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アイフルは収入の有無にかかわらず無職の審査通過は不可:失業中のキャッシング方法は?

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

    アイフルは収入の有無にかかわらず無職の審査通過不可:失業中のキャッシング方法は?

    「ほとんど衝動的に会社を辞めてしまった。
    失業手当が出るまでの3ヶ月間をなんとかしのがないといけないけれど、近所のアイフルで借りられないかな?」

    結論から言うと「現在進行形で、働くことによりお金を稼いで」いない状況にて、アイフルを利用することはできません。ちょっと分かりにくい場所ではありますが、この旨は公式HPにもしっかり記載してあります。
    そのため、収入の有無を問わず「無職」の方がアイフルの審査に通過することは不可能と断言して差し支えないでしょう。

    今回は「事情あって無職だけれど、お金が必要」というあなたのため、考えられる金策をいくつかまとめました。
    読み終えていただければ、これからあなたが何をすべきか分かります。

    ★このページは「安定した収入のある配偶者」のいらっしゃらない方を対象としています。
    専業主婦(あるいは「ほぼ専業主婦」)の方は以下のページをご覧ください。

    CHECKアイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる?内職、パート他、状況別の対処法

    アイフル (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(1秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス
    • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
    • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ぽっぽくん(旧:ルフィア)」に相談できます!

    アイフルの審査に通るには「働いてお金を稼いでいる」必要がある

    アイフルの審査に通るには「働いてお金を稼いでいる」必要がある

    まずはアイフルの公式情報をもとに、同社の基本的な受付方針についてお話ししていきましょう。

    ①審査通過の最低条件は「現在進行形で働いている」こと

    結論から言うと、何をどうやっても無職の方が「アイフル」の審査に通ることはできません
    これについては公式HPの「よくある質問」にも記載がありますね。

    アイフル公式HPより 無職の場合
    ▲アイフル公式HPより

    わざわざ「無職の場合はお仕事が決まりましたら」と記載のある通り、アイフルの審査通過には「自分の手で、現在進行形でお金を稼いでいる」ことが求められます

    「失業手当」「年金」といった手段で定期的にお金を得ているとしても、「無職」という状態だとそれだけで審査通過可能性は0%
    この場合はアルバイトを始めるなどして、何とか自分の手で収入を得る必要があるでしょう。

    ★ちなみに家賃収入などに関しては、事業として確定申告を行っている場合に限り「自営業者」として認められうるかと思います。

    ②可能であればアルバイトをはじめた上で申し込みを行いたい

    無職の方がアイフルを利用するために、一番確実な方法は(当たり前ですが)「無職じゃなくなる」ことです。
    一定制限(週20時間未満)以内であれば、失業保険の申請中・受給中であってもアルバイトが可能です(受給決定後の7日間の待期期間を除く)から、こういった状況下にあってもまずはアルバイト先を探してみるのが良いでしょう。ちゃんと毎月収入を得られそうなら、日払い・週払いのものでも構いません。

    参考失業保険の概要と受給の流れ、求職中のアルバイトについて
    参考マイナビバイト「日払い・週払いアルバイト求人情報」

    年金受給者についても同じことが言えますが、この場合は年金担保融資などをチェックしてみるのも良いかもしれませんね。

    さて、ここで疑問になるのが「アルバイトをはじめたところで、審査に通るのか」という疑問ですが……。
    これに関しては当然ケースバイケースですから、「通る・落ちる」と言い切ってしまうことはできません。

    ただしアイフルはじめ消費者金融会社は、個人個人の事情を電話で聞き取った上で返済能力を判断します。
    「失業手当」「年金」といった所得は「年収」としてカウントされない(=申込時の年収欄にはアルバイトの収入だけを記入する)ながらも、返済能力の足しになるのは確か。
    よって、こういった所得を得ていない同じ申告年収の人に比べ、いくぶんか審査が有利に進むのは確かでしょう。
    実際、アイフルでは「アルバイトでの年収50万円+親元からの仕送り(推測)」で審査に通過された方もいらっしゃいました。

