キャッシング利用者や審査経験者に直撃取材&統計データを分析!

【アイフル審査の総まとめ】年収50万円で即日融資を受ける条件、必要書類・在籍確認

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    【アイフル審査の総まとめ】年収50万円で即日融資を受ける条件、必要書類・在籍確認
    「CMでよく耳にする<アイフル>が気になる。
    収入の決して高くない自分でも審査に通れるのなら、使ってみたいと思うけれど……」

    結論から言うと、アイフルへの審査通過に高い収入や社会的ステータスは一切必要ありません。
    実際、アイフルユーザーを対象にしたアンケートでは「年収50万円」での審査通過例も確認されています。が……。

    これはアイフルがその審査の上で、年収や職業といった「属性」(いわゆるステータス)以外の場所を重視するから。だからアイフルの判断によっては、もっと多くの年収を得ていても審査に落とされてしまうことは珍しくありません。
    つまり審査の上で重要なのは「年収○○万円以上」「他社借入×件以下」といったステータス面ではなく、「ちゃんと毎月の返済をこなしていけると、アイフルに思ってもらえるかどうか」なんですね。

    今回は実際のアイフルユーザー30名に行ったアンケートアイフルへの問い合わせ結果をもとに、その審査傾向や審査の流れ、必要書類・在籍確認やよくある質問までを総合的にまとめました。
    読み終えていただければ「申込後、どういった審査が行われるのか」知ることで、審査を受ける上での不安を軽減できるかと思います。

    アイフル (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(1秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス
    • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
    • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ぽっぽくん(旧:ルフィア)」に相談できます!

    アイフルの審査に通れるのはどんな人?大事なのは年収ではなく「返済能力があること」

    アイフルの審査に通れるのはどんな人?大事なのは年収ではなく「返済能力があること」
    まずはアイフルの審査に不安を抱えるあなたのため、アイフルの基本的な審査傾向・審査基準についてお話ししていきます。

    <事前にチェック!最低限の申込条件>

    審査基準うんぬんの前に、まずはアイフルを利用する最低限の条件をクリアしていることを確認しておきましょう。
    以下の1つでも満たしていないものがあると、返済能力にかかわらず審査に通過することはできません。あらかじめご承知おきください。

    (1)20歳以上である
    (2)自分自身の手で収入を得ている(仕送り、小遣い、奨学金、年金などはノーカウント)
    (3)すでに貸金業者(主に消費者金融会社、またはクレジットカードのキャッシング枠)からの借入額の合計が、年収の3分の1を超えていない(総量規制)

    もしもアイフルを利用できそうにないのなら、以下のリンク先も参考にしてみてくださいね。

    CHECK未成年者でも利用できるカードローン
    CHECK年金生活者や専業主婦が利用できるカードローン
    CHECK利用者データ700件から見る、大口(年収の3分の1超)を借りやすい銀行ローン等

    ①重視されるのは年収などのステータスでは無く、個人個人の経済事情

    アイフルが審査の上で最も重要視するのは、「年収の高さ」「どこに勤めているか」「すでに他社からお金を借りているか」といったステータス面では無く、「実際にお金を返せる力があるかどうか」です。
    これを一番分かりやすく示しているのが、申告年収50万円で審査に通過できたというAさんのアンケート結果。(とても良い例なのでここ以外の、いくつかのページでも掲載させて頂いています)

    ★アイフルユーザーAさんの回答
    属性20代、学生アルバイト申告年収50万円
    適用金利18%適用限度額10万円
    申込時点での他社借入なかったです。
    携帯電話への申込確認で聞かれたこと電話のタイミングで利用用途、家賃の有無、仕送りがどのくらいあるか聞かれました。
    審査結果への感想必要な額審査し、貸していただき、分からないことも電話すれば分かりやすく答えていただきましたので、満足です。
    (アンケート全文はこちらでご覧いただけます)

    普通に考えると「年収50万円」「学生アルバイト」という肩書は、到底信用が高いものではありませんよね。

    そんな状況で、なぜこのAさんが審査に通過できたかと言うと……。
    重要になるのが申込確認(申込の後、アイフルから掛かってくる電話)にて「家賃の有無、仕送りがどのくらいあるか」を聞かれたという回答。
    この一文からはアイフルが「年収50万円」以外の部分から、Aさんの返済能力を探ろうとしていたことが分かります。

    言うまでも無く、同じ年収であっても

  • 親や安定収入のある配偶者に、生活費や家賃を支払ってもらえる人
  • 自分ですべての生活費を賄わなければならない人
  • の間では自由に使えるお金が大きく異なります。もちろんこういった個人個人の事情により、審査結果が変わってくることも少なくないでしょう。

    おそらくこのAさんの場合も、毎月親元から生活に必要なだけの仕送り、あるいは奨学金などを受け取っていたのではないでしょうか。本当に使えるお金が年50万円のみであれば、勉強どころか自力で生活していくこと自体困難ですしね。

