バンクイックの増額審査は厳しいの?増額の目安と体験談

バンクイックの増額審査は厳しいの?増額の目安と体験談
安定収入のある正社員であれば審査の心配もなく、毎月の返済額も低い(2000円~)のに、消費者金融よりも低い金利で人気の三菱UFJ銀行「バンクイック」
そんなバンクイックの利用者、あるいはバンクイックの利用を検討している方が気になることのひとつに、「途中から利用限度額を引き上げることはできるのか?」というものがあります。

結論から言えば、利用限度額の引き上げ=増額(増枠)は可能です。
ですが、バンクイックには他の銀行カードローンに比べて大きなお金を借りにくいという傾向も……。

今回は、そんなバンクイックの利用限度額増額について徹底的に解説していきます!

一度の増額で100万円以上の限度額をもらうのは、他の銀行に比べて難しいかも……。

一度の増額で100万円以上の限度額をもらうのは、他の銀行に比べて難しいかも……。
正直に言うと、バンクイックは大きな借り入れを行うのには比較的不向きかもしれません。
とは言っても銀行カードローン。もちろん消費者金融会社よりは大きなお金を借りやすいのですが、具体的な借入額の目安はどのくらいなのでしょうか?

①バンクイックの初回限度額は比較的低め

三菱UFJ銀行「バンクイック」の初回限度額は、インターネット上に寄せられた口コミを見てみても他銀行カードローンに比べて低めとなっています。基本的には10万円~50万円程度が多いようですね。

もちろん最初から100万円以上を借りられた例もありますが、同じ3大銀行でありながら大口融資に積極的なみずほ銀行カードローンに比べると、どうしても比率は低くなってしまいます。

②増額は10万円~20万円刻みで行われることが多い

私が聞いた範囲では、バンクイックの増額は、多くが10万円刻みで行われます。もとの限度額が50万円であれば次は60万円、となることが多いわけですね。
バンクイックから案内があった場合にはそれ以上の増額が行われることもありますが、いっきに50万円増額、といった例はほとんどありません。

バンクイックの利用限度額は10万の倍数のみに設定されています。
反対にいえば、増額に成功=10万円の限度額アップは確定と言えるでしょう。

★バンクイックの金利を14.6%から確実に下げるためには、110万円の限度額が必要です。

③学生の限度額は10万円、専業主婦の限度額は30万円まで

学生の方は10万円、専業主婦の方は30万円を超える限度額をもらうことはできません。
一定の限度額を超えるお金を借りたいのであれば、2社目を検討するしかありませんので、気を付けてくださいね。
 

<借り入れを急ぐなら、2社目の検討もアリ>

学生の方・専業主婦の方に加え、「なんとしてでも今日中にお金が必要!」という方は、増額審査の結果を待つよりも2社目を検討した方が良いでしょう。

CHECK即日融資におすすめなカードローンランキング

バンクイックの利用限度額を引き上げる方法

バンクイックの利用限度額を引き上げる方法
それでは、利用限度額引き上げの方法を見て行きましょう!

①バンクイックからの増額案内を待つ

利用限度額引き上げの方法は2つありますが、最も一般的なものが「バンクイックからの増額案内を受ける」というもの。
バンクイック側から提案されることもあり、かなり成功率の高い方法です。
※この後にあらためて増額審査が行われるため、バンクイックから案内があったからといって100%増額できるわけではありません!

バンクイックの場合は、契約から7ヶ月~8ヶ月程度何の問題もなく利用し続けていられたら、電話やメールで案内が届くことが多いようです。

②自分で電話を掛ける

バンクイックからの案内なんて待っていられない!という方は、自分で電話を掛けましょう。ただしこちらも最低7ヶ月程度の利用実績は必要です。

電話番号:0120-76-5919
受付時間:平日9:00~21:00、土日祝9:00~17:00

バンクイックで増額するまでの流れ

バンクイックで増額するまでの流れ
ここからは増額申請を行った後の手順を見て行きます。

バンクイックの利用限度額増額の流れ
(電話で増額申請をした場合)

バンクイックに電話申し込み

増額審査
(1日~数日間)

増額審査結果連絡
(メール・電話)

契約額が200万円を超えるのであれば
収入証明書の提出

利用限度額の増額

①申請前のチェックポイント

  • 前回の増額申請、あるいは初回契約時から7ヶ月以上、バンクイックを継続的に利用し続けている
  • 毎月の支払い延滞をしていない
  • 他社での借り入れを増やしていない
  • 収入や生活状況が大きく低下していない