    CHECKアイフルの審査の総まとめ:審査基準~契約の流れまで

    ★アイフルから借りられるのは、「申告した年収」(働いて稼いだお金に限る。勤続1年未満なら月収×12)の3分の1までとなります(総量規制)。

    ★ちなみに合意の有無問わず、家族の名義で申し込みを行うことはできません
    申込者・契約者と借入人は同一人物である必要がありますし、仮にこれが異なる場合、原則として名義人が全支払い責任を負うことになります。

    <申し込みの時に嘘をつくとバレる?>

    「素直に申告して借りられないなら、適当に嘘をついてみよう」とお考えになる方は少なくないかと思いますが……。
    アイフル…というよりこの業界はそんな申告の多さにウンザリしているのか、とにかく嘘を暴くための制度が確立しています。主なところを挙げると以下の通りですね。

    • 借入を希望する理由、細かな生活状況、仕事の内容(取引先など)まで尋ねられる「申込確認」(本人確認)
    • 申告された勤務先に電話を掛け、申込者が本当にその場所に勤めているか確認する「在籍確認」
    • 在籍確認の電話が繋がらなかった場合などには、社会保険証・給与明細などによる「勤務先を確認できる書類の提出」要求

    というわけで、本当にすべてを嘘で固めて申し込みを行っても、途中でバレて審査落ちとなるのが目に見えていることでしょう。

    一方、「仕事を辞めたばかり、最新の給与明細書も持っている」という状況なら、在籍確認の電話回避を希望し、「今も勤めている」というテイで契約を結べるかもしれませんが……。
    万が一返済能力以上のお金を借り、返済不能に陥ってしまうと悲惨なことにしかなりませんから、やはりおすすめはできません。

    参考アイフルの在籍確認(勤務先への電話)手続きと書類提出による置き換えについて

    無職でも利用できる借入方法はないの?

    無職でも利用できる借入方法はないの?

    原則として、お金を借りるにあたり「無担保」「無審査」「合法」の3つを実現させることはできません。業者もボランティアではありませんから、まあ当然と言えば当然でしょう。
    ということで違法業者(いわゆる闇金)を避けるとすれば、「担保提供」「審査に通る」ことのどちらかはクリアする必要があるわけですね。

    これについて、無職でも利用できる……かもしれない合法の借入方法をまとめると、以下のようになりました。

    ★無職でも利用できる(かもしれない)借入手段等
    担保概要
    質屋
    (物品)
    価値ある物品(ゲーム機等でも良い)を預け、その8割くらいまでのお金を借りられる
    お金を返せば物品が戻ってくる。物品を諦めるなら、お金は返さなくても良い。
    (ただし多くの場合、最初から売却した方がおトク)
    利用者の返済能力は問われない(無審査)。
    地銀、信金などの「お勤め」を条件としないローン年金収入などがあること(または安定所得のある配偶者のいること)が前提となる。
    申込条件は金融機関によって異なるため要事前相談
    生活福祉資金貸付制度原則無何らかの形での返済能力が求められる。連帯保証人を立てられるなら無金利。
    年金担保融資
    (年金)
    利用できるのは年金受給者だけ

    無職でも利用できる、一番確実な方法は「質屋」でしょう。ただし言うまでもなく、借入のためには希望額に見合った物品を用意する必要があります。

    その他、借入とはちょっと違いますが、状況によっては住み込みのものを含む「障害者就業・生活支援センター」を利用できるかもしれません。またどうしてもお金を稼げない理由があるのなら、生活保護の申請も視野に入るでしょう。
    このあたりの行政支援について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK【公的支援の総まとめ】低所得者・高齢者・障害者などに向けたサポート制度