    このようにアイフルは、「年収」「職業」といったステータス面に加え、電話で聞き取った個人個人の事情を踏まえて審査を行います。
    そしてAさんの例を見るに、アイフルはステータスよりも「実際に返済能力があるかどうか」を重視していると見て良いでしょう。

    ②審査通過のコツは「自分の状況を真摯に・正しく伝える」こと

    ステータス面よりも、個人個人の事情が重視される「アイフル」での審査。
    これを問題なくクリアするために最も大事なのは、とにかく「自分の状況を真摯に・正しく伝える」ことです。

    先述の通り、アイフルは多くの場合で「申込確認」の連絡を行います。電話が掛かってくる先は主に携帯電話ですね。(自宅電話、勤務先電話の方が都合が良ければそちらも指定可)

    尋ねられる内容は申込者、あるいは審査担当者によって異なりますが……。
    アンケート結果の中でよく見られたのは、

  • アイフルへ申し込んだ理由
  • 家族構成(安定収入のある家族の有無など)
  • 他社借入状況
  • どういった仕事をしているか
  • 毎月どれくらい返済できるか

  • といったもの。こういった聞き取りが行われると知らなかった申込者からは、「プライベートなことを多く尋ねられて嫌悪感を覚えた」という声も聞かれました。

    とは言え先述の通り、年収などのステータス面以外を重視した審査結果を受け取るためには、聞き取り審査が欠かせません。
    特にあなたが「低収入」「他社借入が多い」などの理由で審査に不安を抱えているのなら、細かな家庭の事情まで尋ねられうると覚悟した方が良いでしょう。
    きちんと正直に事情を話せば、アイフル側はそれに応じた柔軟な対応を取ってくれるはずです。

    ……と、ちょっと脅すような形になってしまいましたが、「プライベートなことまで聞かれるかも」と知ってさえいれば、とくに戸惑うことも無いでしょう。
    また、そもそも審査通過にある程度の余裕があれば、ほとんど形ばかりの申込確認となることも珍しくないようです。

    要するに、アイフルの審査を受ける際には「申込の確認の電話にきちんと応じる」ことだけ気を付けておけばOK。
    一方で年収や生活状況などはすぐに変えることもできませんから、このあたりは正直に申告して、アイフルの判断を仰ぐ他ないでしょう。

    ちなみに、アイフルにおける毎月の返済額は最低4,000円(借入額10万円以下のとき)となります。(=審査通過に求められるのは「毎月必ず4,000円を返済できる」能力)

    ★申込確認の電話についてより詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECKアイフル利用者に聞いた!申込確認の電話とは:事情を正直に話すのが審査通過のカギ

    ちなみにアイフルの審査を行うオペレーターへの評価はどの利用者からも上々で、今回取った30件のアンケートのうち、接客態度に対する不満の声は一切聞かれませんでした。

    ★上で紹介したAさんの他にも、アイフルでは「複数の他社借入あり」「金融ブラック状態」での審査通過例が確認されています。申込条件と総量規制の問題さえクリアしているのなら、返済能力に応じてかなり柔軟に対応してくれることは間違いないでしょう。

    Aさん以外の、ギリギリで審査通過できたと思われる例については以下のページをご覧ください。

    CHECK多重債務者3名のアイフル体験談:200万円の借金を抱えた通過例から分かる審査傾向
    CHECKアイフルの審査は甘い?ワケアリ5人の体験談:年収50万、他社借入、ブラック他

    審査通過を狙ってアイフルに嘘をついたり、収入や他社借入状況を過剰(あるいは過小)に申告することは、審査落ちや契約後の強制解約(からのブラック入り)に繋がります。やめておきましょう。

    CHECK【嘘、盛り、サバ読み】カードローン審査にコツはある?低収入でも通過するには

    <「年収」としてカウントできる収入、そうでない収入>

    アイフルに申し込むにあたって、必ず記入しなければならないのが「年収」ですが……。
    これについては、以下のルールに従って書き込めばOKです。

  • 給与所得者の場合、賞与を含めた「税込年収」(いわゆる「額面」)
  • 事業所得者の場合、経費を差し引いた「所得」
  • 年金収入、奨学金、小遣いなどはノーカウント
  • 複数の収入源がある場合、上の基準に従い合算して申告

  • 額面年収を記入できる給与所得者に対し、「所得」を申告しなければならない事業者は少し立場が悪いですが、こればかりは仕方ありません。
    ちなみに勤続年数が1年未満であれば、月収を12倍して記入しておけば問題ないかと思います。

    ★アイフル含め、貸金業者から借り入れられるのは上記基準による「年収」の3分の1が上限となります(総量規制/緊急時医療費などの例外あり)。
    また、実際の限度額(契約額)は利用者の希望、またはアイフルの判断によって決定します。
    (=年収の3分の1までなら確実に借りられるとは限らない)

    参考自営業者のためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も

    一般的な審査の流れと必要書類・在籍確認について

    一般的な審査の流れと必要書類・在籍確認について
    アイフルの審査傾向をおおまかに確認したところで、ここからは各手続きがどうやって進められていくのかを見ていきましょう。

