アコムは、業界シェアナンバーワンの消費者金融です。
なんと会員数は140万人以上。2位のプロミスに、10万人以上の差を付けています。
人気の理由は、
(30日間無利息、最短30分での審査、申し込み当日のキャッシングなど)
と言ったところでしょうか。
今回は、消費者金融「アコム」の良いところと悪いところを紹介して行きますね!
アコムの良いところ
<アコムの良いところは4つ!>
(2)審査が難しいわけではない
(3)誰にも秘密でお金を借りられる
(4)30日間無利息
(1)申し込み当日にお金を借りられる
アコムの審査は、最短30分。
上手く行けば最短1時間程度でお金を借りることができます。ちなみに土日祝日でもOK。
とは言え、実際は審査の込み具合により、審査に1時間～2時間程度かかることも多いので注意。
平日の午前中などに申し込めば、審査スピードは早くなります。
<アコムの利用体験談1>
家賃の支払いをすっかり忘れていたのに、手持ちがなくて困っていました。
そこでアコムを利用したのですが、土曜日にも関わらず申し込みから3時間くらいでお金を貸してくれたので、本当に助かりました。
1日でお金を貸してくれるなんて半信半疑だったのですが、良い意味で予想を裏切られたと感じています。
(2)審査が難しいわけではない
アコムは一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
参考各社公式HPによる審査通過率の比較
とは言え、いわゆるブラックの方が審査通過することは難しいです。
<アコムの利用体験談2>
他社借入のあるフリーターです。
三井住友銀行、プロミスと立て続けに審査に落ちてしまったので諦めていたのですが、ダメ元で受けたアコムに通ったので嬉しかったです。(限度額は5万円でしたが……)
(3)誰にも秘密でお金を借りられる
以上をクリアすれば、誰にも知られずにお金を借りることができます!
とは言え、「誰にも知られない」という点については別の消費者金融、「SMBCモビット」の方が上かもしれません。
SMBCモビットの「web完結」を使うと、上に挙げた3つの手続きを取る必要もなく、誰にもローンがバレないからです。
<アコムの利用体験談3>
妻にローンを組んでいることを絶対に知られては困るので、申し込み前にアコムに確認しました。
結果、ちゃんと手続きを踏めば、郵送物がないことが判明。
何度も確認をして(笑)契約をしました。
利用して半年くらいですが、未だに郵送物はなく、妻にバレてもいません。感謝です!
(4)30日間無利息
はじめてアコムと契約する方に限り、30日間利息が発生しません。
この「初回30日間無利息キャッシングサービス」を使えば、なんと半年以下の借り入れなら、銀行カードローンよりおトクになるんです。
例:10万円を6ヶ月で返済するとき、
アコムの返済額は103,710円 三井住友銀行の返済額は104,154円
<アコムの利用体験談4>
引っ越し代が足りなかったので、5万円だけ借り入れました。
翌週にバイト代が入ったので、そのときに全額完済。
無利息期間中に完済したので、利息は1円も取られませんでした。
ただ、このサービスはアコムに限ったものではありません。
プロミスやアイフルなどの金融機関も同様の無利息サービスを行っています。
アコムの残念なところ
<アコムの残念なところ>
(1)金利が高い
(2)カードレス不可
(1)金利が高い
アコムをはじめて契約するとき、金利はほぼ確実に「18%」となります。
限度額が高いほど、金利は低くなりますが……。
はじめての契約の場合、限度額は10万円～50万円となることがほとんど。
金利が下がるのは限度額100万円からなので、初回利用時の適用金利は18%となるわけですね。
ただ、金利は審査によって決められますので必ず「18%」となるわけではありませんよ。
★各社の上限金利の比較
| アコム | 18% |
|---|---|
| プロミス | 17.8% |
