1分で分かる!アイフル審査通過条件:年収50万円・ブラックでの即日融資口コミも

    【アイフル審査の総まとめ】年収50万円で即日融資を受ける条件、必要書類・在籍確認

    「申込み当日に、誰にも知られず借りられるというアイフルが気になる。
    収入の低い自分でも使えるのなら、申し込んでみたいけれど…」

    結論から言うと、アイフルの審査難易度は他の大手消費者金融会社に比べても低め
    実際、これまでには

    • 年収50万円
    • 年収の同額に近い債務あり
    • ブラック状態

    …といった方の審査通過も確認済みです。
    が、そうは言っても申込み者全員が「アイフル」を利用できるわけではありません。

    そこで今回は大手消費者金融会社「アイフル」について、

    • 実際のアンケート調査に基づく審査通過条件
    • 問い合わせに基づく即日融資の条件
    • その他、アイフルのメリット・デメリット等

    を出来る限り分かりやすくまとめました。

    読み進めて頂ければ、今のあなたが「アイフル」へ申し込むべきか、もしそうならどのように手続きを進めていけば良いかが分かります。

    事前にチェック!申込み条件

    アイフルへ申し込めるのは、以下の条件をすべてクリアしている方に限られます。

    • 20歳~69歳
    • 仕事をして収入を得ている
       (アルバイト、自営可)
    • 貸金業者(消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠)からの借入額合計が、年収の3分の1に達していない
    • アイフルの基準を満たす方

    無職や専業主婦の方などは「アイフル」を利用できませんのでご注意ください。
    このページでは、あなたが上の条件をすべて満たしていることを前提に解説を進めさせて頂きます。

    目次

    1分で分かる!アイフルの審査通過条件と事前に知っておきたい最重要ポイント

    1分で分かる!アイフルの審査通過条件と事前に知っておきたい最重要ポイント

    アイフルでの審査通過、そして即日融資(申込当日の借入)を狙う上で、最低限知っておくべきポイントは以下の通りです。

    アイフルで即日融資を受ける最重要ポイント

    • 申込み条件(仕事をしている成人)を満たしている
      ┗審査難易度は低め
      ┗ただし自己破産者や他社借入4件以上での申込みは非推奨/軽度ブラックはOK
    • 以下の時間帯までに申し込む
      • 来店なし(日曜以外)…18時頃
      • 来店なし(日曜日 )…16時頃
      • スマホATMを利用できるなら18時頃

      • 来店あり(曜日不問)…20時頃
    • 来店なし(Web完結)で申し込みたい場合は、アイフルからの着信を逃さないこと

    以上3点、特に問題なさそうであれば、そのまま申込みを進めてしまっても良いだろうと思います。

    …とは言えこれだけの情報では不安というあなたのため、ここからはアイフルの審査基準や契約過程について、もう少し詳しく解説させて頂きましょう。

    【アイフル審査ポイント1:収入】年収50万円での審査通過も確認!高年収は一切不要

    【アイフル審査ポイント1:収入】年収50万円での審査通過も確認!高年収は一切不要

    カードローンを利用する上で不可欠となるのが所定の「審査」への通過ですが…。
    結論から言うと、アイフルへの審査通過に高い収入は不要

    これについては、実際に寄せられた審査結果報告をご覧頂くのが早いでしょう。

    年収100万円以下でのアイフル審査通過例
    属性契約内容
    • 年収50万円
    • 学生アルバイト
    • 金利18.0%
    • 限度額10万円
    • 年収60万円
    • アルバイト
    • 金利18.0%
    • 限度額9万8000円
    • 年収100万円
    • パート
    • 他社借入25万円(銀行カードローン)
    • 金利18.0%
    • 限度額3万円

    ということで、アイフルでは年収100万円以下であっても返済能力さえ認められれば、問題なく審査通過が可能です。

    ★ただし多額の他社借入や信用情報問題(ともに後述)といったマイナスポイントのある場合は、その限りではありません。

    【アイフル審査ポイント2:他社借入】多重債務者の審査通過報告は大手消費者金融の中でも多い

    今回「アイフル」利用者にアンケート調査を行ったところ、非常に目立ったのが多重債務者の申込み例。
    その審査結果を元に、アイフルの「他社借入」に関する審査傾向を見ていきましょう。

    ★ここで言う他社借入とは「任意の金融機関からの、用途自由な借入」のみを言います。
    自動車ローンや住宅ローン、奨学金といった目的ローンは審査の上で大きく影響しません。

    ①多重債務者の「アイフル」審査結果例

    何はともあれ、まずは多額の他社借入を抱えている方の「アイフル」審査結果を見てみましょう。

    ★表中のカッコ内の数字は、年収に対する既存債務の割合を示します。

    既存借入を抱えている方の審査結果
    属性契約内容
    • 年収180万円
    • アルバイト(1年)
    • 他社債務計78万円(43%)
      ┗アコム63万円
      ┗ショッピングリボ15万円
    • 金利18%
    • 限度額6.4万円
    • 年収240万円
    • 派遣社員(1年)
    • 他社借入80万円(33%)
      ┗プロミス80万円
    • 金利18%
    • 限度額5万円
    • 年収264万円
    • 会社員(8年)
    • 他社借入計250万円(94%)
      ┗常陽銀行50万円
      ┗プロミス50万円
      ┗筑波銀行150万円
    • 金利18%
    • 限度額22万円
    • 年収286万円
    • 会社員(4年)
    • 他社借入計250万円(87%)
      ┗信金130万円
      ┗アコム50万円
      ┗ショッピングリボ70万円
    • 金利18%
    • 限度額7万円
    • 年収491万円
    • 会社員(6年)
    • 他社借入5件計260万円(52%)
      ┗うち200万円楽天銀行、その他内訳不明
    審査落ち
    • 年収790万円
    • 会社員(14年)
    • 他社債務計450万円(56%)
      ┗アコム150万円
      ┗ショッピングリボ300万円
    • 金利18%
    • 限度額10万円

