【アコム体験談】クレカ審査に通らないブラックでも30万円借りれた?!

【アコム体験談】クレカ審査に通らないブラックでも30万円借りれた?!
公式HPを見たり、問い合わせを行ってみてもカードローンのすべてを把握できるわけではありません。借入について知るためには、実際にローンを利用している方に聞くのが一番。

というわけで今回は実際の「アコム」ユーザーにインタビューを決行、借入を決めたいきさつやユーザー目線での感想、即日契約の流れなどをお話しいただきました。

今回お話を聞かせていただいたのは、舞台を中心に役者さんとしてご活躍されている伊藤さん(仮名)です。

年齢:25歳
性別:女性
借入先:アコムのみ
契約年月:2018年5月
申告年収:120万円
適用限度額:30万円
その他:
過去3年以内にクレジットカード、スマートフォンの端末分割払いの審査に落ちてしまった経験あり

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

借入を決めたきっかけは「退去or一括払い」

【管理人】山本
本日はよろしくお願い致します。
早速インタビューを始めさせていただきますが、そもそもアコムを利用しようと思ったきっかけは何だったのでしょう?
アコムユーザー伊藤様
(出演する)舞台が続きまして……。
5月の時点でお金が尽きてしまったんですが6月にも本番がありまして。
どうしても本番が重なると働けないんです。家賃をすでに2ヶ月滞納していて、一括で支払うか出て行けって言われてしまって
それで一括で支払うために。
【管理人】山本
差し支えなければ、家賃はおいくらだったのでしょう?
アコムユーザー伊藤様
家賃は6万5000円で、滞納しているから7万2000円になって……。で、掛ける2ですね。
本当は家賃も月2万円くらい軽くなる予定だったんですけれど、ちょっと事情があって。
あとは貯金も、6月の生活費もなかったのでというかんじです。
【管理人】山本
15万円近いお金を一括で支払え、というのはキツいですよね……。
必要なお金を調達するにあたり、カードローン以外の方法は検討されましたか?
アコムユーザー伊藤様
友人知人もみんな役者でお金に余裕がないのは一緒ですし、親も片親で介護もあってお金が無くて……。
他に頼るあてが無かったかんじです。
【管理人】山本
カードローンを使うかとなったとき、不安だったことなどはありますか?
アコムユーザー伊藤様
これ(カードローン)が無かった方が困っちゃう。借りるから困るというよりは借りられないと困るというかんじでした。
【管理人】山本
借りるときに金利とか利息とか返済額がいくらになるとか、そのあたりって調べられましたか?
アコムユーザー伊藤様
出て行くか(一括で)支払うか、となったときがすでに26日で、今月末までに払えと言われて。どうされるかもわからなかったので金利とかよりも「今借りられる」ことだけを考えていました。
【管理人】山本
申し込むと決めたときにはどんなお気持ちでした?
アコムユーザー伊藤様
審査通ればいいなあと思ってたくらいです。

安定した収入を得にくい環境、さらに「数日中に約15万円を支払え」と宣告されたともなれば、細かいことを言っていられないのも当たり前ですね。

急ぎの借入希望という点では、以前インタビューを受けてくださったプロミスユーザーの方とも共通しています。実際、即日融資ができるのは消費者金融だけですから、急いでいる時にアコム・プロミスを選んだというのは大正解です。

【管理人】山本
ちなみにアコム以外にもカードローンの会社はありますが、その中でもアコムを選んだ理由はありますか?
アコムユーザー伊藤様
多分「お金 借りる」とかで検索して、一番上に出てきたからだと思います。
【管理人】山本
その際、他社と比較されましたか?
アコムユーザー伊藤様
いや、これ(アコム)の審査に通らなかったら次、という気持ちでした。

ブラック疑惑がある中でも借り入れに成功

【管理人】山本
借入となればクレジットカードのキャッシング枠などの方法もありますが……。
伊藤さんはクレジットカードはお持ちではないのでしょうか?
アコムユーザー伊藤様
無いです。審査に通らないので……。
【管理人】山本
クレジットカードに最後に申し込まれたのは?
アコムユーザー伊藤様
3年くらい前だと思います。
服を買ったときに申し込めばいくら安くなると言われたときに。マルイ(エポスカード)かな。
【管理人】山本
クレジットカードの利用履歴が一切ない状況でアコムの審査に通過できたということですよね。
携帯電話端末の分割払い契約などをされたことはありますか?
アコムユーザー伊藤様
私の名義で母の携帯の契約をしてて、滞納してて止まっちゃって……。今も止まってるままです。
スマホの分割の審査にも通らなかったので、今のスマホは何とか工夫して持ってるかんじです。
【管理人】山本
滞納されたというのはいつごろですか?
アコムユーザー伊藤様
専門学校時代なので、18歳か19歳のとき。6~7年前ですね。
【管理人】山本
他に分割とか滞納だとかは?
アコムユーザー伊藤様
あとは奨学金です、専門学校の。おととしくらいから支払いは止まってます。支払いをいったんストップするという申請をしています。

