十八銀行に聞いた!カードローンの総まとめ:FAXまたは来店契約で即日融資が可能!

十八銀行に聞いた!カードローンの総まとめ:FAXまたは来店契約で即日融資が可能!

「預金の引き出しに来た十八銀行でカードローンの案内を見かけたけれど、実際どんなローンなの?」

実は十八銀行カードローン、融資スピードに優れ、審査難易度も低めと利用しやすいローンの一つ。
一方で金利は平均的と、「おトクさ」よりは「審査への通過しやすさ」「使い勝手の良さ」「地元の銀行で借りる安心感」を重視したいときにおすすめの商品となっています。

今回はそんな十八銀行のカードローンについて、実際に複数の十八銀行窓口へ問い合わせを行った内容をもとに、公式HPに載っていない情報を中心に詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、今日中に十八銀行でお金を借りられる可能性もありますよ!

★このページで紹介しているローンは「十八銀行カードローン」です。
十八銀行で住宅ローンをご利用中の場合は、より金利の低い「カードローン優待席<プレミアムシート>」を選びましょう。

十八銀行のカードローンってどんなローン?まずは基本情報をチェック!

十八銀行のカードローンってどんなローン?まずは基本情報をチェック!

「そもそも、十八銀行のカードローンって何?」「どれくらいの金利で借りられるものなの?」といいう疑問をお持ちのあなたに向けて、十八銀行カードローンの基本情報をまとめてみました!

①上限金利は平均的な「14.6%」:ただし限度額60万円以上で引き下げ

まずは、十八銀行カードローンの基本スペックを見てみましょう。

★十八銀行カードローン

金利 2.0%~14.6% 限度額 10万円~800万円
審査スピード 最短即日~3営業日 融資スピード 最短即日~
その他
  • 十八銀行口座の開設不要
  • 専業主婦の利用可
  • 東京、大阪を除く十八銀行の営業エリア内に在住の方のみ利用可
  • ★限度額ごとの適用金利一覧

    利用限度額 金利
    50万円以下 14.6%
    60万円~100万円 12.6%
    110万円~200万円 11.0%
    210万円~300万円 10.0%
    310万円~400万円 8.5%
    410万円~490万円 5.0%
    500万円~790万円 4.5%
    800万円 2.0%

    上限金利(契約時に適用されやすい最も高い金利)は14.6%と銀行カードローンの中でも平均的。
    ですが、限度額が100万円以上になると金利を引き下げてくれる銀行が多いのに対し、十八銀行では限度額60万円から2%も金利を優遇してもらえます。
    そのため50万円を超える比較的大きな限度額を狙うのなら、他の銀行よりおトクに借りられることも多いでしょう。

    とは言え、与えられる限度額は銀行の判断によるため、収入に関わらず最初の金利が「14.6%」となってしまう可能性は十分に存在します。

    CHECK2.長崎県から申し込める他社ローンと十八銀行カードローンの比較
    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総まとめ

    ★金利14.6%のとき、10万円を30日間借りるごとに1,200円、
    金利12.6%のとき、10万円を30日間借りるごとに約1,035円の利息が発生します。

    CHECKカードローンの金利と利息に関する仕組みを徹底解説!

