【バンクイック】限度額を増額して低金利で借りるコツ

【バンクイック】限度額を増額して低金利で借りるコツ
バンクイックでお金を借りるなら、他のカードローンで借りるときよりも、限度額と金利に注意しなくちゃいけません。

というのも…

普通のカードローンは、返済額を借入総額によって決めます。
しかし、バンクイックは、借入総額だけではなく金利も返済額に影響するのです。

「…??」ってなった方も、これから詳しく説明するので、ぜひ読んでいってください!

バンクイックの金利はどうやって決まる?

三菱UFJ銀行「バンクイック」の金利は、利用限度額によって決まります。
利用限度額とは、あなたがキャッシングできる上限額のこと。審査によって決められます。

★バンクイックの限度額ごとの金利

利用限度額 金利
100万円以下 12.6%~14.6%
100万円超過~200万円以下 9.6%~12.6%
200万円超過~300万円以下 7.1%~9.6%
300万円超過~400万円以下 6.1%~7.1%
400万円以上 4.6%~6.1%

はじめてバンクイックを利用する場合は、14.6%の金利が適用されることが多いです。

低金利で借りれば、最低返済額も安くなる

年利8.1%をボーダーラインとして、限度額に対する最低返済額が変わります
年利が8.1%以下となる可能性があるのは、限度額が200万円を超える方です。

①年利8.1%より高い人

借入残高 返済額
100,000円以下 2,000円
100,000円超加
~200,000円以下
4,000円
200,000円超加
~300,000円以下
6,000円
300,000超加
~400,000円以下
8,000円
400,000円超加
~500,000円以下
1,0000円
以下、借入残高が10万円増えるごとに返済額は+2,000円

②年利8.1%以下の人

借入残高 返済額
100,000円以下 1,000円
100,000円超加
~200,000円以下
2,000円
200,000円超加
~300,000円以下
3,000円
300,000超加
~400,000円以下
4,000円
400,000円超加
~500,000円以下
5,000円
以下、借入残高が10万円増えるごとに返済額は+2,000円

バンクイックの返済について、詳しくはこちら

つまり、限度額をあげるといいことがふたつある!

①低金利で借りれて利息が抑えられる

★30万円を借りて月に1万円返すとき、発生する利息

限度額50万円(14.6%) 75,514円
限度額250万円(9.6%) 44,407円
差額 31,107円

借入額と月々の返済額が同じなら、金利が低いほうが利息は少なくなります

②毎月の返済額が下がるので、苦しい月も安心

限度額が200万円を超え、金利が8.1%以下となる毎月の返済額が、それまでの半分になります。
例:50万円を借りているときの返済額が、10000円から5000円になる

苦しい月でも、安心して利用できるのは嬉しいですね!

利用限度額を増額したい!どうしたらいいの?

①最初から高い限度額で挑まないこと

バンクイックは総量規制の対象外ですが……。
はじめの申し込みであれば、年収の3分の1より小さな限度額を希望しておくのが無難です。
これは希望限度額が低いほど、審査に通りやすくなるからなんですね。

バンクイックの審査についてはこちら

②増枠案内が来たらチャンス

バンクイックから、利用限度額引き上げ(=増枠)の案内が来たら大チャンス!

実は増枠のためには、新しく審査が必要なのですが……。
収入が大きく下がった、などマイナスの変化がなければ増枠審査(増額審査)に成功する可能性が高いです!

③絶対に延滞しないで、繰り上げ返済しつつ半年待つ

増枠をするためには、「ずっと使ってほしい」と思ってもらえるようなお客さんであることが条件。クレジットカードのゴールドカードなんかと同じですね。

もちろん延滞は絶対にNG
そして、繰り上げ返済(月々の最低返済額より大きい金額を返済すること)によって、返済についての意識が高いと評価され、増枠審査に通りやすくなります

繰り上げ返済の方法についてはこちら

増枠審査通過の目安は、バンクイックを利用して半年以上経っていること。
ですが増枠案内が届いた方であれば、半年未満の利用でも審査に通過する可能性があります。

利用限度額の増額方法

延滞なしでバンクイックを半年以上利用している!という方は、増枠申請をしてみましょう!
最短即日長くても3日ほどで審査の回答をもらえます。

①増枠案内の指示に従う

増枠案内が届いた方なら、増枠案内の指示に従って手続きをすればOKです!
だいたいは電話での申し込みですが、自分で増枠申請するときよりも審査が簡略化されることも多いです。

②専用会員ページからの申し込み

バンクイックの「専用会員ページ」にログインして、「利用限度額増枠のお申し込み」を選択、手続きを行います。
 
一番手軽に申し込みができるのでオススメです!

会員サービスへのログインはこちら

③電話番号での申し込み

バンクイック会員専用の電話番号は、0120-76-5919。利用するときにはお手元にローンカードを用意してください!

回線が混みあうことも多いので、インターネットを利用できるのであれば、そちらのほうがおすすめです。

④必要書類はある?

100万円を超える限度額を希望している方は、収入証明書の提出が必要です!
バンクイックが認める収入証明書は、下の通りです。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 納税証明書
  • 住民税決定通知書
  • 最新のものをどれかひとつ、用意してくださいね。

    希望限度額が100万円以下であれば、とくに必要な書類はありません

    ※申し込み内容に不審な点や矛盾点が見られた場合などには、100万円以下の借入でも収入証明書の提出が求められることがあります。
    転職をした場合は、新たに在籍確認が必要となることがあります。

    <コラム>限度額減額に注意!

    申し込み後に

    • 失業をした
    • 転職したら大きく収入が下がってしまった
    • 他社で大きな額のカードローンを組んだ

    などということがあれば、増枠案内が来ていたとしても、申請するのはやめましょう

    増枠審査とは、審査のやり直しのようなものです。
    あなたへの信用が薄くなってしまうと、増枠どころか利用限度額が引き下げられてしまう可能性もあるんです!

    まとめ

    利用限度額が上がるほど、金利は下がる
    ★金利が下がると、月々の最低返済額も下がる
    半年以上バンクイックを、延滞なしで利用していれば増枠の可能性アリ

    このように、利用限度額の増額(=増枠)にはメリットがたくさんあります。
    でも、増枠することによってついつい借りすぎてしまわないように、注意してくださいね!

    

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