イオン銀行カードローンの申し込みからキャッシング方法まで【徹底解説】

イオン銀行カードローンは2017年2月の商品改定で、ネット申し込みには運転免許証必須となりました。

そのかわり、イオン銀行の口座を開設しなくても、カードローンを使えるようになったので、利便性はアップしました。イオン銀行まで、わざわざ行かなくていいですからね!

今回は、イオン銀行カードローンの申し込みから借入までの手順を、徹底解説していきます。

★ 審査については、別ページで詳しく解説しているので、イオン銀行の審査難易度の分析ページをご覧ください。

▼イオン銀行カードローン (基本情報)
実質年利 3.8%~13.8% 限度額 800万円
審査スピード - 口座開設 必要
融資スピード - 借入判断 なし
備考
  • 学生NG
  • イオン銀行の口座がなくても利用可能
  • ネット申し込みには運転免許証必須


イオン銀行カードローンの申し込みの流れをチェック

イオン銀行カードローンの審査の流れをチェック

【管理人】山本
それでは、イオン銀行に申し込みを行った後の審査の流れを見ていきましょう

①イオン銀行カードローンの申し込みには、免許証が必須

「イオン銀行カードローン」は運転免許証がなければ申し込みフォームに進むことすらできません
「イオン銀行カードローン」は運転免許証必須:免許証のない方は来店の上「カードローンBIG」を使おう-1
▲実際の申し込み画面。「持っていない」を選択してみると……。
「イオン銀行カードローン」は運転免許証必須:免許証のない方は来店の上「カードローンBIG」を使おう-2
▲申し込みを拒否されてしまいました。免許証のない方は「イオン銀行カードローン」への申し込みができません。

運転免許証を持っていない方がイオン銀行へ申し込むためには、イオン銀行の店舗窓口への来店が必要
その際、申し込み先は「イオン銀行カードローン」ではなく口座開設必須の別商品となります。

イオン銀行公式HP:店舗一覧

そのため、来店・口座開設の手間なくカードローンを利用したい、という方は楽天銀行スーパーローンなど、別の銀行カードローンを使った方が良さそうです。

ちなみにイオン銀行店舗は通常の銀行窓口とは異なり、土日祝日も21時まで営業しています。

②申し込みから借入までの流れ

先ほどもお伝えしたように、イオン銀行カードローンの申し込みには運転免許証が必須ですが、逆に言えば運転免許証さえあれば、来店せずに契約可能です。

イオン銀行カードローン
契約の流れ

インターネットから申し込み

審査
※在籍確認あり

イオン銀行の口座を持っている方に限り、
振り込み融資が可能に

ローンカードの郵送
(到着まで最短5日)
※受け取り時、配達員に運転免許証を提示

イオン銀行は曜日を問わず審査を行っているため、土日祝日であっても審査と融資を受けられますよ。(「イオン銀行カードローン」のみ)

★口座開設不要で即日融資を受けられる銀行カードローンには「三菱UFJ銀行バンクイック」三井住友銀行カードローン(ただし審査厳しめ)があります。お急ぎの方はこちらを利用しましょう。

<注意!審査落ちの場合は自宅に審査結果が郵送される>

審査に通った場合、携帯電話に連絡が入るイオン銀行カードローン。
ですが、審査に落ちてしまった場合は自宅に審査結果が郵送されます
注意!審査落ちの場合は自宅に審査結果が郵送される
▲イオン銀行公式HPより

仮に審査に通った場合でもローンカードが郵送されてくることから、家族にローンを隠したい方に、イオン銀行のカードローンは向いていません
家族に借り入れを隠したい方は、プロミス三井住友銀行(審査厳しめ)など、郵送物をカットできるローンを選択しましょう。

参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

③イオン銀行カードローン申し込みの必要書類

  インターネット申し込み
(イオン銀行カードローン)
全利用者の必要書類
  • 運転免許証
個人事業主、法人代表者
または希望限度額が300万円を
超える方のみ
  • 源泉徴収表
  • 直近3ヶ月以内の給与明細2ヶ月分
  • 住民税の課税決定通知書
  • いずれか一点

基本的に運転免許証一枚で契約を結ぶことができますよ。

その他の書類が必要な場合には、携帯電話やスマートフォンで撮影した写真を所定の場所にアップロードする形で、提出可能です。

④在籍確認の連絡方法は電話のみ

イオン銀行の在籍確認方法は電話のみ在籍確認とは、金融機関があなたの勤務先に電話で所在を確認することを言います。

イオン銀行に確認してみたところ「100%在籍確認を行うわけではない」ようで、事実在籍確認がカットとなる場合もあります。
しかしそれはイオン銀行の判断によるものであり、また実際に申し込みをした人の話を聞く限りほとんどの場合で在籍確認が必要となるようです。過信するのはやめましょう。

アイフルアコムのように勤務先の社名のある健康保険証などを提出することで、在籍確認の代わりとしてもらうことはできません。

在籍確認は、審査の最後に行われます。
そのため、在籍確認の電話が掛かってきたということは、それまでの審査に通過しているという証なんです!

