多くのローン商品を展開している大手消費者金融「アイフル」。
カードローンのイメージが強いこの会社ですが、2社以上でお金を借りている方だけを対象としている「おまとめローン」も同時に取り扱っています。
今回はアイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」について、基本データはもちろん、他社との比較や申し込み・契約方法に至るまで徹底的に解説していきます！
目次
アイフルユーザーなら「おまとめMAX」、そうでないなら「かりかえMAX」を使おう！
①おまとめとかりかえの違いって何？
(引用：アイフルの公式サイト)
一般的に、2つのローンの違いは以下のようになるのですが……。
| おまとめローン | 借り換えローン |
|---|---|
| 2社以上でお金を借りている方が、 借り入れ先を1社にまとめることで月々の返済額を減らすために利用するローン。 | 借り入れ件数に関わらず、 より金利の低い条件の良いものに乗り換えるためのローン。 |
アイフルの場合は少し異なり、アイフルをはじめて利用する場合は「かりかえMAX」、アイフルを利用したことのある場合は「おまとめMAX」で借りることになります。
アイフルの公式HPを見ても分かる通り、かりかえMAXは借り換え、という名前でありながらはじめてアイフルを利用する方に向けたおまとめローンでもあるんですね。
そのため、「おまとめMAXとかりかえMAX、どちらを選ぼう？」と迷うことはありません。
間違えて申し込みをしてしまった場合であっても、アイフル側から変更案内を受けることになります。
②「おまとめMAX」「かりかえMAX」の基本データ
| 金利（年） | 3．0％～17．5％ |
|---|---|
| 融資額 | 最高800万円 |
| 融資までの所要時間 | 2営業日～ （問い合わせによる） |
| 自宅への郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 必要書類 |
|
| ローンの性質 | |
| おまとめ専用 追加借入不可、回数分割払い（最長10年） | |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 | |
| 備考 | |
| |
借り入れ額が100万円を超える場合、利息制限法により金利は15％以下となります。
ただし「大手消費者金融のローン」というイメージに反し、即日契約には対応していませんのでご注意ください。
また審査を行っているのも平日のみとなります。
※専業主婦の方は利用できません。スルガ銀行など、専業主婦でも高い限度額をもらえる可能性のある銀行カードローンを利用しましょう。
③カードローンではないので追加借り入れはできない
カードローンの印象の強いアイフルですが、「おまとめMAX」「かりかえMAX」ともにカードローンではありません。
ローンカードが発行されず、「あなたの現在の借入先に、お金を一括返済するためのお金」だけを借りられるので、追加借り入れをすることもできないんです。
そのため、「カードローン断ちをしたい！」と思っている時には非常におすすめなローンとなるわけですね。
反対に余った限度額で借り入れを行いたいのでしたら、大口融資に強くおまとめにも使えるカードローンを利用しましょう。
CHECK低金利順・9つのおまとめローンの比較と各審査通過状況
④既存のローンの限度額を引き上げられるなら、おまとめを利用せずに済むかも
もしもあなたが現在利用しているカードローンの限度額を増額できるのなら、わざわざおまとめを利用しないで済むかもしれません。
アイフルでおまとめを行った場合、適用されるのはほとんどの場合で法定上限金利。（15％～18％）
そのため、金利だけで見るとアイフルでおまとめを行うメリットはないんですね。
おまとめの金額にもよりますが、まずはおまとめ前に現在利用中の金融機関に増額の相談をしてみるとよいでしょう。
ちなみにおまとめ先をアイフルに選ぶ意味となると、やはり審査通過率や最短即日という融資スピードになります。
⑤返済方法は口座引き落としのみ
「おまとめMAX」「かりかえMAX」の返済は、口座引き落としのみで行います。
通常のカードローンのように、ATMを使って返済することはできません。
また、こちらもカードローンと異なりはじめに返済期間を決めて分割払いを行う方式が取られていますので、契約時に選択する返済期間がとても大事になります。（相談次第で変更可）
他の消費者金融系おまとめローンと違い、銀行ローンやショッピングリボもおまとめOK
アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」の特徴として挙げられるのは、銀行カードローンやショッピングリボもおまとめの対象になるということ。
一見当たり前のことのように思えますが、「プロミス」「アコム」はじめとする他の消費者金融のおまとめローンは、いずれも「貸金業者からの借入」（消費者金融やクレジットカードキャッシング枠による借入）のみをおまとめの対象としています。
比較的スピーディに、債務の種類を問わず「おまとめ」が可能だというのは、アイフルだけのアドバンテージだと言えるでしょう。
