アコムは低収入・アルバイトでも通過例多数:審査の内容や所要時間は?

アコムは低収入・アルバイトでも通過例多数:審査の内容や所要時間は? 「キャッシングを利用してみたいけれど、収入が低いから審査に通れるか不安……。」
そんなあなたにこそ、おすすめしたい金融機関が「アコム」です。

実はこの会社、プロミスなど他の大手と比べて審査通過率が高い(月間消費者信用誌より)ため、その分審査難易度が低いと予測できます。
とくにはじめての借り入れであれば、収入に関わらず審査に通過できる可能性はとても高くなっているんですよ。

今回はそんな「アコム」について、審査に通過できる可能性の簡単に分かる「高精度診断」をはじめ、レビューから読み解いたアコムの審査傾向や実際にオペレーターさんへ問い合わせて分かった審査の内容・必要時間までを詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、きっと不安なくカードローンの申し込みができますよ!

アコムの審査に通過できる可能性を簡単チェック!高精度診断にトライ

アコムの審査に通過できる可能性を簡単チェック!高精度診断にトライ アコムの利用者データや審査通過率を考慮して、アコム専用の「高精度診断」を作成してみました。 当てはまるポイントをチェックするだけで、簡単に審査に通る可能性を割り出すことができますよ!

年齢 23歳~65歳
20歳~22歳
65歳~69歳
それ以外
職業 会社員、公務員
派遣社員、契約社員
パート、アルバイト
個人事業主、自営業
専業主婦
無職
自身の年収 200万円以上
年100万円~200万円未満
年100万円未満
他社からの借入総額 (住宅ローン、自動車ローンを除く) なし
年収の4分の1以下
年収の4分の1以上
他社からの借入件数 (住宅ローン、自動車ローンを除く) なし
2件以下
3件以上
勤続(営業)年数 1年以上
1ヶ月~1年
1ヶ月未満


自分自身に毎月収入がある(配偶者、親族の収入を含まず) はい
いいえ
毎月3,000円の返済が、この先も確実に可能だ はい
いいえ
クレジットカードのキャッシング枠、消費者金融での借入額の合計が年収の3分の1に達していない はい
いいえ
半年以内にアコムへ申し込みを行っていない はい
いいえ
1ヶ月以内にすでに3つ以上の金融機関へ申し込みを行っていない はい
いいえ
半年以内にすでに5つ以上の金融機関へ申し込みを行っていない はい
いいえ
2年以内にクレジットカードや携帯料金、各種ローンの支払いを、1ヶ月以上滞納していない はい
いいえ
5年以内にクレジットカードや携帯料金、各種ローンの支払いを、3ヶ月以上滞納していない はい
いいえ
5年以内に各種金融機関・携帯キャリアから強制解約措置を受けていない はい
いいえ
5年以内に債務整理を行っていない はい
いいえ
これまでにアコムに関する場所で金融事故(3ヶ月以上の延滞、自己破産など)を起こしたことがない はい
いいえ
合計ポイント 0

★合計ポイントごとのアコム・審査通過期待率

250ポイント以上 通過期待率90%以上!
チェック項目にミスがなければ、高い確率で審査通過が可能です。
みずほ銀行などのより良い条件のローンも十分利用できると考えられますので、そちらも併せてチェックしてみてください。
145ポイント~245ポイント 審査通過率60%以上
数字が高いほど、問題なくアコムの利用が可能と思われます。
このまま申し込みを行っても構いません。
0ポイント~140ポイント 審査通過率50%未満
審査落ちのリスクが高いです。
すでに3社以上でお金を借りているのなら、楽天銀行など他社借り入れに強いローンを選択してください。
申し込みブラック疑惑があるのなら「アイフル」の検討がおすすめです。
ただし数字が0に近いほど、他社への審査通過も厳しくなります。
0ポイント未満(マイナス) 審査通過率0%
アコムの審査へ通る最低条件をチェックした上で、信用情報に問題があるのなら中小金融機関を選択しましょう。
いかがでしたか?
ポイント数が高いほど、あなたの「属性」は良く、さまざまなカードローンの審査に通過できる可能性が高くなりますよ。

実際の審査では「借入の理由」などさらに細かく、主観的な質問も行われますが……。
こちらの診断で十分な結果が出た場合には、さほど審査を不安がる必要はないでしょう。

ちなみに、アコムの審査へ通るために「最低限」必要な条件は以下のようになります。
合計ポイントがマイナスとなってしまった場合には、この中に原因が隠れていることでしょう。

★アコムの審査へ通るための最低条件

<合計ポイント250以上なら、こちらのローンもチェック>

CHECK低金利銀行カードローンのまとめ

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧

CHECK【上限金利14.0%】みずほ銀行カードローンの審査について

CHECK【上限金利13.8%】改定後のイオン銀行カードローン・申し込みについて

CHECK【上限金利7.99%】年収400万円以上なら、住信SBIネット銀行がおすすめ

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

アコムの公式サイトで詳細をチェックする!

