バンクイックの審査基準は?申込条件から審査時間、流れまで解説

    バンクイックの審査基準は?申込条件から審査時間、流れまで解説
    三菱UFJ銀行「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込めるカードローンです。

    さらにバンクイックは年収や他社借入、信用情報に不安を抱えている方の審査通過も多いです。
    大手銀行の取り扱いながら、広い層から申し込みやすいローンだと言えるでしょう。

    今回は実際のアンケート結果に基づき、「バンクイック」の審査基準を分析しました。

    三菱UFJ銀行バンクイック

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    1.8%~14.6%10万〜500万円
    ※1
    最短1営業日最短1営業日
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳〜64歳の国内に居住する個人の方
    • 原則、安定した収入がある
    • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
    • 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
    • テレビ窓口契約
      (運転免許証必須)

    ポイント

    • 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
    • 曜日・支店によって営業時間は異なります。
    • 三菱UFJ銀行の口座不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1

    ※1)※50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

    バンクイックの申込条件

    バンクイックの審査を受けるためには、所定の「申込条件」を満たす必要があります。

    まずはバンクイックの、申込条件について解説します。

    ①申し込めるのは「満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人」

    バンクイックの申込条件は以下の通りです。

    • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
    • 原則安定した収入があるお客さま。

    ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

    公式サイトより

    「保証会社の保証を受けられる」というのは、「審査に通過できる」こととほぼ同義です。

    そのため基本の申込条件は、「満20歳以上65歳未満で収入があること」だと考えてよいでしょう。

    ここで言う「収入」には、パート・アルバイトによるものも含まれます。

    ②収入が障害年金や遺族年金のみの方も申し込める

    バンクイックでは、収入が年金のみという方の申し込みも可能です。

    Q. 収入が年金のみですが申し込みできますか?
    A. お申し込みいただけます。

    公式サイトより

    ただしバンクイックへ申し込めるのは「65歳未満」の方に限られます。

    老齢年金を受け取っている方は、年齢制限のためこのカードローンへ申し込むことができません。

    ③専業主婦の申し込みは不可

    実際に電話を掛けて確認したところ、バンクイックは専業主婦の申し込みを受け付けていないとのことでした。

    主婦の方がこのカードローンの審査を受けるためには、パートなどによる収入が必要となります。

    バンクイックの審査基準

    ここからは、バンクイックの審査基準について解説します。

    ①バンクイックの審査に通過する為には「安定収入」が重要

    バンクイックの審査に通過するために、高い収入は必要ありません

    実際にアンケート調査を行ったところ、「年収100万円」という方の審査通過も確認されています。

    またこのカードローンの公式サイトにも、パート・アルバイトの方への案内が見られます。

    このことからも、バンクイックの審査で重視されるのは収入の金額ではないと思われます。申込条件にも『原則安定した収入があるお客さま』と記載がある通り、一定の収入を定期的に得ているかどうかが重要です。
    安定した収入があり、借入をした後も問題無く返済ができると判断されれば、審査に通過することができるでしょう。

    ②審査で確認されるその他の項目

    バンクイックの審査では、収入の他にも下記の内容について調査されます。

    申込者の個人情報氏名、生年月日、性別、家族構成、国籍、住所、電話番号、加入している保険、メールアドレス等
    住宅情報住所、住居の種類、家賃、住宅ローンの負担金額、入居年月
    他社借入借入の有無、借入がある場合は金融機関ごとの金額の内訳

    • 銀行、住宅ローン
    • カード会社、信販会社
    • 消費者金融
    勤務先の情報住所、電話番号、勤続年数

    上記のような申込者の情報を属性といいます。
    審査担当者は、この属性に基づいて定期的な返済が可能かどうかを判断します。
    他社借入は、借入の有無や件数、金額の他に、どの金融機関を利用しているかも審査の結果に関わっている事が分かります。
    これは、金融機関によって適用される法律が異なるためでしょう。

    また、個人信用情報も合わせて確認されます。
    個人信用情報とは、過去に行ったクレジットやローンの取引の履歴を登録した情報のことです。過去に延滞や金融事故などを起こしている場合は、こちらに記録されています。

    虚偽の申告内容が無く、個人信用情報に問題が無く、滞りなく返済できる経済状況だと判断された場合、審査に通過することができます。
    その際、限度額もこれらの情報から決定されます。

    バンクイックの審査に落ちたのはどんな人?

