百五銀行カードローン:2つのローン必要日数や申込条件、審査難易度のまとめ

百五銀行カードローン:2つのローン必要日数や申込条件、審査難易度のまとめ
三重県を中心に展開する「百五銀行」
公式HPを見ると、現在取り扱っているカードローンは「DREAM」(百五銀行カードローン)のみと思われますが……。
実は利用条件が厳しいながらも低金利な「マイカードエクセレント」への申し込みも可能です。

今回はそんな百五銀行の2つのカードローンについて、それぞれのメリット・デメリットや契約の流れを、実際に百五銀行へ問い合わせを行いながらまとめてみました。

百五銀行の2つのカードローンはどう違うの?それぞれの基本スペック比較

百五銀行の2つのカードローンはどう違うの?それぞれの基本スペック比較
まずは、百五銀行が取り扱う2つのカードローンの概要をチェックしてみましょう。

★百五銀行2つのカードローン

  百五銀行「DREAM」 マイカードエクセレント
金利 4.8%~14.6% 3.725%~7.475%
限度額 30万円~500万円 50万円~500万円
必要収入 目安は150万円程度~
(独身の場合)
250万円以上必須
勤続年数制限 なし 同一勤務先に一年以上勤務
毎月の返済額 2,000円~ 10,000円~
融資スピード 最短2~3営業日 1週間~
百五銀行の口座開設 必須 必須
その他 特になし 百五銀行口座を給与振込先に指定している方のみ契約可

見ての通り、2つのローンにはさまざまな違いがあります。
そのため申し込み先の決め方としてはとても簡単で、「年収250万円以上、勤続年数1年以上、給与振込先を百五銀行口座に設定できる」のであれば「マイカードエクセレント」を、
そうでないのなら「DREAM」を選択すると良いでしょう。

※個人事業主や会社経営者は「マイカードエクセレント」を利用できません。
CHECK年収400万円以上の方を対象としているハイクラス・カードローンのまとめ

百五銀行カードローン「DREAM」の基本情報

百五銀行が取り扱う、一般向けのカードローンが「DREAM」(ドリーム)。
公式HPのトップには「DREAM」の文字がなく、単に「百五銀行カードローン」と書かれていますが……。
百五銀行公式HP-百五銀行カードローン▲百五銀行公式HPより

百五銀行へ問い合わせを行ったところ、正式名称は「百五マイカード<DREAM>」と言うようです。
百五銀行公式HP-DREAM正式名称▲百五銀行公式HPより

①金利は上限14.7%と平均的~やや高め

まずは、百五銀行「DREAM」の基本スペックを見てみましょう。

★百五銀行カードローン「DREAM」

金利 4.8%~14.6% 限度額 30万円~500万円
審査スピード 2~3営業日 融資スピード 最短2~3営業日
その他
  • ・専業主婦、年金受給者不可
  • ・百五銀行の営業エリア内に在住の方のみ利用可
  • ・口座開設必須
  • カードローンの契約時、最も適用されやすいのが上限金利。つまり、各ローンの最大金利ですね。

    百五銀行の上限金利は14.6%
    これは銀行カードローンの中ではとても平均的で、特に他社と比べておトクだったり、損をするというものではありません。

    ただし、利用限度額が100万円以上になると、適用金利は確実に下がっていきます。

    ★カードローン「DREAM」貸付金利

    利用限度額 適用金利
    70万円以下 14.7%
    100万円 12.0%
    150万円 11.0%
    200万円 10.0%
    250万円 9.0%
    300万円 7.8%
    350万円 6.8%
    400万円 5.8%
    450万円 5.3%
    500万円 4.5%

    大口融資に向いていることもあって、意外と高年収層の方にもおすすめしやすいローンの一つとなっています。

    ②「2ヶ月間金利50%オフ」ってどういう意味?他社の「30日間無利息サービス」との比較

    「DREAM」が行っている珍しいサービス、「2ヶ月間金利50%OFF」
    名前の通り、初回契約時から2ヶ月間、適用される金利が半分になるサービスのことを言います。
    本来の金利が14.6%の場合なら、2ヶ月間だけ金利が「7.3%」となるわけですね。
    そこで各社の無利息サービスと、シチュエーションごとの支払い額を比較してみました。

