プロミスのアプリローンは安全?毎月のサービス料・返済~口コミまで初心者向けに解説!

    プロミスのアプリローンは安全?毎月のサービス料・返済~口コミまで初心者向けに解説!

    「CMでよく見かけるプロミス。
    スマホアプリだけで必要なお金を借りられるなら試してみたいけれど、正直不安…。」

    名前通り、スマートフォンアプリだけで必要な手続きを済ませられる、プロミス「アプリローン」
    とは言え消費者金融のサービスというと、心配を感じる方も多いかと思います。

    そこで今回は、「アプリローン」の特徴はもちろん、毎月のサービス料や返済仕様をはじめとする不安・疑問の解消に至るまでを、初心者向けに分かりやすくまとめました。

    【管理人】山本
    読み進めて頂ければ、今のあなたが「アプリローン」を上手に使っていけるかどうかが分かります。
    事前にチェック!申込み条件

    プロミスを利用できるのは「仕事をして収入を得ている20歳~69歳」の方に限られます。
    収入自体は高くなくても良いものの、無職や専業主婦、未成年者の方は「プロミス」を利用できませんのでご了承ください。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2)新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    (※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」ってどんなサービス?

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」ってどんなサービス?

    プロミスの「アプリローン」について、基本情報をまとめると以下のようになります。

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」
    基本サービス
    審査の結果もらえる限度額(利用可能枠/原則10万円~50万円)の範囲内で、何度でも自由にお金を引き出せる
    ┗方法は主に「24時間振込」
    類似サービスと比べた特徴など
    (1)最短1時間以内で、アプリを使って申し込み~借入が完了
    (2)「カード発行なし」を選択できる
       =自宅への郵送物を避けられる
    (3)収入が低くても借りられる
    (4)サービス料は目安として「毎月、借入額の1.5%弱」
       ┗ただし初回30日は無利息

    上の基本情報をご覧になって、特に問題なさそうならプロミスの「アプリローン」へ申し込みを行っても良いでしょう。

    ここからは上の情報だけではまだ不安、というあなたのため、こちらのサービスについてもう少し詳しく解説させて頂きます。

    安心して借りるために:プロミスのサービス料(利息)と毎月の返済額について

    安心して借りるために:プロミスのサービス料(利息)と毎月の返済額について

    プロミスのような会社を利用するにあたって、不安要素となるのが返済面の不安、特に「いくらくらいサービス料(利息)を取られるのか分かりづらい」という点かと思います。

    そこでまずはキャッシング初心者のあなたのため、プロミスにおけるサービス料と返済の基本についてお話させて頂きましょう。

    ①プロミスの利息(サービス料)目安は「月1.483%」前後

    プロミスの提示金利は「年4.5%~17.8%」…ではありますが、契約時に適用されるのはほぼ「年17.8%」
    そしてこの数字は、1ヶ月あたり「借入額の1.483%前後」のサービス料(利息)が発生することを意味します。

    例:10万円を1ヶ月借りた場合、利息は1,483円前後(実際は誤差あり)

    プロミスは法律に基づいて運営する正規の金融サービスですので、決まったルール以上の利息を請求することはありません。

    そのため「月1.483%前後」の利息の支払いさえ納得できるなら、金利の面については心配しないで良いでしょう。

    ただし、借入先に銀行を選べば、もう少し低い金利で借りられるのは事実です。
    (その代わりプロミスより日数が掛かりますが)

    CHECK部門別・おすすめカードローンランキングの決定版!低金利、在籍確認なし、審査甘い他

    ★プロミスの場合、「初回借入日の翌日から30日間」は金利が0%となります。
    そのためこの期間中、利息が発生することはありません。

    ②借入額10万円なら毎月の返済額は4,000円~

    プロミスの利息は月1.483%程度…とは言え利息はあくまで「プロミスに支払うサービス料」のことですから、利息とは別に「借りたお金を返す」支払いが必要となります。

    そしてプロミスにおける、毎月の基本返済額は以下の通り。

    プロミスにおける毎月の最低返済額
    最終借入時の借入残高最低返済額
    (引き落とし額)
    5万円2,000円
    10万円4,000円
    15万円6,000円
    20万円8,000円
    30万円11,000円
    40万円
    50万円13,000円
    ※厳密な決定方法については公式HP参照

    意外と毎月の負担は軽いと思われるのではないでしょうか。

    ちなみに利息は、引き落とし額の中から自動的にサービス料として徴収されます。

    例:借入額10万円、利息1,483円のとき、
    4,000円を引き落とされると自動的に1,483円がサービス料として徴収される
    借入残高は、差額の2,517円分だけ減る

    上の利息システム、そして毎月の返済額に特に問題が無いようならば、返済面での心配は不要と言えそうです。

    ★余裕があるときには、

    • インターネット返済(インターネットバンキングを使った振込返済)
    • ATM入金(カードレスOK)
    • 銀行振込

    といった方法で、自由に追加返済が可能です。

    もちろん借りた翌日に全額返済を行っても構いません。
    実際の利息は日割りで請求されるため、早く返せば返すほど利息も安くなります

    CHECK【月1.5%弱】初心者でもすぐ分かる!プロミスの金利・利息と返済ルール

    プロミス「アプリローン」を利用するために必要な準備はある?

