- 「ACマスターカードなら審査が甘いって聞いたけど、信用情報に傷がある自分でも申込できるのかな・・・」
- 「ACマスターカードなら職業属性が弱い人とか年収が低くても発行できるって聞いたけど、本当なのかな・・・」
- 「ACマスターカードの審査に落ちる時ってどんな時なんだろう・・・審査落ちの履歴を残したくないし事前に知っておきたい・・・」
この記事を読まれている多くの方はこのような悩みを抱えているのではないでしょうか。「審査 甘い クレジットカード」等で調べると、多くのWebサイトでACマスターカードが紹介されており、この記事に辿りついた方もいるでしょう。
結論から申し上げると、ACマスターカードは他クレジットカードと比べて審査は低いと言えます。
本記事では、何故そのように言えるのか、過去に金融事故を起こした人でもどのレベルまで通るのか、属性が弱い人でもどのレベルまで通るのか等、ACマスターカードの利用者の方達から得た情報を基に解説いたします。
また、ACマスターカードの審査に落ちる原因や審査に落ちてしまった時の他カード候補についても解説。
あなたがクレジットカードを手に入れるためにサポートをさせていただきます。
ACマスターカード以外の審査が甘いクレジットカードを検討したことが無い方は、是非こちらの記事を先にお読みください♪
ACマスターカードはカードとしてのスペックが決して良いとは言えないため、一度他のカードもチェックしておくことをオススメします。
【結論】ACマスターカードの審査難易度は他クレカと比べて低い
冒頭でも申し上げた通り、ACマスターカードの審査難易度は他クレジットカードと比べて低いと言えます。
審査難易度が低いと言える要因は以下の4つが挙げられます。
- 長期延滞や強制解約を過去に起こした人でも発行できている
- 他クレジットカードでは上限が20万円の中で100万円をショッピング枠が貰えた事例もある
- 学生・フリーター・年金受給者・派遣社員など属性が弱い人も発行できている
- カードジャンルが消費者金融系であり、全体的に審査が甘い傾向にある
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それぞれ詳しく解説していきます。
長期延滞や強制解約を過去に起こした人でも発行できている
ACマスターカードはクレジットカードやカードローン等で過去に長期延滞を起こした方や、未納によるクレジットカードの強制解約を受けたことがある方でも「審査通過できた」という声が多数見受けられます。
機種変更した時に組んだオリコのショッピングローンを、1年近く支払いを忘れてしまい支払い遅延の記録が信用情報に残ってしまいました。
他にもクレジットカードの支払い遅延を何度か起こしてしまってたせいで、新しくクレジットカードを申し込んでも全部審査落ちとなってましたが、ACマスターカードは申込即日で審査通過できました。
男性 / 30代 / 会社員
楽天カードを使ってる時、毎月の支払いが遅れてしまい4か月目ぐらいのタイミングで強制解約にあいました。
専業主婦でも通ると言われてたイオンカードに申し込んでも即否決。もうクレカは作れないと思っていたところでACマスターカードを知って申込。審査結果が出るまで3日ぐらいかかりましたが無事審査通過。ショッピング枠も20万円と十分でとても助かりました。
男性 / 20代 / 契約社員
年収300万円自営業。クレジットカードの延滞履歴多数あり。ACマスターカードは即日で審査通過できました。
男性 / 40代 / 自営業
一般的には長期延滞や強制解約などの金融事故を起こしてしまうと、ほとんどのクレジットカードで審査に通らなくなってしまいます。