    他社債務割合が年収の100%に近いにもかかわらず審査に通過できた例があるというのは驚きですね。
    また上に挙げた方はあくまで審査通過者の一部に過ぎず、他にも多くの多重債務者の方が「アイフル」の審査に可決されていました。

    もちろんすべての多重債務者が審査に通過できるわけではありませんが…。

    他社債務が2件を超えると審査落ち報告が非常に多くなる「プロミス」あたりに比べると、アイフルが他社債務に寛容であることはまず間違いないでしょう。

    ②注意!とは言え「貸金業者から」年収の3分の1超を借りている場合の契約は不可(総量規制)

    さて、上の審査通過例をご覧になって「総量規制の制限を超えているのでは?」と疑問に思った方も少なくはないかと思います。

    総量規制とは「貸金業者は個人に対し、貸金業者で合計して年収の3分の1に達するお金を貸してはならない」という法律上の制限の通称を言いますが…。

    例:年収300万円の方の場合、貸金業者から借りられるのは「合計」100万円まで

    実のところ、この総量規制の対象となるのは

    • 消費者金融
    • クレジットカードのキャッシング枠(またはクレジットカード会社のカードローン)

    程度。

    そもそも貸金業者でない銀行や信金などからの借入や、法律上「借入」にあたらないショッピングリボ等は総量規制と関係ありません

    そのため主な債務が銀行からの借入やショッピングリボであれば、結果として年収の3分の1を超える債務を負うこともできるというわけですね。

    またアイフルはじめとする大手消費者金融会社(プロミス除く)は「総量規制と関係のない債務」をあまり重視しない模様。
    多額の債務を負いながら、22万円の新規契約に成功できたこの方は、アイフルの審査基準を示す好例と言えるでしょう。

    アイフルの方針を示す審査結果(再掲)
    属性契約内容
    • 年収264万円
    • 会社員(8年)
    • 他社借入計250万円(94%)
      ┗常陽銀行50万円
      ┗プロミス50万円
      ┗筑波銀行150万円
    • 金利18%
    • 限度額22万円

    …が、逆に言うとあなたの「貸金業者からの借入」が年収の3分の1に達してしまっているのなら、返済能力にかかわらず新規契約を結ぶことはできません
    あらかじめご承知おきください。

    例:年収300万円の場合、

    • プロミスから100万円借入→審査通過不可
    • 銀行から100万円借入→通過可能性あり
    • プロミスから50万円、銀行から50万円借入→通過可能性あり

    CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外/例外となる4つの条件とその他の手段

    【アイフルの審査ポイント3:信用情報】いわゆるブラック状態での審査通過報告も珍しくはない

    その他アイフルでは、いわゆる「ブラック状態」に該当する方の審査通過報告も複数確認されています。

    アイフル審査結果報告より
    属性契約内容
    • 年収250万円
    • 派遣社員
    • 5年以内に債務整理
    • 金利18%
    • 限度額10万円
    • 年収500万円
    • 会社員
    • クレジットカード2ヶ月以上延滞中
    • 他社債務2件計40万円(リボ)
    • 金利18%
    • 限度額50万円
    • 年収600万円
    • 会社員
    • 5年以内にクレジットカードを2ヶ月以上延滞
    • 金利18%
    • 限度額10万円

    大手消費者金融会社はブラックNG…といった情報はインターネット上でも多く目にされますが、それは誤りと言って差し支えありません。

    • 5年以内の任意整理
    • 長期延滞歴(清算済みのものに限る)
    • クレジットカード、携帯電話料金の延滞中┗カードローン延滞中は不可

    といった、比較的軽度のブラック状態であれば、その他の問題(低収入など)が重ならない限り十分に審査通過を狙えると考えて良いでしょう。

    CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説

    アイフルの審査に落ちてしまうのはどんな人?

    アイフルの審査に落ちてしまうのはどんな人?

    ここまで解説してきた通り、アイフルの審査は

    • 低収入
    • 他社借入
    • ブラック状態

    のどれに対しても比較的寛容。ですがやはり、申込み者全員がアイフルから借りられる…というわけではありません。

    ここからは、アイフルの審査に落ちてしまいやすい人の特徴についてお話しさせて頂きます。

    ①他社借入に関しては総額より「件数」が重視される傾向あり?

