プロミスのアプリローンは安全?毎月のサービス料・返済~口コミまで初心者向けに解説!

    プロミスのアプリローンは安全?毎月のサービス料・返済~口コミまで初心者向けに解説!

    「広告で見かけたプロミスのアプリローンが気になる。
    簡単に借りられるなら使ってみたいけれど…」

    最短1時間、来店・郵送物なしで手軽にお金を借りられるプロミス「アプリローン」

    こちらはライバル会社に比べても使い勝手に優れる、「プロミス」を象徴するサービスだと言って良いでしょう。

    今回はそんな「アプリローン」について、

    • 最短1時間融資を受ける条件と注意点
    • ライバル業者との違い
    • 手数料や返済関連

    などを分かりやすくまとめました。

    【管理人】山本
    読み進めて頂ければ、今のあなたが「アプリローン」を利用すべきか否かが分かります。
    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 18歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    • お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    • 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」の概要と即日融資の受け方

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」の概要と即日融資の受け方

    2022年現在の、プロミス「アプリローン」の概要は以下の通りです。

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」とその即日融資条件

    • アプリローンとはプロミス公式アプリを使い、申し込み~借入を完了させるサービスのこと。
      最短1時間以内で借入を済ませられる
    • プロミスへの問い合わせによると、20時頃までの申込みなら即日契約&借入を狙えるとのこと
    • 自宅への郵送物は(あえて希望しない限り)発生しないので、家族に借入を隠したい場合も◎

    • 返済方法は原則として自動引き落とし。
      月の返済額は4,000円~(借入額10万円のとき)だが一括返済や追加返済もOK

    • 強いてデメリットを挙げるなら銀行等に比べて金利が高いことか。
      一方でサービス・使い勝手は間違いなく業界トップ

    要はこのアプリローン、

    • アプリを使って
    • 最短1時間以内で
    • 郵送物なしで

    すぐにお金を借りられるサービスだということですね。

    それでは詳しく見ていきましょう。

    プロミス「アプリローン」って?来店なし&郵送物なし&最短1時間以内で借入OK

    プロミス「アプリローン」って?来店なし&郵送物なし&最短1時間以内で借入OK

    先の内容と重なりますが…。
    プロミスの「アプリローン」とは、プロミス公式アプリを使い、

    • 申し込み
    • 書類提出
    • 契約
    • 借入

    すべてを済ませられるサービスのこと。
    もちろんプロミスのお店を探す必要もありません。

    さらに従来のカードローンとは異なり、プロミスは

    • ほぼ24時間振込
    • スマホATM
      ┗カードの代わりにスマートフォンアプリを使い、「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」から出金を行うサービス

    に対応。

    カード発行の必要すらないということで、自宅に郵送物も(あえて希望しない限り)発生しない形となっています。

    要は「手軽にスピーディに、他人に知られず借りられる」サービスだということですね。

    その特性からはじめてキャッシング(現金借入)サービスを利用するという場合にも、選択しやすいと言えるでしょう。

    毎月の返済は原則「自動引き落とし」、ただしATMやネットを使った短期返済にも対応

    毎月の返済は原則「自動引き落とし」、ただしATMやネットを使った短期返済にも対応

    「手軽に、スピーディに借りられる」となると、気になるのはその後の返済についてですが…。

    プロミス「アプリローン」(正しくは郵送物なしのWeb契約)を利用した場合の、基本の返済方法は「自動引き落とし」

    そして毎月の引き落とし額は以下の通りです。

    プロミスにおける毎月の最低返済額
    最終借入時の借入残高最低返済額
    (引き落とし額)
    5万円2,000円
    10万円4,000円
    15万円6,000円
    20万円8,000円
    30万円11,000円
    40万円
    50万円13,000円
    ※50万円超の借入時等については公式HP参照

    引き落とし額は軽めですので、無理なく支払いを続けやすいことでしょう。

    また、

    • ATM入金(スマホATM含む)
    • インターネット(口座振替)

