給料日前の金欠は原因究明が第一!無料アプリで簡単に生活を見直す方法

    給料日前の金欠は原因究明が第一!無料アプリで簡単に生活を見直す方法

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    「いつも給料日の前になると、必死で生活を切り詰めることになってしまう。
    もっとゆとりをもって生活できるようになりたいけれど…」

    そんな悩みをお持ちの方は決して少なくありません。
    また多くの場合、「食費や交際費を減らそう」「要らない物品を売ろう」といった提案は、「それが出来れば苦労しないよ!」という気持ちにさせるものでしょう。

    …ということで今回は、「自分で自分の生活の問題を、簡単に見直す」テクニックをご紹介。
    読み進めて頂ければ「あなた自身が、今やるべきこと」を確かめられるかと思います。

    

    給料日前、毎月の金欠の原因は無料「家計管理アプリ」で特定しよう

    給料日前、毎月の金欠の原因は無料「家計管理アプリ」で特定しよう
    「食費や交際費を切り詰めよう」…と言ってしまうのは簡単ですが、出費が必要な状況やモチベーションは、当然その人次第。

    ということで生活を見直すためにおすすめしたいのは、「自分の出費状況を確かめて、自分で改善点を見つける」ことです。

    それが出来れば苦労しない、と思われるかもしれませんが…。

    現在はスマートフォンアプリに銀行口座やクレジットカードの情報を紐付けて、その月「何に、どうやって、いくらくらいお金を使ったか」をすぐに確認可能。

    「自分は食費を掛け過ぎ」「飲みに行きすぎ」「買物をし過ぎ」といった改善ポイントを見出せれば、それを意識していくことで生活を見直せるだろうと思います。

    ちなみに特におすすめなのは「マネーフォワードME」という無料サービス。
    現在、利用率ナンバーワンの家計簿アプリでもあるようですね。

    無料で、デメリットなく始められますので、「気軽に、簡単に生活を見直したい」という場合には打ってつけだろうと思います。

    「マネーフォワードME」公式動画より-1▲▼「マネーフォワードME」公式動画より「マネーフォワードME」公式動画より-2

    CHECKマネーフォワードME公式HP

    ★ちなみに「三井住友銀行」アプリははじめからMoneytree(マネーツリー)と提携しているので、同行ユーザーは「三井住友銀行」のアプリを使い、家計管理サービスを利用可能となっています。

    実際の「三井住友銀行」アプリ画面より▲実際の「三井住友銀行」アプリ画面より。
    銀行のアプリでありながら、クレジットカードの利用状況をすぐに確認できてとても便利です。

    参考三井住友銀行公式HP「三井住友銀行アプリ」

    クレジットカードの使い方に問題があるなら「デビットカード」等への移行も考えたい

    クレジットカードの使い方に問題があるなら「デビットカード」等への移行も考えたい
    さて、「給料日前は毎回カツカツ」という方のうち、多くに共通するのが「クレジットカード」問題。

    クレジットカード利用分を実際に、引き落としの形で支払うのは、原則として「カードを使ってから1~2ヶ月後」です。
    これだけタイムラグがあると、当月の支払いのことをつい忘れて普段通りに生活、引き落としが来てから後悔…、なんてことも起こりがちですよね。

    もちろん出費の自制、あるいは上に挙げた「マネーフォワード」のアプリを使うなどして、事前に支払い管理ができればそれに越したことはないのですが…。

    それでもどうしてもクレジットカード関連で後悔を続けてしまう、という場合には、この際クレジットカードの利用自体を諦めるのも一考かもしれません。

    この場合、代替手段としておすすめなのが「デビットカード」。こちらは決済の瞬間、あなたの銀行口座からお金が引き落とされるタイプのカードです。
    タイムラグが生じない分、いくらか家計の管理も楽になるというわけですね。もちろんマネーフォワードアプリ等への連携にも対応しています。

