【アコムとプロミス徹底比較】私はどっちで借りるべき?


    acom-vs-promise

    審査が不安な 佐藤さん
    お金を借りたいけれど、「アコム」「プロミス」のどちらを選べばいいのやら……

    はっきり言いましょう。
    プロミスアコムなら、【プロミス】がおすすめです。
    でも、これはあくまでも「オトクに借りたい!」という人に向けての話。

    「自分が借りられるのかわからない…」と思っている方は、【アコム】で申し込む方がいいでしょう。

    どうしてそう言えるのか、その理由を詳しく解説したいと思います。

    【管理人】山本
    重視したい項目別に比較しましたので、自分に合っている申し込み先が簡単に把握できます!
    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)

    アコムとプロミスのスペック

    【管理人】山本
    まずは2つのカードローンの基本情報をチェックしてみましょう!
    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    仮審査最短15秒
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    そこまで、大きな違いはありませんね。

    審査が不安な 佐藤さん
    じゃあ、どうして「プロミスの方がおすすめ」とか、「アコム】の方がいい」って分かるの?
    【管理人】山本
    プロミスもアコムも、それぞれ異なるメリットがあるんです
    【管理人】山本
    今度は項目ごとに比較してみました
    ★項目別アコム・プロミス比較表
    プロミスアコム
    金利
    30日間無利息キャッシング
    返済日の自由度
    月々の返済額の軽さ
    繰上げ返済を行わない場合、
    総利息の軽さ
    申し込みの便利さ
    審査時間の短さ・即日融資
    電話での在籍確認カット△(要相談)△(要相談)
    簡易診断
    土日・祝日の融資
    瞬間融資(条件あり)(条件あり)
    【管理人】山本
    ​具体的にどう異なるのか、重視する項目別に詳しくご説明いたします

    【金利】で比べてみた

    審査が不安な 佐藤さん
    やっぱりお得に借りたいよね!

    ①プロミスのほうが金利は安い!

    まずは、一番気になる「金利」を比較してみましょう。ご覧の通り、上限金利も下限金利も、プロミスの方が0.2%低くなっています。
    基本的に、初めて融資を受ける際、適用されるのは上限金利です。

    以下が、二社で10万円を30日間、借りた場合の利息となります。

    プロミス1463
    アコム1479

    この程度の差額なら気にならない、という方もいらっしゃると思います。それでも、少しでも利息を減らしたい、とお考えの方であればプロミスの方が良いんですね。

    ②30日間無利息サービスは?

    プロミス、アコム、両方とも、初回30日間無利息キャッシングサービスを行っています。
    それでは、細かなサービス内容を比較してみましょう!

    ★無利息サービス内容

    プロミス
  • 初回利用時のみ適用
  • Eメールアドレスを登録の上、web明細を利用することが条件
  • 無利息期間は、初回出金日の翌日から30日間
  • アコム
    • 初回利用時のみ適用
    • 無利息期間は、契約日の翌日から30日間

    もし契約日と実際にお金を借りた日が異なる場合、プロミスの方が無利息期間が長くなります

    【管理人】山本
    さらにプロミスは会員サービスを利用して貯まったポイントで、無利息サービスと交換する事が出来ます!
    審査が不安な 佐藤さん
    それって、何回でも無利息サービスが利用できるって事!?
    【管理人】山本

    ③金利が安くなることは?

    利用限度額の増枠を行うことで、金利は下がります。
    以下が、増枠のために必要なこととなります。

    • 6ヶ月以上、継続的に利用していること
    • 延滞をせず、毎月確実に返済を済ませていること
    • クレジットカード会社などを相手に、延滞など、ネガティブな履歴を持っていないこと
    • 多くの会社でローンを組んでいないこと

    そのため、少なくとも6ヶ月程度は、上限金利で借りることになると思ってください。
    増枠をせずに、金融機関に直接相談することで金利が下がることもありますが、必要なことは変わりません。
    金融機関からの信頼を得ることで、金利は安くなるんですね。

    限度額が100万円を超えると、プロミス・アコムともに、金利は15%以下となります。
    利用状況や、審査結果によって変化する場合はありますが、
    基本的に、限度額50万円までは上限金利が適用されます。

    【返済】で比べてみた

    さて、実は金利だけを見て、おトクさを決めることは出来ません。もしかしたら、借りることより、返すことの方が、ずっと大事かもしれません。
    ここでは、返済の手段から、一見難しい返済方式まで、徹底して比較します!

