1分で分かる！アコム申込前の必読デメリット：審査難易度や家族・職場バレも

「自宅近くにあるアコムの無人店舗。
簡単にお金が借りられるとは言うけれど、このまま申し込んでいいのか何となく不安…」

一般的に、決してイメージが良いとは言えない消費者金融サービス。申し込みにあたって、漠然とした不安を抱えている方は少なくないだろうと思います。

そこで今回は、実際に「アコム」で借りた方の口コミ評判・体験談と他社情報を元に、アコムのメリット、そしてデメリットを分析し、分かりやすくまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたが申し込むべき先が「アコム」か、そうでないかが分かります。

1分でチェック！あなたが申し込むべきは「アコム」？それとも別のカードローン？

まずはあなたがこのまま「アコム」への申し込み検討を続けるべきか、簡単にチェックしておきましょう。

正直なところ、今の「アコム」はあまり万人向けとは言えません。
他の大手消費者金融会社に比べると、「来店なしでのインターネット契約」が苦手という点は大きなデメリットと言って良いでしょう。

…が、

• 近くにアコムの店舗がある
• 低難易度クレジットカードに申し込みたい

といった場合には、他の大手よりも「アコム」を選ぶ意味があると言えます。

CHECK4．「アコム」との契約に必要な書類と即日融資の流れ

★あなたに「アコム」より合った申込み先が存在しそうなら、以下のページより詳細をご確認ください。

CHECK6．アコムと他社カードローンの簡易比較

申込前に知っておきたい、口コミ評判や他社サービスから見たアコムの「デメリット」

ここからは、「アコム」申込前に押さえておきたい「デメリット」について、もう少し詳しく解説を加えさせて頂きます。

アコムへの申込みを決めているのでこの項目を飛ばす

①やはり1番気になるのは月1．5％程度の高金利

以前「アコム」利用者にアンケート調査を行ったところ…。
その「デメリット」「気になる点」として最も多くの方が挙げていたのが、金利面でした。

アコムの提示金利は年3．0％～18．0％。ですが初回契約時は十中八九「年18％」の上限金利が適用されます。これを月あたりに直すと、大体「借入額に対し毎月1．5％程度の利息（手数料）」が発生する計算になりますね。

例：10万円を1ヶ月借りると、月あたり1，500円前後の利息が発生

この金利自体は消費者金融会社の中では一般的なもので、取り立ててアコムの条件が悪いというわけではありませんが…。

「毎月1．5％の利息」を支払うことに抵抗があるのなら、アコムの利用は避けた方が良いかもしれません。

★ちなみに一般銀行カードローンの上限金利は「14．5％」ほど、月あたり利息は借入額の1．208％程度となります（アコムの8割くらい）。

またあなたに十分な返済能力があるのなら、アコムよりやや審査難易度が高い代わりに、金利条件の良いローンへの審査通過も狙えることでしょう。

②インターネット契約時（来店なし）での即日融資は他社に比べて苦手

正直、金利に関してはどの消費者金融会社を利用する場合でも似たり寄ったりなのですが…。

「アコム」最大の弱点と言えるのが、インターネット契約やカードレス取引に弱いということ。

「プロミス」等に遅れ、アコムも2020年にやっと「来店なし＋郵送物なし」のカードレス契約に対応したのですが…。

実際に問い合わせを行ったところ、「来店なし」で即日融資を受けるタイムリミットは他社に比べかなり厳しく設定されているようでした。

【管理人】山本

インターネット申込だと、何時頃までに申し込めば今日中に借入できますか？

オペレーターの回答

当日のご融資をお振込みでご希望の場合、お振込先の金融機関にもよりますが…。
たとえば楽天銀行さんへのお振込みでしたら、お申し込み後、ご本人さまの確認書類のご提出を19時までにお願いしております。

お急ぎであれば、お申し込み後にこちらのお電話にご連絡いただければ優先でのご審査をさせて頂けますので、そちらもご検討ください。

（2021年2月問い合わせ分）

アコムは以前、ネット申込でも22時くらいまで契約に対応していたはずなのですが、いつの間にか審査時間は非公開となっている上、契約対応時間も短縮されているようですね…。