    VISA、JCBといった国際ブランドが付いたデビットカードなら、ネット決済含め、ほとんどクレジットカードと同じお店を利用可能。

    クレジットカードの支払いタイムラグが生活に悪い影響をもたらしているのなら、こういった方法を検討するのも良いでしょう。

    CHECK1分で分かる!デビットカードとは:審査なしの銀行デビット一覧&利用上の注意点も

    ★デビットカードを発行しているのは主に銀行です。
    ただし「ゆうちょ銀行」「横浜銀行」が発行するものは国際ブランドが付いておらず、クレジットカードの代わりにはなりませんのでご注意ください。

    ★デビットカードには、

    • クレジットカードより還元率が低い
    • 会費などの継続的な支払い、ガソリンスタンドなど、一部利用できない決済がある

    といった注意点があります。あらかじめご承知おきください。

    ★デビットカード以外の代替手段としては、VISAプリペイドカード(チャージ式カード)等が挙げられます。

    特に「Kyash Card」はクレジットカード並みの高還元(1%)を実現、かつアプリを使って銀行口座から簡単にチャージが出来るとのことで、優先度が高いと言って良いでしょう。

    CHECK【2020年・改悪後版】徹底ガイド!「Kyash」のメリット、そしてデメリット

    収入自体が足りていないなら、自宅でできる副業をチェックしてみるのも◎

    収入自体が足りていないなら、自宅でできる副業をチェックしてみるのも◎
    出費を見直しても、生活水準が変わるほどの変化は得られなさそう…。
    という場合には、「収入を増やす」方にシフトしてみるのも良いかもしれません。

    もちろん空いた時間にアルバイト等ができるのなら、それでも良いのですが…。
    まとまった時間を取ることが難しいという場合に候補となるのが、各クラウドソーシングサービス。「クラウドワークス」「ランサーズ」あたりが代表的ですね。
    これは簡単に言うと、「仕事を任せたい人と仕事がしたい人を、案件ごとにマッチングさせるサービス」のことです。

    と言うとなんだか難しそうですが…。
    こういったクラウドソーシングサービス、もちろん要資格案件も多々ある一方、簡単なアンケート調査や口コミ提供で報酬を得られることも多いです。

    生活が劇的に変わるほどの収入を、いきなり得ることは難しいかもしれませんが…。
    支出ではなく「収入」の方面を見直したいのなら、チェックしてみる価値はあるでしょう。

    ちなみに当サイトもときたま「クラウドワークス」を使い、カードローン利用経験者を対象とした報酬付きのアンケート調査を募集しています。

    CHECKクラウドワークス公式HP
    CHECKランサーズ公式HP

    ★その他、収入が一定水準を下回っているのであれば、生活保護などの制度を利用できる可能性もあります。
    特に何らかの事情(病気、単親世帯など)がある場合には各制度を確認してみて損は無いでしょう。

    CHECK1分で分かる!生活保護受給者の義務とデメリット:相談・申請方法~よくある質問も

    一時的な金欠ならカードローン・キャッシングの利用も視野に入るが…。

    一時的な金欠ならカードローン・キャッシングの利用も視野に入るが…。
    ここからは「一時的な金欠を、すぐに解決する」借入サービスを利用する上でのメリット、そしてデメリットについてお話しさせて頂きましょう。

    ①仕事(アルバイト可)をしている成人なら10万円~を借りることは難しくないが…

    あなたが仕事(アルバイト可)をしている成人であれば、カードローン/キャッシング(現金貸付)サービスを利用することは難しくありません。

    こういったサービスを使うのが初めてなら、最短1時間ほどで10万円~(正規雇用者なら目安30万円~)を借りられることでしょう。
    一旦契約を結べば、審査の結果与えられる「限度額」の範囲内で、好きなようにお金を引き出せるようになります。

