2021年優秀なのはアコムより「プロミス」！その理由・例外と審査傾向比較

「はじめてカードローンを利用するなら、名前を知っているところを選びたい。
プロミスとアコムなら、どっちを使えばいいんだろう？」

結論から言うと、この2社に関して言えば「プロミス」を選ぶべき方がほとんど。
理由は簡単で、2021年現在のユーザーサービス・使い勝手は明らかに「プロミス」の方が上だからです。
正直、初心者にとって「アコム」はあまり選択肢に入りません。

…が、その例外となる方がいらっしゃるのも事実です。

今回は「プロミス」「アコム」の比較を通し、それぞれの違いやあなたに向いたカードローンの選び方を、初心者向けにまとめました。

【管理人】山本

読み進めて頂ければ、今のあなたに合った借入先が分かります。

1分でチェック！プロミスとアコム、あなたに向いているのはどっち？

「プロミス」「アコム」の選択について、結論からまとめてしまうと以下のようになります。

…ということで、複数の他社債務やブラック状態がなければ原則として、申込先は「プロミス」に決めてしまって良いでしょう。

そのためカードローンを初めて利用する方は、ほとんどの場合で「アコムよりプロミスが向いている」形になるだろうと思います。

★ただし「ある程度審査に自信があり、低金利・高限度額での契約を狙いたい」といった場合などには「プロミスでもアコムでもないカードローン」を選んだ方が良いでしょう。

ユーザーサービス・使い勝手は全面的に「プロミス」が上、特に理由がなければこちらでOK

現行の「プロミス」「アコム」のサービス内容を比較すると、以下のようになります。

上の内容を、もう少し簡単にまとめてしまうと以下のようになるでしょうか。

プロミスとアコムの比較（簡易版）

一言で言うと「安定・安心のプロミス」「少しピーキーなアコム」というところですね。

現行のアコムはプロミスに限らず、他の大手消費者金融（レイクALSA等）と比べても、特にインターネット契約方面でのサービス導入遅れが目立ちます。
（みずほ銀行ユーザーは来店契約でないと自宅への郵送物を避けられない、休日の振込に対応している銀行が4行だけ、等）

その一方で、プロミスのユーザーサービス・使い勝手は業界トップクラス。
実際、上の表では割愛した部分でもプロミスの方が優秀だという点は多数あります。
（カードレスでの「スマホATM取引」に対応しているかどうか等）

というわけで「あえてアコムを選ぶべき人」はかなり限られるだろう、というのが実際のところ。

この時点で「自分にはアコムよりプロミスの方が良い」と判断できたなら、そのまま申し込みに進んでよいだろうと思います。

CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧

一方、アコムはプロミスより「多重債務あり」「ブラック状態」でも審査に通りやすい

現状、プロミスに比べ明らかにサービス面で劣る「アコム」。
ここからはそんな中、あえて「アコム」を選ぶべき人の条件と、その根拠についてお話ししていきます。

①アコムを選ぶべきは原則として「多重債務者」「ブラック＋他社借入あり」の人

何度か触れている通り、その審査基準を理由に「アコム」を選ぶべきは

• 多重債務者
• ブラック状態＋他社債務あり

という方となります。理由は簡単で、上の条件に該当する方は「プロミス」での審査通過が難しくなるからですね。その一方、「アコム」では他社債務等に問題がある方の通過報告が多いです。

実際の「アコム」審査結果報告より抜粋

ということであなたが上の審査通過者と似た状況にあるのなら、プロミスより「アコム」への申込みが無難でしょう。

特に「ブラック＋他社借入あり」という方はプロミスにおいて軒並み審査落ちとなっているため、「アコム」を選ぶ理由も大きそうです。

★ここで言う他社債務・借入とはカードローンやキャッシング、あるいはクレジットカードのリボ残高のみを指します。
自動車ローン、住宅ローン、奨学金等の債務は多くの場合、審査にほとんど影響しません。

★ちなみに「単に年収が低い」「ブラック状態だが他社借入なし」といった状況であれば、プロミスであっても問題なく利用可能です。

②審査が甘いクレジットカードを作りたいなら、それも申込理由になるが…。

カードローン審査以外の差別化点として挙げられるのが、アコムが発行するクレジットカード「ACマスターカード」の存在ですね。

こちらは一言でいうと、「機能面はかなり悪いが、独自の審査基準で発行されるクレジットカード」と言ったところ。

普通のクレジットカードを作れる人にはまず不要ですが、それこそ「ブラック状態だがクレジットカードが欲しい」といった場合には、重要な申し込み先候補となってくれることでしょう。

