アコムに聞いた!即日融資の「選べる契約方法別」タイムリミット

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    アコムに聞いた!即日融資の「選べる契約方法別」タイムリミット
    「最短30分で審査を行っているという<アコム>で即日融資を受けたい。
    このまま申込みに進んでしまっていいのかな?」

    「申込み~契約完了」まで、審査を含めても最短1時間ほどで完了する「アコム」のカードローン。

    …ですが、「契約の後、すぐに借りられるか」というと話が別かも。
    と言うのもアコムは、契約方法やお手持ちの銀行口座の種類などによって、即日融資の条件が大きく変わってしまうんですね。

    そこで今回は、実際の「アコム」への問い合わせ結果を元に、

    • 契約方法別の、即日融資のための申込タイムリミット
    • 契約のために必要な書類や在籍確認の仕様

    等について詳しくまとめました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、あなたに合った方法で「出来る限り早く借りる」方法が分かります。
    1分でチェック!このページの要点

    • アコムへの審査通過自体は「仕事をしている成人」、かつ深刻な多重債務者などでない限り難しくはない
    • アコムの無人店舗(自動契約機)への来店が可能なら「毎日20時半」までの申込みで即日融資OK
    • ただし「来店なし」で即日融資を受けたいなら、タイムリミットはお手持ちの口座により大きく変わる。基本的にはプロミスあたりを選んだ方が良いかも

     

    →確実に即日融資を受けたいなら、

    • アコムへの来店契約(20時半まで)
    • プロミス等でのインターネット契約

    がおすすめ

    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
      (2021年4月度新規貸付率41.2%/アコムマンスリーレポートより)
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP

    事前にチェック!アコムの申込み条件と最低限の審査通過要件

    事前にチェック!アコムの申込み条件と最低限の審査通過要件

    【管理人】山本
    早速「アコム」で即日融資を受ける条件について、お話しさせて頂きたいところではあるのですが…。

    即日融資を受けるためにはアコムの「審査」に通ることが大前提。
    そこでまずは、どういった人がアコムを利用できるのか、簡単に触れさせて頂きます。

    審査に不安はないのでこの項目を飛ばす

    ①アコムで「門前払い」を受けないための3つの条件

    アコムで即日融資を受ける流れを簡単に言うと、「申込み→審査→契約→借入」
    そして以下の最低限の条件を満たせない方は、「審査」の段階に進む前に申込みを断られてしまいます

    「アコム」最低限の申込み条件

    • 20歳~69歳である
    • 仕事をして収入を得ている
    • すでに貸金業者(消費者金融、クレジットカードキャッシング枠)から、年収の3分の1に達するお金を借りていない

    この条件のため、

    • 専業主婦
    • 無職(収入がある方を含む)
    • 休職中

    といった方は「アコム」を利用できません。あらかじめご確認ください。

    参考プロミス利用条件は「仕事をしている」こと…無職でも審査に通る合法ローンはないの?

    ★以上の申込み条件は、すべての大手消費者金融会社でほぼ共通です。

    ★パート・アルバイトや自営業者の方は問題なく「アコム」を利用可能です。

    ②アコムの審査は多重債務者やブラック状態にも寛容ではあるが、限度はある

    さて、アコムの審査は上の3つの条件を満たしていることを前提に行われるわけですが…。

    結論から言うと、アコムの審査難易度は他のカードローンと比べても決して高くはありません
    年収が低くても、他社で借入があっても、いわゆる「ブラック状態」の方であってさえ審査に通過できる可能性があります。

    実際の「アコム」審査通過報告より
    属性契約内容
    • 年収40万円
    • パート(1年)
    • 配偶者の扶養下
    • クレカ等長期延滞によるブラック状態
    • 金利18%
    • 限度額10万円
    • 年収116万円
    • アルバイト(5年)
    • リボ払い残高30万円
    • 金利18%
    • 限度額10万円
    • 年収300万円
    • 会社員(1年)
    • 他社借入1件50万円(プロミス)
    • 金利18%
    • 限度額20万円
    • 年収300万円
    • 会社員
    • クレジットカードを10年以上踏み倒し中
    • 金利18%
    • 限度額10万円
    • 年収350万円
    • 会社員
    • 他社借入(銀行)+リボ計100万円
    • 金利18%
    • 限度額50万円
    • 年収365万円
    • 会社員(6年)
    • 他社借入(銀行)
      +クレジットカード会社
      (リボとキャッシングの内訳不明)
      計6社350万円
    審査落ち
    • 年収500万円
    • 会社員(10年)
    • 他社借入200万円
      (銀行カードローン)
    • 金利14%台
    • 限度額160万円