この4点を満たしていれば、バンクイックで増額できる可能性は十分にあります。つまり契約時から生活を維持しているだけでOKなんですね。
簡単にいえば、バンクイックの優良顧客、つまり良いお客さんであることが大事なんです。

反対に言えば、職を失った・他社借り入れが増えたなど生活状況が低下した場合には、バンクイックから増額案内が来ていても審査落ちどころか限度額減少となる可能性があります。
思い当たる方は、増額申請を控えておいた方が良いでしょう。

<Q&A:増額審査に落ちてしまったら、個人信用情報にキズが入るって本当?>

Q.増額審査に落ちたら、他の金融機関の審査に通りにくくなると聞きました。本当でしょうか?
A.金融機関による個人信用情報(ローンやクレジットカードの利用履歴)への開示履歴が残るのは本当ですが、これにより審査に通りにくくなることはほぼありません
増額審査を受けること自体にとくにデメリットはないので、チェックポイントに当てはまった方は積極的に申し込みをしてしまってOKです。
※もちろん必要のない借り入れは控えましょう!

②結果は最短翌日発表

バンクイックの増額審査結果は最短翌日に発表となります。
銀行カードローンとしてはかなりスピーディなものの、あくまでも「最短」である点には注意。
混み具合や審査内容によっては3日ほど必要になることもあります。

③必要書類は原則必要ないものの、在籍確認の可能性あり

新しい利用限度額が200万円を超える場合を除き、必要な書類は特にありません
※200万円を超える場合には源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書、確定申告書のどれかひとつが必要となります。

ですが、バンクイックの判断によっては在籍確認が必要になる場合があるので、事前に心構えをしておくと良いでしょう。
バンクイックでは、在籍確認を電話以外の方法で行ってもらうことはできません。

<Q&A:転職したことや他社借り入れが増えたことって、黙っていたらバレない?>

A.転職については、転職後に個人信用情報の登録が必要な契約、主にローンやクレジットカードの新規契約を行っていなければバレないこともありますが……。
在籍確認があれば一発NG。それどころか嘘をついていたことによって強制解約となる可能性もあるのでやめておきましょう。

他社借り入れについては、個人信用情報の照会で言うまでもなくバレます。
強制解約を防ぐためにも、聞かれたことには正直に答えておきましょう。

限度額が増えるほど金利は下がる!限度額ごとの金利一覧

限度額が増えるほど金利は下がる!限度額ごとの金利一覧
バンクイックに限らず、ほぼすべての銀行カードローンでは限度額が増えるほど金利が下がります。銀行のお得意様であればあるほど、良い条件で借り入れができるんですね。
それでは、利用限度額を増額することでどのくらい金利が下がるのかを見てみましょう。

利用限度額 適用金利
100万円以下 12.6%~14・6%
100万円超過~200万円 9.6%~12.6%
200万円超過~300万円 7.1%~9.6%
300万円超過~400万円 6.1%~7.1%
400万円超過 1.8%~6.1%

バンクイックの金利は、それほど厳密に決められていません。
また、上限金利である14.6%から確実に金利を下げるためには110万円の限度額が必要な点には気を付けてください。
利用限度額ごとに金利の開きがあるものの、実際には上限金利が設定されることが多いです。
(限度額が250万円なら9.6%、など)

最低金利は低いものの、適用条件はあいまいです。
最大金利である500万円の利用限度額をもらっていても、適用金利が6.1%である可能性もあるんですね。

まとめ

まとめ

三菱UFJ銀行「バンクイック」はどちらかというと100万円以下の融資が得意。金利を下げるためには110万円の限度額が必要
★増額のためには最低でも7ヶ月程度の利用実績が必要
★増額審査は最短1日で完了する!ただし確実性は低いので急ぎでお金を借りたいなら、2社目を探した方がよさそう

銀行系のカードローンの中では、アコムと同グループということもあり増額審査のスピードや初回限度額という点で消費者金融寄りの特徴も備える三菱UFJ銀行「バンクイック」
増額案内を待てない!という方は、とにかく電話で増額申請をしてみるのがベストです! 



カードローン診断ツール

「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
 
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
 
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
 

【Q】今日・明日中に借りたい

SNSでもご購読できます。