    銀行カードローンの中でも柔軟な審査を行っているバンクイックですが、審査に落ちてしまう人がいないわけではありません。
    以下の条件に該当する方は審査に通過することが難しいと言えます。

    一般的なカードローンの審査落ち理由
    • 信用情報に問題がある
    • 他社カードローンやキャッシングを、現在進行形で延滞中(日数を問わず)
    • 他社借入が目安として4件以上
      ┗収入が低い場合などには、より基準が厳しくなる
    • 他社借入が目安として、年収の半分前後に達している
    • 自己破産や個人再生を行ったことがある
      ┗5年以上前のものを含む

    過去数年以内に延滞などを起こした事がある、他社借入が多いなどの問題があると、バンクイックの返済を行えないと判断され審査に落ちてしまいます。
    また、他社借入の件数が多い、金額が高いなども審査落ちの原因になります。

    銀行カードローンは、年収の3分の1を超えた融資を行えない総量規制という制限の対象外です。しかし、銀行もこれに近い融資の基準を設けています。借入金額の総合計が年収の3分の1を超えている場合、審査通過は難しいと考えて良いでしょう。

    また、同時に複数のカードローンへ申し込むことや、短期間で多くのカードローンに申し込むことも審査落ちに繋がります。
    生活費や資金繰りに困っている、経済状況が悪いと判断されてしまう可能性があるからです。

    当然ながら、虚偽の情報で申し込みをした場合も審査に落ちてしまいます。

    バンクイックへ申し込んだ方の審査口コミ・評判

    当サイトで行ったアンケート調査の中から、参考になりそうな口コミ・体験談をいくつか抜粋してご紹介します。

    審査結果はすぐに分かったし、対面せず作れた。
    もともと給与口座を持っていた銀行なので返済も引き落としで便利。
    待ち時間もそんなになく審査は終わったと思います。UFJ銀行のATMで24時間返済できるので便利だと思います。
    審査はスムーズでした。職場に確認の電話が来ましたが、周囲に「借り入れの申込みだ」とわかるような感じではなかったです(三菱UFJです、とは名乗っていましたが)。

    ローンの使い勝手は非常に良かったです。まず、限度額が大きかったので自由が利きました。
    200万まるまる借り、毎月42,000円ずつ返済していました。が、お金に困っていたので、いったん42,000円返済し、またすぐ借りていました。そのような使い方を1年近く続けましたが、他の消費者金融のように借り入れをストップさせられることはなかったです。

    返済方法はコンビニなどのATMでおこないました。借り入れも同じくATMです。数日返済が遅れる、といったことはありましたが、取り立てられたことはありませんでした。

    口コミでは、「審査のスムーズさ」「ATMの使い勝手の良さ」についての高評価が散見されました。

    バンクイックの審査・契約の流れ

    ここからは、バンクイックへ申し込みを行った後の流れについて解説します。

    ①契約の流れ

    バンクイックにおける、基本の契約の流れは以下の通りです。

    三菱UFJ銀行バンクイック
    契約の流れ

    インターネットから申し込み
    審査開始
    ※申込確認の連絡や在籍確認の可能性あり
    必要書類のアップロード
    電話またはメールで審査結果連絡
    (最短1営業日)
    運転免許証を持って
    お近くの「テレビ窓口」
    ※郵送でのカード受取も可
    その場でカード受け取り
    併設のATM等を使い借入
    (郵送物なし)

    インターネット上での契約も可能ですが、自宅への郵送物を避けたいのであれば「テレビ窓口」への来店が必要となります。

    契約方法はご都合に合わせてお選びください。

    ②即日融資には対応していない

    バンクイックの審査時間は「最短1営業日」です。
    申し込みから借り入れを行うまでには、数日程度かかる可能性があります。

    残念ながら、銀行カードローンは即日融資や土日祝日の契約には対応していません。

    例外なく、全ての銀行カードローンは審査に1日営業日以上かかります。
    審査の際、警視庁のデータベースに申込者の情報を照会する必要があるからです。これは反社会勢力に融資を行わないためであり、法律で義務付けられています。
    照会には最低でも1日かかり、土日祝日は対応していません。

