三菱UFJ銀行「バンクイック」の申し込み方法とメリット・デメリット

三菱UFJ銀行「バンクイック」の申し込み方法とメリット・デメリット


今回は「バンクイックを使ってみたい!」という方を対象に、そのメリット・デメリットや申し込みの過程を徹底解説していきます!

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
実質年利 1.8%~14.6% 限度額 500万円
審査スピード 公式HP参照 口座開設 -
融資スピード 公式HP参照 借入判断 あり
備考
  • 融資スピードが速い!
  • 土日祝日でも融資可能
  • 金利が低いため、借り換えにも最適
  • 審査は同じグループの、アコムが行う

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「バンクイック」についての基本情報と他社と比べた特徴

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そもそも「バンクイック」とはどのようなローンで、他社に比べてどんな特徴を持っているのでしょうか?
自信をもって申し込み先を選択するためにも、まずはローンの基本情報と長所・短所をしっかり把握していきましょう!

①上限金利は14.6%と銀行系ローンの中では平均的

三菱UFJ銀行が展開するカードローン、バンクイックの基本情報は以下の通り。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
実質年利 1.8%~14.6% 限度額 500万円
審査スピード 公式HP参照 口座開設 -
融資スピード 公式HP参照 借入判断 あり
備考
  • 融資スピードが速い!
  • 土日祝日でも融資可能
  • 金利が低いため、借り換えにも最適
  • 審査は同じグループの、アコムが行う

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目を引くのは1.8%という下限金利ですが、残念ながらこの低金利が適用される方はほとんどいないと考えられます。

というのも、バンクイック比較的大きな限度額を狙いにくいローン。
1.8%という低金利でお金を借りるためには「400万円を超える限度額」を得た上で長い間契約を結び、強い信頼関係を築かなければなりません。

このローンをはじめて利用する場合、適用金利はほぼ確実に「14.6%」となります。
この金利は銀行系ローンの中では平均的で、特に大きな特徴はありません。

参考バンクイックとその他の借入れ方法の比較

②特徴は土日祝日でも申し込める&スピード融資!

カードローン「バンクイック」最大のポイントは、「土日祝日申し込み対応&スピード融資」

ただし、バンクイックでより早く融資を受けられるのは運転免許証を持っている方のみなので気を付けて!マイナンバーカードや保険証での代用はできません。
また、休日は利用者が混み合う上、審査時間が短縮されるため注意が必要です。

CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」で即日融資を受ける方法

③三菱UFJ銀行の口座があればもっと便利に

前の項目でも少し触れましたが、バンクイックの利用に三菱UFJ銀行の口座がなくても大丈夫です
みずほ銀行など自社口座の開設を義務付けている銀行カードローンも多い中、気軽に申し込みができるのは嬉しいですね。口座を持っていないことで、融資スピードに影響することもありません

ただ、三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合、借入・返済の方法はATMに限定されます。
銀行振込や口座引き落としを使った取引を行いたい場合はアコムなどの消費者金融、または口座をお持ちの銀行が展開するローンを選択しましょう。

④年収200万円未満・アルバイトでも審査通過可能

「三井住友銀行」「みずほ銀行」の融資対象は主に会社員・公務員ですが、このローンなら年収200万円未満・アルバイトの方でも通過可能
他社借り入れ件数などのいわゆる「属性」よりも、実際の返済能力を重視する傾向にあるようです。

CHECK︎三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査難易度を分析!

与えられる限度額は低めだから大口融資を狙う方には向かない

このローンのデメリットとして、「与えられる限度額が全体的に低め」というものが挙げられます。
「他社借り入れなし・会社員または公務員・年収300万円以上」といった条件であれば最初から100万円以上の限度額を狙うこともできますが……。
以下のデータをみても分かる通り「三井住友銀行」などに比べると確実度は低めです。

★価格.com最新50レビューによる借り入れ金額平均値

100万円以上を借り入れた人数 借入金額の平均値
三菱UFJ銀行カードローン
「バンクイック」
1/50 27.05万円
三井住友銀行カードローン 9/50 51万円
みずほ銀行カードローン 3/50 36.9万円

また、数々のレビューから増額審査は他社に比べても厳しいと予測されるため、大きな限度額を希望する場合は他社ローンを選んだ方が良さそうです。

参考100万円以上の大口借り入れにおすすめのローンまとめ

他社ローンと比べた長所・短所をチェック!

