「今必要なお金をどこかから借りたいけれど、給料も低くて審査に通過できるか不安……」
消費者金融会社の審査では、年収や勤務形態といった属性、いわゆるステータスよりも「個人の事情」「返済能力」が重要となります。
だから決して審査に自信を持てない状況であっても、月数千円くらいの返済ができるのなら、十分に審査通過に期待できると言えるわけですね。つまり、審査は決して厳しくないということです。
今回はアイフルへの申込を検討中のあなたのため、実際のアイフルユーザーが「審査に通過した」体験談を調査し、まとめました。
読み終えていただければ、あなたがアイフルへの審査通過に期待を持てるか判断できるかと思います。
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※1 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短25分※2 | 最短25分※2※3 |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息（金利0％）
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
目次
消費者金融の審査では収入はじめとする「属性」よりも「個人の事情」が重要
体験談を見ていく前に、審査の前提知識についてお話しさせて頂きましょう。
最初に触れた通り、アイフル…というより大手消費者金融会社の審査は収入、勤務形態といったステータス（属性）はあまり重視されません。
これについては、実際の「アイフル」審査通過状況をご覧いただくとわかりやすいでしょう。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
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ご覧の通り、アイフルの審査は年収が低くても、正規雇用者でなくても十分に通過できるチャンスがあるわけですね。
…ただし上と似たような状況の方であっても、審査落ちの報告が見られるのも確か。
もしかすると
- アイフルでの借入を希望した、具体的な理由
- 家族構成（他に収入のある家族がいるか等）
- 仕事の内容（時給制なら時給、週当たりの勤務時間など）
- 他社での借入の有無
- 今後、1ヶ月あたりどれくらいの返済が可能か
……といった「個人の事情」も、審査結果に強く影響しているのかもしれませんね。
とは言え基本的に、1社の審査に落ちることにさほどのデメリットはありません。
どうしてもお金が必要な事情があるのならダメ元で申し込んでみるのもアリでしょう。
★アイフルの申込確認の電話について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK申込後は携帯電話に担当者から連絡が入ることが多い：その会話の内容は？
★アイフルを利用できるのは「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」に限られます（アイフル申込条件より）。
自身で収入を得ていない専業主婦（主夫）、または無職の方は何をどうやっても審査通過不可です。ご承知おきください。
CHECKアイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる？内職、パート他、状況別の対応方法
CHECKアイフルは収入の有無にかかわらず無職の審査通過は不可：失業中のキャッシング方法は？
★貸金業法の制限により、すでに貸金業者（主に消費者金融会社、クレジットカード会社）で年収の3分の1に達するお金を借りているのなら、アイフルと契約を結ぶことは原則できません。
例外について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK総量規制対象外のカードローンには何がある？多重債務者の審査通過状況も
アイフルユーザーに聞いた！「審査を通過したとき」体験談
さて、基本的な「アイフル」審査通過を把握したら、ここからは実際の体験談をご覧いただきましょう。
以下は「2015年～2019年に、はじめてアイフルを利用したユーザー30名」を対象としたアンケートのうち、特に審査に不安があったと書かれた方の回答をピックアップしたものとなります。
①「申告年収50万円」で審査に通過できた学生Aさんの体験談
今回アンケートにお答えくださった方のうち、最も申告年収が低かったのがこのAさん。
「50万円」という申告年収で審査に通過できたという体験談は、かなり貴重なのではないでしょうか。
★アイフルユーザーAさんの回答
| 属性 | 20代、学生 | 申告年収 | 50万円 |
|---|---|---|---|
| 適用金利 | 18％ | 適用限度額 | 10万円 |