    を使った、任意のタイミングでの追加返済・一括返済も可能です。

    つまり、上に挙げた毎月の最低返済額(引き落とし額)の支払いさえ可能なら、返済期間も返済金額も自由だということですね。

    借りた翌日に全額返済を行ったとしても、もちろん問題ありません。

    ★引き落とし日は原則「5日」ですが、一部銀行口座ユーザーは選択可能です。

    プロミスの返済について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECKプロミスで使える返済方法と最低返済額一覧
    CHECK簡単♪プロミスの金利・利息は「月1.5%弱」:初心者のための返済システム解説

    プロミス「アプリローン」利用の流れと必要なもの

    プロミス「アプリローン」利用の流れと必要なもの

    「アプリローン」のサービス概要を確認したところで、その利用の流れを確認していきましょう。

    2022年現在の「プロミス」の即日融資条件について、実際に問い合わせを行ってみた結果が以下の通りです。

    【管理人】山本
    「アプリローン」の場合、何時までに申し込めば今日中の借入が可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    担当部署が22時まで営業しておりますので、余裕をもってということでしたら20時ごろまでにお申込みいただければと思います。

    ついこの間までプロミスの営業時間は21時までだったはずですが、いつの間にか延長されているようですね。

    ①プロミス「WEB完結」の流れ

    問い合わせ結果と公式HP情報をもとにした、プロミスWEB完結(アプリローン含む)の流れは以下の通りです。

    プロミス「Web完結」の流れ(アプリローンを含む)

    アプリまたは公式HPから申し込み
    ※即日融資希望なら20時頃まで
    審査開始
    (毎日9時~22時
    メールの案内に従い
    必要書類の提出
    在籍確認
    メールの案内に従い
    ネット/アプリ上で契約手続き
    カード発行有無の選択

    ※即日融資のためには
    この手続きを22時までに済ませること

    振込または「スマホATM取引」を使い借入
    (ここまで最短1時間程度)
    カード郵送
    (希望者のみ)

    ※いずれかのタイミングで、プロミスからあなたの携帯電話へ確認の電話が入ることが多いです。

    一見面倒そうですが、実際のところはプロミスから届く指示に従い適宜対応すればOK。
    キャッシングの利用がはじめてであっても、特に困ることはないでしょう。

    申し込み~契約までは最短1時間以内で完了しますが…。

    プロミスからの電話連絡に応じられないと審査が延びてしまう場合もありますので、着信には気を配っておきたいところです。

    ②プロミスとの契約に必要な書類

    「アプリローン」利用時の、基本的な「プロミス」必要書類は以下の通りです。

    プロミス「Web完結」必要書類

    (「金融機関口座でかんたん本人確認」時)
    以下のいずれか1点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • パスポート
    • マイナンバーカード
    • 在留カード
    • 特別永住者証明書
    • 住民基本台帳カード

    各書類は「アプリ上で撮影+送信」が可能ですので、書類さえ用意できれば問題はありません。

    ★状況に応じて、以下の追加書類が発生する場合があります。

    参考プロミスの追加書類
    住所確認書類
    ※本人確認書類の住所と現住所が異なる場合
    以下から1つ選択

    • 公共料金の領収書
    • 住民票の写しまたは記載事項証明書
    • 国税または地方税の領収書
    • 納税証明書
    • 社会保険証の領収書
    収入証明書類
    ※限度額が50万円を超える場合、他審査状況に応じて
    以下から1つ選択

    • 源泉徴収票
    • 確定申告書
    • 税額通知書
    • 所得証明書
    • 2ヶ月分の給与明細書+あれば賞与明細書
    勤務先確認書類
    ※電話を使った在籍確認が難しい場合等
    任意の1点

    • 源泉徴収票
    • 給与明細書
    • 勤務先から発行された保険証など
      その他応相談

    ③契約後に使える借入方法について

    プロミスとの契約後に使える借入方法は以下の通りです。

    プロミスのカードレス借入方法
    銀行振込
    • 「ほぼ24時間」即時反映
      日曜18:50~などの例外に注意
    • インターネット会員ページから申込後、最短数秒で振込
    • 手数料無料
    • 各行への振込対応時間については公式HP参照
    • 振込単位は1,000円
    スマホATM
    • カードの代わりにスマートフォンアプリを使い「セブン銀行ATM」または「ローソン銀行ATM」で入出金を行う
    • 金融機関やATMのメンテナンス時を除き、ほぼいつでも利用可
    • 以下の手数料発生
       ▶取引額1万円以下…110円
       ▶取引額1万円超…220円
    ※郵送や来店でのカード受け取りが可能なら、その他のATM(ファミリーマート等)を使った出金も可

