アイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる?内職、パート他、状況別の対応方法

アイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる?内職、パート他、状況別の対応方法
アイフルで必要なお金を借りたい。
専業主婦は利用できないとのことだけど、ほとんど趣味のような内職をやってる<ほぼ専業主婦>はどうなんだろう?」

結論から言うと、アイフルの審査は「専業」主婦に近いほど不利となってしまいます。
金額自体が高くなくとも、毎月パートで収入を得ているのなら特に問題は無いのですが……。
自身の収入が一切ない、あるいは「給与所得者でない+所得を示す確定申告書などを用意できない」のなら、専業主婦対応の銀行カードローンを選ぶのが無難でしょう。

今回はアイフルへの利用を検討中の「主婦」のあなたのため、収入状況に基づく申込先の選び方をまとめました。
読み終えていただければ、極力高い確率でカードローン契約を結ぶ方法が分かります。

自身で一切の収入を得ていない専業主婦(主夫)の方は、アイフルの申込条件を満たせないため何をどうやっても審査通過不可となります。
専業主婦でも利用できる、銀行などのカードローンをご利用ください。

アイフル (基本情報)
実質年利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
保証料 なし 審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日 借入判断 あり(1秒)
備考
  • 初回30日間無利息キャッシングサービス
  • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
  • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ルフィア」に相談できます!

アイフルの審査に通過できる「主婦」はどんな人?

アイフルの審査に通過できる「主婦」はどんな人?
自身で一切の収入を得ていない、完全な専業主婦の方はどうやってもアイフルを利用できません。
……が、パートや内職、その他個人事業などで「若干の収入はあるけれど、とても自力で生活できるようなものじゃない」状況の場合、審査結果はどうなるのでしょうか?簡単に解説していきます。

①「専業」主婦に近いほど審査は不利、ただし返済能力さえあれば通過は難しくない

結論から言うと、あなたが自分自身の手で収入を得ているのなら、「アイフル」への申し込み自体に問題はありません
ですが確実に審査に通過し、必要額を借りられるかというとそれはまた別問題。

アイフルに限らず大手消費者金融会社の審査は「専業」主婦に近いほど通りづらい・大きなお金を借りにくいものとなります。
公式HPの「一秒診断」でも「専業主婦」「無職」を選ぶと、問答無用で「当社規定によりお借り入れができません。」と判断されてしまいます。

というのも消費者金融会社は、世帯収入を重視する銀行などに比べると「個人の返済能力」を重視する傾向にあるんですね。これは「借入を夫に隠したい」という方が多いことも関係しているのでしょう。
実際、いくつかの銀行カードローンの申し込みページでは世帯収入の記入を求められますが、アイフルはじめ消費者金融会社の申し込みページで求められるのは「申込者本人の収入」のみとなっています。

……とは言うものの、実際のアイフルの審査において重視されるのは「収入の高さ」よりも「個人の事情」「返済能力の有無」
話が二転三転するようではありますが、あなたの収入が決して高くなくとも、配偶者が安定収入を得ており、毎月数千円程度アイフルに返済を続けていくことが可能なら、実際のところさほど審査について心配する必要はありません

ちなみにあなたの家庭環境については、「申込確認」という過程で詳しく尋ねられることとなります。(尋ねられうるのは家族構成、世帯収入、借入が必要になった事情など)
これについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECKアイフルの審査は甘い?ワケアリ5人の体験談:年収50万、他社借入、ブラック他
CHECKアイフル利用者に聞いた!申込確認の電話とは:事情を正直に話すのが審査通過のカギ

また以上の内容を補足すると、以前アイフル利用者にアンケートを取ったところ、「仕送りを受け取っていると思われる、年収50万円の学生アルバイト」の方が審査に通過されていました。これを単純に月収として換算すると4万円少々ですね。
主婦の方の体験談ではないものの、この例は「収入が低くても、返済能力さえあれば審査に通過できる」ことを示す証拠となるでしょう。

★ただしこれは逆に言うと、「毎月返済を続けていくのが難しい状況にあるのなら、あなたの収入にかかわらず審査は難しい」ということでもあります。
例えば「病気や介護を理由に、毎月の収入が不安定」「配偶者の収入も不安定」「離婚調停中」といった状況にある場合には、ほとんどダメ元で申し込みを行うことになりそうですね。

このように事情あって安定収入を得られない場合には、行政による生活支援への申し込みも検討してみてください。

CHECK【公的支援の総まとめ】低所得者・高齢者・障害者などに向けたサポート制度

ちなみにアイフルからお金を借りる上で、配偶者の同意を取る必要はありません。
またアイフルから直接、配偶者にコンタクトが取られることもありませんし、特に希望しなければ自宅に郵送物が届くことも無いでしょう。
(ただし返済が遅れた上、催告を無視し続けていると自宅に督促状が届く可能性はあります)

<給与所得者でないなら、確定申告書の提出を求められるかも>

もしもあなたが内職や個人事業(自宅でピアノを教えているなど)で「給与でない所得」を得ているのなら……。
審査の過程において、「確定申告書」はじめとする事業の内容を証明する書類の提出を求められる可能性が高いです。