    これまでのアンケート調査における、他社借入が原因と思われる「アイフル」審査落ち例は以下の通りです。

    アイフル審査落ち例
    属性契約内容
    • 年収365万円
    • 会社員
    • 他社債務7社計340万円(93%)
      ┗銀行計190万円、他リボ・キャッシング
    審査落ち
    • 年収491万円
    • 会社員(6年)
    • 他社借入5件計260万円(52%)
      ┗うち200万円楽天銀行、その他内訳不明
    【参考:通過例】

    • 年収264万円
    • 会社員(8年)
    • 他社借入計250万円(94%)
      ┗常陽銀行50万円
      ┗プロミス50万円
      ┗筑波銀行150万円
    • 金利18%
    • 限度額22万円
    ※いずれも信用情報問題なし

    年収における他社債務割合90%以上でも審査に通過できている方とそうでない方の違いに着目すると、アイフルは他社借入総額より件数を重視していると考えるのが妥当でしょうか。

    確かに今回の調査では、多額の債務を抱えながら審査に通過できた方の借入件数はいずれも3件以下でした。
    他社借入件数が4件以上の場合、アイフルへの申込みはリスキーと言えそうですね。

    …とは言えこの点は「アコム」等、他の大手他社においても共通です。

    多重債務を理由に「アイフル」への審査通過が難しい状況であるのなら、

    などを併せてご検討ください。

    ②自己破産者やアイフルに迷惑を掛けたことがある方はやはり申込みを控えておくのが無難か

    ブラック状態にも比較的寛容なアイフルではありますが…。

    さすがに重度ブラック状態や自社ブラック状態、具体的に言うと、

    • 個人再生や自己破産の経験者
    • 他社カードローン延滞中
    • これまでアイフルに迷惑を掛けたことがある

    といった状況での審査通過は困難と推測されます。
    該当する部分があるのなら、素直に中小消費者金融会社などを選ぶのが無難でしょう。

    ★ただし他社延滞中という状況においては、中小消費者金融会社であっても審査通過は困難です。

    5年以上前の個人再生・自己破産歴も審査落ち原因となりうるかも

    アイフルは審査の際に、個人再生・自己破産歴を含む官報情報を閲覧します。この情報は普通のブラック状態(個人信用情報)と異なり時間が経っても消えません

    アイフルが過去の破産情報などをどこまで重視するかは不明ですが…。
    たとえ5年以上前であっても官報に悪い情報が載ったことがあるのなら、アイフルへの申込みは避けておくのが無難でしょう。

    ちなみに大手だと「レイクALSA」のみが、審査時に官報情報を閲覧しないようです。

    ③マイナス点が重なるとやはり審査落ちの可能性は高くなる

    上に挙げたような明瞭な「審査落ち」条件に引っかかっていなくても、いくつかのマイナス要因が重なることで審査に落ちてしまうことは十二分に考えられます。
    例えば、

    • 他社借入3件+低年収
    • 他社借入2件+ブラック状態
    • 他社借入1件+低年収+ブラック状態

    …といった具合ですね。

    思い当たる部分があるのなら、アイフルへの申込みは半ばダメ元となりそうです。

    【即日融資】アイフルに聞いた!今日中にアイフルでお金を借りる条件とタイムリミット

    【即日融資】アイフルに聞いた!今日中にアイフルでお金を借りる条件とタイムリミット

    ここからは、アイフルの審査に通過できそう(あるいはダメ元でも申し込みたい)というあなたのため、アイフルで即日融資を受ける過程についてお話しさせて頂きましょう。

    そして現行の「アイフル」即日融資条件について、実際に問い合わせてみた結果が以下の通りです。

    【管理人】山本
    インターネット申込みの場合、今日中の借入のためには何時ごろまでに申し込めばよいでしょうか?
    オペレーターの回答
    お申し込みが何時ごろになりそうといったご予定はありますでしょうか?
    【管理人】山本
    19時頃だといかがでしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、その場合ですと…。
    まず審査の流れといたしましては、仮審査の後に書類をご提出いただくのですが、それの確認ができるのが20時までとなっております。
    なので19時でも混雑具合によっては厳しくなるかもしれません。

     

    【管理人】山本
    来店での申し込みの場合、今日中の契約には何時ごろまでに来店する必要がありますか?
    オペレーターの回答
    店舗は21時まで営業しているんですけれども、審査のお時間が混雑状況にもよって異なりますので…。できる限りお早目の来店をおすすめしております。
    【管理人】山本
    20時頃の来店で間に合いますか?
    オペレーターの回答
    ご来店が20時頃ということでしたら大丈夫かと思います。

    ということで、上の問い合わせ結果を元に申し込み方法別の「即日融資のための申込タイムリミット」をまとめると、以下のようになるでしょう。

    アイフルにおける即日融資の申込タイムリミット目安
    インターネット
    (来店なし)
    18時頃
    ┗日曜は振込制限の関係により16時頃※
    無人店舗20時頃(曜日問わず)
    ※スマホATM(スマートフォンアプリ+セブン銀行またはローソン銀行ATM)を使えるなら日曜も18時までOK

    18時以降に即日融資を狙いたいのであれば、

    • 無人店舗の利用
    • 20時頃までのネット申込みで即日融資を狙える「プロミス」等の選択(日曜除く)

