イオン銀行カードローンの審査は甘いの？ 厳しいの？体験談から徹底分析！

日本中で急速に店舗を増やし続けている大手流通グループ「イオン」。実はスーパーマーケットだけではなく、銀行業にも手を広げています。
そんな「イオン銀行」が展開しているカードローンこそ、「イオン銀行カードローン。魅力は何といっても、上限１３．８％というメガバンク（１４．０％～１４．６％）を下回る金利でしょう。

審査が不安な 佐藤さん

低金利のイオン銀行カードローンで借りたいんだけど、審査に通るかな……。
カードローンは金利が低いほど審査に通りにくいって聞くし……

【管理人】山本

確かに以前は厳しい審査を行っていたイオン銀行ですが、現在は低い金利はそのままで、審査難易度が下がってきているんですよ

審査が不安な 佐藤さん

えっ、そうなの！？

今回はそんなイオン銀行「カードローン」について、実際の体験談をもとに審査基準や審査難易度低下の実態を探っていきたいと思います！
最後に、申し込み方法や使い方も紹介しているので、ぜひ活用してくださいね。

では、まいりましょう！

イオン銀行カードローンの審査基準を分析！

【管理人】山本

それでは、早速本題の審査基準を解説していきます！

審査が不安な 佐藤さん

オレは大丈夫かな……

①審査通過の条件は「本人または配偶者に返済能力があること」「ブラックでないこと」

イオン銀行カードローンの審査に通過する、最低条件は上の通り。一つでも満たさないものがあると、審査落ちとなってしまいます。

②「年収２００万円以上」なら、審査通過に期待大

審査通過条件の中で、最もわかりにくいのが「安定した収入」という項目。いくらからが安定した収入なのか、という点について、明確な基準が存在しないからです。
そこで、今回はイオン銀行カードローンの審査に実際に通過した方のデータ（属性）をまとめてみました。

★イオン銀行の審査に通過した方の属性一覧

他社借り入れがゼロなら「年収２００万円未満・アルバイト独身男性」の方であっても審査通過に期待できるようです。
ただし、メガバンク系の審査通過基準となる「年収２００万円以上」をクリアしておくことで、より通過の可能性は高まると言えるでしょう。

逆に、イオン銀行に申し込む時点で他社借り入れが２件ある方は、審査に通るのが大変。借入額にもよりますが、審査に通るためには高い返済能力を求められます。最低限すべてのローンを返済しながら生活に支障が出ない程度は必要です。
　
また、３社以上の他社借り入れがある方は、おまとめローンを検討しましょう。

カードローンのおまとめ・借り換えについてはこちら

③消費者金融系や他銀行カードローンとの審査難易度比較：イオン銀行の審査難易度は以前より低くなった！

価格.comの最新５０レビュー（２０１７年１月時点）から、各金融機関のユーザー層を割り出してみました。
公式発表によるものではないため、目安としてご覧ください。

★各金融機関ユーザー層（価格.com最新５０レビューより）

パート・アルバイトの割合が高いほど、審査難易度は低い傾向にあります。
消費者金融「アコム」ほどではないものの、銀行カードローンの中でイオン銀行は、比較的審査に通りやすいと考えられます。

「イオン銀行の審査難易度が落ちている」ことを表す、利用者データを「２０１３年～２０１４年の価格.comレビュー５０件」から、同じ条件で抽出してみました。

利用者の平均年収は大きく下がり、パート・アルバイトの割合が２倍以上となっていることがわかります。
このことから、現在のイオン銀行カードローンの審査は他社に比べて決して厳しいものではないと考えられます。

④審査に落ちるのはこんな人！

ひとつでも当てはまってしまうと、審査に通ることは出来ません（借入件数に関しては、返済能力により審査に通る可能性もあります。）

イオン銀行カードローンの審査の流れをチェック

【管理人】山本

それでは、イオン銀行に申し込みを行った後の審査の流れを見ていきましょう

①イオン銀行カードローンの申し込みには、免許証が必須

「イオン銀行カードローン」は運転免許証がなければ申し込みフォームに進むことすらできません。

▲実際の申し込み画面。「持っていない」を選択してみると……。

▲申し込みを拒否されてしまいました。免許証のない方は「イオン銀行カードローン」への申し込みができません。

運転免許証を持っていない方がイオン銀行へ申し込むためには、イオン銀行の店舗窓口への来店が必要。
その際、申し込み先は「イオン銀行カードローン」ではなく口座開設必須の別商品となります。