…ただし後述の審査難易度を見る限り、あなたの抱えている債務が「貸金業者からの借入」のみならば、アコムやプロミスを選んだ方が審査結果に期待できるかもしれません。
CHECK【銀行NG】プロミスに聞く！おまとめローンの詳細＆即日契約の流れ【在籍確認他】
CHECKアコム＆審査通過者に聞いた！おまとめローンの実態とFAQ：在籍確認、他社解約他
「おまとめMAX」「かりかえMAX」の審査は厳しいかも…実際の審査通過・否決状況
さて、アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」の特性を把握した上で気になるのは、やはりその審査難易度ですが…。
結論から言うと、こちらはやや高いかもしれません。
そういえる根拠となる、実際のアンケート調査結果をご覧ください。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
| 審査落ち |
| |
| |
| 審査落ち 直後、楽天銀行でも審査落ち |
|
|
| 審査落ち |
ご覧の通り、アンケート回答者6名に対し審査に通過できたというのは1名だけ。
- 他社借入4件以上
- 債務が年収の半分を超える
という状況で審査に通過できないのは、他のほとんどの銀行カードローン等においても同じですが…。
気になるのは十分な年収を得た上、上の審査落ち要件に引っかからない方々の存在。
今回の2名はいずれもクレジットカードの延滞履歴があったとのことですが、これくらいの問題なら（それどころかもっと信用情報が悪くても）、アイフルの通常カードローンでは普通に審査通過報告が見られます。
以上を踏まえると、アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」の審査基準は通常のカードローンと異なっており、特に信用情報に対する視線は厳しいと見て良いでしょう。
ただし唯一の審査通過者のように、他社借入件数も年収に対する借入総額もさほどないなら、十分に審査通過を狙えるかと思います。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
CHECK48名にアンケート！審査が甘いおまとめローンと属性別・おすすめ申込み先候補
- 5年以内に何らかの後払いサービス（クレジットカード、各種ローン、分割払いなど）を2ヶ月以上延滞し、その解消・解約から5年が経過していない
- 5年以内に何らかの後払いサービスで強制解約処分を受けた
- 5年以内に債務整理をした
┗任意整理の場合、「残債の清算から」5年間ブラック状態となる場合あり
アイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」契約までの流れ
①申し込みから契約の流れ
「おまとめMAX」「かりかえMAX」の
利用までの流れ
インターネット申し込み
↓
審査結果連絡
（1～2営業日）
↓
郵送か来店にて契約手続き
※「おまとめMAX」（既存会員）なら来店無しのWEB契約も可
↓
アイフルがこれまでの借り入れ金融機関に対し
全額一括返済
↓
月々の支払いをアイフルに行う
契約方法において「おまとめMAX」と「かりかえMAX」に違いはありません。
ちなみにアイフルは原則として、審査の際に在籍確認を行っていませんので、「勤務先への電話」について心配する必要はないでしょう。
★公式ＨＰには返済は利用者が行うとありますが、実際にアイフルに問い合わせたところ、現在はアイフルが各金融機関への返済を行っているようです。
②必要書類一覧
「おまとめMAX」「かりかえMAX」の契約に必要な書類は以下の通りです。
| 本人確認書類 |
|---|
| 原則として以下から2点 |
|
| 収入証明書類 |
| 限度額問わず1点必須 |
|
| その他 |
|
一見複雑そうではありますが、本人確認書類2点と収入証明書類さえ用意できる状況なら、多くの場合で問題はないでしょう。
他社おまとめローンとの比較
アイフルの他にはどのようなおまとめローンがあるのでしょうか？
★おまとめローン一覧
| 金利 | 金利 （限度額150万円） | 返済額 （借り入れ額150万円） | 限度額 | 融資スピード | |
|---|---|---|---|---|---|
| アイフル 「おまとめMAX」 | 3．0％ ～17．5％ | 最高15．0％ | 25，000円 （金利15％、120回払い） | 500万円 | 2営業日～ |
| アイフル 「かりかえMAX」 | 3．0％ ～17．5％ | ||||
| プロミス 「おまとめローン」 | 6．3％ ～17．8％ | 25，000円 （金利15％、120回払い） | 300万円 | 最短即日 | |
| アコム 「借換え専用ローン」 | 7．7％ ～18．0％ | 15，000円 ～30，000円 | 300万円 | ||
| 東京スター銀行 「スターワン乗り換えローン」 | 12．5％ | 12．5％ | 31，000円 | 1000万円 | 最短3日 |
| みずほ銀行 カードローン | ※年2.0％～14.0％ | ※年12．0％ | 20，000円 | 800万円 | – |