    をご検討ください。

    申込みのタイムリミットを確認したところで、ここからは各契約の流れを解説させて頂きます。

    CHECK「来店なし(Web完結)」で借りる流れと必要書類
    CHECK「来店あり(無人店舗)」で借りる流れと必要書類

    【即日融資】アイフルで「来店なし(Web完結)」で借りる流れと必要書類

    他社に比べ振込関連サービス導入が遅れていた「アイフル」。
    ですが2021年1月より、ようやく「ほぼ24時間振込」に対応したようですね。

    ここからは最新情報を踏まえた「アイフル」インターネット契約の流れを解説させて頂きます。

    ①アイフル、Web完結の流れ

    現行の「アイフル」インターネット契約(Web完結)の流れは以下の通りです。

    アイフル インターネット契約の流れ

    インターネットから申し込み
    急ぎの場合はアイフルへ電話
    (0120-337-137)
    携帯電話へ申込み確認が
    入ることが多い
    仮審査通過
    メールの案内に従い
    必要書類の提出または口座登録
    ※即日融資のためには
    これを20時までに済ませること
    本審査通過
    メールの案内に従い
    ネット上で契約手続き
    ATMで使えるカードの郵送
    (希望者のみ)

    アイフルは申込みの直後、電話で急ぎの旨を伝えることで優先審査に対応してくれます。
    借入を急ぎたい場合や夜間に即日融資を狙う場合(もしくは審査状況を確認したい場合)には、こちらの方法もご検討ください。

    オペレーター直通電話番号:0120-337-137

    また、アイフルからの電話確認が入った際にはこれを済ませない限り審査が進みません
    電話やメールによる連絡を見逃さないよう、気を配っておけると良いですね。

    ②口座登録が可能なら「必要書類なし」で契約できるかも

    アイフルにおける基本の必要書類は以下の通りです。

    アイフルの必要書類(インターネット契約)
    本人確認(全利用者必須)
    以下のうちいずれか

    • 返済用口座の登録
    • 本人確認書類2点の提出(詳細:公式HP
      ┗運転免許証+保険証、保険証+公共料金の領収書など
    ※その他、収入証明書類などが必要になる場合あり

    アイフルは大手消費者金融会社の中でも唯一、銀行口座登録のみによる本人確認に対応。
    この方法を使えば、必要書類の提出なく手続きを進められます。

    口座登録を済ませた場合、毎月の返済方法は「自動引き落とし」となりますが…。
    入金忘れを防げるという意味で、こちらはむしろ好都合。基本的には口座登録による本人確認を推奨したいところです。

    ★ただしインターネット銀行はじめとする一部の金融機関口座は登録できません。
    詳細については以下の公式HP情報をご確認ください。

    CHECKアイフル公式HP「金融機関口座振替日一覧」

    ③契約後の借入は「ほぼ24時間振込」または「スマホATM」で

    アイフルでのローンカード送付を希望しない場合、もしくはカードが郵送で届くまでの間に利用できる借入方法は、

    • 銀行振込
    • スマホATM

    の2つ。

    先述の通り、アイフルは最近ようやく「ほぼ24時間振込」に対応しましたので、基本的にはこの方法を使って借りるのが楽でしょう。振込手数料も無料です。

    …が、「ほぼ24時間振込」には以下の例外が存在します。

    アイフル「ほぼ24時間振込」対象外時間

    • 日曜19時~翌8時
    • 火曜 2時~ 4時
    • 毎日23時50分~24時
    • 連休(最終日除く)0時~6時
    • 年始、ゴールデンウィーク
    • 振込先金融機関のメンテナンス時間

    振込停止は主に深夜や早朝ですが、日曜19時~のサービス停止はやや痛いところ。

    とは言えアイフルは「スマホATM」という、ローンカードの代わりにスマートフォンアプリを使い、「セブン銀行」「ローソン銀行」ATMで入出金を行う機能を提供しています。

    銀行振込を利用できない場合には、この「スマホATM」を使うことで必要なお金を借りられることでしょう。

    ちなみに2021年3月現在、レイク等の一部他社は不正出金問題などを受け「スマホATM」による借入サービスを一時停止していますが…。
    アイフルは、今でも同サービスを利用できるようです。

    CHECKアイフル公式HP「スマホアプリでのお借入方法」

    ★スマホATMの利用には、以下の提携ATM利用手数料が発生します。

    • 取引額1万円以下…110円
    • 取引額1万円超過…220円

    ★郵送によるローンカード送付を希望した場合には、カードが到着次第、各ATMを使った借入が可能となります。
    利用できるATM情報については以下の公式HPをご覧ください。

    CHECKアイフル公式HP「提携ATM一覧」

    再掲:インターネット契約時の即日融資申込リミット
    日曜日以外18時までに申し込み
    (借入方法問わず)
    日曜日振込希望
    …16時までに申し込み
    スマホATMで借入可
    …18時までに申込み

    【即日融資】アイフル「契約ルーム(無人店舗)」を使ってお金を借りる流れと必要書類

    ここからは、アイフルの無人店舗(契約ルーム)を使った即日契約・借入についてお話しさせて頂きます。

    ①アイフル、来店契約の流れ

    アイフルが全国各地に設置している無人店舗、「契約ルーム」を使った契約の流れは以下の通りです。

    アイフル 店舗契約の流れ

    20時頃までに
    必要書類を持って「アイフル」無人店舗へ
    直通電話の案内に従い
    書類提出、聞き取りなど
    審査
    直通電話から審査結果連絡
    契約内容を確認しサイン
    その場でローンカード発行
    併設のATM等を使い借入

