アコムの審査は甘い?厳しい?審査に落ちる理由や審査時間、審査の流れを徹底解説

アコムの審査は甘い?厳しい?審査に落ちる理由や審査時間、審査の流れを徹底解説

「アコムはテレビのCMでよくみるけれど、お金は借りやすいのだろうか?」

「即日で融資してもらえるようだけれど、本当になの?」

アコムに融資を申し込もうかと考えてはいるものの、疑問や不安があって申し込みに踏み切れない方もいるのではないでしょうか。

アコムは審査時間が最短30分をうたっているカードローンです。

そのため即日融資にも対応しており、一般的には審査に通過しやすいイメージがあります。

とはいえ、アコムは明確な審査基準を公表していないため、実際に申し込んだ人の口コミをもとに審査が通りやすいのかどうかを調査しました。

本記事では、アコムの審査基準や他のカードローン会社との比較をはじめ、審査に落ちる理由が原因についても解説しています。

ぜひ、アコムを検討するときの参考にしてみてください。

この記事でわかること
  • アコムの審査は本当に通りやすいのか
  • アコムのシュミレーションとは
  • アコムの申し込みから審査までの流れ
  • アコムで審査に落ちる理由・原因
目次

アコムの審査は通りやすいとの声もあるが甘くはない

アコムの審査は通りやすいとの声も聞きますが、他社と比較して特別に甘いわけではありません。

アコムの新規貸付率は42.0%(2023年8月時点)でした。同時点でプロミスが39.8%、アイフルが37.4%ですので少し通りやすいといえるかもしれません。

しかし、新規貸付率は毎月変動するので順位は変動するため、大きな差はないと見るべきでしょう。

アコムの申し込み条件
  • 満20歳以上の安定した収入と返済能力を持つ人
  • アルバイト・パート・主婦・学生・年金受給者でも対象になる

アコムの新規貸付率は42.0%|2023年8月時点

アコム発表の資料によると、新規貸付率(新規顧客数÷新規申込者数)は42.0%(2023年8月)でした。

つまり100人中40人程度が審査を通過していることがわかります。

毎月多少の増減はありますが、2023年は安定して40%を超えています。

しかし、2019年度は45%前後さらに通過率が高かったことから、当時と比較すると若干落ちている傾向です。

とはいえ、この3年間は40%程度で安定しているので、大きく低下して審査が通りにくくなることは考えにくいのではと予想されます。

満20歳以上の安定した収入と返済能力を持つ人で審査基準も厳しくはない

アコムでは、「申し込み時点で20歳以上」「安定した収入と返済能力がある」などが申し込みの条件となります。

上記の条件を満たしていれば、アルバイトや派遣社員、主婦や学生でも契約可能です。

安定した収入が会社員だけに限定されていないので、幅広い層の人が対象となるところもポイントです。

また、年金受給者も年金以外にアルバイトや自営業など、他の安定した収入源があれば、対象となります。

さらにアコムでは、審査にあたり勤務先への在籍確認を行っていません。

家や職場にバレるのが気になって申し込みにくいと考えている方にとって、精神的にも借りやすいカードローンであるといえるでしょう。

貸付対象者の基準に加えて総量規制に触れていないかも審査のポイント

アコムが本審査や仮審査で重視しているチェックポイントは次の2つです。

  • 貸付対象者の基準を満たすかどうか
  • 総量規制に抵触していないかどうか

貸付対象者の基準とは、さきほどの年齢や安定した収入などの条件のことです。

これ以外にも定められた基準がある可能性はありますが、これ以上のことは明言されておりません。

総量規制とは、原則利用者の年収の3分の1を超えた貸付はできない決まりのことです。

貸付総額は1社ではなく、すべての金融業者の合計借入額が年収の3分の1以内におさまっている必要があります。

例えば、年収300万円の方がすでに100万円借りている状態でアコムに審査を申し込んでも、総量規制に抵触するので審査には通らないということになります。

