【FP監修】アイフル&利用者10人に聞いた!在籍確認と審査の関係、電話の避け方

この記事の監修者
飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

アイフル&利用者10人に聞いた!在籍確認と審査の関係、電話の避け方
「アイフルで必要なお金を借りたいけれど、勤務先に掛かってくるという<在籍確認>の電話が不安……」

結論から言うとこのアイフル、他の大手消費者金融会社に比べてどうも「電話での在籍確認」を重視していない様子。
というのもこの会社は大手消費者金融会社の中で最も簡単に「書類を使った電話の回避」に応じてくれるんですね。
そのため何か面倒なことや問題がありそうなら、事前相談により電話自体を取りやめてもらうのがベストでしょう。特にこのせいで、審査が不利に進むこともありません

今回は実際の「アイフル」への問い合わせ結果、そしてアイフルユーザー10名へのアンケートをもとに、「アイフルの審査と在籍確認」の関係を調査しました。
読み終えていただければ、在籍確認を理由にした職場バレや、審査落ちに関する不安を拭えることかと思います。

<そもそも「在籍確認」って何?>

在籍確認とは、申込者が本当に申込内容通りの職場に本当に勤めているか、金融機関が確認する過程を言います。目的は「なりすまし」や「虚偽申告」の防止ですね。
一般的には「電話」を使って行われますが(=金融機関から申込者の勤務先に電話が掛かってくる)、アイフルの場合は「書類提出」による代用も可能です。

仮に電話が掛かってくる場合であっても、アイフルの社名や用件が第三者に伝えられることはありません。電話は担当者の個人名で、知り合いを装うように掛けられます。
(例:○○と申しますが××さんはいらっしゃいますか?携帯に電話を掛けたのですが、繋がらなくて…)

このとき申込者が電話を取れなくとも、「席を外しています」「本日お休みです」といった回答により、「その職場に勤めている」ことが確認できれば在籍確認は滞りなく完了
またあなたが電話に出た場合であっても、特にその場であれこれ尋ねられることはありません。

★このページは主に「在籍確認と審査結果の関係」を取り扱うものとなります。
職業別の在籍確認仕様、その他よくある質問については以下のページをご覧ください。

CHECKアイフルに聞いた!在籍確認の基本仕様とその避け方

アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

アイフルの「在籍確認」は審査にどう影響する?

アイフルの「在籍確認」は審査にどう影響する?
在籍確認が行われるのは「審査中」。というよりこれ自体が審査の一過程ですから、在籍確認が審査結果にかかわってくる可能性もまったく無いとは言えません
そこでまずは気になる「アイフルの審査と在籍確認の関係」を、アイフルコールセンターの回答を材料に探っていきましょう。

①どうもアイフルは他社に比べ「電話での在籍確認」を重視していない模様

「在籍確認」が審査結果にかかわってくる可能性は、確かに否定できませんが……。
正直アイフルのコールセンターの回答を見る限り、この会社は「電話での在籍確認」をほとんど重視していない模様。

【管理人】山本
勤務先への電話は必須なのでしょうか?

オペレーターの回答
いえ、お勤め先の確認が取れるようでしたら電話以外の方法でも構いません

「【19年4月版】大手キャッシング会社5社に聞いた!在籍確認の電話なしで借りるには」より

アイフルのスタンスとしては、「申込内容通りの職場に勤めていることが分かれば、別に電話は必要ないよ」といったところでしょうか。何が何でも電話での在籍確認を必須とするカードローン(楽天銀行住信SBIネット銀行など、インターネット銀行系に多い)に比べると大分ゆるいかんじですね。
また他の消費者金融会社に比べても、アイフルは「電話以外の方法を使った在籍確認」に積極的となっています。
(他社で同じことを尋ねると「事情によっては応じるけれど約束はできない」といった回答がなされることが多い)

というわけで、ここまで気持ちよく「電話じゃなくてもOK」を伝えてくれるアイフルが、審査の上で在籍確認をそこまで重視するとは思えません。
電話を掛けた結果「そんな人はいません」と言われるなど虚偽申告を疑われるような回答がなされない限り「在籍確認のせいで審査に落ちる」心配は不要でしょう。