その内容に関わらず事故付きとなった時点で”ブラック”と評されますが、ACマスターカードではこうした方でも多数審査に通過していました。
ただ、過去に自己破産や債務整理をした人はほぼ全員が審査落ちをしていました‥。
もし自己破産や債務整理の履歴がある方は「Nexus Card」を検討してみてください。事前入金したお金が担保となり、その分のショッピング枠が付与されるデポジット型クレジットカードです。
他のクレジットカードでは上限が20万の中で100万円のショッピング枠が貰えた
ACマスターカードを発行された方の中には、クレジットカードの支払い延滞を繰り返す中でショッピング枠が200万円から20万円まで落ちてしまったところ、ACマスターカードで100万円分のショッピング枠が付与されたという方もいました。
何度か支払い延滞をしたことがあり、手持ちのクレカのショッピング枠がみるみる減っていき、元々200万ぐらいあった枠が20万まで落ちて困ってました。
そんな時にACマスターカードの利用枠が最高300万円で審査も甘いと聞き、申込。申し込んで1時間後ぐらいにメールで通過の通知。ショッピング枠も100万円と上々。
助かりました。
男性 / 20代 / 会社員
2010年に過剰なクレジット利用による消費者被害の防止のため、「割賦販売法」が施行されクレジットカードのショッピング枠は法律によって上限が定められました。上限は支払い可能見込み額から算出されます。
しかし、必ずしも支払い可能見込み額の満額までショッピング枠が付与されるかと言うと、そんな事はありません。信用情報等の内容も踏まえて、各社のさじ加減で上限が設定されます。
投稿を見るに、そのような中でもACマスターカードは比較的ショッピング枠の幅に対しても寛容的であり、審査が甘いと言えるでしょう。
学生・フリーター・年金受給者・派遣社員など属性が弱い人も発行できている
ACマスターカードの申込条件はアコムのカードローンと同様であり、20歳以上で本人に安定した継続収入が求められます。
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
引用 : 【アコム公式FAQ】申し込みの年齢制限はありますか?
安定した継続収入と聞くと正社員を連想するかもしれませんが、そうではありません。
実際にACマスターカードの審査に通過している人の職業を調べたところ、学生・フリーター・年金受給者・派遣社員など、いわゆる属性が弱い人達も多数存在しました。
審査通過した人の中には契約社員かつ有期雇用契約の方もいました。ただ、無職の人や専業主婦の人等、本人に収入が一切ない方はいずれも審査落ちとなっていました。
カードジャンルが消費者金融系であり、全体的に審査が甘い傾向にある
クレジットカードは発行元会社の種類によってジャンルが分けられており、ジャンルによって審査難易度にも傾向が見られます。発行元のジャンルは以下の4種類です。
発行会社 | 説明 |
---|---|
銀行系 | 発行会社が銀行であり最も審査難易度は高い |
信販系 | 発行会社が販売信用を行っている会社であり審査難易度は中 |
流通系 | 発行会社が店舗・サービス等を営む会社であり審査難易度はやや低い |
消費者金融系 | 発行会社が消費者金融であり4種類の内、審査難易度は最も低い |
記載の通り消費者金融系のクレジットカードは審査難易度が最も低く、他種類のカードで審査に通過できなかった人でも「消費者金融系で審査通過できた」という声が多く上がっています。
ここまでの内容を踏まえると、「①自己破産や債務整理をした人②本人に収入が無い方」以外であれば、審査通過できる可能性は十分あると言えますね!
