バンクイックの増額審査は入会から2週間で通過可能?!体験談と在籍確認他

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    バンクイックの増額審査は入会から2週間で通過可能?!体験談と在籍確認他

    「近いうちにまとまったお金が必要になりそう。
    今、限度額いっぱいまで借りている<バンクイック>の枠を広げられればそれで済むんだけれど…」

    銀行カードローンの中でも特に利用者数の多い三菱UFJ銀行「バンクイック」
    利用者数に比例し、このカードローンの限度額を引き上げたいとお考えの方も多いでしょう。

    結論から言うとこのバンクイック、増額にはわりと積極的なのですが…。
    何かしらの形で銀行から案内が届いていない限り、申し込みは半ば「ダメ元」と考えた方が良いかもしれません。

    今回はそんな三菱UFJ銀行「バンクイック」の増額(増枠)審査について、実際の利用者の体験談・口コミや問い合わせ結果を元に詳しくまとめました。
    読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

    もし増額審査に不安があるのなら……

    審査が不安な 佐藤さん
    今の状況だとこの限度額じゃ厳しい……
    審査が不安な 佐藤さん
    限度額を増額するしかないけれど、審査に通るか不安だなぁ……

    そんなあなたは、二社目から新たに借りる事を検討しても良いかもしれません。
    すぐにお金が必要なら最短即日融資に対応している消費者金融がおすすめです。
    特にレイクALSAは初めての申し込みに限り、「Webで申込むと60日間特典サービス」「180日間5万円以下特典サービス」のどちらか好きなサービスを受ける事が出来ます。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額
    4.5%~18.0%1万〜500万円
    審査スピード融資スピード
    お申込み後、最短15秒Webで最短60分融資も可能 ※1

    ポイント

    • 土日祝日対応※2
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3

    ※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
    ※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
    レイクALSA貸付条件

    • ご融資額:1万円~500万円
    • 貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
    • ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,
      ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    また、もし他社からの借り入れがある事が心配だったらおまとめの申し込みが多いカードローンを選びましょう。
    

    バンクイックでは「案内さえあれば」入会1ヶ月未満でも増額審査(増枠審査)に通過できる

    バンクイックでは「案内さえあれば」入会1ヶ月未満でも増額審査(増枠審査)に通過できる

    冒頭でも触れましたが、三菱UFJ銀行「バンクイック」では銀行からの案内さえあれば申込み~入会までの日数とは関係なく増額(増枠)成功を狙えます。
    実際、今回行ったアンケート調査では「入会から2週間」という短期間で、30万円から100万円の増額に成功された方もいらっしゃいました。

    この例を見るに、三菱UFJ銀行は増額見込みのある方に対し、かなり積極的に個別案内を出していると見て良いでしょう。

    CHECK入会から2週間で増額した方の体験談を見る

    …が、これは逆に言うと、一度も案内を受けたことが無いのなら、増額審査の結果には期待しづらいということかもしれません。

    三菱UFJ銀行からの案内なしで、バンクイックの利用限度額を引き上げる方法

    三菱UFJ銀行からの案内なしで、バンクイックの利用限度額を引き上げる方法

    ここからは、

    • 三菱UFJ銀行から増額案内を受けたことがない
    • 案内を受けたことはあるが、そのときは無視したり断ったりしてしまった

    というあなたのため、三菱UFJ銀行から現在案内を受けていない状況で、増額申込みを行う方法について解説していきます。

    ①特に案内がなくてもインターネット会員ページから増額申込みは可能

    増額審査を受けるにあたり、最も簡単な方法は「バンクイックの会員ページから申し込む」というもの。
    あなたが最低限の増額要件を満たしていれば(後述)、ログイン後のページから「利用限度額増額申し込み」のボタンを選択できるはずです。

    サービスメニューより「利用限度増額申し込み」を選択

    ▲三菱UFJ銀行公式HPより
    あとは画面の指示に従い、現在の勤務先や年収、他社借入状況などに変更が無いか確認する程度でOK。

    ただし、

    • 希望限度額が50万円を超える
    • これまでバンクイックに収入証明書を提出したことが無い(または前回提出から3年が経過している)