| ソニー銀行 カードローン | 2．5％ ～13．8％ | 9．0％ | 15，000円 | 800万円 | 最短即日（口座あり） 最短翌日（口座なし） |
| 三井住友銀行 カードローン | 1．5％ ～14．5％ | 10．0％ ～12．0％ | 20，000円 | 800万円 | 最短即日 |
| 楽天銀行 カードローン | 1．9％ ～14．5％ | 9．6％ ～14．5％ | 20，000円 | 800万円 | 最短即日 （確実性は低い） |
消費者金融系のアイフルは、やはり銀行カードローンに比べて金利が高い傾向にあります。
そのわりに毎月の返済額は平均的ですので、アイフルを選ぶ理由はやはり審査通過率となるわけですね。
基本的に、消費者金融のローンは低金利で利用したい、という時には向いていません。（アイフルファーストプレミアムローンを除く）
消費者金融系のおまとめローンを検討するのは、銀行の審査に落ちてしまった後でも遅くはありませんよ。
こちらの表をご覧ください。
★借り入れ限度額が500万円の場合の金利と返済額
| 金利 | 毎月の返済額 | |
|---|---|---|
| アイフル 「おまとめMAX」 | 12．0％～15．0％ | 71，735円 （金利12％、10年払い） |
| 東京スター銀行 「スターワン乗り換えローン」 | 12．5％ | 要相談 |
| プロミス 「おまとめローン」 | 6．3％～15．0％ | 71，735円 （金利12％、10年払い） |
| アコム 「借換え専用ローン」 | 7．7％～15．0％ | 63，433円 （金利12％、13年払い） |
| みずほ銀行 カードローン | ※年5．0％ | 50，000円 |
| ソニー銀行 カードローン | 4．0％ | 40，000円 |
| 三井住友銀行 カードローン | 6．0％～7．0％ | 55，000円 |
| 楽天銀行 カードローン | 4．5％～7．8％ | 50，000円 |
こちらの表でも分かる通り、消費者金融系のおまとめローンは借り入れ限度額が大きいとき、銀行に比べても毎月の返済額がかなり高くなります。
というのも、借り入れに特に時間制限のない銀行カードローンと違い「最長10年払い」といった制限が設けられているためですね。
大きな金額のおまとめを行いたいけど、毎月の返済額がいくらになるのか不安……、という場合は、事前にコールセンターで訊ねておきましょう。
アイフルコールセンター：0120-626-333
アイフルのおまとめローンはこんな時にオススメ！
- カードローン断ちをしたい時
- できるだけ早くおまとめをしたい時
- 銀行系おまとめローンの審査に落ちてしまった時
銀行カードローンやショッピングリボを、数日でまとめられるローンは決して多くありません。
審査難易度が低いとは言えませんが、「貸金業者からの借り入れ以外もまとめたい」という場合には重要な申込先候補となってくれることでしょう。
アイフルのおまとめローンに関するQ&A
| Q.WEB完結ローンのおまとめを希望しているのですが、紙の契約書が発行されていません。 アイフルの利用には契約書が必要なようですが、どうすればいいですか？ |
|---|
A.実際にアイフルに問い合わせてみたところ、SMBCモビットのWEB完結など契約書の発行されないローンであれば、契約書なしでも審査可能とのことでした。 |
| Q.アイフルのおまとめローンにも落ちてしまったら、どこを受ければよいでしょうか？ |
|---|
A.案外おすすめなのが地方銀行。都道府県の名前を冠した銀行などですね。 |
まとめ
★「おまとめMAX」はアイフルをすでに利用したことのある方向けおまとめローン、「かりかえMAX」はアイフルをはじめて利用する方向けの借り換え・おまとめローン
★追加借り入れができないので、カードローン断ちをしたい方におすすめ
★「スピーディに、貸金業者からの借り入れ以外もまとめられる」貴重なおまとめローン
利用しやすい、審査に比較的通りやすいと評判のアイフル「おまとめMAX」「かりかえMAX」。
「銀行におまとめを断られてしまってどうしよう……」と思っている方は、ぜひ一度審査を受けてみてください。
| 金利（年） | 3．0％～17．5％ |
|---|---|
| 融資額 | 最高800万円 |
| 融資までの所要時間 | 2営業日～ （問い合わせによる） |
| 自宅への郵送物 | 原則なし |
| 在籍確認 | 原則なし |
| 必要書類 |
|
| ローンの性質 | |
| おまとめ専用 追加借入不可、回数分割払い（最長10年） | |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 | |
| 備考 | |
| |
関連記事一覧
カードローン診断ツール
「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……？」
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました！
匿名＆無料で使えるので、ぜひ試してみてください！