カードローン「バンクイック」の長所短所をしっかり把握するために、他社ローンの基本データをまとめてみました。

★カードローン「バンクイック」とその他の金融機関の比較

金利 限度額 審査難易度 融資スピード
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8%~14.6% 500万円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0% 800万円 高め
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円 高め 公式HP参照
りそな銀行クイックカードローン 9.0%
12.475%
200万円 中~高め 10日程度
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5% 800万円 低め 最短即日
(平日または同銀行口座を持っている場合)
アコム 3.0%~18.0% 800万円 低い 最短即日
(土日祝日可)

※初回契約時に適用される金利の多くが上限金利、つまり各社が定める最も高い金利となります。バンクイックの場合は14.6%ですね。
そのため、金利を比べる際には下限金利ではなく、上限金利を見るようにしてください。

参考金利や審査難易度、融資のスピードから見る銀行カードローン

契約を結ぶまでの流れ

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それでは、バンクイックへ申し込みを行い契約を結ぶまでの一連の流れを見ていきましょう!

①まずは審査通過条件を確認しよう

無駄な申し込みや申し込みブラック状態を防ぐためにも、まずは審査に通過するための条件をチェックしておきましょう。

★カードローン「バンクイック」の審査通過条件

  • 20歳~64歳
  • 日本国内に居住
  • 本人または配偶者に、毎月安定した収入がある(年収200万円未満でも通過可)
  • これまでに三菱UFJ銀行、またはアコムで金融事故を起こしていない
  • 過去2年間に1ヶ月以上、もしくは複数回のクレジットカード・ローン・携帯料金の滞納を行っていない
  • 結果を問わず、3ヶ月以内に3社以上のローン審査を受けていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 求められる収入自体は高くないものの、このローンではこれまで積み上げてきた信頼が重視されるようです。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査難易度を分析!

    ②融資までにかかる時間は比較的スピーディ!スピード融資の流れ

    「バンクイック」の契約までにかかる時間は、実は消費者金融よりもスピーディ。このスピード審査はグループ会社であるアコムを保証会社(審査を行う会社)に付けているために可能となっています。

    ただ、選択した契約方法によっては融資に1週間以上かかることも珍しくありません。この差は非常に大きいですよね。
    ここでは契約方法によって大きく変わる、「バンクイック」の契約の流れを詳しく解説していきます!

    (1)テレビ窓口を利用する場合

    まずは、テレビ窓口から申し込んだ場合で契約を完了させる手順を見ていきましょう!

    三菱UFJ銀行「バンクイック」契約の流れ
    (テレビ窓口を利用する場合)

    三菱UFJ銀行の公式HPまたはテレビ窓口から申し込み

    審査
    ※ここで在籍確認

    メールか電話で審査結果連絡

    テレビ窓口での
    契約手続き、必要書類の提出

    その場でローンカード発行

    発行されたカードを使い、自由にキャッシング可能に

    テレビ窓口とは三菱UFJ銀行の無人店舗のことで、全国各地に627件設置されています。
    ただし、これらの店舗を利用するためには運転免許証が必須となりますのでお気を付けください。

    インターネットではなくテレビ窓口で申し込みを行うことで、よりスピーディーな契約が可能となりますが……。
    申し込みから審査結果が出るまで狭い店内から一切移動できない上、審査に落ちてしまえば、それまでの時間はすべてムダになってしまいます。また、混み具合によっては審査に時間がかかってしまいます。

    「少し不自由でも良いから、1秒でも早くお金を借りたい!」という場合を除いて、テレビ窓口での申し込みはおすすめできません。

    基本的にはこの方法に次いでスピーディに審査を受けられる「インターネット申し込み」を選択し、審査に通過したらテレビ窓口でカードを受け取ることをおすすめします。

    参考公式HP「テレビ窓口のご案内」

    ★電話やFAX、店頭からの申し込みも可能ですが、手間も時間もかかるため「申し込み時オペレーターと相談したい」などの理由がなければインターネット申し込みを選択しましょう。