    アイフルの無人店舗内は少し旧時代的で、他社のような「自動契約機」ではなく電話やスキャナー等、こまごました機械をいくつか使って手続きを進めていく形となります。

    とは言え何か困ったことがあればすぐに電話で尋ねられますので、操作が分からず難航する心配はないでしょう。

    また即日契約を希望する際には、20時頃までに来店されることをおすすめします。

    契約ルーム

    ▲実際の「契約ルーム」より
    ★お近くの店舗情報については以下の公式HPをご確認ください。

    CHECKアイフル公式HP「店舗・ATM検索」

    ②来店契約における必要書類

    アイフルに限ったことではありませんが…。
    来店申込みの最大の敵と言えるのが「必要書類不足」。仮に店舗に出向いて追加書類が必要と言われたら、その場で契約を結ぶことができないからです。

    そのため来店申込みを選ぶ場合には、必要になり得る書類を、できる限り多く持っていくと良いでしょう。

    アイフルの必要書類(来店申込みの場合)
    本人確認書類
    (全利用者必須)
    いずれか1パターン

    • 顔写真付きの本人確認書類1点
      ┗運転免許証、マイナンバーカード等。学生証は不可
    • 顔写真なしの本人確認書類+住所証明書類(下段)
      ┗健康保険証、年金手帳など
    住所証明書類
    ※現住所と本人確認書類住所に相違がある場合など
    いずれか1点

    • 公共料金の領収書
    • 国税、地方税の領収書
    • 納税証明書
    収入証明書類
    ※希望限度額が50万円を超える場合など
    いずれか1点

    • 源泉徴収票
    • 住民税決定通知書
    • 直近2ヶ月分の給料明細書+あれば賞与明細書
    • 確定申告書
    • 所得証明書
    勤務先確認書類
    ※在籍確認が求められた場合など
    いずれか1点

    • 源泉徴収票
    • 勤務先から発行された保険証
    • 直近の給与明細書

    特に源泉徴収票、2ヶ月分の給与明細書は、収入と勤務先の両方を証明できるという意味で有用です。

    これらの書類と本人確認書類(場合によっては住所証明書類も)があれば、特に心配はいらないでしょう。

    例1:運転免許証+源泉徴収票
    例2:健康保険証+ガス料金の領収書+2ヶ月分の給与明細書

    CHECKアイフル公式HP「お申込み時に必要な書類(無人店舗)」

    ★特に自営業者、個人事業主の方は限度額にかかわらず、収入証明書類の提出を要求されることが多いです。

    ★勤務先確認書類に関する言及は公式HPには見られませんが、問合せにより事実を確認できたため記載致しました。

    ポイント!現在のアイフルは「原則・在籍確認なし」…その例外は?

    ポイント!現在のアイフルは「原則・在籍確認なし」…その例外は?

    アイフルは2021年3月現在、大手消費者金融会社の中で唯一「原則在籍確認なし」を掲げています(2020年半ば~)。
    つまり他の大手のカードローンと異なり、審査中に勤務先へ電話が掛かってくることが原則として無いということですね。

    気になるのは「原則」という部分ですが…。
    こちらについて実際に問い合わせてみた結果が以下の通り。

    【管理人】山本
    もし在籍確認が必要になった場合には、事前に連絡がありますか?
    オペレーターの回答
    はい、その場合でしたらお客様の携帯電話の方にご連絡を入れさせて頂きますが、(勤務先への電話の代わりに)メールで(勤務先確認)書類をご提出いただく対応も可能です。

    ということで、仮に在籍確認が必要となった場合でも、

    • 事前承諾を得るための連絡あり
    • 電話の代わりに勤務先確認書類の提出でも可
      ┗社会保険証、給与明細、源泉徴収票など

    とのこと。
    特に「勤務先への電話を避けたい」という方にとって、アイフルは貴重な申込み先候補と言って間違いないでしょう。

    ★仮に電話が必要となる場合であっても、申込み者以外の第三者に「アイフル」の社名や用件が伝えられることはありません。

    アイフル、契約後の借入・返済方法と金利(手数料)システムについて

    アイフル、契約後の借入・返済方法と金利(手数料)システムについて

    ここからは、アイフルと契約を結んだ後の借入・返済について簡単に解説させて頂きます。

    ①「アイフル」契約後の借入方法

    インターネット契約の箇所で掲載した内容と少し重なりますが、「アイフル」契約後に利用できる借入方法は以下の通りです。

    アイフルのキャッシング方法
    銀行振込(カードレス)
    • 土日祝日含む時間外振込に対応
      ┗対応金融機関や時間帯については公式PDF参照
    • インターネット会員ページから申込後に即時振込
    • 手数料無料
    • 上のPDFに記載はないが全金融機関、日曜19時~は利用不可
    スマホATM(カードレス)
    • カードの代わりにスマートフォンアプリを使い「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で入出金を行う
    • 実際の使い方については公式HP参照
    • レイクやATMのメンテナンス時を除き、ほぼいつでも利用可
    • 以下の手数料発生
    •  ▶取引額1万円以下…110円
       ▶取引額1万円超…220円

    カードを使ったATM出金
    ※来店または郵送によるカード入手後に利用可能/カードレスの場合は利用不可
    • 各大手コンビニATM、その他提携銀行のATMを使い出金
      ┗利用可能ATMについては公式HP参照
    • 以下の手数料発生
    •  ▶取引額1万円以下…110円
       ▶取引額1万円超…220円
       ※ただしアコムATMのみは無料

