場合がある

…といったところ。
「いくら高金利でも期限内に返せばいいんだろう」…というわけではありませんので、こういった業者を利用するのはやめましょう。

闇金と手を切るために弁護士などの専門家に頼る羽目になれば、余計お金も掛かりますしね。

CHECK【ヤミ金の手口と体験談】暴利より大きなリスクと危険性！すぐ返せばOK…は誤り

意外と「ブラックかつ年収100万円未満」でも正規のカードローン審査に通れたりする

ここからは、「審査上の不安要素はあるが、100％審査に通過できないわけではない」という方のための借入方法についてお話しさせて頂きます。

①これまで確認できた、属性や信用情報に問題のある方の審査通過情報

さて、まずは実際に、正規・合法のカードローン審査に通過できたという方の状況をご覧頂きましょう。

こう見てみると、正規・合法の会社であっても意外と審査に融通が利くことが分かりますね。
また例外はありますが、審査にさえ通れれば大体10万円の借入枠は確保されます。

もちろん年収100万円未満の方、ブラック状態の方誰しもが審査に通過できているというわけではありませんが…。

あなたが上に挙げた方と近い状況にあるのなら、あえてリスキーな手段を取る必要もないでしょう。
まずは正規の金融機関へ申し込みを行いたいところです。

②各消費者金融会社の審査傾向一覧

これまで実施した多数のアンケート調査などを元に主な消費者金融会社の審査傾向をまとめると、以下のようになります。

基本的にはあなたの、審査上の不安要素に応じた申込先を選ぶと良いでしょう。

★上に挙げた申込先候補はいずれも法律上の「貸金業者」にあたります。
そしてこれらの業者では法律の制限上、貸金業者（消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠）からすでに年収の3分の1に達するお金を借りている場合、返済能力にかかわらず審査に通過することは原則としてできません。
あらかじめご承知おきください。

CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外／例外となる4つの条件とその他の手段

特にブラック状態などの事情がないなら、年収が高くなくても銀行等から借りられる

あなたの収入が決して高くないとしても、

• 成人である
• アルバイト等の形で収入を得ている、または配偶者の扶養に入っている
• いわゆるブラック状態でない

…といった状況であれば、審査の甘さだけではなく「貸付条件やサービスの良さ」を理由に申込先を選ぶことができるでしょう。
主な申し込み先候補は以下の通りです。

「今日中に借りたい」「家族などに知られず借りたい」とお考えなら「レイクALSA」や「プロミス」、
金利の低さを重視したいなら銀行カードローンへの申し込みが有力となるでしょう。

ちなみに上に挙げたようなカードローンの最低限度額は、10万円というのが一般的です。
（＝審査にさえ通れれば、最低でも10万円は借りられる）

CHECK忖度なし！おすすめ低金利おまとめローンランキング：審査結果＆金利10%未満の成功例も
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた！審査の甘い銀行と体験談

【コロナ禍】業者から借りられないときに使えるかもしれない、行政の支援制度って？

その他、あなたが何らかの事情あって民間の金融機関の審査に通過できないような状況ならば、行政の支援制度を使えるかもしれません。

特に生活が傾いた理由が新型コロナウイルス感染症にあるのなら、現在の「生活福祉資金貸付制度」は利用しやすいだろうと思います。

生活福祉資金貸付制度について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK【体験談から見る】生活福祉資金貸付制度とは：審査で断られた場合の対策もチェック

★病気（精神的なもの含む）や怪我などで生活に十分な収入を得ることが難しい場合などには、生活保護への申し込みも視野に入ります。

CHECK1分で分かる！生活保護受給者の義務とデメリット：相談・申請方法～よくある質問も

その他「住居確保給付金」など、生活困窮者に対する支援制度は多数存在しますので、お住まいの自治体の福祉窓口に問い合わせなどを行ってみるのも良いでしょう。

【審査あり・なし】10万円借りたい場合の申込先候補まとめ

一口に「10万円を借りる」といっても、利用できる方法はその人の状況によって異なります。

まずは自身の置かれた状況を振り返ってみた上で、できる限り条件の良い、安全な方法を選んでいけると良いですね。

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