    ★5万円を借り、月々5,000円を返済する場合の支払い総額比較(11回払い)

      金利 支払い総額
    百五銀行「DREAM」
    (2ヶ月間金利50%オフ)
    14.6% 52,986円
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% 53,637円
    プロミス
    (30日間無利息)
    17.8% 53,361円

    ★10万円を借り、月々5,000円を返済する場合の支払い総額比較(約24回払い)

      金利 支払い総額
    百五銀行「DREAM」
    (2ヶ月間金利50%オフ)
    14.6% 113,726円
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% 115,273円
    プロミス
    (30日間無利息)
    17.8% 112,413円

    ★30万円を借り、月々10,000円を返済する場合の支払い総額比較(約36回払い)

      金利 支払い総額
    百五銀行「DREAM」
    (2ヶ月間金利50%オフ)
    14.6% 369,921円
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 14.6% 375,514円
    プロミス
    (30日間無利息)
    17.8% 381,947円


    無利息サービスを行っている消費者金融系の企業に比べると「DREAM」の方が大分低金利ですから、借り入れ期間が延びるほど「DREAM」の方がおトクとなります。
    とは言え、これはもとから設定されている金利のおかげであって、特に「2ヶ月間金利50%オフ」の効果が高いわけではありません。

    もちろん「ないよりはあったほうがいい」サービスではありますが、特に申し込みの決め手とはならないようですね。
    長期の借り入れを検討中であれば、「イオン銀行カードローン」(上限13.8%)など、特別なサービスはなくとも金利の低いローンを選択したほうが良さそうです。

    CHECK低金利銀行カードローンのまとめ

    ③大口の借り入れも狙いやすく、おまとめ利用も可能!

    「DREAM」の特徴としては、公式HPに大口借入を勧める文章が見られることが挙げられます。
    百五銀行公式HP-大口借入を勧める文章-1百五銀行公式HP-大口借入を勧める文章-2▲百五銀行公式HPより

    実はこれ、地銀に限らずカードローン業界全体で珍しい特徴。
    限度額の範囲内で何度も借り入れのできるカードローンは、銀行側にとってのリスクが大きいです。
    そのため、一度借りたら返済のみを行う「フリーローン」に比べると大きなお金を借りにくい傾向にあるのですが……。
    百五銀行がここまで大々的に「大きなお金を借りられます!」とアピールしているのであれば、年収に応じた大きな限度額ももらいやすそうですね。

    さらに、最近は銀行からの大口貸付が行政や国会から批判を浴びており、銀行カードローンで大きなお金を借りるのは難しくなってきています
    とは言え2017年7月現在、ホームページを見る限り今のところ百五銀行に貸付自粛の動きはない模様。
    少なくとも現時点では、大きなお金を借りやすい数少ない銀行カードローンだと言えるでしょう。

    ④月々の負担は軽いものの、最低限度額は30万円:意外と審査は甘くなさそう……。

    「パート・アルバイトOK」「月々の返済額も2,000円からと安く、家計への負担も少ない」といった、いかにも審査難易度が低いような文面が並ぶ百五銀行「DREAM」公式HP。
    百五銀行公式HP-審査難易度が低いような文面▲百五銀行公式HPより

    ですが、商品詳細をよく見てみると「DREAM」の最低限度額は30万円
    つまり、30万円貸しても大丈夫だという信用が得られなければ、このローンを利用できないということになります。

    一般的な銀行カードローンの最低限度額は10万円。
    他社ローンでなら「10万円」あるいは「20万円」の枠でギリギリ審査に通過できる、という状況では「DREAM」を利用することができないわけですね。

    とは言え、公式HPの文面や最低返済額の低さを見る限り、最低限度額を30万円と設定している他社ローン(りそな銀行クイックカードローンなど)に比べると審査難易度は低めと推測されます。
    年収200万円未満・アルバイトであっても、生活の基盤がしっかりしていれば審査に通過できることでしょう。

