秋田信用金庫2つのカードローンの比較&同金庫に聞いた契約の必要日数

「新しく教育ローンや自動車ローンを組むほどでも無いお金を、いつもの信用金庫で借りたい……」

秋田信用金庫のカードローンはそんなときにピッタリ。
2つのカードローンを取り扱うこの信用金庫ですが、「あきしんカードローン」(単に「カードローン」と紹介されているものの仮名称)を選べば借入額に関わらず(カードローン商品にしては)かなりの低金利で融資を受けることができます。

今回はそんな秋田信用金庫のカードローンについて、申し込み先の選び方や利用方法、実際の問い合わせ情報に基づいた契約の流れなどをまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った方法で必要なお金を調達する方法が分かりますよ。

<そもそもカードローンって?>

カードローンとは、「審査の結果、与えられた<限度額>の範囲内で何度でも借り入れのできるローン」を言います。
(限度額は借入限度額、厳密にはちょっと意味が違いますが極度額、契約額と呼ばれることも)
そのため、このローンは「一度にまとまったお金を借りる」ためではなく、「臨時出費のせいで必要になったお金をちょっとだけ借りる」といった使い方がおすすめ。基本的には「生活の足しに」使うための、ちょっとしたサポートサービスだと考えていただけると良いでしょう。
また、最も小型のローン商品とだけあって、担保や保証人、年会費や入会金は必要ありません

秋田信用金庫が取り扱う2つのカードローンの基本情報と選び方

まずは、秋田信用金庫がどういったカードローンを取り扱っているのか、簡単に見ていきましょう。

①2つのカードローンの簡易比較

秋田信用金庫が取り扱うカードローンは、特に名前の付いていない「カードローン」と「きゃっする」の2種類。前者については、ここでは仮に「あきしんカードローン」と呼んで区別していきたいと思います。
2つのカードローンを簡単に比較すると、以下のようになりました。

★秋田信用金庫カードローンの比較

金利 限度額 月の返済金額
あきしんカードローン
(仮名称)
10.5% 10万円~100万円 5,000円~
きゃっする 1.9%~14.5% 10万円~900万円 10,000円~

金利や限度額に幅がある場合は、審査結果に応じ適用される数字が決まります。
そのため、基本的にカードローンの金利は「審査結果が最もよくなかったとき」、つまり「適用されうる最高の金利=上限金利」で比べるのが基本。

この基準で見ていくと、「きゃっする」より「あきしんカードローン」の方が確実に低い金利で借りられると言えます。
利用限度額が100万円じゃ足りない、といった場合を除き、申し込み先は迷わず「あきしんカードローン」を選んで問題ないでしょう。

②基本的には安定して金利の低い「あきしんカードローン」がおすすめ

そんな「あきしんカードローン」の詳細情報は以下の通り。
銀行や信用金庫の金利は上限14%~15%を定めていることが多い中、「あきしんカードローン」の10.5%という金利はかなり低いですね。

★秋田信用金庫カードローン(仮名称:あきしんカードローン)

金利 10.5% 限度額 10万円~100万円
審査スピード 最短即日 申込みから借入までの日数目安 1週間前後
申し込み条件(公式HPより)
  • 満20歳以上65歳未満で安定継続した収入のある方
  • 当金庫の営業区域内に居住またはお勤めしている方
  • (一社)しんきん保証基金の保証が受けられる方
その他
  • パート、アルバイト、専業主婦の方は限度額50万円まで

申し込み条件には「安定継続した収入のある方」と書かれていますが、配偶者に安定所得のある専業主婦の方は問題なく利用できる模様。(ただし限度額は最大でも50万円)

パート・アルバイトに対する案内が見られることからも、審査通過のために高い支払い能力は必要ないと見込まれます。(=審査は厳しくない)
クレジットカードや携帯電話料金の支払い延滞などにより信用情報にキズを作っておらず、毎月最低5,000円の返済を確実にこなせるのなら、高い確率で審査に通過できることでしょう。

このように、「審査難易度は高くないのに、金利が低く条件が良い」カードローンの提供は申し込み区域の限定される信用金庫ならでは。
「あきしんカードローン」は信用金庫で借りるメリットを体現したようなローン商品と言えます。

<秋田銀行に口座を持っているなら秋田銀行「プライムカード」もチェック>

審査難易度のわりに金利の低い「あきしんカードローン」。
ただしあなたが安定した所得と信用を備えているのなら、「あきしんカードローン」よりおトクに借りられる高難易度カードローンも併せてチェックしてみると良いでしょう。

秋田県内の例だと分かりやすいのが秋田銀行の取り扱う「プライムカード」で、こちらの金利は上限9.8%と「あきしんカードローン」を下回ります。
ただし明確な収入制限こそ設けられていないものの、最低限度額が50万円=最低でも50万円を借りるに値する信用が無ければ、審査に通ることはできません。
(ちなみにあきしんカードローンの最低限度額は10万円)