    ①一般的なインターネット契約の流れ

    アイフルにおける、一般的なインターネット契約の流れは以下の通り。

    「アイフル」契約の流れ
    (インターネット契約)

    インターネットまたは電話から申し込み

    審査を急ぐ場合、
    勤務先への電話を避けたい場合には
    「0120-337-137」へ電話し希望を伝える
    (毎日9時~21時)

    携帯電話へ申込確認
    (聞き取り審査)

    在籍確認(勤務先への電話連絡)

    メールで仮審査結果連絡

    インターネット上で必要書類の提出

    メールで本審査結果連絡
    メールの内容に従いネット上で契約手続き

    「銀行振込」または「スマホATM」※1での借入が可能に
    (ここまで最短1時間程度)

    各ATMで使える
    ローンカードの郵送(希望者のみ)

    ※1 スマホATM…ローンカードの代わりにスマートフォンアプリに表示のQRコードを使って「セブン銀行ATM」で入出金を行う方法のこと。

    インターネット契約であれば、店舗に出向く必要はありません。またローンカードの郵送を希望しなければ、自宅へ郵送物が届くことも無いでしょう。

    審査時間は最短30分とスピーディですが、アイフルの混雑具合によっては2~3時間程度掛かってしまうことも珍しくは無い模様。
    借入を急ぎたいのであれば、申込の直後に電話でその旨をお伝えください。勤務先への電話(詳細後述)を避けたい場合も同様です。

    審査状況問い合わせ番号:0120-337-137(対応時間:9時~21時)

    参考アイフルに聞いた!審査結果が来ないときの対策&即日融資成功の条件

    ★街中に設置してある無人店舗(契約ルーム)または有人店舗を使った申込・契約も可能です。
    お近くの店舗については、以下の公式HPからご確認ください。

    CHECKアイフル公式HP「都道府県からアイフル店舗を探す」
    CHECKアイフル公式HP「提携ATM一覧」

    ★契約後の借入・返済方法については以下のページをご覧ください。

    CHECKアイフルの総まとめ:申し込みから借入・返済まで

    <即日融資を狙うのなら、20時(ネット申込)または21時(来店申込)までに申し込みを>

    即日融資、つまり「申込同時の借入」を狙う場合……。

  • インターネットまたは電話での申し込みなら20時
  • 無人店舗への来店申し込みなら21時
  • が対するタイムリミットの目安となります。申込方法によって差が出ているのは、無人店舗の方が遅い時間まで審査を受け付けているからですね。
    何にせよ今日中に借りたいのなら、この時間が有力な目安となることでしょう。

    【管理人】山本
    何時ごろまでの申し込みであれば、今日中に契約できそうですか?
    アイフルの回答
    お申し込みの方法にもよって変わってくるのですが……。
    インターネット、お電話、ご来店でのお申し込みのうち、特に検討されているものはありますか?
    【管理人】山本
    どれでも大丈夫だと思います。
    アイフルの回答
    となりますと……。
    書類の提出などがスムーズに行ったとすれば、インターネット、またはお電話でしたら20時無人店舗(契約ルーム)ですと…21時頃のお申し込みで即日で結果をお出しできるかと思います。
    あくまで目安にはなりますが……。
    【管理人】山本
    ちなみに今(平日18時頃)だと審査にどれくらいの時間が掛かりますか?
    アイフルの回答
    目安ではありますが、1時間掛かるか掛からないか程度を見込んでいただければと思います。
    お急ぎであれば、申し込みの際にその旨を伝えていただければ優先して審査を行わせて頂きますのでご検討ください。

    ただし、

  • 混雑による審査時間の延長
  • 審査の過程で追加書類が必要になった
  • 書類提出のお願いに気付けなかった(インターネット契約の場合)
  • 店舗に行ったら先客がいた(来店契約の場合)
  • といった理由で、「思ったより審査が伸びてしまう」ことは多々あります
    可能であれば、「20時」「21時」といったタイムリミットにかかわらず、できる限り早い時間に申し込みを行ってください。

    ちなみにタイムリミットは、土日祝日においても特に変わりありません。

    CHECKアイフルに聞いた!即日審査には何時までの申込が必要?即日融資の注意点・必要書類も
    CHECKアイフルへ電話取材!土日祝日に最短1時間で契約する条件&必要書類、在籍確認他

    ②アイフルの契約に必要な書類

    アイフルと契約を結ぶ上で必要な書類は以下の通り。

    ★アイフルの必要書類

    本人確認書類
    (全利用者必須)
  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • お持ちでなければ以下のうちいずれか

  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 健康保険証+公共料金の領収書など
  • 書類を使った在籍確認を希望する場合
    勤務先が休業日の場合
    勤務先を確認できる書類
    基本的には「社会保険証」「給与明細」など
    本人確認書類に記載されている住所と、現住所に違いがある場合以下のうちいずれか1点

  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書
  • アイフルから要求のあった場合※収入証明書いずれか1点

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書直近2ヶ月分
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • その他個人事業主は追加書類(確定申告書など)の提出を求められやすい
    ※アイフルでの限度額が50万円を超える場合、アイフルと他社での借り入れ合計が100万円を超える場合は必須