    ★百五銀行「DREAM」審査通過条件

  • ・20歳~65歳
  • ・安定した収入がある(年200万円未満でも通過可能性あり)
  • ・百五銀行の営業エリア内に在住
  • 金融ブラック状態でない
  • ただし、最低限度額が高めということから審査に自信がない場合は、より難易度の低い他社ローンを選択することをおすすめします。

    CHECK比較的審査難易度が低めの銀行カードローンまとめ

    ⑤相談次第で書類を使った在籍確認ができる可能性も

    今回、百五銀行に問い合わせを行ったことで地銀には珍しく、「相談次第で書類を使った在籍確認が可能」であることがわかりました。
    「勤務先に電話を掛けられるのは絶対に困る!」といった場合、百五銀行「DREAM」は心強い存在となることでしょう。

    詳しくは「百五銀行カードローン契約の流れ:在籍確認について」の項目をご覧ください。

    百五銀行口座を給与振込先に指定しているなら、「マイカードエクセレント」を利用できる!

    百五銀行口座を給与振込先に指定しているなら、「マイカードエクセレント」を利用できる!
    次に紹介するのは、厳しい申し込み制限が設けられていながら低金利で利用できる「マイカードエクセレント」。
    このローンに関する公式ページは、「住宅ローン」項目を辿っていくことで見ることができます。
    百五銀行公式HP-百五マイカードエクセレント▲百五銀行公式HPより。ちなみに住宅ローン契約者でなくとも利用可能です。

    ①魅力は7.475%の圧倒的低金利!住宅ローンを利用中ならさらに金利優遇

    まずは、「マイカードエクセレント」の基本情報をチェックしてみましょう。

    ★百五マイカードエクセレント

    金利 3.725%~7.475%※ 限度額 50万円~500万円
    審査スピード 2,3営業日 融資スピード 1週間~
    その他
  • ・給与振込先を百五銀行口座に指定している場合のみ利用可
  • ・前年度年収250万円以上
  • ・勤続年数1年以上、その他条件あり(後述)
  • ・22歳未満の子供がおり、かつその子供の百五銀行口座を開設した場合、金利1%優遇
  • ・百五銀行住宅ローンの利用で金利2.75%優遇
  • ※申込時の適用金利。契約期間中に給与所得者でなくなった場合、金利は9.475%となる

    最大でも7.475%(申し込み時)という金利は言うまでもなく、業界全体で見てもかなり低いもの。
    また、このくらい金利の低いローンは400万円程度の年収を求められることが多いのに対し、必要な年収は「250万円」と年収に関する基準は低めです。(その代わり、給与振込先を百五銀行口座に指定する必要あり)

    ②ただし申し込み条件は厳しめ:250万円以上の年収と1年以上の勤続年数は必須

    百五銀行「マイカードエクセレント」を利用するための条件は以下の通り。

    ★マイカードエクセレントの審査通過条件

  • ・20歳~59歳
  • ・勤続年数1年以上
  • ・前年度年収250万円以上
  • ・毎月5万円以上の給与を百五銀行口座にて、「給与」名義で受け取っている(個人事業主、経営者不可)
    ※「振込」という表記の場合、申し込み不可
  • ・これまでにジャックスに関係のある場所で金融事故を起こしていない
  • ・百五銀行の営業エリア内に在住
  • 金融ブラック状態でない
  • 低金利な分、利用条件は非常に細かく設定されています。特に振り込み名義まで指定されるカードローンは珍しいですね……。
    利用条件を満たしていると思われる場合であっても、一度百五銀行の通帳を確認してみた方が良さそうです。

    百五銀行カードローンの契約の流れ

    百五銀行カードローンの契約の流れ
    融資までに必要な時間が一切書かれていない、百五銀行の公式HP。
    そこで、実際に百五銀行に問い合わせを行い、細かな融資の流れや審査スピードを聞いてみました!

