アイフルはアルバイト年収50万でも審査に通る！バイト先への電話対策も解説

消費者金融会社は、銀行などに比べて審査の柔軟性が高いと言われています。

事実、アイフルユーザーを対象に行ったアンケート調査では「年収50万円」での審査通過例を確認することができました。

ですが、決して誰でも審査に通過できる訳ではありません。

年収が高くない方も審査に通過できるのは、アイフルの審査が甘いからではありません。アイフルの審査が年収や勤務形態よりも、「それ以外の」部分を重視する傾向にあるからです。

今回は実際のアイフルユーザーの体験談をもとに、同社の審査方針を分析。はじめてのキャッシングについてのよくある質問と一緒にまとめました。

★安定収入のある配偶者がいらっしゃる場合は、以下のページをご覧ください。

CHECKアイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる？内職、パート他、状況別の対応方法

年収50万円での「アイフル」審査通過例から分かる、基本的な審査傾向

それでは早速、実際のアイフルユーザーの体験談から同社の審査傾向を探っていきましょう。

①実際の通過例から見る審査傾向：大事なのは所得の高さではなく「返済能力の有無」

今回、アイフルユーザー30名を対象に行ったアンケートのうち、最も低い年収で審査に通過されていたのが以下のAさんでした。

年収50万円で審査に通過していることから、アイフルの審査難易度は低いのではないか、と感じるかもしれません。

ですが、アイフルの成約率（申込に対する契約成立率）の平均は45％程度です（公式HPのIR情報より）。

つまり、申込者の半数は審査に落ちていると考えられます。もし年収50万円以上の人が全員審査に通過できるのなら、成約率が50%を超えていてもおかしくない筈です。

Aさんは何故審査に通過できたのでしょうか。それはアイフルの審査が、「年収」「勤務形態」といったステータス（属性）以外の要素も重視しているからです。

消費者金融会社は審査の過程で申込者に連絡し、現在の生活状況などについて細かな質問を行うことが多いです（申込確認／本人確認）。

申込確認で、Aさんは「家賃の有無、仕送りがどのくらいあるか」を尋ねられたとのこと。これはアイフルが、申告されているアルバイトでの収入以外に自由に使えるお金がどれくらいあるかを確認したのでしょう。