    プロミス「アプリローン」を利用するために必要な準備はある?

    プロミスを利用するためには、以下の書類の提出が必要になります。

    プロミス「Web完結」必要書類

    (「金融機関口座でかんたん本人確認」時)

    以下のいずれか1点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポート
    • マイナンバーカード
    • 在留カード
    • 特別永住者証明書
    • 住民基本台帳カード

    ※状況によっては住所確認書類、収入証明書類、勤務先確認書類等の追加書類が発生します。

    各書類は「アプリ内で撮影+アップロード」という形で提出できますので、必要なものさえ揃っていれば特に困ることもないでしょう。

    この他、特にこれといった準備は必要ありません。
    強いて言えばプロミスから携帯電話へ確認の電話が入ることがあるため、特に借入を急ぐのであれば、マナーモードを切っておいた方が良い、というくらいでしょうか。

    プロミス「アプリローン」申し込み~借入の流れ

    プロミス「アプリローン」申し込み~借入の流れ

    プロミスの「アプリローン」(というよりインターネット契約)の流れは以下の通りです。

    プロミス「Web完結」契約の流れ

    スマートフォンアプリから申込み
    ※safari等のウェブブラウザを使ってもOK
    ※即日融資狙いなら遅くとも19時まで
    審査開始
    ※申込確認の連絡が入ることが多い
    ※勤務先への連絡(在籍確認)あり
    必要書類のアップロード
    メールで審査結果連絡
    (毎日9時~21時)
    契約内容(限度額など)の確認
    カード発行希望の選択など
    契約完了
    銀行振込または「スマホATM」で借入
    (ここまで最短1時間程度)
    ※カード発行を希望しない限り、郵送物なし

    何かやるべきこと(書類提出など)があれば、メールや電話でその都度指示が入ります。そちらに従って対応していけば、多くの場合で特に問題なく借入まで済ませられることでしょう。

    プロミスで利用できる借入方法は以下の通りです。

    プロミスの借入方法
    銀行振込
    • ほぼ24時間即時振込、ただし日曜18時50分~翌8時は対象外なので注意
       ┗その他年末年始などの除外期間あり
    • 手数料無料
    スマホATM
    • カードの代わりにスマートフォンアプリを使い、「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」を使って取引
    • 手数料の発生あり
      • 取引額1万円以下…110円/回
      • 取引額1万円超過…220円/回
    • ATMの利用方法については公式HP参照
    ※その他、郵送または店舗でカードを受け取った場合には一般ATMを使った出金も可

    ご覧の通り、カードレスで使える借入方法も充実してはいますが…。
    日曜の夜にお金を借りたいのであれば「スマホATM」の利用または来店によるカード受取)が必須となりますのでご注意ください。

    CHECK11.FAQ:審査中、勤務先に電話が掛かってくる(在籍確認)って本当ですか?

    証拠あり!実際に「アプリローン」を利用した方の口コミ評判・体験談

    証拠あり!実際に「アプリローン」を利用した方の口コミ評判・体験談

    ここでは参考情報として、実際にプロミス「アプリローン」を利用された方の口コミ評判・体験談を紹介させて頂きます。

    実際のアプリ画面

    ▲▼実際のアプリ画面と体験談

    口コミ

    • 年収72万円
    • パート(9年)
    申込先プロミス「アプリローン」
    金利17.8%限度額10万円
    借入目的入院費用。10万必要だった。
    自由な感想など審査結果も早かったし、電話での対応も良かったです。
    返済も大きな額ではないので気楽に返せていけます。

    実際のアプリ画面

    ▲▼実際のアプリ画面と体験談

    口コミ

    • 年収290万円
    • 派遣社員(1年)
    • 他社借入1社50万円
    申込先プロミス「アプリローン」
    金利17.8%限度額10万円
    借入目的生活の資金が足りなかった為、アパート代金を払いたかった。
    自由な感想などカードが無くてもキャッシング出来るのが凄いと思いました。

    お二人とも適用限度額は10万円でしたが、プロミスのサービスには満足されているとのこと。
    アプリの画面も分かりやすいですし、やはり金利にさえ納得いけば、プロミスは良い申込先候補となってくれることでしょう。