19時までに本人確認書類の提出を済ませるためには、この時間までに仮審査に通過する必要があります。
よってアコムにおいて「来店なし」で即日融資を受けるためには、遅くとも17時～18時頃までに申込みを済ませる必要があるでしょう。

この時間制限は、他の大手消費者金融会社に比べ明らかに厳しいものとなります。
しかも後述の振込制限により、お手持ちの口座によってはより厳しい条件が課せられることとなるでしょう。

★ただし来店契約の場合は「曜日を問わず、20時半頃までの来店」という比較的簡単な条件で即日融資を狙えます。
店舗契約が可能なら、申込み当日に契約を結ぶことは難しくないでしょう。

③大手4行＋楽天銀行ユーザー以外は銀行振込での借入を利用しづらい

「来店なし」での即日融資が苦手なアコム。
これが初回契約時だけならまだ良いのですが…。

あなたが普段使っている口座が、

• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• 楽天銀行

のどれにも該当しない場合、インターネットを通した振込キャッシングは利用しづらいと言わざるを得ません。

と言うのも「アコム」が上の5行以外への振込融資に対応してくれるのは、「平日9時～17時半」だけだからです。
これについても他社との比較をご覧頂くのが早いでしょう。

基本の借入方法を「ATM出金」とするのなら、振込サービスを利用しづらいことはあまり問題にならないのですが…。

特に「来店なし＋郵送物なし」のカードレス契約を希望する場合、指定口座を持っていない場合の振込制限は痛いと言わざるを得ないでしょう。

④みずほ銀行や楽天銀行などのユーザーは「来店なし＋郵送物なし」の両立が未だ不可

アコムは2020年後半に、やっと「来店なし＋郵送物なし」のカードレス契約に対応。
その利用条件は、「返済用口座をインターネット上で登録すること」となっているのですが…。

公式HPをよく見てみると、

• みずほ銀行
• 楽天銀行
• りそな銀行
• PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）

などの銀行口座は、「そもそもネット上での口座登録に対応していない」「口座登録は可能だが郵送物の回避不可」といった制限が設けられている模様。
要は上に挙げたような銀行口座を使っている場合、「来店なし＋郵送物なし」の両立ができないわけですね。

…ということで、結局のところ「長時間の振込キャッシング」「来店なし＋郵送物なしの両立」を利用できるのは、

• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行

のユーザーに限られるという形になります。

地銀や信金などの口座を使った24時間振込や「郵送物なし」契約に対応している他社に比べると、このあたりのサービス導入は遅れていると言わざるを得ません。

CHECKアコム公式HP「インターネット口座振替対応金融機関一覧」

★来店申込み／来店契約であれば、お手持ちの口座の種類は問われず、郵送物も発生しません。

⑤特に相談などを行わない場合、勤務先に電話が掛かってくる（在籍確認）

「アコム」へ申込みを行うと、その審査の過程であなたの勤務先に電話連絡が入ります。

「在籍確認」と呼ばれるこの過程はカードローン審査を受ける上で非常に一般的であり、特に「アコム」に限ったデメリットというわけではないのですが…。

• アコムと似たような審査傾向（ブラックや多重債務者に比較的寛容）
• アコムよりインターネット契約に強い

といった特性を持つ「アイフル」が、現在「原則として在籍確認なし」を掲げていることを考えると、アコムの「原則として在籍確認を行う」という点は不安材料になり得るでしょう。

CHECK5．アコムの審査中に掛かってくる「在籍確認（勤務先確認）」の電話って？

デメリットを踏まえた上で「アコム」を選ぶべきはどんな人？他社と比べたアコムのメリット

ここからは、上に挙げたデメリットを踏まえた上で、それでも「アコム」を選ぶメリットについてお話しさせて頂きます。

①単純に「店舗数が多い」というのは大きなアドバンテージ、即日融資も毎日20時半までOK

アコムと他社を比べた上で、最も分かりやすいアドバンテージと言えるのがその「店舗の多さ」。

特に比較対象として挙げられる「アイフル」の無人店舗数が812であるのに対し、アコムの無人店舗数は938となっています（2021年2月現在確認できる最新情報に基づく）
。
単純に他社に比べ、「近くに店舗がある可能性が高い」というのは大きなメリット。インターネット契約が苦手なアコムであれば尚更のことと言えるでしょう。