これを提出できるなら何の問題も無いのですが、実際のところ「所得は得てるけど申告してない」方は結構多いでしょう。

この場合、アイフルにおける取り扱いは「専業主婦」と同じものとなると考えられます。つまりどうやっても審査に通過できないわけですね。
あなたが給与所得者でない、かつ確定申告もしていないのなら、後述する「専業主婦OKの銀行カードローン」をご利用ください。

★確定申告書が無くとも、請求書など別の「事業実態を証明できる書類」を提示することで契約を結べる可能性は無いとは言えませんが、

  • 担当者の判断によるところが大きく、確実性に欠ける
  • そもそも銀行カードローンの方が貸付条件が良い
  • といった理由から、おすすめはしかねます。
    それでもどうしてもアイフルを利用したい理由があるのなら、電話で事前相談してみるのが良いでしょう。

    ★確定申告をされている事業者が「アイフル」へ申し込む際の注意点等については、以下のページをご覧ください。

    CHECK自営業者のためのアイフル審査:「所得」の3分の1超は借入不可、ただし抜け道も

    ②借りられるのは「年収の3分の1」まで

    原則として、アイフルで(正しくは「貸金業者」全体で)借りられる金額は「年収の3分の1」が上限となります。
    あなたの申告年収が90万円なら、30万円を超える契約を結ぶことはできないわけですね。そしてこれはあくまで「上限」ですから、実際の審査においてこれより低い数字が提示されることはザラです。

    「年収の3分の1を超える貸し付けの禁止」は「貸金業法」という、消費者金融会社やクレジットカード会社を縛る法律によるもの。
    この制限を超える借入を必要としているのなら、貸金業法に縛られない銀行や信金などのローンを利用する必要があるでしょう。
    ……とは言え限度額はあくまで審査結果に応じ金融機関の判断で出されるものですので、銀行や信金を利用したからといって大口契約を結べるとは限りません。

    ★希望借入額があなたの年収の3分の1以下であるのなら、そのまま「アイフル」への申し込みに踏み切ってよいでしょう。
    おおまかな流れについては以下のページをご覧ください。

    CHECK【アイフル】審査・契約の流れの総まとめ:申込確認、在籍確認の電話、書類提出他
    CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点:即日融資、在籍確認他

    「年収の3分の1を超える貸し付けの禁止」は貸金業者からの借入すべてに適用されます(総量規制)。
    例えば年収90万円のAさんがすでに

  • プロミスで10万円
  • 三井住友カードのキャッシング枠で20万円
  • の計30万円を借りている場合、どうやってもアイフルの審査に通過することはできません。あらかじめご承知おきください。
    ちなみに銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボ残高はノーカウントです。
    (ただし返済を妨げるものとして、マイナスに見られる可能性は高い)

    緊急時の医療費借入など、限定的な場面においてはアイフルであっても年収(所得)の3分の1を超える借入が可能な場合があります
    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK【総量規制の例外・除外・対象外】年収の3分の1超を借りる要件

    (ほぼ)専業主婦でも利用できる銀行カードローンについて

    (ほぼ)専業主婦でも利用できる銀行カードローンについて
    ここからはアイフルを利用できそうにない、あるいは年収の3分の1を超える借入を必要としているあなたのため、各「(ほぼ)専業主婦でも利用できるカードローン」を紹介していきます。

    ①まずは口座を持っている金融機関のカードローンをチェック!

    結論から言うと、はじめにチェックするべきは「あなたが普段使っている金融機関のカードローン」です。銀行でも信金でもJAでも構いません。

    まずは「(金融機関名) カードローン」とでも検索し、申込条件を見てみましょう。
    「安定収入のある方」「年収○○円以上の方」といった条件さえなければ、専業主婦でも利用できる可能性が高いです。わざわざ「専業主婦の方でもお申込みいただけます」と記載してくれている金融機関も多いですね。

    「専業主婦OK」な申込条件例(横浜銀行)「専業主婦OK」な申込条件例(横浜銀行)

    「専業主婦不可」な申込条件例(三井住友銀行)「専業主婦不可」な申込条件例(三井住友銀行)

    地銀や信金のローンは審査難易度のわりに好条件なものも多いですし、普段使っている口座から毎月の返済を進められるなら、それに越したことはありません。
    また、普段から口座を使っている「お得意様」であれば、最初から比較的大きなお金を貸してくれる可能性も高いでしょう。

    というわけで、一番理想的なのは「普段から使っている金融機関で借りる」ことなのですが……。
    残念ながら、大手銀行はじめ専業主婦の申し込みを受け付けていない金融機関も多いです。
    この場合は潔く諦めて、次の申込先候補を探していくこととなるでしょう。

    ★確認できた範囲内での「専業主婦OK」「NG」カードローン(2019年4月現在)

    専業主婦OK
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 横浜銀行カードローン
  • 静岡銀行「セレカ」
  • 西日本シティ銀行「NCBキャッシュエース」
  • その他、比較的小規模な地銀や信金のカードローンは専業主婦でも利用できることが多い