アコムの審査前に3秒診断!通るか不安ならシミュレーションしてみましょう

アコムシミュレーション画面

申し込む前にアコムの審査に通るかどうか知りたいときは、公式ホームページの「3秒診断を申し込んでみましょう。

「年齢」「年収」「カードローン他社お借入状況」を入力して「診断開始」ボタンを押すだけですぐに結果が表示されます。

審査に通る可能性が高い場合は「お借入できる可能性が高いです」とメッセージが表示され、そのまま仮審査にすすめます。

厳しい場合は、「ご入力いただいた内容だけではお借入可能か判断できませんでした」と診断されるので、もう一度条件を見直してみましょう。

アコムの口コミ評判を紹介

ここからは、実際にアコムを利用したユーザーの口コミを紹介します。

それぞれの悪い口コミ、良い口コミからアコムに対するユーザーの本音をチェックしてみてください。

悪い口コミ評判

バイト4年目という安定した収入があっても審査には通らなかったようです。

安定した収入の詳細については明示していないので、対象外になった理由はそこにあるのかもしれません。

安定収入…返済能力…主婦、学生でもと書いてあるけど審査落ち。
本当にブラックの方にン+万貸すのか?
因みに大学生でバイト4年目審査落ち。
評価する価値なし。

みん評

審査時間が短いイメージのあるアコムですが、審査に時間がかかったという声です。

また、カードが届く時間も予想よりもかかったようです。

アコムのカードをできるかぎり早く入手したいときは、無人契約機がおすすめですが、郵送はそれなりの時間が必要ということでしょう。

まず、内容をよく理解してからと、問い合わせを何度もいたしまして、その度にオペレーターの方が丁寧に教えてくださいました。
ただ、実際に申し込みをするにあたっては、審査に少し時間がかかったイメージです。
そして審査が通ってからカードが届くまで、思ったよりも時間がかかってしまいました。
借入額によって、毎月の返済が違ってくるのですが、満額を借り入れしている現在、返済額の約半分が金利のため、なかなか完済ができずに、悪循環になってしまいました。

みん評

良い口コミ評判

CMで親しみやすくしていても、やはり「消費者金融は怖い」というイメージを持つ人は多いでしょう。

しっかりと対応してもらい、怖いイメージが払拭できたという声も寄せられています。

口コミを見るかぎり、支払いが遅れがちでも丁寧に担当者が対応しているようです。

貸金業者特有の怖い感じな口調だけど、こちらがきちんと理由を伝えたら理解してくださって、めちゃくちゃ神対応でした。ほとんどきちんと支払いできてない私をこんなに信用してくださってありがとうございます!
頑張って返済していこうと心から思いました!!

みん評

信用情報がブラック入りしていても借り入れできた人の口コミです。

多重債務者のうえ、1件は訴訟を起こされている極めて良くない状態ですが、それでも借りられたのは、ブラックでも必ず審査に落ちるわけではないことがわかります。

2年前、失業してしまいました。
当時4社から借り入れていて、当然返せなくなり、うち1社から訴訟を起こされてしまいました。
和解後すぐ再就職し、毎月少額づつ定額返済しています。
他3社も当然利用は停止され、毎月利息のみ返している状態でしたが、ようやく1社完済しました。
利息が高い1社を早く完済したくて今日ダメ元でネットから申し込みしてみました。
信用状態も最悪なのに借り入れが出来ました。

みん評

アコムで簡単に即日融資を受けられたという声です。

ネットで簡単に申し込めて、電話対応も丁寧だと好感をもったようです。

また、CMの影響もあり大手企業という安心感もアコムを選んだ理由になっているかもしれません。

ネットで簡単に申し込めました!電話の対応も丁寧で、申し込んだその日に入金があり、急いでいたので本当に助かりました。アコムは誰もが知っている会社ですし大手ということもあり安心です。

みん評

アコムでは30日間金利0円キャンペーンを実施中!