    上記の内容を踏まえると、バンクイックは比較的スピーディな審査を行っている銀行カードローンだと言えます。

    ③バンクイックの必要書類

    カードローン契約を結ぶためには、必要書類を提出する必要があります。

    バンクイックの必要書類は、最も少ない場合で「運転免許証」のみとなります。

    ただし運転免許証をお持ちでない場合や郵送でカードを受け取る場合には、最低2点の書類が必要となります。

    三菱UFJ銀行バンクイックの必要書類
    本人確認書類(全利用者必須)
    概要
    • カードをテレビ窓口で受け取るなら「運転免許証」を用意すること
      ┗現住所が記載されているものに限る
    • カードを郵送で受け取るなら以下の書類のうち「いずれか2点」または「いずれか1点+住所確認書類」を用意すること
    書類
    • 運転免許証
    • 健康保険証+住所確認書類(下段参照)
    • パスポート
      ┗住所欄が無い場合、住所確認書類(下段参照)も併せて提出すること
    • 個人番号カード
    • 在留カード
    • 特別永住者証明書
      その他の書類が容認される場合あり
    住所確認書類
    概要以下の場合にいずれか1点必要
    (1)カードの郵送受取、かつ本人確認書類を2点用意できない場合
    (2)カードの郵送受取、かつ顔写真または住所欄のない本人確認書類を用いる場合
    書類
    • 公共料金の領収書
      ┗電気、水道、ガス、固定電話、NHK
    • 国税、地方税の領収書や納税証明書
    • 社会保険料の領収書

    ※いずれも「本人名義」かつ6ヶ月以内のものに限る

    収入証明書類
    概要カードの受け取り方法を問わず、以下の場合にいずれか1点必要
    (1)50万円超の利用限度額を希望している場合
    (2)三菱UFJ銀行から提出要求があった場合(個人事業主などに多い)
    書類
    • 源泉徴収票
    • 住民税決定通知書
    • 納税証明書その1、その2
    • 確定申告書第1表、第2表
    ※その他、審査の状況に応じ追加の書類が必要となる場合があります。

    書類は「テレビ窓口」の機能を使ったスキャン、または「スマートフォンなどで撮影した画像をアップロード」という方法で提出できます。

    ④在籍確認は原則として「銀行名を用いて、電話で」行われる

    バンクイックの審査では、電話による在籍確認(勤務先確認)が行われます。

    電話は「三菱UFJ銀行の○○と申しますが、××△△様はいらっしゃいますか?」という形で、銀行名を用いて掛けられます。

    ただし電話自体はごく短時間で、第三者に用件を伝えられることなく完了します。
    この電話のために借入が知られることは考えにくいでしょう。

    また勤務先への連絡を避けたい場合には、「申し込みの直後に電話で相談する」ことで個別の対応を受けられます。

    この場合には、任意の「勤務先を確認できる書類」の提出が必要となります。

    CHECKバンクイックの在籍確認について

    ⑤「テレビ窓口」でカードを受け取れば郵送物を避けられる

    バンクイックでは、ATMで使えるカードの受け取り方を「郵送」「テレビ窓口」の2つから選択できます。

    「テレビ窓口」とは三菱UFJ銀行の支店に設置してある個人ブースを指します。

    ここでは新規口座の開設の他、バンクイックのカードの受け取りや契約手続きも可能となっています。

    「テレビ窓口」でカードを受け取った場合、契約時の郵送物は発生しません

    そのため家族に知られずバンクイックを利用したい場合には、この「テレビ窓口」を利用すると良いでしょう。

    ただし「テレビ窓口」を利用するためには、運転免許証が必要です。

    参考:「テレビ窓口」営業時間
    平日9時~20時
    土曜
    祝日
    10時~18時
    日曜10時~17時

    ※一部店舗や年末年始、毎年2月11日を除く

    CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ATM・店舗のご案内>テレビ窓口」

    バンクイックの利用限度額増額について

    ここからは参考情報として、契約後の利用限度額の増額について解説します。

    ①銀行から案内があれば、契約後2週間でも増額ができる

    バンクイックでは、契約を結んだあとであっても所定の審査を受けることで利用限度額を引き上げられます。

    このときの審査は、一般に「増額審査」と呼ばれています。

    一般に、カードローンの増額審査に通過するには6ヶ月後ほどの利用実績が必要とされています。

    ですが実際にアンケート調査を行ったところ、バンクイックでは「入会から2週間で増額できた」という報告が見られました。

    三菱UFJ銀行から直接の案内があれば、入会から日が浅くても増額審査に通過できるようです。

    口コミ

    • 実際のアンケート調査より
    一時的な利用目的で30万借り入れましたが、審査が通って2週間後くらいに、増額勧誘の電話があり、一度は断りましたがまた増額するときに審査が面倒ですよと言われて100万まで増額しました。