    ここで「バンクイック」の審査・営業時間をまとめてみました。

    ★テレビ窓口の営業時間

    審査時間 テレビ窓口の営業時間
    平日 9:00〜21:00 9:00〜20:00
    土曜日・祝日 9:00〜17:00 9:00〜18:00
    日曜日 9:00〜17:00 10:00〜17:00

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    ▲公式HPによる「混みやすい時間帯」の一覧表。できるだけ青く色づけされた時間を狙いましょう。とくに朝方は申込者が少なく、おすすめです。

    ★ローン申し込みは銀行窓口でも可能ですが、待たされる可能性が高い上、営業時間も平日9:00~15:00のみと限定的。
    相談であれば電話(自宅・携帯電話・テレビ電話備え付けのものなど)でも可能ですので、対面で相談したいという方や銀行に用事がある、という方以外には、あまりおすすめできません。

    (2)郵送でカードを受け取る場合

    運転免許証をお持ちでない場合、郵送でカードが送られてくるために融資までには1週間以上の時間が掛かります
    実際に流れを見ていきましょう。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」契約の流れ
    (郵送でカードを受け取る場合)

    三菱UFJ銀行の公式HPから申し込み

    審査
    ※ここで在籍確認

    メールか電話で審査結果連絡

    FAXまたは郵送で利用申込書と必要書類の提出

    ローンカードの発送
    (1週間程度)
    ローンカードの到着次第、
    ATMでお金を借りられるように

    ※利用申込書のダウンロードはこちら

    残念ながら、インターネットを使った契約・書類提出には対応していません。
    FAXではなく郵送で契約を行った場合には、合計2週間程度の時間が掛かるため、同じ時間をかけるのであればより金利の低い労働金庫のローンなどを選ぶのもアリでしょう。

    このことから、「バンクイック」は運転免許証をお持ちの方におすすめしたいローンとなっています。

    ローンカード受け取り前に融資を受けることはできません

    <家族にバレずにバンクイックを利用できる?>

    バンクイックは、利用明細書の郵送を行っていません。(銀行への問い合わせによる)
    そのためテレビ窓口で契約を行えば、自宅への郵送物をほぼ完全にカットすることができます。
     
    ただしダイレクトメールや増額案内のハガキなどが送られてくる可能性は別に存在するため、「何としてもキャッシングを隠したい!」という方は契約後にコールセンターに相談を行い、個別の対応をお願いすると良いでしょう。

    ③借り入れに必要な提出書類:収入を証明する書類は限度額50万円~必須に

    「バンクイック」を利用するために必要な書類は以下のようになります。

    banquic-app02-3

    ※現在、公式HPには「200万円以上で証明書が必要」との記載がありますが、問い合わせの結果、現在は50万円を超える限度額で収入証明書の提示が必要になるとのことでした。

    前述の通り、このローンで100万円以上の大きな限度額をもらうことは困難。
    そのため、ほとんどの利用者が本人確認書類のみでの契約が可能となるでしょう。

    ④勤務先への在籍確認の電話はほぼ確実に行われる!書類での代用は不可

    コールセンターに問い合わせを行ったところ、「在籍確認(職場への電話)は必要と判断した場合に行っている」との回答を得ることができました。
    ただし申し込み者の体験談などを見る限り在籍確認はほぼ確実に行われているようですね。

    在籍確認は原則個人名で行われますが、(例:山田と申しますが鈴木さんはいらっしゃいますか?)
    このローンの場合は三菱UFJ銀行の名前を出してもらったほうが、キャッシングがバレにくい可能性も。
    銀行名を出しての在籍確認を希望する時は、申し込み後に電話で相談を行いましょう。