| 申込方法 | 電話 | 契約方法 | インターネット |
| 審査に掛かった時間 | 半日くらい。 （申込：土曜日の13時くらい） | 申込～契約に掛かった時間 | 半日くらい。 |
| 借入が必要だった理由 | サッカーをしており、急な遠征にてお金が必要になったため。 | ||
| アイフルを選んだ理由 | 近くにあったため。 | ||
| 申込時点での他社借入 | なかったです。 | ||
| 信用情報上での不安 | ありませんでした。 | ||
| 申込確認で聞かれたこと | 電話のタイミングで利用用途、家賃の有無、仕送りがどのくらいあるか聞かれました。 | ||
| 在籍確認について | バイト先名と電話番号を聞かれ、その日の夜に確認の電話が入っていました。アイフルという名前は伏せられて電話が来てたようです。 | ||
| オペレーターへの感想 | 丁寧な話し方で不快感はなかったです。 | ||
| 審査結果への感想 | 必要な額審査し、貸していただき、分からないことも電話すれば分かりやすく答えていただきましたので、満足です。 | ||
| 申込者へのアドバイス | 返す計画まで明確にたてて、活用すれば問題なく使えると思います。 | ||
「家賃の有無や仕送りを尋ねられた」という回答からは決して高くない収入の中、アイフルへの返済に充てられるお金がどれくらい存在するか確認を取っていることが分かります。この確認を取った結果、問題なく返済できると判断され審査に通過できたわけですね。おそらくこのAさんの場合、学生ということで年50万円のアルバイト収入以外にも、仕送りや奨学金といった収入源があったのでしょう。
この例を見ても、収入などのステータスが低いだけでは、審査落ちの理由にならないことが分かるかと思います。
ちなみに言うまでも無く、Aさんとは異なり「家賃も生活費も自分で支払わなければならない」という状況で申告できる年収が50万円なら、どうやっても審査通過は不可能かと思います。
（この場合はそもそもアイフルよりも行政支援を頼るべきですが）
②「低収入」「勤続年数1年未満」が不安だったBさんの体験談
こちらはAさんとは異なり、仕送りなどの支援が無いと思われる状況で審査に不安を抱えていたBさんの例。
借入の理由も「家賃の支払いが間に合わない」という、切実なものでした。
★アイフルユーザーBさんの回答
| 属性 | 20代、会社員 | 申告年収 | 150万円 |
|---|---|---|---|
| 適用金利 | 18％ | 適用限度額 | 10万円 |
| 申込方法 | インターネット | 契約方法 | インターネット |
| 審査に掛かった時間 | 1時間くらい （申込：水曜朝10時頃） | 申込～契約に掛かった時間 | 4時間くらい |
| 借入が必要だった理由 | 家賃の支払いが間に合わないため5万円必要だった | ||
| アイフルを選んだ理由 | スマホで申し込みが完結してカードがいらないから | ||
| 申込時点での他社借入 | なし | ||
| 信用情報上での不安 | 収入が低いことと在籍1年未満であることが不安でした。 | ||
| 申込確認で聞かれたこと | 申し込んで30分しないうちに携帯に電話がかかってきて「＊＊さんの携帯電話ですか？」と聞かれたのちにアイフルだと名乗り、それから私の生年月日を聞かれました。借り入れの目的は特に聞かれませんでした。 | ||
| 在籍確認について | 職場からは何も言われませんでした。 | ||
| オペレーターへの感想 | 怖い人が出てきて個人的なことを色々聞かれると思いましたが、必要事項だけを事務的に淡々と聞かれたので怖い感じはしませんでした。 | ||
| 審査結果への感想 | 優先して審査をしてもらえる番号に電話をしたので審査がとても早く、当日中にふりこまれて助かりました。限度額は10万円ですが家賃以外に使うことはなかったので特に困ることはありませんでした。 | ||
| 申込者へのアドバイス | 友達などにお金を借りて人間関係を壊すくらいならアイフルのような正規の業者を利用した方が安心できると思いました。 計画的に使えばとても便利なので、あまり不安にならなくても大丈夫です。 | ||
申告年収200万円未満、かつ勤続年数1年未満となると、決して高属性とは言えないハズですが……。
Bさんの場合、特に借入の理由も尋ねられなかったとのこと。また特にいろいろ個人的なことも尋ねられなかった様子です。
（申込確認の質問は、審査通過がギリギリの人ほど突っ込んだ内容のものとなります）
これについて考えられる理由と言えば、やはり「会社員（正社員）」の肩書でしょうか。他社借入が一切ない、クリーンな状態であったのも大きそうですね。
③他社借入2件で審査に通過できたCさん、Dさんの体験談
「低年収」に次いで、審査が不安な理由として挙げられやすいのが「他社借入」。