要するにアイフルは、年50万円のアルバイト収入に加え、親元の援助などを加味してAさんの審査通過を決定したと推測できます。

このように、アイフルは年収だけではなく、あらゆる要素から返済能力の有無を判断しているのです。

Aさんと同じ「年収50万円、アルバイト」「他社借入無し」という方でも、生活費をすべて自己負担していた場合、アイフルの審査には通過できないはずです。

「申込確認」の際に尋ねられやすいのは、主に下記の内容です。

• アイフルへの申し込みを決めた理由
• 家族構成
• 家賃負担の有無
• 他社借入の有無
• 今後の返済計画

Aさんのように家族が生活費を支払ってくれるような状況なら、低所得でも審査に通過できる可能性があります。

（反対に生活費を自己負担している場合は、その上で滞りなく返済ができる程の収入が必要です）

★消費者金融1社の審査に落ちてしまうことにさほどのデメリットはありません。

「返済能力に自信が無くとも、ダメ元で申し込んでみる」という手段も無いではないでしょう。

実際、アイフル審査通過者の申し込み理由には「生活費が足りなくて」「他社の借金の利息を支払うため」といった、切羽詰まった状況を感じさせるものが多いです。

ちなみにアイフルにおける月々の最低返済額は4，000円（借入額10万円以下のとき）です。

②参考：その他のアルバイターの審査通過例

以下、参考程度に今回のアンケートの回答結果を掲載いたします。

生活費が苦しいという借入の理由から、このBさんはすべての生活費を自身で賄われていたと考えられます。

限度額も20万円と少額であることから、審査も余裕で通過している訳ではなさそうです。

また、以下は別途実施したアンケートの結果です。

他社借入は無しということで、消費者金融会社の利用もはじめてだったのでしょう。プライベートなことまで尋ねられる「申込確認」に抵抗を感じていたことが伺えます。

申込確認に関しては、予めどのような質問をされるか把握しておくと安心できるでしょう。

はじめての「アイフル」利用に関するよくある質問と回答

ここからは、キャッシングサービスを初めて利用するにあたって、よくある質問にお答えしていきます。

①契約の流れや必要書類について教えてください。

アイフルにおける、一般的なインターネット契約（来店不要なもの）の流れは以下の通りです。

※1 スマホATM…ローンカードの代わりにスマートフォンアプリに表示のQRコードを使って「セブン銀行ATM」で入出金を行う方法のこと。

近くにアイフルの無人店舗があるのなら、そちらで申し込みを行っても構いません。

また、契約に必要な書類は以下の通りです。

アルバイト先が休業中でなければ、本人確認書類1枚で契約できることも少なくありません。

参考アイフルの契約の流れ、必要書類について

②アルバイト先に電話が掛かってくるって本当ですか？

アイフルは審査の際、原則としてあなたの勤務先（アルバイト先）に確認の電話を入れます。

これは「在籍確認」と呼ばれ、カードローンの審査で必ず行われています。勤務先の虚偽申告やなりすましを防ぐためです。

在籍確認の際、アイフルが申込者以外の方に社名や用件を伝えることはありません。

電話は「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか？」というように知り合いを装うような形で掛かってきます。また、電話を取った後にも特にあれこれ尋ねられることはありません。

ですが、名指しで電話が掛かってくることが不自然な勤務先もあります。

そのような場合にも備えて、アイフルは「書類を使った在籍確認」に対応しています。

在籍確認に必要な書類は、勤務先から発行された、勤務先が確認できる書類です。アルバイトの場合、多くは「給与明細書」でしょう。もし社会保険証が支給されているのなら、これを使っても構いません。

アルバイト先への電話を回避したい場合は、インターネット申込の直後にアイフルへ電話を掛け、その旨を伝えてください。書類を使った在籍確認に対応してくれます。

CHECKアイフル＆利用者10人に聞いた！在籍確認と審査の関係、電話の避け方

★申込者がアルバイト先に勤めていることが確認できた時点で、在籍確認は完了となります。申込者本人が電話にでる必要はありません。

★「審査中、アルバイト先が休業だった」「個人情報の保護などを理由に、電話で在籍確認ができなかった」場合にも、勤務先を確認できる書類の提出を求められることがあります。

★在籍確認に使用可能な書類の詳細は、直接アイフルにお問い合わせください。

③家族にバレずに借りられますか？

アイフルの利用が家族に知られてしまう理由として考えられるのは、主に下記の三点です。

1. アイフルからの郵送物を見られてしまう
2. 借入を踏み倒したせいで、督促状などが届く
3. 不自然な浪費などを不審に思われる

アイフルは「カードの郵送」を依頼しない限り契約時に郵送物が届かないため、（1）は簡単に防止できます。

「インターネットでカードレス契約」「アイフルの無人店舗でカード受け取り」のどちらかを利用すれば、心配は不要でしょう。

CHECKアイフルの総まとめ：メリット・デメリットと申込～返済まで

（2）についても、毎月の返済を滞りなく済ませられていれば全くもって心配要りません。

万が一返済が滞ってしまった場合も、アイフルからの催促の電話を無視しなければ、自宅に督促状が向かうこともないはずです。（その後も期日までに返済をしない、催促の電話に出ない場合は督促状が届く可能性があります）

④今日中に借りられますか？

下記の条件を満たすことができれば、当日中に契約を結べる可能性が高いです（アイフルへの問い合わせによる）。

• 毎日20時までのインターネット申込
• 毎日21時までの無人店舗（契約ルーム）申込

しかし、「審査の過程で追加の書類提出を求められた」「書類提出をお願いするメールを見逃していた」「単純にアイフルが混雑していた」等の理由で、審査が長引いてしまうことは珍しくありません。即日借入を希望するのなら、極力早い時間に申し込みを行いましょう。

CHECKアイフルに聞いた！即日審査には何時までの申込が必要？即日融資の注意点・必要書類も

⑤年収の3分の1を超えるお金は借りられないって本当ですか？

本当です。これはアイフルのせいではなく、「貸金業法」という法律によるものです。

貸金業法の制限により、貸金業者から年収の3分の1を超えるお金を借りることはできません。この制限は借入額の「合計」に掛かります。

この法律は「総量規制」と呼ばれています。

年収の3分の1を超える借入を必要としているのなら、貸金業法に縛られない「銀行」や「信用金庫」のカードローンを利用しましょう。

CHECK大口融資を行っているカードローン

CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには？限度額の高いカードローン

★緊急時の医療費借入、月々の負担を減らすことを目的とした「おまとめローン」の利用時などであれば、例外的にアイフルにおいても年収の3分の1を超える借入が可能です。

詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECK【総量規制の例外・除外・対象外】年収の3分の1超を借りる要件