これだけの情報で断言することはできませんが……。
滞納してしまった携帯料金に端末分割払い分が含まれているのなら、現在までブラック状態が続いている可能性は十分にあります。

審査に落ちてしまったというエポスカードは学生や若い方を対象としたもの=ほかのカードと比べ高い収入などを要するものでもないため、審査落ちにはこのあたりの信用情報が関わっていると見るのが自然でしょうか。
(スマホの分割審査落ちについては、携帯電話会社内での自社ブラックという可能性も高そう)

しかし、ここで言えることは、「クレジットカードの審査に通らない状況でも、アコムの審査になら通る可能性がある」ということですね。
(実際アコムもクレジットカードを取り扱っているのですが、審査結果によってはキャッシング専用の通常のアコムカードのみが発行されます)

ちなみに日本学生支援機構の奨学金については「3ヶ月以上正式な手続きなく延滞した時、銀行等から閲覧できる信用情報にのみマイナス情報が記録される」に留まるため、伊藤さんの場合はまず問題にならないでしょう。

★信用情報=後払いサービスの利用履歴について詳しくは、「個人信用情報の開示とその見方」ページをご覧ください。

申し込み~借り入れはとてもスムーズに完了

【管理人】山本
ここからは具体的な契約手続きについてお伺いしていきたいのですが……。
申し込みから借入まではスムーズでしたか?
アコムユーザー伊藤様
はい、すぐに終わりました
審査通りました、そこからはすぐATMで借りられますよっていうかんじで。目の前でカードが出てきました。
【管理人】山本
来店で契約されたということですよね。
アコムユーザー伊藤様
はい、ネットで申請して電話で本人確認して、来店してというかんじでした。
【管理人】山本
借入には振り込みという方法もありますが……。申し込みを行われた曜日というのは覚えていらっしゃいますか?
アコムユーザー伊藤様
土曜日だったみたいです。
【管理人】山本
楽天銀行の口座は持っていますか?
アコムユーザー伊藤様
いや、持っていないです。
【管理人】山本
となると、アコムだと当日中に借りるには来店しかないですね。
(※現在のプロミス、レイクALSA、SMBCモビットであれば休日も振込可)
担当者の方に急いでいます、といったことは伝えられましたか?
アコムユーザー伊藤様
特には。
【管理人】山本
申込確認というのはどういった内容でしたか?
アコムユーザー伊藤様
電話で、こういう申し込みがありましたが間違いないですか、カードをすぐ受け取りたいんだったら来店がいい、というような……。
無人の店舗で対面じゃなくてモニター越し、向こうの顔は見えないんですけれど、それで(契約の)対応ができると。
【管理人】山本
申し込んだ時間というのは覚えていらっしゃいますか?
アコムユーザー伊藤様
メールは朝に返ってきてました。(メールを確認されながら)申し込みありがとうございます、審査した結果お手続きをすすめることが出来ます、本人確認の書類提出をお願いしますという。
【管理人】山本
具体的な時刻をお伺いしても?
アコムユーザー伊藤様
えーと、申し込み完了のお知らせが8時54分、書類提出のお願いというのは8時55分ですね。
その後、ご連絡のお願いというのが12時10分。申し込み内容について確認点があります、フリーコールまで電話してくださいという。
【管理人】山本
申し込みが8時54分で、カードを受け取ったのは何時ごろだったか覚えていらっしゃいますか?
アコムユーザー伊藤様
稽古があったのでそのあと、多分6時くらいだと思います。

何と申し込み完了のお知らせ(自動送信)から書類提出のお願い(仮審査通過通知)の間は1分。機械審査を行っていることはまず間違いないでしょう。
このようにアコムをはじめとする消費者金融会社は、「スピーディな仮審査+人の手による本審査」を組み合わせて審査結果を出していることが多いです。

ちなみに「書類提出のお願い~ご連絡のお願い」の間が空いていますが、申し込みの時間を考えると単に書類提出に掛かった時間分、対応が遅くなったと考えるのが自然かなと思います。

