【百十四銀行に聞いた】申込先は「ニューカードローン」一択!その理由と審査難易度

「普段から使っている百十四銀行でカードローンを作ってみたいけれど、似たような商品が2つあってどちらを選べばいいか分からない……。」

香川県を中心に展開し、「ニューカードローン」「114スマートネクスト」という2種類のカードローン商品を取り扱う百十四銀行。
ですが2つのローンで迷う必要は無く、「来店契約が可能なら、申し込み先はニューカードローン一択」と言って良いでしょう。
というのも2つのカードローンには審査難易度も融資スピードもほとんど同じ。
にもかかわらず、「ニューカードローン」の方がずいぶん低金利、つまりおトクに利用できるからです。

今回はそんな百十四銀行の2つのカードローンについて、その基本情報と選び方から利用の流れ、返済方法に至るまでを実際の問い合わせ情報をもとに詳しくまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合ったローン商品をしっかり選ぶことができますよ!

百十四銀行が取り扱う2つのカードローンは、いずれも専業主婦の申し込み不可となります。
参考専業主婦が利用できるカードローンについて

百十四銀行、2つのカードローンの基本情報とその選び方

まずは、百十四銀行が取り扱う2つのカードローンの基本情報を見ていきましょう!

①来店さえ可能なら申し込み先は「ニューカードローン」一択

百十四銀行が取り扱うカードローンは、「ニューカードローン」「114スマートネクスト」の2種類。
その概要をまとめると、以下のようになります。

★百十四銀行カードローンの基本情報

ニューカードローン 114スマートネクスト
金利 5.0%~12.0%
(審査に応じ決定)
14.5%
9.0%(極度額250万円以上)
借入極度額(契約額) 30万円~500万円 30万円~300万円
融資スピード 4~5営業日 10日程度
審査難易度 中くらい 中くらい
契約時の来店義務 あり なし
在籍確認
(勤務先への電話)
可能性あり 可能性あり
保証会社※
(審査の一部外注先)
114DCカード エム・ユー信用保証
ローンカードのタイプ キャッシュカードにローン機能(カードローン口座)を備え付け 新規カード発行
※保証人の代わりとなってくれる会社のこと。これまで金融事故を起こしたことがないのなら、気にする必要はありません。

来店契約が可能でさえあれば、申込み先は金利の低い「ニューカードローン」に決定して良いかと思います。

「114スマートネクスト」においても極度額が250万円以上であれば金利引き下げを受けられますが……。
こんなに大きな枠で契約ができるならば(目安年収600万円~)、「ニューカードローン」でさらに優遇を受けられるはず。
また、銀行営業時間中の来店が難しかったとしても、土日祝日営業店を利用できれば問題ありません。

CHECK百十四銀行公式HP「ローンプラザ/土日祝日営業店」

よほど「来店せず、百十四銀行で借りたい」という思いがある場合を除き、基本的には「ニューカードローン」、もしくは香川県から申し込める他社ローンを選択するのが一般的でしょう。

②審査難易度はどちらも標準程度で、「月1万円の返済」ができればOK

おそらく、2つのカードローンに大きな審査難易度の差はないかと思います。

「ニューカードローン」「114スマートネクスト」の両方が、毎月の返済額を「最低1万円」と設定しています。
どちらの審査にも、求められるのは「毎月最低1万円を返済できる能力」というわけですね。
(ちなみにこの基準は結構高く、低難易度ローンでは毎月の返済額が2,000円と設定されていることも珍しくありません。)

その一方で、2つのローンのどちらも公式HPにて「パート・アルバイト・派遣社員OK」を明言しています。
このことから社会的なステータスや強い安定性は必要としていないと見ることができるでしょう。

百十四銀行公式HPより:「パート・アルバイト・派遣社員OK」
▲百十四銀行公式HPより

というわけで、百十四銀行カードローンの主な融資対象は「社会的ステータスにかかわらず、月1万円以上の返済を必ずこなせる方」
銀行カードローン業界全体で言うと審査難易度は中くらい、200万円程度の収入があれば収入の面で問題はないでしょう。

<百十四銀行カードローンの審査に通過するための最低条件>

以上の推測と公式HPの情報をもとに、百十四銀行カードローンの審査通過条件をまとめました。

利用条件は、2つのローンで共通です。
もし審査や返済に不安があるのなら、香川県から申し込める他社ローンを検討してみてください。

★百十四銀行の2つのカードローンは、最低極度額(契約額)が30万円と設定されています。
これは一般銀行カードローンの最低限度額10万円に比べ高額ですが……。
実際の限度額は極度額の範囲内で設定されるため、審査に通ったとしても必ず30万円が借りられるとは限りません。(30万円の契約だけれど、借りられるのは10万円まで……ということは十分考えられる)

