【2018年版:三菱UFJ銀行に聞いた!】バンクイックで翌営業日に借りる方法:審査難易度は低め!

「できるだけ早くお金を借りたい。
三菱UFJ銀行「バンクイック」なら、安心の都市銀行で即日融資対応って聞いたけれど……。」

そんなあなたはちょっと待って!
実は三菱UFJ銀行「バンクイック」、即日融資を行っていたのは過去の話
2018年現在は全銀行カードローンの審査システム改定により、借入までには最低1営業日が必要となっています。
また、実はインターネット契約に対応していないため、「運転免許証を持って来店契約」が不可能な場合は融資までに2週間以上の時間が掛かることも……。

今回はそんな三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について、最新の問い合わせ結果に基づく融資スピードをはじめ、そのメリット・デメリット・審査難易度や借入方法までを詳しくまとめました。
読み終えていただければ、現在できるだけスピーディに「バンクイック」を利用する方法が分かりますよ。

▼三菱UFJ銀行カードローン バンクイック (基本情報)
実質年利 1.8%~14.6% 限度額 500万円
審査スピード - 口座開設 -
融資スピード - 借入判断 あり
備考
  • 融資スピードが速い!
  • 土日祝日でも融資可能
  • 金利が低いため、おまとめにも最適
  • 審査は同じグループの、アコムが行う

三菱UFJ銀行「バンクイック」ってどんなローン?2018

まずは、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に関する最新の基本情報を紹介していきます!

①金利はごくごく平均的なカードローン

三菱UFJ銀行「バンクイック」の基本データは以下の通り。

★三菱UFJ銀行「バンクイック」

金利 1.8%~14.6% 限度額 10万円~500万円
審査スピード 1~2営業日程度 融資スピード 1~2営業日から
(運転免許証あり&来店時)
その他
  • 専業主婦不可(2018年)
  • 三菱UFJ銀行の口座開設不要
  • 運転免許証がない場合、もしくは来店が出来ない場合、融資までには1週間以上の時間が掛かる
  • ★限度額ごとの適用金利

    借入限度額 適用金利
    100万円以下 13.6%~14.6%
    100万円超過~200万円 10.6%~13.6%
    200万円超過~300万円 7.6%~10.6%
    300万円超過~400万円 6.1%~7.6%
    400万円超過~500万円 1.8%~6.1%

    14.6%という上限金利は、銀行カードローンの中でもちょうど平均くらい。
    一方で下限金利は1.8%と低いですが……。

    現在、銀行カードローンは「貸しすぎ」について行政などから強い批判を浴びています。
    その影響は規模の大きな銀行ほど受けやすいようで、都市銀行全体で大口融資を控える動きが出ている様子。もちろんUFJ銀行だって例外ではありません。

    もともとあまり大口融資に積極的なカードローンではないこともあり、このローンではじめから100万円を超える限度額をもらうことは簡単ではなさそう。
    というわけで、金利は初めから「14.6%」が適用されると思った上で申し込みを行うと良いでしょう。

    少しでも低い金利でお金を借りたい、という場合に「バンクイック」の利用はおすすめできません
    「低金利カードローン:あなたの街で最もおトクに借りる方法」ページをご覧ください。

    ★大きな限度額の借り入れを狙う場合には、バンクイックではなくインターネット銀行や信用金庫など「貸しすぎ」批判の影響をあまり受けていない金融機関を選ぶと良いでしょう。
    参考ユーザーデータ700件から見る、各金融機関の借入額平均と大口融資向けローン

    ②口座開設不要&ATM手数料無料で使い勝手は良好

    金利は平均的で、大口融資を狙うにもリスクが高い「バンクイック」。
    そんなこのローンを選ぶ理由としては、使い勝手の良さが挙げられます。

    2018年からの銀行無担保ローンの審査システム改定により、即日融資を受けることはどうやっても不可能になってしまいましたが……。
    それでも「最短翌営業日に借入可」「三菱UFJ銀行の口座開設不要」「ATM利用手数料完全無料」といったメリットは健在。
    面倒な手続きや口座開設が必要になりやすい銀行カードローンの中でも、バンクイックは比較的手間なく利用しやすいと言って良いでしょう。

