「必要なお金を借りるなら、消費者金融よりも銀行が良い。
と言っても似たようなカードローンが多くて、一体どれを選べばいいか…」
非常に競争の激しいカードローン業界において、そんな疑問が生じるのはもっとも。
…ではありますが、よく見ると多くのカードローンの中にも、確かに優劣が存在します。
そこで今回は、安心して申し込みやすい「銀行」取り扱いのカードローンの中から特に優秀・特徴的なものをピックアップ。あなたに合った申込み先の選び方をまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
目次
1分でチェック！あなたに合ったおすすめ銀行カードローンはどれ？
全国に何百と存在するカードローン。その中から申込み先を選ぶには、まずあなたが「一番重視したいポイント」を決めるのがベストです。
ということで、まずは重視ポイント別の申込み先候補を簡単にまとめさせて頂きました。
| 重視ポイント | 申込み先候補 |
|---|---|
| 審査が甘い 郵送物なし※ スピーディ※ | 三菱UFJ銀行「バンクイック」 |
| 郵送物なし スピーディ 24時間振込※ 在籍確認の電話回避 | 三井住友銀行カードローン |
| 低金利 いつもの口座で返済OK 専業主婦OK | イオン銀行カードローン |
| 24時間振込 いつもの口座で返済OK 在籍確認の電話回避 専業主婦OK | 新生銀行スマートカードローンプラス |
| 低金利※ 高限度額 | 住信SBIネット銀行カードローン |
| いつもの口座で返済OK 審査が甘い※ 専業主婦OK※ | いつも使っている銀行のカードローン |
まずは「重視ポイント（他行との差別化点）」を見比べ、最も魅力的に感じた申込み先をチェックしてみると良いでしょう。
ここからは、各申込み先候補についてもう少し詳しく解説させて頂きます。
【三菱UFJ銀行バンクイック】は審査甘め＆口座開設不要＆郵送物回避OKで申し込みやすい
- アルバイト＋他社借入ありなど、低めの属性の方の審査通過報告が多い
- 口座開設不要
- 運転免許証があれば郵送物なし＆スピーディに契約可
といった特性を持つのが「三菱UFJ銀行」のカードローン「バンクイック」です。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 1.8％～14.6％ | 10万〜500万円 （※1） | 最短1営業日 | 最短1営業日 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
- 「テレビ窓口」営業時間は以下の通り（※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。）
- 平日9時～20時
- 土・祝10時～18時
- 日曜日10時～17時
- 三菱UFJ銀行の口座不要
（ただし口座があった方が借入・返済は便利）（※1）
| 必要書類 | 本人確認書類2点 または本人確認書類1点＋住所確認書類等 （詳細バンクイックの契約に必要な書類） |
|---|---|
| その他 | |
| |
三菱UFJ銀行の口座開設は不要、とは言え口座があればもっと便利に使えるということで、
- 審査に通りやすい銀行をお探しの他行ユーザー
- 三菱UFJ銀行ユーザー
の両方にとって利用しやすいカードローンと言って良いでしょう。
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
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とは言え金利はごく普通（年14．6％の場合、1ヶ月あたり借入額に対し1．216％程度の利息発生）ですので、借入条件の良さを求めるのであれば、後述の「イオン銀行」などへの申込みが優先されます。
CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査に通る条件は?審査落ちの原因とその後の対応も
【三井住友銀行カードローン】は郵送物を避けやすくスピーディ＆口座開設も不要
銀行カードローンでありながら、「他人に知られず借りやすい」という点で優れるのが「三井住友銀行カードローン」です。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 年1.5％～14.5％ | 10万〜800万円 | 最短1営業日※ | 最短1営業日※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| |||
- 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
- ローン契約機受付時間は9:00-18:00（12月31日から1月3日を除く）
※店舗によって受付時間が異なる場合がございます - 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
