イオン系列のスーパーをよく利用される主婦の方をはじめ、利用者の多いイオンカード。
CMなどによりカジュアルなイメージがありますが、立派なクレジットカードの一つですから、もちろんキャッシング(現金借入)も可能です。
今回はイオンカードをすでにお持ちの方のため、キャッシングの利用方法や返済方法、さらにリボ払いを選ぶにあたっての注意点を解説していきます。
目次
まず最初に自分のカードに「キャッシング枠」が設定されているか確認
もしも現在キャッシング枠を持っていないと、キャッシングを利用するためには審査が必要になってしまいます。
まずは現在、あなたのイオンカードにキャッシング機能が付いているか、見てみましょう!
① イオンカードのキャッシング利用可能額はMyPageの「ご利用可能額照会」より確認
あなたが現在持っている、イオンカードのキャッシング枠を確かめるためにはイオンカードのインターネットサービスを利用しましょう。
★「My Page」へログインするためには、イオンスクエアメンバーへの会員登録(無料)が必要です。
詳細:イオンカード公式HP「イオンスクエアメンバー新規登録」
ログインが済んだら、メニュー上の「ご利用可能額照会」を選択します。
すぐに利用可能額が表示されるため、簡単に確認ができますよ。
ちなみに、電話を使った利用限度額の確認も可能です。
イオンカードテレホンアンサー:0120-223-212(携帯電話・スマートフォンの場合0570-064-750)
自動音声サービスとなるため、24時間いつでも利用限度額をチェックできますよ。
★利用限度額が0円だった場合、新しく審査を受けて通過しなければキャッシングを利用することはできません。
<イオンカードは総量規制対象外だから、専業主婦も利用できる>
実は、信販会社が発行している普通のクレジットカードだと、専業主婦はキャッシングできないようになっているってご存じでしたか?
でも、2013年の経営統合以来、「イオン銀行」が発行しているイオンカード。
発行元が銀行だから、消費者金融やクレジットカード会社に適用される「総量規制」の対象外となります。
(総量規制……個人に年収の3分の1を超える融資を禁止する法律上の制限)
そのため、専業主婦の方であっても問題なくキャッシングは可能。
ただし、専業主婦の方が利用できる「楽天銀行スーパーローン」などに比べると年4%程度高金利になるため、少しでもおトクに借りたい、という方は銀行カードローンを利用した方が良さそうです。
② イオンカードの場合、最大300万円までキャッシングできる
イオンカードのキャッシング限度額は最大300万円。クレジットカードのキャッシング枠にしてはかなり大きな限度額となります
最初はあなたの返済能力に合わせ50万円以下に設定されていることが多いものの、利用実績を積むことで利用限度額を増額できますよ。
③キャッシング枠の増額審査に掛かる時間は2～3日程度
利用実績を重ねれば、利用限度額の増額を期待できるイオンカード。
キャッシング枠を増額したい場合には、インターネット会員ページまたは電話で申し込みを行います。
増額審査に通過できれば、申し込みから2～3日後に利用限度額の増加が確認され、それからさらに数日後、自宅に増枠を伝える案内が届きますよ。
また、とくに利用限度額増額の希望を伝えずとも、イオンカード側から増額案内が行われることもあります。 イオンカード公式HP:「My Pageログイン」
イオンカードテレホンアンサー:0120-223-212
(携帯電話・スマートフォンの場合0570-064-750)
イオンカードの利用者からは「契約の半年後くらいに増額案内が届いた」という声が寄せられています。
利用限度額を増額するためには、少なくとも半年程度の利用実績が必要なようですね。
イオンカードは高金利がデメリット:実質年率18.0%はキャッシング会社並み……。
キャッシング枠さえあればすぐに利用できるクレジットカードのキャッシング。
