アイフルのローン商品は全７種！それぞれの特徴と利用方法は？

大手消費者金融として有名な「アイフル」。
実は一般的なカードローンのほかにも、事業者ローンやおまとめローンなど全７種類のローンを取り扱っています。
同じ大手消費者金融であるプロミスで取り扱っているローンは全４種類、と考えると、アイフルの多彩さがよくわかりますね。

こんなに種類があると、どれを利用したらいいか迷ってしまいそうですが……。
そんな方のため、今回はこの７種のローン、それぞれの違いや利用方法を解説します！

アイフルの７種のローン商品一覧

アイフルの７種のローンは以下の通り。なかなか商品名を見ただけでは、分かりにくいものも多いですね。

金利や限度額など詳しい情報を知りたい方は、各商品名や区分を選択してみてください。
それでは、各商品についてより詳しい概要を説明して行きます！

①利用目的自由なカードローンは、７種のうち３種類

７種のローン商品のうち、使い道が自由なカードローンは「キャッシングローン」「SuLaLi」「ファーストプレミアムローン」の３種類。
※ただし事業資金に利用することはできません。

ATMを使ってどこでも借り入れ・返済が可能なカードローンが、アイフルの主力商品なんですね。
アコムやプロミスなどと同じく、いわゆる「サラ金」のローンです。

②他には「ビジネスローン」「おまとめ・かりかえローン」「目的別ローン」がある！

一般的なカードローン以外の商品として、アイフルには「ビジネスローン（事業者向けローン）」「おまとめ・かりかえローン」「目的別ローン」があります。
こちらはカードローンと違い、お金の使い道が事前に決められているローンのこと。
銀行の融資に近い形となることが多いです。

アイフルのカードローン比較

それでは、主力商品である３種類のカードローンをより詳しく比べてみましょう！

３つの商品すべてに、初回契約時のみ３０日間無利息キャッシングサービスが適用されます。

３つのカードローンは、見た目だけでなく限度額や金利などのプランもまったく異なります。
ここからは、それぞれのカードローンについて、詳しく見ていきましょう。　

①最も一般的なのは「キャッシングローン」

アイフル、と言って一番にイメージされるのはこの「キャッシングローン」。
アイフルの広告で見かけるものは、すべてこの商品だと言って良いでしょう。

★他社カードローンとの比較

比較されやすい、大手消費者金融と比べてみても、アイフルのキャッシングローンは特に特徴のない、平均的なローンだと分かります。

ただし、インターネット返済ができない、無人店舗が少ないという点ではプロミスやアコムに劣る点も……。
それでも多くの銀行カードローンや中小規模の消費者金融に比べると、大手消費者金融らしく無利息サービスをはじめとした充実したサービスを提供しています。

また、ここだけの話、在籍確認についても柔軟に対応してくれるので、まわりにバレにくいカードローン会社のひとつでもあります。
実はこのアイフル、インターネット申し込み後に電話で相談することで、在籍確認を電話以外の方法で行ってくれることが多いんです。　

アイフル「キャッシングローン」の申し込み方法や審査について詳しくは、『アイフルカードローンのまとめ』ページを参考にしてみてくださいね。

②女性専用の「SuLaLi」は限度額の低さに注意

「SuLaLi」は女性を対象とした低限度額カードローン。
多くの消費者金融で女性向けのサービスを行っていますが、多くが女性専用窓口を設けただけの一般カードローンであるのに対し、（例：レディースプロミス）アイフルの場合は商品内容自体が異なります。

キャッシングローンとの大きな違いは、窓口が全員女性であることやデザイン性の高いローンカード、申し込み・契約がネットでしかできない、限度額が最高１０万円から増額できないということ。　