またもしもシフトの変動が激しい、電話口の人と面識が無いなどの理由で在籍確認に不安があるのなら、事前にアイフルにその旨を相談しておくか、後述の「電話以外の方法を使った在籍確認」に切り替えてもらうことをお勧めします。
(とは言え事前の申込確認で勤務状況の確認が取れているのなら、電話口の回答一つで即審査落ちとなることも無いかと思います)

★アイフルでの具体的な「在籍確認」会話例などについてはこの後紹介するユーザーの体験談、もしくは以下のページをご覧ください。

CHECKアイフルに聞いた!在籍確認の基本仕様とその避け方、職業別のよくある質問

②何か不安があるなら事前連絡により、「書類を使った在籍確認」に切り替えてもらおう

「勤務先に名指しで電話が掛かってくるのはちょっと…」「電話を取る人が自分のことを知らないかも」といった理由で在籍確認に不安があるのなら、アイフルの提案通り「電話以外の方法での在籍確認」を利用するのが良いでしょう。

★アイフルの回答

【管理人】山本
(電話以外の方法で在籍確認可能、という回答を受けて)

電話以外の方法とはどういったものでしょうか?

オペレーターの回答
お勤め先から発行された、お勤め先名の記載されている書類、健康保険証ですとかをお持ちいただければ大丈夫です。

【管理人】山本
電話を避けたいといった相談はどのタイミングで行えば良いでしょうか?

オペレーターの回答
お電話での申込み時でも構いませんし、インターネットでのお申込み後にその旨仰ってくださっても大丈夫です。

「【19年4月版】大手キャッシング会社5社に聞いた!在籍確認の電話なしで借りるには」より

「電話以外の在籍確認方法」とはつまり、「勤務先を確認できる書類の提出」ですね。

在籍確認の方法にかかわらず、全申込者は契約の際に本人確認書類(免許証など)を提出する必要があります。勤務先への電話を避けたいのなら、それと一緒に社会保険証や給与明細書を提示できればOK。書類さえ用意できるなら、特に困ることもないでしょう。

ちなみにこの対応を希望するのなら、アイフルの回答通り「電話申し込み時に希望を伝える」か、「インターネット申込の直後にアイフルに電話を掛けて相談する」ことが求められます。
住所などを口頭で伝える手間を考えると、インターネット申し込みの方が手軽そうですね。
また無人店舗「契約ルーム」での申し込みであれば、店舗内に設置してある電話を使って希望を伝えればOKです。

現在の勤務先を証明できる書類を一つも持っていない場合には、どうしても電話を使った在籍確認が求められます
あらかじめご承知おきください。

★「この書類は在籍確認に使えない?」といった個別の質問については、直接アイフルにお問い合わせください。

③勤務先がお休み、または在籍確認に失敗してしまった場合にも書類の提出が必要に

特に申込者が電話を避けたいとは考えていなくても、

  • 在籍確認の電話を掛けたは良いが、申込者の勤務先が休業中で繋がらなかった
  • 個人情報の保護などを理由に、在籍の確認が取れなかった

といった理由で在籍確認に失敗してしまうことがあります。

この場合はアイフルからその旨を伝える連絡が入り、勤務先への電話の回避を希望した場合と同じく「勤務先を証明できる書類の提出」を求められることでしょう。もともと電話での在籍確認をさほど重視していないアイフルですから、こうなったからと言って審査が不利になることも無いかと思います。

つまりアイフルの審査に通過するためには、「電話を使った在籍確認」または「書類を使った在籍確認」のどちらかが必須となるわけです。
残念ながらいずれの方法にも対応できない場合、アイフルを利用することはできません

ということでアイフルの場合、「在籍確認のせいで審査に落ちてしまう」場面=電話でも書類でも勤務先の確認を取れない場面、というわけですね。

★在籍確認の電話は何としても避けたいが、勤務先を証明できる書類も無い……。という場合には、「もともと在籍確認を行っていないカードローンを選択する」以外の方法がありません。
ただしこれに該当するローンは指定口座の開設が必須だったり、契約に時間が掛かったりと、広くおすすめしづらいものが多くなります。

参考各金融機関に聞いた!「在籍確認の電話なし」で借りられるカードローンの総まとめ

④在籍確認はどのタイミングで行われる?