    という場合には、別途収入証明書のアップロードが必要となりますのでご留意ください。

    CHECK3.50万円超の限度額を希望するなら「収入証明書類」を用意しておこう
    CHECK三菱UFJ銀行公式HP「ログイン」

    ★転職などにより登録者情報が変動している場合には、事前に更新を済ませておきましょう。

    会員ページから申し込みが出来ない場合、増額審査通過は難しそう…

    申込者の状況によっては、ログインに成功しても「利用限度額増額申し込み」ページに到達できない場合があります。
    この場合はおそらく、機械による自動審査で増額申込みを弾かれている状況にあるのでしょう。

    こういった状況下でも一応「バンクイック」窓口(0120-76-5919)への電話による増額申込みは可能ですが…。

    機械審査に弾かれている、つまり増額審査に通る最低限の要件を満たしていない状況となると、個別案内を受けていない限り審査通過は厳しいと見て良いかと思います。

    CHECKよくある質問5:バンクイックの増額審査に落ちたらどうすればいいですか?

    ②「増額可能性のある人にはすでに増額案内が届いている」かも…申込みは半ばダメ元で!

    インターネットからの増額申込みが可能な人は、一応「増額申込みの最低要件を満たしている」人だと考えられますが…。

    先にも触れた通り、三菱UFJ銀行は「バンクイック」利用者に対し、かなり積極的に増額案内を行っている模様。
    よって一度もこれが届いたことが無いという場合には、半ばダメ元の気持ちで増額審査を受けることになるだろと思います。

    ③増額審査に通過できた場合には、電話で連絡が入ることが多い

    バンクイックの増額審査に通過できた場合には、数日以内に銀行から、あなたの携帯電話へ連絡が入ることが多いです。
    その他、インターネット会員ページを確認するといつのまにか枠が増えていた…という方もいらっしゃるようですね。

    一方で増額審査に落ちてしまった場合、特に連絡はないことが多い模様。
    申込みから1週間ほど経っても特に音沙汰がないようであれば、増額審査に落ちてしまったものと考えておきましょう。

    こういった状況を見るに、「すぐに増額したい」「すぐに結果を知りたい」という場合、三菱UFJ銀行での増額申込みはおすすめしがたいかもしれません。

    ★審査結果を知らせる目的ではなく、増額申込内容の確認のために連絡が入ることもあります。

    一般的な「バンクイック」増額の流れ

    インターネットまたは電話で増額申込み
    審査開始
    ※携帯電話に連絡が入る可能性あり
    増額に成功できたなら電話が入ることが多い
    インターネット会員サービスでも増額成功を確認可
    (ここまで翌日以降~1週間程度)

    50万円超の限度額を希望するなら「収入証明書類」を用意しておこう

    50万円超の限度額を希望するなら「収入証明書類」を用意しておこう

    先にも触れた通り、現在の「三菱UFJ銀行バンクイック」では、希望限度額が50万円を超える場合に「収入証明書類」の提出を要求されます。
    増額申込みと一緒に書類提出を済ませておけば、スムーズに手続きを進められることでしょう。

    また、ここで言う収入証明書類とは、

    • 源泉徴収票
    • 住民税決定通知書
    • 納税証明書その1、その2
    • 確定申告書第1表・第2表

    のうちいずれか1種類。
    給与明細は原則として利用できませんのでご留意ください。

    各書類は「スマートフォンなどで撮影+アップロード」という形で提出可能です。

    CHECK【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手方法とよくある質問

    バンクイックの増額審査に落ちてしまうのはどんな人?

    バンクイックの増額審査に落ちてしまうのはどんな人?

    さて、三菱UFJ銀行「バンクイック」の増額審査に通過できる方がいらっしゃる一方で、もちろんその審査に通れない方も少なくありません。

    「バンクイック」での具体的な審査落ち理由を挙げると、以下のようになります。

    • 三菱UFJ銀行からの案内がない
    • 要求された収入証明書類を提出できない
    • バンクイックでの返済遅れがある
    • 案内の有無にかかわらず、入会時(または前回増額時)から他社借入を増やしている
    • 案内の有無にかかわらず、入会時(または前回増額時)から信用情報や属性が悪化している
      ┗クレジットカードを長期間延滞した、収入が減った等

