七十七銀行カードローンは3種類!即日融資は可能?特徴や選び方は?

宮城県仙台市を拠点として展開する「七十七銀行」。
同銀行が取り扱うカードローンは4種類存在しますが、「77教育カードローン」は教育資金にしか利用できないため、実質的な選択肢は以下の3つとなります。

• 77スマートネクスト
• 77ミニカードローン
• 77カードローン

共通して「事業資金以外・借金の返済以外になら自由に使える」3つのカードローンではありますが……。
実は、公式HPを見てもどこにも融資スピードが書いていないどころか、「スマートネクスト」以外のローンに至ってはおおまかな契約の流れすら記載されていません。

そこで今回は公開されていないことの多い七十七銀行の3つのカードローンについて、実際に七十七銀行に問い合わせを行いながら詳しくまとめました!

★七十七銀行のカードローンはいずれも、借り入れまでに数日以上の時間が掛かります。
借入をお急ぎの場合には、スピード融資に対応した他社ローンを選択しましょう。

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3つの七十七銀行カードローンはどう違うの?

七十七銀行が取り扱うカードローンは全部で4種類。ただし、「77教育カードローン」は名前の通り教育資金にしか利用できないため、その他の目的でお金を借りたい場合の選択肢は3つとなります。

まずは、3つのカードローンの基本情報を見てみましょう!

★七十七銀行カードローンの簡易データ

七十七銀行のカードローン商品は非常に分かりやすく、「金利が高いほど審査に通過しやすい」というもの。
とは言え、一番金利の低い「77カードローン」であっても求められる年収自体はさほど高くなく、1年以上同じ勤務先にお勤めの会社員・公務員であれば、問題なく利用できることがほとんどです。

また、融資スピードはどれも大差なく「申し込みから借り入れまで3～10日」程度。
そのため、基本的にはあなたが利用できそうなローンのうち、最も金利の低い商品を選択すれば問題ありません。

★七十七銀行は即日融資に対応していません。借り入れを急ぐ場合には、他社ローンを選びましょう。

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「77スマートネクスト」は申し込みやすい、スタンダードな地銀ローン

ここからは、七十七銀行の各ローンについて詳しく解説していきます!
まずは最も申し込みやすい「77スマートネクスト」のメリット・デメリットを見ていきましょう。

①金利や限度額などの基本データは平均的:即日融資は不可

アイドルグループ「乃木坂46」と公式HPでコラボレーションを行うなど、七十七銀行が最も力を入れていると思われるのがこちらの「77スマートネクスト」。
基本情報は以下の通りです。

★七十七銀行「77スマートネクスト」

「77スマートネクスト」は、金利、借入限度額ともに非常に平均的な地銀ローン。
消費者金融系のローンに比べると低金利ではあるものの、全国の銀行カードローンと比べた場合、これと言って大きな特徴はありません。

②年収に関する制限なし!審査難易度は全国的に見ても低め

七十七銀行内の3つのローンの中で比べたとき、「77スマートネクスト」の最も大きなメリットは「審査に通りやすい」ことに尽きます。
というのも、「77スマートネクスト」は、年収100万円台のパート・アルバイトであっても、十分審査に通過できる可能性があるんですね。(他社からの借り入れなどのマイナス点がない場合)

「77ミニカードローン」「77カードローン」の審査難易度は比較的高めなため、「審査に通る自信がない!」という場合には「77スマートネクスト」を選択することになるでしょう。

詳細七十七銀行カードローンの審査難易度を分析!

③七十七銀行口座をすでに持っているなら、WEB完結可能!ただし振込キャッシングは初回だけ

すでに七十七銀行の普通預金口座を持っているのなら、「77スマートネクスト」に限りインターネット上での契約手続きが可能。
キャッシュカードの番号をもとに本人確認を行えるから、必要書類をコピーして郵送したり、支店窓口へ出向く必要もありません。

また、契約手続き後、カードが届く前にあなたの口座にお金を振込んでもらうこともできますが……。
こちらの方法を利用した場合であっても、申し込みから借入れまでには3営業日ほど必要となるためお気をつけください。