気軽に利用しやすい一方で長期間、大きなお金を借りるのには向きません。その理由を解説していきます。
①イオンカードのキャッシング金利は年18%:10万円を1ヶ月キャッシングしただけでも約1500円の手数料
イオンカードのキャッシング金利は年18%。これは10万円以上100万円未満を借りる場合の、法律で定められた最大金利となります。
つまり、イオンカードで借りると法律で許される最大の利息(手数料)を払うことになるわけですね……。
イオンカードだと、10万円を1ヶ月借りただけでも約1500円の利息が引き落とされてしまいます。
詳細:イオンカードのキャッシング返済シミュレーション
利息は、借り入れ額と借入期間が大きくなるほど増えていきます。
そのため、イオンカードでキャッシングするのは「できるだけ少額・短期間」に抑えておきたいものです。
②イオンカードのキャッシング返済シミュレーション
それでは、実際にイオンカードではどのくらいの利息が発生するのか、返済期間ごとに支払い総額を計算してみました。
★10万円を借りた場合の支払い総額(金利18%)
| 翌月一括払い(借入の30日後) | 101,479円 |
|---|---|
| リボ払い(月1万円) | 109,158円(11ヶ月) |
| リボ払い(月3000円) | 139,639円(47ヶ月/3年11ヶ月) |
★50万円を借りた場合の支払い総額(金利18%)
| 翌月一括払い(借入の30日後) | 507,397円 |
|---|---|
| リボ払い(月5万円) | 545,806円(11ヶ月) |
| 57回払い(月13,111円) (イオン銀行の最長返済期間) | 747,345円(57ヶ月/4年9ヶ月) |
見ての通りイオンカードの金利はかなり高く、返済期間が延びるほど損をしやすいことがわかります。
キャッシングはできるだけ小さい金額を、短い返済期間(できれば翌月一括)で支払いできるように利用しましょう。
イオンカードでのキャッシング利用方法
あなたのイオンカードにキャッシング枠が付いていることを確認できたら、いよいよキャッシングが可能になります。
キャッシング枠を使って現金を借りる方法には、一体どんなものがあるのでしょうか?
①基本的な利用方法はATM:利用可能ATM・CD機と利用手数料一覧
クレジットカードでキャッシングを行う場合、基本的にはATMを利用します。
まずは、イオンカードの対応ATMを見てみましょう。
★イオンカードでキャッシングのできるATM・CD機(一部)
その他、地方銀行ATMなど多数
※セブン銀行ATMは利用できません。
多くの銀行・コンビニでキャッシングが可能ですが、セブン銀行のATMは利用できない点に注意してください。
利用手数料については、時間や曜日に関係なく以下のようになります。
| イオン銀行ATM | 常時無料 |
|---|---|
| イオン銀行以外のATM (取引額1万円以下) | 108円 |
| イオン銀行以外のATM (取引額1万円超過) | 216円 |
手数料を抑えるためには、できるだけイオン銀行のATMを利用できると良いですね。
参考:イオン銀行ATM検索
②インターネット・電話を使ってあなたの口座に振り込んでもらうこともできる
イオンカードはインターネット・電話を使った振り込みキャッシングにも対応しています。
あなたの口座に直接イオン銀行が振り込んでくれるこの方法は、現金ではなく口座にお金が欲しいときにおすすめ。
ただし、銀行振込を使う以上振込みが反映されるのは平日9:00～15:00のみとなるのでお気をつけください。
★イオン銀行口座を持っていれば、24時間365日即時振り込みキャッシングが可能です。
詳細:イオンカード公式HP:「インターネット・電話で利用する」
イオンカードテレホンアンサー:0120-223-212
(携帯電話・スマートフォンの場合0570-064-750)
③150ヶ国以上での海外キャッシングにも対応!
