3行に聞いた!銀行カードローンの在籍確認方法とよくある質問

    銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
    もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2020」記事をご確認ください。

    3行に聞いた!銀行カードローンの在籍確認方法とよくある質問

    審査が不安な 佐藤さん
    審査にはある程度自信があることだし、借入先には消費者金融よりも銀行を選びたい。
    けれど不安なのは、審査中に掛かってくるという在籍確認の電話のこと……

    銀行カードローンを利用する場合であっても、必要となりやすい「在籍確認(勤務先確認)」
    これについて調べると、多くの場合で消費者金融会社(プロミス等)への申込みを想定した内容がヒットしますが……。
    銀行カードローンの場合は、

    • 申込み先によっては銀行名を名乗って電話が掛かってくる
    • 申込み先や審査結果によっては電話自体が不要となる場合がある
    • 「書類を使った在籍確認」に対応してくれないことが多い

    …といった相違点があるため注意が必要。
    とは言え「多くの場合、特に気にするまでもなく完了する」という意味では消費者金融と同じと言って良いでしょう。

    今回は各銀行カードローンへの申込みをご検討中のあなたのため、実際に各銀行へ問い合わせを行った結果より、銀行カードローンの基本仕様をまとめさせて頂きました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、勤務先へ掛かってくる電話確認に関する不安を解消できるかと思います。
    

    問い合わせに基づく銀行カードローンの在籍確認仕様

    問い合わせに基づく銀行カードローンの在籍確認仕様

    それでは早速、実際の問い合わせ結果に基づく在籍確認仕様について見ていきましょう。

    ★各情報は2020年4月現在のものとなります。
    在籍確認の仕様が変動することは少ないものの、現状と異なる可能性が無いとは言えませんのでご留意ください。

    ①パターン1:個人名を使った在籍確認(みずほ銀行、ネット銀行など)

    • みずほ銀行
    • 各インターネット銀行(楽天銀行、住信SBIネット銀行など)
    • 一部の地方銀行など

    は、「銀行名を名乗らず担当者の個人名を使って」勤務先に連絡を行います。

    実際に、みずほ銀行のカードローン窓口に問い合わせを行った結果をご覧ください。

    ★みずほ銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認のお電話は、どういった内容になりますか?
    オペレーターの回答
    お電話は担当者の個人名で、何々様いらっしゃいますか、というようにお掛けしているようでございます。カードローンの在籍確認、などと申し上げることはないようです。

    (2020年4月問い合わせ分)

    このタイプの在籍確認を行う銀行へ申し込んだ場合には、「○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」といったように、知り合いや顧客を装うような形で電話が入るわけですね。

    お客さん等から電話が入りやすい職種であればもちろん、そうでなくても「保険の営業で」といった言い訳は通用しやすいことでしょう。

    ……とは言えこの方法は各消費者金融会社(プロミスなど)と同じものですので、カードローン利用者が電話を受けた場合、「キャッシング関連の電話かな?」と推測される可能性は否めません。

    ★申し込み先によっては事前相談により、「銀行名を名乗ってもらう在籍確認」(後述)が可能です。
    ただし、

    • みずほ銀行
    • 一部の地方銀行(要事前確認)

    といった、「在籍確認を保証会社に任せているカードローン」の場合はその限りでありません。
    (保証会社……ここでは審査を代行する下請けのようなものとお考え下さい)

    ②パターン2:銀行名を使った在籍確認(三井住友銀行、三菱UFJ銀行など)

    • 三井住友銀行
    • 三菱UFJ銀行
    • 一部のネット銀行、地方銀行など

    は、「銀行名を名乗った上で」在籍確認を実施します。
    実際に三井住友銀行に問い合わせを行った結果をご覧ください。

    ★三井住友銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認のお電話はどのようにして掛かってきますか?
    オペレーターの回答
    基本的には銀行名を名乗らせて頂きまして、私の場合でしたら「三井住友銀行の○○と申しますが…」といった形となります。

    (2020年4月問い合わせ分)

    あなたがこれまで借金問題などを起こしたことが無ければ、「三井住友銀行の○○と申しますが、××△△様はいらっしゃいますか?」といった電話でカードローンの利用が発覚することはまず無いかと思います。

