もっとゆとりをもって生活できるようになりたいけれど…」
そんな悩みをお持ちの方は決して少なくありません。
また多くの場合、「食費や交際費を減らそう」「要らない物品を売ろう」といった提案は、「それが出来れば苦労しないよ！」という気持ちにさせるものでしょう。
…ということで今回は、「自分で自分の生活の問題を、簡単に見直す」テクニックをご紹介。
読み進めて頂ければ「あなた自身が、今やるべきこと」を確かめられるかと思います。
目次
給料日前、毎月の金欠の原因は無料「家計管理アプリ」で特定しよう
「食費や交際費を切り詰めよう」…と言ってしまうのは簡単ですが、出費が必要な状況やモチベーションは、当然その人次第。
ということで生活を見直すためにおすすめしたいのは、「自分の出費状況を確かめて、自分で改善点を見つける」ことです。
それが出来れば苦労しない、と思われるかもしれませんが…。
現在はスマートフォンアプリに銀行口座やクレジットカードの情報を紐付けて、その月「何に、どうやって、いくらくらいお金を使ったか」をすぐに確認可能。
「自分は食費を掛け過ぎ」「飲みに行きすぎ」「買物をし過ぎ」といった改善ポイントを見出せれば、それを意識していくことで生活を見直せるだろうと思います。
ちなみに特におすすめなのは「マネーフォワードME」という無料サービス。
現在、利用率ナンバーワンの家計簿アプリでもあるようですね。
無料で、デメリットなく始められますので、「気軽に、簡単に生活を見直したい」という場合には打ってつけだろうと思います。
▲▼「マネーフォワードME」公式動画より
CHECKマネーフォワードME公式HP
★ちなみに「三井住友銀行」アプリははじめからMoneytree（マネーツリー）と提携しているので、同行ユーザーは「三井住友銀行」のアプリを使い、家計管理サービスを利用可能となっています。
▲実際の「三井住友銀行」アプリ画面より。
銀行のアプリでありながら、クレジットカードの利用状況をすぐに確認できてとても便利です。
クレジットカードの使い方に問題があるなら「デビットカード」等への移行も考えたい
さて、「給料日前は毎回カツカツ」という方のうち、多くに共通するのが「クレジットカード」問題。
クレジットカード利用分を実際に、引き落としの形で支払うのは、原則として「カードを使ってから1～2ヶ月後」です。
これだけタイムラグがあると、当月の支払いのことをつい忘れて普段通りに生活、引き落としが来てから後悔…、なんてことも起こりがちですよね。
もちろん出費の自制、あるいは上に挙げた「マネーフォワード」のアプリを使うなどして、事前に支払い管理ができればそれに越したことはないのですが…。
それでもどうしてもクレジットカード関連で後悔を続けてしまう、という場合には、この際クレジットカードの利用自体を諦めるのも一考かもしれません。
この場合、代替手段としておすすめなのが「デビットカード」。こちらは決済の瞬間、あなたの銀行口座からお金が引き落とされるタイプのカードです。
タイムラグが生じない分、いくらか家計の管理も楽になるというわけですね。もちろんマネーフォワードアプリ等への連携にも対応しています。
VISA、JCBといった国際ブランドが付いたデビットカードなら、ネット決済含め、ほとんどクレジットカードと同じお店を利用可能。
クレジットカードの支払いタイムラグが生活に悪い影響をもたらしているのなら、こういった方法を検討するのも良いでしょう。
CHECK1分で分かる！デビットカードとは：審査なしの銀行デビット一覧＆利用上の注意点も
★デビットカードを発行しているのは主に銀行です。
ただし「ゆうちょ銀行」「横浜銀行」が発行するものは国際ブランドが付いておらず、クレジットカードの代わりにはなりませんのでご注意ください。
★デビットカードには、
- クレジットカードより還元率が低い
- 会費などの継続的な支払い、ガソリンスタンドなど、一部利用できない決済がある
といった注意点があります。あらかじめご承知おきください。
★デビットカード以外の代替手段としては、VISAプリペイドカード（チャージ式カード）等が挙げられます。
特に「Kyash Card」はクレジットカード並みの高還元（1％）を実現、かつアプリを使って銀行口座から簡単にチャージが出来るとのことで、優先度が高いと言って良いでしょう。
CHECK【2020年・改悪後版】徹底ガイド！「Kyash」のメリット、そしてデメリット
収入自体が足りていないなら、自宅でできる副業をチェックしてみるのも◎
出費を見直しても、生活水準が変わるほどの変化は得られなさそう…。
という場合には、「収入を増やす」方にシフトしてみるのも良いかもしれません。
もちろん空いた時間にアルバイト等ができるのなら、それでも良いのですが…。
まとまった時間を取ることが難しいという場合に候補となるのが、各クラウドソーシングサービス。「クラウドワークス」「ランサーズ」あたりが代表的ですね。