インターネット申込時における、「アイフル」契約の流れは大体以下の通り。
(来店申し込みであっても、おおまかな流れは大差ありません)

「アイフル」契約の流れ(インターネット契約)

インターネットから申し込み
(即日融資希望なら目安20時まで)
在籍確認を避けたいなら、ここでアイフルに電話連絡
携帯電話へ申込確認< (聞き取り審査)
在籍確認(勤務先への電話連絡)
※相談次第で回避可
※前後する可能性あり
メールで仮審査結果連絡
インターネット上で必要書類の提出
メールで本審査結果連絡
メールの内容に従いネット上で契約手続き
「銀行振込」または「スマホATM」※1での借入が可能に
(ここまで最短1時間程度)
※当日中の銀行振込には平日14:10までの借入手続き必須
各ATMで使える
ローンカードの郵送(希望者のみ)

※1 スマホATM…ローンカードの代わりにスマートフォンアプリに表示のQRコードを使って「セブン銀行ATM」で入出金を行う方法のこと。

基本的に、アイフルでは「在籍確認」より前に携帯電話への「申込確認」が実施されます。
これは申込者の個人的な事情を詳しく尋ねる、消費者金融会社ならではの審査過程ですが、正直審査の上での重要性はこちらの方がよほど高いですね。

詳しい内容については以下の個別ページをご覧いただくことにして……。

CHECKアイフル利用者に聞いた!申込確認の電話とは:事情を正直に話すのが審査通過のカギ

多くの場合ではこの「申込確認」の際に、在籍確認の案内もなされる模様。
公式HP等にはっきりした記載が見受けられるわけではないため断言はできかねますが、多くの場合では「携帯電話での連絡の後、勤務先に電話が入る」と思っていただければ問題なさそうです。
(もちろん電話回避の希望を伝えれば、これを気にする必要はありません)

★ちなみに一般に、「在籍確認は審査の最後に行われる」と噂されますが……。
これについて明確な根拠は見られません。また「在籍確認の電話を取ったのに審査に落ちた」という報告もしばしば聞かれるところですので、「在籍確認の電話が入ったから審査通過」とは思わない方が良いでしょう。

アイフルユーザー10名に聞いた!審査時の在籍確認、どうだった?

アイフルユーザー10名に聞いた!審査時の在籍確認、どうだった?

アイフルの在籍確認についてもう少し具体的な情報を得るため、「2015年以降にアイフルと契約を結んだ(=審査に通過した)ユーザー10名」に在籍確認に関する感想を伺ってみました。

★「アイフル」在籍確認に関するアンケート結果

口コミ【電話があった】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

申込確認の電話の際に、職場に電話して確認する事を伝えられました。
申し込んだのが日曜だったので、月曜に電話するとこちらは理解しました。当時の職場では営業職だったので、私が留守をしている間に会社に電話をして確認をしたようです。月曜、午前中に審査に通った電話が携帯に入ったので、そこで職場に電話をして確認をしたのだろうと察しました。
外回りが終わり、夕方に職場に戻っても、誰も電話がかかって来た事を教えてくれなかったので、アイフルなど直接的な表現はしないで在籍確認をしたと思います。

口コミ【電話があった】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

在籍確認のため電話が会社宛にあった。電話がかかってきたときは、社名を名乗らず氏名のみで、私も最初は誰からの電話なのか分からなかった。
電話の相手は、「○○様(フルネーム)でいらっしゃいますか?」と訪ねてくるので、そうである旨を答えると、「アイフルの◯◯と申します。御本人在籍確認のご連絡をさせていただきました。このお電話で在籍確認は終了しました。」と告げられる。
また、今後の審査の流れや審査に合格した場合の連絡方法等の説明があり、全体で10分もかからない内容だった。

口コミ【電話があった】

  • 年代:20代
  • 職業:会社員

在籍確認は本当に本人がそこで働いているかを聞いていました。(尋ねられたのは)名前と生年月日、住んでいる住所だったと思います。

口コミ【電話があった】

  • 年代:40代
  • 職業:会社員

目の前で電話していた。企業名は名乗らず、自分がその日に会社を休んでいることを確認していた。
(※有人店舗で申し込みをされたとのこと)