こんな私でも審査に通れる?アコムの審査基準と審査に通る条件

こんな私でも審査に通れる?アコムの審査基準と審査に通る条件 ここからは、アコムの審査基準や実際の通過例について詳しく説明していきます。

①基本的には「キャッシング初心者」におすすめしたい会社:年収は高くなくてもOK

アコムのキャッチフレーズである「はじめてのアコム」。CMなどでもおなじみですね。
この言葉からも分かる通り、アコムのメインターゲットは「キャッシング初心者」となっています。

基本的に、キャッシングの利用が初めてであれば年収はほとんど問題になりません

  • 年収200万円、30代のアルバイト男性
  • 年収100万円前後の大学生
  • 年収60万円前後のパート主婦(配偶者に安定収入あり)
このような方の審査通過例はたくさん寄せられていますよ。

CHECKみんなの「アコム」審査体験談

アコムは利用者サービスが充実していることもあり、はじめてのキャッシングにはぴったりな会社とも言えるでしょう。

CHECKアコムのメリット・デメリットと利用の流れ

★ただし、クレジットカードや各種ローン、携帯電話料金の支払い延滞履歴が残っているなど、信用情報に問題がある場合には審査に落ちやすくなります。

<アコムで求められる、具体的な返済能力はどれくらい?>

いくらアコムの審査難易度が低めだと言っても、借りたお金を返せないような状況であれば審査に通過することはできません。

アコムにおける毎月の最低返済額は、
  • 借入額が10万円のとき「5,000円」
  • 借入額が5万円のとき「3,000円」
となります。

というわけで、希望限度額が5万円なら「毎月確実に3,000円を支払うことができる」返済能力が求められるわけですね。

決して審査通過に高い収入が求められるわけではありませんが……。
収入が極端に上下しやすい場合には、審査落ちのリスクが高くなります。

②一方、他社借り入れにはやや厳しい傾向も

他社での借り入れがなければ、年収が高くなくても利用しやすいアコム。
一方ですでに他社からお金を借りている場合には、審査落ちのリスクが高くなります

以前(といっても2016年)のバージョンの「3秒診断」には、「他社借入件数」を入力する箇所がありました。
そしてこの「他社借入件数」欄に「4」以上の数を入力すると、「お借入可能か判断できません」、つまり審査落ちの可能性が高いという結果が出ていたんですね。

福岡銀行などが設置している簡易診断ツールでは、「5」以上の数を入力することで「お借入可能か判断できません」の画面が表示されます。
少なくとも2016年の時点ではアコムは銀行に比べ、他社借り入れに厳しかったわけですね。

現在のアコム「3秒診断」ページからは「他社借入件数」項目が撤廃されていますが……。
とくに去年に比べ審査通過率が上がったわけでもない(月間消費者信用誌より)ため、審査基準が大きく変わったとは考えづらいもの。

一般的な銀行カードローンに比べても、他社借り入れに厳しいと考えられるアコム。
すでに3社以上でお金を借りてるのなら、アコムの審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
★十分な収入があり、3社以上でお金を借りている場合には「楽天銀行」などのおまとめに対応したカードローンの利用をおすすめします。
また、消費者金融であれば「SMBCモビット」が他社借入に強い傾向にあります。

CHECK楽天銀行スーパーローンの概要と利用の流れ

CHECKおまとめ・借り換えに利用できるおすすめローン

③アコムの審査傾向をチェック!

