「比較的申し込みに積極的であるとＡＣマスターカードがよく紹介されているけれど、消費者金融会社のカードなんてちょっと不安……。」
消費者金融アコムが発行するクレジットカード、「ＡＣマスターカード」。マスターという名前がついているからには、もちろん全世界のMaster Card提携店で利用できます。
結論から言うとこのカード、単に「収入が低くて審査に自信がない」といった場合に選ぶのはおすすめできません。
というのもＡＣマスターカード、一般クレジットカードにあるようなポイントサービスは存在せず、支払い方法はリボ払い一択。その他、勤務先へ電話を掛ける「在籍確認」はほぼ必須となるなど、正直に言うとデメリットがとても多いからです。
とは言え、その一方で「ＡＣマスターカードじゃないといけない！」という利用者が少なくないのも事実。
このことから、ＡＣマスターカードは「向いている人」と「申し込み候補にすらならない人」の両者がはっきり分かれるクレジットカードと言えるでしょう。
今回はそんな特殊な「ＡＣマスターカード」について、その利用メリット・デメリットを詳しくまとめました。
読み終えていただければ、あなたが今「ＡＣマスターカード」を選ぶべきか、はっきりわかりますよ。
ＡＣマスターカードを利用する上での5つのデメリット
まずは、他社カードと比べた「ＡＣマスターカード」のデメリットを解説していきます。
- 「強制リボ払い」で何かと無駄な手数料や返済の手間が掛かりやすい
- ポイントや特典は一切ナシ
- クレジットカードを作りに行ったはずが、ローン専用カードが発行されることも
- 審査の際、在籍確認や「聞き取り」は必ず行われる
- 「囲い込み」により、今後の審査に影響が出る可能性も……。
①「強制リボ払い」で何かと無駄な手数料や返済の手間が掛かりやすい
「ＡＣマスターカード」には、「一括払い」の支払いシステム自体が存在しません。
店頭でいくら「一括払い」と伝えても、毎月の支払方法は自動的に「リボ払い」となります。
同様の特徴を持つ「リボ払い専用カード」も現在では増えてきましたが、その多くはインターネットなどから手続きを行うことによって支払い額の引き上げが可能です。
一方で「ＡＣマスターカード」における毎月の支払金額は完全に指定されており、変更することはできません。
各ＡＴＭやインターネット会員サービスを使い、「毎月20日までの利用額を翌6日までに全額支払い」した場合に限り、リボ払い手数料は発生しないものの、最初から「一括払い」を選択できる一般クレジットカードに比べると、やはり使い勝手は悪いと言わざるを得ないでしょう。
ちなみに14．6％というリボ払い金利は、一般的な銀行カードローン金利と変わりありません。
②ポイントや特典は一切ナシ
クレジットカードを利用する第一のメリットとして、さまざまな「ポイントサービス」「ユーザー特典」を挙げる方も少なくないでしょう。
ただし残念ながら、ＡＣマスターカードにおいてポイントや特典に関連するサービスは一切存在しません。
使った分だけポイントが戻ってくる他社カードを利用できる状況であれば、当然そちらを選んだ方がおトクとなります。
＜2017年からキャッシュバックサービス実施！ただし還元率は低い＞
そんなＡＣマスターカードではありますが、2017年3月より「キャッシュバック」システムが導入された模様。
ＡＣマスターカードを使うと、請求が利用額に対し自動的に0．25％マイナスされるというこのサービスが導入されたことで、以前に比べるとおトクに利用しやすくなりました。
ただし、一般クレジットカードの還元率が0．5％～1％程度であることを考えると、低還元率と言わざるを得ません。
ちなみに10万円利用時のキャッシュバック額は250円となります。
③クレジットカードを作りに行ったはずが、ローン専用カードが発行されることも
「ＡＣマスターカード」には現在、100％の確率で「キャッシング枠」が備え付けられます。
このキャッシング枠についてはとくに利用義務もないため、さほど気にする必要はありませんが「ＡＣマスターカード」のキャッシング枠として付けられるのは通常の「アコム」カードローンと同じものです。