アコムは、はじめての利用者対象で30日間金利0円サービスを行っています。

契約の翌日から30日間は、金利無料で融資が受けられるので、初回は有効活用するとよいでしょう。

ただし、30日間は「契約日の翌日から」であって「借り入れ日の翌日」ではないことに注意してください。

10月1日に契約した場合は、10月2日からが無料期間です。

そのため、10月15日に初回の借入をした場合でも、10月31日に無利息期間が終了してしまうので注意しましょう。

無利息期間を有効活用するには、契約してすぐに借り入れを開始するのがポイントです。

即日で審査完了!アコムの申し込みから審査までの流れ

ここからは、アコムも申し込みから審査までの流れをステップで紹介します。

インターネット・店舗・電話や郵送での契約方法について解説します。

アコムの審査を申し込む手順
  1. Web上で必要事項を記入する
  2. 本人確認書類を提出する
  3. 審査に通れば契約する

1.Web上で必要事項を記入する

まずは、アコムの公式ホームページから、申し込みを行います。

「今すぐお申し込み」ボタンをクリックしてください。

画面の指示に従って入力していきましょう。

申し込みの際に記入する項目は以下のとおりです。

申し込みに必要な情報
  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 独身既婚
  • メールアドレス
  • 電話番号
  • 住所
  • 住所種類
  • 家賃・住宅ローン
  • 世帯主との関係
  • 世帯主との居住状況
  • 勤務形態
  • 勤務先電話番号
  • 会社名
  • 勤務年数
  • 職種
  • 年収
  • 希望限度額
  • 暗証番号

すべての入力が完了したら送信します。

2.本人確認書類を提出する

次に本人確認書類を提出します。

本人確認書類の種類は以下のとおりです。

本人確認書類
  • 運転免許証(表・裏)
  • マイナンバーカード(表面のみ)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
  • 保険証(表・裏)

提出方法により必要な書類の数が異なるので注意しましょう。

スマホアプリかWebで提出する場合は、上記のうち1点を提出します。

店舗で「保険証」を提出するときは、「住民票の写し」「公共料金の領収書(電気・ガス・水道など)」のどちらかを一緒に提出する必要があります。

このあと、審査が行われるので、結果が出るまで待ちましょう。

3.審査に通れば契約する

審査が通ったら、本契約の手続きをして完了です。

ここから先は、申し込み方法別に契約方法を紹介します。

申し込み方法は次の3種類から選択できます。

  • インターネット
  • 店舗
  • その他(電話・郵送)

インターネットで契約する場合|おすすめ

インターネットでの審査結果は、メールにて通知されます。

内容に同意すれば契約完了です。

アコムカードの受け取り方法を「店舗への来店」「郵送」のどちらかを選びます。

また、インターネット申し込みでは、カードレス契約をすることも可能です。

カードレス契約の場合は、指定口座に送金する「振込」または「スマホアプリからQRコードでの読み取り」で借入できます。

カードを持ち歩くのが面倒、落としてしまいそうという方はカードレス契約を検討してみてください。

店舗で直接契約する場合

店舗の契約の場合は、自動契約機で契約を行います。

来店前にインターネットで申し込みをしておくと、店舗での手続きが短縮できるのでおすすめです。

審査結果はその場で回答され、内容に同意したら契約完了です。

カードはその場で発行されるので、即日ATMで借入できます。

すぐにカードを手元に欲しい方におすすめの契約方法です。

その他の申し込み方法を選ぶ場合|電話・郵送

電話や郵送でも申し込みが可能です。

電話申し込みは、0120-07-1000に電話をかけて、必要書類を提出します。

審査結果は電話で行われ、審査が通った後は同意した時点で契約完了です。

郵送の場合も0120-07-1000に電話をして、お申し込み書類を請求します。

届いた書類を記入のうえ、郵送しましょう。

郵送の場合も審査結果は電話連絡で、電話申し込みと同じ流れです。

カード受取方法は、次のとおりです。

  • 電話:店舗での受け取りまたは郵送を選択
  • 郵送:書類とカードを自宅に郵送

郵送の場合はカードを受け取ったら、インターネットのマイページにログインするか、0120-07-1000に電話することで、カードを利用できるようになります

アコムの審査を受ける際に必要なものを紹介

アコムの審査を受けるときに本人確認書類は必要となるので、事前に用意しておきましょう。

また、次にあてはまる場合は、収入証明書の提出も必要です。

  • 借り入れ額が50万円を超える場合
  • 他社を含めた借入の総額が100万円を超える場合

収入証明の種類は次のとおりです。

収入証明書の種類
  • 源泉徴収票
  • 市民税・県民税額決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
  • 給与明細書

