アイフルの審査通過条件を体験談から読み解く!審査は親切な上、ネット契約可能

アイフルの審査に通るのはどんな人?HPに載っていない審査通過条件をチェック

「お金を借りてみたいけれど、所得が低くて審査に通るか不安……。」「他社ローンに立て続けに落ちてしまった!」

そんなときにおすすめしたい会社が「アイフル」
消費者金融(キャッシング専門の会社)らしく審査難易度は決して高くない上、実は他社に比べるととても親切な審査を行っているんです。
例えば、一般的な金融機関では短期間に多重申し込みを行うと、それだけで審査に落ちてしまいやすくなるのですが……。
アイフルではさまざまな報告が寄せられています。

今回は「はじめてカードローンを利用する」というあなたはもちろん、「すでに他社の審査に落ちてしまった!」という場合をも対象に、アイフルの審査について徹底的にまとめてみました。
読み終えていただければ、今のあなたがアイフルの審査にどれくらいの確率で通過できるか、簡単にわかりますよ!

アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」「配達時間えらべーる」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

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アイフルの審査に通過できる?まずは精密診断にトライ

アイフルの審査に通過できる?まずは精密診断にトライ

まずはあなたがアイフルの審査に通過するための最低条件を満たしているか、チェックしてみましょう!
当てはまる項目を選択するだけで、アイフルの審査に通過できる可能性が分かりますよ。

年齢 23歳~65歳
20歳~22歳
65歳~69歳
それ以外
職業 会社員、公務員
派遣社員、契約社員
パート、アルバイト
個人事業主、自営業
専業主婦
無職
自身の年収 200万円以上
年100万円~200万円未満
年100万円未満
他社からの借入総額 (住宅ローン、自動車ローンを除く) なし
年収の4分の1以下
年収の4分の1以上
他社からの借入件数 (住宅ローン、自動車ローンを除く) なし
2件以下
3件以上
勤続(営業)年数 1年以上
1ヶ月~1年
1ヶ月未満
自分自身に毎月収入がある(配偶者、親族の収入を含まず) はい
いいえ
毎月4,000円の返済が、この先も確実に可能だ はい
いいえ
半年以内にアイフルへ申し込みを行っていない はい
いいえ
クレジットカードのキャッシング枠、消費者金融での借入額の合計が年収の3分の1に達していない はい
いいえ
1ヶ月以内にすでに3つ以上の金融機関へ申し込みを行っていない はい
いいえ
半年以内にすでに5つ以上の金融機関へ申し込みを行っていない はい
いいえ
2年以内にクレジットカードや携帯料金、各種ローンの支払いを、1ヶ月以上滞納していない はい
いいえ
5年以内にクレジットカードや携帯料金、各種ローンの支払いを、3ヶ月以上滞納していない はい
いいえ
5年以内に各種金融機関・携帯キャリアから強制解約措置を受けていない はい
いいえ
5年以内に債務整理を行っていない はい
いいえ
これまでにアイフルに関する場所で金融事故(3ヶ月以上の延滞、自己破産など)を起こしたことがない はい
いいえ
合計ポイント 0

★合計ポイントごとのアイフル・審査通過期待率

200ポイント以上 通過期待率80%以上!
知らないうちに信用情報にキズが入っていない限り、ほぼ確実に審査に通過できそうです。
より審査難易度の高い銀行カードローンを狙ってみるのも良いでしょう。
150ポイント~195ポイント 審査通過率60%以上
高い確率で審査に通過できそうです。
最もアイフルをおすすめしたい層とも言えるでしょう。
0ポイント~145ポイント 審査通過率50%未満
審査落ちのリスクが高いです
必ずしも審査に通過できない、というわけではありませんが、申し込みを行う際には審査落ちを覚悟してください。
他社借り入れが多いのなら「楽天銀行」など、おまとめ対応のカードローンを選択した方が良いでしょう。
ちなみに、ポイントが0に近いほど他社での審査通過も難しくなります。
0ポイント以下(マイナス) アイフルへの申し込みはおすすめできません
「金融ブラック状態」または「アイフルの申し込み条件を満たしていない」状況となります。通過率は0%に近いでしょう。

ただし、金融ブラック状態でも十分な返済能力が認められれば、審査に通過できた例はあります。

アイフルは人の手による審査を重視していると考えられるため、診断結果はあくまで参考としてご覧ください。
ちなみに、アイフルの審査に通過するための最低条件は以下のようになります。