（ただし口座があった方が借入・返済は便利）
| 必要書類 | 写真付き本人確認書類1点 または本人確認書類1点＋住所確認書類等 |
|---|---|
| その他 | |
| |
- 運転免許証がなくても自宅への郵送物を避けられる
- 事前相談により、勤務先への電話確認（在籍確認）を避けられる
というのは三菱UFJ銀行「バンクイック」と比べた際の、大きな差別化点と言えるでしょう。
また三井住友銀行ユーザーであれば24時間いつでも、インターネットバンキングを通して借入・返済が可能というのも嬉しいところ。
- 他人に知られず銀行カードローンを利用したい他行ユーザー
- 三井住友銀行ユーザー
のどちらにも、おすすめしやすい申込み先と言えます。
ちなみに三菱UFJ銀行のように属性の低い方の審査通過報告が目立つ…といったことはありませんが、審査は決して特別厳しいものではなく、
- 非正規でも200万円程度の年収がある
- 年収を問わず正規雇用者である
- 安定収入ある配偶者の扶養に入っている
（ただし専業主婦の申込みは不可）
といった属性であれば、（多額の他社借入などの問題が無い限り）十二分に審査通過を狙えるでしょう。
CHECK三井住友銀行のカードローン審査基準と在籍確認：通過してるのはどんな人？
| 属性 | 契約内容 |
|---|---|
|
|
| 審査落ち |
|
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低金利重視なら【イオン銀行カードローン】：口座開設不要＆いつもの口座で返済OK
あなたが一般的な銀行カードローンよりも低い金利でお金を借りたいとお考えなら、最も広くおすすめできるのが「イオン銀行カードローン」。
こちらの特徴は、
- 上限13．8％という低めの金利
（参考三菱UFJ銀行は上限14．6％） - 任意の金融機関口座を使った引き落とし返済に対応
の2つで、要は「誰でも、低い金利で借りやすい」わけですね。
| 金利 | 3．8％～13．8％ （目安月あたり1．15％） |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 融資スピード | 1週間程度～ |
| 郵送物 | 回避不可 |
| 口座開設 | 不要 イオン銀行、または任意の金融機関口座で返済可 （一部例外あり） |
| 必要書類 | 顏写真付きの本人確認書類必須 |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| |
ただしカードローン利用には最低1点の顔写真付きの本人確認書類が必須となりますので、あらかじめご承知おきください。
また、自宅への郵送物や、勤務先への在籍確認電話を避けることはできません。
（とは言え電話を取った第三者に社名や用件が伝えられることはありません。詳細当該ページ）
★ちなみに少し審査が厳しくても差し支えないのなら、
- JCB「FAITH」（上限12．5％）
- アイフル「ファーストプレミアムカードローン」（上限9．5％）
- 住信SBIネット銀行カードローン（プレミアムコース適用時に限り上限7．99％、要口座開設）
といった申込み先も視野に入ります。
各審査基準などの詳細については以下のページをご覧ください。
CHECK「実際の借入金利が低い順」24カードローン一覧：各ローンの代償デメリットも
契約後の利便性（24時間振込）重視なら【新生銀行】が一番優秀
「契約後の借入・返済の利便性」という意味で優れるのは、新生銀行「スマートカードローンプラス」です。
| 金利 | 4．5％～14．8％ （目安月あたり1．233％） |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資スピード | 2～3営業日 |
| 郵送物 | 新生銀行ユーザーがインターネットバンキングから申し込む場合に限り無し （問合せにより確認） |
| 口座開設 | 不要 任意の金融機関口座を使った引き落とし返済可 |
| 必要書類 | 本人確認書類2点 または本人確認書類1点＋住所確認書類等 |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| |
| その他 | |
| |
「任意の口座へほぼ24時間振込」というのは消費者金融会社（プロミス等）においてこそ一般的なものの、銀行カードローンで実現させているのはこの「スマートカードローンプラス」だけ。
任意の口座を使った返済にも対応ということで、借入後の使い勝手の良さを重視するなら、筆頭候補の銀行カードローンと言えます。
CHECK新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説！問合せに基づく詳細＆独自メリット他
審査に自信があるなら超低金利＆高限度額を狙える【住信SBIネット銀行】も候補に
あなたが審査に自信があり、かつ「高限度額・低金利」での契約を何より重視するのなら、申込み先候補に挙がるのが「住信SBIネット銀行カードローン」。