ACマスターカードの審査に落ちる原因
審査難易度が低めのACマスターカードですが、誰もが絶対に審査通過できる訳ではありません。当然落ちる場合もあります。
ACマスターカードの審査に落ちてしまう時の原因は、主に以下の7点が挙げられます。
- 自己破産や債務整理などの金融事故を起こしたことがある
- 現在進行形で未払いや延滞を起こしているクレジットカードやローンが存在する
- 申込者本人に安定した収入がない
- 他のクレジットカードと同時期に申込を複数行っている
- 過去にアコムとトラブルを起こしている
- 申込情報に虚偽や誤りがある
- 源泉徴収票や給与明細などの所得証明にあたる資料を提出していない
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自己破産や債務整理などの金融事故を起こしたことがある
自己破産・債務整理を起こした方はACマスターカードを作ることができません。
金融事故を起こすと5年~10年の間は信用情報に記録が残ります。そのため、10年以上前の金融事故であれば、それが原因となって審査落ちとされることはありません。一方で、直近10年未満に自己破産を起こしている場合や直近5年未満に債務整理等をしている場合には記録を見られて9割9分の確率で審査落ちとされてしまうでしょう。
ACマスターカードの利用者を調査している中、自己破産・債務整理の履歴がある方で審査通過している人は1人もいませんでした。
金融事故の内容によって信用情報に記録される期間は異なります。長期延滞や債務整理の場合は5年、自己破産の場合には最長10年記録が残ります。
また、同じ金融事故でも長期延滞と自己破産では深刻度が異なる点を覚えておきましょう。
現在進行形で未払いや延滞を起こしているクレジットカードやローンが存在する
過去に金融事故を起こした方の信用情報を”ブラック”等と称しますが、それ以上に信用情報として問題があるとされるのは現在進行形で未払いや延滞等を起こしている状態のことです。
巷ではスーパーブラックとも言われるそう…
この状態の場合、ACマスターカードには100%審査通過できないと言っても過言では無いでしょう。
とはいえ、「現時点で返すための当ても無い・・・」という方はコチラの記事でご紹介しているお金を借りる方法を参考にしてみてください。公的融資制度や生命保険の契約者貸付、質屋での借入など、状況に応じて様々な借入方法をご紹介しています。
申込者本人に安定した収入がない
ACマスターカードの申込条件は先にご紹介した通り、20歳以上で安定した収入を有している必要があります。
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
引用 : 【アコム公式FAQ】申し込みの年齢制限はありますか?
カードローン業界における安定した収入とは「定期的に給料を受け取っている」という事を指すケースが多く、有期限雇用の派遣社員よりも無期限雇用のアルバイトの方が安定しているとも言えます。
また、無職の場合や専業主婦の場合、何かしらで本人に収入が無い限りは申込条件に満たしていないため審査落ちとなってしまいます。
他のクレジットカードと同時期に申込を複数行っている
同時期に他のクレジットカードと多重申込を行うと、審査落ちしてしまうリスクが上がります。
多重申込を行うとクレジットカード会社から不審に思われ審査が不利に働くだけでなく、割賦販売法の観点からも各社がショッピング枠をいくらに設定すれば良いのか判別ができず、結果として審査落ちとなってしまうなんて事もあります。
クレジットカード会社は審査の際に申込者の信用情報を閲覧します。
その際に使われる信用情報には申込を行っているクレジットカードやカードローンの情報も記載されており、現在どれぐらいの会社に申込を行っているかも分かってしまいます!
過去にアコムとトラブルを起こしている
ACマスターカードの発行元はアコム株式会社であるため、カードローン商品等で過去に支払い延滞を繰り返していたり、何かしらのトラブルを起こしていた場合には、審査に落ちる可能性があります。
また、アコムは三菱UFJファイナンシャルグループ。そのため、三菱UFJ銀行の提供するカードローン「バンクイック」等でトラブルを起こしている場合も同様に審査落ちのリスクが上がると言えるでしょう。
