収入の有無を問わず「無職」の方がアイフルの審査に通過することはできません。この旨は公式HPにも記載されています。
今回は、事情あって無職だけれどお金が必要という方に向けて、考えられる金策をいくつかまとめました。
★このページは「安定した収入のある配偶者」のいらっしゃらない方を対象としています。
専業主婦（あるいは「ほぼ専業主婦」）の方は以下のページをご覧ください。
CHECKアイフルの審査は「ほぼ専業主婦」でも通過できる？内職、パート他、状況別の対処法
アイフルの審査に通過するには「定期的な収入を得る」必要がある
まずはアイフルの公式情報をもとに、同社の基本的な受付方針について解説します。
①審査通過の最低条件は「現在進行形で働いている」こと
無職の方が「アイフル」の審査に通過することはできません。
これについては公式サイトの「よくあるご質問」にも記載されています。
CHECKアイフル公式サイト「よくあるご質問：無職でも申込みはできますか？」
CHECK1分でチェック！アイフル申込の基礎知識
アイフルの審査に通過するためには定期的な収入と返済能力が必要です。
返済能力とは、月々の返済に充てる資金を継続して生み出す能力のことです。これは過去に金融サービスを利用した際の履歴や職業、収入の継続性などから判断されます。
アルバイトを始めるなどして、自力で定期的な収入を得る必要があります。
★家賃収入などに関しては、事業として確定申告を行っている場合に限り「自営業者」として認められる可能性があります。
②可能であればアルバイトをはじめた上で申し込みを行いたい
無職の方がアイフルを利用するために、一番確実な方法は（当たり前ですが）「働いて定期的な収入を得る」ことです。
一定制限（週20時間未満）以内であれば、失業保険の申請中・受給中であってもアルバイトが可能です（受給決定後の7日間の待期期間を除く）。アイフルに申し込みたい場合は、まずアルバイト先を探してみるのが良いでしょう。毎月収入を得られるなら、日払い・週払いのものでも構いません。
年金受給者についても同じことが言えますが、この場合は年金担保融資なども合わせて検討してみると良いでしょう。
アルバイトを始めたとしても、融資を受けられるかどうかは審査の結果次第です。定期的な収入を得たからといって、審査に通過できるわけではありません。あくまで申し込みの条件を満たしたに過ぎないのです。
ですが、アイフルはじめ消費者金融会社は、個人個人の事情を電話で確認した上で返済能力を判断します。
失業手当や年金は、年収とみなされません（＝申込時の年収欄にはアルバイトの収入だけを記入する）が、返済能力の足しになるのは確かです。
よって、このような所得を得ていない同じ申告年収の方と比べて、審査が有利に進むのは確かでしょう。
実際、アイフルでは、アルバイトでの年収50万円と親元からの仕送りで審査に通過された方もいらっしゃいました。
CHECKアイフルの審査について：5人の体験談
★アイフルから借りられるのは、「申告した年収」（働いて稼いだお金に限る。勤続1年未満なら月収×12）の3分の1までとなります（総量規制）。
★合意の有無を問わず、家族の名義で申し込みを行うことはできません。
申込者・契約者と借入人は同一人物でなければなりません。仮にこれが異なる場合、原則として名義人が全支払い責任を負うことになります。
申し込み内容に嘘の内容を記入して申し込みを行っても、審査の過程でバレてしまいます。
何故なら、申告内容に嘘がないかを確認する作業が審査に含まれており、そのための制度が確率しているからです。具体的には下記のような確認作業が行われています。
- 借入を希望する理由、細かな生活状況、仕事の内容（取引先など）まで尋ねられる「申込確認」（本人確認）
- 申告された勤務先に電話を掛け、申込者が本当にその場所に勤めているか確認する「在籍確認」
- 在籍確認の電話が繋がらなかった場合などには、社会保険証・給与明細などによる「勤務先を確認できる書類の提出」要求
実際の状況と申告内容が異なる場合は、電話などで直接確認があります。
誤った内容を記入していた場合は、その際に間違いであることを伝えましょう。その後アイフルの審査担当者が正しい内容を確認できれば問題ありません。
ですが、もし虚偽の内容で申し込みをしていることが判明した場合は、その段階で審査落ちが確定してしまいます。
審査に通過するためにも、嘘の申し込み内容は記入しないようにしましょう。
無職でも利用できる借入方法はないの？
お金を借りるにあたって「無担保」「無審査」「合法」の3つを実現させることはできません。
非合法な借入方法は生活状況を更に悪化させてしまうため、融資を受けるなら担保を提供するか、審査に通過する必要があります。
無職でも利用可能で、上記の内容を満たしている借入方法は下記の通りです。
| 担保 | 概要 | |