    基本的におすすめしたいのは、手数料がかからない「銀行振込」。

    …ではありますが、日曜夜間はじめとする24時間振込の例外についてはご注意ください。

    振込を利用できない時間帯にお金を借りるには、「スマホATM」の利用が必須となります。
    (ローンカードを発行したならそれ以外のATMも利用可)

    参考「プロミス」即時振込の対象外時間
    日曜18:50~24:00
    土曜23:30~24:00
    月曜07:00~08:00
    日曜00:00~04:00
    その他振込先金融機関のメンテナンス時間
    例:三菱UFJ銀行の場合

    • 第二土曜日の21時~
    • 年末年始、ゴールデンウィークの一時期間等

    プロミスの在籍確認(勤務先確認)仕様と電話の避け方について

    プロミスの在籍確認(勤務先確認)仕様と電話の避け方について

    郵送物が発生しないことから、他人に知られず借りやすい「プロミス」。

    …ではあるものの、「キャッシングバレ」を気にする上でもう一つ重要な存在となるのが「在籍確認(勤務先確認)」です。

    これはプロミスが「申込者が、申込内容通りの勤務先に勤めていることを確認する審査過程」で、その方法は主に電話。

    つまり、プロミスがあなたの勤務先に電話を掛けてくるわけですね。

    が、このときプロミスが、社名や要件を第三者に伝えることはありません

    例:○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?

    そして電話は、

    • 申込者本人が電話を受ける
    • 誰かが「××は本日お休みです」「席を外しています」といった回答を行う

    ことで、簡単に完了します。

    ということで、この在籍確認の電話のせいで周囲に借入が知られることは滅多にないでしょう。

    多くの場合、在籍確認についてはさほど気にしなくてよいかと思います。

    ★ただし、

    • どうしても電話を掛けられるのは困る
    • 勤務先の休業日に即日融資を受けたい

    という場合には、電話以外の方法を使った在籍確認も可能です。

    参考プロミスへの問い合わせ結果

    【管理人】山本
    今日は勤務先が休みなのですが、その場合在籍確認はどうなりますか?
    オペレーターの回答
    その場合でしたら、日を改めてお電話をお掛けさせていただきます。
    【管理人】山本
    となると、今日中の契約はできないということでしょうか?
    オペレーターの回答
    いえ、お電話以外で在籍の確認が取れましたらそちらでお手続きを進めることも可能です。

    CHECKプロミスに聞いた!在籍確認の基本仕様・電話の避け方&利用者体験談

    証拠あり!実際に「アプリローン」を利用した方の口コミ評判・体験談

    証拠あり!実際に「アプリローン」を利用した方の口コミ評判・体験談

    ここでは参考情報として、実際にプロミス「アプリローン」を利用された方の口コミ評判・体験談を紹介させて頂きます。

    実際のアプリ画面と体験談

    ▲▼実際のアプリ画面と体験談
    属性
    • 年収72万円
    • パート(9年)
    契約内容
    • 金利17.8%
    • 限度額10万円
    借入目的入院費用。10万必要だった。
    自由な感想など審査結果も早かったし、電話での対応も良かったです。
    返済も大きな額ではないので気楽に返せていけます。

    ▲▼実際のアプリ画面と体験談
    属性
    • 年収290万円
    • 派遣社員(1年)
    • 他社借入1社50万円
    契約内容
    • 金利17.8%
    • 限度額10万円
    借入目的生活の資金が足りなかった為、アパート代金を払いたかった。
    自由な感想などカードが無くてもキャッシング出来るのが凄いと思いました。