④難易度低めの銀行ローンと「77スマートネクスト」の比較

前述のとおり、77スマートネクストの金利は非常に平均的。
ですが、「融資には3日ほど必要」「口座開設が必須」といった点であまり利便性が高いとは言えません。

正直に言うと、「77スマートローン」より低い金利で、より早く、より便利に使える、同じような難易度のローンはたくさんあります。

特に現在七十七銀行口座を持っていない場合、または借り入れを急ぐ場合には、数ある優秀なローンから「77スマートネクスト」を選択する意味はなさそうです。

そこで77スマートネクストを検討中の方のために、77スマートネクストに近い審査難易度を設けていると予想されるローンをまとめました。

★年収200万円未満かつアルバイトでも通過可能性のあるローン

★30万円を借り、毎月9000円を返済するときの支払い総額比較

金利の差は、「大きなお金を」「長く」借りるほど重要になります。
短期間の借り入れであればさほど気にする必要はありませんが……。
カードローンとの長い付き合いを検討しているのであれば、より低金利なローンを選択することをおすすめします。

バランス型の「77ミニ・カードローン」なら、低金利ながらアルバイトでも利用可!

七十七銀行の3つのカードローンの中で、利用条件の厳しさ・金利のどちらにおいてもちょうど中間に位置する「77ミニ・カードローン」。
まずはその基本情報を見て見ましょう。

★七十七銀行「77ミニ・カードローン」

①魅力は13.5%の低金利!申込条件も比較的ゆるめ

「77ミニ・カードローン」の金利は「77スマートネクスト」より1.3%も低い「13.5%」。これは全国的に見ても低金利の部類に入ります。

また、公式HPには「パート・アルバイト、主婦でも利用できる」といった記載が見られ、「77カードローン」を利用できない方であっても低金利で借り入れが可能なのが嬉しいところです。

②限度額は20万円または30万円のみだから、審査難易度は比較的高め

その代わりに限度額は「20万円」または「30万円」と小さく、「ミニ」・カードローンの名前にピッタリの商品と言えるでしょう。

一方で、最低限度額が20万円と設定されている以上、最低「10万円」の枠で審査通過できる「77スマートネクスト」より難易度は高いはず。
また、月々の返済額も1万円と高めです。(77スマートネクストの返済は最低2,000円～)

そのため、このローンは「配偶者に安定した収入のある主婦」、あるいは「200万円程度の収入のあるアルバイト」「勤続年数1年未満の会社員」といった、「返済能力はあるが、77カードローンの審査通過が難しい」と判断される方にお勧めです。

★「ミニ・カードローン」の詳しい審査通過目安については以下のページをご覧ください。
CHECK七十七銀行カードローンの審査難易度を分析!

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「77カードローン」は会社員・公務員や、七十七銀行と取引のある場合におすすめ

最後に紹介する「77カードローン」は、七十七銀行中もっとも利用条件の厳しいカードローン。とは言え、審査自体がそこまで厳しいわけではありません。
そんな77カードローンについて、詳しく紹介していきます!

①魅力は「上限11%」の低金利!さらに取引内容に応じ金利優遇も

「77カードローン」の基本情報は以下の通りです。

★七十七銀行「77カードローン」

★「77カードローン」金利優遇条件

上限11%という金利だけを見ても、JAなどの非営利金融機関に迫るかなりの低金利ですが……。
さらに「給与を七十七銀行口座で受け取る」「積み立て預金を利用する」などの条件をクリアすることで、7.9%まで金利を下げることが可能です。

特に「77カード」(クレジットカード)の契約を行う、という条件は非常に達成しやすいため、契約を行う際にこちらへ同時申し込みを行うのも良いですね。

参考77CARD公式HP

②勤続年数制限あり&審査難易度はやや高め!ただし年収自体は200万円程度あればOK

「77カードローン」への申し込みにおいて、最大のネックとなるのはやはり勤続年数の制限でしょう。この制限により、新卒者や転職したての方は「77カードローン」へ申し込むことすらできません。
また、七十七銀行に問い合わせを行ったところパート・アルバイトなど非正規雇用の場合、利用できないとのことでした。

とは言え、設けられている収入制限は決して厳しいものではなく「年収150万円以上」であれば申し込みが可能。(限度額50万円以下の場合)
「150万円」を最低条件として少し余裕を持って見積もったとしても、年収は200万円程度あれば問題なく利用できそうです。

詳細七十七銀行カードローンの審査難易度を分析!

七十七銀行に聞いた、3つのローン契約の流れ:すべてのローン商品で即日融資は不可

公式HPを見ても、所要時間や契約の流れがほとんどわからない七十七銀行のカードローン。
中でも「77カードローン」「77ミニカードローン」に至っては、問い合わせ窓口すら設置されていないという状況です。

そこで今回は、実際に七十七銀行に問い合わせを行い、必要な書類や契約に必要な時間、手続きを聞いてみました!