    ★法律上の扱いは「借入」ではありませんが、「バンドルカード」というアプリを使うことによって実質的な無審査借入(前借りと言った方が近いか)が可能です。
    ただし現在は仕様変更により、初期段階で前借りできるのは「5,000円」までとなってしまったようですね……。(以前は誰でも2万円まで利用できたのですが)

    ★メルマガやチラシなどで見かける「無職OK」「無審査即日キャッシング」は十中八九闇金なので、手を出すのはやめましょう。

    CHECK【ヤミ金の手口と体験談】暴利より大きなリスクって?すぐ返せばOK…は誤り

    ★その他、自動車を担保にしてお金を貸し付ける業者も存在します。無審査ではありませんが、担保としての車さえ用意できればかなり柔軟な対応を取ってくれるようですね。
    ただし闇金まではいかないものの、ちょっと後ろ暗い噂が多いため、積極的にはおすすめしかねます。

    CHECKチラシなどで見かける「車で融資」について

    ★クレジットカードをお持ちなら、金利は高いですが、ついているキャッシング枠でお金を借りる方法もあります。また「ショッピング枠の現金化」という手段もありますが、カード会社の規約に触れる(バレると強制解約からのブラック入りとなる)ためおすすめはしかねます。
    このあたりの「借り入れ」とは異なる金策については、以下のページをご覧ください。

    CHECK【今すぐお金が必要】無職でも5千円~をアプリで即調達:リスク別の資金調達方法も

    まとめ

    まとめ

    • アイフルでカードローンを利用できるのは「現在進行形で、働いてお金を稼いでいる」人だけ
      仮に年金などで収入を得ていたとしても、この条件を満たせないと審査通過可能性は0%
    • 可能ならアルバイトをはじめた上で申し込みを!年金や失業保険は「年収」には数えられないものの、「返済能力の足し」には使える(=同じ申告年収の人に比べれば審査は有利になる)
    • 「無担保」「無審査」「合法」3つの並立はほぼ不可能。違法業者を避けるなら、選択肢に入るのは主に「質屋」、事情によっては行政による公的支援か
    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)
    飯田道子先生

    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

    アイフルで審査に通るためには、働いていることが絶対条件。誰かに貢いで貰っている、親からの仕送りがある等で収入があっても、審査では認められません。どうしてもアイフルから借り入れたいのなら、アルバイトを始めてから申し込むことが得策です。クレジットカードにキャッシング枠があるのなら、キャッシングしてお金を準備する方法もアリです。その他、質屋を利用するのもアリですし、オークションサイトで売却して収入を得るのもアリ。自ら調達できる方法を考えていきましょう。

    審査の甘いイメージを持たれやすい消費者金融会社ですが、「サラ金(サラリーマン金融)」というあだ名の通り、客層は「自分で働いてお金を稼いでいる人」に限られます
    アルバイトなどを始められるに越したことはありませんが、何らかの事情があってこれが難しいなら、行政支援などをチェックしてみるのもアリでしょう。

    CHECK【公的支援の総まとめ】低所得者・高齢者・障害者などに向けたサポート制度
    CHECK【今すぐお金が必要】無職でも5千円~をアプリで即調達:リスク別の資金調達方法も

    ★アイフル「キャッシングローン」(株式会社アイフル)
    金利3.0%~18%限度額1万円~800万円
    審査スピード最短30分(本審査)融資スピード最短1時間程度
    即日融資のための申し込みリミット
    (来店なし)
    20時
    ※スマホATM(セブン銀行ATM)利用必須
    即日融資のための申し込みリミット
    (来店あり)
    21時
    スマホATMOK
    (手数料108円または216円)
    郵送物なし&来店なしの両立OK
    成約率45.0%
    (19年2月)
    親会社なし
    申込条件満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
    銀行振込での借入
    • 通常の銀行振込(平日9時~15時)

    即日着金のためには14:10分までの契約完了&振込申込が必要
    (スマホATM含むATMでの借入なら気にしなくてよい)

    その他
    

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