アコムに限らず、カードローンの限度額は原則として、申込者の希望にかかわらず審査結果によって決まります。
ただ、アンケート結果等を見れば、ある程度「このくらいの属性ならこのくらいの限度額」という目安が推測できます。
今回は、実際のアンケート調査結果をもとに「初回限度額」「増額審査」の基準の目安をまとめました。
初めてアコムを利用する方、アコムで利用限度額の増額を狙いたい方、どちらの情報も掲載しています。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短30分程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード（ACマスターカード）も発行
- 初回30日間無利息（金利0％）
- 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
（2021年4月度新規貸付率41.2％／アコムマンスリーレポートより） - 時間外振込対応は限定的（詳細公式HP）
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
目次
- 1分でチェック！アコムの限度額設定とその増額について
- アコムの「初回限度額」はどれくらい？45名のアンケート調査より分析！
- アコムの「増額審査」に通過する条件は？11名に聞きました
- アコムより高い限度額を得やすいカードローンには何がある？
- 増額の際、金利引き下げに期待できるのはどんなとき？
- FAQ：限度額に不満があった場合、契約はキャンセルできますか？
- FAQ：希望限度額は審査結果に影響しますか？
- FAQ：増額審査の際、在籍確認（勤務先確認）は行われますか？
- FAQ：増額審査が行われている時間帯や曜日について教えてください。
- FAQ：増額審査にはどれくらいの時間がかかりますか？
- 増額審査の際、限度額が下げられる可能性があると聞いたのですが。
- アコムの限度額とその増額についてのまとめ
1分でチェック！アコムの限度額設定とその増額について
- アコムの初回限度額は50万円以下が一般的だが、年収300万円～ならそれ以上も狙える
┗ただし年収200万円以下の場合、限度額は30万円以下となるのが基本 - 限度額増額の目安となる条件は「契約から6ヶ月以上＋属性が悪化していない」こと
┗ただしアコムから案内があれば、契約から6ヶ月以内でも審査通過を狙える - 基本的には地銀やインターネット銀行等の方が高限度額を得やすい（十分な収入のある方の場合）
ここからは、上のように言える根拠について見ていきましょう。
アコムの「初回限度額」はどれくらい？45名のアンケート調査より分析！
まずは「アコム」新規申込者を対象に実施した45名分のアンケート結果をもとに、アコムでの初回限度額について見ていきましょう。
①年収200万円以下なら限度額は「30万円以下」と見ておくのが無難か
45名へのアンケート結果を見たところ、10名の「年収200万円以下」と答えた方は全員、限度額が「30万円以下だった」と回答されていました。
年収200万円以下の方の限度額は、一般に30万円を超えないと考えてよいかと思います。
上のデータからは限度額の他、信用情報に問題がある状態でも審査通過を狙えることが分かります。
CHECKブラックリストとは
CHECKアコムの審査を43の体験談から分析！審査に通過する条件・審査落ちする条件
②高額契約を狙いやすくなるのは年収300万円～
法令の規制上、アコム含む貸金業者と50万円超の契約を結ぶ際には「収入証明書類」の提出が必須となります。
（源泉徴収票、2ヶ月分の給与明細など）
実際のアンケート調査を見ると、50万円超の高額契約に成功されているのはいずれも年収300万円以上の方でした。
ただし、十分な年収を得ているからといって高額契約を結べるとは限りませんのでご留意ください。
CHECKアコムより高い限度額を得やすいカードローンには何がある？
また以下の条件に該当する場合、年収を問わず高額契約は難しくなります。
- 他社借入が多い
- 信用情報に問題がある
- 収入が不安定（あるいはそう見られやすい）
アコムを含む貸金業者に課せられる制約の一つが「総量規制」です。
簡単に言うと「個人に対し、貸金業者全体で年収の3分の1に達するお金を貸してはいけない」という内容で、主に消費者金融のカードローンとクレジットカードのキャッシング枠が対象となります。
例：年収300万円の人が貸金業者から借りられるのは「合計」100万円まで
この制約のため、すでに貸金業者からお金を借りている場合、アコムとの高額契約は難しくなりがちです。
★ただし銀行カードローンやショッピングリボは、貸金業者には当たらず、総量規制と関係がありません。
（＝年収の3分の1超まで借入可）
またアコムは「総量規制と関係のない債務」をあまり重視しない審査傾向を取っており、銀行で高額契約を結んでいる方が、アコムで50万円以上の限度額を獲得できた例も多いです。
③審査に落ちてしまうのは主に多重債務者や「マイナス要素が重なっている」人
ここまで紹介したのはアコムの審査に通過できた方の例ですが、もちろんそうでない方もいらっしゃいます。
- 他社借入の金額が大きすぎる
- 他社借入の件数が多すぎる
- 「自営業＋複数の他社借入あり」など、マイナス条件が重なっている
またここでは見られませんが、信用情報に「破産5年以内」等の情報がある場合も、審査通過は難しいかと思います。
④参考：「アコム」契約の流れと必要書類
