アイフルに聞いた！「WEB完結」の欠点と最短25分融資のタイムリミット

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です

2018年4月から始まったアイフルの「WEB完結」サービスは、そんなあなたに向けた契約方法。
名前の通りすべての契約手続きをインターネット上で済ませるこの方法、最大の特徴は「来店なし＆郵送物なし」を両立できる点にあります。

今回ははじめての「アイフル」利用をご検討のあなたのため、「WEB完結」契約の概要やデメリット、そして実際の問い合わせに基づく最短25分融資のタイムリミットをまとめました。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です
読み終えていただければ、あなたに合った方法で「アイフル」の契約を結ぶ方法が分かります。

★前提として、アイフル「WEB完結」とは契約方法の一つ。
申し込み先のローン商品はアイフルの通常ローン（正式名称：キャッシングローン）と全く同じものとなります。
アイフルのローン自体の特徴（金利、審査難易度など）について知りたい場合には、「アイフルのメリット・デメリットと利用の流れ」ページをご覧ください。

アイフル「WEB完結」ってどんな契約方法？

まずは、アイフル「WEB完結」の概要とそのメリット・デメリットを見ていきましょう。

①カード送付なし＆郵送物なしで「一緒に暮らしている家族に借入を隠したい」層向き

アイフルの「WEB完結」は、簡単に言うと「ローンカードを発行せず、ネット上で手続きを済ませる契約方法」のこと。
これを利用する最大のメリットは、「来店なし＆郵送物なし（毎月の利用明細を含む）」を両立できる点にあります。

今までの「アイフル」では、来店せずに契約したいのなら郵送でのカード送付が、郵送物を避けたいのなら無人店舗等への来店が必須となっていました。
この問題に対する回答が、「カードを発行せず、ネットで契約を結ぶ」WEB完結だというわけですね。

来店の必要が無く、自宅に郵送物も届かない、ついでに「ローンカード」という物的証拠も無いとなれば、借入が他人に知られてしまう可能性がとても低くなります。
もちろん「持っているはずの無いお金を持っている」「出所の分からないお金がある」といった疑惑を持たれてしまう可能性が無いわけではないですが……。
少なくとも、「WEB完結」を使い直接的にアイフルの利用が、同居している家族などに知られることはありません。

★ただし、ローンの支払いを延滞するとアイフルからの督促状（とくそくじょう）が自宅に届く可能性があります。家族に借り入れを隠したいのなら、毎月滞りなく返済を済ませましょう。
（参考カードローンの延滞とその後の流れ）

★「WEB完結」利用には口座振替の登録が必須となります。
この口座が家族との共用口座だと、引き落としの履歴などにより借り入れが知られる可能性があります。単独で使っている口座をお持ちでないのなら、来店契約もご検討ください。
また、登録できる口座は「各銀行」「信用金庫」に限られます。（詳細公式HP）

★その他、後述の「セブン銀行ATM」利用時に発行される利用明細書が原因で、借り入れが知られる可能性はあります。
キャッシングを隠したいのなら、利用明細書はきちんと処分しておきましょう。

②「セブン銀行」「ローソン銀行」以外のATMを使えなくなってしまうのが最大のデメリット

さて、そんな「WEB完結」契約ですが、デメリットが無いわけではありません。
最も気になるのは、ローンカードが発行されないために各ATMを原則使えなくなってしまうこと。

口座振込なら原則365日24時間借入可能、またスマートフォンアプリと

• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM

のいずれかを使った「スマホATMサービス」は利用できるのですが……。
さまざまなコンビニに加え、大手銀行ATMなども利用可能なローンカード取引に比べると、どうしても使い勝手の面では悪くなりがちとなっています。
CHECK「WEB完結」契約後の借入方法

★スマホATM取引には手数料が発生します。
（取引額1万円以下なら110円、取引額が1万円を超えるなら220円／1回）

③他社の「WEB完結」サービスとアイフルの比較

実は「WEB完結」サービスを取り入れているのはアイフルだけではありません。（というよりアイフルは後発）
そこで現在「来店なし＋郵送物なし」の「WEB完結」に対応している金融機関と、アイフルを比較してみました。

★「来店なし＋郵送物なし」WEB完結の取り扱い金融機関

一見するとアイフル「キャッシングローン」は、これといった特徴に乏しいのですが……。
アイフルの強みは、電話での在籍確認（＝勤務先への連絡）を原則として行わないこと。