    「年収40万円+ブラック状態」という属性でもアコムを利用できたという報告は、審査に不安を抱える方にとって嬉しいものとなるでしょう。

    …とは言えご覧の通り限度はありますので、あなたが審査に落ちてしまった方に近い状況(多額の他社借入あり)なら、申込みは「ダメ元」が前提となります。

    ★アコムの審査について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK証拠付き!口コミ・体験談から見る【アコム】の評判と審査基準&申込前の注意点

    提出方法別・「アコム」カードローン契約の必要書類一覧

    提出方法別・「アコム」カードローン契約の必要書類一覧
    あなたが「アコム」を問題なく利用できそうならば、まずは契約の過程で必要になる書類をチェックしておきましょう。

    アコムの必要書類は、書類の提出方法により若干異なりますのでご注意ください。

    「アコム」カードローン契約の必要書類
    自動契約機を使ったスキャン提出
    以下からいずれか1点

    • 運転免許証
    • 健康保険証+住所確認書類(公共料金の領収書など)
    • ┗健康保険証のみを提出、後日郵送物送付による住所確認も可

    • パスポート
    • ┗2020年2月3日以前に発行された、住所が記載されているものに限る

    • マイナンバーカード
    スマホアプリから提出
    以下からいずれか1点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポート
    • マイナンバーカード
    インターネット(スマホアプリ以外)で提出
    以下からいずれか2点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポート
    • マイナンバーカード

    またはいずれか1点+住所確認書類(公共料金の領収書など)

    ※その他収入証明書、勤務先確認書類などが必要になる場合があります。

    「来店なし」での契約希望、かつスマホアプリを利用できない場合には、2点の必要書類が発生するためお気を付けください。

    アコムで面倒なことナシに即日融資を受けたいなら「来店契約」がベスト

    アコムで面倒なことナシに即日融資を受けたいなら「来店契約」がベスト

    さて、結論から言うとあなたが「アコム」で即日融資を狙いたいなら、アコムの自動契約機(むじんくん)を使うのがベスト。来店と書類の準備さえ可能なら、特に面倒な条件を満たすことなく即日契約&借入が可能です。

    それでは見ていきましょう。

    来店なしで借りたいのでこの項目を飛ばす

    ①時間に余裕がある(~18時頃)なら「インターネット申込み+来店契約」が無難

    アコムの自動契約機(むじんくん)を使った契約パターンは、

    • インターネット申込み+自動契約機で契約
    • 申込み~契約まで自動契約機で行う

    の2つ。
    このうちスピーディに契約しやすいのは後者なのですが…。
    あなたが18時頃までの申込みが可能であれば、「インターネットで事前申し込み」を行った方が良いでしょう。

    理由は簡単で、申込みからすべての手続きを「自動契約機」で行おうとすると、審査の過程で追加書類が発生した場合に対応できないからです。

    一方、インターネットで事前申し込みを済ませておけば、来店前に必要書類についての連絡を受けられます。要は事前申し込みを行った方が、リスクが少ないというわけですね。

    「アコム」ネット申込み~来店契約の流れ

    インターネットから申し込み
    (目安18時頃まで)
    仮審査
    ※電話確認が入る可能性あり
    メールや電話で仮審査結果連絡
    必要書類の通達
    必要書類を持ってお近くの「むじんくん」へ
    (20時半頃まで)
    本審査
    ※その場でまたは後日に在籍確認あり
    契約内容の確認
    契約手続き
    カード受取
    併設のATMを使い借入
    (郵送物なし)

    「むじんくん」設置場所については以下の公式HPをご確認ください。

    CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

    ②「来店申込み+来店契約」なら20時半までの申込みで即日融資OK

    あなたが「18時頃~20時半」にアコムの無人店舗へ来店し、即日融資を狙うのであれば、すべての手続きを自動契約機で行った方が良いでしょう。大まかな流れは以下のようになります。

    「アコム」来店申込み~契約の流れ

    必要書類を持ってお近くの「むじんくん」へ
    ※即日融資希望なら20時半頃までに入店
    自動契約機を使い申込み手続き
    その場で審査
    ※その場でまたは後日に在籍確認あり
    契約内容の確認
    契約手続き
    カード受取
    併設のATMを使い借入
    (ここまで最短1時間弱)