バンクイックでトラブルを起こした人がACマスターカードで審査通過ができなかったというピンポイントにはまる方はいませんでした。しかし、三井グループに属するプロミスでは三井住友カードで支払い延滞を起こした結果、プロミスの審査が不利に働いたという方は何人かいたため、グループ会社での履歴についても見られていると思っておいた方が良いでしょう。
申込情報に虚偽や誤りがある
申込情報に虚偽や誤りがある場合、当たり前ですが審査落ちとなってしまいます。
審査通過するか不安であるがゆえに、「年収が低いから嘘の年収を書いておこう…」「勤務先は大手の会社を書いておこう・・・」と虚偽の情報を書いてしまう方が中にはいらっしゃいますが、これは明確にNGです。
在籍確認や収入証明書の提出等の中で必ずバレてしまうため、絶対に行わないようにしましょう。二度と使えなくなってしまうリスクがあるだけでなく、最悪の場合には詐欺罪として訴えられてしまう可能性もあります。
他社からの借入額や勤務先の在籍年数、居住先の家賃/ローンの支払い有無等についても正しい情報を記載しましょう。
源泉徴収票や給与明細などの所得証明にあたる資料を提出していない
クレジットカードの発行に当たって所得証明の提出は必須ではありません。しかし、信用情報に傷がついている方や社会的な属性が弱い方など、審査にあたって懸念事項がある場合には源泉徴収票や給料明細などの所得証明に類する書類の提出を求められることがほとんどです。
この際に提出ができないと審査落ちとなってしまうため、必ず事前に用意しておきましょう。
ACマスターカードの基本情報
年会費 | 無料 |
---|---|
ポイント還元率 | 0.25% |
国際ブランド | Mastercard |
電子マネー | – |
審査・発行スピード | 最短即日 |
ETCカード | – |
家族カード | – |
- 消費者金融のアコムが発行
- 最短で即日受け取りが可能
- 年会費は永年無料
- 毎月の利用金額の0.25%が自動でキャッシュバック
最短即日発行ができるリボ払い専用の消費者金融系クレジットカード
ACマスターカードは消費者金融であるアコム株式会社が発行するクレジットカードです。アコムの店舗に設置されている「むじんくん」コーナーで最短即日で発行もできます。
年会費は無料であるものの、ポイントが貯まる機能はありません。その変わり、毎月の利用額に対して0.25%分が自動でキャッシュバックされる仕組みになっており、10万円を使った場合には2,500円分のキャッシュバックがなされます。
注意しておきたいのが、支払い方法がリボ払いしかないという点。ACマスターカードの利用時に一括払いを指定しても、その後の支払いは全てリボでの支払いとなってしまうため、「いつの間にかリボの残債が貯まっていた…」なんてことも。
しかし、残債分の一括返済も行うことも可能。利用した翌月等に残債分を1カ月分全て返済を行なえば、実質他のクレジットカードと同じように使うことができます。
一般カードには珍しくショッピング枠の利用上限が最大300万円である点も魅力のカードです。
※ショッピング枠上限は所定の審査に基づいて定められます。
電話による在籍確認は原則として行われない!行う場合も事前に確認の連絡が入る
年会費 | 1,375円 ※発行手数料550円 |
---|---|
ポイント還元率 | 0.50% |
国際ブランド | Mastercard |
電子マネー | – |
審査・発行スピード | WEB申込みの場合:約2週間 |
ETCカード | – |
家族カード | – |
- デポジット(保証金)型で使いすぎる心配がない
- カード利用でNexusポイントが貯まる
- 本人認証サービス(3Dセキュア)でカードの不正利用を防止
ACマスターカードの申込時、勤務先への在籍確認は原則として行われません。仮に行われる場合は事前に連絡が入るため、その際に書類等で在籍確認を行ってもらえないか等の交渉も可能です。
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
【アコム公式FAQ】勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?