    用件を尋ねられても、

    • キャッシュカードの再発行手続き中で、携帯に電話が繋がらなかったらしいから
    • マイカーローンの確認電話
    • 資産運用や投資信託の勧誘

    ……と自然な理由を付けられることでしょう。

    特に三井住友銀行、三菱UFJ銀行といった大手銀行であれば、在籍確認の電話が入ってもキャッシングバレを気にする必要は薄そうです。

    ★地方銀行の場合、これまで問い合わせを行ってきた体感では「個人名を使った在籍確認」を実施している銀行の方が多い印象ですが……(保証会社に任せている場合含む)。

    あなたが地方銀行への申し込みを検討中、かつ在籍確認に不安があるのなら、その仕様について直接各銀行窓口に問い合わせを行うことをおすすめします。

    金融機関によっては個人名/銀行名を選択できることも

    その他申し込み先によっては、

    • 事前に個人名、銀行名での在籍確認を選べる(新生銀行、横浜銀行など)
    • 基本は銀行名または個人名での在籍確認を実施しているが、事前相談により変更できる(住信SBIネット銀行、楽天銀行など)

    といったように在籍確認の際の名乗り方を指定できたり、変更できたりする場合があります。

    みずほ銀行など、在籍確認を保証会社に任せているカードローンの場合はその限りでないものの……。
    もしも絶対に銀行名、または個人名で電話をかけてほしいという希望があるのなら、事前に直接問い合わせを行っておくことをおすすめします。

    ★新生銀行

    【管理人】山本
    在籍確認のお電話についてお尋ねしたいのですが……。
    オペレーターの回答
    在籍確認のお電話は、「新生銀行の何々と申しますが…」と言った掛け方、もしくは担当者の個人名で、こちらですと単に「何々と申しますが…」といった風にお電話をお掛けさせて頂いております。
    【管理人】山本
    名乗り方は事前に選べるのでしょうか?
    オペレーターの回答
    はい、そのような形となります。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ③「本人が電話を取る必要がない」のはどの銀行も共通

    消費者金融会社と同様、銀行カードローンにおいても、在籍確認の電話を申込者本人が受ける必要はありません

    あなたの職場にいる誰かしらが電話を受け、

    • ○○(あなた)は本日お休みを頂いております
    • ○○は席を外しております

    …といった対応を行った場合でも、「あなたがその勤務先に勤めていること」は確認可能。

    在籍確認の目的は「勤務先に関する虚偽申告を防ぐ/見破る」「なりすましの防止」。
    営業職の方など、勤務先の電話を取ることが難しくても特に問題はありませんのでご安心ください。

    ★三井住友銀行の回答

    【管理人】山本
    私が勤務先に居ない時間帯でも問題ありませんか?
    オペレーターの回答
    はい、お電話を取られた方に外出中ですとか、席を外しておりますといった回答を頂ければ大丈夫でございます。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★みずほ銀行の回答

    【管理人】山本
    私が勤務先に居ない時間帯でも問題ありませんか?
    オペレーターの回答
    はい。
    ただ在籍の確認の際に申し込みの意思確認をさせて頂いておりますので、繋がらなかった場合には携帯電話などの方へ連絡がいくかと思います。なのでその場合は審査の方に少しお時間をいただいてしまうかもしれません。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ④「審査状況によっては在籍確認なし」としている銀行も多いが、過度な期待はNG

    一部例外(主にネット銀行系)を除き、銀行カードローンの場合は「審査の結果、在籍確認が不要となる」ことがさほど珍しくありません。
    というよりこれまで電話問い合わせを行ったところ、「絶対に電話が必要」としているのは、一部のネット銀行(楽天銀行、ジャパンネット銀行など)に限られる印象です。

    ★みずほ銀行の回答

    【管理人】山本
    在籍確認の電話は必須でしょうか?
    オペレーターの回答
    在籍確認は保証会社の判断で行っているようですので、保証会社が必要と判断しましたら…という形になるかと思います。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ……ただし「電話が必要とは限らない」ということは、言い換えると「審査の結果、電話が必要であれば必ず連絡を入れる」ということでもあります。「三井住友銀行」等の例外(後述)を除き、申込者の事情のために電話を回避することはできません