    本人確認書類1点で契約できる人も少なくは無いのですが……。

    特に来店契約の場合は書類不足が死活問題となりますので、用意できそうなものはすべて持っていけると良いですね。
    実際、アンケートにおいては「社会保険証を提出することになった」という回答がかなり目立ちました。

    ちなみに各書類は主に、

  • インターネット契約……各書類をスマートフォンなどで撮影、所定の場所にアップロード
  • 来店契約……店舗内のスキャナーで読み取り、送信
  • という形で提出することになります。
    これに関してはその都度説明が入りますから、不安を感じる必要は無いでしょう。

    CHECKアイフルに聞いた!審査時の必要書類は「本人確認書類」じゃ足りない?契約の流れも
    CHECK【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手・再入手方法とよくある質問

    ③在籍確認は融通が利きやすい。指定書類さえ出せれば職場への電話の回避は簡単

    キャッシングを利用する上で、気になりやすいのが「在籍確認」。これは簡単に言うと金融機関(この場合はアイフル)が虚偽申告やなりすましを防ぐため、あなたの勤務先に電話を掛けてくる審査上の一過程を言います。

    この際、あなた以外の第三者に「アイフル」の社名や用件が伝えられることはありません。
    電話は「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」といったように、知り合いを装う形で掛けられることでしょう。
    また、申込者本人が電話を取れなくとも、「席を外しています」「本日お休みです」といった回答により「その会社に勤めている」ことさえ分かれば、在籍確認は完了となります。

    ……とは言え、

  • 単に勤務先へ電話を掛けるのはやめてほしい
  • 勤務先が休業日で、電話を取れる人がいない
  • 電話を掛けたはいいが、個人情報の保護などを理由に在籍の確認が取れなかった
  • といった状況に置かれる方は少なくありません。

    こんなときのため、アイフルは「書類を使った在籍確認」に対応。この場合の書類とは、「社会保険証」「給与明細書」といった、「勤務先から発行された、勤務先名の記載してある書類」ですね。

    もしも書類を使った在籍確認を希望するのなら、インターネット申込の直後にアイフルに電話を掛け、その旨を伝えるのが良いでしょう。

    【管理人】山本
    勤務先への電話は必須なのでしょうか?
    アイフルの回答
    いえ、お勤め先の確認が取れるようでしたら電話以外の方法でも構いません。
    【管理人】山本
    電話以外の方法とはどういったものでしょうか?
    アイフルの回答
    お勤め先から発行された、お勤め先名の記載されている書類、健康保険証ですとかをお持ちいただければ大丈夫です。
    【管理人】山本
    電話を避けたいといった相談はどのタイミングで行えば良いでしょうか?
    アイフルの回答
    お電話での申込み時でも構いませんし、インターネットでのお申込み後にその旨仰ってくださっても大丈夫です。


    ちなみにアイフルは大手消費者金融会社の中でも書類を使った在籍確認に積極的で、書類さえ提出できればほぼ100%、勤務先への電話を避けることができます。
    在籍確認についてはかなり融通が利くと言って良いでしょう。
    (アコム等他社に上と同じ問い合わせを行うと、「審査結果によっては電話が必要かも…」と濁されることが多い)

    ★申込者が特に電話の回避を希望しない場合であっても、何らかの理由(勤務先が休業中など)の理由で在籍確認に失敗したなら、「勤務先を証明する書類」の提出を求める連絡が入るかと思います。

    ★これといった拠点を持たない自営業者・個人事業主の場合は、在籍確認の電話の代わりに確定申告書など、事業実態を証明できる書類の提出を求められる可能性が非常に高いです。

    ★勤務先が休業中、かつ「勤務先を証明する書類」も提出できない、という場合に限り、勤務先の休業が明け、電話での在籍確認が取れるまで審査に通過できない可能性があります。また、これはアイフルに限ったことではありません。
    要はアイフルの審査に通るためには、「電話での在籍確認」「書類での在籍確認」のどちらかが必須ということですね。

    ★「この書類は在籍確認に使えない?」といった個人的な疑問については、直接アイフルにお問い合わせください。

    ★以下、実際に審査を受けられた方の在籍確認に関するレポートとなります。参考としてご覧ください。

    申込確認の電話の際に、職場に電話して確認する事を伝えられました。
    申し込んだのが日曜だったので、月曜に電話するとこちらは理解しました。当時の職場では営業職だったので、私が留守をしている間に会社に電話をして確認をしたようです。月曜、午前中に審査に通った電話が携帯に入ったので、そこで職場に電話をして確認をしたのだろうと察しました。
    外回りが終わり、夕方に職場に戻っても、誰も電話がかかって来た事を教えてくれなかったので、アイフルなど直接的な表現はしないで在籍確認をしたと思います。
    在籍確認のため電話が会社宛にあった。電話がかかってきたときは、社名を名乗らず氏名のみで、私も最初は誰からの電話なのか分からなかった。
    電話の相手は、「○○様(フルネーム)でいらっしゃいますか?」と訪ねてくるので、そうである旨を答えると、「アイフルの◯◯と申します。御本人在籍確認のご連絡をさせていただきました。このお電話で在籍確認は終了しました。」と告げられる。
    また、今後の審査の流れや審査に合格した場合の連絡方法等の説明があり、全体で10分もかからない内容だった。

