2022年優秀なのはアコムより「プロミス」！その理由・例外と審査傾向比較

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審査が不安な 佐藤さん

はじめてカードローンを利用するなら、名前を知っているところを選びたい。
プロミスとアコムなら、どっちを使えばいいんだろう？

結論から言うと、この2社に関して言えば「プロミス」を選ぶべき方がほとんど。
理由は簡単で、2022年現在のユーザーサービス・使い勝手は明らかに「プロミス」の方が上だからです。
正直、初心者にとって「アコム」はあまり選択肢に入りません。

…が、その例外となる方がいらっしゃるのも事実です。

今回は「プロミス」「アコム」の比較を通し、それぞれの違いやあなたに向いたカードローンの選び方を、初心者向けにまとめました。

【管理人】山本

読み進めて頂ければ、今のあなたに合った借入先が分かります。

1分でチェック！プロミスとアコム、あなたに向いているのはどっち？

【管理人】山本

「プロミス」「アコム」の選択について、結論からまとめてしまうと以下のようになります

…ということで、複数の他社債務やブラック状態がなければ原則として、申込先は「プロミス」に決めてしまって良いでしょう。

そのためカードローンを初めて利用する方は、ほとんどの場合で「アコムよりプロミスが向いている」形になるだろうと思います。

★ただし「ある程度審査に自信があり、低金利・高限度額での契約を狙いたい」といった場合などには「プロミスでもアコムでもないカードローン」を選んだ方が良いでしょう。

【管理人】山本

どうしてそう言えるのか、詳しいデータを見ていきましょう！

アコムとプロミスの審査難易度比較

どんなにお金を必要としていても、審査に通る事が出来なければ意味がありません。
アコムとプロミス、どちらがより審査に通りやすいのでしょうか？

①公式HPの審査通過率は大差なし

公式HPにはそれぞれ審査通過率が記載されています。

アコムの方が少しだけ通過率が高いですが、その差はわずか1.6％とあまり無いですね。

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審査が不安な 佐藤さん

うーん、データだけだとまだ分からないなぁ……

【管理人】山本

大丈夫。
ここからは実際に申し込んだ方からいただいたデータも含めた分析結果をまとめています！

②アコムなら「多重債務者」「ブラック＋他社借入あり」でも審査に通れる可能性がある

【管理人】山本

実際に申し込んだ方からの意見を踏まえて、アコムとプロミスの審査難易度をまとめました！

アコム・プロミス両方とも、「収入が少ない」「非正規である」といった状況でも審査に通れますが……

に該当する方は「プロミス」での審査通過が難しい状況。
一方、「アコム」では他社債務等に問題がある方の通過報告が多いです。

【管理人】山本

論より証拠。
実際のアコム審査結果を見てみましょう！

実際の「アコム」審査結果報告より抜粋

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審査が不安な 佐藤さん

本当に他社借入のある人でも審査に通ってる……

審査が不安な 佐藤さん

しかもプロミスに落ちてしまった人も通ってるんだ！

ということであなたが上の審査通過者と似た状況にあるのなら、プロミスより「アコム」への申込みが無難でしょう。

特に「ブラック＋他社借入あり」という方はプロミスにおいて軒並み審査落ちとなっているため、「アコム」を選ぶ理由も大きそうです。

★ここで言う他社債務・借入とはカードローンやキャッシング、あるいはクレジットカードのリボ残高のみを指します。
自動車ローン、住宅ローン、奨学金等の債務は多くの場合、審査にほとんど影響しません。

③一方、「多重債務者」「ブラック＋他社借入あり」でなければどちらでも審査に通れる可能性がある

ただし、先に述べたように「単に年収が低い」「パート・アルバイト」といった状況であれば、プロミス・アコムどちらも問題なく利用可能です。

★「働くことによって」収入を得ていない方（専業主婦、年金受給者等含む）は、プロミス・アコムともに利用できませんのでご注意ください。

CHECKアコムは低収入・アルバイトでも通過例多数：審査の内容や所要時間は？
CHECK1分で分かる！プロミス審査難易度：傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」