    よって多くの銀行カードローンの場合、「電話が不要な場合もあるが、申込者の都合に応じてくれるわけではない」と思っておくとよいでしょう。

    ★このあたりの基準は銀行や保証会社によるかと思いますが、

    • 余裕で審査に通れる属性である
    • その銀行の口座で毎月の給与を受け取っている
    • その銀行ですでに、住宅ローンなどを利用している

    といった場合には、在籍確認の電話が不要となることも多いだろうと推測されます。

    ⑤みんなの在籍確認体験談

    これまでに実施したアンケート調査の中から、在籍確認に関するものをピックアップさせて頂きました。

    口コミ

    • 楽天銀行ユーザーの回答

    会社勤務の確認のため指定日に電話するとのこと、個人的には会社にはあまり電話をして欲しくなかったため、
    「営業職なので外出していることが多いので社用携帯に電話をして欲しい」と言いましたが、
    社用携帯では駄目とのことなので、会社にいる時間を連絡し、この時間帯に電話確認をして欲しいとオペレーターの方に伝えました。

    口コミ

    • 楽天銀行ユーザーの回答

    (在籍確認について)不安があったので電話にてあらかじめ相談したところ、個人名で電話して私宛につないでくれるようお話しますと言ってくださり、時間帯も希望を聞いてくださって、実際にその通り対応してくださったのでただの外線電話として処理できました。

    口コミ

    • 埼玉りそな銀行ユーザーの回答

    会社への在籍確認もバレずにスムーズにやってくれたため、とても安心して申請できました。

    口コミ

    • 三菱UFJ銀行「バンクイック」ユーザーの回答

    審査はスムーズでした。職場に確認の電話が来ましたが、周囲に「借り入れの申込みだ」とわかるような感じではなかったです(三菱UFJです、とは名乗っていましたが)。

    口コミ

    • 三菱UFJ銀行「バンクイック」ユーザーの回答

    職場確認があるかどうかが非常に不安だったが、結果「三菱UFJ銀行の方からお電話」という形で電話が入り、周りの目を気にすることなく電話できた。

    口コミ

    • 三井住友銀行ユーザーの回答

    審査の過程で在籍確認や郵送物がどうしても困るというような内容で話すと、柔軟に対応して頂くことができた。

    ※郵送物の回避、在籍確認電話の回避の両方に対応してくれる銀行はほぼ「三井住友銀行」のみ(口座があれば新生銀行も可)ですのでご注意ください。

    皆さん在籍確認については好意的な回答を寄せられていますね。

    この他、非常に多く見られたのが「在籍確認の電話はかかってこなかった」という答え。

    確かに都市銀行や地方銀行なら本当に電話が不要だった可能性もありますが……。
    「どんな事情があっても電話確認必須」(問い合わせによる)としている「楽天銀行」等においても同様の回答が多くみられることから、「知らないうちに在籍確認が完了する」ことはかなり多いのだろうと推測されます。

    よって多くの場合、特に気にするほどのこともなく、在籍確認が完了すると考えてよいでしょう。

    一般的な契約の流れから見る、在籍確認の実施タイミング

    一般的な契約の流れから見る、在籍確認の実施タイミング

    ここからは一般的な銀行カードローン契約の流れから、在籍確認が行われるタイミングを把握していきましょう。

    ①一般的な銀行カードローンにおける契約の流れ

    一般的な銀行カードローンにおける、契約の流れは以下の通りです。

    ★申込み先によっては若干内容が異なりますのでご承知おきください。

    一般的な銀行カードローン 契約の流れ
    (インターネット契約)

    インターネット等から申込み
    機械による仮審査
    (銀行によっては無し)
    メールなどの案内に従い必要書類の提出
    (運転免許証など)
    本審査
    ※ここで在籍確認が行われることが多い※
    メールなどで審査結果連絡
    (ここまで数営業日程度)
    ローンカード等の郵送
    申込み先によっては事前に振込融資可

    ※この他、任意のタイミングで銀行から携帯電話へ確認が入る可能性が高いです。

    ネット契約に対応している銀行であれば、各書類は「スマートフォンなどで撮影しアップロード」という形で提出可能。

    ただ、一部の地銀などを利用する場合には、契約の際に来店や郵送による手続きが必要となりますのでご注意ください。

    ②電話が掛けられるのは「機械による仮審査後の、本審査中」が多い

    上の流れをご覧になっても分かる通り、ネット契約に対応している銀行カードローンの場合、在籍確認が行われるのは主に「本審査中」
    審査に数日を要する一般的な銀行カードローンの場合、「申込みの翌日以降の平日」に電話が掛かってくることが多いようです。