    お二人とも適用限度額は10万円でしたが、プロミスのサービスには満足されているとのこと。
    アプリの画面も分かりやすいですし、やはり金利にさえ納得いけば、プロミスは良い申込先候補となってくれることでしょう。

    ★その他の口コミ体験談については以下のページをご覧ください。

    CHECKプロミス利用者へアンケート!良い&悪い口コミ評判・体験談と皆の審査結果一覧

    参考類似キャッシング(現金借入)サービスとプロミスの比較

    参考情報として、ここではライバル業者と「プロミス」のサービスを比較させて頂きました。

    主な他社カードローンとプロミスの比較
    プロミス
    • 上限金利17.8%
      (月1.483%前後)
    • 即日融資◎
    • 郵送物の回避◎
    • ユーザーサービス◎
    • 30日間無利息
    • 多重債務者に厳しい
    アイフル
    • 上限金利18.0%
      (月1.500%前後)
    • 即日融資◎
    • 郵送物の回避◎
    • 原則在籍確認なし
    • はじめての方は最大30日間無利息
    レイクALSA
    • 上限金利18.0%
      (月1.500%前後)
    • 即日融資◎
    • 郵送物の回避◎
    • ユーザーサービス◎
    • 60日間無利息または180日間5万円無利息
    アコム
    • 上限金利18.0%
      (月1.500%前後)
    • ネット契約が苦手
    • ユーザーサービス△
    • 30日間無利息
    • ブラックの通過例が多い
    SMBCモビット
    • 上限金利18.0%
      (月1.500%前後)
    • 無利息特典なし
    • 唯一「増額引き落とし」に対応
    三井住友銀行カードローン
    • 上限金利14.5%
      (月1.208%前後)
    • 融資まで最短1営業日
      ┗銀行最速
    • 来店時、郵送物なし
    • 口座不要
    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    • 上限金利14.6%
      (月1.216%前後)
    • 融資まで最短2営業日
    • 来店時、郵送物なし
      ┗要運転免許証
    • 口座不要
    楽天銀行スーパーローン
    • 上限金利14.5%
      (月1.208%前後)
    • 融資まで最短翌日
    • 郵送物回避×
    • 口座開設は不要
      ┗任意の口座で引き落とし可
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
    • 上限金利9.5%
      (月0.791%前後)
    • 高難易度
      ┗最低年収300万円
    • 即日融資◎
    • 郵送物の回避◎
    • 原則在籍確認なし
    • はじめての方は最大30日間無利息
    • インターネット返済対応
    • ローソン銀行での「スマホATM」取引対応

    という利点を両立させているのは「プロミス」だけ。
    借入、返済についてのサービスが一番充実しているのは「プロミス」と言ってよいでしょう。

    また、プロミスは他の大手消費者金融に比べても若干低金利ですね。

    …ただし金利面で言うと、

    • 各銀行カードローン
    • アイフル「ファーストプレミアムカードローン」

    の方がよほど優秀。

    使い勝手の良さよりも金利の低さを重視したいのなら、プロミスより他社を選んだ方が良いでしょう。

    プロミスは「手軽に、便利に、スピーディに借りる」ことに最も長けているカードローン。

    金利よりも「使い勝手の良さ」を重視したいのなら、申込先にはプロミスを選んで構いません。

    FAQ:毎月の手数料(利息)はどれくらいですか?

    FAQ:毎月の手数料(利息)はどれくらいですか?

    プロミスの提示金利は「年4.5%~17.8%」…となっていますが、初回契約時に適用されるのはほぼ確実に「年17.8%」です。

    これを月当たりに直すと約1.483%、
    つまり「1ヶ月お金を借りると、借入額の1.483%くらいの手数料」が発生する計算となりますね。

    例:10万円を1ヶ月借りた場合、1,483円の手数料発生

    これを安いと思うか高いと思うかはその人次第かと思います。

    ★実際の手数料は日割りで計算されるため、上の式からは誤差が生じます。

    CHECK簡単♪プロミスの金利・利息は「月1.5%弱」:初心者のための返済システム解説

    FAQ:家族に知られず利用できますか?

