アイフルの審査は甘い？年収50万円で通過した人と審査落ちした人の違い、審査結果が来ないときの対処方法

アイフルは、年収100万円以下の方や多額の他社借入を抱えている方でも審査に通過できたという報告が多くあります。
ただし同時に審査落ちとなった人も少なくなく、審査が甘いと言うことはできません。

今回は実際のアンケート調査結果から、アイフルの審査に通過できた人とそうでない人の違いを中心にまとめました。

アイフルの審査は甘い？審査に通過しているのはどんな人？

アイフルからお金を借りるためには、所定の審査に通過する必要があります。

まずはアイフルの審査基準について解説します。

①申し込めるのは「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方」

アイフルの申込条件は以下の通りです。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方

公式サイトより

そのため、専業主婦や無職の方は審査を受けることができません。

また公式サイトには、以下のような記載も見られます。

無職の方はお申込みいただけません。
（年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます）
パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。

公式サイトより

このことから、実質的な申込条件は「収入を得ていること」というより「仕事をしていること」だと考えてよいでしょう。

収入があっても、仕事をしていない場合には審査を受けることができません。
申し込みを行っても、自動的に審査落ちとなってしまいます。

②年収100万円以下の審査通過も多い

このカードローンでは年収100万円以下で審査に通過できたという報告が多いです。

審査に通過するために、高い収入やステータスは不要と考えてよいでしょう。

③他社借入が多い方も審査に通過できる可能性あり

このカードローンは、複数の他社借入を抱えた方も審査に通過できる可能性があります。

特に、銀行カードローンやショッピングリボの債務は、消費者金融からの借入に比べるとあまり重く見られない傾向にあります。

これは銀行カードローンやショッピングリボが、総量規制の対象とならないためでしょう。

★すでに貸金業者から年収の3分の1に達するお金を借りている場合、アイフルの審査に通過することはできません（総量規制）。

貸金業者からの借入とは、主に消費者金融会社からの借入やクレジットカード会社の「キャッシング枠」利用残高を指します。

④アイフルの審査通過率は36．9％

年収100万円以下でも審査に通過できる可能性があり、他社借入を抱えた方の審査通過も多いこのカードローンは、一見すると非常に審査が甘いように思えます。

ただしアイフルの、最新の成約率は36．9％です（2022年9月分）。

成約率とは、申し込みの総数に対して契約が完了した方の割合を指します。
途中で申込みをキャンセルした人もいるとは言え、「審査通過率」に非常に近い数字と言ってよいでしょう。

そして実際のところ、アイフルでは申込みを行った方の半分以上が、契約を完了できていません。

アイフルで審査落ちとなった6名と審査に落ちた理由

アイフルの審査は柔軟と言えるものの、実際の審査通過率は高くありません。

ここからは実際にアイフルの審査に落ちてしまった方のアンケート回答を通し、その理由を分析していきます。

①他社借入が4件以上

アイフルへ申し込んだ時点で4件以上の他社借入を抱えていた場合、審査通過は困難です。

多額の債務を抱えた上で審査に通過できた方のすべては、他社借入件数が「3件以下」の方でした。

他社借入件数は、審査結果を分ける重要な要素と言えます。

②自営業者かつ他社借入がある

消費者金融会社は、自営業者に対して厳しく審査を行う傾向にあります。

そのため自営業者の方は、少しでも他社借入などの問題があると審査に落ちる可能性が高くなります。

このことは、「他社借入1件、10万円」で審査に落ちてしまったという方の例を見てもよく分かります。

③審査が不利に進む条件が重なっている

「年収が低い、または不安定」「勤続年数が短い」「自営業者」「高齢」「他社借入がある」といった要素が、単独で審査落ちを招くことは稀です。

ただしこれらの問題が重なると、それだけ審査通過は難しくなります。

④信用情報の問題なども審査落ちの理由になる

カードローンの審査では、必ず信用情報を確認されます。

現在進行形で他社のカードローンを延滞中だったり、これまでのクレジットカードの利用状況に問題がある場合には、審査が不利に進みやすくなることでしょう。

他社借入など、その他のマイナス要素がある場合、審査落ちのリスクはさらに高くなります。

またアイフルは、審査の際に官報の情報を閲覧します。

自己破産・個人再生は5年以上前のものであっても、審査落ちの理由となる場合があります。

★信用情報に問題があっても、必ず審査に落ちるとは限りません。

実際にアイフルを利用した3名の口コミ・評判・体験談

ここからは、実際にアイフルを利用した方の体験談を紹介します。

①年収60万円のアルバイトで審査に通過

まずは「年収60万円、アルバイト」という条件で審査に通過できた方の体験談です。

この例だけを見ても、アイフルの審査に通過するために高い収入が必要ないと分かります。

またこの方は、「WEB完結」のサービス面についても高く評価されています。

②年収240万円のアルバイトで他社借入がある状況で審査に通過

こちらは「他社借入があるアルバイト」の方の体験談です。

180万円という年収に対して78万円という債務がありました。

ただし、そのうちの15万円が総量規制の適用されない「ショッピングリボ」ということもあってか、問題なく審査に通過できたようです。

③480万円の債務を抱えて審査に通過

こちらは合計480万円の他社借入を抱えて審査に通過できた方の体験談です。

年収は800万円と高いですが、他社借入の合計額は年収の半分を上回っています。

それでも審査に通過できたのは、主な借入先が総量規制の対象とならない「銀行カードローン」であったためでしょう。

アイフルが審査を行う上で、「貸金業者からの借入」と「そうでない債務」を明確に区別していることがよく分かります。

アイフルの審査の流れと必要書類

ここからは、アイフルと契約を結ぶ流れについて解説します。

①申込から契約までの流れ

現在の「アイフル」契約の流れは以下の通りです。

申し込み～融資までは土日祝日を含め、最短25分で完了します。

ただし実際に問い合わせを行ったところ、当日中に契約を結ぶためには「19時59分までの本人確認」が必要とのことでした。

②申し込みの後は担当者から電話が掛かってくることが多い

アイフルの審査の過程では、担当者から申込確認の連絡が入ることが多いです。

内容は主に「申込者本人であるかどうかの確認」です。
また仕事の内容や他社借入の状況などについて尋ねられることも多くなっています。

申込確認の連絡が必要になった場合、この手続きが完了するまで審査が終了することはありません。

特に借入を急ぎたい場合には、着信に気を配っておくと良いでしょう。

★申込確認の連絡が必要でない場合もあります。

③アイフルの必要書類と本人確認方法

カードローンの契約を結ぶためには、所定の方法で本人確認を済ませる必要があります。

アイフルの場合、「銀行口座で本人確認」を選択すると書類の提出が原則として不要となります。

★ただし審査の状況や希望する利用限度額によっては、収入証明書類などの提出を求められます。

④審査が遅い・審査結果が来ないときにはどうすればいい？

アイフルの審査は最短25分で完了します。
ただし混雑具合などによっては、審査に時間が掛かることは珍しくありません。

なかなか審査結果が来ないという場合には、直接アイフルへ問い合わせを行うのが良いでしょう。

このとき急ぎの旨を伝えれば、優先審査を受けることも可能です。

★アイフルが審査を行っているのは「毎日9時〜21時」の間のみとなります。

まとめ

柔軟な審査を行っているアイフルではあるものの、全員が審査に通過できるわけではありません。

申込みの前には可能な限り、審査上の不安要素を解消しておきたいところです。

この記事でチェックしたカードローン情報



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