| 三井住友銀行 | 14.5% |
| りそな銀行 | 12.475% |
比べてみると分かるように、アコムの金利は大手の中でも最大。
それもそのはず、「18%」という金利は10万円以上のお金を貸すときに法律で定められた、最大の金利なんです。
消費者金融の中で比べても、プロミスに負けてしまっているんですね。
<アコムの利用体験談5>
大手の銀行カードローンを利用中に、アコムを新規契約しました。
結構大きな借り入れがあるので銀行には通らないと思いアコムを選んだのですが、毎月の返済のときにやっぱり金利が高いと感じます……。
10万円借りているだけで、利息が毎月1500円くらいです。銀行の方は50万円で6000円なのに……。
アコムで50万円を借りると利息は7500円になると考えるとちょっとなあ、と思います。
(2)カードレス不可
アコムは必ず、ローンカードが発行されます。
プロミスやSMBCモビットが行っているカードレスでの契約方法、「web完結」には対応していないんですね。
<アコムの利用体験談6>
財布の中のカードを見られて、彼女に借金がバレました。
大した額じゃなかったので仲直りできましたけど、後で調べたらカードなしでお金を借りれる会社もあったらしくてちょっと後悔中です。
アコムマスターカードとは、その名の通りアコムが提供しているクレジットカード。
キャッシング機能が付いているものと、付いていないものがあります。
正直、このカードの評判はあんまり良くありません……。
なぜなら、支払いが自動的にリボ払いとなってしまうから。店頭で一括払いと明言したとしても、です。
別にアコムマスターカードを使っているからと言って、キャッシングの金利が優遇されることもありませんし、あえてこのカードを利用する意味は薄いでしょう。
ただ、審査難易度はかなり低いので、クレジットカードの審査に落ちっぱなしだ!という方は受けてみても良いかもしれません。
アコムはブラックでも借りれる?!
正直に言うと、かなり厳しいです!
①アコム審査の大前提
★アコムの申し込み条件
アコムの審査は大手消費者金融の中でも一番寛容ですが、この二つの条件だけは満たしていないと、審査にはまず通りません!
20歳未満の方や70歳以上の方はそれぞれを対象としたカードローンを利用しましょう。
専業主婦の方はソニー銀行など、一部銀行カードローンを使えばOK。
無職の方は、マトモな金融機関のカードローンを利用することはできません……。
まずは収入を得るところからはじめましょう。
②ブラックだと審査に通るのは難しい……
審査に寛容なアコムでも、ブラックの方が審査に通るのは難しいです。
は、審査落ちとなってしまうでしょう。
ただ、諦めてしまう前に一度、個人信用情報機関「CIC」などで情報開示をしてみることをおすすめします。
自分は絶対ブラックだ!と思っていても、実際はそうでないこともあるんですよ。
また、実際にブラックだった場合でも、フクホーやAZなど一部消費者金融であればお金を貸してくれることもあります。
でも、ブラック期間中にお金を借りると悪循環に入りやすいのでおすすめはできません。
そんな状態に陥ってしまっている方は、債務整理を検討しましょう。
債務整理とは、借金を減らしたり帳消しにしたりする、法律上の救済処置のこと。
もちろんデメリットもありますが、借金中心の生活を続けるよりは遥かにマシです。
詳しくは、『債務整理について』のページを読んでみてくださいね。
社内ブラックとは、CICなどの個人信用情報機関ではなく
金融機関それぞれが管理している顧客名簿に、悪い情報が載ってしまっていること。
例えば
などが対象となります。
この情報には、個人信用情報機関とは違い時効がありません。
なのでアコムで金融事故を起こすと、今後一切アコムとその系列の会社は利用できないんです。
思い当たるところがある方は、申し込む会社に細心の注意を払いましょう!
詳しくは、「自己破産後のキャッシング」ページを読んでみてくださいね。
審査落ちするのはこんな人!
