はっきり言いましょう。
プロミスとアコムなら、【プロミス】がおすすめです。
でも、これはあくまでも「オトクに借りたい!」という人に向けての話。
「自分が借りられるのかわからない…」と思っている方は、【アコム】で申し込む方がいいでしょう。
プロミスとアコムの対戦結果は以下の通りです。
| プロミス | アコム | |
| 金利 | ○ | △ |
| 30日間無利息キャッシング | ○ | ○ |
| 返済日の自由度 | △ | ○ |
| 月々の返済額の軽さ | ○ | △ |
| 繰上げ返済を行わない場合、 総利息の軽さ | △ | ○ |
| 申し込みの便利さ | ○ | ○ |
| 審査時間の短さ・即日融資 | ○ | ○ |
| 電話での在籍確認カット | △(要相談) | △(要相談) |
| 簡易診断 | ○ | ○ |
| 土日・祝日の融資 | ○ | ○ |
| 瞬間融資 | ○(条件あり) | ○(条件あり) |
なぜこのような結果になったのか、その理由を詳しく解説したいと思います。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード(ACマスターカード)も発行
- 初回30日間無利息(金利0%)
- はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
- 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)
アコムとプロミスのスペック
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード(ACマスターカード)も発行
- 初回30日間無利息(金利0%)
- はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
- 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
そこまで、大きな違いはありませんね。
【金利】で比べてみた
①プロミスのほうが金利は安い!
まずは、一番気になる「金利」を比較してみましょう。ご覧の通り、上限金利も下限金利も、プロミスの方が0.2%低くなっています。
基本的に、初めて融資を受ける際、適用されるのは上限金利です。
以下が、二社で10万円を30日間、借りた場合の利息となります。
| プロミス | 約1463円 |
| アコム | 約1479円 |
この程度の差額なら気にならない、という方もいらっしゃると思います。それでも、少しでも利息を減らしたい、とお考えの方であればプロミスの方が良いんですね。
②30日間無利息サービスは?
プロミス、アコム、両方とも、初回30日間無利息キャッシングサービスを行っています。
それでは、細かなサービス内容を比較してみましょう!
★無利息サービス内容
| プロミス | |
| アコム |
|
もし契約日と実際にお金を借りた日が異なる場合、プロミスの方が無利息期間が長くなります。
③金利が安くなることは?
利用限度額の増枠を行うことで、金利は下がります。
以下が、増枠のために必要なこととなります。
- 6ヶ月以上、継続的に利用していること
- 延滞をせず、毎月確実に返済を済ませていること
- クレジットカード会社などを相手に、延滞など、ネガティブな履歴を持っていないこと
- 多くの会社でローンを組んでいないこと
そのため、少なくとも6ヶ月程度は、上限金利で借りることになると思ってください。
増枠をせずに、金融機関に直接相談することで金利が下がることもありますが、必要なことは変わりません。
金融機関からの信頼を得ることで、金利は安くなるんですね。
限度額が100万円を超えると、プロミス・アコムともに、金利は15%以下となります。
利用状況や、審査結果によって変化する場合はありますが、
基本的に、限度額50万円までは上限金利が適用されます。
【返済】で比べてみた
さて、実は金利だけを見て、おトクさを決めることは出来ません。もしかしたら、借りることより、返すことの方が、ずっと大事かもしれません。
ここでは、返済の手段から、一見難しい返済方式まで、徹底して比較します!
①それぞれの返済日
★アコム・プロミスの返済日
| プロミス |
|
| アコム |
|
返済日に関しては、口座振替同士で比較する場合を除き、アコムの方が自由度が高いと言えるでしょう。
②返済方法
| インターネット |
|
| ATM |
|
| コンビニ端末 |
|
| 銀行振り込み |
|
| 口座振替 |
|
| 店頭窓口 |
|
| インターネット |
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| ATM |
|
| 銀行振り込み |
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| 口座振替 |
|
| 店頭窓口 |
|
| プロミスのメリット |
|
| アコムのメリット |
|
③返済方式
プロミスとアコムの返済方式は、どちらも「リボルビング方式」、いわゆる「リボ払い」の一部ですが、細かいようで、かなり大きな違いがあります。ご自身に合ったものを選びましょう!
| プロミス 「残高スライド元利定額返済方式」 |
|
| アコム 「元利定率リボルビング方式」 |
|
上限金利はプロミスの方が低くても、月々最低支払額のみで返済を行う場合、結果的にプロミスの利息の方が、大きくなります。
利息は日割りで計算されるため、支払いが長引くほど、利息は大きくなるんですね。
どちらの消費者金融を利用するにしても、繰上げ返済を積極的に利用し、利息を抑えるのが重要です!