現在の「アコム」で即日融資を受ける流れは以下の通りです（インターネット契約の場合）。
アコム
インターネット契約の流れ
必要書類のアップロード
※アコムから確認の連絡が入ることが多い
（毎日9時～21時）
| 自動契約機を使ったスキャン提出 |
|---|
以下からいずれか1点
|
| スマホアプリから提出 |
以下からいずれか1点
|
| インターネット（スマホアプリ以外）で提出 |
以下からいずれか2点
またはいずれか1点＋住所確認書類（公共料金の領収書など） |
アコムの場合、土日祝日の振込に対応しているのは5つの銀行のみです。
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 楽天銀行
- ゆうちょ銀行
他社に比べると、来店なしでの即日融資は苦手な傾向にあります。
上の5行以外の口座を使いたい、かつ土日祝日に契約を結びたいという場合には、来店契約を選んだ方が良いでしょう。
とは言え「借入を急がない」「対象5行の口座を持っている」状況なら、もちろんインターネット契約を使っても構いません。
CHECKアコムに聞いた！即日融資のためには何時までに申し込めばいい？ネット契約にはご用心
CHECKアコムの審査は低収入・アルバイトでも通過例多数：審査傾向や所要時間は？
アコムの「増額審査」に通過する条件は？11名に聞きました
「アコム」増額審査経験者にもアンケート調査を実施しました。
11名のうち審査落ちとなってしまった方の状況は、以下2つに分類できます。
（1）もともとの限度額が総量規制の制限に近い
（2）入会時と比べ他社借入が増えた
（＝属性が悪化した）
特に（2）の方は他社の増額審査でもよく見られる審査落ち理由です。
入会時と比べて不安要素が増えているなら、増額は難しいと見て良いかと思います。
また、入会5ヶ月で増額審査に通過した方は、アコムから増額案内を受けていたとのことでした。
一般に増額成功を狙えるのは、個人信用情報機関から新規申込歴の消える「入会から6ヶ月以降」とされていますが、アコムから案内がある場合はその限りでないと分かります。
| 属性 | 審査結果 |
|---|---|
| 50万円 →110万円 |
| 10万円 →20万円 |
| 増額審査落ち （限度額10万円） |
| 100万円 →130万円 |
| 30万円 →50万円 |
| 10万円 →30万円 |
| 10万円 →26万円 |
| 50万円 →70万円 |
| 30万円 →50万円 |
| 増額審査落ち （限度額10万円） |
| 増額審査落ち （限度額50万円） |
★アコムへの増額申し込みには、4つの方法があります。
- インターネット会員ページ
- スマホアプリ
- 電話
- 自動契約機（むじんくん）
ただし、増額審査に期待を持てない状況だと、ネットやアプリから増額申請ができない場合があります。
「増額申込」ボタンがタップできない状態となっていることが分かります。
- 一定（一般に6ヶ月）以上の利用実績がある、またはアコムから増額案内を受けている
- すでに総量規制の上限（年収の3分の1）に近い限度額を獲得していない
- 前回の審査時から属性が悪化していない（＝審査上の不安要素を増やしていない）
アコムより高い限度額を得やすいカードローンには何がある？
先述の通り、アコムは貸金業者ですから「総量規制」の制約に縛られます。
つまり、個人に対し年収の3分の1を超えるお金を貸すことができません。
一方で、銀行カードローン（総量規制の対象外）が一定の返済能力を見込んだ方に対し、最大で年収の2分の1程度の限度額を与えることは多々あります。
★高限度額での審査通過報告が多いカードローン（サイト調べ）
- 住信SBIネット銀行カードローン
- オリックス銀行カードローン
- 楽天銀行スーパーローン
- 三菱UFJ銀行「バンクイック」
- 各信用金庫のカードローン
「借り換え」先としても、候補に挙がるかと思います。
その他、普段お使いの地銀なども申込先候補になります。
その銀行の利用実績があれば、契約条件について優遇を受けられることも多いです。
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他
ただし限度額を決めるのはあくまで金融機関側です。
特にパート・アルバイトや自営業者の方、あるいは年収があまり高くない方が、最初から50万円を超える契約を結ぶことは、どの業者を選んでも難しいというのが実際のところです。
CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 限度額120万円 金利 不明 |
|---|---|
| |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 限度額143万円 金利 14．6％ |
| |
| 楽天銀行スーパーローン | 限度額200万円 金利 14．5％ |
| |
| 住信SBIネット銀行カードローン | 限度額150万円 金利 6．99％ |
| |
| オリックス銀行カードローン | 限度額200万円 金利 金利不明 |
|
増額の際、金利引き下げに期待できるのはどんなとき？
カードローンの利用限度額の増額に成功した場合、それに伴い金利が引き下げられることがあります。
これ関しては、あまり期待はしない方がいいかもしれません。
今回実施したアンケート調査では、増額に「成功した」と答えた8名中8名が、金利に変動はなかったと回答されています。
利息制限法／出資法によって、「借入額」100万円以上に達した場合は、利息が年15％を超えた状態での貸付は禁止されます。