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審査が不安な 佐藤さん

うーん、俺は多重債務者でもブラックでもないからなぁ……

【管理人】山本

でしたら、次はアコム・プロミスのサービス内容を比較しましょう

アコムとプロミスのサービス内容比較

現行の「プロミス」「アコム」のサービス内容を比較すると、以下のようになります。

【管理人】山本

それぞれのサービスについて、詳しく見ていきましょう

①アコム・プロミスの金利比較

【管理人】山本

まずはお金を借りた際に必ず払わなければならない「金利」について比較します

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審査が不安な 佐藤さん

おっ、アコムは「年3.0％」で借りられるのか！
だったら、アコムの方がお得……

【管理人】山本

いいえ、違います。
金利を比較する時は、「一番高い金利」を見るべきなんです！

アコム・プロミスに限らずほとんどの場合、借り入れ契約時は各社が定める最高の金利（上限金利）が適用されます。
上限金利で比較すると、プロミスはアコムより0.2％低金利。
少しだけお得に利用できます。

【管理人】山本

例えば10万円を1か月間借りた場合、アコム（18％）では利息は1,500円前後かかりますが、プロミス（17.8％）では1,483円程度に押さえられるんです

【管理人】山本

その差は17円程度ですが、塵も積もれば山となります。
馬鹿には出来ませんよ

②アコム・プロミスの無利息サービス比較

【管理人】山本

また、初めての借り入れならアコム・プロミスともに無利息サービスを利用できます

【管理人】山本

一定期間の間、利息が0円になるんです

審査が不安な 佐藤さん

それは助かる！

【管理人】山本

無利息サービスの内容についても比較してみましょう

アコムは初回契約日、つまり契約を結んだ日から30日間無利息サービスが適用されます。

一方、プロミスは契約を結んだ後お金を借りた「初回借入日」から30日間の無利息サービスが開始します。
ですので、「申し込みはするけど、いつ借りるか分からない……」という場合は、プロミスを選んだ方がフルに無利息サービスを適用する事が出来ます。

CHECKプロミスの30日間無利息サービス：何度でも使えるって本当？！

③アコム・プロミスの限度額比較

次に、アコムとプロミスはそれぞれいくらくらい借りられるのか比較してみましょう。

アコムは最大800万円、プロミスは最大500万円まで借りられますが、最初から最大金額で借りられる訳ではありません。

借入限度額は申込者の希望額と年収に基づいて決まります。
実際にアンケートを行ったところ、アコムに申し込んだ年収200万円以下の方は全員「30万円以下」の限度額が適用されています（一方、年収300万以上の方は50万円超の高額契約に成功した例あり）。
一方、プロミスは初回の借り入れで50万円を超える限度額を獲得できたのは1人のみといった状況です。

また、アコム・プロミス両方とも年収の3分の1までの金額しか借りられません。
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審査が不安な 佐藤さん

じゃあ俺は年収300万円だから……100万円しか借りられないのか

【管理人】山本

その通りです

なお年収に対し、高い限度額（借入可能額）を獲得できたという報告が多いのは「アコム」です（というよりプロミスの初回限度額が他社に比べ低い）。
しかし、アコムより高限度額を獲得しやすいカードローンはたくさんありますので、「限度額の高さ」を重視するなら他社を選んだ方が良いでしょう。

CHECKアンケート結果から分析！アコムの初回限度額＆増額審査の目安：皆の審査結果一覧も
CHECKプロミスは初回限度額が渋い分、増額審査に通りやすい？皆の審査結果と増額条件＆FAQ
CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ

④アコム・プロミスの借り入れ比較

【管理人】山本

次はアコム・プロミスの借り入れについて確認しましょう

審査が不安な 佐藤さん

確かに、借りるのに手間がかかるところは嫌だもんね

借り入れまでにかかる時間は両方とも「最短1時間程度」。

ですが、アコムは来店なしの場合即日融資の対応は厳しめ。また借りる場合もプロミスに比べるといつでも即時振込を受けられる金融機関は限られていますし、スマホATM取引にも対応していません。
借り入れのしやすさでは、プロミスに軍配が上がりますね。

【管理人】山本

借りる流れについては、プロミスとアコムで特に大きな違いはありません

【管理人】山本

詳しくは、「「プロミス」「アコム」で即日融資を受ける流れと必要書類」で解説しています

⑤アコム・プロミスのバレにくさ比較

「お金を借りている」という事は、出来れば周囲の人には知られたくないもの。
カードローンの利用がバレる理由となる「カード発行」「郵送物」「在籍確認」について比較しました。

プロミスはローンカード無しで契約が可能。ローンカードを見られる心配がなくなるだけでなく、「カードが多すぎてどれがどれだか……」といった問題もなくせますね。

郵送物の回避条件についても、来店なしで契約する場合プロミスの方が条件が簡単。
口座の指定もありませんし、運転免許証を持っていればアプリでの本人確認でも郵送物なしで契約する事が出来ます。

