高い年会費や充実した会員特典から、ブランド価値の高いアメリカン・エキスプレス(アメックス)のクレジットカード。
ハイクラスカードとして名高いこのカードですが、実はキャッシングサービスは2012年6月を最後に撤廃されてしまいました。
お手持ちの他のクレジットカードでキャッシングする方法もありますが、正直なところアメックスを使っているくらいのステータスがあるなら、むしろ損をしてしまいます……
そこで今回は、十分な社会的ステータスを持っているアメックスユーザーの方におすすめの各種ハイクラス・カードローンをまとめてみました!
年収400万円に満たない場合は、その他の銀行カードローンなどをご利用ください。
★カードローンの支払方法は原則リボ払いのみとなりますが、コンビニATMなどを使い、いつでも追加返済手続きが可能です。
目次
アメックスカードのキャッシングサービスは2012年6月30日に終了済み
冒頭でもお伝えしたとおり、残念ながら、アメックスカード(アメリカン・エクスプレス)でキャッシングを行うことはできません……。
上の画像は、アメリカン・エクスプレスのキャッシングについての公式ページ……の跡地。
見ての通りキャッシングサービスは2012年6月を最後に終了してしまったため、それまでの利用者に向けてページが残っているだけに過ぎません。
そのため、アメックスユーザーの方がキャッシングを行うには、アメックス・カードを使う以外の方法を考える必要があるんです。
①他のクレジットカードを使ったキャッシングは?
アメックスカード以外を使った借入方法、としてすぐに思いつくのは他のクレジットカードを使ったキャッシング。おそらく、アメックスユーザーは、アメックス以外のサブカードを持っている方も多いかと思いますが……。
クレジットカードを使ったキャッシングは、実はとても高金利。
アメックスと同じくハイクラスカードとして有名なダイナースカードであっても、キャッシング利率は15%～20%の法定上限金利なんです。
これは、限度額によっては「アコム」などの消費者金融を上回る数字。(アコムの上限金利は18%)
もちろんその他のクレジットカードであってもキャッシング金利に大きな違いはなく、十分な支払い能力のある方が利用するには正直もったいないくらいです。
実は、アメックスカードをお持ちの方であれば、クレジットカードのキャッシング機能の半分以下の金利で現金を借りられる可能性があります。
②アメックスユーザーにおすすめのキャッシング方法は、十分な年収のある方向けの特別なカードローン
アメックスカードやダイナースカードをお持ちの、主に年収400万円以上の方におすすめしたいのがいわゆる「ハイクラス・カードローン」。審査が厳しい代わりに、クレジットカードのキャッシングなどに比べかなり低い金利が特徴です。
「カードローン」と聞くとイヤなイメージを持つ方も多いかと思いますが、単に「ショッピング機能のない、キャッシング専用のクレジットカード」と考えればクレジットカードと大きな違いはありません。
このハイクラス・カードローンの金利は、基本的に10%未満。
ダイナース・カードのキャッシング上限金利20%と比べると、実に半分以下の金利となります。
★50万円を借りて2年間で返す場合の支払い総額比較
| クレジットカードでのキャッシング (18%:法定上限) | 599,079円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン 「プレミアムコース」(7.99%) | 542,659円 |
| 差額 | 56,420円 |
★150万円を借りて4年間で返す場合の支払い総額比較
| クレジットカードでのキャッシング (15%:法定上限) | 1,745,510円 |
| 住信SBIネット銀行カードローン 「プレミアムコース」(6.99%) | 1,611,637円 |
| 差額 | 133,873円 |
せっかく厳しい審査に通るだけの能力があるのなら、金利の低いローンを選んだ方がずっとベターなことがわかりますね。
それでは以下から、アメックスユーザーの方におすすめのハイクラス・カードローンについて紹介していきます!