|---|---|---|
| 質屋 | 有 （物品） | 価値ある物品（ゲーム機等でも良い）を預け、その8割くらいまでのお金を借りられる。 お金を返せば物品が戻ってくる。物品を諦めるなら、お金は返さなくても良い。 （ただし多くの場合、最初から売却した方がおトク） 利用者の返済能力は問われない（無審査）。 |
| 地銀、信金などの「お勤め」を条件としないローン | 無 | 年金収入などがあること（または安定所得のある配偶者のいること）が前提となる。 申込条件は金融機関によって異なるため要事前相談 |
| 生活福祉資金貸付制度 | 原則無 | 何らかの形での返済能力が求められる。連帯保証人を立てられるなら無金利。 |
| 年金担保融資 | 有 （年金） | 利用できるのは年金受給者だけ |
一番確実な方法は「質屋」でしょう。ただし、借入のためには希望額に見合った物品を用意する必要があります。
また、生活状況によっては「障害者就業・生活支援センター」を利用できるかもしれません。どうしてもお金を稼げない理由があるのなら、生活保護の申請も視野に入るでしょう。
行政支援について詳しく知りたい場合は、以下のページをご覧ください。
CHECK【公的支援の総まとめ】低所得者・高齢者・障害者などに向けたサポート制度
★メルマガやチラシなどで見かける「無職でも申し込み可能」「無審査で即日融資」な金融機関は闇金です。違法な取り立てや法外な利息によって生活状況が悪化してしまう上、返済を終えても勝手に融資を行ってきます。絶対に利用してはいけません。
CHECKヤミ金の手口について
★その他、自動車を担保に貸付を行う業者も存在します。ですが、銀行は車を担保に個人へ融資を行っていません。そのため、自動車を担保に扱う金融業者も恐喝に近い取り立てや高い金利設定などを行っている可能性が高いです。安全性に欠けるため、闇金と同様申し込みは控えましょう。
CHECK「車で融資」について
★クレジットカードをお持ちなら、金利は高いですが、ついているキャッシング枠でお金を借りる方法もあります。
また「ショッピング枠の現金化」という手段もありますが、カード会社の規約に違反する行為です。クレジットカードを強制解約されてしまうだけでなく、今後一切クレジットカードが発行できなくなってしまう可能性があります。絶対にやめましょう。
借入と異なる金策については、以下のページをご覧ください。
CHECK無職でも資金を調達する方法
まとめ
- アイフルでカードローンを利用できるのは「定期的な収入を得ている」人だけ。
この条件を満たせないと審査に通過することはできない - 年金や失業保険で生活費を得ていても、収入を得ているとはみなされない。アルバイトをはじめた上で申し込みを
- 融資を受ける際、「無担保」「無審査」「合法」の全てを満たす事は不可能。無職で融資を受けるなら、選択肢に入るのは主に「質屋」、事情によっては行政による公的支援か
- 闇金などの違法な金融業者から融資を受けることは、かえって生活状況を悪化させてしまう
消費者金融会社の客層は「自分で働いてお金を稼いでいる人」に限られます。
アルバイトなどを始められるに越したことはありませんが、何らかの事情があってこれが難しいなら、行政支援なども合わせて検討しましょう。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
CHECK公的支援の総まとめ
CHECK無職でも資金を調達する方法
| 金利 | 3．0％～18％ | 限度額 | 1,000円～800万円 ※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短25分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 | 融資スピード | 最短25分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 |
| 即日融資のための申し込みリミット （来店なし） | 20時 ※スマホATM（セブン銀行ATM）利用必須 | 即日融資のための申し込みリミット （来店あり） | 21時 |
| スマホATM | OK （手数料110円または220円） | 郵送物なし＆来店なしの両立 | OK |
| 成約率 | 45．0％ （19年2月） | 親会社 | なし |
| 申込条件 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 | ||
| 銀行振込での借入 |
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| その他 |
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