アコムの審査の傾向をまとめると、以下のようになります。

◆キャッシングの利用が初めてであれば、収入が高くなくても高い確率で審査に通過できる
◆すでに複数の他社からお金を借りている場合には、収入に関わらず審査落ちの可能性が高い
アコムは基本的に、キャッシング初心者をターゲットとした融資を行っています。
色々な会社からお金を借りており、信用が下がっているほど審査通過は難しくなることでしょう。

とは言え、他社借り入れも2件程度までであれば問題なく審査に通過できた例も多いようですね。
(もちろん、相応の返済能力は必要ですが……。)

④みんなの「アコム」審査体験談

多くの体験談の中でも、とくに「ギリギリで審査通過」したと思われる例と、審査に落ちてしまった典型的な例をまとめてみました。

【通過】40代男性/アルバイト/年収200万円

カードローンの利用は初めてでしたが、こんな年までフラフラしてるような人間にも貸してくれました。がんばって返します。

【通過】30代男性/会社員/年収500万円/他社借入2件

消費者金融1社で30万円、都市銀行に50万円くらいの借り入れがありましたが、アコムで30の枠をもらえました。

【通過】20代女性/大学生(アルバイト)/年収100万円

ゼミ合宿のために、無利息サービスのついてたアコムを使いました。 家族に気付かれずに借りれたのでよかった。

【否通過】40代男性/会社員/年収400万円

喪明け※1 一発目、審査が甘いと聞いてたのにだめだった。
SMBCモビットを受け直したら通った。大手だし、スーパーホワイト※2 には厳しいのかも。
※1 金融ブラック状態が終了した直後とのこと。
※2 信用情報のまったく記載されていない状態。ブラック明けを警戒され、審査は不利になりやすい。

【否通過】30代男性/会社員/年収500万円/他社借入4件

総量規制には達してないのに否決。
確かに借り入れは多いけど、延滞もしてないのに納得いかない。結局地元の銀行でまとめた。
やはり、アコムは収入の高さよりも他社の利用状況や信用情報を重視する傾向にあるようですね。

アコムは他社での借り入れよりも返済能力を重視することの多い、一般的な銀行カードローンに比べると正反対の審査基準を持っていると言って良いでしょう。

アコムの審査の流れと内容

アコムの審査の流れと内容 ここからは、アコムの審査の流れとその内容について簡単に解説していきます!

①アコムでの借り入れの流れ

アコムの契約方法は、主に「来店契約」「インターネット契約」に分けられます。
インターネット契約の場合には自宅に郵送物が届きますので、家族に借り入れを隠したい場合には「来店契約」を選択しましょう。

契約の流れ 【むじんくん編】

アコムの公式HPから申し込み

仮審査
※アコムから携帯電話へ連絡あり

メールで審査結果連絡

必要書類★を持って、お近くの「アコム」店舗へ

自動契約機にて本申し込み手続き
(指定書類への記入、必要書類のスキャンなど)
本審査
在籍確認あり
(10分~)

その場で本審査結果連絡
直通電話で注意事項などの説明

カードの受け取り
併設のATMを使い、借入が可能に
(ここまで1時間程度)


契約の流れ 【インターネット&郵送編】

アコムの公式HPから申し込み

仮審査

必要書類★を携帯電話などで撮影し、
所定の場所にアップロード

アコムから申し込み確認の電話
(携帯電話)

本審査
在籍確認あり

メールで審査結果連絡

インターネット上で契約内容の確認
契約手続き

会員サービスまたは電話から、
振り込みキャッシングの手続き
アコムがあなたの口座に希望額を振り込み
(ここまで最短1時間程度)

後日、あなたの自宅にカードの送付


おおまかな借り入れの流れはこんなかんじ。見ての通り、審査は「仮審査」「本審査」という二段階に分かれています。

CHECKアコムで即日融資を受ける方法

CHECK自動契約機「むじんくん」を使った契約の流れ


★アコムの契約に必要な書類

本人確認書類
いずれか一点
※全利用者必須
  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • その他、顔写真付きの公的な書類
  • 健康保険証+住民票の写し
  • 健康保険証+公共料金の領収書
  • 健康保険証+納税証明書 その他、応相談
本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合
いずれか一点
  • 住民票の写し
  • 公共料金の領収書
  • 納税証明書
アコムから指示のあった場合
貸金業法の制限に接する場合※
いずれか一点
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書
  • 直近1ヶ月分の給与明細書 (住民税に関する記載がない場合2ヶ月分、その他注意点あり
勤務先への電話を避けたい場合
もしくは勤務先が休業日の場合
  • 社会保険証
  • 給与明細書
    その他、アコムと要相談
※アコムでの限度額が50万円を超える場合、もしくは他社との借り入れ金額合計が100万円を超える場合に必須

②仮審査は最短15分程度で完了!急ぎの借入にもおすすめ

上の項目で触れたように、アコムの審査は「仮審査」「本審査」という過程に分かれています。
とは言え、契約方法によってはその境目は曖昧になりやすい様子。とりあえず、アコムから申し込み確認の電話が入ったら仮審査通過と見てよいでしょう。(インターネット申し込み時)