    自動契約機で申込み~契約を済ませるのであれば、インターネットで事前申し込みを行う場合よりもスムーズに手続きが進みやすいです。

    …が、その代わり、この方法だと仮に追加書類が発生した場合、その場で契約を結べないというリスクも。

    来店申込み~来店契約を希望する場合には、上に挙げた本人確認書類の他、

    • 勤務先を確認できる書類
    • 収入を証明できる書類

    あたりを用意しておけると安心です。
    特に「源泉徴収票」「2ヶ月分の給与明細」は、勤務先と収入を同時に証明できるため優先度が高いでしょう。

    ★アコムへの問い合わせ結果より

    【管理人】山本
    自動契約機へ向かう場合、何時頃までに出向けば当日中の契約が可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    自動契約機の営業受付は21時までとなっておりますので、それより少し早い20時半頃までにお申し込みいただければ本日中のお手続きが可能かと思います。

    CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

    ★希望限度額が50万円を超える場合などには、収入証明書の提出が必須となります。ご注意ください。

    CHECKアコム公式HP「【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手方法とよくある質問」

    アコムで「来店なし+即日振込」を狙う条件は、曜日やお手持ちの銀行口座によって変わる

    アコムで「来店なし+即日振込」を狙う条件は、曜日やお手持ちの銀行口座によって変わる

    ここからは、アコムへの「来店なし」で即日融資を受ける条件についてお話しさせて頂きます。

    自動契約機を使って契約するのでこの項目を飛ばす

    ①あなたはアコムで即日振込を受けられる?フローチャートで簡単チェック

    アコムで「来店なし」で即日融資を受ける条件は正直複雑。
    そこで、極力簡単に条件を確認できるよう、フローチャートを作成してみました。

    ★アコムで「来店なし」で即日融資を受けるためのフローチャート

    ◆START◆
    来店なしで融資を受けたいのは「平日」だ。

    なぜこんな複雑なことになるかと言うと、現在のアコムは

    • 「振込」以外のカードレス借入方法に対応していない(他社ならスマホATMという方法を利用可)
    • 「振込」に対応できる時間帯や曜日が、振込先の金融機関によって大きく異なる

    といった事情を抱えているためですね。

    参考「来店なし」即日融資申込みリミット
    平日以下の銀行ユーザー

    • 楽天銀行
    • 三菱UFJ銀行
    • 三井住友銀行
    • みずほ銀行
    • ゆうちょ銀行
    19時
    その他の金融機関ユーザー※15時半
    土日祝楽天銀行
    ユーザー
    19時
    以下の銀行ユーザー

    • 三菱UFJ銀行
    • 三井住友銀行
    • みずほ銀行
    • ゆうちょ銀行
    18時
    その他の金融機関ユーザー来店なしでの即日融資不可
    参考プロミスは毎日20時頃までの申し込みで、振込先をほぼ問わず「来店なし」の即日融資可
    ┗日曜日に振込を希望する場合は17時まで
    ※モアタイムシステム(銀行営業時間外の振込)対応の金融機関に限る

    ★上記のタイムリミットはあくまで、審査・契約手続きに大きな遅延が発生しなかった場合の目安となります。あらかじめご承知おきください。

    ②「アコム」インターネット申込み+インターネット契約で即時融資を受ける流れ

    「アコム」で来店せず、即日融資を受ける流れは以下の通りです。

    「アコム」ネット申込み~ネット契約の流れ

    インターネットから申し込み
    審査開始
    ※電話確認が入る可能性あり
    自動返信メールの指示に従い
    必要書類のアップロード
    書類提出と前後する形で在籍確認
    メールや電話で仮審査結果連絡
    (毎日9時~21時)
    インターネット上で契約手続き
    振込でキャッシング
    銀行ごとの振込対応時間に注意)
    後日カードの郵送
    (一部金融機関利用者は回避可)

    契約手順自体は一般的なものと言って良いでしょう。

    注意!「来店なし+郵送物なし」を両立できるのは一部だけ

    アコムの場合、「自宅への郵送物なし」でインターネット契約を結べる方は、ネット上で口座登録手続きを済ませられる方に限られます。
    (三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、その他地方銀行ユーザー等)