今回実施したアンケートの中では、以下のCさんの例がこれを抱えていらっしゃいました。
★アイフルユーザーCさんの回答
| 属性 | 30代、契約社員 | 申告年収 | 200万円 |
|---|---|---|---|
| 適用金利 | 18％ | 適用限度額 | 20万円 |
| 申込方法 | インターネット | 契約方法 | インターネット |
| 審査に掛かった時間 | 約一時間。 （申込：日曜昼頃） | 申込～契約に掛かった時間 | 2〜3時間程度だったと思います。 |
| 借入が必要だった理由 | 他社のクレジットカードの支払いが滞りそうになり、5万円程必要になったため。 | ||
| アイフルを選んだ理由 | 大手のため安心感があった。 | ||
| 申込時点での他社借入 | セゾンカードとアプラスにて40万ほど借り入れがありました。 | ||
| 信用情報上での不安 | 他社クレジットカードでの借り入れがあり、二回ほど入金し忘れて、支払いに遅れたことがあったので心配していました。 | ||
| 申込確認で聞かれたこと | インターネットで申し込みをした30分くらい後に電話があり、希望融資金額や他社での借り入れ額等を聞かれました。 | ||
| 在籍確認について | 書類提出で代用されたので、在籍確認は省かれました。 （参考アイフルでの在籍確認の回避について） | ||
| オペレーターへの感想 | 親切で、説明なども丁寧にしてくださいました。 | ||
| 審査結果への感想 | インターネットで契約できるので手軽で、電話での確認事項もややこしいこともないので、利用しやすいと感じました。利用額についても、ほぼ希望通りで満足でした。 | ||
| 申込者へのアドバイス | 大手の会社なので、特に不安に思うこともなく、対応も親切なので安心して利用できると思います。 | ||
「借り入れ」と断言されていることから、セゾンとアプラスでの40万円はショッピングリボ残高ではなく「キャッシング」の利用分と見て良いでしょう。
信販会社（クレジットカード会社）のキャッシングと、消費者金融会社の貸付に法律上の違いはありません。よってCさんの状況は「既にプロミスとアコムで40万円を借りている」状況とほぼ同じと見て差し支えナシ。
となると既存借入40万円＋アイフルでの新規借入額20万円で、Cさんは貸金業法に基づく貸付上限（年収の3分の1）にかなり近い数字まで借りられたことになります。
（年収200万円のCさんの場合、貸金業者で借りられるのは合計約66万円まで／総量規制）
ただし、同じステータスの方がCさんと同じような契約を結べるとは限りません。それこそここに書かれていない、「実家暮らしだから自由に使えるお金が多い」「安定収入のある配偶者がいる」といった要因が絡んでいるかもしれませんからね。
借入は計画的に！
★ちなみに「クレジットカードの支払い遅れ」のせいで審査に不安があったとのことですが、数日程度の延滞であればほとんどの場合、個人信用情報上の差し障りはありません。
（目安として原則2ヶ月以上の延滞でブラック入り、数週間～2ヶ月未満の延滞でブラック未満のキズが付く。このブラック未満のキズをいつ付けるかは、金融機関の判断に任される）
★参考として、「高収入かつ重い他社借入」を抱えるDさんの例も紹介させて頂きます。
★アイフルユーザーDさんの回答
| 年齢 | 30代、会社員 | 申告年収 | 700万円 |
|---|---|---|---|
| 適用金利 | （確認取れず） | 契約限度額 | 50万円 |
| 申込方法 | 有人店舗窓口※ | 審査後の契約方法 | 有人店舗窓口※ |
| 審査に掛かった時間 | 覚えていない | 契約までに掛かった時間 | 1時間くらい |
| 借入が必要だった理由 | 他社にも借り入れがあった。利息を払いたかった。 | ||
| アイフルを選んだ理由 | テレビＣＭで知っていた | ||
| 申込時点での他社借入 | プロミス200万円、アコム100万円 （※満額借入だと貸金業法の制約上、審査に通過できないハズなので、おそらくこれは各社における契約限度額） | ||
| 信用情報上での不安 | 他社も利息だけは滞らせていないので不安はなかった | ||
| 申込確認で聞かれたこと | 有人店舗※で申し込んだので、申し込み確認の電話はなかったように思う。 | ||
| 在籍確認について | 目の前で電話していた。企業名は名乗らず、自分がその日に会社を休んでいることを確認していた。 | ||
| オペレーターへの感想 | 有人窓口※だったが、テキパキとした説明でわかりやすかった。 | ||
| 審査結果への感想 | 自分のような多重債務者でも、会社勤めさえしていれば審査は簡単に通るものなのだと思った。 | ||
| その他感想 | 1か月くらい経ったところで、すぐに限度額増額などの売り込みがあった。結局、それに乗っかってしまい、その後、厳しい自転車操業となってしまうのだが。利息は延滞していないのでトラブルを経験したことはない。 | ||