▲▼実際のメールを拝見させて頂きました。

【管理人】山本
役者さんということですけれど、他にお仕事はされていますか?
アコムユーザー伊藤様
派遣スタッフだとか、居酒屋だとか。
【管理人】山本
派遣は単発でしょうか?
アコムユーザー伊藤様
はい、単発です。
居酒屋はお互いの都合で。で、そのときは不動産屋のバイトもしてました。
【管理人】山本
いわゆる在籍確認(審査中に行われる、勤務先への電話確認)について訊きたいんですけれど……。
アコムユーザー伊藤様
うーん、分からないです。私は取ってないですね。
【管理人】山本
勤務先を記入する欄があると思うんですけれど、その際にはどちらを選ばれましたか?
アコムユーザー伊藤様
不動産屋を書きました。
【管理人】山本
不動産屋だと土日も営業していますよね。
アコムユーザー伊藤様
はい。
【管理人】山本
当時の勤続期間は分かりますか?
アコムユーザー伊藤様
2~3ヶ月だったと思います。
【管理人】山本
年収は120万円と申告されたとのことですが、すべての収入源を合わせてそのようになったということでしょうか?
アコムユーザー伊藤様
いや、居酒屋は収入証明が付かないし、派遣もそんなに入ってないので。不動産屋は月の見込みを出してくれたんで、それを12掛けて
【管理人】山本
適用限度額は30万円だったとのことですが、これは伊藤さんがそう希望されたのでしょうか?
アコムユーザー伊藤様
いえ、収入証明書なしで借りられる上限が30万円と言われたので、じゃあそれでという感じです。

貸金業法の上では50万円まで収入証明書なしで借りられるはずですから、この30万円という制限は個別の審査結果に応じて出された上限なのでしょう。

【管理人】山本
30万円全額を出金されたのでしょうか?
アコムユーザー伊藤様
はい、この際なので電気代とかも清算してしまおうと思って。
【管理人】山本
契約の後に限度額が上がったり、金利が下がったりといったことはありませんか?
アコムユーザー伊藤様
一回インターネットで「増額しませんか」っていうのは出てたので申し込んだんですけど、それはダメでした。
【管理人】山本
増額申請を出された時点では滞納していない?
アコムユーザー伊藤様
はい。まあ逆に借りられなくてよかったのかも……。

返済は遅れがちながら、怖い思いをしたことはない

【管理人】山本
毎月の返済はどのように行われていますか?
アコムユーザー伊藤様
アコムの無人機が近くにあるのでそれ(併設ATM)で。
【管理人】山本
今月いくら返すというのはどのように管理されていますか?
アコムユーザー伊藤様
WEB(インターネット会員サービス)と、あとは電話が掛かってくるので。
【管理人】山本
電話が掛かってくるということは……。
アコムユーザー伊藤様
(返済期限が)過ぎてますよね(笑)
【管理人】山本
延滞したらどれくらいで電話が掛かってきますか?
アコムユーザー伊藤様
過ぎたら速攻です。
でも遅れても「今度は期限内によろしくお願いしますね~」ってかんじで、すごい優しいです。
【管理人】山本
滞納となると最長でどのくらいでしょう?1ヶ月を超えたことはありますか?
アコムユーザー伊藤様
それはないです。電話かかってきたら用意でき次第返すかんじで。
【管理人】山本
いつまでに支払えるか聞かれます?
アコムユーザー伊藤様
聞かれます。そのときの派遣入れてる日数とかを計算して、来週いくら入るからそのときにっていう風に答えています。週払いなので。

大手消費者金融会社の支払い催促は優しい、怖くないとはよく聞かれますが、アコムも例外ではないようですね。
ちなみに返済が遅れがちであっても、支払いの約束をしてそれを守っていられる状況であれば、信用情報が悪化することは無いと思われます。
(このあたりは金融機関の判断によるので断言はできませんが)

【管理人】山本
ちなみに最低返済額以上の返済をしたことはありますか?
アコムユーザー伊藤様
いや、無いです。
今の返済額は月1万3000円ですけれど。
【管理人】山本
毎月の返済額についてはどのように思われますか?
アコムユーザー伊藤様
そうですよね~。……くらいです(笑)

▲伊藤さんのインターネット会員サービス内画面。本来の請求額は13,000円ですが、遅延損害金が発生しているのが分かります。

まとめ:ユーザーから見た「アコム」って?

▲実際の伊藤さんのアコムカード

【管理人】山本
一連の中で困ったことや気になる点はありましたか?
アコムユーザー伊藤様
いや、まったくなかったです。
【管理人】山本
逆に好ましかった点などは?
アコムユーザー伊藤様
クレカの審査に通らなくても借りれたことですね(笑)
【管理人】山本
今後別の会社と契約を結ぶ意向などはありますか?
アコムユーザー伊藤様
自発的には無いです。アコムに不満もそんなに無いので……。オペレーターさんも優しいですし。
【管理人】山本
ユーザーの視点から見て、「アコムの利用をおすすめできる」のはどういった方でしょうか?
アコムユーザー伊藤様
借りれたらいい人ですかね?
あとは30日無利息とかあるので、ここまで行けば返せるみたいな返済の目途が立ってる人とか。
逆に目途が立たない人は、やめておいた方がいいと思います。

クレジットカードよりずっと柔軟な審査であるにもかかわらず、曜日を問わない即日融資を行っているアコム
特に伊藤さんのように「借入を急がなければならない事情がある」「クレジットカードを作れない」といった状況であれば、きっと心強い味方となってくれることでしょう。

CHECKアコムのメリット・デメリットと即日契約の流れ~返済まで


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