    「みずほ銀行」「楽天銀行」等のユーザーは、アコムにおいて「来店なし+郵送物なし」を両立できませんのでご注意ください。

    CHECKアコム公式HP「インターネット口座振替対応金融機関一覧」

    ネット上での口座登録が難しい、かつ自宅への郵送物を避けたいという場合には、プロミスレイクALSAといった他社の選択を推奨します。

    ③正直なところ、「インターネット契約+即時振込」を希望するなら他社の選択が無難かも

    ここまでご覧頂いて分かる通り、アコムは正直なところインターネット契約があまり得意ではありません

    楽天銀行はじめとする、長時間の振込に対応している金融機関口座をお持ちならさほど問題はないかもしれませんが…。

    • 即日融資のタイムリミットが厳しい(あるいは不可)
    • 指定口座を持っていなくても、郵送物なしで借りたい

    といった場合には、「プロミス」「レイクALSA」といった、ネット契約が得意な他社を選んだ方が良いでしょう。

    各社の来店なしで即日融資を受ける条件
    振込
    (月~土)
    またはスマホATM※1
    日曜日の振込融資
    プロミス20時までに申込み17時までに申込み
    ▶特に希望しない限り郵送物なし
    レイクALSA19時までに申込み※216時までに申し込み
    ▶特に希望しない限り郵送物なし
    ▶無利息サービスはプロミスより優秀
    ▶第3日曜日の審査短縮に注意
    ※1 カードの代わりにスマートフォンアプリを使い、セブン銀行ATM(プロミスならローソン銀行ATMも可)で入出金を行う方法
    ※2 第3日曜日は17時までに申し込みが必要

    CHECK来店不要&即日融資なら「プロミス」がベスト!その理由と即日審査・振込のコツ

    気になる在籍確認(勤務先確認)の電話は「免除」や「後日」の可能性アリ

    気になる在籍確認(勤務先確認)の電話は「免除」や「後日」の可能性アリ

    ここからは、アコムと契約を結ぶにあたって気になる「在籍確認(勤務先確認)」の仕様について、簡単に解説させて頂きます。

    ★来店契約、インターネット契約ともに共通の内容です。

    ①アコムの基本の在籍確認は「個人名で、第三者に用件を伝えず」行われる

    アコムで契約を結ぶ上で、必須となるのが「在籍確認(勤務先確認)」

    これは「申込者が、申込情報通りの勤務先に勤めていること」を確認する審査上の一過程で、主に電話を使って行われます。
    要はあなたの勤務先に、アコムから電話が掛かってくるわけですが…。

    このとき、アコムが社名や用件を第三者に伝えることはありません。
    電話は「○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」というように、お客さんや知り合いを装う形で掛かってきます。

    このため、在籍確認のせいで周囲に借入が知られてしまうことはほぼ無いでしょう。

    口コミ

    • 「アコム」利用者アンケート

    総務部門から個人から私宛にあった電話が回され、電話をとると、向こうがアコムの○○です、と名乗ってきたため、私も「お世話になります」と応えた。

    それからは、無事本人確認が取れましたので、これにて終了します、今後とも宜しくお願いします、というような受け答えだったため、私の方も、こちらこそ宜しくお願いします、と普通の顧客と話すような電話対応を装うレスポンスで事足りたため、周りからも何も疑われることなく終わった。30秒程度の会話だったと思う。

    ②申込み者の勤務先が休業中なら「契約後、後日」行われる可能性が高い模様

    とは言えこの在籍確認、いつもスムーズに実施されるとは限りません。

    よくあるパターンとして挙げられるのは、「勤務先の休業中にアコムに申し込んだため、在籍確認の電話が繋がらない」というものですが…。

    実際の問い合わせ結果や口コミ/体験談を見る限り、アコムの場合は「一旦その場で契約し、後日改めて電話を掛ける」という対応を取ることが多いようですね。

    他社の場合は「勤務先を確認できる書類」の提出で済ませられることが多いので、アコムは少し特殊な例と言えるでしょう。

    ★アコムへの問い合わせ結果より

    【管理人】山本
    勤務先の休業中に即日融資を受けることはできますか?
    オペレーターの回答
    そういった場合ですと一旦その場で契約の手続きをいたしまして、後日お電話をお掛けするですとか…お客様によっても異なるのですが、そういった対応を取らせて頂く場合もございます。
    オペレーターの回答
    ただこちらは担当者の判断にもよってきますので、今の時点では何とも…という形になりますね。

    ★ちなみに「勤務先への電話は繋がるが、申込み者がその場に居ない」という場合は、第三者による回答で「申込者がその勤務先に勤めていること」さえ分かれば在籍確認完了となります。

    例:××(申込者)は席を外しています。

    ③事前に相談しておけば電話自体が免除される可能性も

    アコムの在籍確認方法は主に「電話」。
    …ですがまったく融通が利かないわけではなく、事前の相談さえ済ませれば勤務先への電話を避けて契約を結ぶことも可能ではあります。