★アイフルの審査に通過するための条件

  • 20歳~69歳
  • 毎月4,000円が返済できる程度の収入と経済能力がある ※専業主婦不可
  • これまでにアイフルで金融事故(自己破産など)を起こしていない
  • 半年以内にアイフルへ申し込みを行っていない
  • 一般的な金融機関ではここに「金融ブラック状態ではない」という条件が追加されるのですが……。
    実はアイフル、金融ブラック状態でも借りられたという報告はごくわずかに存在するため、除外しました。

    ただしこれは特例だと思われるため、基本的にブラック状態の場合は申し込みを行うことはおすすめできません。

    CHECKブラック対応!中小金融機関(街金)の選び方
    CHECK自分の個人信用情報を調べる方法

    それでは、ここからは「審査通過率60%以上」の結果が出たあなたを対象に、アイフルの審査について詳しく解説していきます!

    アイフルの審査体験談:審査に通った・落ちたのはどんな人?

    アイフルの審査体験談:審査に通った・落ちたのはどんな人?

    「年収200万円以上・会社員・他社での借り入れなし・信用情報に問題なし」……という方であれば、アイフルの審査にはほぼ間違いなく通過できます。このような個人ステータスのことを「属性」と呼びます。この例のような方は「属性が良い」と評されるわけですね。

    ここで気になるのが、「年収が低い」「他社ですでにお金を借りている」といったいわゆる「属性の悪い」人の審査結果。
    今回は、「アイフルの審査にギリギリ通れた」と思われる体験談をまとめてみました。

    ★アイフルの審査に自信がある場合、この項目をチェックする必要はありません。
    審査の流れの項目へスキップしてみてください。

    ①初めてのキャッシングであれば、年収はさほど重視されない

    「属性」の中でも、特に重視されるのは「収入」「職業」「他社での借り入れ」「信用情報」の4点ですが……。

    実は「現在どこからもお金を借りていない」という状態であれば、それだけで高評価年収が低くても、高い確率で審査通過が可能です。
    実際の通過例を見てみましょう。

    20代女性/アルバイト/年収150万円/他社借り入れなし
    給与が少なくて、何もできないという話を友達にしたら、アイフルを教えてもらえました。
    審査がある、と聞いて、バイトだし収入が少ないので不安でしたが、10万円借りれました。
    50代男性/アルバイト/年収180万円/他社借り入れなし
    リストラに遭い、なんとか食い扶持を繋いでるときに気が向かないながらも申し込み。
    この年でアルバイトとなるとかなり厳しいのではないかと思ったが、問題なかった。
    毎月クレジットカードを利用しているのが良かったのかもしれない。
    30代男性/個人事業主/年収200万円/他社借り入れ1件
    クレジットカードのキャッシング枠だけでは厳しくなってきたのでアイフルを使いました。
    調べたら自営業の審査は厳しい厳しいと出てきますが、ちゃんと通過できました。
    30代女性/パート/年収60万円/他社借り入れなし
    夫婦ともども決して年収は高くないので不安でしたが、枠をいただけてありがたかったです。

    決して年収が高くなくても、正社員でなくても多くの方が問題なくアイフルの審査に通っていることがわかりますね。
    最後の30代女性の方のように、収入のある配偶者がいればさらに求められる収入は低くなります

    ★他社での借り入れ(クレジットカードのキャッシング枠含む)がある場合にはその分審査通過が不利になり、より大きな返済能力が求められます。

    ②他社借入が多くても通過例あり:ただしおまとめローンへ案内されることも

    それでは、反対に「支払い能力は十分だけれど、他社での借り入れがかさんでいる……。」といった場合、アイフルの審査結果はどうなるのでしょうか?
    こちらは審査に落ちてしまった例を交えて紹介していきます。

    30代男性/会社員/年収300万円/カードローン利用4社
    ダメもとで申し込んで、通りました。
    20代男性/契約社員/年収250万円/カードローン利用2社
    正社員じゃないし、50万円以上借金あったのに貸してくれました。助かりました。
    30代男性/会社員/年収300万円/カードローン利用4社
    おまとめを案内されて、じゃあそれでと申し込んだのに否決。
    通さないなら案内するなよ。
    30代男性/会社員/年収400万円/カードローン利用4社
    5万でよかったのにだめだった……。借り入れ合計額は100です。