    借入方法はその都度好きなものをお選びいただけますが…。
    日曜夜間をはじめとする、銀行振込の対象外時間帯にはご注意ください。

    ②毎月の利息(手数料)は「月1.5%」程度が目安

    アイフルが提示する金利は「年3%~18%」
    ですが初回契約の際には18%の金利が提示されるのが一般的となっています。

    そしてこの数字を月あたりの換算すると、「借入額に対し月1.5%前後」の利息(手数料)が発生する計算となりますね。

    例:10万円を1ヶ月借りた場合、利息は月1,500円前後

    これを高いと見るか安いと見るかはその人次第ですが、少なくともアイフルへ申し込むにあたっては、この利息システムを受け入れておく必要があるでしょう。

    ③アイフルの返済方法

    アイフルにおける毎月の返済額は、以下のように「最後にお金を借りたときの借入額」によって決定します。
    (=追加借入を行うまで月の請求額は変わらない)

    アイフルの最低返済額(約定日制の場合)
    最終借入時の借入残高引き落とし額
    10万円以下4,000円
    10万円超
    ~20万円
    8,000円
    20万円超
    ~40万円
    11,000円
    40万円超
    ~50万円
    13,000円
    ※50万円超の場合については公式HP参照

    注意すべきは、毎月の返済の際に利息が自動的に徴収されるということ。

    例えば1,500円の利息が発生しているときに、4,000円の引き落としが行われた場合…。

    1,500円は利息としてアイフルに支払うこととなるため、借入清算に充てられるのは差額の2,500円となります。
    このように、返済額の分だけ借入が減るわけではありませんのであらかじめご承知おきください。

    そのため実際の返済の手ごたえに比べると、なかなか借入が減らないように感じられがちなのですが…。

    上に挙げたのはとは言え以上あくまで「最低返済額」。積極的な追加返済を行えば、返済効率を上げて「月1.5%」の利息も最低限に抑えられます

    アイフルの返済方法
    自動引き落とし
    ATM入金
    • 借入時と同様の手数料発生
    銀行振込
    • 手数料は利用者負担
    • 振込先は会員ページで確認可

    個人的には、

    • 月々の返済は自動引き落とし
    • 余裕があるときには振込や各ATMを使って追加返済

    といった形での返済をおすすめしたいところです。

    CHECK3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

    ★「プロミス」「レイクALSA」等と異なり、インターネットバンキングを使った返済にはいまだ対応できていませんのでご注意ください。

    証拠あり!実際のアイフル利用者の口コミ評判・体験談

    証拠あり!実際のアイフル利用者の口コミ評判・体験談

    ここからは申込みの参考情報として、実際のアイフル利用者アンケートの中から一部回答を抜粋し紹介させて頂きます。

    インターネット上には信憑性の怪しい体験談が非常に多いため、ここではアンケート回答の際に頂戴した「申込みまたは契約が事実と確認できる画像」も一緒に掲載させて頂きました。

    ①年収60万円で審査に通過できたアルバイトの方の口コミ評判・体験談

    まず紹介するのは、「年収60万円・アルバイト」という方のアンケート回答。

    年収60万円で審査に通過できたアルバイトの方の口コミ評判・体験談

    ▲▼申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答

    口コミ

    • 年代:60万円
    • 職業:アルバイト(3年)
    • 親の扶養に入っていた

    契約内容
    • 金利18.0%
    • 限度額9万8000円
    借入理由ネットショッピングの後払いが重なり、支払いが厳しかった。
    また、この時期に体調を崩してしまい、病院に定期的に通っていたため、10万程必要になった。
    アイフルを選んだ理由とにかく審査が早く、カードレスで申し込みが出来るから。
    感想など審査が早かったのと、申し込みから借り入れまで、全てメールで行えたのがよかった。
    返済日の猶予も、申し込みが簡単なため、安心して利用できるローン会社だと思った。

    ご覧の通り審査には問題なく通過、使い勝手や安心感の方面でも上々とのことでした。
    アイフルは決して収入が高くなくても利用できると分かる、好例と言えるでしょう。

    ②年収180万円アルバイト、多重債務ありという属性での口コミ評判・体験談

    続いてこちらは「アルバイトかつ多重債務あり」という属性ながら、審査に通過できた方の体験談。

    申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答
    属性
    • 年収180万円
    • アルバイト(1年)
    • 他社債務2件計78万円
    • ┗ショッピングリボ15万円
      ┗アコム63万円

    契約内容
    • 金利18.0%
    • 限度額6万4000円
    借入理由運営資金の補填に必要でした。100万円用意するつもりで限度いっぱい借入をして70万程調達していました。
    アイフルを選んだ理由審査がすぐという広告を見て選びました。
    感想など基本的にはしっかりと返済出来ており、カードなしでの借入、返済もスムーズでした。在籍確認に関してもネームカードでの対応が出来た為、比較的審査は緩めかと思います。

    他社債務合計額は年収の40%を上回っていますが、こちらも問題なく審査に通過。申込み先が他社債務に厳しい「プロミス」あたりだと、違った結果が出ていた可能性も高そうです。

    この方と同じような属性の方が、必ずしもアイフルの審査に通過できるとまでは言えませんが…。
    「多重債務を抱えたアルバイトでも審査に通過できる可能性がある」というだけでも、貴重な申込み先候補であることは間違いありません。