| 申込者へのアドバイス | 借りすぎに注意してほしい。特に公務員だったり、大手と呼ばれる会社の社員にはどんどん貸してくれるようなので、勘違いしないように | ||
やはり「借りすぎ」のリスクは非常に高いです。
必要ないお金を借りてしまいかねないのなら、審査通過後に掲示された限度額を下げてもらうようお願いするのも一考でしょう。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
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アンケート回答者のうち、「信用情報に不安があった（ブラックかもしれない）」と答えた方はそれなりに多かったのですが……。
その理由をよくよく見ると、ブラック状態とは判断しかねるものがほとんど。
（ブラック状態とは関係の無い家賃や光熱費の支払い遅れ、信用情報に影響ないと思われる数日程度のカード延滞など）
ご自身がブラック状態かどうかは、申込前に確認が必要です。
いわゆる「ブラック」入りの要件等について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKアイフル審査と信用情報：よくある勘違いも
CHECK金融事故（ブラック）として記録される主な要因と対処：まずは個人信用情報を確認しよう
CHECK一目でわかる！個人信用情報機関：開示先の選び方、ブラック入り条件他
アイフルで審査落ちとなっているのはどんな人？6つの審査落ち条件
ここまではアイフルの審査に「通過できた」方を中心に話を進めてきましたが…。
もちろん申込者全員が、アイフルを利用できるわけではありません。
そして実際にアイフルの審査に落ちてしまった方の状況をまとめると、大体以下のようになります。
- 他社債務の「件数」が4件以上である
- 自己破産、または個人再生の経験者である
- アイフル、またはアイフルが関わる他社ローンで金融事故を起こしたことがある
- 他社ローンの支払いを延滞「中」である
- 「低年収＋年収に対して重めの他社借入あり」等、審査上のマイナス点が重なっている
ということで、上の状況に1つでも該当しているようならアイフルでの審査通過は難しいかもしれません。
問題が（2）（3）にあるのなら、他社（特に中小消費者金融）を選ぶことで問題を解決できるかもしれませんが…。
その他の問題を抱えた状況だと、正直なところどこに申し込んでも審査結果に期待を持ちづらいところ。
この場合はなんとか自力で状況を改善するか、任意整理などを検討することとなりそうです。
CHECKアンケートから分析！アイフル審査落ち6つの理由：審査基準別・次の申込先候補も
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
| 審査落ち |
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★アイフルは契約後も審査を行っています（途上与信）。
途上与信について、詳しくは「【実例から読む】途上与信の概要と頻度：利用停止後の対策は他社カードの利用のみ？」の記事で解説しています。
アイフルの審査通過状況についてのまとめ
- 大手消費者金融の審査で重視されるのは、収入や勤務形態といったステータスではない。だから収入が低い（年収50万円まで確認）だけでは、審査に落ちる理由にならない
- とにかく審査結果の判断は担当者に任されるため、申込確認の際に現状を素直に伝えるのが良い
一概に「年収○○円以上なら審査に通過できる」「他社借入が×件あると審査に通過できない」…などと言うことはできません。
とは言え銀行などのカードローンに比べ、ステータスが審査結果に直結しないのは確か。
どうしてもお金が必要な事情があるのなら、まずは現状を正直に伝え、判断を仰いでみると良いでしょう。
CHECK初心者のためのアイフル審査の流れ：申込み～即日融資＆返済までステップ別に解説！
CHECKアイフル徹底解説：独自のメリットや審査時の電話連絡、借入・返済まで
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※1 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| 最短25分※2 | 最短25分※2※3 |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息（金利0％）
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
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