    4件の他社借り入れは、「消費者金融でも一発NG」と言われることが多いのですが……。
    アイフルではさまざまな審査通過事例が寄せられています。(以下の項目でも紹介)

    ただし、上の体験談にて同じ収入・同じ他社借入件数でも審査結果が分かれていることからも、4社以上の他社借り入れがある状態で審査に通過することは当然難しいと言えるでしょう。
    申し込みを行うとすれば、本当に「ダメでもともと」という気持ちが必要。ちなみに安定収入があるのなら、楽天銀行などを使った方が確実性は高いです。

    また、他社借入額が多いとアイフル側からおまとめローンを提案されることも多いようですね。
    ただし、案内を受けたからと言って審査に通過できるとは限りません

    CHECKアイフルのおまとめローンについて

    ③申し込みブラックは重視しない傾向も?審査は比較的親切

    アイフルの体験談において、たまに見受けられる「いろんな会社の審査にことごとく落とされたのに、アイフルにだけ拾ってもらえた」という証言。

    一般的に、複数の金融機関へ立て続けに申し込みを行うと、半年の間審査通過が難しくなります。
    この状態のことを「申し込みブラック」と呼ぶのですが……。
    どうやらアイフル、あまりこれを重視していないようで返済能力さえあれば、申し込みブラック状態でも通過の可能性があるようです。

    30代男性/会社員/年収800万円/カードローン利用4社
    大手銀行、消費者金融、立て続けに6社申し込み軒並み審査落ち。最後の方に受けた会社は即決で落とされていたので、申し込みブラックだったと思います。
    その中でアイフルだけは真摯に話を聞いてくれ、審査に通してくれました。
    20代男性/会社員/年収240万円/カードローン利用1社
    他の大手サラ金から地方銀行まで10数社受けましたがどれも否決。
    アイフルへは以前審査落ちになったことがあるのですが、半年経ったからいいだろうと思ったら今回ようやく10万円の枠をもらえました。神です。

    すでに多くの他社の審査に落ちてしまっても、アイフルなら通過の可能性がある……かもしれません。

    詳細申し込みブラックについて

    ④ブラック状態なのに借りれた例も複数……ただし過信はNG

    そして……。
    実はアイフル、他の大手ではまず考えられないような「金融ブラック状態」の方へ融資を行った例が複数報告されています。

    30代女性/公務員/年収350万円/任意整理中
    約100万円だった借金を任意整理、半分ほど返し終わったところでアイフルへダメモトで申し込んだら通って、こちらが驚きました……いいの?もちろん5年経ってません。
    20代男性/派遣社員/年収300万円/強制解約処分あり
    クレカ3社強制解約された後なのになぜかアイフル通りました。
    40代男性/会社員/年収500万円/任意整理歴あり
    年収の半分以上の借金を任意整理。やっと返し終わったところでアイフルに申し込んだ後、そういえばブラックだったと気づきました。
    今回は仕方ないと思って否決の連絡を待ってたはずなのに、なぜか可決。
    残債がなくなったことを評価してもらえたのでしょうか?ありがたいですが、疑問です(笑)

    さすがに個人再生、自己破産後の通過例はありませんでしたが……。

    一般的に、金融ブラック状態の方は機械による自動審査で即刻審査落ちとなります。
    それでもアイフルで、このような通過例があがっているのならアイフルの審査は機械よりも、人の手によるものを重視しているのでしょう。おそらく大手消費者金融の中では最も親切な審査と言ってよさそうです。

    というわけで、ブラック状態であっても「現在、完全に生活を立て直しているのなら」審査通過の可能性もある様子。

    ただし、当然審査は不利になりますのでよほど現在の支払い能力に自信のない限り挑戦はおすすめしません。ブラック通過例の裏には、その何倍もの審査落ち事例があります。

    また、ブラック状態の方が仮に通過した場合、限度額は収入を問わず10万円となることが多いようですね。

    CHECKブラック対応!中小消費者金融(街金)の選び方

    ★アイフルに滞納・債務整理などで迷惑をかけている場合、返済能力に関わらず審査通過は不可能です。

    審査の流れとスムーズに進めるためのポイント

    アイフルの審査に通過できそう、と思ったら実際の審査の流れを見ていきましょう!