ブランドで選ぶなら「三井住友カードゴールドローン」!安心の低金利ゴールドカード
| 金利 | 3.5%～9.8% (通常) 3.5%～9.2% (カード発行なし) | 限度額 (利用可能枠) | 700万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短3日 | 融資スピード | 最短1週間 |
| その他 |
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アメックスユーザーの方に最もおすすめなのは、三井住友カードが発行する特別なカードローン「三井住友カードゴールドローン」。
キャッシング専用カードは多く存在するものの、ゴールドローンはこの一枚だけ。
キャッシングにおいてもブランド性や特別感を重視したい方におすすめのカードローンです。
★三井住友銀行のカードローンと間違えられやすいものの、まったくの別商品で金利も全然異なっているためお気を付けください。
金利の低さで選ぶなら住信SBIネット銀行「プレミアムコース」がオススメ!
| 金利 (プレミアム) | 金利 (スタンダード) | 限度額 | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 0.99%～7.99% | 8.99%～14.79% | 10万〜1200万円 | 一週間以上 (口座がないとき) |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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- 適用限度額が高い(目安年収の2分の1くらいまで)
- 住信SBIネット銀行の口座開設&同口座を使った毎月の引き落とし返済必須
審査結果に応じコースが決定される
ただし、審査の結果によっては一般的な銀行カードローンよりほんの少し高金利となる「スタンダードコース」が適用される場合もあるので注意。
審査に十分な自信のある方におすすめのカードローンです。
特別なアイフル「ファーストプレミアムカードローン」は30日の無利息サービス付き・即日融資可能
| 金利 | 3.0%～9.5% | 限度額 | 800万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 | 融資スピード | 最短即日(窓口契約) |
| その他 |
| ||
全国から申し込みのできるハイクラス・カードローンのうち、唯一即日融資が可能なのがアイフル「ファーストプレミアムカードローン」。高金利なイメージの強い消費者金融(サラ金)ですがこの商品だけは例外。
さらに契約の翌日から30日間利息が発生しないため、30日以内で返済できれば完全無利息で返済が完了します。(契約に手数料などは発生しません)
アイフル「ファーストプレミアムカードローン」は、急いでお金を借りたい方や、短期間で返済を終了させられそうな方におすすめしたい特別なキャッシング方法です。
★即日融資を受けるためには、アイフルの店舗窓口で契約を行う必要があります。
詳細:「アイフルのローン商品について」「アイフル公式HP:ファーストプレミアムカードローン」
地方銀行や信用金庫のローン商品もチェックしてみよう!
| 金利 | 3.0%～7.1% | 限度額 | 1000万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 数日程度 | 融資スピード | 一週間程度 |
| その他 |
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| 金利 | 5.6%～8.0% | 限度額 | 100万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 数日程度 | 融資スピード | 一週間程度 |
| その他 |
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| 金利 | 5.5% | 限度額 | 50万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 数日程度 | 融資スピード | 一週間～二週間程度 |
| その他 |
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意外と見逃せないのが地方銀行や信用銀行、JAのカードローン。
8%以下の低金利ローンを取り扱っているのはごく一部ですが、運が良ければ全国に展開する金融機関より低い金利で借りられるかもしれません。まずはお住まいの地区の金融機関を調べてみましょう。
また、住宅ローンを契約中の方は金利優遇を受けられることも多いため、借入先の金融機関をチェックしてみるのも良いですね。
参考:「信用金庫のカードローンって?」「JAカードローンの利用方法と契約の流れ」
まとめ
★ブランドで選ぶなら「三井住友ゴールドローン」がおすすめ:カードレスタイプを選べばさらに金利優遇
★全国から新規申し込みのできるカードローンのうち、上限金利が低いのは「住信SBIネット銀行カードローン<プレミアムコース>」
★できるだけ早く借りたいのなら、特別なアイフル「ファーストプレミアムカードローン」がおすすめ
★地方銀行や信用金庫の高年収者向けカードローンやJAの商品も要チェック
マイナスイメージの強いカードローンですが、実は十分な支払い能力のある特別な商品も多いんです。
便利でおトクに利用できる代わりに審査が厳しいという特徴のあるハイクラス・カードローンは、アメックスユーザーの方にぴったりと言えるでしょう。
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