給与明細書については、直近2ヶ月分、賞与がある場合は直近1年分の賞与の明細書も一緒に提出する必要があります

該当する場合は、本人確認書類に加えて収入証明書も用意しておきましょう。

最短20分・在籍確認なしで受け取りたいなら必ずWebから申し込みましょう

どうしても即日融資をして欲しい場合は、インターネットからの申し込みがおすすめです。

インターネットから申し込みをするメリットは次のとおりです。

  • 24時間365日、好きな時間に申し込める
  • 在籍確認がない
  • 契約までの手続き時間を短縮できる

アコムでは、インターネットから申し込みが最短で借入をする方法となります。

インターネットから申し込む場合、自動契約機に来店する必要がないので、その分手続き時間を短縮できます。

アコムの審査通過・契約はできる?職業のパターン別で解説

アコムの審査の通過や契約は職業関係なく行えるかどうか、パターン別に一覧表にまとめました。

職業審査通過/契約
アルバイト
派遣社員
主婦
学生
自営業者(個人事業主)
年金受給者

いずれも年齢が20歳以上で、安定した収入と返済能力があれば、職業パターンに関係なく借りられます

自営業者の場合は、さらに個人事業主専用のビジネスサポートカードローンも契約可能です。

年金受給者の場合は、先述したとおり年金受給だけでは安定した収入とは見なされないため、注意が必要です。

自営業や他にアルバイトなどを行っているのであれば、申し込み可能です。

アコムで審査に落ちる理由・原因とは?

アコムの審査に落ちたという口コミがありましたが、審査に落ちる理由や原因は何かについて調査しました。

申し込む前に自分に当てはまる項目がないかどうか、ぜひチェックしてみてください。

アコムで審査に落ちる理由・原因
  • 安定した収入が見込める職に就いていない・無職である
  • 現職の勤続年数が短すぎる
  • 審査前の申告内容に抜け漏れや虚偽がある
  • 3ヶ月以上の延滞や破産をした経験がある
  • 現在も複数の借入を行っている

安定した収入が見込める職に就いていない・無職である

安定した収入が見込める職に就いていない・無職の人は、審査に通らない可能性が高いです。

例えば、アルバイトやパート、派遣社員や契約社員といった、働ける期間に限りがある雇用形態の人は、安定性に不安があるとされるケースがあります

その点、正社員や公務員は安定した雇用があると判断されやすいため、審査に有利に働く可能性が高いでしょう。

審査に落ちた原因が雇用形態だと感じるなら、長期間勤務した実績を積んだあと再申し込みしてみることをおすすめします。

現職の勤続年数が短すぎる

正社員で働いていても、転職したてで数ヶ月しか勤務実績がない場合は、勤続年数が足りずに審査に落ちる可能性があります。

安定した収入として判断される基準は、少なくとも半年〜1年の勤続実績があることが望ましいでしょう

正社員に転職しても、しばらくは勤めてから審査を申し込むようにすることがポイントです。

また、収入金額に波がある場合も審査落ちする場合があります。

とはいえ、金額を大きく稼ぐことよりも、少額でも毎月コツコツを稼げる持続性を心がければ審査に通りやすくなるでしょう。

審査前の申告内容に抜け漏れや虚偽がある

「どうしても審査を通過したくて正社員で勤めていることにした」「他社からすでに100万円借り入れがあるが、利用中のローンはなしで申告した」といった虚偽は絶対にやめましょう。

申し込み時に記載する個人情報は信用情報機関に必ず照会するため、嘘を申告しても必ずバレてしまいます

信用情報照会の段階で記録と記載内容が一致しない場合、それ以降の審査を中止する可能性もあります。

誤表記なでおのケアレスミスでも、確認作業に手間がかかり、審査完了までの時間が長くなる原因となるでしょう。

いずれにしても、申告内容は真実を間違いなく入力することが大切です。

3ヶ月以上の延滞や破産をした経験がある

3ヶ月以上の延滞や破産をした経験がある場合は、アコムの審査を通過するのは厳しいでしょう。

アコムは審査で信用情報機関に過去の取引記録などの信用情報を問い合わせます。もし、ブラックリスト入りや、延滞や破産などの履歴があれば、信頼性が低いと判断される可能性が高いです。