    CHECKアイフル&利用者10人に聞いた!在籍確認と審査の関係、電話の避け方

    みんなの「アイフル」利用体験談と限度額

    みんなの「アイフル」利用体験談と限度額
    おそらく多くのキャッシング申込者にとって、「審査に通過できるかどうか」に次ぐ不安が「希望額を借りられるかどうか」でしょう。

    限度額を含む審査結果は、先述の通り属性(ステータス)よりも個人個人の事情によって大きく左右されるのですが……。
    ここでは一種の参考として、いろんな属性の方の審査結果を紹介させて頂きます。

    ★アイフル利用体験談(1)
    属性20代、会社員申告年収150万円
    適用限度額10万円他社借入なし
    借入の理由家賃の支払いが間に合わないため
    審査上の不安点収入が低いことと在籍1年未満であることが不安でした。
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    友達などにお金を借りて人間関係を壊すくらいならアイフルのような正規の業者を利用した方が安心できると思いました。
    計画的に使えばとても便利なので、あまり不安にならなくても大丈夫です。
    ★アイフル利用体験談(2)
    属性30代、派遣社員申告年収200万円
    適用限度額20万円他社借入セゾンカード、アプラスにて計40万円
    借入の理由他社のクレジットカードの支払いが滞りそうになり、5万円程必要になったため。
    審査上の不安点他社クレジットカードでの借り入れがあり、二回ほど入金し忘れて、支払いに遅れたことがあったので心配していました。
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    大手の会社なので、特に不安に思うこともなく、対応も親切なので安心して利用できると思います。
    ★アイフル利用体験談(3)
    属性20代、会社員申告年収280万円
    適用限度額10万円他社借入アコムで30万円
    借入の理由給料は遊びで使い、車検代がなかったので10万円借りました。
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    少額を借りるのであれば、借りやすいです。審査も早いので安心です。
    ですが自分の場合、毎月決まった金額を支払って完済しようと思ってましたが、結局ある分だけ使い、返してはまた借りるの繰り返しでした。
    ★アイフル利用体験談(4)
    属性30代、会社員申告年収350万円
    適用限度額50万円他社借入プロミス50万円
    じぶん銀行100万円
    新生銀行レイク
    (現レイクALSA)50万円
    借入の理由病気のため休業が続き、所得がない状態で他社借入を返済する必要があり、ほぼ自転車操業状態だった。
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    できれば借りない方がいい。私は自転車操業になってしまって、結果的に任意整理をすることとなった。
    ※補足:銀行カードローンでの借入は総量規制の対象となりません。
    ★アイフル利用体験談(5)
    属性40代、会社員申告年収420万円
    適用限度額50万円他社借入なし
    借入の理由その当時の状況は、次の給料日まで約2週間あり、それまでの生活費として2万円借入しました。
    年末年始のせいか、他の月と比べて出費が多かったので、たちまちお金がピンチになってしまったのです。
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    小遣いがピンチになった時に備えて、キャッシング専用のカードを1枚持っておくと何かと助かります。
    ★アイフル利用体験談(6)
    属性30代、会社員申告年収500万円
    適用限度額80万円他社借入なし
    借入の理由金融取引で少しミスをしてしまい80万円が急に必要になったので なんとか工面しようとしました
    アイフルへの感想
    申込者へのアドバイス
    すぐに返済するのであれば特に問題はないと思います

    今回のアンケートの中で見られた最大の限度額は上の「80万円」でしたが……。
    おそらくこの方は80万円を超える契約を結ぶ気が無かっただけで、狙おうと思えばもう少し高い限度額も狙えたことだろうと思います。

    アンケート結果を見る限り、初回の限度額として一般的なのは「10万円~30万円」。正社員であれば、「50万円」の契約に成功した方も多いですね。

    ……とは言え(2)の方のように(この場合は他社借入と併せて)総量規制ギリギリまで借りられた例も確認されています。
    今必要な金額が決まっているのなら、その事情と一緒にアイフルへ伝えてみると良いでしょう。事情や返済能力によっては、上の参考例よりも大きなお金を借りられる…かもしれません。

    ただし(4)の方が仰るように、借りすぎは厳禁。
    契約額が低く済むなら、それに越したことは無いでしょう。

    ★ちなみにアイフルのおまとめローンでは、100万円超の契約成功も複数確認されています。
    既存借入が複数あるのなら、こちらも併せてご検討ください。

    CHECKアイフルおまとめローン、審査通過者4名に聞いた!5社&総量規制超えでの成功例他

    アイフルの審査に関するよくある質問と回答

    アイフルの審査に関するよくある質問と回答
    最後に、アイフルの審査に関するよくある質問にお答えしていきます。

    ①土日や連休中でも即日融資を受けられますか?