    ①百五銀行に聞いた!審査や借入れまでに必要な時間と利用の手順:いずれも即日融資は不可

    2つ以上のカードローンを取り扱っている地銀には珍しく、百五銀行の場合は「DREAM」「エクセレント」の間で特に契約の流れに違いはありません。

    百五銀行カードローン契約の流れ
    (DREAM、エクセレント)

    (百五銀行口座の開設)

    インターネットから申し込み

    審査
    (2~3営業日)
    在籍確認の可能性あり

    電話で審査結果連絡

    必要書類を持って、
    百五銀行の支店窓口で契約手続き
    (時間は掛かるが郵送での契約も可)
    「DREAM」のみ、その場での借り入れ可能

    ローンカードの到着
    (契約後、1週間~10日)

    ただし、来店契約時にその場で借り入れが可能なのは「DREAM」のみとなるためお気を付けください。
    「エクセレント」の場合はローンカードの到着を待った後、ATMを使っての借り入れが可能となります。

    <お急ぎなら来店契約を!その場での借り入れもOK(DREAMのみ)>

    百五銀行のオペレーターさんによると、「借入をお急ぎであれば、来店での契約をお願い致しております」とのこと。
    郵送での契約では、どんなに早く手続きが済んだ場合であっても、借入までには最低2週間ほどの時間が掛かってしまいます。

    「DREAM」であればその場で借り入れが可能になりますので、「できるだけ早く借りたい!」といった場合でしたら、何とか平日の日中に時間を作って百五銀行窓口へ向かえると良いですね。

    ★「どうしても平日に時間を作れない、けれどできるだけ早く借りたい……。」といった場合には、以下のページをご覧ください。
    CHECK来店不要で契約のできるカードローンのまとめ

    ②それぞれのカードローンの必要書類:「エクセレント」なら収入証明書の提出必須

    百五銀行カードローンの借り入れに必要な書類は以下の通り。

    ★百五銀行カードローンの必要書類

    「DREAM」の必要書類
  • ・本人確認書類(運転免許証など)
    ※限度額に関わらず、収入証明書の提出を求められる場合あり
  • 「エクセレント」の必要書類
  • ・本人確認書類
  • ・収入証明書類(源泉徴収票など)
  • 必須となるのは上記の書類ですが、契約方法や借入限度額によっても変化があるとのこと。
    詳しい必要書類については審査結果連絡時に伝えられるとのことですが、事前に収入証明書を用意しておくことでスムーズな契約が見込めそうですね。

    ③在籍確認は必要と判断した場合、個人名で行われる:書類での代用についても応相談(DREAMのみ)

    在籍確認とは、金融機関があなたが申し込み通りの職場に勤めていることを確かめる行為のこと。
    ほとんどの場合、勤務先への電話という形で行われるものの……。
    問い合わせを行った結果、百五銀行「DREAM」については「健康保険証や給与明細の提出をもって、電話の代わりとできる」可能性がある、とのことでした。

    とは言え、突然仕様が変更することも考えられますので、「絶対に会社への電話を避けたい!」といった場合には事前に百五銀行へ問い合わせの上、申し込みができると良いですね。

    百五銀行コールセンター:0120-547-105(毎日7:00~23:00)

    百五銀行カードローンの借入れ方法はATMのみ:ローソンATMは未対応なので注意

    百五銀行カードローンの借入れ方法はATMのみ:ローソンATMは未対応なので注意
    百五銀行におけるローンカードが到着した後での借り入れ方法は「ATM」一択。
    利用できるATMは以下のようになります。(DREAM、エクセレントの間に違いはありません。)

    ★百五銀行カードローンの利用可能ATM

  • ・百五銀行ATM
  • ・セブン銀行ATM
  • ・E-netATM(ファミリーマートなど)
  • ・イオン銀行ATM
  • キャッシングには3万台以上のATMを利用可能ですが、ローソンのATMとは提携を結んでいないためお気を付けください。

    借入時の手数料は以下のようになります。

    ★百五銀行ATMの利用手数料

    ★百五銀行ATMの利用手数料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    コンビニATMであっても、平日であれば無料で利用できるのは嬉しいですね。