もしもあなたが秋田銀行に口座を持っており、ある程度審査に自信があるのならこちらのローンを検討してみても良いでしょう。

CHECK秋田銀行カードローンのメリット・デメリットと利用の流れ

その他の高難易度・低金利カードローンについては「ハイクラス・カードローンのまとめ」のページをご覧ください。

★「プライムカード」と「あきしんカードローン」の間で生じる利息差は、「10万円/1ヶ月あたり約57円」程度です。
借入が高額・あるいは長期にならないのなら
、さほど気になりません。秋田銀行へ口座をお持ちでないのなら(あるいは毎月秋田銀行口座からの自動引き落としで返済を行うのに手間を感じるのなら)、「あきしんカードローン」を選んで何の問題もないでしょう。

③「きゃっする」への申し込みを希望するなら、フリーローン商品も要検討

安定した低金利を実現させている「あきしんカードローン」に対し、金利・限度額ともにブレが大きいのが「きゃっする」です。

★秋田信用金庫「きゃっする」

金利 1.9%~14.5% 限度額 10万円~900万円
審査スピード 最短即日 申込みから借入までの日数目安 1週間前後
申し込み条件(公式HPより)
  • 年齢が満20歳以上65歳以下の方
    (専業主婦、パート・アルバイトの方もOK)
  • 安定、継続した収入のある方(年金受給のみの方はお受けできません)
  • 当金庫の営業エリア内に居住または勤務している方
  • 保証会社の保証が得られる方

★秋田信用金庫「きゃっする」適用金利

極度額(契約額)※ 「きゃっする」適用金利 参考:あきしんカードローン
50万円以下 14.5% 10.5%
60万円~100万円 14.0%
110万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 8.5%
310万円~400万円 7.5%
410万円~500万円 5.8%
510万円~600万円 4.8%
610万円~700万円 3.8%
710万円~800万円 2.8%
810万円~900万円 1.9%
※限度額(実際に借りられる金額)は契約極度額の範囲で設定

見ての通り、極度額が同じ(=100万円以内)であれば「あきしんカードローン」の方が大分低金利ですね。
「きゃっする」で「あきしんカードローン」の金利を下回るためには、210万円以上の極度額をもらわなければなりません。

全国の信用金庫カードローンでは、「100万円の極度額をもらうためには、最低でも300万円の収入が必要」といった規約が散見されます。(東京都の足立成和信用金庫、愛媛県の愛媛信用金庫など)

仮にこれらの信用金庫と似た基準を設けているとすれば、「きゃっする」で10.5%未満の金利を得るためには最低でも630万円の年収が必要ということに。
とは言えあなたの状況・ステータスによっては、年収制限を満たしていても大きな極度額をもらえるとも限りません。

年収600万円以上の方が秋田信用金庫でできる限り低い金利で借りようとする場合、まずは「きゃっする」の審査を受けてみて、極度額が200万円以下なら契約を取りやめ、「あきしんカードローン」へ申し込み直すことをおすすめします。
一方、年収600万円未満であれば最初から「あきしんカードローン」を選ぶのが無難なところでしょう。

「あきしんカードローン」じゃ限度額が足りない、といった場合には、秋田信用金庫の取り扱うフリーローン商品も併せて検討してみてください。
こちらはカードローンとは違い一度借りたら返済のみを行うローンのことで、カードローンに比べると大きなお金を借りやすい傾向にあります。

★秋田信用金庫のフリーローン商品

金利 融資額
あきしん「ワイドローン」 5.0% 1万円~500万円
大型スピードローン 4.5%~14.5% 10万円~500万円
あきしん「プレミアムフリーローン」 3.5%~13.5% 10万円~1000万円

「ワイドローン」は金利もかなり低いですね。
あなたの年収が2000万円を超え、「きゃっする」で3%未満の金利を狙える場合を除いては、フリーローンを使った方がおトクになります。

★その他の取扱ローン商品については、秋田信用金庫公式HPをご覧ください。



CHECK【秋田県】から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

秋田信用金庫に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

ここからは、実際に秋田信用金庫とカードローン契約を結ぶ方法について見ていきましょう。
まずは公式HPに記載されていない情報について、実際に金庫へ問い合わせてみた結果をご覧ください。

【管理人】山本
「きゃっする」じゃない方のカードローンは、申し込みから使えるようになるまでどれくらいの時間が掛かりますか?
秋田信用金庫の回答
お申し込みいただく時間にもよるんですけれども、お申し込みいただきまして審査結果が出るのが遅くても明日……明後日くらいですね。
その後店舗に来ていただいて本申込書というものを書いていただきます。
この後にカードを郵送させて頂きまして、お届けになると早くて1週間くらい。お客様のご来店いただける都合にもよるんですけれども……大体それくらい見て頂ければ。
【管理人】山本
それは「きゃっする」の方でも同じでしょうか?
秋田信用金庫の回答
そうですね。同じくらいです。