これは簡単に言うと、「仕事を任せたい人と仕事がしたい人を、案件ごとにマッチングさせるサービス」のことです。
と言うとなんだか難しそうですが…。
こういったクラウドソーシングサービス、もちろん要資格案件も多々ある一方、簡単なアンケート調査や口コミ提供で報酬を得られることも多いです。
生活が劇的に変わるほどの収入を、いきなり得ることは難しいかもしれませんが…。
支出ではなく「収入」の方面を見直したいのなら、チェックしてみる価値はあるでしょう。
ちなみに当サイトもときたま「クラウドワークス」を使い、カードローン利用経験者を対象とした報酬付きのアンケート調査を募集しています。
CHECKクラウドワークス公式HP
CHECKランサーズ公式HP
★その他、収入が一定水準を下回っているのであれば、生活保護などの制度を利用できる可能性もあります。
特に何らかの事情（病気、単親世帯など）がある場合には各制度を確認してみて損は無いでしょう。
CHECK1分で分かる！生活保護受給者の義務とデメリット：相談・申請方法～よくある質問も
一時的な金欠ならカードローン・キャッシングの利用も視野に入るが…。
ここからは「一時的な金欠を、すぐに解決する」借入サービスを利用する上でのメリット、そしてデメリットについてお話しさせて頂きましょう。
①仕事（アルバイト可）をしている成人なら10万円～を借りることは難しくないが…
あなたが仕事（アルバイト可）をしている成人であれば、カードローン／キャッシング（現金貸付）サービスを利用することは難しくありません。
こういったサービスを使うのが初めてなら、最短1時間ほどで10万円～（正規雇用者なら目安30万円～）を借りられることでしょう。
一旦契約を結べば、審査の結果与えられる「限度額」の範囲内で、好きなようにお金を引き出せるようになります。
が…。
もしもあなたが「毎月お金が足りない」「お金があればある分だけ使ってしまう」といった状況にあるのなら、キャッシングサービスの利用はおすすめできません。金銭感覚が崩れるきっかけにもなりかねないからですね。
そのため「お金を借りる」サービスは原則として、
- すぐに返せる見通しが立っている
- 一時的にまとまったお金が必要
といった状況でのみ、検討すると良いでしょう。
②手間なく使える主なカードローン／キャッシングサービス
現在、手間なく使いやすい主なカードローン／キャッシングサービスは以下の通りです。
| レイクALSA |
|
|---|---|
| プロミス |
|
| アイフル |
|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 |
|
| 三井住友銀行カードローン |
|
「給料の前借り」くらいの気持ちでカードローンを使いたいのなら無利息特典に優れる「レイクALSA」が、
まとまった金額を借りたいのであれば金利低めの銀行系カードローンが有力候補となるだろうと思います。
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 4．5％～18.0％ | 1万〜500万円 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能 ※1 |
- 土日祝日対応※2
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3
※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は19時まで
※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
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給料日前の金欠に関する見直しテクニックのまとめ
- 「支出」を見直すには「マネーフォワードME」はじめとする無料家計簿アプリの活用がおすすめ。
銀行口座、クレジットカード情報を紐付ければアプリ1つであらゆる支出管理が可能に - クレジットカードの決済～支払いまでのタイムラグが問題になっているなら、口座直結・即引き落としの「デビットカード」等への切り替え検討も◎
- 「クラウドワークス」等のサービスを使えば空いた時間に「収入」を増やせるかも
- 最短1時間で10万円～を借りられるカードローン／キャッシングサービスは、慢性的な金欠ではなく「一時的な金欠」「一時的な高額出費」の際に検討を
金欠の原因、そして見直し方法は、一人ひとり異なります。
まずは簡単に導入できる家計簿アプリ等を使って、今あなたが見直すべきポイントを確認してみると良いでしょう。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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