    ①おおまかな契約の流れ

    契約の方法は「来店契約」と「インターネット契約+郵送でのカード受け取り」の2種類となります。
    どちらを選んでも審査難易度に違いはないでしょう。

    契約ルームを使った
    「アイフル」契約の流れ

    アイフルの公式HPから申し込み

    携帯電話へ申し込み確認・聞き取りの電話

    あなたの勤務先への在籍確認
    (電話で行う場合)

    メールで仮審査結果連絡

    メールで通達された必要書類
    携帯電話などで撮影、送信
    本審査へ

    メールで本審査結果連絡

    契約ルーム(無人店舗)で
    契約手続き

    その場でカード発行
    (ここまで最短1時間程度)

    インターネットを使った
    「アイフル」契約の流れ

    アイフルの公式HPから申し込み

    携帯電話へ申し込み確認・聞き取りの電話

    あなたの勤務先への在籍確認
    (電話で行う場合)

    メールで仮審査結果連絡

    メールで通達された必要書類
    携帯電話などで撮影、送信
    本審査へ

    メールで本審査結果連絡
    メールの内容に従いネット上で契約手続き

    アイフルからあなたの口座に希望額を振り込み

    ローンカードの郵送
    (1週間程度)

    どちらの契約方法を選んでも、審査は「仮審査」「本審査」という二段階に分けて行われます。
    もちろん仮審査に通過しても、本審査で落ちてしまうこともありますので正式な通過報告が来るまで、安心しすぎないようにしましょう。

    審査の流れとスムーズに進めるためのポイント

    また、ブラックでも利用できることのあるアイフルは、機械による自動審査より人の手による本審査の比重が大きいと予測されます。
    そのため、審査において携帯電話への申し込み確認・聞き取りは非常に大切

    ここでは「お金を借りたい理由」「他社での借入額と、その理由(他社借り入れがある場合)」などを尋ねられますが、かならず真摯に対応するようにしてください。
    この時点でウソをついたり、非誠実な対応を取ると審査落ちの原因となりかねません

    ★申し込みの流れについては、以下のページも参考にしてみてください。
    CHECK契約ルームを使い、家族に内緒で即日融資を受ける方法
    CHECKアイフルのメリット・デメリットと利用の流れ
    CHECK即日キャッシングのできる時間は何時まで?大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!

    ②アイフルの契約に必要な書類

    アイフルの契約に必要な書類は以下の通り。こちらは本審査の判断材料ともなります。

    ★アイフルの必要書類

    本人確認書類
    (全利用者必須)
  • 運転免許証、運転経歴証明書

  • お持ちでなければ以下のうちいずれか1点
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 写真付き住民基本台帳カード
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書
  • 書類を使った在籍確認を希望する場合 アイフルと相談の上で決定
    基本的には「社会保険証」「給与明細」など
    本人確認書類に記載されている住所と、現住所に違いがある場合 以下のうちいずれか1点
  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書
  • アイフルから要求のあった場合※ 収入証明書いずれか1点
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書直近2ヶ月分
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 個人事業主の場合 事業を確認できる書類
    (取引先への領収書、請求書など)
    ※アイフルでの利用限度額が50万円を超える場合、アイフルと他社での借り入れ合計が100万円を超える場合は必須

    個人事業主の場合、会社員や公務員に比べ必要書類が増えやすいためお気を付けください。確定申告書を併せて要求されることもあります。

    ③在籍確認の電話(勤務先への電話)は簡単に回避できる!

    その他の金融機関と同じく、アイフルでも在籍確認(勤務先の確認)は必須となりますが……。
    アイフルの場合、その方法にこだわりはないようで相談次第で簡単に勤務先への電話を避けることができます
    また、在籍確認の電話がかけられる前には事前に連絡が入るため、相談をし忘れる心配もいりません。

    詳しくは「アイフルの在籍確認:基本仕様と電話の避け方」のページをご覧ください。

    ★信用情報が著しく悪い場合、申込み情報に不審点があった場合などには電話を使った在籍確認が必要になる可能性もあります。

    ④審査は最短30分、ただし属性が良くないと時間が掛かるという証言も

    アイフルの審査は、本審査を含め最短30分
    他社に比べても、安定した審査スピードを実現させています。

    ★各社の回答結果


    アイフル プロミス アコム
    現在の審査時間
    (平日14時)
    30分程度
    (インターネット)
    1時間は掛からない 15分~30分
    現在の審査時間
    (土曜14時)
    20分~1時間
    (電話)
    1時間~2時間
    (インターネット)
    電話なら1~2時間
    ネットなら2~3時間
    15分~1時間
    「大手金融機関5社に即日融資のリミットを聞いた!」より)