イオンカードは「VISA」「Mastercard」「JCB」どのマークが付いているATMであっても利用可能。そして、それは日本国内に限りません。
海外にキャッシング枠付きのクレジットカードを持っていけば、現地通貨をATMからすぐに引き出すことができます。
さらに、空港での両替よりも換金レートが低くおトクです。
暗証番号さえわかっていれば世界150ヶ国以上で使える上、もし何かがあっても利用を差し止められるクレジットカードは現金を持ち歩くより遥かに安全。
海外旅行時にはぜひ、キャッシング枠の付いたクレジットカードを持って行きたいものですね。
詳細:『海外キャッシングについて』 『イオンカード公式HP:海外で利用する』
<大きな出費や海外旅行の前には一時増額(増枠)がおすすめ>
冠婚葬祭の予定が立っている場合や海外旅行の前など、一時的に今より大きな限度額が欲しい場合には「一時増額」が可能です。
その名の通り、1ヶ月間だけ利用限度額を引き上げてもらうこの一時増額審査は、継続的な増額審査に比べ通過しやすいのもポイント。さらに、早ければ数時間程度で増額が完了します。
一時増額を希望する方は、イオンカードへ電話を掛けて相談してみましょう。
イオンカードテレホンアンサー:0120-223-212
(携帯電話・スマートフォンの場合0570-064-750)
イオンカードの返済方法
キャッシング後に必要になるのが借りたお金の返済。少しでもキャッシング残高があれば毎月必ず返済は行われます。
それでは、キャッシング枠の返済方法はショッピング枠の毎月の支払いと、どのような違いがあるのでしょうか?
①返済方法は「一括払い」「リボルビング払い(リボ払い)」から、借入時に選択
イオンカードでキャッシングを行う際には、「翌月一括払い」「リボ払い」のどちらか一方を選択可能。
勝手にリボ払いにされてしまうクレジットカードも多い中、借入時に返済方法を選択できるのは嬉しいですね。
「一括払い」を選んだ場合には、ショッピング利用と同じようにキャッシング額の全額引落としが行われます。
「リボ払い」とは月々低額の分割払いのことで、2ヶ月以上の時間を掛けて返済したいときに利用します。
★イオンカードの引落としが行われるのは、ショッピング枠・キャッシング枠ともに毎月2日です。
②リボ払いの支払いは毎月3000円～
毎月の負担が軽くなることがメリットとなる「リボ払い」。毎月の返済額は前月の借り入れ残高に応じて変わります。
事前に返済能力を立てておくためにも、リボ払いの最低返済額はしっかり把握しておきましょう!
| 前月10日時点での借入残高 | リボ払いを選んだ場合の最低返済額 |
|---|---|
| 1円～100,000円 | 3,000円 |
| 100,001円～200,000円 | 6,000円 |
| 200,001円～300,000円 | 8,000円 |
| 300,001円～500,000円 | 15,000円 |
| 500,001円～700,000円 | 20,000円 |
| 700,001円～900,000円 | 25,000円 |
| 900,001円～1,000,000円 | 30,000円 |
リボ払いの返済額は、前月10日時点での借入残高で決まります。前月15万円を借入があった場合、翌月の2日に6000円を引き落とされる、というわけですね。
ちなみに、リボ払いの返済額は「イオンカードMy Page」から引き上げが可能です。
返済期間が短いほど利息は減るため、できる限り返済額は大きくしておくと良いでしょう。
③イオン銀行ATMや提携ATMを使った「繰上返済」を上手に使おう
返済期間を短くするためには、リボ払いの引落とし額を増やす方法だけではなくATMで直接返済を行うのも有効です。
余裕ができたときに、通常の自動引落しに加えてATMで返済を行うことで、キャッシング残高を減らすことができるわけですね。この返済のことを「繰上返済」(随時返済・任意返済・追加返済」と呼びます。
★繰上返済に利用できるATM一覧
キャッシングに利用できるATMに比べ少なくなっているため、お気をつけください。
利用手数料についてはキャッシングの場合と変わりありません。
参考:基本的な利用方法はATM:利用可能ATM・CD機と利用手数料一覧
イオンカードに関するよくある質問と回答
最後に、イオンカードのキャッシングに関するよくある質問についてお答えしていきます!