口コミ【電話があった】

  • 年代:20代
  • 職業:学生

(事前の申込確認で)バイト先名と電話番号を聞かれ、その日の夜に確認の電話が入っていました。アイフルという名前は伏せられて電話が来てたようです。

口コミ【電話はなかった】

  • 年代:30代
  • 職業:契約社員

職場への確認はなく、個人情報含めた資料提出で済みました。

口コミ【電話はなかった】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

職場への電話はなく、個人情報いくつかの書類提出で代用してもらえました。1回だけの提出でそんなに難しい物ではなく、気づけば終了してました。

口コミ【電話はなかった】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

勤務先への連絡はなく、前年の収入証明書などいくつか書類を提出しただけで済みました。

口コミ【わからない】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

とくに何もなかったです。
(※おそらく勤務先を証明できる書類を提出したか、知らないうちに電話が掛けられている)

口コミ【わからない】

  • 年代:30代
  • 職業:会社員

電話があったかはわかりません。書類も提出していませんが、健康保険証を見せて会社の在籍は確認しておりました。

回答はみなさん似たようなものですね。ただし電話を取った際の細かな対応(生年月日を尋ねられるかなど)は、審査担当者によって変わってくるようです。

さて今回は、ご覧の通りに10名中5名(「わからない」回答の方を含めた場合)が電話なしで審査に通過できたと回答されていました。おそらく他の消費者金融会社で同じアンケートを取っても、ここまで高い数字は出ないでしょう。
この結果を見ても、「電話なしでの在籍確認」がほとんど審査に影響しないことが分かります。

そしてご覧の通り、電話の有無にかかわらず特に在籍確認に不満を抱いている方はいらっしゃらないようですね。
申込時には不安であっても、「済んでしまえば大したことは無い」というのが実際のところなのでしょう。

まとめ

まとめ

ポイント
  • アイフルは他社に比べても「電話を使った在籍確認」にこだわりが無い様子。
  • 社会保険証、健康保険証といった「勤務先を証明できる書類」さえ提出できるなら、簡単に勤務先への電話を回避できる

  • 勤務先が休業中などの理由で在籍確認に失敗してしまった場合も「勤務先を証明できる書類」の提出が必要に。あらかじめ用意しておこう
  • アイフルの場合、在籍確認を理由に審査に落ちてしまうのは「電話でも勤務先でも在籍確認を取れなかった場合」くらい。ただし在籍確認の実施後に審査に落とされてしまうことは多々あるので注意したい
  • 10名にアンケートを取った中、5名は電話での在籍確認が実施されなかった模様。このことから書類を使って在籍確認を行ったとしても、審査が不利に進むことは無いと判断できる

他の消費者金融会社に比べても、在籍確認について融通を利かせてくれやすい「アイフル」
何らかの理由で勤務先への電話に不安を抱えているのなら、最優先の申込先候補となりそうです。

監修者からのコメント
飯田道子先生 飯田道子先生
/ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

消費者金融会社に申し込む場合、気になるのは職場にかかる在籍確認の電話のこと。会社のなかには在籍確認の電話は必須としているところはあるのですが、アイフルでは在籍確認の電話を回避することが可能。給与明細書や勤務先の書かれた健康保険証での確認OKの会社なんです。在籍確認の電話も長くても10分程度。かけてきた人によって違いはあるようですが、あっさりとした電話内容がほとんどのよう。在籍確認に対して、必要以上に神経質にならなくても良さそうです。

CHECKアイフルに聞いた!在籍確認の基本仕様とその避け方、職業別のよくある質問
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即日融資のための申し込みリミット
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(手数料108円または216円)
郵送物なし&来店なしの両立 OK
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(19年2月)
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申込条件 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
必要書類
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  • 収入証明書類(限度額が50万円を超える場合など)
銀行振込での借入
  • 通常の銀行振込(平日9時~15時)

即日着金のためには14:10分までの契約完了&振込申込が必要
(スマホATM含むATMでの借入なら気にしなくてよい)

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