アイフルの審査は「専業」主婦に近いほど不利となってしまいます。
金額自体が高くなくとも、毎月パートで収入を得ているのなら特に問題はありません。
しかし、自身の収入が一切ない、あるいは「給与所得者でない＋所得を示す確定申告書などを用意できない」のなら、専業主婦対応の銀行カードローンを選ぶのが無難でしょう。
今回はアイフルへの利用を検討中の「主婦」の方に向けて、収入状況に基づく申込先の選び方をまとめました。
専業主婦でも利用できるカードローンをご利用ください。
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※1 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短25分※2 | 最短25分※2※3 |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息（金利0％）
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルの審査に通過できる「主婦」はどんな人？
自身で一切の収入を得ていない専業主婦の方はアイフルの申し込み条件を満たしていないため、審査に通過することができません。
ですが、パートや内職、その他個人事業などで若干の収入を得ている場合、審査結果はどうなるのでしょうか？簡単に解説していきます。
①「専業」主婦に近いほど審査は不利、ただし返済能力さえあれば通過は難しくない
申込者が定期的な収入を得ているのなら、「アイフル」へ申し込むことができます。
ですが、審査に通過し、必要額を借りられるかどうかは別の問題です。
アイフルに限らず、大手消費者金融会社の審査は「専業」主婦に近いほど通過しづらく、借り入れ可能な金額も少なくなります。
公式サイトの「一秒診断」でも「専業主婦」「無職」を選ぶと、問答無用で「当社規定によりお借り入れができません。」と表示されてしまいます。
消費者金融会社は、世帯収入を重視する銀行などに比べると「個人の返済能力」を重視する傾向にあります。
実際、いくつかの銀行カードローンの申し込みページでは世帯収入の記入を求められますが、アイフルはじめ消費者金融会社の申し込みページで求められるのは「申込者本人の収入」のみとなっています。
とは言え、実際の審査では申込者の生活状況も確認し、返済能力の有無を総合的に判断してくれます。収入が決して高くなくとも、配偶者が安定収入を得ており、毎月数千円程度アイフルに返済を続けていくことが可能なら、さほど審査について心配する必要はありません。
家庭環境については、「申込確認」という過程で詳しく尋ねられます。（主な確認事項は家族構成、世帯収入、借入が必要になった事情などです）
これについて詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKアイフルの審査は甘い？ワケアリ5人の体験談：年収50万、他社借入、ブラック他
以前行ったアイフル利用者アンケートでは、「仕送りを受け取っていると思われる、年収50万円の学生アルバイト」の方からの審査通過の報告もありました。月収として換算すると約4万円です。
主婦の方の体験談ではないものの、この例は「収入が低くても、返済能力さえあれば審査に通過できる」ことを示す証拠となるでしょう。
★ただしこれは「毎月返済を続けていくのが難しい状況にあるのなら、収入にかかわらず審査通過は難しい」ということでもあります。
例えば「病気や介護を理由に、毎月の収入が不安定」「配偶者の収入も不安定」「離婚調停中」などの状況では、審査に通過できる可能性は限りなく低いと考えてよいでしょう。
このような事情で安定収入を得られない場合は、行政による生活支援への申し込みも検討してみてください。
CHECK【公的支援の総まとめ】低所得者・高齢者・障害者などに向けたサポート制度
★アイフルからお金を借りる上で、配偶者の同意を取る必要はありません。
アイフルから直接、配偶者へ連絡が来ることもありませんし、特に希望しなければ自宅に郵送物が届くことも無いでしょう。
（ただし返済が遅れた上、催告を無視し続けた場合は自宅に督促状が届きます）
内職や個人事業（自宅でピアノを教えているなど）で「給与でない所得」を得ている場合は、審査の過程で事業の内容を証明する書類の提出を求められる可能性があります。
提出可能な書類は、主に確定申告書などです。
これを提出できるなら何の問題も無いのですが、所得は得ていても確定申告を行っていない場合、アイフルは申込者を「専業主婦」とみなす可能性があります。その場合、アイフルの審査に通過することはできません。
給与所得者ではなく、確定申告もしていない方は、後述する「専業主婦OKの銀行カードローン」をご利用ください。
★確定申告書が無くとも、請求書など別の「事業実態を証明できる書類」を提示することで審査に通過できる可能性はあります。ですが、担当者の判断によるところが大きく、確実性に欠けるため、参考程度に留めておくのが良いでしょう。
また、銀行カードローンの方が低金利なことが多いため、申込条件を満たせる銀行カードローンがあるならそちらも合わせて検討してみましょう。
それでもどうしてもアイフルを利用したい理由があるのなら、電話で事前相談すると融通を効かせてくれることがあります。
★確定申告をされている事業者が「アイフル」へ申し込む際の注意点等については、以下のページをご覧ください。
②借りられるのは「年収の3分の1」まで