    ②地銀ながら最短即日融資に対応!ただし条件は厳しめ

    十八銀行における最大の特徴は、地銀系ローンでありながら最短即日での融資に対応していること。つまり申し込みの当日にお金を借りられる可能性がある、というわけですね。

    ただし、十八銀行へ問い合わせを行ったところ午前十一時半の時点で「即日融資は難しい」と言われるなど、その確実性は高くなさそう……。

    CHECK十八銀行に聞いたスピード契約の手順:店舗によって対応に違いがあるかも……。

    審査はあくまでも「最短即日」ながら「原則3営業日以内に回答」とのことで、即日融資を受けられるのはよほど運が良い場合のみとなりそうです。

    とは言え、融資までに1週間以上の時間が掛かることも多い地方銀行カードローンの中では、十分スピーディな借入が可能だと言えるでしょう。

    CHECK3.十八銀行カードローン、契約の流れ

    ③審査難易度は低めで、パート・アルバイトでも利用可能

    十八銀行カードローンの審査難易度は比較的低めと考えられます。

    このローンの最低限度額は10万円。ですから、審査に通るためには「10万円を借りて、返済できる」程度の返済能力と信用が必要となります。

    十八銀行で10万円を借りた場合、初回こそ4,000円の返済を求められるもののその後は月2,000円の返済をこなせればそれでOK。
    その程度の支払いが可能であれば、経済力の面で心配は要らないでしょう。

    また、十八銀行は公式HPで「パート・アルバイト・年金受給者・専業主婦OK」を明言しています。
    このことから、審査通過のために特別安定した社会的ステータスや支払い能力は必要ないと考えられますね。

    十八銀行公式HPより:ご利用になれる方
    ▲十八銀行公式HPより

    「初回のみ4,000円、その後は月2,000円の返済ができればOK」「パート・アルバイトなどであっても利用OK」という二点から、十八銀行カードローンの審査難易度は低めだと考えられます。

    ★十八銀行カードローンの審査通過条件

  • 20歳~69歳
  • 本人または配偶者に収入がある(年200万円未満・アルバイト可)
  • 長崎県、福岡県、熊本県、山口県に在住または在勤
  • これまでにアコムに関係のある場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • このように、審査通過条件自体は決して厳しくありません。
    さらに普段から十八銀行を積極的に利用しているのであれば、審査通過率も上がることでしょう。

    十六銀行のカードローンは、「審査にあまり自信がないとき」「地元の銀行から、数日以内に借りたいとき」におすすめです。
    一方で、金利を重視したい場合や絶対に即日融資を受けたい、というときには他社ローンを選択した方が良いでしょう。

    CHECK2.長崎県から申し込める他社ローンと十八銀行カードローンの比較

    ★十六銀行カードローンの保証会社(審査を行う会社)はアコムとなるため、これまでアコムで金融事故を起こしたことがある場合、通過は困難となります。

    ★十六銀行カードローンとアコム(もしくは他のアコム保証のカードローン)の審査基準は異なります。
    これまで金融ブラック状態になったことが無いのなら、保証会社について気にする必要はほぼありません。

    <十八銀行フリーローンとの違いは何?おまとめ狙いならフリーローンがおすすめ>

    十八銀行は多くの銀行と同じく、「カードローン」と並行して「フリーローン」商品を展開しています。
    公式HPではこのように並べて紹介されていますから、「どちらを選べばいいかわからない!」と思いがちですよね。
    十八銀行公式HPより:商品情報
    ▲十八銀行公式HPより

     

    カードローンが「金融機関から与えられた限度額の範囲で、何度でも借りて返せるローン」であるのに対し、フリーローンは「最初からまとまったお金を借りて、あとは返済のみを行うローン」を指します。自動車ローンや住宅ローンの、使い道が設定されてないバージョンと思って頂ければOK。

     

    十八銀行の場合、カードローンとフリーローンにさほど金利・審査難易度の差はありません。
    そのため、「一度だけ、まとまったお金を借りたい」という場合にはフリーローンを選択すると良いでしょう。

     

    CHECKフリーローンとは
    CHECK審査難易度、金利から見る全国のフリーローン

     

    ★カードローン・フリーローンともに「おまとめ利用可」が明言されている十八銀行ですが、一般的にはカードローンよりもフリーローン商品の方が銀行にとって貸付リスクが低く、大きなお金を借りやすいとされています。
    そのため、おまとめ先を探しているのであればフリーローンを選択することをおすすめします。

    長崎県から申し込める他社ローンと十八銀行カードローンの比較

    長崎県から申し込める他社ローンと十八銀行カードローンの比較

    十八銀行への申し込みを決めかねている、もしくは「余裕で審査に通過できそうかも?」というあなたのために、長崎県から申し込める他社ローンと十八銀行を比較してみました!