また、在籍確認に関してはアコム・プロミス両方とも「電話は困る」という場合には事前相談によって勤務先への電話連絡なしでの在籍確認も可能です。

【管理人】山本

ただし、延滞が発生すると自宅や勤務先への電話連絡、督促状の送付が行われる場合もあります

審査が不安な 佐藤さん

ひえっ、しっかり返さなくちゃ……

【管理人】山本

でしたら、次は返済方式について比較しましょう！

⑥アコム・プロミスの返済比較

お金を借りたら必ず返さなくてはなりません。
さらにカードローンは返済期間が長引けば長引く程利息も多くなりますので、追加返済も必要になります。
アコムとプロミス、それぞれの返済について見ていきましょう。

返済方法はプロミスのみマルチメディア端末から返済が出来るのみで、他は一緒ですね。
前に述べたように追加返済がほとんど必須である事を考えれば、返済額の違いもあまり気にはならないと思います。

気になるのは、「返済日」の違い。
プロミスは「5日」「15日」「25日」「末日」の中から選ぶのに対して、アコムは最後の返済日から35日後を返済日とする「35日ごと」と毎月希望した日に返済を行う「毎月指定期日」の2種類から選びます。

【管理人】山本

ただし自動引き落としの場合、「35日ごと」は選べず返済日は「毎月6日」に固定されます

【管理人】山本

アコムで返済忘れを防ぐには、自動引き落としに設定した上で余裕のある時に追加返済を行うのがベストですね

審査が不安な 佐藤さん

うーん、いつの方が都合がいいかな……

CHECK【アコム】一目で分かる返済額の早見表と返済金額の減額方法：追加返済で利息が減る！
CHECKプロミスに聞いた！毎月の返済額とその方法：遅れそうなら電話相談で対処可能！

⑦審査が甘いクレジットカードを作りたいなら、アコムへの申込理由になる…？

またカードローン審査以外の差別化点として挙げられるのが、アコムが発行するクレジットカード「ACマスターカード」の存在ですね。

こちらは一言でいうと、「機能面はかなり悪いが、独自の審査基準で発行されるクレジットカード」と言ったところ。

普通のクレジットカードを作れる人にはまず不要ですが、それこそ「ブラック状態だがクレジットカードが欲しい」といった場合には、重要な申し込み先候補となってくれることでしょう。

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審査が不安な 佐藤さん

確かに、クレジットカードが使えるのはありがたいもんね……

ちなみにACマスターカードにはキャッシング枠（アコムのカードローンサービスとまったく同じもの）が必ず付帯します。
独立したクレジットカードというよりは「アコムのカードにクレジット機能が付いたもの」と考えた方が良いでしょう。

CHECKアコムACマスターカード：審査難易度と注意

⑧メリットの簡易比較

アコム・プロミスそれぞれのメリットを、簡単にまとめると以下のようになるでしょうか。

一言で言うと「安定・安心のプロミス」「ブラック・多重債務者でも申し込みやすいアコム」というところですね。

現行のアコムはプロミスに限らず、他の大手消費者金融と比べても、特にインターネット契約方面でのサービス導入遅れが目立ちます。
（みずほ銀行ユーザーは来店契約でないと自宅への郵送物を避けられない、休日の振込に対応している銀行が4行だけ、等）

その一方で、プロミスのユーザーサービス・使い勝手は業界トップクラス。

「あえてアコムを選ぶべき人」はかなり限られるだろう、というのが実際のところ。
この時点で「自分にはアコムよりプロミスの方が良い」と判断できたなら、そのまま申し込みに進んでよいだろうと思います。

CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧

オペレーター対応や使い勝手に関する口コミ評判はどちらも大体良好

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審査が不安な 佐藤さん

サービス面で優れるのはアコムより「プロミス」の方だとはわかったけど、実際の評判も気になるなぁ……

「カードローンの機能の違いはよく分からないから、とりあえず評判の良い方を選びたい」という方は少なくないだろうと思います。

と言うことでこれまで寄せられたアンケート調査より、それぞれの口コミ体験談をいくつかピックアップさせて頂きました。

「プロミス」についての口コミ体験談

「アコム」についての口コミ体験談

正直なところ、口コミ評判はどちらも大差ない…というよりどちらも大体は良好です。
オペレーター対応、審査・融資スピード、契約後の使い勝手などについては、どちらの会社を選んだ場合でも特に心配しなくて良いでしょう。
（振込融資を活用したいならプロミスの方が優秀ですが）