    電話番号:0120-959-555

    ★収入が大きく、借入希望額が低いほど在籍確認はカットされやすいものの、過度の期待は厳禁です。また、在籍確認のカットを希望することはできません。

    電話なしで即日融資を受けたい方は、SMBCモビット「WEB完結」アイフルを利用しましょう。

    詳しくは「在籍確認について」のページをご覧ください。

    <バンクイックの利用体験談>

    CMでやってるような会社を利用するのには抵抗があったので、大手銀行の中からアルバイトでも申し込みができると書いてあったこのローンを選びました。
    当方フリーターですが、実際に審査通過できました。枠は10万円です。
    連絡が来たのは翌日の10時くらい。金利もサラ金より低いし家になにも届かないしで優良だとおもいます。返済金額も少ないんで楽です。

    「バンクイック」の借入方法

    banquic-app03

    ここからは、審査に通過し契約が完了したのちの利用方法について解説していきます!

    まずは借り入れ方法を見てみましょう。

    ★カードローン「バンクイック」のキャッシング方法

    申し込み可能時間 その他
    ATM 0:10〜23:50 ★利用可能ATM

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマート、サンクス他
  • 振り込みキャッシング インターネット申し込み 24時間
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座必要
  • 振込みの反映は平日9:00〜15:00のみ
  • 上記時間内の申し込みなら、最大30分で振り込み
  • 即日で借り入れるためには14時までに申し込みを
  • 電話申し込み 平日9:00〜21:00
    休日9:00〜17:00

    いずれの方法も手数料は一切発生しないため、三菱東京UFJの口座をお持ちであれば状況に応じて好きな借り入れ方法を選択できますよ。

    ①基本的なキャッシング方法はATM

    「バンクイック」の借り入れには主に「ATM」を利用します。
    利用できるATMは「三菱UFJ銀行」「セブン銀行」「ローソン」「E-net」(ファミリーマートなど)のみと少ないものの、手数料は一切掛かりません。

    アコムなどの消費者金融系ではコンビニATMの利用ごとに108円~216円の手数料が発生するため、この無駄な出費をカットできるのは嬉しいですね。

    バンクイックが使えるATM-公式HP▲公式HPより

    毎日23:50~0:10はメンテナンスにより、ATM種を問わず利用不可となっています。
    その他、深夜~早朝は不定期メンテナンスを行っていることもあるため、可能な限り日中にATMを利用しましょう。

    ②三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、振込キャッシングも可能

    三菱UFJ銀行の口座を持っているのでしたら、インターネットや電話を通した振り込みキャッシングが可能です。
    ただしリアルタイム入金を行う三井住友銀行とは異なり、入金が反映されるのは平日9:00~15:00のみとなっているので注意。
    また、入金先は三菱UFJ銀行口座に限られる上に入金反映には最大30分が必要です。
    そのため平日の昼間に口座にお金がほしい、という場合を除いて、基本的にはATMの利用がおすすめです。

    詳しい利用方法については「バンクイックの会員サービス:振り込みキャッシングについて」をご覧ください。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の返済方法について

    バンクイックに関するよくある質問と回答

    banquic-app04

    最後に、三菱UFJ銀行「バンクイック」についてのよくある疑問をまとめました。

    ①返済が遅れるとどうなりますか?また、遅れそうなときにはどうすればいいですか?

    このローンに限ったことではありませんし、利用状況にもよりますが……。
    まずは、返済が遅れたときから新規借り入れが停止されます。ATMへ行っても返済しかできない、という状態ですね。

    また、返済が遅れた翌日以降から携帯電話への催促が入ります。
    こちらを無視したまま延滞を続けると、自宅や勤務先に電話が入ったり、自宅に督促状(とくそくじょう)が送られることとなります。

    延滞が3ヶ月以上となると、金融ブラック状態へ。5年間大手金融機関で新しくローンを汲んだり、クレジットカードを作ったり、あらゆる分割払いを行うことが不可能となります。
    このあたりで債権者(貸し手の権利を持つ者)は保証会社であるアコムへ移ります。(代位弁済)
    この後には裁判などを使い債権回収に入りますが、当然分が悪いのは延滞した側。自己破産でも行わない限り、踏み倒しはほぼ不可能です。

    「バンクイック」の場合、遅れたぶんの返済が完了してなお、新規借入が差し止められたまま直らないという事例が多く報告されています。
    とくに複数回、あるいは数日以上の遅れが発生した場合には、数ヶ月以上の長期間にわたり新規借入ができなくなってしまうことも多いようですね……。
    返済が終わっても追加借入ができないようであれば、コールセンターに問い合わせてみるのも良いでしょう。

    会員用電話番号:0120-76-5919

    ★あなたの利用状況によって、銀行側の対処は変わってきます。
    銀行側からの指示や要請があった場合には、そちらに従ってくださいね。

    詳細ローンの延滞とその後の流れ・裁判

    ②14.6%という金利は、消費者金融に比べるとどれくらいおトクなんですか?