    ③クレジットカードの長期延滞中(ブラック状態)で審査に通過できた方の口コミ評判・体験談

    続いてこちらは、いわゆる「ブラック状態」の方の体験談です。
    申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答
    属性
    • 年収500万円
    • 会社員(18年)
    • 他社債務2件計40万円
      ┗ショッピングリボ2社
    • 申込時点でクレジットカードの支払いを2ヶ月以上延滞中(推定ブラック状態)
    契約内容
    • 金利18%
    • 限度額50万円
    借入理由クレジットカードのショッピング枠の利用もありましたし、固定資産税や自動車保険などの税金の支払いも間に合っていなかったので50万円ほど必要でした。
    アイフルを選んだ理由CMでもよく見ていて印象に強かったですし、安心感があり選びました。
    感想など申し込みから審査結果、借入までとてもスピーディーでしたし、画像を見られたら分かると思いますが、延滞への取り立ては厳しくなくしっかりと親身に話も聞いてもらえるので安心感がありました。

    延滞によるブラック状態入りは延滞後61日または3ヶ月が経過してから。
    さらにこの方の場合は「クレジットカードの延滞継続中」での申込みということで、信用情報はかなり悪かったと言って差し支えないはずです。

    …にもかかわらず、なんと50万円の枠で審査通過とのことで、アイフルはあまりクレジットカード関連の問題を重く見ていないようですね。

    CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説

    ★ただし他社「カードローン」延滞中となると、審査通過は一気に厳しくなりますのでご注意ください。

    ④他社借入3件計430万円を抱えながら審査に通過できた方の口コミ評判・体験談

    続いてこちらは、今回最も多額の他社借入(430万円!)を抱えながら審査に通過できた方の体験談。

    申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込み・契約が事実と確認できる画像とアンケート回答
    属性
    • 年収800万円
    • 会社員(22年)
    • 他社借入3件計430万円
      ┗楽天銀行350万円
      ┗アコム100万円
      ┗レイクALSA30万円
    契約内容
    • 金利18%
    • 限度額9万円
      (その後増額)
    借入理由生活資金が不足し、クレジットカードの支払いができなくなったため。
    アイフルを選んだ理由ネット完結するから
    感想など新規借入れも増額借り入れも、審査はネットで完結し、借入もそのままネットで完了した。カードの発行もなく、非常にスムーズだったと思っています。

    属性自体はかなり高いものの、年収の半分以上の借入を抱えている状況は決して良いとは言えません。

    ということで与えられた限度額は、800万円という年収に見合わない「9万円」でしたが…。
    それでもこの状況から審査に通れたという点からは、アイフルが比較的他社借入に寛容だと分かりますね。

    TIPS:審査に自信があるなら高難易度・低金利なアイフル「ファーストプレミアムカードローン」を選びたい

    TIPS:審査に自信があるなら高難易度・低金利なアイフル「ファーストプレミアムカードローン」を選びたい

    これまで解説した通り、比較的審査難易度を低めに設定している「アイフル」。
    ですがこの会社、実は安定収入を得ている方向けに「高難易度・低金利」な上位カードローンも提供しているんです。

    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
    金利限度額
    3.0%
    9.5%
    100万円
    ~800万円
    ※ただし年収の3分の1超は不可
    申込み条件(公式HPより)
    • 満23歳~59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方
    • 定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
      ※最低年収300万円~
    その他
    • 初めての方最大30日間無利息(金利0%)
    • 契約の流れや借入、返済方法などは通常のアイフルと同様

    審査難易度の高さからだれにでもおすすめできる商品…とは言えませんが、上限9.5%という金利は銀行カードローンをも大きく下回ります
    (一般銀行カードローンの上限金利は14.5%程度)

    そのためもしも審査に自信があるのなら、この「ファーストプレミアムカードローン」への申込みが優先されることでしょう。

    TIPS:アイフルより他社カードローンへの申込みが向いているのはどんな人?

    「ほぼ24時間振込」の導入により、他社と比べた際のデメリットを軽減できた「アイフル」。
    …ですがもちろん、「アイフル」より他社カードローンの方が向いているという方も少なくありません。

    ここからは参考情報として、「アイフル」と他社カードローンを比較させて頂きます。

    ①汎用性が高いのは「プロミス」「レイクALSA」の方かも

    現行の大手消費者金融5社を簡単に比較すると、以下のようになります。

    大手消費者金融の比較
    上限金利その他
    アイフル18.0%
    • 18時頃までの申込みで即日融資(ネット)
    • 初めての方最大30日間無利息
    • 原則在籍確認なし
    • 2021年2月現在「スマホATM」利用可
    プロミス17.8%
    • 20時頃までの申込みで即日融資(ネット)
      ┗日曜除く
    • 30日無利息
    • インターネット返済対応
    レイクALSA18.0%
    • 19時頃までの申込みで即日融資(ネット)
      ┗日曜除く
    • 60日間無利息または180日間5万円以下無利息
      ┗ネット申込の場合
    • インターネット返済対応
    アコム18.0%
    • 30日無利息
    • インターネット返済対応
    • 振込対応は限定的
    • みずほ銀行ユーザー等は郵送物なし+来店なしでの契約不可
    SMBCモビット18.0%
    • 18時~19時頃までの申込みで即日融資(ネット)
      ┗日曜除く
    • 郵送物回避に諸条件あり
    ※特記が無い限りほぼ24時間振込対応