一方で苦言としては「金利が高い」「借り過ぎてしまって後悔している」というものがよく見られますが、こちらの内容についても2社とも共通。

そしてこういった問題については、

• もともと金利の低いカードローンを選ぶ
• 必要最小限を、最短期間のみ借りるよう自制する

といった対応を取る他ないでしょう。

CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ
CHECK【アコム体験談】クレカ審査に通らないブラックでも30万円借りれた？！
CHECK【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法＆返済遅れデメリット

「プロミス」「アコム」で即日融資を受ける流れと必要書類

【管理人】山本

ここからは参考情報として、プロミスまたはアコムと契約を結ぶ流れについてお話しさせて頂きます

①基本のインターネット契約の流れ

現在主流となる、インターネット契約の流れは以下の通り。

おおまかな流れそのものに違いはありません。

最初の申し込み手続きさえ済めば、何かやるべきこと（書類提出など）が生じるたびに電話やメールで連絡が入ります。そのため手続きを進める過程についてあまり心配する必要はないでしょう。

★ただしアコムの場合は「来店なし」で即日融資を受ける条件や、郵送物を回避する条件がやや厳しくなります。あらかじめご確認ください。

★即日融資を受ける条件についての詳細や、自動契約機を使って契約を結ぶ流れについては以下のページをご覧ください。

CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧
CHECK【20時半まで】アコムに聞いた！1分で分かる即日融資の条件【Web完結は非推奨？】

②必要書類は原則として「本人確認書類」（＋α）

あなたがインターネットを通しカードローン契約を結ぶのなら、必要書類は「本人確認書類」のみで済むのが一般的です。

基本的には上のような書類を、「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で提出できれば問題ないでしょう。

★ただし、

という場合等においてはその限りではありません。

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審査が不安な 佐藤さん

うわっ、しっかり確認しておかないと……

【管理人】山本

とは言え追加書類が発生したときには金融機関から連絡が入りますので、それに応じて適宜対応すればOKです

CHECK申込前にチェック！「アコム」カードローンの必要書類
CHECK【プロミス】限度額50万円以下でも収入証明書類が必要に？審査体験談と書類の入手法

FAQ：親会社（三井住友銀行／三菱UFJ銀行）口座を普段から使っていることは、申込先選びの理由になりますか？

アコム（三菱UFJ銀行子会社）に関して言えば、ほぼありません。
強いて言えば「いつもの銀行の子会社であるという安心感がある」程度です。

一方、プロミスの場合は親会社である三井住友銀行のATMを、手数料無料で利用できますね。
（他の提携ATMだと110円または220円の手数料発生）
ただしこちらもカードレス契約（インターネット契約＋郵送物を希望しない）を選んだ場合であればあまり関係ありません。

ということで、あなたが三菱UFJ銀行／三井住友銀行ユーザーであっても、消費者金融選びの際にはそこまで気にしなくて良いだろうと思います。

FAQ：アコムとプロミス、両方から借りられますか？

審査に通る事さえできれば、アコムとプロミス両方と契約を結ぶ事は可能。
しかし、「申し込みブラック」となってしまう可能性があります。

【管理人】山本

短期間に複数の金融機関へ申し込みを行うことで、審査に通りにくくなってしまう状態を「申し込みブラック」と言います

審査が不安な 佐藤さん

え？
通るかどうか不安だし、複数の会社に申し込むくらいいいんじゃないの？

【管理人】山本

短期間に複数の会社に申し込むと、金融機関からは「お金を借りるのに必死な人」、つまり「返済能力に不安のある人」と見られてしまうんです

【管理人】山本

金融機関もビジネスとしてお金を貸しています。
お金が返せるかどうか不安材料がある人に、お金は貸せないんです

CHECK「申し込みブラック」とは？：申し込みブラックでも審査に通る方法

申し込み時期をずらせば申し込みブラックに陥るのは避けられますが……。
「アコム・プロミスの返済比較」でも解説した通り、アコムとプロミスの返済タイミングは異なります。
追加返済もあわせるとさらに手間がかかりますので、基本的にはどちらか一社に絞るのがベストです。

プロミスとアコムの比較と選び方についてのまとめ

正直なところ、ユーザーサービス面や「選択しやすさ」において明確な差が出てしまっている2022年の「プロミス」と「アコム」。

基本的に「アコムにしかない利点」を重視するなら「アコム」を、そうでないなら「プロミス」を選ぶ形で問題はないでしょう。

CHECKプロミスのメリット＆デメリット徹底解説！
CHECKアコム徹底解説：申込、審査から返済・解約まで詳しく説明

この記事でチェックしたカードローン情報



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