こちらのローンの特性は、審査結果によって
- プレミアムコース（上限金利7．99％）
- スタンダードコース（上限金利14．79％）
のいずれかが適用されることとなっています。
| 金利 （プレミアム） | 金利 （スタンダード） | 限度額 | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 0.99％～7.99％ | 8.99％～14.79％ | 10万〜1200万円 | 一週間以上 （口座がないとき） |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 適用限度額が高い（目安年収の2分の1くらいまで）
- 住信SBIネット銀行の口座開設＆同口座を使った毎月の引き落とし返済必須
審査結果に応じコースが決定される
| 必要書類 | 本人確認書類1点（保険証可） （詳細住信SBIネット銀行の必要書類） |
|---|---|
| その他 | |
| |
「プレミアムコース」適用を狙えるのは、目安として年収400万円～500万円以上の方。
- 口座開設とそれを使った返済必須
- 審査を受けるまで適用コースが分からない
といった特性上、決して無難な申込み先とは言えませんが…。
ある程度審査に自信があり、「使い勝手の悪さより借入条件の良さ」を重視したい（あるいはもともと住信SBIネット銀行ユーザーである）ならば、候補に入れてみても良いだろうと思います。
CHECK【住信SBIネット銀行カードローン】低金利・高限度額に隠れたデメリットとは
★「プレミアムコース」より若干金利は高くなりますが、
- セゾン「MONEY CARD GOLD」（上限8．47％）
- アイフル「ファーストプレミアムカードローン」（上限9．5％）
はいずれも「口座開設不要・任意の金融機関で返済可」です。
いずれも審査難易度は高めですが、低金利と利便性を両立させたいのであれば、こちらも併せてチェックしてみてください。
その他の主な銀行カードローン一覧
「自分が普段使っている銀行が挙げられていない！」というあなたのために、ここでは「全国から申し込める、その他の銀行カードローン」情報をまとめて紹介させて頂きます。
| 上限金利 | 特徴 | |
|---|---|---|
| りそな銀行カードローン | 13.5% |
|
| ソニー銀行カードローン | 13.8% |
|
| みずほ銀行カードローン | 14.0% |
|
| 楽天銀行スーパーローン | 14.5% |
|
| 三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 | 14.6% |
|
| セブン銀行カードローン | 15.0% |
|
| auじぶん銀行カードローン | 17.5% |
|
| オリックス銀行カードローン | 17.8% |
|
| PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）カードローン | 18.0% |
|
「りそな銀行」「ソニー銀行」「みずほ銀行」あたりは口座開設が必須ということで個別での紹介を見送らせて頂きましたが、口座さえあればかなり重要な申込み先候補に挙げられるでしょう。
その他、何らかの理由で「いつもの銀行」などを利用できないようであれば、任意の金融機関口座を使った返済が可能な「楽天銀行」もチェックして損はないだろうと思います。
★地方銀行を含む、全銀行カードローン情報については以下のページをご覧ください。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
おすすめ銀行カードローンとその選び方のまとめ
| 上限金利 | 特徴 | |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 14.6% |
|
| 三井住友銀行カードローン | 14.5% |
|
| イオン銀行カードローン | 13.8% |
|
| 新生銀行スマートカードローンプラス | 14.8% |
|
| 住信SBIプレミアム | 7.99% |
|
一口におすすめと言っても、申込選びに優先するポイントは人それぞれ。
まずは「低金利」「家族へのバレにくさ」など、何かしらの重視ポイントを決めた上で、あなたに合ったカードローンを絞り込んでいけると良いですね。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧：申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
CHECK「実際の借入金利が低い順」24カードローン一覧：各ローンの代償デメリットも
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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