①七十七銀行カードローン、申し込み～契約の手順

実際の問い合わせ内容をもとにまとめた、契約の流れは以下の通りです。

(1)「77スマートネクスト」の場合:振込キャッシングを希望すれば、最短3営業日ほどで借入れ可能!

比較的手軽に契約が可能な「77スマートネクスト」。こちらのローンを選択すれば、来店手続きを行う必要はありません。

公式HPには記載がありませんが、審査連絡時に希望を伝えることでカード郵送前の振込キャッシングも可能とのことでした。
できるだけ早く借りたい、という場合にはこちらのサービスも活用していきましょう。

(2)「77カードローン」「77ミニ・カードローン」の場合:契約には来店必須!

問い合わせ窓口が存在せず、そもそもどこに電話を掛けていいのかわからないという状況の「77(ミニ)カードローン」。
そこではじめに「七十七銀行テレフォンセンター」という番号に問い合わせを行った結果、「取引支店にお電話ください」という回答を頂きました。
その言葉を受けて、仙台市内の某支店窓口へ問い合わせを行った記録をご覧ください。

【管理人】山本

77カードローン、77ミニ・カードローンの契約の流れについて教えてください。

​

七十七銀行某支店の回答

電話でのお申し込みして頂くんですけれども、そのときにあの金額ですとか、所得、お聞きしまして、それで審査を致します。

​

七十七銀行某支店の回答

審査の結果は3日くらいでお客様のほうにお電話でご連絡します。
それから窓口のほうに来ていただいて、本申し込みということで申込書に直筆で書いていただいて、そのときには運転免許証や健康保険証、所得証明書をお持ちいただくようになります。

​

七十七銀行某支店の回答

それですぐお使いになりたい場合には、その場でカードをおつくりいたしますけれども、通常でしたら1週間くらいでご自宅のほうに通帳とカードをお送りします。

​

七十七銀行某支店の回答

スマートネクストのほうでも流れは変わりません。

【管理人】山本

ありがとうございます。
会社に電話は掛かりますか?

​

七十七銀行某支店の回答

会社にはお電話いたしません。お客様の携帯の方にお電話いたしますので。

【管理人】山本

わかりました、ありがとうございます。

​

七十七銀行某支店の回答

はい。ありがとうございます。

残念ながら「77カードローン」に関する問い合わせは非常に少ないのか、これだけのやりとりをするために3回の保留・交換と6分近い時間が掛かりました。
専用窓口のある「77スマートローンネクスト」であれば問題ないものの、「77カードローン」「77ミニカードローン」へ問い合わせを行う際には、時間に余裕を持った方が良さそうです……。

以上の問い合わせ結果と公式HPの情報をもとに、「77(ミニ)カードローン」の契約の流れをまとめました。

問い合わせでは「カードをすぐに使いたいのなら、その場で発行ができる」との答えを頂きましたが……。
電話での様子から察するに、七十七銀行内で「77(ミニ)カードローン」の契約に対応できる職員さんは多くなさそう。
そのため借り入れを急ぐのであれば、事前に支店窓口に契約の流れと必要時間をもう一度確認した上で、申し込みを行うと安心です。

②3つのカードローン、それぞれの必要書類

七十七銀行カードローン、それぞれの必要書類は以下の通りです。

★七十七銀行カードローンの必要書類

「77カードローン」へ申し込む場合、収入証明書類の提出は必須。
書類の提出は店頭、もしくはコピーを郵送で送る形で行われます。

③勤務先への在籍確認は「77スマートネクスト」のみ可能性あり

問い合わせの結果、「77カードローン」「77ミニカードローン」は在籍確認(職場への電話確認)を行っていないとのことでした。そのため、「会社へ電話を掛けられるのは困る!」という場合には快く利用できそうです。

一方で「77スマートネクスト」専用の窓口へも問い合わせを行ってみましたが、こちらは口ぶりから判断するにほとんどの場合で在籍確認が必要になる様子でした。(参考在籍確認について)

とは言え、「勤務先へのお電話がどうしても難しいということであれば」給与明細や社会保険証を提出することで、電話の代わりとできる可能性もあるとのこと。
確実に電話を避けられる、とは言えませんが、「勤務先への電話は困る!」という場合には相談してみても良いですね。

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七十七銀行3つのローンの借入方法

次に、ローンカード入手後のキャッシング方法について見て見ましょう!