そしてアコムカードローンに比べると「ＡＣマスターカード」の方がやや高難易度なため、「アコムカードローンの審査には通ったけど、ＡＣマスターカードの審査には落ちた」ということがしばしば起こります。
つまり、クレジットカードを作りに行ったのにローン専用カードしか発行されなかった、というわけですね。
一般クレジットカードでは「希望したのにキャッシング枠が付かなかった」ということこそ珍しくありませんが、ＡＣマスターカードはその逆パターン。
「ＡＣマスターカード」の審査に余裕をもって通過できるのであればさほど気にする必要はありませんが、こういった例もあることは念頭に置いておきましょう。
【CHECK】「ＡＣマスターカード」の審査傾向と在籍確認
ちなみに「ローン専用カードのみ作ることができます」と言われた場合、契約をキャンセルすることは問題なく可能です。
④審査の際、在籍確認や「聞き取り」は必ず行われる
前の項目でもお伝えしたように、ＡＣマスターカードには必ずカードローン機能が付けられます。
というより、ポイント機能なし・強制リボ払いといった特性を見るに、ＡＣマスターカードは「ショッピング枠の付いたカードローン」と思っていただいた方が良いかもしれません。
そしてこれは、審査の手順についても同様です。
現在、一般クレジットカードの審査において、「在籍確認」「聞き取り」が行われることはどちらかというと少ないように思いますが。
※在籍確認……主にあなたの勤務先にカード会社が電話をかけて、勤務の事実を確認すること
※聞き取り……カード会社が携帯電話などに電話を掛け、仕事内容などいくつかの質問を行うこと
ＡＣマスターカードを利用するためには「在籍確認」「聞き取り」の両方が必須となり、電話を無視すると審査落ちに繋がります。
また、携帯電話などへ行われる「聞き取り」は「クレジットカードの審査とは思えないくらい根掘り葉掘り聞かれる」との声多し。
具体的には「なぜこのクレジットカードを作ろうと思ったのか」といったものですね。
本人確認のためか、家族の名前を尋ねられたこともあるようです。
そもそも「低還元率・強制リボ払い」のこのカードを作ろうとしている時点でワケアリ者には違いないため、発行に慎重になるのもやむを得ませんが……。
審査を受ける場合には、アコムへすべての事情を打ち明けるつもりで臨む必要がありそうです。
★在籍確認の電話については、相談次第で回避できることもあります。詳しくは「アコムの在籍確認について」のページをご覧ください。
（カードローン利用者向けのページですが、在籍確認仕様はＡＣマスターカードと全く同じです。）
⑤「囲い込み」により、今後の審査に影響が出る可能性も……。
一般的に、クレヒス積みのために使われることが多い（後述）ＡＣマスターカードですが、そんな「踏み台」扱いを防ぐためか、このカードには「囲い込み」の傾向がある様子。
具体的に言うと、「ＡＣマスターカード」でははじめから支払い能力に対し大きな限度額をもらえやすいです。
一見するととても気前が良いようで、それ自体は間違いではないものの新しいカードへ申し込みを行う際、「いつでも他の会社から大きなお金を立て替えてもらえる人」は審査の上で不利になりやすいです。
一気にお金を使われてしまった場合、支払いのめどが立たなくなりやすいからですね。
このように「囲い込み」とは「高い限度額を与え、他社への審査に通りにくい状況を作り、自社でのみカードを使ってもらえるよう仕向ける」ことを言います。
とは言えＡＣマスターカードの契約中でも他社カードの審査に通過できた例は少なくありませんし、いざとなれば解約すれば問題はありません。
デメリットは問題にならない？！「それでもＡＣマスターカードを選ぶ」人の2つの理由
このように、他社カードに比べやたらとデメリットの多い「ＡＣマスターカード」。にもかかわらず、「自分はＡＣマスターカードじゃないとだめだ！」という方が多いのもまた事実です。
欠点の多いこのカードを、あえて選ぶ理由とは何なのでしょうか？詳しく解説していきます。
- 「ブラック明け」など、信用情報にやや問題のある状況でも審査通過＆クレヒス積みが可能