イオン銀行公式ＨＰ：店舗一覧

そのため、来店・口座開設の手間なくカードローンを利用したい、という方は楽天銀行スーパーローンなど、別の銀行カードローンを使った方が良さそうです。

ちなみにイオン銀行店舗は通常の銀行窓口とは異なり、土日祝日も２１時まで営業しています。

②申し込みから借入までの流れ

先ほどもお伝えしたように、イオン銀行カードローンの申し込みには運転免許証が必須ですが、逆に言えば運転免許証さえあれば、来店せずに契約可能です。

イオン銀行は曜日を問わず審査を行っているため、土日祝日であっても審査と融資を受けられますよ。（「イオン銀行カードローン」のみ）

★口座開設不要で即日融資を受けられる銀行カードローンには「三菱UFJ銀行バンクイック」 三井住友銀行カードローン（ただし審査厳しめ）があります。お急ぎの方はこちらを利用しましょう。

基本的に運転免許証一枚で契約を結ぶことができますよ。

その他の書類が必要な場合には、携帯電話やスマートフォンで撮影した写真を所定の場所にアップロードする形で、提出可能です。

④在籍確認の連絡方法は電話のみ

イオン銀行の在籍確認方法は電話のみ。在籍確認とは、金融機関があなたの勤務先に電話で所在を確認することを言います。

イオン銀行に確認してみたところ「１００％在籍確認を行うわけではない」ようで、事実在籍確認がカットとなる場合もあります。
しかしそれはイオン銀行の判断によるものであり、また実際に申し込みをした人の話を聞く限りほとんどの場合で在籍確認が必要となるようです。過信するのはやめましょう。

アイフルやアコムのように勤務先の社名のある健康保険証などを提出することで、在籍確認の代わりとしてもらうことはできません。

在籍確認は、審査の最後に行われます。
そのため、在籍確認の電話が掛かってきたということは、それまでの審査に通過しているという証なんです！

に在籍確認が行われます。

クレジットカードの審査時にも在籍確認は行われるため、それほど心配する必要はありませんが……。
「会社に電話を掛けられるのは困る！」という方は、在籍確認を電話以外の方法で行ってくれる会社を選びましょう。 『誰にもバレずにお金を借りる方法』のページも参考にしてみてください。

ちなみに郵送物が届く上、審査に落ちた場合、自宅にハガキが送られるイオン銀行は、家族に黙ってお金を借りるのには向きません。
（審査に通過した時には、携帯電話に審査通過の連絡が入ります）

⑤イオン銀行の借り入れ方法と手数料

審査に通過したら、さっそくキャッシングを利用してみましょう！
イオン銀行カードローンの借り入れ方法は以下の２種類です。

（１）インターネットバンキング「イオン銀行ダイレクト」は、営業時間外も即時借入OK！

イオン銀行のインターネットバンキング「イオン銀行ダイレクト」を使えば、メンテナンス時間を除く２４時間３６５日、いつでも普通預金口座に振替が可能です。
ただし、このサービスを受けられるのは入金先口座がイオン銀行口座の場合のみ。
入金先を別の銀行に指定した場合には、２１６円の手数料が掛かる上、反映時間は平日９：００～１５：００のみとなります。