    ②増額の流れ

    増額の流れは、基本的に契約時と変わりません。

    申請は、電話やインターネットから行います。
    その後、増額審査が行われます。

    在籍確認は原則として行われません。初回の審査から転職をしていた場合は、増額審査でも在籍確認が行われることがあります。

    増額の結果、利用限度額が50万円を超える場合、または他社を含めた借入金額の総合計が100万円を超える場合は、収入証明書類の提出が必要です。
    予め用意しておきましょう。

    ③バンクイックで増額できないのはどんな人?

    増額審査に落ちてしまうのは、主に「前回の審査時から属性が悪化した人」です。

    特に「前回の審査時から、他社借入が増えた」ことを理由とした審査落ちが考えられます。

    バンクイックの返済や他社での返済に延滞があった場合も、審査通過が難しくなります。
    増額を申し込む前に、審査落ちの心配がないか確認しておきましょう。

    また、前回の審査時に比べ信用情報が悪化した場合や収入が大きく減少した場合も、増額審査に通過することは難しくなります。

    増額審査に落ちてしまった場合、再度申請する事は可能です。
    審査落ちの原因と考えられる問題を解消してから、改めて増額審査を受けてみるのも良いでしょう。

    まとめ

    ポイント
    • 三菱UFJ銀行「バンクイック」へ申し込めるのは「満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人」
    • 審査は銀行の中でも柔軟で、安定収入があれば年収100万円前後の方でも利用できる可能性がある
    • 審査に落ちてしまったのは「5年以内に任意整理」を行うなど、信用情報に問題がある方
    • 在籍確認を含む審査時間は最短1営業日

    口座開設が不要、かつ審査が柔軟という特徴を持つバンクイックは、特に申し込みやすい銀行カードローンの1つです。

    審査に何らかの不安がある場合でも、銀行での借入を希望するのであれば、重要な申込先候補となってくれるでしょう。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    金利1.8%
    ~14.6%
    (~月1.216%程度)
    限度額10万円~500万円
    口座開設不要
    自宅への郵送物テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし
    ┗要運転免許証
    勤務先への電話
    (在籍確認)
    銀行判断で実施
    (三菱UFJ銀行名)
    ※事前相談により回避可
    申込み~融資の所要時間
    • 最短1営業日
      ┗テレビ窓口※1 を使う場合
      ┗要運転免許証
    • 1週間~
      ┗郵送でカードを受け取る場合
    借入方法
    • ATM出金(コンビニ等)
    • 銀行振込
      ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
      (平日日中のみ対応)
    返済方法
    • ATM入金(コンビニ等)
    • 銀行振込
      ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
    • 自動引き落とし
      ┗三菱UFJ銀行ユーザーのみ
    申込み条件(公式サイトより)
    • 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
    • 原則安定した収入があるお客さま。
    • 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります

    ※専業主婦は申込不可

    その他・備考
    • 来店不要
      ┗ただし郵送物回避には「テレビ窓口」※1 での手続きが必要
    • 「テレビ窓口」での手続きには運転免許証必須
    ※1 テレビ窓口…三菱UFJ銀行店舗内に設置してある、各手続き用端末


    この記事でチェックしたカードローン情報


    三菱UFJ銀行バンクイック

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    1.8%~14.6%10万〜500万円
    ※1
    最短1営業日最短1営業日
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳〜64歳の国内に居住する個人の方
    • 原則、安定した収入がある
    • 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
    • 外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
    • テレビ窓口契約
      (運転免許証必須)

    ポイント

    • 各三菱UFJ銀行店舗に設置してある「テレビ窓口」を使ったカード受取で郵送物なし
    • 曜日・支店によって営業時間は異なります。
    • 三菱UFJ銀行の口座不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)(※1

    ※1)※50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    SNSでもご購読できます。