ちなみにACマスターカードにはキャッシング枠（アコムのカードローンサービスとまったく同じもの）が必ず付帯します。
独立したクレジットカードというよりは「アコムのカードにクレジット機能が付いたもの」と考えた方が良いでしょう。

③その他「来店契約希望＆近所にアコムの店舗しかない」という場合も選択肢に入るか

カードローンの審査基準、そしてクレジットカード発行対応という目的以外に「アコム」を選ぶべき人を強いて挙げるなら、「来店契約希望で、近所にアコムの店舗しかない」という方となるでしょうか。

確かにアコムはインターネット契約・融資方面のサービスが弱いのですが、従来通り「店舗でカードを受け取って、コンビニ等のATMで借りる」という方法のみを使うのであれば、アコムもプロミスも大差ありませんからね。

積極的におすすめできるというわけではないものの、インターネット契約に抵抗やわずらわしさを感じるという場合には、「店舗の近さ」を理由に申込先を選んでも良いだろうと思います。

CHECKアコム：申し込み方法ごとの対応時間まとめ

オペレーター対応や使い勝手に関する口コミ評判はどちらも大体良好

先述の通り、サービス面で優れるのはアコムより「プロミス」の方なのですが…。
「カードローンの機能の違いはよく分からないから、とりあえず評判の良い方を選びたい」という方は少なくないだろうと思います。

と言うことでこれまで寄せられたアンケート調査より、それぞれの口コミ体験談をいくつかピックアップさせて頂きました。

「プロミス」についての口コミ体験談

「アコム」についての口コミ体験談

正直なところ、口コミ評判はどちらも大差ない…というよりどちらも大体は良好です。
オペレーター対応、審査・融資スピード、契約後の使い勝手などについては、どちらの会社を選んだ場合でも特に心配しなくて良いでしょう。
（振込融資を活用したいならプロミスの方が優秀ですが）

一方で苦言としては「金利が高い」「借り過ぎてしまって後悔している」というものがよく見られますが、こちらの内容についても2社とも共通。

そしてこういった問題については、

• もともと金利の低いカードローンを選ぶ
• 必要最小限を、最短期間のみ借りるよう自制する

といった対応を取る他ないでしょう。

CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ
CHECK【アコム体験談】クレカ審査に通らないブラックでも30万円借りれた？！
CHECK【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法＆返済遅れデメリット

低金利重視でカードローンを選ぶなら、プロミス・アコム以外を選んだ方がいいかも

基本的に、大手消費者金融のカードローンは「審査難易度の低さ」「ユーザーサービスの充実」を実現させるため、高めの金利を設定しています。

先述の通り、上限金利に関して言えば「プロミス」の方がアコムより若干優秀なのですが…。

金利の低さを重視したいのなら、プロミスよりもっと低金利なカードローンはたくさんあるというのが実際のところ。

審査は少し（～申込先によってはかなり）厳しくなるかもしれませんが、消費者金融の審査に余裕で通過できそう、かつ金利の低さを重視したいなら、以下のような申込先を選んでも良いかと思います。

「プロミス」「アコム」で即日融資を受ける流れと必要書類

ここからは参考情報として、プロミスまたはアコムと契約を結ぶ流れについてお話しさせて頂きます。

①基本のインターネット契約の流れ

現在主流となる、インターネット契約の流れは以下の通り。
こちらは「プロミス」の例ですが、アコムを選ぶ場合であってもおおまかな流れそのものに違いはありません。

最初の申し込み手続きさえ済めば、何かやるべきこと（書類提出など）が生じるたびに電話やメールで連絡が入ります。そのため手続きを進める過程についてあまり心配する必要はないでしょう。

★ただしアコムの場合は「来店なし」で即日融資を受ける条件や、郵送物を回避する条件がやや厳しくなります。あらかじめご確認ください。

★即日融資を受ける条件についての詳細や、自動契約機を使って契約を結ぶ流れについては以下のページをご覧ください。

CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧
CHECKアコムと契約を結ぶ流れ

②必要書類は原則として「本人確認書類」（＋α）

あなたがインターネットを通しカードローン契約を結ぶのなら、必要書類は「本人確認書類」のみで済むのが一般的です。

★プロミス「Web完結」必要書類
（「金融機関口座でかんたん本人確認」時）

※状況によっては住所確認書類、収入証明書類、勤務先確認書類等の追加書類が発生します。

基本的には上のような書類を、「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で提出できれば問題ないでしょう。