    はい、問題なく受けられます。

    ただしゴールデンウィークの最中に問い合わせを行ったところ、普段は曜日を問わず「20時」と回答されていた「インターネットで即日融資を受けるための申込タイムリミット」が、「19時~20時」とやや不安定なものとなっていました。
    大型連休中など混雑が予想されるタイミングにおいては、いつも以上に時間に余裕を持って申し込みを行いたいところです。

    ★土日祝日は銀行振込を利用できないため、契約後の借入方法が以下の2つに限定されます。

  • インターネット契約を行い、スマホATM(スマートフォンアプリを使い、セブン銀行ATMと取引を行う方法)を使って出金
  • 「契約ルーム」でカードを受け取り、任意のATM(セブン銀行でなくとも良い)から出金

  • スマートフォンアプリを利用できない、またはセブン銀行ATMが近くに無いのなら、即日融資を受けるために「来店契約」が必要となります。
    (もしくはプロミスレイクALSAといった、土日祝日の振込に対応している他社の選択)

    このあたりについて詳しくは、以下の特設ページをご覧ください。

    CHECKアイフルへ電話取材!土日祝日に最短1時間で契約する条件&必要書類、在籍確認他

    ②インターネット契約と来店契約なら、どちらを選ぶのが良いですか?

    メリット・デメリットや相違点をまとめると以下の通りです。

    ★2つの契約方法の比較

    インターネット契約来店契約
    即日融資のための申し込みタイムリミット20時21時
    ローンカード発行希望制
    (カード発行を希望しない場合、借入方法は振込またはスマホATMのみ)
    その場でもらえる
    一方と比べたメリット
  • わざわざ店舗に行く必要がない
  • 追加書類が必要になっても対応しやすい
  • 審査待ちの時間を有効に使える
  • とりあえず店舗に行けば、指示に従っておくだけで良い
  • 20時までに申し込みが可能なら、特にどちらを選んでも構わないのですが……。
    アイフルの店舗が近くにあって、メールでの指示に従って書類を提出したり、ネット上で手続きを進めることに煩わしさを感じるようなら「来店申込」を、そうでないのなら「インターネット申込」を選ぶのが一般的でしょうか。

    ちなみに

  • 在籍確認の電話の回避
  • 郵送物の回避(インターネット契約時、ローンカードの郵送を希望した場合を除く)
  • 30日間無利息サービス

  • といった利点は、どちらの契約方法を選んでも変わりありません。
    また、アンケート結果を見る限りどちらの申込方法を選んでも、審査時間にさほどの差は出ないようです。

    実際の無人店舗「契約ルーム」店舗内▲実際の無人店舗「契約ルーム」店舗内

    ★店舗数は少なく、営業時間も短い(平日10時~18時のみ)ものの、アイフルには有人店舗窓口も存在します。(銀行や郵便局をイメージして頂ければOK)

    こちらは実際の利用者の間で、「ネットや契約ルームでの申し込みより柔軟な審査をしてくれる」と囁かれていることも。
    噂レベルの話ではありますが、もしも出向ける範囲に店舗があり、審査に不安を抱えているのなら、こちらを使ってみても良いでしょう。

    CHECKアイフル公式HP「都道府県からアイフル店舗を探す」
    CHECKアイフル公式HP「提携ATM一覧」

    ③家族や職場にバレずに借りられますか?

    「周囲に借入がバレる」理由として考えられるのは、以下の通り。

    (1)勤務先への在籍確認
    (2)主に契約時の、アイフルからの郵送物送付
    (3)申込確認の電話などを聞かれる
    (4)不自然な出費などを怪しまれる
    (5)延滞による電話連絡(携帯電話、自宅、勤務先)
    (6)延滞による督促状の送付、訴訟

    (1)は先述の通り簡単に回避可能、(3)(4)はご自身で工夫して頂く他ないとして……。

    (2)についても「インターネット契約かつローンカードの送付を希望」しない限り、心配する必要はありません。アイフルは原則、郵送物なしでご利用いただけます。

    問題となるのは(5)(6)ですが、まあ大前提として返済を延滞させずに済むなら、当然それに越したことは無いでしょう。

    ただ、仮にやむを得ず支払いが難しくなったとしても、その旨をちゃんとアイフルに伝えればいきなり自宅や勤務先に電話を掛けてくることはありません

    自宅や勤務先への催促が行われるのは、「返済が遅れ、携帯電話へ連絡を入れたがこれを何度も無視された場合」です。
    家族や勤務先に借り入れを隠したいのなら、「毎月の返済をきちんと行う」「仮にこれが難しくても、アイフルからの連絡を無視しない」ことだけ守っておくと良いでしょう。

    ちなみに借入を踏み倒しても、自宅に怖い人が来ることはありません。来るとすれば裁判所からの通達です。

    ④学生でも利用できますか?

    最初に掲載したAさんの例をご覧になっても分かる通り、「20歳以上」「アルバイトで収入がある」という条件さえ満たしていれば、問題なくご利用いただけます。
    ただ、10万円を超える契約は難しいかもしれません。

    CHECK【学生向けアイフル入門】年収50万円での審査通過例、基本の返済方法&親バレ防止他
    CHECK学生ローンと消費者金融会社(サラ金)の違いは何?特色と選び方を簡単解説

    ⑤勤続期間が短くても借りられますか?