最低「限度額」が高いローンはそれだけ審査通過に高い信用が必要になりますが、この銀行の場合わざわざ公式HPに注意書きが記されているところをみても、極度額を使って審査難易度を判断するのは難しそうです。

百十四銀行公式HPより:注意書き
▲百十四銀行公式HPより

香川県から申し込める主なカードローンの金利・審査難易度比較

百十四銀行の審査に不安がある、もしくは余裕を感じているあなたのために、香川県から申し込める主なカードローンをまとめてみました。

★審査難易度はあくまで目安としてご覧ください。

★各社の審査難易度目安

主な融資対象 ローンの例 金利
↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • 観音寺信用金庫「悠々」
  • 要問合せ
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
  • 四国労働金庫「マイプラン」
    ※勤続年数制限あり
  • 7.525%~9.525%
  • JA香川県(香川県農業信用基金協会保証)
  • ※勤続年数制限あり

    7.9%~8.9%
    年収200万円前後 百十四銀行「ニューカードローン」 5.0%~12.0%
    百十四銀行「114スマートネクスト」 9.0%、14.5%
  • 観音寺信用金庫「楽々カードローン」
  • 13.5%
  • 中国銀行「コ・レ・カ」「i-コ・レ・カ」
  • 5.5%~14.5%
  • JA香川県(三菱UFJニコス保証)
  • 10.6%~13.0%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
  • 香川銀行「PaPaっとCard」
  • 5.5%~14.6%
  • 高松信用金庫カードローン
  • 6.8%~14.3%
  • 高松信用金庫「きゃっする」
  • 5.0%~14.6%
  • 観音寺信用金庫「観信カードローン」
  • 要問合せ
  • 中国銀行「カードローンミニ」
  • 8.5%~10.0%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者・高齢者のみ利用可能なローンを除く

    「ニューカードローン」の金利は業界の中ではかなり低い方ですが、労働金庫とJA、中国銀行「カードローンミニ」の存在は気になりますね。少しでも低金利で借りたい、という場合にはこれらの金融機関を検討してみてもよいでしょう。

    百十四銀行カードローン、契約の流れ

    ここからは百十四銀行カードローンの利用を検討中のあなたに向け、その契約の流れを紹介して行きます!

    ①おおまかな融資の流れ

    まずは公式HPに載っていない融資スピードについて、百十四銀行の窓口に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    「ニューカードローン」は申し込みから借入まで、どれくらいの時間がかかりますか?

    オペレーターの回答
    お申し込み頂く媒体にもよるんですが、審査結果は大体2~3営業日で出ます。
    それで、その後は店頭までお越しいただいて契約する形になるので、ご融資まで何日掛かるか、というのはお客様の都合にも左右されますので、こちらで明確に何日くらい、と申し上げることはできません。

    【管理人】山本
    それは「スマートネクスト」でも同様ですか?

    オペレーターの回答
    そうですね、審査時間については同じくらいです。
    ただ、スマートネクストですと郵送での契約が可能で、こちらを選ばれる場合にはもっと時間がかかるようになるかと。

    なんだか必要日数の明言をわざと避けている気がします。
    日を空けて、再び問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    「ニューカードローン」の申し込みから借り入れまでには、どれくらいのお時間がかかりますか?

    オペレーターの回答
    お客様はスマートフォンをお持ちでしょうか?

    【管理人】山本
    はい。

    オペレーターの回答
    でしたらスマートフォンアプリからお申し込みいただくのが一番早いですね。
    お申し込みの流れと致しましては、お申し込み確認いたしましたらスマートフォンのほうにお電話させていただきます。
    それで審査結果が出るのが早くて翌営業日、もしくはその次くらいですね。
    結果が出ましたら支店にご来店していただき、不備などございませんでしたらそこから2~3日でキャッシュカードに組み込ませていただきます。

    【管理人】山本
    分かりました、ありがとうございます。

    オペレーターの回答
    アプリの取り方など、ご不明な点がございましたら総合ご案内センターにお申し付けください。
    この電話番号は17時になると委託業者に繋がってしまうので……。

    そういえば、初回の問い合わせは17時以降に行っていました。
    夜間や休日の対応をまかされている委託業者は、詳しい商品内容について明言できないのかもしれません。

    そのため、何か問い合わせたいことがあるのなら、24時間対応の電話窓口ではありますが「平日9:00~17:00」に電話を掛けることをおすすめします。
    もしくはお近くの支店窓口に相談しても良いでしょう。

    今回電話を掛けたのはこちらの番号。24時間対応ですが、百十四銀行の銀行員さんが電話に出る時間は限られるようです。
    ▲今回電話を掛けたのはこちらの番号。24時間対応ですが、百十四銀行の銀行員さんが電話に出る時間は限られるようです。

    それでは、問い合わせの内容と公式HP情報を元に契約の流れを紹介していきます!