★ただし、

• 自営業者、個人事業主である
• 勤務先への在籍確認の電話（後述）を避けたい、または勤務先の休業日に即日融資を受けたい
• 50万円超を借りたい

という場合等においてはその限りではありません。

とは言え追加書類が発生したときには金融機関から連絡が入りますので、それに応じて適宜対応すればOKです。

CHECK【プロミス】限度額50万円以下でも収入証明書類が必要に？審査体験談と書類の入手法

FAQ：審査の際、勤務先に電話が掛かってくる（在籍確認）というのは本当ですか？

プロミス、アコムどちらにおいても在籍確認（勤務先確認）は必須です。
在籍確認とは「申込者が申込情報通りの勤務先に勤めていること」を、金融機関が確認する審査過程のことですね。
そして基本的に、この在籍確認は「電話」で行われるのですが…。

この在籍確認の電話の際、プロミス・アコムといった社名や用件が、第三者に伝えられることはありません。
そして電話は知り合いやお客さんを装うような形で掛けられ、ごく短時間で完了しますので、多くの場合、気にするほどのことでもないでしょう。

例：○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？

またそれでも電話は困る、という場合には、事前相談によって勤務先への電話連絡なしでの在籍確認も可能です（プロミス／アコム共通）。

CHECK大手消費者金融に聞いた！在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの？」
CHECKプロミスコール直伝：在籍確認の電話は相談一つで回避できる？よくある質問も
CHECKアコムに聞いた！勤務先への在籍確認は「電話一本」で回避出来る可能性がある：家族にはバレない？

FAQ：家族に知られず（郵送物なしで）借りられますか？

郵送物なしでの契約・借入は「プロミス」「アコム」どちらにおいても可能ですが、若干条件が異なりますのでご注意ください。

「多くの人が郵送物なしで借りやすい」という意味で、優秀なのは「プロミス」の方でしょう。
（と言うより実際はアコムが他の大手に対し、後れを取っているという状況なのですが）

FAQ：アルバイトや自営業者、低収入でも審査に通りやすいのはどちらですか？

「すでに2社以上からお金を借りている」「ブラックかつ他社借入がある」という状況でなければ、プロミス・アコムどちらも問題なく利用可能です。

そのため基本的には、サービス面で優秀な「プロミス」を選ぶこととなるでしょう。

★「働くことによって」収入を得ていない方（専業主婦、年金受給者等含む）は、プロミス・アコムともに利用できませんのでご注意ください。

FAQ：いくらくらいまで借りられますか？また高限度額を獲得しやすいのはどちらですか？

年収に対し、高い限度額（借入可能額）を獲得できたという報告が多いのは「アコム」です。
（というよりプロミスの初回限度額が他社に比べ低い）

…が、アコムより高限度額を獲得しやすいカードローンはたくさんありますので、「限度額の高さ」を重視するなら他社を選んだ方が良いでしょう。

CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？高限度額カードローン情報とFAQ

FAQ：親会社（三井住友銀行／三菱UFJ銀行）口座を普段から使っていることは、申込先選びの理由になりますか？

アコム（三菱UFJ銀行子会社）に関して言えば、ほぼありません。
強いて言えば「いつもの銀行の子会社であるという安心感がある」程度です。

一方、プロミスの場合は親会社である三井住友銀行のATMを、手数料無料で利用できますね。
（他の提携ATMだと110円または220円の手数料発生）
ただしこちらもカードレス契約（インターネット契約＋郵送物を希望しない）を選んだ場合であればあまり関係ありません。

ということで、あなたが三菱UFJ銀行／三井住友銀行ユーザーであっても、消費者金融選びの際にはそこまで気にしなくて良いだろうと思います。

プロミスとアコムの比較と選び方についてのまとめ

正直なところ、ユーザーサービス面や「選択しやすさ」において明確な差が出てしまっている2021年の「プロミス」と「アコム」。

基本的に「アコムにしかない利点」を重視するなら「アコム」を、そうでないなら「プロミス」を選ぶ形で問題はないでしょう。

CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧
CHECKアコム：申し込み方法ごとの対応時間まとめ

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