  • 14時までに申し込んだときは当日18時まで
  • 14時以降に申し込んだときは翌日18時まで
  • に在籍確認が行われます。

    クレジットカードの審査時にも在籍確認は行われるため、それほど心配する必要はありませんが……。
    「会社に電話を掛けられるのは困る!」という方は、在籍確認を電話以外の方法で行ってくれる会社を選びましょう。 『誰にもバレずにお金を借りる方法』のページも参考にしてみてください。

    ちなみに郵送物が届く上、審査に落ちた場合、自宅にハガキが送られるイオン銀行は、家族に黙ってお金を借りるのには向きません。
    (審査に通過した時には、携帯電話に審査通過の連絡が入ります)

    <審査・在籍確認でバレないための対処法>

  • 連絡先は、携帯番号を登録!折り返しも忘れずに
  • イオン銀行は基本的に、在籍確認前に携帯に電話を掛けることはありません
    また、審査に落ちた場合は郵送で知らされるので、電話が掛かってきたということは、審査に通ったか、あるいは申し込みに不備やミスがあった場合など、となります。
    確実に審査に通るためにも、電話に出られなかったらなるだけ早く折り返しましょう。

    また、連絡が付かないと自宅に電話されてしまう可能性もあります!
    在籍確認と同じく個人名で電話が掛けられるものの、心配は少ないに越したことはありません。着信履歴には気をつけましょう。

  • 在籍確認は「クレカを作った」で乗り切る
  • クレジットカードを作る場合にも、在籍確認は行われます。
    在籍確認前に、周囲に「クレジットカードの審査を受けているから、自分宛に電話があるかもしれない」と一言伝えておくことで、グッとローンバレしにくくなります

    また、事前に相談すれば、イオン銀行と名乗ってもらうこともOK。銀行からの電話なら、「教育ローンの関係」「住宅ローンの用件」などいくらでも言い訳できますよね。
    ただし、「別の銀行名を名乗ってもらう」「電話の用件を指定する」など、嘘をついてもらうことはできません

    ⑤イオン銀行の借り入れ方法と手数料

    審査に通過したら、さっそくキャッシングを利用してみましょう!
    イオン銀行カードローンの借り入れ方法は以下の2種類です。

    手数料 その他
    インターネットバンキング「イオン銀行ダイレクト」からの振込・振替 無料または216円
  • イオン銀行口座宛てであれば即時反映、手数料無料
  • 他の銀行宛てに振込みを行う場合、216円の手数料
  • ATM 無料~216円
  • イオン銀行ATMであれば24時間手数料無料
  • セブン銀行利用不可
  • (1)インターネットバンキング「イオン銀行ダイレクト」は、営業時間外も即時借入OK!

    イオン銀行のインターネットバンキング「イオン銀行ダイレクト」を使えば、メンテナンス時間を除く24時間365日、いつでも普通預金口座に振替が可能です。
    ただし、このサービスを受けられるのは入金先口座がイオン銀行口座の場合のみ
    入金先を別の銀行に指定した場合には、216円の手数料が掛かる上反映時間は平日9:00~15:00のみとなります。

    インターネットを通してキャッシングするなら、イオン銀行の口座開設も検討したいですね。

    イオン銀行公式HP:イオン銀行ダイレクトログインページ

    (2)ATMの利用手数料はATMによって異なる

    キャッシングができるATMは以下の通りです。

  • イオン銀行
  • ローソン
  • E-net対応ATM(ファミリーマート、サークルKサンクスなどその他大手コンビニ、スーパーなど)
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • りそな銀行
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行(セブンイレブン)のATMは利用不可

    手数料はATMによって異なります。
    イオン銀行ATMであればいつでも手数料無料となるため、近くにあればそちらを利用するようにしましょう。

    ★E-netATM・ローソンATMの利用手数料

    0:00 8:45 18:00
    平日 216円 108円 216円
    土日祝日 216円

    金融機関によって、手数料は違います。詳しくは公式HPへ!
    (108円程度が多いです)

    イオン銀行の返済についてはこちら

    <イオン銀行カードローンの借り入れ体験談>

    家賃の支払いが厳しいときによくカードローンを使ってます!借りるときにはインターネットバンキングを使ってるのですが、月末ギリギリの土日でもすぐに借り入れできるので重宝してます!そのまま支払いもできます。
    現金を使わないでキャッシングするのは変な感じですが、イオン銀行を使い始めて家賃滞納がなくなったので感謝してます!
    一回だけATMも使いましたが、キャッシュカードと全く同じように利用できるかんじでした!

    イオン銀行「カードローン」ってどんなローン?

    イオン銀行「カードローン」ってどんなローン?

    【管理人】山本
    ここで、イオン銀行のデータをもう一度確認しておきましょう!