    CHECK「ニューカードローン」契約の流れ
    CHECK「114スマートネクスト」契約の流れ

    (1)ニューカードローン

    「ニューカードローン」は契約時に来店が必須となります。

    「ニューカードローン」
    契約の流れ

    インターネットまたはスマートフォンアプリなどから申し込み
    本人確認書類の提出

    申し込み確認の電話

    審査
    (最短1日

    在籍確認の可能性あり

    電話で審査結果連絡

    必要書類を持って支店窓口へ
    契約手続き

    2,3日後、承認が下りたら
    キャッシュカードを使い借入可能に
    (ここまで4~5営業日程度)

    「ニューカードローン」の機能はあなたの百十四銀行キャッシュカードに与えられるため、新規カード発行を待たなくて済むのが嬉しいところ。
    ちなみにカードローン口座と普通預金口座はそれぞれ独立しているため、普通預金にお金が残っていても借入は可能です。

    CHECK百十四銀行公式HP「ローンプラザ/土日祝日営業店」

    (2)114スマートネクスト

    「114スマートネクスト」は百十四銀行のキャッシュカードがあれば来店不要で契約が可能です。

    「114スマートネクスト」
    <Web完結>契約の流れ

    インターネットから仮申し込み

    確認メールの送信

    メールに記載のURLから
    申し込み手続き
    必要書類の提出

    審査
    (2~3営業日)
    在籍確認の可能性あり

    メールで審査結果連絡

    メールに記載のURLから
    契約手続き

    ローンカードの郵送
    (ここまで10日~14日程度)

    手間が掛からない一方で、「ニューカードローン」に比べると借入に時間がかかりやすいためお気をつけください。
    これは、新しいローンカードが発行されるのを待つ必要があるからですね。

    ★百十四銀行キャッシュカードをお持ちで無い場合、インターネットでの契約は出来ません。
    とは言え、キャッシュカードを持っていない状態でわざわざこのローンに申し込む理由はないでしょう。

    ★キャッシュカードをお持ちでも、百十四銀行に届けている内容と現在の住所や氏名などに違いがある場合、店頭または郵送での契約が必要となります

    ②百十四銀行との契約に必要な書類

    2つのローンの必要書類は共通で、以下のようになります。

    ★百十四銀行カードローン必要書類

  • 健康保険証
  • 本人確認書類(運転免許証、パスポート、外国人登録証明書のいずれか)
  •  

  • 申し込み額が50万円を超える場合、収入証明できる書類(源泉徴収票など)
  • 本人確認書類とは別に健康保険証が必要となる上、本人確認書類として認められるものが少ないためお気を付けください。というわけで、必要書類は最低2点です。

    「この書類じゃいけないの?」といった疑問がある場合には、お近くの支店窓口に尋ねてみると良いでしょう。

    ★その他、ニューカードローンは契約時にお届印が必要になるかと思います。(詳細は審査通過時に連絡)

    ③在籍確認(勤務先への電話)は「必要と判断された場合に実施」

    カードローンを利用する上で、気になるのが「在籍確認」。(勤務先への電話)
    この仕様について、百十四銀行に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    勤務先へ電話が掛かってくることはありますか?

    オペレーターの回答
    はい、どちらのローンでも必要になりましたら個人名でお電話かけさせて頂きます。

    在籍確認は「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」といったように個人名で行われるようですね。
    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK在籍確認とは:その概要と会話例

    ★「必要になりましたら」という語り口から、「毎月の給与を百十四銀行で受け取っている」「百十四銀行の住宅ローンを利用している」という場合には在籍確認がカットされる可能性も高そうです。

    ★どうしても勤務先への電話を避けたい、という場合には「在籍確認なしで契約できるカードローンについて」のページをご覧ください。

    百十四銀行カードローンの借り入れに利用できるATMとその手数料

    百十四銀行カードローンにおける借り入れ方法は、「ニューカードローン」「スマートネクスト」ともに「ATM」のみ。
    とは言え借り入れに利用できるATMは多く、さほど不便に思うことはないでしょう。