これらの情報はいずれ削除されますが、延滞や破産については5年程度記録されているので、この間はアコムに限らずカードローンの審査に通過するのは難しいでしょう。

現在も複数の借入を行っている

複数の会社から借入している場合は多重債務者とされて、審査に通らなくなります。

アコムは基準を公表していませんが、同時に4〜5社くらいから借入していると多重債務者と見なされやすいでしょう。

多重債務者はA社の返済をするためにB社から借入するといった自転車操業をしているうちに、借金地獄に陥ってしまいます。

カードローン会社は1、2社に絞り、ムリをしない範囲で借入していくようにしましょう。

アコムの審査に落ちた人向けの対処法

アコムの審査に落ちた人向けの対処法としては、以下の方法がおすすめです。

アコムの審査に落ちた人向けの対処法
  • 希望融資額を減らす
  • 申告内容に抜け漏れ・誤りがないか確認する
  • 過去にアコムを利用して信用に傷があるなら他社を検討する

審査に落ちた場合は、まず希望融資額を減らすことがおすすめです。

希望融資額が高すぎて総量規制に引っかかっている可能性があります。

他にはクレジットカードのショッピングを分割払いしていて、いつの間にか総量規制の限度額ぎりぎりになっている可能性も考えてみてください。

また、申告内容に抜け漏れ・誤りがあった場合、悪意はなくても虚偽報告と見なされてしまう可能性があるので注意が必要です。

過去にアコムを利用した経験があり、その際にブラックリスト入りしてしまっているなら、他社を検討したほうがよいでしょう。

どうしてもアコムで審査落ちし借金が返せないなら債務整理も検討しましょう

他社の返済が困難でアコム利用を考えており、なおかつ審査落ちでどうにもならないなら、債務整理をおすすめします。

任意整理をすると信用情報に事故情報としての記録が残ります

このため、ぎりぎりまで任意整理をためらう人も少なくありません。

しかし、このまま返済を続けていても、厳しくなれば滞納するようになり、損害遅延金が発生します。

結局、ブラックリスト入りとなり、任意情報を避けたにもかかわらず、事故情報が記録されてしまうでしょう。

同じ事故情報が記録されるのであれば、借金を軽減できる任意整理のほうを選ぶべきです。

そして、任意整理のおかげで一日もはやく返済を完了すれば、事故情報からの早い回復も期待でき、アコムへの申し込みもしやすくなるでしょう。

アコムの基本情報をサクッと紹介

アコムTOP
項目内容
名称アコム
在籍確認なし
審査時間最短即日(20分)
限度額1万円〜800万円
金利3.0〜18.0%
無利息期間最大30日間
申し込み方法・Web完結
・電話申込
・郵送
・自動契約機
公式HPhttps://www.acom.co.jp/

アコムのカードローンは最短20分で融資が可能で、クレジットカードも最短即日発行可能と、スピーディーな対応が強みです。

申し込みが可能かどうかは、Webで簡単な質問に答えるだけで、3秒でわかります。

インターネットからの申し込みなら、24時間365日土日を問わず申し込みができるので、急な出費で困ったときに頼りになります。

返済方法は、インターネット・ATM・振込など自分が希望する方法で自由に行えます。カードを持ちたくない場合は、カードレス融資にも対応しているのも特徴です。

また、利用者の同意なく、電話連絡や郵便物の送付も行わないため、家族や職場にバレずに借入できます。

【比較】アコムと大手の消費者金融カードローンを比べてみた

アコムと大手カードローン会社4社の比較表は、次のとおりです。

自分に合ったカードローン会社選びのために、ぜひ活用してください。

スクロールできます
名称アコムレイクプロミスアイフルSMBCモビット
審査時間最短20分最短15秒最短25分最短20分最短30分
上限金利3.0%~18.0%4.5%~18.0%4.5%~17.8%3.0%~18.0%3.0〜18.0%
即日融資
在籍確認なしあり ※代替案ありなしなしなし
公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP公式HP

審査時間を比較すると、アコムの最短20分はまずまずの早さだとわかります。

最低金利が3%と低いため、ある程度の金額を借入予定の方にもおすすめです。

補足|カードローンの本審査と仮審査はどう違う?