    勤続年数に関する条件は特にありません。勤続数ヶ月で審査に通過された方も珍しくないので、これ自体はさほど気にしなくても良いでしょう。

    ただし在籍確認の電話を避けるためには、「現在の」勤務先から発行された何らかの書類が必要となります。
    (=保険証も給与明細も発行されていない状況なら電話の回避不可)
    (また在籍確認に失敗した場合、審査が長引いたり審査落ちとなってしまう可能性がある)

    これを考えると、せめて1回くらい給与明細を受け取っておきたいところですね。

    ⑥自営業でも借りられますか?また、年収欄には「収入」と「所得」どちらを記入すべきですか?

    自営業でも申し込みは可能ですが、年収欄に記入すべきは「事業収入」ではなく「事業所得」の方となります。

    【管理人】山本
    個人事業主なのですが、申し込みの際の年収欄には「年収」と「所得」、どちらを記入すべきでしょうか?
    アイフルの回答
    「所得」の方をご記入いただければと思います。
    【管理人】山本
    となると、総量規制の制限も経費などを差し引いた「所得」の方に掛かるということで宜しいでしょうか?
    アイフルの回答
    はい、そのようになりますね。


    節税のために経費を多めに申告している場合、似たような生活状況の給与所得者に比べるとどうしても審査は不利になることでしょう。

    ちなみに「所得」がベースとなる都合上、「確定申告をしていない」「赤字として申告している」場合にはアイフルの申込条件を満たすことができません。あらかじめご承知おきください。

    ★その他、自営業者・個人事業主は審査の際、限度額にかかわらず「確定申告書の控え」など事業実態を証明できる書類の提出を求められやすいです。(特に自宅固定電話がない場合)
    これを用意できないと、審査落ちに繋がる可能性があります。総じて自営業者は、給与所得者に比べ不利と言って差し支えないでしょう。

    CHECK自営業者のためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も
    CHECK【私用・事業用・兼用】個人事業主向けカードローンの選び方と、申込&審査の注意点

    ⑦他社借入があっても借りられますか?

    上で紹介した利用体験談からも分かる通り、他社借入があっても返済能力さえ認められれば審査通過が可能です。(ただし総量規制に触れない範囲で)

    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK多重債務者3名のアイフル体験談:200万円の借金を抱えた通過例から分かる審査傾向

    ⑧既存のローンのおまとめに利用できますか?

    利用できなくもないですが、アイフルには専用のおまとめローン商品が存在しますから、こちらを使った方が審査結果に期待できることでしょう。

    ちなみにアイフルのおまとめローン商品「おまとめMAX」「かりかえMAX」はプロミスやアコムのそれとは違い、銀行からの借入やショッピングリボも「おまとめ」可能です。

    CHECKアイフルおまとめローン、審査通過者4名に聞いた!5社&総量規制超えでの成功例他

    ⑨ブラック状態でも借りられますか?

    審査が不利になることは確かですが、一応通過例はあります。

    ★ブラック状態Aさんのアンケート回答
    属性30代、会社員申告年収600万円
    アイフルを選んだ理由全ての消費者金融に申し込んでここだけ通った為
    約10年前に元妻が私の名前でクレジットカードでキャッシングを行い返済が滞っていた為、私自身がブラックリスト入りになりました。当時の借入金はすべて2年前に完済しており、実際にブラックリストの人間の与信はどうなのか興味があり申し込んでみる事に。
    クレジット会社は全滅、大手消費者金融も軒並みNGのなかなぜかアイフルさんだけは10万円まで融資OKに。電話で応対してくれた男性のオペレータも感じ良く対応してくれたので好印象でした。
    今は借り入れは必要ありませんがもしもの時はアイフルさんに頼らせていただきます。

    ブラック状態であってもダメ元で申し込んでみる、という選択肢が無いではないでしょう。

    ……とは言え「自分はブラックだと思い込んでいる人」はかなり多いため、個人信用情報の開示などを通し、今一度ご自身の状況を確認しておくことをお勧めします。

    CHECKアイフル審査と信用情報:完全ブラック状態での通過体験談&よくある勘違いも
    CHECK個人信用情報の開示とその見方

    ⑩アイフルの審査に落ちてしまったらどうすればいいですか?