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 ローンの例 金利
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
  • 長崎銀行「VCLASS」
  • 7.1%~11.1%
    年収300万円以上
  • JAバンク長崎せいひ「カードローンサポート」
  • 6.8%~11.0%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • たちばな信用金庫「スーパーきゃっする」
  • 5.8%~14.6%
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
  • たちばな信用金庫「スーパーきゃっする」
  • 2.8%~14.6%
    年収200万円前後
  • たちばな信用金庫「セットプラン」
  • 14.5%
  • たちばな信用金庫「ローンの達人α」
  • 9.5%~14.5%
  • 九州労働金庫「マイプラン」
  • 6.0%~9.0%
  • 長崎銀行「プレミアA」
  • 2.8%~14.95%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
  • 親和銀行カードローン
  • 3.0~14.5%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者・高齢者のみ利用可能なローンを除く

    見ても分かる通り、年収400万円未満でも利用できる九州の銀行・信用金庫のカードローンに、ズバ抜けて低い金利を設定しているものは少ないもの。
    そのため、金利の低さを重視するのならJAや労働金庫といった、非営利金融機関を選択するのが有効ですが……。

    JAや労働金庫(と信用金庫)のローンは融資に時間や手間が掛かりやすいという傾向があります。
    手間をかけてでも低金利で借りたいのなら非営利の金融機関を、できるだけ手軽に借りたいのなら「十八銀行」をはじめとする銀行カードローンを選択すると良いでしょう。

    CHECK福岡県から申し込みのできるカードローンの金利・審査難易度比較

    十八銀行カードローン、契約の流れ

    十八銀行カードローン、契約の流れ

    十八銀行への申し込みを決めたら、契約完了までの流れを確認してみましょう!
    公式HPに載っていない疑問点を、実際に十八銀行の窓口に問い合わせてみました。

    ①十八銀行に聞いたスピード契約の手順

    実際の問い合わせ内容は、以下のようになりました。

    【管理人】山本
    十六銀行の口座を持っていなくても、即日融資を受けることはできますか?
    十八銀行の回答
    はい、十六銀行のお口座お持ちでなくとも当日にご融資させて頂ける場合がありますが、現在の時間(午前11時半)だと難しいかと思います。
    審査は速ければ最短即日なのですが、通常2~3日以内にご案内させて頂いておりますので……。
    十八銀行の回答
    また、十六銀行のお口座をお持ちでない場合、カード到着前のご融資にはご本人様確認のため、必要書類をお持ちになってご来店していただく必要があります。
    十八銀行の回答
    加えて、ゆうちょ銀行のお口座のみお振り込みに対応しておりませんのでお気を付けください。

    というわけで、もしもあなたが十八銀行の口座を未開設であれば本人確認のために銀行窓口へ来店する必要があるとのこと。
    公式HPからは「誰でも来店不要で利用できる」といったように読めますので、このあたりは注意が必要です。

    また、午前中に問い合わせを行っても即日融資が難しいとなると、申し込みの当日に借り入れられることはめったにないと言っても良さそうですね。
    確実に今日中に借りたい、といった場合にはアコムなど、確実な即日融資に対応した金融機関を選択しましょう。

    十八銀行カードローン
    利用の流れ

    インターネットで申し込み

    電話で審査結果連絡
    (最短即日~3営業日程度)

    FAX(口座ありの場合)または来店で
    必要書類の提出

    十八銀行から、あなたの口座に指定額を振込
    (希望者のみ:他行口座可)

    ローンカードの郵送
    (10日程度)