ちなみにアコムの無人店舗を使う場合、「毎日20時半」頃までの来店で即日融資を狙えます。

CHECK「アコム」契約の流れ（来店申込みの場合）
CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

②「アコム」はショッピング枠付きのクレジットカードを、消費者金融で唯一独自発行

アコムは消費者金融会社の中で唯一、独自のクレジットカード（ACマスターカード）を発行しています。

「SMBCモビット」にも「Tカードプラス」という一見似たようなカードはありますが、そちらの発行元は「三井住友カード」社。
消費者金融会社ならではの審査基準で発行されるクレジットカードはこの「ACマスターカード」のみと言うわけですね。
（アイフル子会社のライフカードという信販会社はありますが）

「ACマスターカード」は決して、クレジットカードとして優れた機能を有するものではありませんが…。

何らかの事情（ブラック状態等含む）で一般的なクレジットカードの作成が難しい状況にあるのなら、重要な申込み先候補となってくれることでしょう。

★ただし逆に言うと、普通のクレジットカードを作れる状況ならまず「ACマスターカード」は選択肢に入りません。

★一部の自動契約機は「ACマスターカード」の発行に対応していません。来店申込みを検討している場合には、あらかじめ対応状況をご確認ください。

CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

③金融ブラックや多重債務者といった少し問題のある方でも、比較的審査に通りやすい

アコムの審査は、大手消費者金融会社の中で比べても寛容な方。
具体的に言うと、

• 年収100万円未満
• ブラック状態
• 多重債務者

といった状況であっても、十分審査に通過できる可能性があります。

決して余裕がある状況とは言えなくても、「プロミス」「レイクALSA」等の他社に比べ申し込みやすいというのは嬉しいポイントの1つと言えるでしょう。

CHECK43名の審査結果から分析！アコムの審査に通る5つの条件と即日融資の受け方

④インターネット返済対応はじめ、大手消費者金融会社らしいサービス面は◎

大手の中でも比較的審査が寛容とされる「アコム」…ではありますが、実はこのメリットはライバル業者「アイフル」とも共通します。

となると意識したいのが「アイフル」との違いですが、これについて、

• 店舗数の多さ
• クレジットカード発行対応

以外に挙げられるのは「インターネット返済対応である」ことでしょう。

アコム（その他プロミス、レイクALSA）はインターネットバンキングを通した、手数料無料での返済に対応しています。

これに対し、アイフル（とSMBCモビット）の返済方法は、毎月の自動引き落としを除くと

• ATM入金
• 銀行振込

の2つのみ。

いずれの方法も手数料が発生しやすいことを考えると、「手数料無料でいつでも返済できる」というのは大きなアドバンテージと言えそうですね。

「アコム」との契約に必要な書類と即日融資の流れ

ここからは「アコム」への申込みを決めたあなたのため、必要な準備や即日融資の流れについて簡単に解説していきます。

①「アコム」カードローン契約に必要な書類

「アコム」の必要書類は以下のように、契約方法や提出方法によってやや異なります。

CHECKアコム公式HP「お申し込みに必要な書類」

②「アコム」契約の流れ（インターネットの場合）

「アコム」にてインターネット契約を結ぶ流れは以下の通りです。

先述の通り、アコムはインターネット契約が苦手な傾向あり。
即日融資を受ける条件はお手持ちの銀行口座や申込みの曜日によって大きく異なりますのでご承知おきください。

ちなみに「アコム」にて利用できるカードレス借入方法は「銀行振込」だけです（2021年2月現在）。

CHECKアコム公式HP「振込によるお借入」

③「アコム」契約の流れ（来店申込みの場合）

アコムの無人店舗に設置してある自動契約機（むじんくん）を使い、申込み～契約を行う場合の流れは以下の通りです。

面倒な制約が多いインターネット契約に対し、こちらは「曜日を問わず20時半までに来店すれば即日融資を狙える」という単純明快さが魅力的。