    「バンクイック」「アコム」「30日間無利息サービスを利用した場合のアコム」の3種類で、返済シミュレーションを作ってみました。

    ★10万円を借り入れた場合のバンクイック(14.6%)とアコム(18%)の支払い総額比較

    月5000円を返済(24回) 月20,000円を返済(6回)
    バンクイック 115,273円 103,786円
    アコム 119,772円 104,750円
    アコム(30日寛無利息) 117,656円 103,136円

    ★20万円を借り入れた場合のバンクイック(14.6%)とアコム(18%)の支払い総額比較

    月10,000円を返済(24回) 月30,000円を返済(8回)
    バンクイック 230,303円 209,772円
    アコム 239,554円 212,311円
    アコム(30日寛無利息) 225,327円 208,997円

    ★50万円を借り入れた場合のバンクイック(14.6%)とアコム(18%)の支払い総額比較

    月21,000円を返済(30回) 月50,000円を返済(11回)
    バンクイック 593,157円 536,152円
    アコム 623,211円 545,806円
    アコム(30日寛無利息) 611,692円 537,104円
    ※支払金額はアコムの最低返済額準拠

    毎月同じ金額を支払った場合、バンクイックアコムの返済総額の違いは以上のようになります。支払い回数が多いほど、借入金額が大きいほどに、金利の影響は大きくなることが分かりますね。
    また、金利に関わらず同じ金額を借り入れても返済期間が短いほど、利息を節約することができます。

    ただし、よく見ると「10万円を借り6回で返済した場合」など、7回以下の返済回数なら無利息サービスを使ったアコムの方がおトクになる場合も……。

    もしも「ローンは短い期間で返済したきり、もう使わない!」と決めているのであれば、アコムなどの無利息サービスを備えた金融機関を利用した方が良いかもしれません。

    バンクイックで10万円を借りているときの最低返済額は2000円と、アコム(5000円)にくらべ非常に低額です。
    利息を節約したいのであれば、繰上返済(毎月の最低返済額以上の返済)は必須となります。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の返済方法について

    ③100万円必要です。もしも限度額が足りなければすぐに増額できますか?

    増額が可能となるのは、目安として契約から半年以上が経ってから。
    すでに必要な金額・使い道が決まっており、審査に自信がないのであればフリーローンを選択しましょう。

    「フリーローン」とはカードローンと同じく、使い道が自由な無担保ローン。ただし、限度額の範囲で何度も借り入れを行うことはできず、一度お金を借りたら返済のみを行います。
    その代わり金融機関にとってのリスクが小さいため、カードローンよりも大きなお金を借りやすいんですね。

    三菱UFJ銀行のフリーローンは審査難易度が高いため、審査に自信がないのなら地方銀行などのフリーローンを検討しましょう。

    参考審査難易度ごとのフリーローンのまとめ

    ★十分な年収があり、安定した生活を営めているのなら、バンクイックで100万円以上の限度額をもらうことも可能です。

    ④解約の方法を教えてください。

    バンクイックの解約は電話一本で完了します。
    ATMやインターネットで返済を行った上、コールセンターに電話をかけてください。

    会員用電話番号:0120-76-5919(平日9:00~21:00、土日祝9:00~17:00)

    まとめ

    banquic-app05

    ★バンクイックのもっとも大きなメリットは「融資スピード」
    ★三菱UFJ銀行の口座は必要ないものの、口座を持っていればより便利に借入・返済が可能


    この記事でチェックしたカードローン情報


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    備考
    • 融資スピードが速い!
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