イオン銀行カードローンを利用できる方は、全員イオン銀行口座を持っているはず。
インターネットを通してキャッシングするなら、入金先はイオン銀行口座を選びましょう。

イオン銀行公式HP：イオン銀行ダイレクトログインページ

（２）ATMの利用手数料はATMによって異なる

キャッシングができるATMは以下の通りです。

手数料はATMによって異なります。
イオン銀行ATMであればいつでも手数料無料となるため、近くにあればそちらを利用するようにしましょう。

★E-netATM・ローソンATMの利用手数料

その他のATMごとの利用手数料については『イオン銀行公式HP：ATMについて』をご覧ください。

イオン銀行「カードローン」ってどんなローン？

【管理人】山本

ここで、イオン銀行のデータをもう一度確認しておきましょう！

①カードローンの基本情報

イオン銀行の基本データは上の通り。
金利も低く限度額も十分ですが、イオン銀行の口座を開設しないとキャッシングまでに時間がかかるのがネックでしょうか。

【管理人】山本

口座を持っていないと、融資まで４日～１週間程度かかってしまいます……

ちなみに楽天銀行カードローンとは違い、イオン銀行カードローンにはWAONポイントが貯まる、といったような特典はありません。

②魅力は何といっても低金利！

イオン銀行カードローンの一番の魅力はやはり低金利。実際に他社と比べてみましょう。

★イオン銀行と他カードローンとの金利比較

有名な金融機関と比べてみると、イオン銀行の金利がより低いことがわかります。
同じ金額を同じ期間借りる場合、イオン銀行は他社よりもおトクになりやすいんですね。

★イオン銀行より低金利のカードローンには「りそな銀行」 「各労働金庫」 「三井住友カードゴールドローン」などのものがありますが、「審査が厳しい」「融資までにかかる時間が長い」といったデメリットと引き換えになります。

イオン銀行カードローンに関するよくある質問と回答

審査が不安な 佐藤さん

イオン銀行カードローンについてここが聞きたいんだけど……

【管理人】山本

はい、どうぞ！

イオン銀行カードローンについての疑問を解決していきます！

①会社にバレずに利用できますか？

イオン銀行はほとんどの場合で会社への電話を使った在籍確認を行います。

▲イオン銀行公式HP：よくある質問より

消費者金融と同じように銀行名を出さず個人名で連絡を行いますし、用件を尋ねられても、カードローンの件を話すことは絶対にありません。契約者が安心して在籍確認を受けられるよう、配慮がなされているんですね。

基本的には何の問題もなく済む在籍確認ですが、どうしても避けたい、という方は三井住友銀行やアイフルなどの書類で在籍確認を行ってくれる金融機関を選びましょう。

参考誰にもバレずにお金を借りる方法

②配偶者や家族にバレずに利用できますか？

イオン銀行は、審査の合否に関わらず、必ず自宅に郵送物が一度届きます。
ここで注意しなければならないのが、審査の落選通知がハガキで送られてくるという点。

審査結果ばかりは事前にどうしようもないため、「家族に黙って利用したい」という方には向いていないと言えるでしょう。

③イオン銀行より審査がゆるい金融機関はどこですか？

アコムなどの消費者金融はイオン銀行と比べても非正規従業者（パート・アルバイトなど）の割合が高く、審査に通過しやすい傾向にあります。

参考審査に通りやすいカードローンランキング

一部の中小金融機関ならブラック状態でも審査に通ることがありますが、大手に比べると「借り入れ・返済方法が銀行振込しかない」「電話応対が悪い」「融資に時間が掛かる」といったマイナス点が目立ちます。 個人信用情報に問題のない方は、名前を聞いたことのある大手金融機関を利用しましょう。

④イオン銀行の審査に落ちることで、個人信用情報にキズはつきますか？

短期間にカードローンの申し込みを重ねすぎると、「申し込みブラック」と呼ばれる審査に通りにくい状態となってしまいます。
あんまり必死になって申し込みを行っているようであれば、「よほどお金に困っている＝返済能力に不安がある」と思われてしまうからですね。
目安としては１ヶ月に３件以上の申し込みで、審査通過率が低下し始めてしまいます。

他社を含め、申し込みを何度も繰り返しているようであれば「申し込みブラック」となる可能性はあるものの、審査落ち自体に悪い影響はありません。

申し込み情報は６ヶ月間残ります。「申し込みブラックかも……。」と思ったら、半年後に再び申し込みを行いましょう。

イオン銀行利用者の審査体験談

審査が不安な 佐藤さん

実際にイオン銀行で借りた人の話が聞きたい！

【管理人】山本

そうおっしゃると思って、体験談を集めておきました！

最低３０００円から（借り入れ額１０万円以下のとき）という返済額や、金利の低さを評価する声が多い一方、融資スピードに不満を持っている方は多いようです。
時間に余裕があるときに、イオン銀行への申し込みを行いましょう。

参考「銀行カードローン比較」 「即日融資におすすめなカードローンランキング」

まとめ

審査が不安な 佐藤さん

やった！イオン銀行の審査が通った！

【管理人】山本

良かったですね、佐藤さん！

他社より低い上限金利を設けながら、審査に通りやすいイオン銀行は「金利は低いところが良いけど、審査には自信がないし……。」という方におすすめな金融機関。
銀行系カードローンなので、安心して利用できるのもポイントですね。