書類での在籍確認となった場合、源泉徴収票・給料明細・雇用契約書等で確認を行うことになります♪
ACマスターカードの審査時間は最短で20分!営業時間外の場合は時間がかかることも
ACマスターカードの審査時間は最短20分で完了します。
しかし、審査に当たって信用情報や申込情報に懸念がある場合は、それ以上に時間がかかるケースがほとんど。また、営業時間の9時~21時を過ぎてしまった場合には翌営業日に審査が行われます。そのため、すぐにでも審査結果を知りたい方は余裕を持って申し込むようにしましょう。
また、即日発行したい場合はアコムの店舗にある自動契約機「むじんくん」を利用する必要があります。オンライン申込でデジタルカードを即日発行してもらう等はできないため、注意しておきましょう。
自動契約機「むじんくん」の営業時間は9時~21時になります。
ACマスターカードのお申込みの流れ
アコムを利用していない場合の申込方法
インターネットで申し込む方法
初めに公式サイトより「今すぐお申込み」をクリックしてください。
以下の表を参考に必要書類を提出してください。
- 運転免許証(表・裏)
- マイナンバーカード
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(表・裏)
必要書類を提出後、審査に通過する必要があります。
審査に通過後、契約を締結して完了となります。
店舗(むじんくん)で申し込む方法
提出に使用できる書類は以下のとおりです。
- 運転免許証(表・裏)
- マイナンバーカード
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(表・裏)
お申し込みがまだの方はお申し込みと必要書類の提出をお願いします。
審査結果はその場で回答されるためしばらくお待ちください。
審査に通過したら内容に同意し、契約完了手続きを済ませてください。
その場でカードを発行します。
カードが発行されたら、諸々の手続きが完了となります。
郵送で申し込む方法
0120-07-1000に電話し、申し込みを開始してください。
以下は提出に使用できる書類の一覧です。以下の書類を提出して審査に進んでください。
- 運転免許証(表・裏)
- マイナンバーカード
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(表・裏)
審査に通過しましたら、契約内容に同意して契約を締結してください。
カードを受け取る場合は、店舗へ来店するか郵送のどちらかを選んでください。
アコムを利用している場合の申込方法
インターネットで申し込む方法
すでにアコムを利用している方はマイページの画面を表示させてください。
その後、「クレジットカード機能を付ける」を選択してください。
「クレジットカード機能を付ける」を選択したらそちらから手続きを進めてください。
店舗(むじんくん)で申し込む方法
来店する際は、以下の必要書類をもっていきましょう。
- 運転免許証(表・裏)
- マイナンバーカード
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(表・裏)
必要書類をもって手続きを進めてください。
郵送で申し込む方法
初めに0120-07-1000に電話してください。
電話した後、必要書類や申し込み書類に記載の上、ご返送ください。
- 運転免許証(表・裏)
- マイナンバーカード
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(表・裏)
ACマスターカードに落ちた時に検討したいオススメのクレジットカード
もしACマスターカードに落ちてしまった場合、以下のクレジットカードを検討すると良いでしょう。
- Nexus Card(ネクサスカード)
- プロミスVisaカード
- Tカードプラス
特にNexus Cardは自己破産・債務整理の履歴がある方でも審査通過している実績があるため、「他クレジットカードの審査に全て落ちてしまった」という方にもオススメです。
デポジット型クレジットカード「Nexus Card(ネクサスカード)」
年会費 | 1,375円 ※発行手数料550円 |
---|---|
ポイント還元率 | 0.50% |
国際ブランド | Mastercard |
電子マネー | – |
審査・発行スピード | WEB申込みの場合:約2週間 |
ETCカード | – |
家族カード | – |
- デポジット(保証金)型で使いすぎる心配がない
- カード利用でNexusポイントが貯まる
- 本人認証サービス(3Dセキュア)でカードの不正利用を防止
プロミスが発行する「プロミスVisaカード」
年会費 | 無料 |
---|---|
ポイント還元率 | 0.50%~7.00% |
国際ブランド | VISA |
電子マネー | iD利用、WAON |