    ただし申し込みブラック、他社借り入れが多いなど属性の良くない場合には審査に1日以上掛かったという例も……。
    審査に通過できるか分からない、という状況なら余裕を持った申し込みが必須となります。
    (とはいえ、属性が良くないと他社でも審査に時間は掛かりやすくなります。)

    CHECK契約方法別!アイフルで即日融資を受ける方法

    ★丸一日待っても審査結果が届かない場合には、アイフルへ問い合わせを行ってみてください。
    コールセンター:0120-201-810(携帯の場合0570-000-417)

    審査に関するよくある質問と回答

    審査に関するよくある質問と回答

    最後に、アイフルの審査に関するよくある質問にお答えしていきます!

    ①アイフルではどれくらいの限度額をもらえますか?

    価格.comの「借入額」項目の平均値を出してみたところ、以下のような結果が出ました。

    ★価格.comの最新100レビュー(2017年9月時点)から割り出した、借入額平均

    年収200万円未満 6.75万円
    年収200万円
    ~400万円未満
    15.16万円
    年収400万円以上 28.33万円
    ※突出して高い・低い値を除き、借入金額の中央値平均を算出
    ※借入時期が法律改正前のものとわかるレビューは除外

    あくまで「借入額」であり「限度額」とは異なるため、参考にしかなりませんが……。
    わかりやすく収入に対し借入額が増加しているため、アイフルでは比較的収入に対する大きな限度額をもらえやすいと見てよいでしょう。
    (ちなみにアコムは年収400万円以上であっても、借入額平均が20万円に届きません。)
    基本的に、もらえる限度額は「10万円~50万円」程度と思ってよさそうです。

    ★はじめから100万円以上を借りれた例も複数報告されていますが、確実に大きな限度額を狙うなら「オリックス銀行」などの他社を選択した方が確実です。

    CHECKアイフルの限度額とその増額方法について

    ②「SuLaLi」と普通のアイフルに審査難易度の違いはありますか?

    アイフルの女性向けカードローン「SuLaLi」と通常のアイフルカードローンに、利用規約や返済システムの違いはありません。よって審査難易度に違いはないでしょう。
    ただし、「SuLaLi」で10万円を超える限度額をもらうことはできません。

    CHECKアイフルの女性向けローン「SuLaLi」について

    ③アイフルの審査に落ちてしまったら、どうすればいいですか?

    すでに複数の会社でお金を借りているのなら「楽天銀行」などでのおまとめを検討してみてください。

    CHECK比較的審査に通りやすいおまとめローン

    収入も十分なのになぜ審査に落とされたか分からない、という場合には個人信用情報を開示してみることをおすすめします。

    CHECK自分の個人信用情報を調べる方法

    収入に不安がある場合には、アイフルより審査通過率が高い(月間消費者信用誌より)「アコム」を検討してみましょう。

    ④家族にバレずに借りられますか?

    アイフルからの郵送物を防ぐためには、アイフルの店舗で契約を行う必要があります。
    家族に隠れてアイフルを利用したい場合には、以下のページをご覧ください。

    CHECKアイフル「契約ルーム」の使い方と、家族に内緒でアイフルで借りる方法

    ★来店なし、かつ郵送物なしで借りたい、という場合には「プロミス」「SMBCモビットWEB完結」を検討してみてください。

    まとめ

    まとめ

    ★アイフルの審査は非常に親切。
    他社よりも人の手による判断を重視していると考えられ、申し込みブラック・カードローン利用複数経験者にも融資を行うことがある
    ★キャッシングの利用が初めてであれば、高い年収は不要。属性が悪くなるに従い、審査に通過するためには安定収入が必須となる
    ★審査スピードは比較的安定しているものの、属性が悪いと時間が掛かりやすい

    大手消費者金融の中でも独自の審査を行っているとされる「アイフル」。
    キャッシングがはじめて、という場合にはもちろん、「自分には大手はもう無理だろう」というときにも、強い味方となってくれます。

    <アイフル特設ページ、こちらもチェック!>

    CHECKアイフルのメリット・デメリットと利用の流れ
    CHECKアイフルの在籍確認(勤務先への電話)について
    CHECKアイフルの金利と利息の仕組み


    この記事でチェックしたカードローン情報

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