仮審査とは、主に最低限の情報をもとに行われる簡易審査。インターネットで申し込みを行う場合には、コンピューターによって自動的に結果が出されます。

基本的な仮審査時間は30分程度(アコムへの問い合わせによる)とのことですが、自動契約機「むじんくん」などで申し込みを行うと15分程度で仮審査結果が出ることも多いようですね。

ただし、「むじんくん」で申し込みから契約まですべてを完了させようとすると、予想外の書類が必要になった場合に対応できないためあまりおすすめできません。

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで?大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!

<即日融資のタイムリミットは「毎日21時半」>

アコムへの問い合わせによると……。
申し込みの当日に審査結果をもらい、カードを受け取り、ATMを使ってお金を借りるためには「遅くても21時半」までの申し込みが必須とのこと。(曜日を問わず)
そしてこの場合、申し込み方法は「むじんくん(自動契約機)」に限られます。

タイムリミットのギリギリに申し込みを行う場合には、必要書類を多めに持っていくなどの工夫が必要です。
詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECKアコムで即日融資を受ける方法

CHECK自動契約機「むじんくん」を使った契約の流れ

★インターネットで申し込みを行い「むじんくん」で契約を行う場合には「19時~20時」
インターネットで申し込みを行い即日・振込融資を受ける場合には「13時」頃までに申し込みを行いたいところです。

③本審査の内容は主に「聞き取り」と「提出書類の確認」「在籍確認」

仮審査に通過したら、いよいよ本審査。基本的な内容は、「担当者からの聞き取り」「提出書類の確認」「在籍確認」となります。

「聞き取り」の内容は主に「お金を借り入れる理由」「仕事の内容」といったもの。すでに他社からお金を借りている場合には、その件について尋ねられることも多いようです。
嘘をつくと逆に審査落ちの可能性が高くなりますので、ここは正直に答えておきましょう。ただし、お金の使い道に「ギャンブル」「投資」と伝えることはNGです。

「提出書類の確認」は言うまでもなく、あなたが提出した本人確認書類や収入証明書類をアコムが確認すること。ここは特に気にする必要はないでしょう。

そして気になる方の多いのが「在籍確認」。これは、あなたの勤務先をアコムが確認することで、主に電話を使って行われます。つまり、あなたの勤め先にアコムから電話が掛かってくるわけですね。
とは言え、アコムの社名や要件が第三者に伝えられることはないため、借り入れがバレる可能性は低いです。

勤務先がお休みの場合や何らかの理由で在籍確認を取れなかった場合、アコムへ「勤務先への電話は困る」と伝えた場合には、社会保険証などの書類を提出することでそのまま審査に通過できることがあります。
また、アコムの場合には「審査通過後、後日在籍確認を行う」という例も多いようですね。

詳しくは「アコムの在籍確認について」のページをご覧ください。

アコムの審査に関するよくある質問と回答

アコムの審査に関するよくある質問と回答 最後に、アコムの審査に関するよくある質問をまとめてみました。

①いくらくらいの限度額をもらえますか?

価格.comの最新100レビューより、「借入額」の平均値を計算してみました。

★あくまで「借入額」であり、「限度額」とは異なります。参考程度にご覧ください。

★価格.comの最新100レビュー(2017年9月時点)から割り出した、借入額平均

年収200万円未満 75,000円
年収200万円 ~400万円未満 171,551円
年収400万円以上 179,687円
総合平均借入額 160,714円
※最も大きな値と小さな値を除外し、借入額の中央値の平均を算出
アコムでは、どうも収入が高くても大きな限度額をもらえにくい模様。融資には慎重で、100万円以上のお金を借りることは難しいようですね……。
おそらく契約時にもらえる限度額は「10万円~30万円」がメインとなることでしょう。

大口の借り入れを希望するのなら、「オリックス銀行」などを選択した方が良さそうです。

★他社の借入額平均比較(最新20レビューより同様に算出)

プロミス 204,166円
オリックス銀行 741,666円

②土日祝日でも審査を受けられますか?

問題なく受けられますが、混雑時には審査が長引きやすい傾向にあります。
自動契約機「むじんくん」を利用する場合でも先客のいる可能性が高くなるため、即日契約を希望するならできるだけ余裕を持って申し込みを行いましょう。

CHECKアコムで即日融資を受ける方法

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで?大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!