カードローンの審査は「仮審査」と「本審査」の2段階で行われます。

仮審査とは、本審査前に実施する審査のことです。

仮審査では、申し込み時に記入した住所や勤務先などの個人情報と信用情報を照会して事故情報などがないかどうかを確認します。

信用情報は遅延や滞納の有無だけでなく、一定期間内のクレジットカード利用などもチェックします。

本審査は、仮審査の次に行う融資するかどうかを決める、最終審査のことです。

本審査では本人確認資料を確認し、本当に申込者本人かどうかをしっかり確認します。

在籍確認も本審査で実施しますが、アコムは電話の確認は行わずに勤務先を証明できる書類で行っています。

アコムの審査・借り入れに関してよくある質問

最後に、アコムの審査や借り入れに関してよくある質問をまとめました。

アコムによく寄せられている質問をピックアップしたので、申し込み前の参考にしてください。

アコムの審査・借り入れに関してよくある質問
  • アコムの借り入れはいくらまで借りられる?
  • 審査の申し込みから契約までどれくらい時間がかかる?
  • 土日でも審査は受けられる?融資までの時間は?
  • 勤務先に在籍確認の電話はかかってくる?
  • 契約すると必ずカードを発行しなければならない?

アコムの借り入れはいくらまで借りられる?

アコムでの最高借り入れ額は、800万円です

契約書の契約極度額の上限が800万円となるため、誰でも800万円まで借りられるわけではありません。

契約極度額は、申し込み金額の範囲内でアコムの審査によって決定されます。

そのため、自分の希望どおり金額を借りられるわけではないことを覚えておきましょう。

審査の申し込みから契約までどれくらい時間がかかる?

インターネットで申し込んだ場合、審査完了・融資まで最短20分で可能な場合があります。

ただし、申し込み時間や審査の状況によって、時間がかかるケースもあるので、どうしても早めの融資を希望するなら、早めの時間帯に申し込むのがおすすめです。

土日でも審査は受けられる?融資までの時間は?

インターネット申し込みなら、24時間365日好きな時間に申し込めます。

アコムでは土日も審査に対応しているので、土日でも即日融資が可能です

融資までの時間は最短20分なので、スピーディーな融資に対応しているといえるでしょう。

勤務先に在籍確認の電話はかかってくる?

アコムでは、原則勤務先に在籍確認の電話は実施していません

もし理由があって在籍確認が必要となる場合でも、同意を得ずに行うことはないので安心です。

在籍確認で勤務先の人にカードローンの申し込みがバレる心配はほとんどないといえるでしょう。

参照:アコムの利用状況調査

契約すると必ずカードを発行しなければならない?

アコムでは、カードレスの契約にも対応しているので、カードを持ちたくない方にもおすすめです。

カードレス契約を希望する場合は、インターネット申し込みで手続きを進め、カード受け取り方法を「カード不要」を選択します。

カードレスでは、スマホATMから振込で借り入れ可能です。

アコムの審査は甘くはないが通りやすい!職場への在籍確認なしで安心

今回は、アコムの審査について解説してきました。

アコムは最短20分で融資が可能で、土日でも審査を行っているため、いざという時に頼りになる存在です。

また、多重債務者やブラックカード入りでも審査に通ったという口コミがあることから、比較的審査にとおりやすいカードローンだといえそうです。

在籍確認を電話で実施しないため、勤務先にカードローンの利用がバレる心配もありません。

さらに、カードレス融資を選べば自宅に郵便物が郵送されることもないので、家族や職場など身近な人に利用がバレないところもポイントです。

アコムの特徴をふまえて、ぜひ自分にぴったりのカードローン会社を選んでみてください。

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