    が…。

    もしもあなたが「毎月お金が足りない」「お金があればある分だけ使ってしまう」といった状況にあるのなら、キャッシングサービスの利用はおすすめできません。金銭感覚が崩れるきっかけにもなりかねないからですね。

    そのため「お金を借りる」サービスは原則として、

    • すぐに返せる見通しが立っている
    • 一時的にまとまったお金が必要

    といった状況でのみ、検討すると良いでしょう。

    ②手間なく使える主なカードローン/キャッシングサービス

    現在、手間なく使いやすい主なカードローン/キャッシングサービスは以下の通りです。

    ★主なカードローン/キャッシングサービス
    レイクALSA
    • 上限金利18%
      (月1.5%程度)
    • 最短1時間融資
    • 初回180日間5万円分無金利、または60日間全額無金利
    • 来店なし&郵送物なしでの契約に強い
    • 24時間振込
    プロミス
    • 上限金利17.8%
      (月1.483%程度)
    • 最短1時間融資
    • 初回30日間無金利
    • 来店なし&郵送物なしでの契約に強い
    • 24時間振込
    アイフル
    • 上限金利18%
      (月1.5%程度)
    • 最短25分融資
      ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
      ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
    • はじめての方なら最大30日間無利息
    • 来店なし&郵送物なしでの契約に強い
    • 24時間振込
    三菱UFJ銀行「バンクイック」
    • 上限金利14.6%
      (月1.216%程度)
    • 口座開設不要(ただし口座があった方が便利)
    • 最短翌営業日融資
      (来店契約時)
    • 来店契約時、郵送物なし(要運転免許証)
    三井住友銀行カードローン
    • 上限金利14.5%
      (月1.208%程度)
    • 口座開設不要(ただし口座があった方が便利)
    • 最短翌営業日融資
      (来店契約時)
    • 来店契約時、郵送物なし

    「給料の前借り」くらいの気持ちでカードローンを使いたいのなら無利息特典に優れる「レイクALSA」が
    まとまった金額を借りたいのであれば金利低めの銀行系カードローンが有力候補となるだろうと思います。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額
    4.5%~18.0%1万〜500万円
    審査スピード融資スピード
    お申込み後、最短15秒Webで最短60分融資も可能 ※1

    ポイント

    • 土日祝日対応※2
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3

    ※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
    ※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
    レイクALSA貸付条件

    • ご融資額:1万円~500万円
    • 貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
    • ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,
      ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

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    給料日前の金欠に関する見直しテクニックのまとめ

    給料日前の金欠に関する見直しテクニックのまとめ

    • 「支出」を見直すには「マネーフォワードME」はじめとする無料家計簿アプリの活用がおすすめ。
      銀行口座、クレジットカード情報を紐付ければアプリ1つであらゆる支出管理が可能に
    • クレジットカードの決済~支払いまでのタイムラグが問題になっているなら、口座直結・即引き落としの「デビットカード」等への切り替え検討も◎
    • 「クラウドワークス」等のサービスを使えば空いた時間に「収入」を増やせるかも
    • 最短1時間で10万円~を借りられるカードローン/キャッシングサービスは、慢性的な金欠ではなく「一時的な金欠」「一時的な高額出費」の際に検討を

    金欠の原因、そして見直し方法は、一人ひとり異なります。

    まずは簡単に導入できる家計簿アプリ等を使って、今あなたが見直すべきポイントを確認してみると良いでしょう。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    気づいたら金欠になってしまう人は、お金の流れに無頓着な証拠。
    アプリを使ってお金の流れを把握するのも良いですし、ゲーム感覚で食費や交際費をあらかじめ決めておき、その範囲で生活できたら給料日前にご馳走を食べる、好きなものを買っても良い等のルールを決めておくと良いですね。もちろん予算厳守ですよ。
    ただ、どうしてもお金が足りなくなったら借りるのもアリです。その場合は返済することを念頭に置き、予算決めをしていきましょう。

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