審査・発行スピード | – |
ETCカード | 年会費:550円(初年度無料) ※年1回以上利用で翌年度無料 ※発行手数料0円 ※1枚まで発行可能 |
家族カード | – |
付帯保険
海外旅行保険 | 死亡後遺障害 | 2,000万円 |
---|---|---|
傷害治療 | 50万円 | |
疾病治療 | 50万円 | |
携行品損害 | 15万円 | |
賠償責任 | 2,000万円 | |
救援者費用 | 100万円 | |
航空機遅延保険 | – | |
国内旅行保険 | 死亡後遺障害 | – |
入院保険金日額 | – | |
通院保険金日額 | – | |
手術保険金 | – | |
航空機遅延保険 | – | |
ショッピング保険 | 海外 | – |
国内 | – | |
備考 | 「選べる無料保険」対象のため、カード申込後Vpass上で自由にカード付帯保険が選… |
- プロミスローン機能を搭載 毎月のローン返済でもVポイントが貯まる
- 年会費無料で対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元
- 家族ポイントに登録すると対象のコンビニ・飲食店で最大+5%
- 学生の場合は対象のサブスク料金で最大10%、携帯料金で最大2%などの特典あり
モビットが発行する「Tカードプラス」
年会費 | 無料 |
---|---|
ポイント還元率 | 0.50%~2.00% |
国際ブランド | JCB |
電子マネー | – |
審査・発行スピード | 通常4週間 |
ETCカード | 年会費:無料 ※発行手数料0円 |
家族カード | – |
- 初年度の年会費無料
- Vポイント加盟店で通常のVポイントとクレジット利用のポイントがダブルで貯まる
- 多彩な付帯サービス(TSUTAYAレンタルサービスなど)
ACマスターカードに関するよくある質問
ACマスターカードの仮審査通過に通りましたが、本審査で落とされることはあるんでしょうか?
仮審査に通ったとしても本審査で落とされるケースは往々にしてあります。
あくまでも仮審査はシステムが自動で行っているものであり、信用情報についても細かにチェックはできていません。
本審査時には人がチェックを行うため、その際に懸念事項があり、それを払拭できない場合には審査に落とされてしまうでしょう。
ACマスターカードはブラックリスト入りしている人でも作ることはできますか?
一概に作れる・作れないとは言えません。
ブラックリストとは過去に金融事故を起こし、その履歴が信用情報に残っている方のことを指します。
しかし、ACマスターカードを発行された方の中には”支払い延滞の履歴があった状態で審査通過した”という方もいるため、必ずしも作れない訳では無いのです。
一方で、自己破産・債務整理の履歴が残っている方や現在進行形で金融事故が起きている方は、ほぼ100%落とされると言えるえしょう。
ACマスターカードは電話による在籍確認が必須ですか?
ACマスターカードは電話による在籍確認が必須ではありません。書類等で代用して行うこともできます。
一方で審査状況によっては電話で在籍確認が行われることもありますが、事前に同意の連絡を貰えるため、「いきなり職場に電話がかかってきて、カードを使っていることが同僚にバレた」なんて事は無いでしょう。
ACマスターカードの審査時間はどれくらいかかりますか?
ACマスターカードの審査時間は最短で20分です。しかし、審査状況によってはそれ以上にかかる事が往々にしてあります。
余裕を持って申し込むようにしましょう。
ACマスターカードを使っていると消費者金融系のクレカだとバレますか?
ACマスターカードを知っているかどうかは人それぞれであるため、こればかりは一概に言えません。
ACマスターカードは表の券面上にアコム等の商標記載は無いため、クレジットカードに知識の無い人からすれば、普通のマスターカードに見えるでしょう。
ACマスターカードよりも甘いクレジットカードはありますか?
Nexus Card(ネクサスカード)は自己破産・債務整理の履歴がある方でも発行できている実績があるため、ACマスターカードよりも審査が甘いと言えるでしょう。
ACマスターカードを持っているとやっぱり恥ずかしいですか?
結論、恥ずかしいと感じられる方がほとんどでしょう。
ACマスターカードを申し込む方のほとんどは「他のクレジットカードで審査が通過しないから」という理由であり、”信用情報に傷がついている”または”社会的な属性が弱い”という事を指しています。
そのため、恥ずかしいと感じられる場合、外出先等ではデビットカードを使いネットショッピング等ではACマスターカードを使う等、使い分けると良いでしょう。
また、ACマスターカードはiPhoneやAndroidにQUICPayとしても登録が可能。決済時に端末を裏返しにして券面画像が見えないように使えば、外出先でもバレずに使うことができます。