    ①それぞれの返済日

    ★アコム・プロミスの返済日

    プロミス
    • 毎月「5日」、「15日」、「25日」、「末日」から選択可能
      ★ただし、三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行以外から、「口座振替」を使い返済する場合のみ、返済日は毎月「5日」固定
    アコム
    • 口座振替の場合、毎月「6日」に固定
    • 最終返済日から、35日後が返済期限となる「35日ごと返済」
    • 毎月任意の指定日
      ★返済日の15日以上前に返済を行うと、前月分の追加返済という形になるので注意

    返済日に関しては、口座振替同士で比較する場合を除き、アコムの方が自由度が高いと言えるでしょう。

    ②返済方法

    ★プロミスの返済方法
    インターネット
    • ほぼ24時間365日、いつでも返済が可能
        ※以下の日時は利用できません。

      • 毎月第3日曜日0時~6時と前日土曜日の23時~24時
      • 毎週日曜日23時~月曜日7時
    • 手数料無料
    • 「三井住友銀行」「ジャパンネット銀行」「三菱UFJ銀行」
      「みずほ銀行」「楽天銀行」をはじめとする約1100の金融機関で利用可能
    ATM
    • プロミスATM、もしくは三井住友銀行ATMであれば手数料無料
    コンビニ端末
    • Famiポートが利用可能
    • 手数料無料
    銀行振り込み
    • 手数料別途
    • 振込先は電話かインターネット会員サービスで確認
    口座振替
    • 自動引き落とし
    • 手数料無料
    店頭窓口
    • 全国17店舗
    ★アコムの返済方法
    インターネット
    • ほぼ24時間365日、いつでも返済が可能
        ※メンテナンスなどにより以下の日時は利用できません。

      • 毎月第3日曜日0時~5時30分(6月、9月の第3日曜日は0時~6時)
      • 毎週月曜日1時~5時
      • 1月1日20時~1月2日6時
    • 振込手数料無料
    • 「Pay-easy」(ペイジー)システムを利用
      インターネットバンギングを使える口座ひとつが必要
    ATM
    • アコムATMであれば手数料無料
    銀行振り込み
    • 手数料別途
    • 振込先はインターネット会員メニューで確認
    口座振替
    • 自動引き落とし
    • 手数料無料
    店頭窓口
    • 全国4店舗

    コンビニ端末が利用できる分、プロミスの方が返済しやすいでしょうか。

    ③返済方式

    プロミスとアコムの返済方式は、どちらも「リボルビング方式」、いわゆる「リボ払い」の一部ですが、細かいようで、かなり大きな違いがあります。ご自身に合ったものを選びましょう!

    ★プロミスとアコムの比較
    プロミス
    「残高スライド元利定額返済方式」
    • 月々の最低支払額が安い
    • その代わり、月々最低支払額のみを払っていると、支払いが長引き、利息が大きくなりやすい
    • プロミスの返済の仕組みについて、詳しくはコチラ
    アコム
    「元利定率リボルビング方式」
    • 月々の最低支払額は、プロミスと比べると高い
    • その代わり、プロミスよりも支払い期間が短く、結果的に利息が小さくなることが多い
    • アコムの返済の仕組みについて、詳しくはコチラ

    上限金利はプロミスの方が低くても、月々最低支払額のみで返済を行う場合、結果的にプロミスの利息の方が、大きくなります
    利息は日割りで計算されるため、支払いが長引くほど、利息は大きくなるんですね。
    どちらの消費者金融を利用するにしても、繰上げ返済を積極的に利用し、利息を抑えるのが重要です!

    ★あなたにはどちらが向いているでしょう?

    プロミスに向いている方
    • 収入が不安定な方
    • 繰り上げ返済に自信のある方
    アコムに向いている方
    • 出来るだけ早く、返済を終わらせたい方
    • 繰り上げ返済を利用しない方

    毎月まったく同じ額を返済したときには、利率の低いプロミスのほうがおトクとなります。

    【申し込み・審査】で比べてみた

    ①申し込み方法

    プロミスとアコムに、大きな違いはありません
    どちらを利用するにしても、店頭窓口、自動契約機、インターネットなど、お好きな手段で申し込み・契約を行うことが出来ます。
    審査の間、お店や自動契約機で待ちぼうけを食らわないためには、web上で申し込み→自動契約機or店頭窓口で契約を行うのがオススメ!

    1:web上で申し込み。必要事項を記入するだけでOK。
    2:審査(最短30分)※この間に在籍確認
    3:審査に通ったら必要書類を持って自動契約機、もしくは店頭窓口へ
    4:契約完了!