    窓口などでの申し込みも可能ですが、インターネットが利用できるのなら手間のかかる他の方法を選ぶ必要はほぼないでしょう。

    ★振込融資を希望しない場合、申し込みの10日~2週間後にローンカードが届くまで、お金を借りることはできません。

    ②十八銀行カードローンの必要書類:インターネット提出には未対応

    十八銀行カードローンの契約に必要な書類は、原則「運転免許証」「パスポート」「写真付きの住民基本台帳カード」のいずれか。
    健康保険証を使った契約も可能ですが、その場合には「住民票の写し」「公共料金の領収書」など、住所の情報を補う書類も併せて必要となります。

    また、銀行側から個別に収入証明書などの提出を求められることがあります。
    審査結果の連絡時、銀行側から指示があった場合にはそちらに従いましょう。

    書類の提出方法は「来店」「FAX」「郵送」の3択。
    2017年8月現在では、インターネットを使った手軽な提出には対応していません

    ③在籍確認(勤務先への電話)は個人名で行われる可能性あり

    気になる審査時の在籍確認(勤務先への電話)について、問い合わせを行ってみました。

    【管理人】山本
    会社に電話が掛かってくることはありますか?
    十八銀行の回答
    必要と判断いたしましたら、保証会社の方から担当者の個人名で、お電話をおかけする場合がございます。

    100%電話が掛かってくることはないものの、審査の結果によってはどうしても在籍の確認を求められることがあるようですね。

    個人名での在籍確認は、「高橋と申しますが、田中一郎さんはいらっしゃいますか?」といったように知り合いを装って行われます。そのため、この手続きのせいで会社に借り入れがバレることはめったにありません。

    CHECK在籍確認とは

    十八銀行カードローンの借入れ方法

    十八銀行カードローンの借入れ方法

    ここからは、契約が完了しローンカードを入手した後の借入方法について紹介していきます!

    ①基本的な借入れ方法は「ATM」:提携ATMやその利用手数料は?

    十八銀行における、基本的な借り入れ方法は「ATM」。通常のキャッシュカードと同じように、ローンカードを使ってお金を引き出すことができます。

    利用可能なATMと、その手数料は以下の通り。

    ★十八銀行カードローンでの利用が可能なATM

    【借入・返済ともに可】

  • 十八銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  •  

    【借入のみ】

  • ゆうちょ銀行
  • 福岡銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 親和銀行
  • 筑邦銀行
  • 大分銀行
  • 宮崎銀行
  • 鹿児島銀行
  • 佐賀銀行
  • ★十八銀行ATMを利用する場合の手数料

    十八銀行ATMを利用する場合の手数料

    ★提携コンビニATM利用時の手数料

    提携コンビニATM利用時の手数料

    ★ゆうちょ銀行ATM利用時の手数料

    ゆうちょ銀行ATM利用時の手数料

    各地方銀行のATM利用手数料は金融機関ごとに異なるため、借入手数料については利用したい銀行の公式HPをご覧ください。

    基本的には提携ATMを使うと手数料が発生するため、十八銀行のATMを使った借り入れをおすすめします。

    ②電話などでの振込申し込みも可能

    十八銀行はATMでの借入に加え、振込での融資も行っているとのこと。
    十八銀行公式HPより:ご利用方法
    ▲十八銀行公式HPより

    契約時以外にも振り込みキャッシングを利用できるのか、実際に問い合わせを行ってみたところ……。
    十八銀行カードローンの電話窓口は審査を行う保証会社に繋がっているようで、詳しくはお答えできないとの回答でした。

    一方で「既存のお客様にも、振り込みで融資を行っているようです」との言葉はいただけましたので、普段から利用している取引店へ電話・来店などで申し込みを行うことで希望額を振り込んでもらうことは可能なようですね。

    実際に十八銀行支店へ問い合わせを行ったところ、「振り込みでの融資も行っています」という回答をもらうことができました。
    ……ただし、十八銀行支店はさほど振込融資に慣れてはいない模様。
    電話での質問についても回答をもらうまでに時間が掛かったこともあり、基本的にはATMでの借り入れをおすすめしたいところです。

    十八銀行カードローンの毎月の返済方法

    十八銀行カードローンの毎月の返済方法

    最後に、十八銀行で借りたお金の返し方を解説していきます!