    専業主婦NG
  • 三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
  • 三井住友銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • (埼玉)りそな銀行カードローン
  • 七十七銀行「77スマートネクスト」「77カードローン」
  • 常陽銀行「キャッシュピット」
  • 京都銀行「カードローンW」
  • 千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」
  • 福岡銀行カードローン
  • ※みずほ銀行、福岡銀行は「以前は専業主婦OKだったが、今は不可」となっています。古い情報にご注意ください。

    ②続いての申込先候補は、任意の口座で返済していける「楽天銀行スーパーローン」か

    残念ながら普段利用している金融機関が専業主婦の申し込みを受け付けていなかったなら……。
    最有力の申込み候補となるのが「楽天銀行スーパーローン」でしょうか。このローンは銀行には珍しく、「他行口座を使った毎月の引き落とし」が可能となっています。つまりいつもの口座を使って毎月の返済をこなせるわけですね。

    楽天銀行カードローン(基本情報)
    実質年利 1.9%~14.5% 限度額 800万円
    審査スピード 公式HP参照 口座開設 不要
    融資スピード 公式HP参照 借入判断 なし
    備考
    • 上限年齢62歳
      (パート・アルバイトの方は上限60歳)

    【管理人】山本
    楽天銀行の申し込み条件は以下の通りです

    ★楽天銀行スーパーローンの申込条件

    以下の全ての条件を満たす方
    (1)満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
    (2)日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
    (3)お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
    (4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方
    ※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

    主婦の 渡辺さん
    口座開設不要で使えるのはうれしいけれど、郵送物は回避できないという点には気を付けないと……

    返済の勝手の良さ、銀行カードローンとしてはごく普通の金利から、いかにも無難な申込み先と言えるでしょう。

    CHECK楽天銀行スーパーローンの利用メリットと契約の流れ、返済上の注意点について

    ★その他「絶対に自宅への郵送物を避けたい」という場合には、「三菱UFJ銀行バンクイック」(口座開設不要)が唯一の申込先候補となりますが……。
    このカードローンを使い郵送物を回避するためには「運転免許証の提示+来店契約」が求められます。ご承知おきください。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の基本情報と契約の流れ

    ちなみにこの「バンクイック」以外に、専業主婦が郵送物なしで借りる方法は確認されていません

    ★その他の「専業主婦でも利用できるカードローン」について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK家族に内緒で使いやすい専業主婦対応カードローンとその選び方

    まとめ

    まとめ

    ★決して高くなくとも自身で収入を得ているのなら、「アイフル」を利用できる可能性は十分。
    借入可能額は年収の3分の1以内に限られるものの、家族に知られず契約することも容易
    ★あなたが専業主婦、あるいは「確定申告をしていない事業者」「年収の3分の1超を必要としている」のなら、専業主婦OKの、銀行や信金のカードローンを利用するのが良い。
    まずは普段使いの金融機関の公式HPをチェック、残念ながら利用できそうにないなら返済の勝手の良い「楽天銀行スーパーローン」を選ぶのが無難か。運転免許証を持っており、契約時の郵送物を防ぎたいのなら「三菱UFJ銀行バンクイック」も選択肢に

    あなたが給与所得を得ているなら(あるいは確定申告をしているなら)、アイフルと契約を結ぶことは決して難しくありません。

    とは言え収入形態や必要額といった事情は人それぞれ。場合によってはアイフル以外の金融機関への申し込みも併せて検討したいところです。

    CHECK家族に内緒で使いやすい専業主婦対応カードローンとその選び方

    CHECKアイフルの審査は甘い?ワケアリ5人の体験談:年収50万、他社借入、ブラック他
    CHECKアイフル利用者に聞いた!申込確認の電話とは:事情を正直に話すのが審査通過のカギ

    CHECK【口コミ】アイフル利用者4名に18の質問!審査、即日融資、在籍確認、限度額他
    CHECK【アイフル】審査・契約の流れの総まとめ:申込確認、在籍確認の電話、書類提出他
    CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点:即日融資、在籍確認他


    この記事でチェックしたカードローン情報


    アイフル「キャッシングローン」(株式会社アイフル)
    金利 3.0%~18% 限度額 1万円~800万円
    審査スピード 最短30分(本審査) 融資スピード 最短1時間程度
    即日融資のための申し込みリミット
    来店なし
    20時
    ※スマホATM(セブン銀行ATM)利用必須
    即日融資のための申し込みリミット
    来店あり
    21時
    スマホATM OK
    (手数料108円または216円)
    郵送物なし&来店なしの両立 OK
    成約率 45.0%
    (19年2月)
    親会社 なし
    申込条件 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
    必要書類
    • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証+公共料金の領収書など)
    • 勤務先を確認できる書類(電話での在籍確認が取れない場合)
    • 収入証明書類(限度額が50万円を超える場合など)
    銀行振込での借入
    • 通常の銀行振込(平日9時~15時)

    即日着金のためには14:10分までの契約完了&振込申込が必要
    (スマホATM含むATMでの借入なら気にしなくてよい)

    その他

    

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