    特によくあるのが、他社借入の増加を理由にした増額審査落ちですね。

    こういったマイナス要素がある場合には、仮に三菱UFJ銀行から増額案内を受けていても審査通過は難しくなるかと思います。少なくとも申込みは、「ダメ元」の気持ちが前提となるでしょう。

    ただし逆に言うと上の条件に該当しないなら、つまり

    • 三菱UFJ銀行からの案内があった
    • 入会時(または前回増額時)から属性や信用情報などが悪化していない

    といった状況なら、高い確率で増額審査通過に期待できるだろうと思います。

    「三菱UFJ銀行バンクイック」実際の増額審査体験談・口コミ

    「三菱UFJ銀行バンクイック」実際の増額審査体験談・口コミ

    ここからは実際のアンケート調査より、「バンクイック」での増額に成功された方の体験談・口コミを紹介させて頂きましょう。

    ①入会から2週間で増額審査に通過した派遣社員の方の体験談

    まずは冒頭でも触れさせて頂いた、入会からわずか2週間で増額審査に通過された方の体験談ですね。

    ▲▼契約の事実を確認できる画像と体験談
    入会~増額申込までの期間2週間程度
    増額案内あり
    属性入会時
    • 年収200万円
    • 派遣社員(2年)
    • リボ債務28万円
    増額時
    • 変化なし
    契約内容入会時
    • 金利不明
    • (14.6%?)

    • 限度額30万円
    増額時
    • 金利不明
    • 限度額100万円
    感想など
    一時的な利用目的で30万借り入れましたが、審査が通って2週間後くらいに、増額勧誘の電話があり、一度は断りましたがまた増額するときに審査が面倒ですよと言われて100万まで増額しました。

    結局、増額申請したことでまた借りればいいやの精神になり借金が増えるだけで後悔しています。

    ご覧の通り、こちらの体験談は「案内さえあれば入会から日が浅くても増額できる」ということが分かる好例ですね。
    何気に非正規雇用者であるにもかかわらず、年収の2分の1の限度額獲得にも成功されているのも大きいです。

    …が、この方の場合、増額自体には後悔されているとのこと。
    「必要最低限だけを借りる」自信がないのなら、やはり自由に借りられるお金を増やすことはリスキーと言わざるを得ません。

    ②増額に伴う1%の金利引き下げに成功した会社員の方の体験談

    続いて紹介するのは、安定収入を得た正社員の方の増額例です。

    ▲▼契約の事実を確認できる画像と体験談
    入会~増額申込までの期間1年半
    増額案内あり(1年以上前)
    属性入会時
    • 年収490万円
    • 会社員(13年)
    • リボ債務40万円
    増額時
    • 年収490万円
    • 会社員(14年)
    • リボ債務40万円
    契約内容入会時
    • 金利14.6%
    • 限度額100万円
    増額時
    • 金利13.6%
    • 限度額140万円
    感想など
    今までのクレジットカードの返済を一度も遅れたことはありません。また、まとまった収入があるときは、返済をするので、信用があったのかと思います。
    増額審査は通り、一旦は、借入しましたが、少しずつまとめて返済しています。延滞などはありません。

    100万円から140万円の増額というのもなかなか大きいですが、特に注目したいのは1%の金利優遇でしょうか。利用者にとって、借入金利が低いに越したことはありません。

    「自由に借りられるお金がある」という誘惑に負けない自信があるのなら、金利優遇を目的として増額案内を受けてみるのも良いでしょう。
    (とは言え確実に金利を下げるには、他社で借り換えを行った方が良いことも多いのですが…)

    限度額が増えるほど金利は下がる!限度額ごとの金利一覧

    限度額が増えるほど金利は下がる!限度額ごとの金利一覧

    アンケート回答をご覧になっても分かる通り、バンクイックでは限度額増額に伴い金利優遇を受けられる場合があります。
    ここからは、限度額に応じた「バンクイック」適用金利について見ていきましょう。

    ①「三菱UFJ銀行バンクイック」金利一覧

    「三菱UFJ銀行バンクイック」が定める、限度額ごとの適用金利は以下の通りです。

    三菱UFJ銀行「バンクイック」金利一覧
    利用限度額適用金利
    10万円
    ~100万円
    13.6%
    ~14.6%
    100万円超
    ~200万円
    10.6%
    ~13.6%
    200万円超
    ~300万円
    7.6%
    ~10.6%
    300万円超
    ~400万円
    6.1%
    ~7.6%
    400万円超
    ~500万円
    1.8%
    ~6.1%