    その他の提携ATMの利用手数料については以下のページをご覧ください。

    百五銀行公式HP:ATM利用手数料

    百五銀行カードローンの返済方法

    百五銀行カードローンの返済方法
    最後に、返済日・返済形式など百五銀行カードローンの毎月の返済について詳しく解説していきます。

    ①毎月の返済額はローンによって異なる

    百五銀行カードローンの返済方式は、いずれも借入残高に応じて返済額が決まる「残高スライドリボルビング方式」
    ですが、借入残高ごとの返済額の取り決めは、「DREAM」「エクセレント」の間で大きく異なります。

    (1)「DREAM」の場合、引落とし額は2,000円~と低額

    「DREAM」における毎月の返済額は2,000円からととても低額。
    毎月の返済は、「毎月5日、百五銀行口座からの自動引落とし」にて行われます。

    ★百五銀行カードローン「DREAM」の引き落とし額

    前月5日時点での借入残高 引き落とし額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    以後、借入残高100万円まで
    借入残高10万円ごとに引き落とし額+2,000円
    詳細百五銀行公式HP「カードローンDREAM」商品概要説明書(PDF)

    引き落とし額が決定するのは、引き落とし日の当日ではなく「前月5日」となるためお気を付けください。

    審査が不安な 佐藤さん
    どういうこと?

    【管理人】山本
    例えば、1月に佐藤さんが返済した時点で残りの借り入れが20万円だったとします

    【管理人】山本
    その後、佐藤さんが2月5日より前に繰り上げ返済を行って借入残高を10万円まで減らしたとしても、2月5日に引き落とされるのは4,000円なんです

    審査が不安な 佐藤さん
    わぁ、ややこしいな……

    【管理人】山本
    返済計画を立てる時はこの点をきちんと考慮しておきましょう

    (2)「エクセレント」なら、毎月の引き落としは1万円から

    「エクセレント」を利用する場合であっても、月々の返済方法は「毎月5日、百五銀行口座からの引き落とし」となりますが……。
    前月の借入残高ごとの引き落とし金額が、「DREAM」に比べると高額に設定されています。

    ★百五銀行「エクセレント」の引き落とし額

    前月5日時点での借入残高 引き落とし額
    50万円以下 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    以後、借入残高100万円ごとに引き落とし額+10,000円

    引き落とし額が大きい分、「DREAM」より預金残高のチェックは重要となりますね。

    ②ATMや窓口での随時返済も上手に使おう!随時返済手数料は無料

    百五銀行の2つのカードローンはいずれも、毎月5日の引き落としに加え「ATM」「百五銀行窓口」を使った随時返済(追加の返済)が可能です。
    特に毎月の返済額が低い「DREAM」を利用する場合、引落としだけに返済を任せていてはなかなかローンが減りません。
    そのため、随時返済の活用はほぼ必須となることでしょう。

    随時返済に利用できるATMは、キャッシングに利用できるATMに比べ少なく「百五銀行ATM」「E-netATM」の二種類のみとなるため、お気を付けください。
    ただし、キャッシング時とは違い随時返済を行う際、手数料は発生しません

    まとめ

    まとめ

    ★百五銀行カードローンは通常の「DREAM」に加え、申し込み条件が厳しいながらも低金利な「エクセレント」を選択可能!
    ★一見審査難易度は低いが、「DREAM」の最低限度額は30万円。審査に自信がないのなら、他社ローンを選択した方が安全
    ★借入を急ぎたいのであれば、百五銀行窓口への来店契約を!ただし即日融資は不可
    ★「DREAM」であれば、相談次第で書類を使った在籍確認を受けられる可能性あり

    取り立てて使い勝手が良い、というわけではありませんが、「大口融資に向いている」「書類を使った在籍確認に対応」といった独自のメリットも多い百五銀行のカードローン。
    申し込み前には、利用条件や返済方法をよく確認しておけると良いですね。

    CHECK三重県から申し込みのできるカードローンの審査難易度・金利比較

    

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