★あなたにはどちらが向いているでしょう?
| プロミスに向いている方 |
|
| アコムに向いている方 |
|
毎月まったく同じ額を返済したときには、利率の低いプロミスのほうがおトクとなります。
【申し込み・審査】で比べてみた
①申し込み方法
プロミスとアコムに、大きな違いはありません。
どちらを利用するにしても、店頭窓口、自動契約機、インターネットなど、お好きな手段で申し込み・契約を行うことが出来ます。
審査の間、お店や自動契約機で待ちぼうけを食らわないためには、web上で申し込み→自動契約機or店頭窓口で契約を行うのがオススメ!
※web契約の場合は、必要書類をインターネットで送信、郵送されたカードを受け取った時点で完了となります。
- 運転免許証等
- 希望の借入額が50万円を超える方、もしくは希望の借入額+他社での借入額が100万円を超える方は収入証明書が必要(確定申告書、給与明細書(直近2ヶ月)、源泉徴収票のいずれかひとつ)
※金融機関によっては、自営業者の方に、借入額が50万円以下でも収入証明を求める場合があります
| 自動契約機数 | 店頭窓口数 | |
| プロミス | 1172台 | 18店舗 |
| アコム | 1067台 | 36店舗 |
ご覧の通り、自動契約機数はプロミス、店頭窓口数はアコムの方が多くなっています。
機械の操作に自信の無い方、お店の人と相談して契約をしたい方は、お近くの店頭窓口を探してみましょう。
また、自動契約機であっても、オペレーターに直通する電話が、備え付けられています。
②審査時間
プロミス、アイフルともに最短30分となっていますが、時期や属性などによって、大きく変化します。
最短30分、長くて2時間が目安といったところでしょうか。
③審査項目
こちらも、大きな違いはありません。
初めて消費者金融を利用するのであれば、安定した収入があり、過去に金融機関にネガティブな履歴を残していなければ、OKです。
④審査通過率はアコムのほうが良い!
| プロミス | 約40% |
| アコム(参考アコムマンスリーレポート) | 約48% |
ご覧の通り、アコムの方が審査通過率が高くなっていますね。一月で3万件～4万件前後という、莫大な母数から計算しているため、8%はかなり大きな数字となります。
アコムは『はじめてのアコム』というように1社目のカードローンに選ばれることが多いため審査通過率が高いようです。
借入条件(安定した収入があること・ネガティブな履歴が無いこと)を満たしていない人からの、申し込みもカウントしているため、初回利用の場合の実際の通過率は、数字より高くなります。
⑤在籍確認の電話
在籍確認とは、審査の最後に、あなたの職場に掛かってくる、消費者金融からの電話のこと。あなたが本当にその会社で働いているか、電話を掛けることで確かめているんですね。
★在籍確認について、詳しくはコチラ
プロミスもアコムも、申し込みの後、すぐにオペレーターに相談することで、電話在籍確認なしの可能性があります。職場に電話されたら困る!という方は、申し込み後、すぐに相談をしましょう。
⑥お試し審査は?
プロミス、アコムどちらも公式ホームページにて、三秒仮診断が可能です。
審査に不安が残る方は、チャレンジしてみましょう!
★プロミスの3秒仮診断はコチラ
★アコムの3秒仮診断はコチラ
【即日融資】で比べてみた
①どちらも即日融資には対応している
プロミス、アコムともに即日融資を可能としています。
自動契約機や店頭窓口を利用する際は、お近くの店舗の営業時間をご確認くださいね!
②瞬間融資サービスを使おう
| プロミス「瞬フリ」サービス |
|
| アコム |
|
どちらもインターネットを利用した、瞬間融資サービスとなっています。
夜中であっても祝日であっても融資を受けられるため、心強いですね!
まとめ
| プロミス | アコム | |
| 金利 | ○ | △ |
| 30日間無利息キャッシング | ○ | ○ |
| 返済日の自由度 | △ | ○ |
| 月々の返済額の軽さ | ○ | △ |
| 繰上げ返済を行わない場合、 総利息の軽さ | △ | ○ |
| 申し込みの便利さ | ○ | ○ |
| 審査時間の短さ・即日融資 | ○ | ○ |
| 審査通過率 | △ | ○ |
| 電話での在籍確認カット | △(要相談) | △(要相談) |
| 簡易診断 | ○ | ○ |
| 土日・祝日の融資 | ○ | ○ |
| 瞬間融資 | ○(条件あり) | ○(条件あり) |
プロミスとアコム、それぞれの特色がお分かり頂けましたか?
金融機関選びは、とっても大事!
あなたに合ったものを利用しましょう!
 | 飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短１時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード（ACマスターカード）も発行
- 初回３０日間無利息（金利０％）
- はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
- 時間外振込対応は限定的（詳細公式HP）
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