    はい、プロミス「アプリローン」ではあえて郵送でのカード発行を希望しない限り、郵送物が発生しません

    そのため家族に隠してプロミスを利用すること自体は難しくないでしょう。

    …が、

    • 本当なら持っていないはずのお金を持っている
    • 返済不能に陥る
      などの理由で、間接的に借金がバレてしまう可能性までは否定できません。

    また、プロミスの支払いを延滞した上で連絡を無視し続けた場合には、

    • 自宅や勤務先への電話連絡
    • 自宅への督促状送付

    といった対応を取られる場合があります。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法:家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

    FAQ:延滞したり、踏み倒しをしたらどうなりますか?

    まずは携帯電話に連絡が入ります。
    この時点で次の返済の約束が可能なら、それ以上の問題はほとんど発生しないと言ってよいでしょう。

    …が、連絡を無視したり返済の約束を反故にしたりすると、

    • 自宅や勤務先に電話連絡
    • 自宅へ督促状の送付
    • 金融ブラック入り
    • 訴訟

    といった対応を取られる可能性があります。

    参考三井住友銀行に聞いた!カードローン返済遅れ時に取るべき対応&程度別の延滞ペナルティ

    FAQ:未成年者や学生でも利用できますか?

    2022年4月現在、プロミスを利用できるのは「18歳~69歳の、仕事をして収入を得ている方」

    そのため「アルバイトをしている成人の学生」は申し込めますが、

    • 未成年者
    • アルバイトを含む仕事をしていない方(専業主婦含む)

    プロミスを利用することはできません

    プロミス「アプリローン」についてのまとめ

    プロミス「アプリローン」についてのまとめ

    1分でチェック!プロミス「アプリローン」(再掲)

    • アプリローンとはプロミス公式アプリを使い、申し込み~借入を完了させるサービスのこと。
      最短1時間以内で借入を済ませられる
    • プロミスへの問い合わせによると、20時頃までの申込みなら即日契約&借入を狙えるとのこと
    • 自宅への郵送物は(あえて希望しない限り)発生しないので、家族に借入を隠したい場合も◎

    • 返済方法は原則として自動引き落とし。
      月の返済額は4,000円~(借入額10万円のとき)だが一括返済や追加返済もOK

    • 強いてデメリットを挙げるなら銀行等に比べて金利が高いことか。
      一方でサービス・使い勝手は間違いなく業界トップ

    もともと業界トップの使い勝手の良さを誇る「プロミス」。
    今回審査対応時間が延長されたことで、さらに即日融資を受けやすくなりました。

    アプリ、インターネット周りのサービスも充実していますので、初めてのキャッシングには打ってつけの申込先と言ってよいでしょう。

    CHECK低収入だけを理由にプロミスの審査に落ちることは無い:年収60万円での通過例も
    CHECK簡単♪プロミスの金利・利息は「月1.5%弱」:初心者のための返済システム解説

    プロミス
    金利4.5%
    ~17.8%
    (月1.483%程度)
    限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    ※初回は50万円までが一般的
    初回特典初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%)
    自宅への郵送物以下の場合なし/回避可
    (1)来店契約時
    (2)ネット契約+口座登録
    (3)ネット契約+アプリで本人確認
     ┗運転免許証または在留カードが必要
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    原則あり(担当者個人名)
    事前相談で回避可
    申込み~融資の所要時間最短1時間程度
    即日融資リミット目安20時ごろまでに申し込み
    (来店あり・なし共通)
    借入方法
    • ほぼ24時間振込
    • ATM出金
      ┗スマホATM対応(セブンイレブン、ローソン)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    • 借入額10万円のとき、月の返済額4,000円~
    申込み条件
    ▶18歳~69歳
    ▶働いて収入を得ている
    (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可)
    審査傾向
    他社借入さえ無ければ寛容、年収100万円未満でも通過可
    ┗ここで言う他社借入とはカードローン等の用途自由な借入のみを指す
    ▶2社以上の他社借入/他社債務については厳しめ
    その他・備考

    ※会員優待サービス「おとくらぶ」は終了済


    この記事でチェックしたカードローン情報

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 18歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    • お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
    • 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

    

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