    ①毎月の返済額は2,000円からと低額

    十八銀行における、毎月の返済額は以下のようになります。

    ★十八銀行カードローン毎月の返済額

    前月返済日の借入残高 最低返済額
    10万円未満 2,000円
    10万円~20万円未満 4,000円
    20万円~30万円未満 6,000円
    30万円~40万円未満 8,000円
    40万円~50万円未満 10,000円
    以後、借入残高10万円ごとに+2,000円

    十八銀行カードローンの返済方式は、前月返済日の借入残高に応じて返済額の変わる「残高スライドリボルビング方式」

    珍しいことに、「10万円以下」(10万円を含む)を最低返済額の区切りとしている銀行が多い中、十八銀行カードローンの場合は「10万円未満」となっています。
    つまり10万円を借りた場合、最初の返済だけは4,000円を支払う必要があるためお気を付けください。

    とは言え、毎月の返済額は一般的な銀行カードローンに比べて低めに設定されています。
    そのため最低返済額だけを支払い続けていては、なかなか返済が終わりませんのでお気を付けください。

    CHECKコンビニATMを使った繰上返済も、積極的に利用しよう

    十八銀行公式HPより:ご返済に必要な金額の確認方法
    ▲当月の返済金額は、十八銀行のATMから確認可能です。(十八銀行公式HPより)

    ②返済方法は「ATM入金」または「十八銀行口座からの自動引落とし」で選択可能:返済日は毎月10日固定

    契約のために、十八銀行の口座開設が必要ない「十八銀行カードローン」。
    ですから、毎月の返済方法は原則「ATM入金」または「十八銀行口座からの自動引落とし」から選択可能です。
    基本的には「十八銀行口座を普段からよく利用しているなら自動引落とし」「そうでないならATM入金」を選択すると良いでしょう。

    ★返済に対応しているATMは「十八銀行ATM」「各コンビニATM」「ゆうちょ銀行ATM」のみとなります。
    借り入れに利用できたその他の提携ATMは返済に利用できませんのでお気を付けください。

    また、返済方法に関わらず毎月の返済日は「10日」固定。
    ただし、10日が土日祝日だった場合には翌平日に持ち越しとなります。

    ③コンビニATMを使った繰上返済も、積極的に利用しよう

    多くのカードローンと同じく、十八銀行も最低返済額以上のお金であれば、毎月いくらを返済してもOK
    毎月の返済を引き上げるほど長い目で見た利息が減ることもあり、毎月できるだけ多くのお金を支払いに充てることをおすすめします。

    ★十八銀行(金利14.6%)で30万円を借りた場合の支払い総額比較

    毎月最低返済額のみで返済した場合
    (8,000円~2,000円)
    546,311円(158回/13年2ヶ月)
    毎月8,000円を返済し続けた場合 403,023円(51回/4年3ヶ月)
    毎月3万円を返済した場合 321,852円(11回)

    返済方法に自動引落としを選択した場合であっても、各返済対応ATM(十八銀行、各コンビニ、ゆうちょ銀行)を使った返済が可能ですよ。

    まとめ

    まとめ

    ★十八銀行のカードローンは比較的スピーディな契約低めの審査難易度が魅力!
    ただし即日融資の確実性は高くない上、口座がなければ来店必須
    ★他の銀行より低い「限度額60万円」から金利を大きく優遇してもらえるのが嬉しいところ
    ★毎月の返済額は低いため、ATMを使った繰り上げ返済はほぼ必須

    審査通過のハードルが低めなこともあり、申し込みやすい十八銀行のカードローン。
    ただし「即日融資」を大きく押し出している一方でその確実性は高いとは言えないため、融資スピードに過信は禁物です。

    

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