①基本的な借入れ方法はATM!全国のコンビニや提携金融機関を利用可能

七十七銀行の3つのカードローンはいずれも、全国の提携ATMを使った借入れが可能です。

★七十七銀行カードローンでキャッシングに利用できるATM

主要コンビニATMに加えさまざまな地方銀行・信用金庫のATMを利用できるため、キャッシング場所に困ることはなさそうですね。

また、ATMを利用する際には利用時間・取引金額に応じた手数料が発生しますが……。
唯一「七十七銀行ATM」を利用する場合は、状況に関わらず手数料無料となります。そのため、できるだけ七十七銀行が設置するATMを使って借入れができると良いですね。七十七銀行

★コンビニATMの利用手数料

その他のATMを利用する場合の利用手数料については以下のページをご覧ください。

七十七銀行公式HP:手数料一覧

②通帳とお届け印、身分証明書類があれば、七十七銀行窓口での借入れにも対応

さらに、銀行系カードローンには珍しく「通帳」「お届け印」「身分証明書」があれば、七十七銀行の窓口でお金を借りることもできます。(公式HP商品案内より)こちらは金額に関わらず手数料無料。

ただし七十七銀行窓口には、こちらも手数料無料の七十七銀行ATMが併設されているはず。わざわざ時間をかけて、印鑑や通帳を持ち出してまで、銀行窓口で借入れを行うメリットは見当たりません。

何か借入れや返済について相談したいことがあるときにでも、利用を検討してみてくださいね。

③77(ミニ)カードローンであれば、「自動融資」を利用できる!ただし口座残高に注意

「77カードローン」「77ミニ・カードローン」のみに付く「自動融資」機能。
こちらは普通預金残高より大きなお金を引き出したとき、自動的に差額を借り入れる機能のことを言います。

例:1万円が入っている七十七銀行口座から3万円を引き落としたとき、差額の2万円が自動借入れ

クレジットカードや公共料金の引落としの際に利用できると、便利ではありますが……。
言うまでもなく知らないうちに借入れが増えるというリスクもありますので、預金残高の頻繁なチェックは欠かせません。

七十七銀行の返済方法

最後に、七十七銀行で借りたお金を返済する方法について、各ローン種別ごとに解説していきます!

①各ローンごとの毎月の返済金額をチェック!

七十七銀行カードローンの毎月の返済金額は、申し込み先のローンによって大きく変わってきます。
3種類のローン種別ごとに、毎月の返済額をまとめました。

(1)「77スマートネクスト」の場合

「77スマートネクスト」は七十七銀行のその他のカードローンに比べ、月々の負担を抑えやすいのがポイントです。
そんな同ローンの毎月の返済額は以下の通り。

★「77スマートネクスト」毎月の返済額

借入残高が30万円以内であれば、2,000円～5,000円といった比較的軽い金額での返済が可能ですが……。
借入額が30万円を超えると一気に返済額が高くなるので、キャッシングは計画的に行いましょう。

ちなみに、2,000円という最低返済額は銀行カードローン業界全体で見てもかなり低い数字となっています。

(2)「77(ミニ)カードローン」の場合

「77カードローン」「77ミニ・カードローン」の毎月の返済額は以下の通りです。

★77(ミニ)カードローンの最低返済額(引落とし額)

実は30万円以下を借りているときの返済額は、「ミニ・カードローン」の方が高く設定されています。
「1万円の返済はキツいけど、77カードローンの利用条件は満たしてないし……。」という場合には、他社ローンか「77スマートネクスト」を選択した方が良さそうです。

②毎月の返済は「毎月5日」「自動引落とし」で行われる:ATMでの随時返済も可

毎月の返済期日は、3つのカードローンいずれにおいても「毎月5日」。月々の返済は毎月5日、七十七銀行口座からの自動引落としで行われます。
もしも余裕があれば各ATMを使った随時返済(繰上返済)も可能ですが……。
5日よりも前に引落とし額以上のお金を返済した場合でも、借入残高がなくならない限り、自動引き落としは通常通り行われますのでお気をつけください。

例:借入残高10万円の時点で4日に1万円を返済した場合であっても、翌日5日に5,000円を引落とし

★「77スマートネクスト」の返済方法
★「77カードローン」「77ミニ・カードローン」の返済方法

ちなみに5日が土日祝日だった場合、返済日は翌営業日に持ち越しとなります。

まとめ

七十七銀行の3つのローンには、それぞれ個性があります。
審査難易度や申し込み条件を確認した上で、状況に合うローンを探してみてくださいね。

CHECK七十七銀行カードローンの審査難易度を分析!