    ★ただしバンクイックはいまだ、インターネット契約に対応していません。(2018年1月現在)
    消費者金融各社と違い、「来店せずに契約を結ぶ場合」もしくは「運転免許証をお持ちでない場合」には融資までに1週間以上の時間が掛かります。

    ③都市銀行中、もっとも審査難易度が低くアルバイト&低年収でも通過例多数

    また、バンクイックには審査難易度が低いという大きな強みがあります。
    これについては、実際のユーザーデータを見ていただくのが最も分かりやすいでしょう。

    ★価格.comの最新50レビュー(2018年1月8日現在)による利用者データ

    利用者の平均年収(目安)※ 年収200万円未満の利用者割合
    (うちパート・アルバイト)
    パート・アルバイトの割合 会社員・公務員の割合
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 299万円

    26%
    (18%)
    26% 54%

    もちろん利用者全体を対象とした正確なデータではありません。ですが、バンクイックは明らかに利用者の平均年収が低く、低年収層やアルバイトの利用者割合が高いことが分かりますね。

    パート・アルバイトや年収200万円未満といった「審査が不安な理由」があるのなら、バンクイックを選んだ方が安心ではあるでしょう。

    一方で、年200万円以上の安定した収入があるのなら、バンクイックより条件の良いローンを探してみても良いかもしれません。

    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
    CHECK全国47都道府県の地銀カードローン総一覧
    CHECKあなたの街で最も低金利で借りられるローンの見つけ方

    <三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査通過条件>

    公式HPや利用者データから、「バンクイック」の審査に通過するための最低条件をまとめると以下のようになります。

     

  • 20歳~64歳
  • 毎月最低2,000円の返済が可能な程度の安定した収入・支払い能力がある
    (年収200万円未満のアルバイト可)
  • これまでにアコムや三菱UFJ銀行で金融事故などを起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  •  

    残りの都市銀行「みずほ銀行」「りそな銀行」はいずれも審査難易度高めとなっているため、バンクイックは最も審査難易度の低い都市銀行ローンと言って良いでしょう。

     

    詳細三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査に通過するための条件は?審査落ちの原因とその後の対応

    三菱UFJ銀行に聞いた!最新の融資スピードとその流れ

    ここからは実際に問い合わせを行った情報をもとに、三菱UFJ銀行で契約を結ぶ流れや必要日数を紹介していきます!

    ①現在の融資スピードは「最短1営業日」

    まずは、実際に三菱UFJ銀行へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

    ※情報は2018年1月現在のものとなります。

    【管理人】山本
    今(木曜日13時)インターネットで申し込んだら、借入はいつごろまでになりますか?

    オペレーターの回答
    最短で明日(翌営業日)になります。

    【管理人】山本
    何時までに申し込めばよい、といった目安はありますか?

    オペレーターの回答
    どうしても夕方・夜間となってしまいますと審査結果をお出しするのにプラス1営業日掛かってしまいますので、お早目の方がよろしいかとは思います。

    【管理人】山本
    店舗(テレビ窓口※)で申し込む場合も同様でしょうか?

    オペレーターの回答
    審査の内容は変わりありませんが、本人確認書類などの提出をお願いしておりますのでお近くに店舗があるようでしたら、そちらでお手続き頂いた方がスムーズになるかと思います。

    ※三菱UFJ銀行が全国に設置する自動契約機

    2018年1月からの審査システム一斉改定により、すべての銀行で即日融資を受けることは不可能となりました。

    審査システム改定の内容は、「申込者を審査に通過させるために<警察庁データベースへの照会>が必要になった」というもの。
    この照会に1日ほどの時間が掛かる上、どうやら土日祝日や夜間はまったく稼働していないようなんですね。
    そういうわけで、現在バンクイックでは審査結果をもらうために「最低でも1営業日」の時間が掛かります。(=審査結果が出るのは早くて「申し込み日の次の平日」、もしくは次の次の平日くらい)