    ①カードローンの基本情報

    ▼イオン銀行カードローン (基本情報)
    実質年利 3.8%~13.8% 限度額 800万円
    審査スピード - 口座開設 必要
    融資スピード - 借入判断 なし
    備考
    • 学生NG
    • イオン銀行の口座がなくても利用可能
    • ネット申し込みには運転免許証必須


    イオン銀行の基本データは上の通り。
    金利も低く限度額も十分ですが、イオン銀行の口座を持っていない場合だと、キャッシングまでに時間がかかるのがネックでしょうか。

    【管理人】山本
    口座を持っていないと、融資まで4日~1週間程度かかってしまいます……

    「明日までにお金が必要なのに……。」というような方は、三井住友銀行三菱UFJ銀行バンクイックなど、即日融資に対応している他社を利用した方が良さそうです。

    ちなみに楽天銀行カードローンとは違い、イオン銀行カードローンにはWAONポイントが貯まる、といったような特典はありません。

    ②魅力は何といっても低金利!

    イオン銀行カードローンの一番の魅力はやはり低金利。実際に他社と比べてみましょう。

    イオン銀行 3.8%~13.8%
    みずほ銀行 年2.0%~14.0%
    三井住友銀行 4.0%~14.5%
    三菱UFJ銀行バンクイック 1.9%~14.6%
    プロミス 4.5%~17.8%

    有名な金融機関と比べてみると、イオン銀行の金利がより低いことがわかります。
    同じ金額を同じ期間借りる場合、イオン銀行は他社よりもおトクになりやすいんですね。

    ★イオン銀行より低金利のカードローンには「りそな銀行」 「各労働金庫」 「三井住友カードゴールドローン」などのものがありますが、「審査が厳しい」「融資までにかかる時間が長い」といったデメリットと引き換えになります。

    イオン銀行カードローンに関するよくある質問と回答

    イオン銀行カードローンに関するよくある質問と回答

    審査が不安な 佐藤さん
    イオン銀行カードローンについてここが聞きたいんだけど……

    【管理人】山本
    はい、どうぞ!

    イオン銀行カードローンについての疑問を解決していきます!

    ①会社にバレずに利用できますか?

    イオン銀行はほとんどの場合で会社への電話を使った在籍確認を行います。

    会社にバレずに利用できますか?
    イオン銀行公式HP:よくある質問より

    消費者金融と同じように銀行名を出さず個人名で連絡を行いますし、用件を尋ねられても、カードローンの件を話すことは絶対にありません。契約者が安心して在籍確認を受けられるよう、配慮がなされているんですね。

    基本的には何の問題もなく済む在籍確認ですが、どうしても避けたい、という方は三井住友銀行アイフルなどの書類で在籍確認を行ってくれる金融機関を選びましょう。

    参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

    ②配偶者や家族にバレずに利用できますか?

    イオン銀行は、審査の合否に関わらず、必ず自宅に郵送物が一度届きます
    ここで注意しなければならないのが、審査の落選通知がハガキで送られてくるという点。

    審査結果ばかりは事前にどうしようもないため、「家族に黙って利用したい」という方には向いていないと言えるでしょう。

    ③イオン銀行より審査がゆるい金融機関はどこですか?

    アコムなどの消費者金融はイオン銀行と比べても非正規従業者(パート・アルバイトなど)の割合が高く、審査に通過しやすい傾向にあります。

    参考:審査に通りやすいカードローンランキング

    一部の中小金融機関ならブラック状態でも審査に通ることがありますが、大手に比べると「借り入れ・返済方法が銀行振込しかない」「電話応対が悪い」「融資に時間が掛かる」といったマイナス点が目立ちます。 個人信用情報に問題のない方は、名前を聞いたことのある大手金融機関を利用しましょう。

    ④イオン銀行の審査に落ちることで、個人信用情報にキズはつきますか?

    短期間にカードローンの申し込みを重ねすぎると、「申し込みブラック」と呼ばれる審査に通りにくい状態となってしまいます。
    あんまり必死になって申し込みを行っているようであれば、「よほどお金に困っている=返済能力に不安がある」と思われてしまうからですね。
    目安としては1ヶ月に3件以上の申し込みで、審査通過率が低下し始めてしまいます。

    他社を含め、申し込みを何度も繰り返しているようであれば「申し込みブラック」となる可能性はあるものの、審査落ち自体に悪い影響はありません

    申し込み情報は6ヶ月間残ります。「申し込みブラックかも……。」と思ったら、半年後に再び申し込みを行いましょう。

    まとめ

    イオン銀行カードローンの申し込みには運転免許証、が必要!
    14時までにインターネットで申し込めば、即日審査OK
    ★借り入れはインターネットバンキングか、ATMで!セブンイレブンATMは利用できないので注意

    申し込みからキャッシングまで、時間が掛かりやすいのが欠点です。(4日~2週間)

    でも、イオン銀行の上限金利は13.8%低金利な銀行カードローンを探しているなら、選びたい1枚ですね。

    

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