一応他社でも「事前相談＋勤務先を確認できる書類の提出」といった方法で、在籍確認の回避は可能なのですが…。
事前連絡なし＆書類提出なしで勤務先への連絡を防げるというのは、アイフル独自のメリットだと言えるでしょう。

…一方、金利の低さを重視したいのなら各銀行カードローンなどを選んだ方が良いかもしれません。
審査に自信があるならアイフル「ファーストプレミアムカードローン」にチャレンジしてみるのも良いですね。
CHECK徹底解説！アイフルのメリット＆デメリットと即日融資の流れ

「WEB完結」最短25分融資の流れとタイムリミットをアイフルに聞いた！

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です
ここからは、アイフル「WEB完結」の利用を決めたあなたのため、具体的な契約の手順を紹介していきます。

①タイムリミットの目安は「毎日20時」（セブン銀行ATM利用時）

アイフルはじめ、大手消費者金融会社への申し込みを検討される理由の多くはその「融資スピード」にあるでしょう。
最短25分※審査のアイフルはもちろん最短25分融資にも対応していますが……。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
その申し込みのタイムリミットは何時ごろなのか、問い合わせを行ってみました。

★問い合わせ結果

【管理人】山本

今日中に「WEB完結」で契約するとすれば、何時までの申し込みが必要でしょうか？

アイフルの回答

インターネットからの申込みですと、お申込みいただきましてご本人確認書類の提出、それから本審査という形になるのですが…。
19時59分までに書類を提出頂いた分に関しましては本日中にご案内させて頂いております。

ただ、その後収入証明書類ですとか、そういった追加書類が必要になった場合には翌日のご回答となってしまいますので、できる限り余裕を持ってのお申し込みをお願いしております。

19時59分までに仮審査、本人確認を終了させるとなると…。
遅くても19時、可能なら18時頃までには申し込みを済ませたいところですね。
このタイムリミットは、どの曜日であっても基本的には共通です。

★ただし銀行振込での借り入れを希望する場合には、後述の「24時間振込」例外時間帯にご注意ください。

②アイフル「WEB完結」の流れ

アイフルで「WEB完結」契約を結ぶまでの流れは、以下のようになります。

※在籍確認なし

契約の流れは一見面倒そうですが、実際のところはメール等で指示がなされますので迷うことはありません。
また現行のアイフルは大手消費者金融で唯一、口座登録（＝書類なし）での本人確認が可能です。

「WEB完結」契約後の借入方法

ローンカードの発行されない「WEB完結」を選んだ場合、その借入方法はローンカードを持つアイフルユーザーとは変わってきます。
具体的な選択肢は、以下の2つとなりますね。

注意すべきは、やはり以下の「銀行振込」を反映できない時間帯ですね。

とは言えこの時間帯の間も、（アイフル自体のメンテナンスでもない限り）「スマホATM」を利用可能となっています。

★スマホATMサービスの詳しい利用方法については、以下の公式HPをご覧ください。

CHECKアイフル公式HP「スマホアプリのご紹介」

★ローンカード発行時には、さまざまなコンビニエンスストア・金融機関ATMの利用が可能となります。
詳しくは「アイフルの総まとめ：借り入れ方法について」の項目をご覧ください。

アイフル「WEB完結」毎月の返済方法とその金額

最後に、アイフル「WEB完結」で借りたお金を返済していく方法について紹介していきます。

①「WEB完結」の場合、基本の返済方法は「口座振替」（口座引き落とし）一択

アイフル「WEB完結」を利用するためには、口座振替（口座引き落とし）の設定が必須となります。（その他の契約方法だと任意）

引き落とし元に利用できる金融機関は多い（ただし労働金庫、農協などは不可）ので、すでにクレジットカードや公共料金の支払いをされているのならさほど気に掛ける必要はありませんが……。
WEB完結の場合、指定する口座に応じて引き落とし日が決まるため、返済日を指定することができない点についてはお気を付けください。
金融機関別の引き落とし日については、以下の公式HPから確認できます。

CHECKアイフル公式HP「口座振替（自動引落）をご希望のお客様へ(店頭窓口・ＷＥＢ)」

ちなみに、引き落とし時の名義については公式HPに以下のように記載されていました。

 
出金履歴に「アイフル」の名前こそ現れませんが、もしも家族との共用口座で支払いを行う場合、不審な引き落としであることに変わりはありません。
家族に借り入れを隠したいのなら、自分しか使わない口座を選びましょう。