    特に「○時までに申し込めば翌営業日に審査結果が出る」といった基準はないようですが……。
    次の平日までにお金を借りたい、という場合には午前中までにすべての申し込み手続きを済ませたいところです。

    ★現在、即日融資(申し込み当日の融資)を受けるためには消費者金融会社を利用するしかありません。ご了承ください。

    ②申し込み方法ごとのおおまかな契約の流れ

    バンクイックにおける契約の流れは、申し込み方法によってやや変わります。
    基本的には便利な「インターネット申し込み」を選択するのが良いですが、お近くに「テレビ窓口」設置店舗があるのなら「テレビ窓口申し込み」を選んでも良いでしょう。
    (よくわからない、という場合にはインターネット申し込みを行うのが無難です。)

    ★手間が掛かるため推奨はできませんが、電話・店頭での申し込みも可能です。
    その手順についても「インターネット申し込み」に近いものとなります。

    CHECKバンクイック「インターネット申し込み」の手順
    CHECKバンクイック「テレビ窓口申し込み」の手順

    (1)インターネット申し込みの場合

    インターネットから「バンクイック」に申し込む場合の流れは、以下のようになります。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    契約の流れ
    (インターネット申し込み)

    インターネットから申し込み

    審査
    (1~2営業日)
    在籍確認あり

    メールまたは電話で審査結果連絡

    「テレビ窓口」「FAX」「郵送」のいずれかで
    契約手続き・カード受け取り※
    必要書類の提出

    受け取ったカードを使い、キャッシングが可能に

    ※テレビ窓口契約の場合はその場でカード発行、FAX・郵送契約の場合はローンカードを後日郵送

    利用の流れ自体はシンプルですが、選択したにより借り入れまでの必要時間は大きく変わってきます。

    ★「バンクイック」契約方法ごとの融資スピード(インターネット申込時)

    申込み~借り入れまでの日数
    テレビ窓口
    (運転免許証あり)
    1~2営業日
    テレビ窓口
    (運転免許証なし)
    10日程度~
    FAX 10日程度~
    郵送 2週間程度~

    そもそもすべての三菱UFJ銀行店舗に「テレビ窓口」(自動契約機)が設置してあるわけではないため、必ずあなたが利用できる契約方法と、その必要日数を確認しておきましょう。

    CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ATM・店舗のご案内/テレビ窓口」

    ちなみに、せっかくテレビ窓口が近くにあったとしても運転免許証がなければその場でカードを受け取ることが出来ません
    その場で契約のみを済ませ、郵送でカードを受け取る形となります。

    ★これを見ても分かる通り、実は三菱UFJ銀行、いまだにインターネット契約に対応していません。
    契約に不便を感じるようであれば、他社ローンの選択も視野に入れて良いでしょう。

    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧

    ★公式HPには「キャッシュカードがあればWeb完結可能」といった記載が見られますが、完結するのは契約ではなく申し込み手続きのみ
    キャッシュカードの有無にかかわらず、結局はテレビ窓口などを使った契約が必要となります。

    (2)「テレビ窓口」申し込みの場合

    ご自宅や勤務先の近くに「テレビ窓口」があるのなら、こちらを使って申し込みを行っても良いでしょう。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    契約の流れ
    (「テレビ窓口」申し込み)

    テレビ窓口から申し込み
    必要書類の提出

    その場でカード受け取り
    (運転免許証がある場合のみ。
    この時点では借入不可)

    審査
    (1~2営業日)
    在籍確認あり

    電話かメールで審査結果連絡

    承認が下りることで
    受け取ったカードを使い、キャッシングが可能に

    (運転免許証がない場合、郵送でカード受け取り)