１０万円以上を借りたい方には向いていないものの、「お金を借りられる分だけつい使ってしまう……」という女性の方におすすめです。

逆に言えば･･････、「限度額が10万円では足りない」「金利が高いのは気になる」「今日すぐに借りたい」と考えているなら、通常のアイフルカードローンを選びましょう。
　
詳しくは『アイフルの女性向けカードローン、SuLaLiについて』のページを読んでみてください。

※アイフルのカードローンキャッシングは総量規制の対象となっています。そのため、専業主婦で収入がない場合は利用できません。パート・アルバイトや家賃収入も含め、ご自身の収入のある方が融資の対象です。
専業主婦の方は銀行カードローンや信用金庫のカードローンを利用しましょう。

③年収４００万円以上なら「ファーストプレミアムローン」がおすすめ

安定した収入のある方は、キャッシングローンよりも絶対に「ファーストプレミアムローン」に申し込むべき。
なぜならこのファーストプレミアムローン、キャッシングローンに比べて金利が約半分なんです。

★５０万円を借り、毎月２万円を返済する場合の支払総額比較

９．５％という上限金利は、審査難易度が高いにもかかわらず人気の高い、三井住友ゴールドローンの上限金利を下回ります。
消費者金融系ダントツトップどころか一般的な銀行カードローン（上限１４％台）を大きく上回る、超低金利カードローンなんです。

ただしその分、審査は厳しめ。以前は５００万円の収入制限がありました。
現在は収入制限こそ撤廃されたものの、最低でも４００万円程度の年収がなければ審査通過は難しいでしょう。

最低限度額は１００万円なので、大口融資を希望している方にもおすすめです。

参考アイフルファーストプレミアムローン公式HP

商品名の通り、普通のアイフルとは違う上級カードローンと言って良いでしょう。

アイフルのおまとめ・かりかえローン比較

おまとめローンと借り換えローンが同じ商品となっている金融機関が多い中、アイフルはそれぞれ独立しています。
その理由と、それぞれの違いとは何なのでしょうか？

①「おまとめ」と「かりかえ」の違いって？　

（１）おまとめローン

「おまとめローン」とは、２社以上からの借り入れを、１社にまとめるために借りるローンのこと。
例：プロミスとアコムから各５０万円の借り入れ→アイフルで計１００万円の借り入れ

多くの金融機関からお金を借りることで膨れ上がった月々の返済額を、削減するために利用されます。

※おまとめローンは貸金業法に則って提供されるため、違法業者、いわゆる闇金からの借金をまとめることはできません。

ただし借り入れ残高が減るわけではない上、返済額が減ることで支払い期間は伸び、結果的に総支払額は増えることがほとんど。
毎月の支払いが生活を圧迫し、毎月延滞ギリギリ、という方向けのローンです。

（２）かりかえローン

借り換えローンは、名前の通りローンの乗り換えを行うためのローン。
キャッシングローンよりは０．５％上限金利が低いものの、わざわざ借り換えを行うほど低金利とは言えません。
他社から乗り換える主な目的は、後述の「これ以上お金を借りられなくするため」となるでしょう。

②借りたお金は借金返済にしか使えない！

「おまとめローン」「かりかえローン」両方に共通する特徴として、借りたお金は借金返済にしか使えない、というものがあります。
そのため、「このままカードローンを持っていては、借りられるだけ借りてしまい生活に支障が出てしまう……」という方が、ローンの使い方を改めるためにも利用できるんですね。

ソニー銀行などのおまとめに利用できる銀行カードローンでは、余った限度額を自由に利用できます。

借りたお金を借金返済にしか利用できないのは、アイフルをはじめとした「おまとめ」「かりかえ」専用ローンの特徴と言って良いでしょう。

アイフルの目的別ローンについての解説と比較

アイフルの目的ローンは、こういったローンにしては珍しく目的ごとに金利や限度額が定められています。
各銀行の場合は「自動車ローン」「多目的ローン」の２種類程度なので、アイフルの特異さがよくわかりますね。
まずはその基本情報を見てみましょう！