    「申込条件をクリアしている」「総量規制に触れていない」にもかかわらず審査に落ちてしまった場合には、アイフルと異なる審査基準を設けている他社へ申し込み直すのが一般的です。
    選択肢に入りやすいのは大手なら「SMBCモビット」、確実性を取るなら「セントラル」等の中小業者でしょうか。

    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK【アイフルの審査に落ちたら】次の申込先は4つの「審査落ち理由」から決めよう

    ★ちなみに一度審査に落ちてしまった会社へリベンジができるのは、一般に審査落ちから半年後とされています。
    これは個人信用情報機関(後払いサービスの利用履歴を保存している場所)に、申込情報が6ヶ月分だけ残るからですね。

    まとめ

    まとめ

    アイフルの審査は年収や他社借入件数といったステータスではなく、「実際に返済能力があるかないか」が重要となる。家族の助けなどにより十分な返済能力があれば年収50万円でも審査に通過できるが、その逆もしかり
    ★審査通過率を上げるためには、申込確認の際「自分の現状や、お金が必要な理由を正直にアイフルに伝える」ことが大事。嘘をつくこと、過剰・過小申告を行うことは審査落ちを招くためやめておこう
    ★即日融資を希望するのなら、遅くとも「20時」(ネット申込時)または「21時」(来店時)までに申し込みを!これは土日でも変わりないが、連休中などの混雑時には審査時間が延びやすいかも
    在籍確認はかなり融通が利く。電話を避けたいのなら、申込後にアイフルに電話を掛けてその旨を伝えればOK、ただしその場合は「勤務先を証明できる書類」の提出が必須となる
    ★限度額は10万円~30万円が一般的だが、他社と併せて総量規制ギリギリまで借りられた例も。最低限を借りるに越したことは無いが、必要な金額が決まっているのなら事情と一緒にアイフルへ伝えておこう

    長々とお話しすることになってしまいましたが、結局のところは案ずるより産むが易し。
    申込確認の過程で現状を正直に伝えたなら、あとはアイフルからの連絡を待っておけばOKです。

    <審査や審査中に掛けられる電話についての詳細記事>
    CHECKアイフルの審査は甘い?ワケアリ5人の体験談:年収50万、他社借入、ブラック他
    CHECKアイフル利用者に聞いた!申込確認の電話とは:事情を正直に話すのが審査通過のカギ
    CHECKアイフル&利用者10人に聞いた!在籍確認と審査の関係、電話の避け方
    CHECK【嘘、盛り、サバ読み】カードローン審査にコツはある?低収入でも通過するには

    <属性別の審査特集記事>
    CHECK多重債務者3名のアイフル体験談:200万円の借金を抱えた通過例から分かる審査傾向
    CHECKアイフル審査と信用情報:完全ブラック状態での通過体験談&よくある勘違いも
    CHECK自営業者のためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も
    CHECK【アルバイトのためのアイフル】年収50万円での通過例から見る審査傾向とFAQ
    CHECK【学生向けアイフル入門】年収50万円での審査通過例、基本の返済方法&親バレ防止他
    CHECKアイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる?内職、パート他、状況別の対応方法

    <即日融資、その他契約過程に関する特集記事>
    CHECKアイフルに聞いた!即日審査には何時までの申込が必要?即日融資の注意点・必要書類も
    CHECKアイフルへ電話取材!土日祝日に最短1時間で契約する条件&必要書類、在籍確認他
    CHECKアイフルに聞いた!審査結果が来ないときの対策&即日融資成功の条件
    CHECKアイフルに聞いた!審査時の必要書類は「本人確認書類」じゃ足りない?契約の流れも

    <契約後の借入・返済についての詳細記事>
    CHECKアイフルの総まとめ:申し込みから借入・返済まで
    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について
    CHECKアイフル「増額」成功者4名に聞いた!増額審査の結果&口コミ、増額の流れ

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)
    飯田道子先生

    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

    社会的なステイタスよりも返済能力を買ってくれるアイフル。年収50万円でも借り入れできた人もいるのだとか…。このケースは親の仕送り等があったことが想定されますが、現状を正直に話し、どうすべきかオペレーターに相談しても良いですね。書類を提出すれば在籍確認の電話も回避できますので、できるだけ早めに電話NGの申し出をお忘れなく。申し込みのタイムリミットは20時までですが、繁忙期ではこの限りではありません。ゆとりを持って、できるだけ早く申し込みことが大切です。

    この記事でチェックしたカードローン情報


    アイフル「キャッシングローン」(株式会社アイフル)
    金利3.0%~18%限度額1万円~800万円
    審査スピード最短30分(本審査)融資スピード最短1時間程度
    即日融資のための申し込みリミット
    来店なし
    20時
    ※スマホATM(セブン銀行ATM)利用必須
    即日融資のための申し込みリミット
    来店あり
    21時
    スマホATMOK
    (手数料108円または216円)
    郵送物なし&来店なしの両立OK
    成約率45.0%
    (19年2月)
    親会社なし
    申込条件満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
    必要書類
    • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証+公共料金の領収書など)
    • 勤務先を確認できる書類(電話での在籍確認が取れない場合)
    • 収入証明書類(限度額が50万円を超える場合など)
    銀行振込での借入
    • 通常の銀行振込(平日9時~15時)

    即日着金のためには14:10分までの契約完了&振込申込が必要
    (スマホATM含むATMでの借入なら気にしなくてよい)

    その他
    • 申込前または直後の相談で在籍確認の電話の回避可能
    • 30日間無利息サービス
    • 高難易度低金利ローンも取り扱いあり(アイフルファーストプレミアムカードローン、上限金利9.5%)

    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    アンケートにご協力お願いします

    カード名*
    審査結果*
    コメント