①イオンカードを複数枚もっている場合の利用可能額はどうなるの?
「WAON一体型」「イオンSuicaカード」といったようなバリエーションの多いイオンカード。
違う種類のカードであれば、一人で2枚以上所持することも可能ですが……。
イオンカードの枚数が1枚であっても2枚であっても、限度額は変わりません。
というのもカードの枚数に関わらず、利用限度額はあなた自身にかけられるから。
つまり、利用限度額が50万円である場合、2枚のカードで25万円ずつ利用すればそれで上限、となるわけですね。
ショッピングやキャッシング限度額を増やすために、イオンカードの所持数を増やしても全く意味はありませんのでお気を付けください。
②キャッシングを利用すると、ショッピングに使える枠が減ってしまうってホント?
イオンカードに限らず、クレジットカードの限度額には「総限度額」「ショッピング限度額」「キャッシング限度額」の3種類があります。
ショッピング利用額+キャッシング利用額が当月の総限度額に接した時点で、クレジットカードは利用できなくなるため、当然キャッシングを利用するほど、ショッピングに使える枠は減っていきます。
例えば、総限度額・ショッピング限度額が50万円と設定されている状況で20万円をキャッシングした場合、ショッピングに利用できるのはあと30万円というわけですね。
ショッピング枠を潰したくない!という方は、キャッシング専用のカードローンなどを利用すると良いでしょう。
参考:はじめてのカードローン
③キャッシングの利用でポイントは付く?
残念ながら、イオンカードでポイント(きらめきポイント、WAONポイント)が貯まるのはショッピング枠を利用した場合だけ。キャッシングでポイントは貯まりません。
キャッシング枠の金利が高いこともあり、基本的にショッピング枠で済ませられることはショッピング枠で済ませることをおすすめします。
④ショッピングみたいに、返済期限を決めての分割払いはできないの?
残念ながら、イオンカードのキャッシングにおける返済方式は「翌月一括」もしくは「リボ払い」だけ。
「～月までに全額返済したい!」という方は、ご自身で返済計画を立てた上での繰上返済が必要となります。
参考:イオン銀行ATMや提携ATMを使った「繰上返済」を上手に使おう
⑤長いことリボ払いを続けているのになかなか元金が減りません。なぜですか?
引き落としを使って低額での支払いを続けていくリボ払い。
例えば借り入れ額が10万円以下のとき、毎月の返済額は3000円となりますが……。
実はこの返済金、すべてが借り入れ残高の返済に充てられるわけではありません。引き落とし額は「元金返済」「イオンカードに支払われる手数料(=利息)」に分けられることとなります。
例えば10万円を1ヶ月借りて3000円支払った場合、イオンカードに支払われる利息は1479円。
つまり、3000円を支払っても借り入れ残高は3000-1479=1521円しか減らないんです。
(利息の計算方法:借り入れ残高×0.18÷365×借り入れ日数)
こんな調子じゃ、なかなか借り入れが減らないのも当然ですよね……。
借入残高をどんどん減らしていくためには、ATMを使った繰上返済や、リボ払いの返済額を増額することがとても重要になります。
ちなみにATMから行う繰上返済は、振り込んだ金額すべてが元金返済に充てられますよ。
⑥利用明細はショッピング枠と同じものに記載されますか?
キャッシング枠の利用明細は、ショッピング枠と同じ明細に記載されます。
キャッシングを利用したからといって、毎月二通の利用明細が届くことはありませんよ。
まとめ
★高金利のキャッシングを利用するためには、できるだけ早く返済を済ませるのが大事!リボ払いを利用する場合でも、繰上返済や増額サービスを上手に使おう
貸金業法・総量規制の対象外ということもあり、幅広い層の方が申し込みやすいイオンカードのキャッシング。
気軽に利用できる一方で金利が高いということを忘れずに、必要最低限の利用を心掛けましょう。
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