    ★その他の口コミ体験談については以下のページをご覧ください。

    CHECKプロミス利用者へアンケート!良い&悪い口コミ評判・体験談と皆の審査結果一覧

    TIPS:プロミスの会員優待サービス「おとくらぶ」はチェックして損なし

    TIPS:プロミスの会員優待サービス「おとくらぶ」はチェックして損な

    プロミスは大手カードローン会社の中で唯一、「プロミスとは関係ない場所で受けられる」会員優待サービスを提供しています。

    「おとくらぶ」という名前のこのサービスで、利用できる優待の例は以下の通り。

    • ガスト、ジョナサン等のファミリーレストランで指定商品割引
    • ビッグエコーやカラオケ館等のカラオケチェーン優待(室料30%オフ等)
    • ドミノピザ、ピザーラ割引
    • レンタカーチェーンで最大55%オフ
    • ユーキャン等での資格取得料金優待

    その他多くの会員特典が用意されていますので、チェックしておいて損はないでしょう。

    CHECKプロミス公式HP「おとくらぶ」
    ※「サービスメニューを見てみる」ボタンより、プロミス会員でなくても優待を確認可

    ちなみに、優待を受けるにあたっては「おとくらぶ」内のクーポンを提示すればよいため、優待を利用したからといってプロミスユーザーであると知られることはありません

    FAQ:一緒に住んでいる家族に知られず(郵送物なしで)借りられますか?

    はい、問題なく可能です。
    プロミスでは以下のうち1つを満たせば、自宅への郵送物を回避できます。

    プロミスで郵送物を避ける条件

    1. 来店契約
    2. ネット契約+口座登録
    3. ネット契約+アプリで本人確認
       ┗運転免許証または在留カードが必要

    多くのカードローンサービスの中でも、特に自宅への郵送物を避けやすいと言って良いでしょう。

    ★ただし、毎月の支払いを延滞、かつプロミスからの催促を無視し続けた場合などには、自宅へ督促状等が送付される可能性があります。

    FAQ:審査は厳しいですか?低収入のアルバイトでも利用できますか?

    FAQ:審査は厳しいですか?低収入のアルバイトでも利用できますか?

    結論から言うと、「すでに複数の会社でカードローンやリボ払いを利用していなければ」プロミスの審査は決して厳しくありません。
    収入に自信が無くても、問題なく利用できるのが一般的です。

    実際の「プロミス」利用者アンケートより

    口コミ

    • 年収60万円
    • 学生アルバイト(2ヶ月)
    申込先プロミス
    金利17.8%限度額10万円

    口コミ

    • 年収70万円
    • アルバイト(1年)
    申込先プロミス
    金利17.8%限度額10万円

    口コミ

    • 年収90万円
    • アルバイト(6ヶ月)
    • 5年以内に携帯電話の強制解約処分
    申込先プロミス
    金利17.8%限度額10万円

    口コミ

    • 年収171万円
    • 派遣社員(1年)
    • 5年以内に任意整理
    申込先プロミス
    金利17.8%限度額10万円

    口コミ

    • 年収350万円
    • 契約社員
    • 他社借入2件計100万円
      ┗いずれも銀行カードローン
    申込先プロミス
    直後にアコムで審査通過

    口コミ

    • 年収400万円
    • 会社員
    • 他社債務2件計80万円
      ┗銀行カードローン20万円、ショッピングリボ60万円
    申込先プロミス
    直後にアコムで審査通過

    ※特記がない限り他社借入なし

    …が、ご覧の通り「すでに複数の会社で債務を抱えている人」に対しては、やや厳しい審査を行う傾向にあります。
    あらかじめご承知おきください。

    この場合は他社借入に寛容な「アイフル」「アコム」あたりを選んだ方が良いかと思います。

    CHECK1分で分かる!プロミス審査難易度:その傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」

    ★また他社借入が1件であっても、いわゆる「ブラック状態」と重なるとプロミスでの審査通過は絶望的となります。

    CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説

    FAQ:仮に期日通りの返済が出来ずに延滞したらどうなりますか?

    基本的にはプロミスから携帯電話に連絡が入り、次回返済の約束を取り付ける形となります。
    実際の利用者アンケート内では、「返済が遅れたときの対応も丁寧でよかった」という口コミが多数確認されていますので、この点についてはご安心ください。

    …が、その約束を反故にしたり、プロミスからの連絡を無視し続けた場合には、

    • 勤務先や自宅への電話連絡
    • 自宅への督促状の送付
    • ブラック状態入り(延滞2ヶ月~)
    • 訴訟

    といった対応が取られる可能性があります。

    要は仮に期日通りの返済ができなくても、連絡を無視してはいけないということですね。

    参考三井住友銀行に聞いた!カードローン返済遅れ時に取るべき対応&程度別の延滞ペナルティ

    ★ちなみに自動引き落とし利用時の返済期日(引き落とし日)は、原則として「毎月5日」です。
    (ただし三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、PayPay銀行いずれかの利用者であれば、複数の引き落とし日から選択可)

    FAQ:土日祝日でも即日融資を受けられますか?