    ★百十四銀行カードローンの借り入れに対応しているATM(2つのローン共通)

  • 百十四銀行ATM
  •  

  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  • イオン銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  •  

  • 阿波銀行ATM
  • 伊予銀行ATM
  • 四国銀行ATM
  • ★百十四銀行ATMの利用手数料
    百十四銀行ATMの利用手数料

    ★コンビニATMの利用手数料

    ※入金(任意返済:後述)は無料

    多くの地銀カードローンと同じく、コンビニATMの利用手数料は地銀ATMに比べ高く設定されています。できる限り百十四銀行をはじめとする、地銀ATMを使い借り入れを行いましょう。

    その他のATM利用手数料に関しては、以下のページをご覧ください。

    CHECK百十四銀行公式HP「店舗・ATM」

    百十四銀行カードローンの返済方法とその金額

    借りたお金の返済システムは、「ニューカードローン」「スマートネクスト」共通となります。

    基本の返済は「毎月26日、百十四銀行の普通預金口座からの自動引落とし」で行われます。引落とし日や引落とし先口座を変更することはできません。
    (毎月26日が土日祝日だった場合、次の平日に引き落としは持ち越されます。)

    毎月の引落とし額は、以下のように「当月20日の借入残高」に応じ決まります。(残高スライドリボルビング方式)

    ★百十四銀行カードローンにおける毎月の引落とし額

    当月20日の借入残高(貸越残高) 引落とし額
    30万円以下 10,000円
    30万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円
    300万円超過~400万円 50,000円
    400万円超過 60,000円

    引落とし額の決まり方はかなりザックリしたもの。
    他の銀行カードローンに比べると最低返済額こそ高めなものの、大きなお金を借りるときほど返済に時間がかかりやすい点にはお気をつけください。
    (ちなみに契約は自動更新されるため、放っておくと10年単位で支払いを続けることになります。当然利息も発生しっぱなしです。)

    百十四銀行では、各ATMを使って任意返済(繰上返済・追加返済や随時返済とも)が可能です。
    任意返済を行う場合、コンビニATMを使っても手数料は発生しませんので、余裕があるときには積極的な返済を心がけましょう。

    CHECK金利・利息と返済の仕組み:ローンをおトクに利用するためには「毎月の返済額」が重要!

    2つの百十四銀行カードローンに関するよくある質問と回答

    最後に、百十四銀行カードローンについてよくある質問をまとめました。

    ①ローンのおまとめには利用できますか?

    一応可能ですが、おまとめが必要な状態で、おまとめに必要な利用限度額をもらえるかというと別問題。
    百十四銀行は「フリーローンおまとめプラン」を取り扱っているため、素直にこちらを利用した方が良いでしょう。

    CHECK百十四銀行公式HP「114フリーローンおまとめプラン」

    ②利息はどれくらい発生しますか?

    金利12%の「ニューカードローン」の場合、1ヶ月間借りるごとに「現在の借入額の1%」が利息として発生します。つまり10万円を1ヶ月借りた場合、利息は1,000円というわけですね。

    利息は毎月の返済額の中から自動的に徴収され、残った金額があなたの借入の清算に充てられます。
    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み

    ③家族に知られずに利用できますか?

    契約時の郵送物と半年ごとの利用明細は避けられないため、家族に内緒で借りるためにはおすすめできません。
    あなたの希望に合った他社ローンを選択しましょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    ④個人信用情報機関はどこに加盟していますか?

    百十四銀行が加盟しているのは「全国個人信用情報センター」(KSC)のみですが……。
    114DCカード(ニューカードローンの保証会社)は「CIC」に、
    エム・ユー信用保証(スマートネクストの保証会社)は「JICC」「CIC」に加盟しています。

    CHECK個人信用情報の開示とその見方

    ★信用情報に問題の無い場合、個人信用機関について気に掛ける必要はありません。

    まとめ

    ★百十四銀行が取り扱うカードローンは「ニューカードローン」「114スマートネクスト」の2種類。
    とは言え、来店が可能であれば申し込み先は「ニューカードローン」ほぼ一択
    ★審査難易度は中くらいで、特に高くも低くもない。審査に自信がないのなら他社ローンを選択したほうが無難かも

    特別に便利だったり、ユーザーサービスが充実しているわけではありませんが、「ニューカードローン」の安定した低金利は嬉しいところ。
    スタンダードなカードローンとして、きっとあなたの助けになってくれることでしょう。

    

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