    先述の通り、電話確認の際にあなたが電話に出る必要はありません。
    そのため多くの場合において、在籍確認のタイミングについては気にする必要も無いだろうと思います。

    申込み先によっては事前の電話相談で、在籍確認の時間指定が可能

    申込み先の銀行によっては、「申込後の電話相談」により在籍確認の日付/時間指定が可能です。

    これに対応してくれるかどうか、またどの程度まで融通を利かせてくれるかは、銀行や担当者によるため明言できかねますが……。
    もしも絶対に自分で電話を取りたい、といった希望があるのなら、直接問い合わせを行ってみるのがベストでしょう。

    参考:楽天銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の電話の時間指定はできますか?
    オペレーターの回答
    何日の何時、といったピンポイントの指定はお受けできないんですけれども、「平日の午前中」といったおおまかな指定でしたら可能です。

    (2020年4月問い合わせ分)

    参考:新生銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の時間指定はできますか?
    オペレーターの回答
    はい、私たちの営業時間は朝9時から18時までなのですが、その間であればお受けできます。

    (2020年4月問い合わせ分)

    参考:みずほ銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の時間指定はできますか?
    オペレーターの回答
    お時間の指定はお受けしかねます。申し訳ありません。

    (2020年4月問い合わせ分)

    在籍確認なしで借りられる銀行カードローンについて

    在籍確認なしで借りられる銀行カードローンについて

    もしもあなたがどうしても「勤務先に電話が掛かってくる」ことに抵抗があるのなら、いっそ在籍確認の電話なしで借りられる申込み先を選ぶのも良いでしょう。

    選択肢は決して多くありませんが……。
    比較的サービスの良い「三井住友銀行」「新生銀行」が含まれるのは嬉しいところです。

    在籍確認の電話なしで借りられる銀行ローン
    三井住友銀行
    • 上限金利14.5%
    • 電話の回避に事前相談必須
    • 口座開設不要(ただしあった方が便利)
    • 来店契約時、郵送物なし
    こんな人はCHECK!
    ▷極力低金利で借りたい
    ▷郵送物を避けたい
    ▷三井住友銀行ユーザー
    新生銀行
    • 上限金利14.8%
    • 電話の回避に事前相談必須
    • 口座開設不要、かつ任意の口座で返済可
    • 他行含め24時間振込対応
    • 新生銀行ユーザーは各種優遇あり
    こんな人はCHECK!
    ▷いつもの口座で返済したい
    ▷24時間振込を利用したい
    ▷新生銀行ユーザー
    三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
    • 金利14.6%固定
    • 限度額30万円
    • 三菱UFJ銀行の口座開設&引き落とし必須
    • バンクイックとは別商品なので注意
    こんな人はCHECK!
    ▷三菱UFJ銀行ユーザー
    セブン銀行
    • 金利15.0%固定
    • 限度額最高50万円
    • セブン銀行の口座開設&引き落とし必須
    • セブン銀行ユーザー以外非推奨
    こんな人はCHECK!
    ▷セブン銀行ユーザー

    各申込先について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK問合せに基づく「在籍確認なしの銀行カードローン」4選とその選び方

    参考:新生銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の電話は必須でしょうか?
    オペレーターの回答
    基本的にはお電話かけさせていただいておりますが、場合によっては勤務先を確認できる保険証ですとか、そういったものでも在籍の確認が取れる場合もございます。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★その他やむを得ない事情(新型コロナウイルスの影響により出勤者がいない等)がある場合には、上記以外のカードローンにおいても書類を使った在籍確認などが認められる場合があります。

    銀行カードローンの在籍確認に関するよくある質問と回答

    銀行カードローンの在籍確認に関するよくある質問と回答

    最後に、銀行カードローンの在籍確認についてよくある質問にお答えしていきます。

    ①在宅勤務/テレワーク中でも契約は可能でしょうか?