    即日融資の受けやすさという意味では、アイフルより遅くまで審査対応を行う「プロミス」「レイクALSA」の方が優勢。
    またこの2社は、アイフルだと利用できない「手数料無料のインターネット返済」に対応しているのも気に掛かります。
    (アイフルの場合、自動引き落とし以外の返済方法はATM入金と銀行振込のみ)

    アイフルにも

    • 在籍確認なし
    • 「スマホATM」を利用可

    という利点があるため、決して他社に比べ劣っているというわけではありませんが…。

    もしもアイフルより他社のメリットを魅力的に感じるようならば、そちらの会社への申込みを優先した方が良いでしょう。

    ②金利面では銀行カードローンやファーストプレミアムカードローンの方がよほど優秀

    アイフルの金利は上限18%
    消費者金融会社の中では普通の金利ですが、銀行カードローンや先述の「ファーストプレミアムカードローン」に比べ高金利であるのは確かです。

    仮にファーストプレミアムカードローンの利用が難しくても、三菱UFJ銀行「バンクイック」(上限14.6%※金利(年1.8%~14.6%))あたりなら、「年収200万円未満のアルバイト」といった属性でも十分に審査通過を狙えます。

    もしもあなたが、「即日融資」「周囲へのバレにくさ」よりも低金利を重視したいのなら、こういった銀行カードローンへの申込みを検討してみても良いでしょう。

    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談
    CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

    Q:家族に知られず(郵送物なしで)借りられますか?

    Q:家族に知られず(郵送物なしで)借りられますか?
    ここからは、アイフルの審査や利用に関するよくある質問にお答えさせて頂きます。

    まず最も気にされる方が多いのは、「家族に知られず借りられるか」という点ですが…。
    アイフルでは以下の条件のいずれかを満たすことで「郵送物なし」での契約が可能です。

    ということで、自宅への郵送物を避けることはわりと簡単と言って良いでしょう。
    ちなみに利用明細もインターネット上で受取可能ですから、こちらも心配要りません。

    …が、

    • 「持っているはずのないお金を持っている」等の理由で間接的に怪しまれる
    • 支払い延滞+連絡の無視などを理由に、自宅に督促状が届く

    …といった可能性までは否めませんので、あらかじめご承知おきください。

    Q:アイフルでの限度額(利用可能枠)はどれくらいが相場ですか?

    はじめてカードローンを利用する方の場合は10万円~50万円(返済能力によってはそれ以上)が一般的。
    パート・アルバイトであれば10万円~高くて30万円、正規雇用者であれば30万円~50万円が標準でしょうか(他社借入などが無い場合)。

    一方、アイフルは多重債務者の方等に対しては小刻みな限度額を設定することも多い模様。
    実際、今回の調査では「限度額3万円」という報告も見られました。

    …が、こういった方の多くは他社(プロミス等)での審査通過を見込みにくい属性ですから、小刻みであっても審査に通過できただけ良いと言えそうです。

    Q:アイフルでの契約後に限度額を引き上げ(増額)できますか?

    可能ではありますが、一般に6ヶ月~の利用実績を積む必要があります。
    高額契約を希望するのなら、はじめから高限度額を狙いやすいカードローンを選んだ方が良いかもしれません。

    増額審査・手続きの詳細については以下のページをご確認ください。

    CHECKアイフル「増額」成功者4名に聞いた!増額審査の結果&口コミ、増額の流れ

    Q:アイフルの審査に落ちてしまったら、どこへ申し込めば良いでしょうか?

    審査落ちの理由によって異なります。

    アイフルの審査は比較的寛容ではありますが、本当に審査落ちの理由が分からないという場合には、他の大手を受けることでひょっこり審査に通過できた…なんてことも十分に考えられるでしょう。

    一方、明らかなブラック状態もしくは多重債務状態という場合には、大手よりさらに柔軟な審査を行っているとされる中小消費者金融会社の選択が視野に入りそうです。

    CHECK【2021年版】ブラックでも借りれる街金:最も審査が甘い&即日融資・おまとめ対応の会社を紹介

    アイフルの審査と即日融資に関するまとめ

    アイフルの審査と即日融資に関するまとめ

    アイフルで即日融資を受ける最重要ポイント
    ▶申込み条件(仕事をしている成人)を満たしている
    ┗審査難易度は低め
    ┗ただし自己破産者や他社借入4件以上での申込みは非推奨/軽度ブラックはOK
    ▶以下の時間帯までに申し込む

    • 来店なし(日曜以外)…18時頃
    • 来店なし(日曜日 )…16時頃
    • スマホATMを利用できるなら18時頃

    • 来店あり(曜日不問)…20時頃
    ▶来店なし(Web完結)で申し込みたい場合は、アイフルからの着信を逃さないこと
    その他備考
    ▶在籍確認は原則なし
    ▶「スマホATM」を使った借入可
     (2021年2月、大手で唯一停止しなかった)
    ▶審査に自信があるなら高難易度・低金利なアイフル「ファーストプレミアムカードローン」の選択推奨

    低収入者・多重債務者・ブラック状態すべての方に対して比較的寛容で、申し込みやすい「アイフル」。やっと24時間振込にも対応してくれたおかげで、使い勝手の面も大きく向上しました。

    インターネット返済に対応していない等の気になる点が無いわけではないものの、

    • 審査に自信が持てない
    • 勤務先への電話を避けたい

    という場合には、打ってつけの申込先候補となってくれることでしょう。

    CHECK3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

    

    カードローン診断ツール

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