    どうしても名指しで電話を掛けられるのは困る、という場合にはこちらの方法もご検討ください。

    在籍確認の電話回避を希望する場合には、「申込みの直前または直後」に電話(来店申込みの場合は直通ダイヤル)で相談を行えばOKです。

    アコムコールセンター:0120-07-1000
    (毎日9時~21時)

    【管理人】山本
    在籍確認の電話を避けることはできますか?
    オペレーターの回答
    ご勤務先から発行された保険証、あるいは最新のお給与明細で電話の代わりとさせていただく方法もありますが、現物を確認させて頂いてから…ということになるかと思います。
    「大手消費者金融5社に聞いた!在籍確認なしで借りる条件&申込先の選び方」より

    よくある質問1:家族に知られず借りられますか?

    よくある質問1:家族に知られず借りられますか?

    アコム…というより消費者金融系カードローンの利用者から最もよく聞かれる疑問の一つが「家族に知られず借りられるか」というもの。

    アコムの場合、以下の条件を満たせば自宅に郵送物が発生することは(踏み倒しなどを行わない限り)ありません。

    アコムで郵送物を避ける条件

    1. 以下のいずれかを満たすこと
    2. インターネット上での明細受け取り(電磁交付/申込みの過程で選択可)

    ということで、来店契約またはネット上での口座登録さえ可能なら自宅への郵送物について気にする必要は無いでしょう。

    …が、「来店なしで契約したいのに、手持ちの口座がネット上での口座登録に対応していない」といった状況であれば、アコムへの申込みは避けた方が良いと言わざるを得ません。

    この場合は「プロミス」「レイクALSA」等の選択をおすすめします。

    

    ★郵送物のために直接借入を知られなくとも、「収入に見合わないお金を持っている」といった理由で間接的に借入に気付かれる可能性は否定できません。
    これはアコムに限ったことではありませんが、あらかじめご承知おきください。

    よくある質問2:アコムのクレジットカード(ACマスターカード)も即日で作れますか?

    よくある質問2:アコムのクレジットカード(ACマスターカード)も即日で作れますか?
    「ACマスターカード」発行対応の無人店舗への来店が可能であれば、即日取得が可能です。
    お近くの店舗の「ACマスターカード」対応状況については、以下の公式HPをご確認ください。

    CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

    ★ACマスターカード…通常のアコムカードにクレジット機能が付いたカード。
    一般のクレジットカードより審査に通りやすいという利点を持つのに対し、

    • リボ払い専用
    • 還元率が悪い(0.25%)
    • ETCカードの発行不可

    といった面で性質が優秀とは言い難く、基本的には「普通のクレジットカードを作れない人」向け。

    CHECKACマスターカード5つのデメリットと「それでも申込むべき人」

    アコムで即日融資を受ける条件のまとめ

    アコムで即日融資を受ける条件のまとめ

    アコムで即日融資を受ける条件
    申込み、契約方法申込みタイムリミットの目安
    ネット申込み
    +来店契約
    毎日18時
    来店申込み
    +来店契約
    毎日20時半
    ネット申込み
    +ネット契約
    不可~19時
    お手持ちの口座や曜日により異なる
    参考情報
    ▶時間に余裕があるなら、追加書類の発生に備えられる「ネット申込み」がおすすめ
    ▶みずほ銀行や楽天銀行等のユーザーは「来店なし+郵送物なし」の両立に対応できないので注意
    ┗来店契約なら自宅への郵送物なし

    安定して即日融資を受けやすい「来店契約」に対し、インターネット契約は苦手と言わざるを得ない「アコム」。

    【管理人】山本
    あなたの状況や曜日・時間帯に応じ、できるだけ確実に即日キャッシングを利用できるよう、申込みを進められると良いですね。

    CHECKアコム公式HP「店舗・ATM案内」

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    申し込みから1時間程度で借入可能なアコム。
    とはいえ、申込方法によってはさらに時間がかかってしまうことも考えられます。できるだけ早く借りたいのなら、来店することがおすすめです。「むじんくん」を利用すれば、20時30分までに入店すればOK。
    来店できない場合には、振込口座によって申込時間のリミットは違ってきます。平日なら15時半までとなっている金融機関は少なくありません。
    自分の利用する銀行口座のリミットを確認し、申し込むようにしましょう。

    この記事でチェックしたカードローン情報

    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • 一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです
      (2021年4月度新規貸付率41.2%/アコムマンスリーレポートより)
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP

    

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