    ※web契約の場合は、必要書類をインターネットで送信、郵送されたカードを受け取った時点で完了となります。

    ちなみに必要書類とは…

    • 運転免許証等
    • 希望の借入額が50万円を超える方、もしくは希望の借入額+他社での借入額が100万円を超える方は収入証明書が必要(確定申告書、給与明細書(直近2ヶ月)、源泉徴収票のいずれかひとつ)
    • ※金融機関によっては、自営業者の方に、借入額が50万円以下でも収入証明を求める場合があります

    ★自動契約機数と店頭窓口数の比較
    自動契約機数店頭窓口数
    プロミス959台17店舗
    アコム931台4店舗

    機械の操作に自信の無い方、お店の人と相談して契約をしたい方は、お近くの店頭窓口を探してみましょう。
    また自動契約機であっても、オペレーターに直通する電話が備え付けられています。

    CHECKプロミスに聞いた!自動契約機の利用には事前申込がほぼ必須:必要書類や営業時間は?
    CHECKアコムに直撃!自動契約機(むじんくん)での即日融資はネット申込でよりスムーズに

    ②審査時間

    プロミス、アイフルともに最短30分となっていますが、時期や属性などによって大きく変化します。
    最短30分、長くて2時間が目安といったところでしょうか。

    ③審査項目

    こちらも、大きな違いはありません。
    初めて消費者金融を利用するのであれば、安定した収入があり、過去に金融機関にネガティブな履歴を残していなければOKです。

    ④審査通過率はアコムのほうが良い!

    ★審査通過率の比較(2020年6月現在)
    プロミス40.8%
    アコム(参考アコムマンスリーレポート)43.6%

    ご覧の通り、アコムの方が審査通過率が高くなっていますね。一月で3万件~4万件前後という莫大な母数から計算しているため、2.6%はかなり大きな数字となります。
    アコムは『はじめてのアコム』というように1社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。

    借入条件(安定した収入があること・ネガティブな履歴が無いこと)を満たしていない人からの、申し込みもカウントしているため、初回利用の場合の実際の通過率は、数字より高くなります

    ⑤在籍確認の電話

    在籍確認とは、審査の最後にあなたの職場に掛かってくる消費者金融からの電話のこと。あなたが本当にその会社で働いているか、電話を掛けることで確かめているんですね。

    ★在籍確認について、詳しくはコチラ

    プロミスもアコムも、申し込みの後、すぐにオペレーターに相談することで、電話在籍確認なしの可能性があります。職場に電話されたら困る!という方は、申し込み後すぐに相談をしましょう。

    ⑥お試し審査は?

    プロミス、アコムどちらも公式ホームページにて、三秒仮診断が可能です。
    審査に不安が残る方は、チャレンジしてみましょう! 

    ★プロミスの3秒仮診断はコチラ

    ★アコムの3秒仮診断はコチラ

    【即日融資】で比べてみた

    ①どちらも即日融資には対応している

    プロミス、アコムともに即日融資を可能としています。
    自動契約機や店頭窓口を利用する際は、お近くの店舗の営業時間をご確認くださいね!

    ②瞬間融資サービスを使おう

    ★あなたにはどちらが向いているでしょう?
    プロミス「瞬フリ」サービス
    • 三井住友銀行ジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関で24時間365日土日・夜間でも振込が可能です。
    • 以下の日時は利用できません。
      • 毎週月曜日0:00~7:00
      • 1月1日
      • 1月2日0:00~7:00
    • 以下の日時に申し込んだ場合は、振込予約となります。
      • 毎週土曜日23:30~24:00(振込実施時間:翌日8:45~9:30頃)
      • 毎週日曜日0:00~4:00(振込実施時間:当日8:45~9:30頃)
      • 毎週日曜日18:50~24:00(振込実施時間:翌日8:45~9:30頃)
      • 毎週月曜日7:00~8:00(振込実施時間:当日8:45~9:30頃)
      • 12月31日18:50~1月4日8:00(1月4日8:45以降の振込みとなります)
      • 5月2日18:50~5月6日8:00(5月6日8:45以降の振込みとなります)
    アコム
    • 23:50~24:10の20分間を除き楽天銀行の口座を持っていれば、土日祝日も融資を受けることが可能です。
    • 365日対応
    • その他サービスメンテナンス時は休止

    どちらもインターネットを利用した、瞬間融資サービスとなっています。
    夜中であっても祝日であっても融資を受けられるため、心強いですね!

    まとめ

    プロミスアコム
    金利
    30日間無利息キャッシング
    返済日の自由度
    月々の返済額の軽さ
    繰上げ返済を行わない場合、
    総利息の軽さ
    申し込みの便利さ
    審査時間の短さ・即日融資
    審査通過率
    電話での在籍確認カット△(要相談)△(要相談)
    簡易診断
    土日・祝日の融資
    瞬間融資(条件あり)(条件あり)

    プロミスとアコム、それぞれの特色がお分かり頂けましたか?
    金融機関選びは、とっても大事!
    あなたに合ったものを利用しましょう!


    この記事でチェックしたカードローン情報

    アコム(三菱UFJフィナンシャル・グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万円〜800万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • ご本人に安定した収入がある方

    • 来店契約のみ

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • クレジットカード(ACマスターカード)も発行
    • 初回30日間無利息(金利0%)
    • はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
    • 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP

    

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