①アイフルの目的別ローンって？

見ての通り、アイフルの目的別ローンは細かく区分されています。
それぞれに細かく金利や限度額が指定されていますが、そのどちらもキャッシングローンより低いです。

「結婚式が重なってご祝儀が大変･･････！」などの不意な出費には、キャッシングローン(カードローン)を活用して乗り切るのもひとつの方法です。

でも、目的と金額が決まっているなら、こういった目的別ローンを使うのが賢いローンの使い方ですね。
ただ、アイフルの目的別ローンにはちょっとした落とし穴もあります(もちろん、他にないメリットも！)

詳しくは次で説明していきますね。

②「目的別ローン」は銀行に比べてかなり高金利……。

キャッシングローンよりは金利の低いアイフルのローンですが、それでも各銀行の多目的ローンに比べるとかなりの高金利です。

★１００万円を借りて３年間で返すときの支払い総額比較

※１００万円を借りる場合の法定上限金利は１５％

上記の表で、どちらも借りたのは同じ100万円。
同じ金額を同じ期間借りたのに、約１７万円も余計に支払わないといけないのはイヤですよね。

アイフルと各銀行の目的ローンでは用意する書類も同じなので、まずは銀行や地元の信用金庫のフリーローン審査を受けて、落ちてしまったらアイフルを検討する、という形が良いでしょう。

★銀行の多目的ローンの場合、「年収２００万円」などの貸付条件が設けられていることがあります。

③アイフルの目的別ローンの魅力は「来店すれば３０分で借りられる」こと

アイフルの目的別ローンに、メリットがひとつもないわけではありません。
最も大きな魅力は、各有人店舗に来店すれば３０分で契約完了、お金が借りられるということ。
銀行の多目的ローンは短くても３日程度掛かることが多いので、急いでお金を借りたい方にはおすすめです。

スピード融資を狙うなら事前に各支店に電話を掛け、必要な書類は十分か確認しておくと良いですね。

アイフルの各有人店舗は全国に２５件。確認したい方はアイフル公式ＨＰ：店舗・ＡＴＭ検索を利用しましょう。（土日祝日休業）

また、電話申し込みの場合は、融資まで１週間程度必要となります。急いでいるときには不向きです。

アイフルで利用できるＡＴＭと銀行口座

最後に、各種ローン契約後の借り入れ・返済方法について解説していきます！

（１）カードローンタイプならＡＴＭが利用可能

カードローンタイプの商品であれば、ＡＴＭを使っていつでも好きなときに借り入れ・返済ができます。

★アイフルカードを利用できるATM一覧

★ATMの利用手数料

※アイフル専用ＡＴＭのみ手数料無料

該当するのは「キャッシングローン」「SuLaLi」「ファーストプレミアムローン」「事業サポートプラン」の４種類。
夜間や休日に追加借り入れができるのは嬉しいですよね。

キャッシングローンの返済については『アイフルの返済』ページでも詳しく解説しています。

★パソコンやスマートフォンで借り入れができるのはキャッシングローンのみです。
　また、キャッシングローンであっても、インターネットを通した返済はできません。（２０１６年現在/インターネットバンキングを使った銀行振込、という形であれば可）

（２）一括融資タイプなら返済は自動引き落としで

「おまとめローン」「かりかえローン」「目的別ローン」の返済は、主に自動引き落としで行います。
都市銀行はもちろん、地方銀行や信用金庫にまで対応しているので、引き落としも利用しやすいですね。ATMと違い、振込手数料も必要ありません。

★アイフルの自動引き落とし対応金融機関一覧

カードローンタイプのローン商品であっても、自動引き落としを利用できます。

まとめ

金利が高い代わりに借りやすい、というのは消費者金融会社の大きな特徴です。
銀行カードローンよりも低金利な「ファーストプレミアムローン」を狙っているのでなければ、融資スピードや審査への通りやすさを目的にアイフルを利用すると良いですね。　

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