    実際の適用金利は、限度額ごとの金利幅の中から三菱UFJ銀行の判断で決定します。

    が、例えば現在「金利14.6%、限度額50万円」という方が増額審査通過により100万円超の限度額を獲得できたなら、確実に13.6%(あるいはそれ未満)での借入が可能。

    これはバンクイックに限ったことではありませんが、限度額増額には「金利引き下げを狙える」という副産物のようなメリットがあるわけですね。

    ②大幅増額を受けられなくても金利優遇が適用される可能性はある

    ご覧の通り、バンクイックの金利は同じ限度額帯でも幅があります。
    このため、仮に大幅増額が出来なくても、増額審査通過(=契約更新)のタイミングで金利引き下げを受けられる可能性は大いにあるでしょう。

    例えば「金利13.6%、限度額110万円」という条件で契約中の方が増額審査に通過し、「150万円」の限度額を獲得した場合…。
    状況によっては最低で10.6%までの金利優遇を受けられるわけですね。

    もちろん確実に金利引き下げを受けられるとまでは言えませんが、大幅増額が難しそうであっても金利優遇のチャンスがあると考えれば、いくらか増額案内も受けやすくなるだろうと思います。

    ★とは言えお金の管理に自信がない場合の増額はおすすめできません。

    ③ただし確実な金利引き下げなら、「借り換え」の方が効果的かも…

    ということで、増額に伴い金利優遇を受けられる可能性のある「三菱UFJ銀行」バンクイックですが…。

    こちらの金利優遇は、あくまで限度額増額の副産物。本当に低い金利で借りたいとお考えなら、もっと貸付条件の良い他社で「借り換え」を行った方がよほど確実です。

    利便性をキープしたまま「借り換え」できる申込み先候補と言えば、

    • 新規口座の開設不要
    • 三菱UFJ銀行含む任意の口座で返済可
    • 任意の口座へ24時間振込可(平日日中しか振込を行わないバンクイックより高サービス)

    といった特性を持つ「新生銀行スマートカードローンプラス」あたりでしょうか。
    (ただしバンクイックより高確率で低金利となるのは限度額100万円からですが)

    またもし利便性を犠牲にしても良いのであれば、「住信SBIネット銀行(プレミアムコース)」あたりを選ぶことで、場合によってはバンクイックの半分近い金利で借りられることでしょう。

    限度額ごとの金利比較
    バンクイック新生銀行住信プレミアム
    限度額
    50万円
    上限14.6%14.8%上限
    7.99%
    100万円12.0%
    150万円上限13.6%上限
    6.99%
    200万円9.0%
    300万円上限
    10.6%
    7.0%上限
    5.99%
    利便性

    こういった「借り換え」の選択は、バンクイックの増額審査に自信が持てない場合にも効果的です。

    よくある質問1:増額審査にはどれくらいの時間が掛かりますか?

    よくある質問1:増額審査にはどれくらいの時間が掛かりますか?

    ここからはバンクイックの増額についてのよくある質問に回答させて頂きましょう。

    まずは増額審査の所要時間についてですが…。
    公式HPに特に案内が見られませんでしたので、実際に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    利用限度額の増額審査にはどれくらいの時間が掛かりますか?
    オペレーターの回答
    早ければ1日か2日で結果が出るかと思います。

    ということで、審査結果が出るのは翌日以降となるようですが…。

    アンケート調査では「結果が出るまで1週間近く掛かった」という回答も見られましたので、スピード審査にはあまり期待しないのが無難でしょう。

    また先述の通り、バンクイックは増額審査に落ちてしまった場合、特に連絡がないことも多いようですのでご留意ください。

    よくある質問2:増額審査の際、勤務先への電話(在籍確認)は行われますか?

    こちらも実際に、問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    増額審査を受ける際、勤務先に在籍確認が入ることはありますか?
    オペレーターの回答
    ご勤務先が変わっていなければお電話はお掛け致しません。
    【管理人】山本
    勤務先が変わっていると、電話が入るのでしょうか?
    オペレーターの回答
    お掛けする場合もあるかと思います。

    ということで回答通り、

    • 勤務先に変更が無ければ在籍確認なし
    • 変更があるなら審査状況に応じ、在籍確認を実施

    という対応になるようですね。

    ちなみに三菱UFJ銀行の在籍確認は、「三菱UFJ銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか」といったように、銀行名を名乗る形で実施されます。

    よくある質問3:増額審査を受けることで、個人信用情報にキズは付きますか?