    インターネットなどでの申し込みに比べると契約の手順が前後しますが、必要な来店回数は変わりません。

    CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ATM・店舗のご案内/テレビ窓口」

    ③三菱UFJ銀行「バンクイック」の必要書類

    三菱UFJ銀行「バンクイック」における必要書類は、以下のようになります。

    ★「バンクイック」契約に必要な書類

    本人確認書類
    いずれか一点
    (全利用者)
    ※運転免許証

  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 収入証明書類
    いずれか一点
    (希望限度額が50万円を超える場合)
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 納税証明書
  • 「テレビ窓口」でカードを受け取る場合には、運転免許証が必須となります

    その他の書類は一切認められません。(カードを受け取らず、契約手続きだけ済ませることは可能です。)

    テレビ窓口で契約を行う場合、備え付けられたスキャン機能を使い簡単に書類の提出ができますよ。

    ★インターネットでの書類提出には対応していません。(2018年1月現在)

    ④在籍確認は銀行名を名乗り、必ず行われる

    返済能力のない人にお金を貸すことは、金融機関だって避けたいもの。
    嘘をついて申し込みを行う人を少しでもはじくため、金融機関はあなたが申し込み情報通りの勤務先に努めていることへの確認を行います。(=在籍確認
    その方法は主に電話。つまり、金融機関があなたの勤務先に電話を掛けてくるわけですね。

    この在籍確認の方法について、三菱UFJ銀行へ問い合わせを行いました。

    【管理人】山本
    勤務先へ電話が掛かってくることはありますか?

    オペレーターの回答
    はい、在籍の確認を行います。

    【管理人】山本
    電話はどのように掛かってきますか?

    オペレーターの回答
    銀行名を名乗らせていただきますが、ご用件などはお伝えいたしません。

    【管理人】山本
    電話は絶対に必要ですか?
    オペレーターの回答
    はい、必要になってしまいます。

    各消費者金融とは違い、在籍確認に融通は利きづらい模様。
    電話は「三菱UFJ銀行の××と申しますが、△△部の○○様はいらっしゃいますでしょうか……」といった形で掛かってくるため、ごまかし自体はさほど難しくありませんが……。
    どうしても「電話は困る!」という場合、他社ローンの利用を検討しても良いでしょう。

    CHECK在籍確認の電話なしで利用できるカードローンのまとめ

    ちなみにUFJ銀行はクレジットカード(在籍確認の可能性あり)を取り扱っているため、電話のごまかしには「UFJ銀行でクレカを作った」というのが最適かと思います。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」の借入方法

    三菱UFJ銀行「バンクイック」の借入方法

    ここからは、審査に通過し契約が完了したのちの「バンクイック」の利用方法について解説していきます!

    まずは「バンクイック」の借り入れ方法を見てみましょう。

    ★三菱UFJ銀行「バンクイック」のキャッシング方法

    申し込み可能時間 その他
    ATM 0:10~23:50 ★利用可能ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマート、サンクス他
  • 振り込みキャッシング インターネット申し込み 24時間
  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座必須
  • 振込みの反映は平日9:00~15:00のみ
  • 上記時間内の申し込みなら、最大30分で振り込み
  • 参考『バンクイック:会員サービスの使い方』
  • 電話申し込み 平日9:00~21:00
    休日9:00~17:00

    いずれの方法も手数料は一切発生しないため、三菱UFJ銀行の口座をお持ちであれば状況に応じて好きな借り入れ方法を選択できますよ。

    ①基本的なキャッシング方法はATM:提携数は少ないながら、手数料は一律無料!

    バンクイックの借り入れには主に「ATM」を利用します。
    利用できるATMは「三菱UFJ銀行」「セブン銀行」「ローソン」「E-net」(ファミリーマートなど)のみと少ないものの、手数料は一切掛かりません

    アコムなどの消費者金融系ではコンビニATMの利用ごとに108円~216円の手数料が発生するため、この無駄な出費をカットできるのは嬉しいですね。

    バンクイックが使えるATM-公式HP▲公式HPより

    毎日23:50~0:10はメンテナンスにより、ATM種を問わず利用不可となっています。
    その他、深夜~早朝は不定期メンテナンスを行っていることもあるため、可能な限り日中にATMを利用しましょう。