お近くに店舗があるのなら、来店申込みを選ぶのが何かと無難でしょう。各ATMで使えるカードもその場で手に入りますから、借入方法にも困りません。

CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

ただし来店申込みの場合、仮に審査の過程で追加書類の提出を要求されると、その場で契約を結べないというリスクがあります。

万全を期すためには上に挙げた「本人確認書類」に加え、「源泉徴収票」「2ヶ月分の給与明細書」等（勤務先と収入の両方を示せるものが望ましい）を持っていけると良いですね。

参考：アコムへの問い合わせ結果より

【管理人】山本

自動契約機へ向かう場合、何時頃までに出向けば当日中の契約が可能でしょうか？

オペレーターの回答

自動契約機の営業受付は21時までとなっておりますので、それより少し早い20時半頃までにお申し込みいただければ本日中のお手続きが可能かと思います。

アコムの審査中に掛かってくる「在籍確認（勤務先確認）」の電話って？

先にも少し触れましたが、アコムの審査において必須となるのが「在籍確認（勤務先確認）」。
これはアコムが「申込者が、その申込情報通りの勤務先に勤めていること」を確認する過程のことで、主に電話を使って行われます。
要はアコムが、あなたの勤務先に電話を掛けてくるわけですね。

と言うと、非常に大変なことのようですが…。
この在籍確認の際、アコムが社名や用件を第三者に伝えることはありません。
電話は「○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？」というように、お客さんや知り合いを装う形で掛かってきます。

ということで、この電話のせいで「アコム」やキャッシングの利用が知られる心配はほぼ必要ないと言って良いでしょう。

★それでもどうしても電話を避けたい、という場合には、

• 事前相談＋勤務先確認書類の提出
• 原則として在籍確認を行わない「アイフル」の選択

といった対応が可能です。

★勤務先が休業日で在籍確認が取れないという場合には、

• 一旦審査通過とし、後日改めて電話確認
• 勤務先確認書類の提出

といった方法で対応してもらえるとのこと。
どちらが適用されるかは、アコム担当者の判断や相談内容、勤務先確認書類の提出が可能かどうか等によって変わってくるでしょう。

【管理人】山本

勤務先の休業中に即日融資を受けることはできますか？

オペレーターの回答

そういった場合ですと一旦その場で契約の手続きをいたしまして、後日お電話をお掛けするですとか…お客様によっても異なるのですが、そういった対応を取らせて頂く場合もございます。

オペレーターの回答

ただこちらは担当者の判断にもよってきますので、今の時点では何とも…という形になりますね。

CHECKアコムに聞いた！在籍確認の詳細と電話の避け方

アコムと他社カードローンの簡易比較

ここではいまだ申込み先を絞り込みかねるというあなたのため、主なカードローンを簡単に比較させて頂きました。

ご覧の通り、各カードローンにはそれぞれ他社と比べた際のメリット・デメリットが存在します。

まずはあなたがカードローン選びで何を最重視したいか決めた上で、申込み先候補を絞り込んでいけると良いですね。

CHECK1分で分かる!消費者金融の比較とあなたに合ったカードローン：審査が甘い、在籍確認なし他

「アコム」ライバル他社と比べたメリット・デメリットのまとめ

特にインターネット契約・カードレス取引面でのデメリットが気になる「アコム」。
…ではありますが、「店舗数の多さ」「クレジットカード発行対応」といった差別化点の存在は見逃せません。

現状の「アコム」はやや人を選ぶところのある申込み先となっていますが…。
「アコム」ならではの利点に魅力を感じたなら、そのまま申込みを進めて良いだろうと思います。

CHECK43名の審査結果から分析！アコムの審査に通る5つの条件と即日融資の受け方

この記事でチェックしたカードローン情報



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