    一応6ヶ月間、増額申込情報は「新規申し込み」情報と共に個人信用情報機関に記録されますが…。
    短期間によほど多くの金融商品に申し込んでいない限り、これが審査上の「キズ」として働くことはないでしょう。

    要は、複数のカードローン等に立て続けに申込を行っているような場合を除き、特に気にしなくてよいということですね。

    よくある質問4:増額審査を受けたせいで、限度額が下がったり出金停止になる可能性があるって本当ですか?

    可能性が無いとは言えません
    増額審査を受けたことで、あなたに何かしらの問題点(返済能力を圧迫するような他社借入、信用情報の悪化など)が発覚したなら、それに応じた措置を取られることもあるでしょう。

    …とは言え多くの銀行は、契約者に対し知らないうちに「入会後の定期審査」を行っています。増額案内が届くのも、この定期審査の結果によるものですね。

    そういうわけで、限度額を下げられたり、出金停止処分に遭うような状況であれば、増額審査を受けずともそのうち同じ対応が取られることになるだろうと思います。

    つまり「増額審査を受けたせいで限度額が下がる」というよりは、「増額審査を受けたせいで問題発覚が早まる」可能性がある、ということですね。

    よくある質問5:バンクイックの増額審査に落ちたらどうすればいいですか?

    増額審査落ち後、それでもお金が必要という状況であれば、他社借入に比較的寛容なカードローンへ申込みを行うのが現実的でしょう。

    即日融資に対応しているところで言えば、

    あたりが、

    借り換えを加味して選ぶのなら

    • 新生銀行
    • その他の口座をお持ちの銀行、信金などのカードローン

    あたりがメインの申込み先候補になるだろうと思います。

     CHECK利用者データから探る!他社借入があっても審査に通過しやすいカードローン
    CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
    CHECKカードローン/リボの「借り換え」に伴うデメリットとおすすめ申込み先候補

    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの増額(増枠)審査まとめ

    三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの増額(増枠)審査まとめ

    ポイント
    • 「三菱UFJ銀行からの案内あり」かつ「入会時から属性や他社借入状況などが悪化していない」なら、入会からの日数を問わず増額できる可能性大
    • 一方、
      • 三菱UFJ銀行から案内を受けたことが無い
      • 他社借入が増えたり、属性が悪化している

      といった場合の増額申込みはダメ元となるか

    • 増額審査結果が出るまでは翌日以降~1週間程度。審査通過時には電話が掛かることが多いようだが、否決の場合は特に音沙汰がないことも多い模様

    • 転職をしていない限り、増額審査時に在籍確認は行われない

    入会時の属性や入会からの日数を問わず、

    • 三菱UFJ銀行からの増額案内がある
    • 特に属性や他社借入状況が悪化していない

    といった状況であれば、十二分に増額成功を狙える三菱UFJ銀行「バンクイック」。

    傾向はある意味で分かりやすいため、もし上の条件を満たせていないのであれば、「バンクイックで増額出来なかった場合の対応」まで考えた上で申し込むとなるでしょう。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    バンクイックで増額をする場合、銀行から案内があれば、増額審査に通る可能性は高くなります。案内がなくても、申込時よりも属性や借入状況が悪化していなければ審査に通る可能性は大です。
    ただ、50万円を超える増額をする場合は、収入証明が必要になります。あらかじめ準備しておくようにしましょう。
    増額はネットでもでき、面倒なことはありません。
    お金が必要でなくても、借入枠が増額することで金利が優遇されることもあります。迷ったら枠だけ確保していても良いかもしれませんね。
    

    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    コメントを残す

    • この記事のご感想や、あなたのカードローンレビューを聞かせてください。
    • コメント欄に書きづらいことがありましたらメールフォームにお送りください。
    • ローン利用時に発生したトラブルや疑問は、各カードローン会社のカスタマーセンターへご連絡ください。


    SNSでもご購読できます。