    ②三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、振込キャッシングも可能

    三菱UFJ銀行の口座を持っているのでしたら、インターネットや電話を通した振り込みキャッシングが可能です。

    ただし入金が反映されるのは平日9:00~15:00のみとなっているので注意。
    また、入金先は三菱UFJ銀行口座に限られる上に入金反映には最大30分が必要となります。

    詳しい利用方法については「バンクイックの会員サービス:振り込みキャッシングについて」をご覧ください。

    ★借り入れたお金の返済については「バンクイックの返済方法と月々の最低返済額」ページをご覧ください。

    バンクイックに関するよくある質問と回答

    最後に、バンクイックでの借り入れについてよくある質問にお答えしていきます!

    ①家族にバレずに借りられますか?

    運転免許証を持ちテレビ窓口でカードを受け取る場合のみ、バンクイックは原則郵送物なしとなります。利用明細の送付もありません。
    条件をクリアできるのなら、家族にバレずに借りやすいローンの一つと言えるでしょう。

    ただし不自然な収入・出費により借り入れが発覚する可能性は多々あります。
    また、返済が滞ると督促状(とくそくじょう)が自宅に送付されることも考えられます。

    ②おまとめ・借り換えには使えますか?

    もともと大口融資向けのローンではない上、都市銀行は貸付自粛の動きが強いのでおまとめ・借り換え目的での申し込みはおすすめできません

    申し込みブラックを防ぐためにも、おまとめ・借り換え実績の多い金融機関を選択した方が良いでしょう。

    CHECKユーザーデータ700件から見る、各社の借入額平均と大口融資向けローン
    CHECKおまとめ・借り換えに利用できるおすすめローン

    ③普段からUFJ銀行の口座を使っていることで、審査を優遇してもらえますか?

    審査基準は外部から知ることが出来ないため、可能性がないわけではないものの……。正直に言うとあまり期待しない方が良いでしょう。
    というのも口座開設不要のカードローンは返済方法が自動引落し前提でないため、キャッシュカードやその他の銀行商品とのかかわりが薄く、審査への影響もほとんどないと考えられるからですね。

    三菱UFJ銀行を普段からよく利用されている場合、キャッシュカード一体型のもう一つのカードローン「マイカードプラス」も併せて検討してみると良いでしょう。
    ただし毎月の返済額は1万円と高く、限度額は最大でも30万円となります。

    CHECK三菱UFJ銀行公式HP「マイカードプラス」

    ④「保証会社はアコム」「アコム(株)の保証を受けられる」ってどういう意味ですか?

    公式HPで何かとよく見られる「アコム」の文字。
    これは「アコム」が、バンクイックの「保証会社」であるためです。

    バンクイックの保証会社について-公式HP▲三菱UFJ銀行公式HPより

    保証会社とは、報酬をもらう代わりに審査の一部や保証業務(保証人の代わりになること)を請け負う会社のことを言います。

    とは言えほとんどの銀行カードローン利用者にとっては、どこが利用者であってもさほど使い勝手に違いはないためあまり気にしなくて良いでしょう。
    例えばアコムが審査の一部を請け負うと言っても、アコムとバンクイックの審査基準は全く異なります

    詳しくは「銀行カードローンと保証会社」のページをご覧ください。

    ★保証会社である「アコム」で金融事故を起こしたことがある場合、バンクイックの審査に通過することはできません。

    まとめ

    三菱UFJ銀行「バンクイック」は、即日融資こそ不可になったものの比較的スピーディな融資と良好な使い勝手が嬉しいスタンダードな銀行カードローン。
    審査難易度は都市銀行の中で最も低く、パート・アルバイトでも問題なく申し込みできる
    ★ただしインターネット契約が出来ないという大きなデメリットがあり、「運転免許証を持ってテレビ窓口での来店契約」が出来ないのなら融資スピードは遅い(10日程度~)

    バンクイックは契約方法によって融資スピードが大きく変わります。

    あなたが選択できる契約方法とお金が必要な時期をよく見比べた上で、時間に余裕をもって申し込みを行えると良いですね。

    

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