    はい、プロミスは年末年始を除き毎日9時~21時の間、営業を行っています。
    土日祝日であっても即日融資を受ける上で問題はありません。

    ★ただし勤務先が休業中で電話を使った在籍確認(後述)が取れない場合には、即日融資を受けるために「勤務先を確認できる書類」(給与明細など)が必要となります。

    FAQ:審査中、勤務先に電話が掛かってくるって本当ですか?(在籍確認)

    はい、本当です。プロミスは審査中、申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていると確認するため、申込者の勤務先に電話確認を行います。

    …が、この際プロミスが、電話を取った第三者に対し社名や用件を明かすことはありません。
    電話は「〇〇(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」という程度の内容で、1分足らずで完了しますので、この電話についてそこまで心配する必要は無いでしょう。

    またそれでも電話を掛けられるのは困る、という場合には、「事前相談+勤務先を確認できる書類の提出」という形で電話の回避も可能です。

    CHECKプロミスに聞いた!在籍確認の基本仕様・電話の避け方&利用者体験談

    FAQ:いくらくらい借りられますか?

    プロミスの初回限度額(利用可能枠)は、原則として「10万円~50万円」です。
    パート・アルバイトの方だと高くても30万円程度(実際は10万円程度が多い)となるのが一般的でしょうか。

    契約後に利用実績を積んで利用限度額を増額することも、一応可能ではありますが…。
    高限度額を狙うのであれば、プロミスよりもインターネット銀行などを選んだ方が良いかもしれません。

    CHECK1分で分かる!プロミス審査難易度:傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」
    CHECK「プロミス」体験談から見る!限度額の目安と増額審査の通過条件
    CHECKパート・アルバイトが50万円借りるには?高限度額カードローン情報とFAQ

    プロミス「アプリローン」についてのまとめ

    プロミス「アプリローン」についてのまとめ

    プロミス「アプリローン」の概要(再掲)
    基本サービス
    審査の結果もらえる限度額(利用可能枠/原則10万円~50万円)の範囲内で、何度でも自由にお金を引き出せる
    ┗方法は主に「24時間振込」
    類似サービスと比べた特徴など
    (1)最短1時間以内で、アプリを使って申し込み~借入が完了
    (2)「カード発行なし」を選択できる
       =自宅への郵送物を避けられる
    (3)収入が低くても借りられる
    (4)サービス料は目安として「毎月、借入額の1.5%弱」
       ┗ただし初回30日は無利息

    手軽&スピーディに契約可能、かつ審査難易度も高くない、ということで申し込みやすい「プロミス」。
    月1.483%前後の利息の支払いにさえ納得できるなら、はじめての借入先としてもおすすめの1社と言えるでしょう。

    CHECK1分で分かる!プロミス審査難易度:その傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」
    CHECKプロミス利用者へアンケート!良い&悪い口コミ評判・体験談と皆の審査結果一覧
    CHECKプロミスに聞いた!在籍確認の基本仕様・電話の避け方&利用者体験談
    CHECK【月1.5%弱】初心者でもすぐ分かる!プロミスの金利・利息と返済ルール
    CHECKプロミスに聞いた!営業時間と即日融資のタイムリミットは違います:申込方法別の条件一覧

    プロミス
    金利4.5%
    ~17.8%
    (月1.483%程度)
    限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    ※初回は50万円までが一般的
    初回特典初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%)
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    (3)ネット契約+アプリで本人確認
     ┗運転免許証または在留カードが必要
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    原則あり(担当者個人名)
    事前相談で回避可
    申込み~融資の所要時間最短1時間程度
    即日融資リミット目安来店なし:
    19時頃までに申込み
    来店あり:
    20時頃までに申込み
    借入方法
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    • 借入額10万円のとき、月の返済額4,000円~
      ┗詳細:公式HP
    申込み条件
    ▶20歳~69歳
    ▶働いて収入を得ている
    (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可)
    審査傾向
    他社借入さえ無ければ寛容、年収100万円未満でも通過可
    ┗ここで言う他社借入とはカードローン等の用途自由な借入のみを指す
    ▶2社以上の他社借入/他社債務については厳しめ
    その他・備考
    • 三井住友銀行グループ

    この記事でチェックしたカードローン情報

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2)新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    (※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    

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