原則として、アイフルで（正しくは「貸金業者」全体で）借りられる金額は「年収の3分の1」までです。
申告年収が90万円なら、30万円を超える契約を結ぶことはできません。そしてこれはあくまで「上限」ですから、実際の審査においてこれより低い数字が提示されることが殆どです。
「年収の3分の1を超える貸し付けの禁止」は「貸金業法」という、消費者金融会社やクレジットカード会社を縛る法律によって定められています。
この制限を超える借入を必要としているのなら、貸金業法に縛られない銀行や信金などのローンを利用する必要があるでしょう。
とは言え、限度額は審査結果に応じて金融機関の判断で決定されます。銀行や信金を利用したからといって大口契約を結べるとは限りません。
★希望借入額が年収の3分の1以下であるのなら、そのまま「アイフル」への申し込みに踏み切ってよいでしょう。
おおまかな流れについては以下のページをご覧ください。
CHECK【アイフル】審査・契約の流れの総まとめ：申込確認、在籍確認の電話、書類提出他
CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点：即日融資、在籍確認他
★「年収の3分の1を超える貸し付けの禁止」は貸金業者からの借入すべてに適用されます（総量規制）。
例えば年収90万円の方がすでに他社で30万円借入している場合、アイフルの審査に通過することはできません。
銀行カードローンの借入や、クレジットカードのショッピングリボの残高は総量規制の対象外です。ですが、返済を妨げるものなので、審査に通過する可能性を下げてしまうことは確かです。
★緊急時の医療費借入など限定的な場面においては、アイフルであっても年収（所得）の3分の1を超える借入が可能な場合があります。
詳しくは以下のページをご覧ください。
CHECK【総量規制の例外・除外・対象外】年収の3分の1超を借りる要件
（ほぼ）専業主婦でも利用できる銀行カードローンについて
ここからはアイフルを利用できそうにない、あるいは年収の3分の1を超える借入を必要としている方のため、「専業主婦でも利用できるカードローン」を紹介していきます。
まずはじめにチェックするべきは「あなたが普段使っている金融機関のカードローン」です。銀行でも信金でもJAでも構いません。
「（金融機関名） カードローン」とでも検索し、申込条件を確認しましょう。
「安定収入のある方」「年収○○円以上の方」といった条件さえなければ、専業主婦でも利用できる可能性が高いです。「専業主婦の方でもお申込みいただけます」と明記している金融機関も少なくありません。
また、普段から口座を使っている方であれば、最初から限度額や金利を優遇してくれる可能性も高いでしょう。
ですが、中には専業主婦の申し込みを受け付けていない金融機関もあります。
この場合は潔く諦めて、次の申込先候補を探していくこととなるでしょう。
| 専業主婦OK | 横浜銀行カードローン 静岡銀行「セレカ」 西日本シティ銀行「NCBキャッシュエース」 その他、比較的小規模な地銀や信金のカードローンは専業主婦でも利用できることが多い |
|---|---|
| 専業主婦NG | 三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 三井住友銀行カードローン みずほ銀行カードローン （埼玉）りそな銀行カードローン 七十七銀行「77スマートネクスト」「77カードローン」 京都銀行「カードローンW」 |
★その他の「専業主婦でも利用できるカードローン」について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK家族に内緒で使いやすい専業主婦対応カードローンとその選び方
まとめ
- 決して高くなくとも自身で収入を得ているのなら、「アイフル」を利用できる可能性は十分
借入可能額は年収の3分の1以内に限られるものの、家族に知られず契約することも可能 - 専業主婦、あるいは「確定申告をしていない事業者」であるか、「年収の3分の1超を必要としている」の場合は、専業主婦も申込可能な銀行や信金のカードローンを利用するのが良い。
まずは普段お使いの金融機関の公式サイトをチェック
あなたが給与所得を得ているなら（あるいは確定申告をしているなら）、アイフルと契約を結ぶことは決して難しくありません。
とは言え収入形態や必要額といった事情は人それぞれです。場合によってはアイフル以外の金融機関への申し込みも併せて検討しましょう。
CHECK家族に内緒で使いやすい専業主婦対応カードローンとその選び方
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CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点：即日融資、在籍確認他
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※１ |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短25分※２ | 最短25分※２※３ |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息（金利０％）
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
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