③審査に落ちたらどうすれば良いですか?

精密診断で十分なポイントを確認できたにもかかわらず審査に落ちてしまった、という場合には、知らないうちに信用情報にキズが入っているかもしれません。
以下のページを参照し、個人信用情報を開示してみると良いでしょう。

CHECK個人信用情報の開示方法

④アコムの審査は何時まで行っていますか?

インターネット・電話申し込みの場合は「21時まで」
自動契約機で申し込みを行う場合には「22時まで」となっています。

インターネット・電話なら19時~20時(ただしその後、自動契約機への来店または楽天銀行口座必須)、
自動契約機なら21時までの申し込みで即日融資を受けられる可能性がありそうです。

CHECKアコムで即日融資を受ける方法

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで?大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!

⑤ブラック状態でも利用できますか?

アコムをはじめ、大手消費者金融はどこもブラック状態だと自動的に審査落ちとなります。
セントラルなどの中小消費者金融を検討してみてください。

CHECK中小消費者金融の概要と選び方

⑥自営業・個人事業主でも利用できますか?

問題なく利用できますが、契約時に「確定申告書」の提出を求められることが多いようです。

CHECK個人事業主がアコムへ申し込みを行う場合の注意点

⑦水商売でも利用できますか?

申し込み自体は可能ですが、「収入が安定していない」と見なされ審査通過は不利になりやすいです。
とは言え、現在安定した収入がありすでに他社からお金を借りていなければ、審査に通過できることが多いでしょう。

CHECKレディースローン比較

⑧審査に通りやすくなるコツはありますか?

カードローンの審査で重要になる「収入」「信用情報」「勤続年数」といったいわゆる「属性」は、すぐに変えられるものではありません

強いて言えば、「他社からの借り入れがあるならできるだけ清算しておく」「申し込みに嘘はつかない」「多重申し込みはしない」ということくらいでしょうか。

⑨アコムを保証会社に付けている銀行カードローンの審査に落ちたら、アコムの審査には通過できませんか?

あなたが以前、アコムで金融事故を起こしていない限りは関係ありません
アコムが審査を行っている銀行カードローン(バンクイックかん太くんカードなど)に落ちた後でも、アコムの審査に通過できる可能性は十分です。

ただし、アコムが保証会社となっているカードローンはどれも審査難易度が低めの傾向にあります。
できれば「勤続年数が1年を超えるまで待つ」など、属性アップを確認した上でアコムへ申し込みを行いたいものですね。

CHECK銀行カードローンと保証会社

⑩以前アコムの審査に落ちたことがあります。再び申し込んでも良いですか?

前回の申し込みから6ヶ月が経過しているなら問題ありません。

ただし、以前と同じ状況であれば再び審査落ちとなっている可能性が高いです。
「他社借り入れを清算した」「勤続年数が延びた」「収入があがった」など、何か自信を持てる要素があると良いですね。

⑪アコムの審査に落ちることで、個人信用情報にキズは付きますか?

審査に落ちると(もしくは途中で契約を取りやめると)「申し込み情報だけが残り、契約情報がない」という記録が残りますが……。
この記録は特にキズというほどのものでもありません。6ヶ月で完全に消えることもあり、さほど気にする必要はないでしょう。

ただし、この記録がいくつも重なるとなると話は別。
「申し込みブラック」といって、それだけで審査に落ちやすい状態となってしまいます。

CHECK申し込みブラックについて

まとめ

★アコムの審査は、簡単に言うと「キャッシング初心者優遇」
はじめてのカードローンであれば低年収でも利用できるものの、すでに複数の会社からお金を借りている状態では審査通過がかなり厳しくなる
★申し込み時に嘘をつくと、それだけで審査通過が難しくなる。聞かれたことには正直に答えよう!


カードローンの利用が初めてであれば、十分な収入・社会的ステータスともに必要ありませんが……。他社からの借入が複数件あると一転し、審査はかなり厳しくなります。

利用者サービスが充実していることもあり、アコムははじめての、あるいは2社目までの借入におすすめしたい会社となっています。

CHECKアコムで即日融資を受ける方法

CHECK自動契約機「むじんくん」を使った契約の流れ

CHECKアコムの在籍確認、その基本仕様と電話の避け方

CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで?大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!

この記事でチェックしたカードローン情報

アコム (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(3秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日から30日間)
  • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
  • カードにクレジット機能が付けられる

アコムの公式サイトで詳細をチェックする!



カードローン診断ツール

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