そのため、限度額100万円未満から限度額100万円以上への増額に成功できれば、金利の引き下げも現実的となります。
例：限度額50万円→100万円
（ただし「借入額」が100万円に達しない限り、金利を引き下げられない可能性あり）
「金利引き下げ」を主目的とするなら、希望通りの限度額を獲得できない可能性のある「アコムでの増額」よりも、銀行カードローン等への「借り換え」を狙った方が良いでしょう。
FAQ：限度額に不満があった場合、契約はキャンセルできますか？
はい、もちろん可能です。
納得いく条件が提示された場合のみ契約を結びましょう。
FAQ：希望限度額は審査結果に影響しますか？
いえ、ほぼ影響しないと考えて差し支えないでしょう。
申込者の希望で限度額を引き下げることは可能ですが、金融機関側は申込者の希望をあまり気にせず限度額を提示します。
希望額10万円で50万円の枠が提示されたり、その逆となることも珍しくはありません。
申込者の希望に沿って限度額を出すのならこういった事例は起きないはずです。
★ただし50万円超の契約を結ぶためには「収入証明書類」の提出が必須となります。
FAQ：増額審査の際、在籍確認（勤務先確認）は行われますか？
実際に問い合わせてみました。
勤務先が変わった場合を含め、二度目の在籍確認はほぼ行われないと見て良いでしょう。
FAQ：増額審査が行われている時間帯や曜日について教えてください。
アコムはプロミス等の他社とは違い、土日祝日も増額審査を実施しています。
対応時間も長いため、増額申し込み自体はかなり行いやすいと言えるでしょう。
基本的には一番手軽な、インターネット会員サービスを通した増額申し込みをおすすめします。
| インターネット申込み | 8：00 ～21：50 |
|---|---|
| アコムATM申込み | |
| 電話申し込み | 9：00 ～18：00 |
| 自動契約機 | 9：00 ～21：00 |
| 有人店舗窓口 | 平日9：30 ～18：00 |
★申込者の利用状況によっては、インターネット会員サービスに増額申し込み口が表示されない場合があります。
この状況だと、電話や自動契約機を使って申し込みを行ったとしても、審査通過は難しいでしょう。
「増額申込」ボタンが無効となっていることがわかります。
FAQ：増額審査にはどれくらいの時間がかかりますか？
その場ですぐ増額できる方もいらっしゃれば、数時間程度待たされる方もいらっしゃいます。
極端に遅い時間帯の申し込みでない限り、審査結果は当日中に出るのが一般的です。
時間がかかる方の場合は携帯電話へ確認の電話が入ることも多いため、増額を急ぎたいのなら着信に気を配っておきましょう。
増額審査の際、限度額が下げられる可能性があると聞いたのですが。
増額審査を受けたとき、前回の審査時に比べ大幅に返済能力が落ちたと分かった場合には、限度額が引き下げられたり、0円になったりする可能性もあります。
（無職になった、他社借入が急増した等）
アコムは増額審査へ申し込まずとも、会員に対し定期的な簡易審査を行っています（途上与信）。
増額審査を受けることで限度額が下がるような状況の人は、審査を受けなくても限度額が下がる可能性が高いです。
「増額審査のせいで限度額の制限が早まること」はあっても、「増額審査を受けたせいで限度額が制限される」ことはありません。
★限度額を下げたいという場合には、アコムへ電話をかけ相談を行うことで対応してもらえます。
アコムの限度額とその増額についてのまとめ
- アコムの初回限度額は50万円以下が一般的だが、年収300万円～ならそれ以上も狙える
┗ただし年収200万円以下の場合、限度額は30万円以下となるのが基本 - 限度額増額の目安となる条件は「契約から6ヶ月以上＋属性が悪化していない」こと
┗ただしアコムから案内があれば、契約から6ヶ月以内でも審査通過を狙える - 基本的には地銀やインターネット銀行等の方が高限度額を得やすい（十分な収入のある方の場合）
「アコム」は、比較的高額契約の成功例が多い消費者金融会社です。
「即日融資」「信用情報に問題があっても申し込める」といった消費者金融ならではのメリットを重視するなら、アコムは大事な申込先候補となってくれるはずです。
| 金利 | 3．0％ ～18．0％ （月1．5％程度） |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 ※上限は年収の3分の1 |
| 初回特典 | 初回契約日の翌日から30日間無利息（金利0％） |
| 自宅への郵送物 | 以下の場合なし／回避可 （1）来店契約時 （2）ネット契約＋口座登録 ┗みずほ銀行、りそな銀行、楽天銀行などは対象外（詳細公式サイト） |
| 勤務先への電話 （在籍確認） | 原則なし 必要な場合は携帯電話に連絡 （担当者個人名） 事前相談で回避可 |
| 申込み～融資の所要時間 | 最短30分程度 |
| 即日融資リミット目安 | 来店なし： お手持ちの口座や申し込み曜日によって異なる 場合によっては即日融資不可 来店あり： 20時半 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 審査傾向 | |
| ▶低年収（100万円未満）、信用情報に問題がある状態、多重債務者いずれにも比較的寛容 ┗ブラック＋他社借入ありでの通過例も複数確認 | |
| その他・備考 | |
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