審査通過後、すぐに来店できるなら申し込みから1週間程度でカードローンを使えるようになるとのこと。カードが届くまで借り入れのできない商品にしては、比較的スピーディです。

秋田信用金庫カードローン
契約の流れ

インターネット等から申し込み

審査
(最短即日~2営業日)
在籍確認の可能性あり

電話で審査結果連絡、来店日時の取り付けなど

お近くの秋田信用金庫で契約手続き

ローンカードの郵送
(申し込みから早くて1週間程度)

契約時には運転免許証、健康保険証などの「本人確認書類」が必要となります。
審査の結果によってはその他の書類を求められる可能性もありますが、その場合は電話で個別に通達されることでしょう。

★郵送物を避けられないことから、家族に借り入れを隠したい場合には向きません。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

契約後の借入は各秋田信用金庫ATM・提携ATMで

秋田信用金庫と契約を結び、ローンカードが届いた後の借入は各「ATM」で行います。
「あきしんカードローン」の公式ページには提携ATMが使えるとの記載が無かったため、こちらも問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本
カードローンの借入には、秋田信用金庫以外のATMも使えますか?
秋田信用金庫の回答
はい、大丈夫です。
ただ、コンビニとかですと手数料が掛かってしまいます。

そういうわけで、「あきしんカードローン」であっても公式HPに提携ATMを使えるとの記載がある「きゃっする」と同じく、さまざまな提携ATMを使った出金が可能なようですね。

秋田信用金庫のカードが使えるATMは以下の通り。

★秋田信用金庫のローンカード・キャッシュカードを使えるATM

  • 秋田信用金庫ATM
  • セブン銀行ATM
  • 全国の信用金庫ATM
  • 秋田銀行ATM
  • 秋田県信用組合ATM
  • JAバンクあきたATM

公式HPから確認されている分のみを掲載していますが、その他のATMも利用できる可能性があります。(使えるATMはキャッシュカードと共通)

★秋田信用金庫ATMの利用手数料

平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土曜日 9:00~14:00 無料
14:00~19:00 108円
日曜日、祝日 9:00~19:00 108円

その他の金融機関ATMの利用手数料については、秋田信用金庫の公式HPをご覧ください。

CHECK秋田信用金庫公式HP「各種手数料のご案内」

ちなみに上のページに記載はありませんが、セブン銀行ATMの利用手数料は一律108円です。(セブン銀行公式HPより)

秋田信用金庫カードローンの返済方法とその金額

各ATMを使って秋田信用金庫から借りたお金は、「毎月10日、秋田信用金庫口座からの自動引き落とし」で返済していくことになります。(毎月10日が土日祝日の場合は翌営業日に持ち越し)
引き落とし額は以下のように、契約先カードローンによって異なります。

★「あきしんカードローン」の引き落とし額

極度額 引き落とし額(約定返済額)
10万円 5,000円
20万円、30万円 10,000円
50万円 15,000円
100万円 20,000円

★「きゃっする」の引き落とし額

引き落とし日前日の借入残高 引き落とし額(約定返済額)
50万円以下 10,000円
50万円超過~70万円 15,000円
70万円超過~100万円 20,000円
100万円超過~150万円 25,000円
150万円超過~200万円 30,000円
200万円超過~250万円 35,000円
250万円超過~300万円 40,000円
300万円超過~350万円 45,000円
350万円超過~400万円 50,000円
400万円超過~900万円 60,000円

「あきしんカードローン」の引き落とし額は契約時に決まる「極度額」(=契約額)に応じ固定されるのに対し、「きゃっする」の引き落とし額は借入額によって変動するためお気を付けください。

いずれのローンも、各ATMを使った追加返済が可能です。
積極的に借入残高を減らすことで長い目で見た利息(手数料)を節約できるため、余裕があるときにはぜひ利用してみてくださいね。

CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

まとめ

★秋田信用金庫カードローンのまとめ

あきしんカードローン(仮称) きゃっする
金利 10.5% 1.9%~14.5%
限度額 10万円~100万円 10万円~900万円
ローンタイプ ローン専用カードの発行
審査時間 最短即日~
融資可能になるまでの日数 1週間前後
契約の流れ ネット申し込み→審査→連絡→窓口で契約→カード送付
借入方法 秋田信用金庫ATM・提携ATMからの出金
返済方法 毎月10日、秋田信用金庫口座からの自動引き落とし
ローン概要 審査難易度のわりに低金利で好条件 限度額は高いが低金利で借りることはやや難しい
おすすめ申し込み層 秋田信用金庫を使っているなら、ほとんどすべての方 年収600万円以上で、審査に自信があるとき

2種類のカードローンを取り扱う秋田信用金庫ではありますが、基本的には安定した低金利で借りられる「あきしんカードローン」を選んで問題ありません。
キャッシュカードと同じATMで利用できること、低金利で借りやすいことを考えても、非常に使いやすいカードローン商品だと言って良いでしょう。


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