<アコムの利用体験談7>
3秒診断で「融資可能」と出たのに、本審査に落ちました。
公務員で年収600万円です。
他社借入が2件で200万円くらいありますが、まだ返済できるのに納得いきません。
この方が審査落ちしてしまったのは、アコムの判断のせいではありません。
消費者金融には総量規制と言って、年収の3分の1を超える貸付をしてはいけない、という法律上の制限が掛けられているんです。
いくら返済能力があると言っても、他社借入がそんなに多くなくても、法律の制限に引っかかるようではどうしようもないんですね。
銀行カードローンは総量規制の対象外なので、返済能力があれば借りられる可能性がありますよ。
<アコムの利用体験談8>
年収200万円のフリーターです。
他社借入が3社で合計限度額30万円。HP上の簡易審査ではOKだったのに、審査に落ちました。
利用条件を満たしていても返済能力がないと判断され、審査落ちとなったケースです。
アコムは他社借入4件から問答無用で審査落ちとなることが多いのですが、
フリーターの方や収入が少ない方だと、他社借入2,3件から審査が厳しくなってくることも。
借り入れ額自体が総量規制に接していないのなら、おまとめローンを使ってローンを整理するのもありでしょう。
<アコムの利用体験談9>
三井住友ゴールドカードローン、りそな銀行、三井住友銀行、じぶん銀行と
低金利なところから審査を受けていきましたが、全滅でした。
消費者金融は使いたくなかったのですが、最後の手段と思いアコムを受けたらこちらも審査落ち。
フリーターですけど自分で生活できるだけのお金もあるし、なんで審査落ちしたのかまったくわかりません。アコムに電話しても教えてくれません!納得行かない。
この方はいわゆる申し込みブラック状態に入ってしまっていると予想できます。
申し込み情報は個人信用情報機関に半年間保存されるのですが、立て続けに申し込みをしている方は審査に落ちやすくなってしまいます(目安は半年内で3、4件～)
年収やその他の情報が書いていないので確実ではありませんが、
あと半年待てば、少なくともアコム(とおそらくじぶん銀行)の審査に通ることができるでしょう。
ローンを短い期間に、複数申し込むのはNGです!
利用者の声まとめ
① コールセンターの人の対応は?
銀行だから消費者金融だからと言って、コールセンターの質は決められないことがわかりました。
アコムの対応は非常に良いです。気持ちよく利用できます。(30代男性)
アコムをはじめとする大手消費者金融は、コールセンターが良質なのが特徴です。
② 借り入れ・返済の使い勝手は?
ただ、ATMでの手数料が地味にかさみます。(30代男性)
提携ATMの手数料は
- 取引額1万円以内で110円
- 取引額1万円超過で220円 となっています。
ちなみにアコムの専用ATMを使えば、借り入れ・返済に手数料は掛かりません。
返済方法について詳しくは『アコムの返済』ページを読んでみてくださいね。
③ 限度額・金利は?
はじめて契約するときの限度額は、10万円～50万円に設定されることが多いです。
また、上限金利は大手金融期間中最大となっているので注意!
④ 増枠しやすい?
そのまま申請し、翌日には通過連絡。限度額が50万円から100万円になりました。
ただ、収入証明書を提出しなきゃいけなかったので面倒でした。(30代男性)
自分の場合は申請したその日のうちに増枠ができましたよ。(40代男性)
以上に当てはまった方は、確定申告書・源泉徴収票などの収入証明書を提出する必要があります。
⑤ うっかり延滞したとき、怖くない?
このままじゃいけないと思い勇気を出して電話を取ると、予想に反してとても穏やかに
「いつ頃に返済可能でしょうか」「利息だけの返済も可能ですよ」といった内容のことを言ってくれました。
利息だけ返済することで、なんとか危機を乗り越えられました。(30代男性)
ドラマみたいに怖い取立てはありませんよ!(30代女性)
大手の消費者金融が、家を訪問して取立てを行うことはありません。
ただ、延滞から3ヶ月が経ってしまうと代位弁済が行われるので気を付けてくださいね。
また、アコムは利息額だけでの返済も可能です。
信用情報にキズもつかず、延滞扱いにもなりませんよ!
まとめ
★ブラックや無職の方はNG。消費者金融だからと言って誰にでも貸してくれるわけではない
★オペレーターについての評判は上々!気軽に相談が可能。
30分審査や無利息サービスは、他の大手消費者金融と横並びの特徴。
アコムならではのポイントは、やはり審査への挑戦しやすさでしょう。
しっかり条件が満たせていれば、審査通過の可能性があるアコム。
総量規制や申し込み条件に引っかかっていないのなら、アコムの審査に挑戦してみてください。
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