    「申込み先によって異なる」としか言えませんが……。
    電話での在籍確認にこだわる一部の銀行(主にネット銀行系)除き、やむを得ない事情がある場合には臨機応変に対応してくれるだろうと思います。
    不安がある状況であれば、事前に銀行に問い合わせておくと良いでしょう。

    ★参考:三菱UFJ銀行の回答

    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、今は休業中の方、多いですので…。こちらも個別で対応を取らせて頂いております。
    【管理人】山本
    手続きを進める上で、追加の書類が必要になること等はありますか?
    オペレーターの回答
    お給与明細などを頂戴する場合もありますが、やはり皆さまで同じ対応というのが難しい状況ですので、お客様のお勤め先の情報を確認しながら…ということになるかと思います。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★先述の通り、在籍確認の電話を本人が受ける必要はありません。
    一人でも勤務先で電話を受けてくれる方がいらっしゃるなら、特に心配は不要です。

    ②勤務先の休業中に契約を結ぶことはできますか?

    こちらも銀行や担当者の判断によります。

    • 在籍確認なしでの審査結果連絡
    • 勤務先を確認できる書類の提出要求
    • 休業が明けるまでの審査持ち越し

    はいずれも十分に考えられますので、万全を期すなら事前相談をお勧めします。

    ★ただし楽天銀行はじめ、いくつかのインターネット銀行は「電話確認が取れるまで審査通過不可」という対応を取っています。あらかじめご承知おきください。

    ★確実に休業中に契約を結びたいのであれば、三井住友銀行や消費者金融はじめとする「電話以外の方法で在籍確認を取ってくれる申込み先」をお選びください。

    CHECK問合せに基づく「在籍確認なしの銀行カードローン」4選とその選び方
    CHECK大手消費者金融5社に聞いた!在籍確認なしで借りる条件&申込先の選び方

    ③在籍確認を土日祝日に実施してもらうことはできますか?

    基本的には難しいです。ほとんどの銀行は平日にしか審査を行っていません。

    ただし

    といった例外が無いわけではないため、何らかの事情で休日中に電話を受けたいのであれば、こういった申し込み先を選ぶとよいでしょう。

    ④専業主婦が申し込むにあたり、配偶者の勤務先に在籍確認が入ることはありますか?

    原則としてありません
    専業主婦の方は配偶者勤務先への在籍確認どころか、配偶者の同意すらなく契約を結べることがほとんどです。

    ただし「ジャパンネット銀行」のカードローンのみは例外(配偶者勤務先への在籍確認あり)ですのでご注意ください。
    ちなみにここのローンは契約内容が良くない(上限金利が消費者金融並みの18%)ため、最初からおすすめしかねます。

    ★すべての銀行カードローンが専業主婦の申込みに対応しているわけではありません。
    専業主婦として申込みを行う場合には、あらかじめ各行の申込み条件をよくご確認ください。

    ⑤自営業者/個人事業主が申し込みを行う場合、在籍確認はどのように行われますか?

    実際に営業している場所(オフィス、店舗など)に固定電話があればそちらへ確認の電話が入るかと思います。この場合の仕様は会社員の方と変わりありません。

    一方、あなたが固定電話をお持ちでない場合には、携帯電話へ申込み確認の連絡が入るかと思いますが…。
    この場合は「個人事業主を装う無職」でないことを証明するため、確定申告書などの提出を求められる可能性が高いです。あらかじめご承知おきください。

    ⑥在籍確認の実施後に審査に落ちてしまうことはありますか?

    在籍確認はあくまで本審査中の一過程。よって在籍確認後に審査落ち連絡が届くこともごく普通に起こり得ます。

    審査の後半に実施されることの多い在籍確認ですが、これを受けたからといって審査結果に期待するのは早計と言わざるを得ないでしょう。

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • 銀行カードローンの在籍確認は、
      • 申込み先によっては銀行名を名乗って掛かってくる

      等、消費者金融と異なるポイントもある。
      ただし

      • 本人がその場に居る必要は無い
      • 多くの場合、気にするほどもなく完了する

      ことは共通

    • 電話が掛かってくるのは本審査中、具体的に言うと「申込みの翌日以降の平日」が多い。申込み先によっては事前相談により、時間指定にも対応してもらえる
    • それでも勤務先への電話に不安があるのなら、「三井住友銀行カードローン」はじめとする電話の回避に対応した申込み先を選ぶのが良い

    不安の種になりやすい在籍確認ですが……。
    実際の利用者アンケートを見ると、「終わってみれば気にするほどでもなかった」という声は多いです。

    とは言えどうしても不安が残るようであれば、時間指定の相談や、「電話なし」で借りられる申込み先の選択を検討できると良いですね。

    CHECK問合せに基づく「在籍確認なしの銀行カードローン」4選とその選び方

    

    

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