★借入状況は個人信用情報機関に記録されており、審査の際に全て確認されます。

よって、他社借入を隠して年収の3分の1超の契約を結ぶことはできません。

⑥すでに他社からお金を借りていても借りられますか？

総量規制に接していない限り借りられる可能性はありますが、そのせいで返済能力に不安が生じている場合、審査通過は難しくなるでしょう。

一概に「○○社までの借り入れなら審査に通れる」と言い切ることはできません。

今回のアンケートでは、アルバイトはありませんが「年収200万円、契約社員」「他社借入2件」という状況で、新たにアイフルの審査に通過した方がいらっしゃいました。

合計すると60万円の借り入れとなるので、総量規制の制約にかなり近い金額です。

⑦利息はどれくらいかかりますか？

アルバイトの方が申し込みを行う場合、適用金利（年利）は18％の可能性が高いです。

一月ごとの利息に換算すると、借入額の1．5％の利息（サービス料）がかかるということになります。10万円借りたら月あたり約1，500円の利息が生じるわけです。

この利息は毎月の返済額の中から自動的に徴収されます。

利息がある以上、返済額の分だけ借り入れ残高を減らすことはできません。
効率的な返済のためには、極力「毎月出来る限り大きなお金を返す」ことを心がけましょう。早く返せば、総支払額も抑えられます。

CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

CHECKアイフルの申込～返済まで＞アイフルの返済方法とその金額

⑧返済が遅れたりすることで、怖い思いをすることはありますか？

返済が遅れたとしても、自宅に怖い人が来たり、個人情報が不当に売却されてしまうことはありません。現在の「貸金業法」はかなり厳しく、正規の貸金業者がドラマで見るような悪質な取り立てを行うことはありません。

ですが、仮に利用者側に100％の非がある場合、具体的には「お金を借りたまま返す意思が無い」場合には、法律に則った取り立てが行われる可能性は十分にあります。

具体的な取り立ての内容は下記の通りです。

• 携帯電話への催促
• 自宅固定電話への催促（社名や用件が名乗られることはありません）
• 勤務先電話への催促（同上）
• 自宅への督促状の送付
• 金融ブラック入り
• 期限の利益の損失
  （＝分割払いの権利の喪失。これ以降は一括での返済を要求される）
• 訴訟
• 差し押さえ

仮に返済が難しくなったとしても、ちゃんと携帯電話への催促の電話を受け、返済の意思を見せていれば、取り立てが行われることはありません。

⑨アイフルと契約を結ぶことで、就活やその後の生活に悪影響が出る可能性はありますか？

ローンの利用が就活に響くことはまずありません。

アイフルの利用情報が記録されている「個人信用情報機関」の情報を開示できるのは、指定信用情報機関に加盟している会社に限られます。仮に加盟している企業へ入社するとしても、「審査」以外の理由で個人信用情報を開示する事は法律で禁止されています。

実際のところ、アイフルを利用したことで生じるデメリットとして考えられるのは「クレジットカード等、他の＜後払いサービス＞の審査がやや通りにくくなる」という点でしょうか。

「アイフル」以外に「後払いサービス」の審査を控えているのなら、先にそちらへ申し込んだ方が良いかもしれません。

★「アイフル」の解約は、借入の清算さえ済んでいれば電話一本で完了します。

参考【住宅ローン審査】キャッシングの解約で審査通過率は上がる？解約NGシーンも

まとめ

• アイフルの審査では「年収」「勤務形態」といったステータス面よりも、「実際に毎月の返済ができるか否か」が重視される。
  毎月の返済が可能なら年収50万円でも審査に通過できるが、その逆も然り。一概に「年収○○円で審査に通る／落ちる」とは言えない
• 審査・契約は最短即日でスピーディ。かつアルバイト先や家族に知られず借りることも難しくないため、はじめてのキャッシング先としてはかなりの有力候補

アイフルは、ステータスよりも個人個人の事情を重視して審査を行っています。

とは言え「年収50万円で審査通過」「生活費を目的にお金を借りる人が多い」という点から分かる通り、審査通過に求められる返済能力は最低限です。

どうしてもお金が必要な事情があるのなら、その旨をアイフルへ伝える事が最善だと言えるでしょう。

CHECK【アイフル】審査・契約の流れの総まとめ：申込確認、在籍確認の電話、書類提出他

CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点：即日融資、在籍確認他
CHECKアイフルの審査は甘い？ワケアリ5人の体験談：年収50万、他社借入、ブラック他
CHECK【アイフルの在籍確認】電話なしで即日融資を受ける方法と10人の審査口コミ
CHECK多重債務者3名のアイフル体験談：200万円の借金を抱えた通過例から分かる審査傾向

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