②毎月の返済額は4，000円～

アイフル「WEB完結」時における、毎月の返済額は以下のように決定します。

★アイフルにおける毎月の返済金額一覧

引き落とし額としてはごく普通。大手消費者金融会社の平均値といったところです。
この引き落とし額の中から利息が徴収されるため、4，000円を引き落とされても借入残高が4，000円減るわけでは無い点については重々ご承知おきください。（詳細後述）

★カード発行時とは異なり、「サイクル制」（35日ごと返済）を選択することはできません。

★返済額は「最終借入時の借入残高」に応じて決定します。
銀行カードローンとは異なり、追加借入を行わない限り、毎月の引き落とし額が増減することはありません。
（例：最終借入残高が30万円なら追加で借入を行うまで毎月の引き落とし額は11，000円。
途中で追加借入を行い、借入残高が15万円となったらその時点から毎月の引き落とし額は8，000円となる）

③繰上返済（追加返済）の方法は「銀行振込」もしくは「スマホアプリ＋セブン銀行」のみ

アイフルに限らず、一般的なカードローンは「返済額の中から利息が徴収」されます。（元利方式）

金利18％のとき、1ヶ月あたりに発生する利息（手数料）はおよそ「借入残高の1．5％」。
よって50万円を1ヶ月借りたときには7，500円ほどの利息が発生するのですが……。（実際は誤差あり）

借入残高が50万円のとき、アイフルが規定する1ヶ月あたりの引き落とし額は13，000円。
うち7，500円が利息として徴収されてしまうと、残りは5，500円にしかなりません。
つまりこのとき、13，000円を引き落とされたのにあなたの借入残高は5，500円しか減らないわけです。

こんな調子では返済が進むはずがありませんし、利息もかさみ続けます。
そこで重要となるのが、口座引き落としにプラスする形で支払える「繰上返済」（追加返済、随時返済等とも）。

アイフル「WEB完結」の場合、具体的な繰上返済方法は「銀行振込」と「スマホATMサービス」の2つのみとなります。

★アイフル「WEB完結」の繰上返済方法

手数料の発生を避けることは困難ですが、ローンは早く返せば返すほど、長い目で見たときに低負担となります。

★アイフルで30万円を借りた場合の支払い総額比較

余裕がある際には、できる限り積極的な繰上返済を心がけたいところです。

詳細【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法＆返済遅れデメリット

★プロミス、レイクALSAを選択することで、「WEB完結」とインターネットを使った手数料無料の繰上返済を両立させることができます。

実際のアイフル「WEB完結」利用者の口コミ体験談

これまで行ったアンケート調査から、実際に「WEB完結」を利用された方の回答をピックアップしてみました。

こちらは「カードレス契約ができること」を理由にアイフルを選び、そのサービスにも満足しているという方の、ほぼ理想的と言って良いような体験談ですね。

また申告年収も60万円ということで、アイフルの審査の柔軟さをよく示しています。

この方のように、「スピーディに手間を掛けず借りたい」という場合、アイフルはかなり有力な申込先候補となってくれることでしょう。

CHECKアイフル審査落ち6名の共通点は？審査に通る人＆落ちる人の違い

まとめ

ローンカードが発行されないことから、やや不便な点も多い「WEB完結」。ですが、「来店なし」「郵送物なし」での最短25分融資を実現させられるのはそれを補って余りあるほどに魅力的です。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です
似たサービスを提供する他社と比べた上でやっぱり借入先をアイフルに決めたなら、返済の計画を立て、タイムリミットに気を配った上で申し込みを行いましょう。

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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アイフルのWEB完結で申し込めば来店なし&郵送物なしとなるため、家族には知られたくない人に向いています。とはいえローンカードが発行されず銀行振込と言うシステムのため、原則各ATMで気軽に引き出しできる訳ではありませんし、繰上返済時に手数料が必要になることがあるので注意して下さい。でも心配無用。契約後に申し込むことでカードは発行して貰えますし、手数料がかかっても繰上返済した方が負担が軽くなることは多いのです。申し込みのタイムリミットは19時ですが、余裕持って申し込むことをお勧めします。

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