- 申し込みから最短1時間程度で本カードの受け取りＯＫ
①「ブラック明け」など、信用情報にやや問題のある状況でも審査通過＆クレヒス積みが可能
多数のデメリットにもかかわらず、ＡＣマスターカードを選ぶのは「ホワイト」状態の方がほとんどでしょう。
ホワイトとは個人信用情報、いわゆるクレヒスが一切記録されていないため、一般カードの審査に通過しづらい状態のことを言います。
その中には「これまで一度もクレジットカードや分割払いを使ったことがない」という方ももちろんいらっしゃいますがおそらくＡＣマスターカードの利用者層の多くは「元ブラック」、またはそれに近い状態のワケアリ者。
というのも、ＡＣマスターカードは消費者金融系のためか「クレヒス」を重視しない傾向にあるんですね。そのため、ホワイト状態でも支払い能力さえあれば問題なく審査に通過できます。
年齢にもよりますが、「クレヒス」が何もない状況から一般クレジットカードや比較的大きなローンを組むことは難しいもの。「後払い」の実績がない人を相手にお金を立て替えるのは、金融機関にとってのリスクが高いからです。
ですが「ＡＣマスターカード」で支払い実績を積んでいけば、この状況からの脱出が可能。
つまり悪い言い方をすると、ＡＣマスターカードのメリットは「他社カードを利用できるようになるまでの踏み台」として使えることにあるわけですね。
ということで、ＡＣマスターカードの利用者は「ＡＣマスターカードを使いたいから使っている」のではなく、「ＡＣマスターカードでしか審査に通過できないから使っている」ことが多いです。
【CHECK】個人信用情報（クレヒス）はどんなふうに記録されるの？個人信用情報の開示について
★原則ＮＧではありますが、現在安定した収入があれば例外的に現役ブラック状態でも利用できることがあるようです。
（詳細アコムＡＣマスターカードの審査について）
★これまでにアコム・もしくはアコムが審査を行う銀行カードローンなどで金融事故を起こしたことがある場合、ホワイト状態であっても審査に通過することはできません。（自社ブラック）
（参考銀行カードローンと保証会社について）
②申し込みから最短1時間程度で本カードの受け取りＯＫ
「クレヒスを重視しない」に並ぶほどのメリットではありませんが、スピード融資をウリにした大手消費者金融系の商品とだけあって、ＡＣマスターカードは申し込みから最短1時間程度で本カード発行が可能です。
短い時間で「仮カード」を発行してもらえるカードは少なくないものの、「本カード」の発行スピードでＡＣマスターカードに勝るものはないでしょう。
さらに土日・祝日であっても同様にカード発行が可能です。
とは言え前述のとおり利用デメリットはかなり多いため、信用情報に問題がないにもかかわらずＡＣマスターカードを利用することはおすすめできません。
★来店せずにカードを送ってもらうことも可能ですが、この場合は受け取りまでに1週間程度の時間が掛かります。
★すべての「アコム」店舗がＡＣマスターカード発行に対応しているわけではありません。
必ず「ＡＣマスターカード発行対応店舗」を選んで契約手続きを行いましょう。
【CHECK】アコム公式ＨＰ「店舗・ＡＴＭ検索」
まとめ
ACマスターカードにはデメリットもありますが、「ACマスターカードじゃないといけない！」という利用者が少なくないのも事実ということがわかりました。
特にリボ払いにしか対応していない点には、注意が必要でしょう。毎月の支払金額は完全に指定されており、変更することはできません。
使い過ぎに注意しないと、返済額が膨れ上がってしまう可能性があります。
また、利息が14.6%かかるので、返済期間が長期に渡る場合は負担が大きくなってしまうの点にも注意しましょう。
ただ、ACマスターカードはブラック明けの人でも審査通過できる可能性が比較的高いと言われているカードです。
「他社カードを利用していきたいけど今はクレヒスを育てなきゃ発行できなそう…」という人は、ACマスターカードでクレヒスを育てるのがおすすめです。
申し込みから最短1時間でカードの利用ができるようになるので、すぐにでもクレジットカードを利用したいという人はぜひ検討してみてはいかがでしょうか。