もっとゆとりをもって生活できるようになりたいけれど…」
そんな悩みをお持ちの方は決して少なくありません。
また多くの場合、「食費や交際費を減らそう」「要らない物品を売ろう」といった提案は、「それが出来れば苦労しないよ！」という気持ちにさせるものでしょう。
…ということで今回は、「自分で自分の生活の問題を、簡単に見直す」テクニックをご紹介。
読み進めて頂ければ「あなた自身が、今やるべきこと」を確かめられるかと思います。
目次
- 給料日前、毎月の金欠の原因は無料「家計管理アプリ」で特定しよう
- クレジットカードの使い方に問題があるなら「デビットカード」等への移行も考えたい
- 収入自体が足りていないなら、自宅でできる副業をチェックしてみるのも◎
- 一時的な金欠ならカードローン・キャッシングの利用も視野に入るが…。
- FAQ：クレジットカードの現金化にリスクはありますか？
- FAQ：お金のことを個人的に相談できる場所などはありますか？
- FAQ：税金の支払いが滞ったらどうなりますか？
- FAQ：国民健康保険料（保険税）を支払わなかったらどうなりますか？
- FAQ：水道光熱費を滞納した場合、サービスを使えなくなるのはいつからですか？
- 給料日前の金欠に関する見直しテクニックのまとめ
給料日前、毎月の金欠の原因は無料「家計管理アプリ」で特定しよう
「食費や交際費を切り詰めよう」…と言ってしまうのは簡単ですが、出費が必要な状況やモチベーションは、当然その人次第。
ということで生活を見直すためにおすすめしたいのは、「自分の出費状況を確かめて、自分で改善点を見つける」ことです。
それが出来れば苦労しない、と思われるかもしれませんが…。
現在はスマートフォンアプリに銀行口座やクレジットカードの情報を紐付けて、その月「何に、どうやって、いくらくらいお金を使ったか」をすぐに確認可能。
「自分は食費を掛け過ぎ」「飲みに行きすぎ」「買物をし過ぎ」といった改善ポイントを見出せれば、それを意識していくことで生活を見直せるだろうと思います。
ちなみに特におすすめなのは「マネーフォワードME」という無料サービス。
現在、利用率ナンバーワンの家計簿アプリでもあるようですね。
無料で、デメリットなく始められますので、「気軽に、簡単に生活を見直したい」という場合には打ってつけだろうと思います。
▲▼「マネーフォワードME」公式動画より
CHECKマネーフォワードME公式HP
★ちなみに「三井住友銀行」アプリははじめからMoneytree（マネーツリー）と提携しているので、同行ユーザーは「三井住友銀行」のアプリを使い、家計管理サービスを利用可能となっています。
▲実際の「三井住友銀行」アプリ画面より。
銀行のアプリでありながら、クレジットカードの利用状況をすぐに確認できてとても便利です。
クレジットカードの使い方に問題があるなら「デビットカード」等への移行も考えたい
さて、「給料日前は毎回カツカツ」という方のうち、多くに共通するのが「クレジットカード」問題。
クレジットカード利用分を実際に、引き落としの形で支払うのは、原則として「カードを使ってから1～2ヶ月後」です。
これだけタイムラグがあると、当月の支払いのことをつい忘れて普段通りに生活、引き落としが来てから後悔…、なんてことも起こりがちですよね。
もちろん出費の自制、あるいは上に挙げた「マネーフォワード」のアプリを使うなどして、事前に支払い管理ができればそれに越したことはないのですが…。
それでもどうしてもクレジットカード関連で後悔を続けてしまう、という場合には、この際クレジットカードの利用自体を諦めるのも一考かもしれません。
この場合、代替手段としておすすめなのが「デビットカード」。
こちらは決済の瞬間、あなたの銀行口座からお金が引き落とされるタイプのカードです。
タイムラグが生じない分、いくらか家計の管理も楽になるというわけですね。
もちろんマネーフォワードアプリ等への連携にも対応しています。
VISA、JCBといった国際ブランドが付いたデビットカードなら、ネット決済含め、ほとんどクレジットカードと同じお店を利用可能。
クレジットカードの支払いタイムラグが生活に悪い影響をもたらしているのなら、こういった方法を検討するのも良いでしょう。
CHECK1分で分かる！デビットカードとは：審査なしの銀行デビット一覧＆利用上の注意点も
★デビットカードを発行しているのは主に銀行です。
ただし「ゆうちょ銀行」「横浜銀行」が発行するものは国際ブランドが付いておらず、クレジットカードの代わりにはなりませんのでご注意ください。
★デビットカードには、
- クレジットカードより還元率が低い
- 会費などの継続的な支払い、ガソリンスタンドなど、一部利用できない決済がある
といった注意点があります。
あらかじめご承知おきください。
★デビットカード以外の代替手段としては、VISAプリペイドカード（チャージ式カード）等が挙げられます。
特に「Kyash Card」はクレジットカード並みの高還元（1％）を実現、かつアプリを使って銀行口座から簡単にチャージが出来るとのことで、優先度が高いと言って良いでしょう。
CHECK「Kyash」って結局どうなの？一目で分かる還元率と他社比較
収入自体が足りていないなら、自宅でできる副業をチェックしてみるのも◎
出費を見直しても、生活水準が変わるほどの変化は得られなさそう…。
という場合には、「収入を増やす」方にシフトしてみるのも良いかもしれません。
もちろん空いた時間にアルバイト等ができるのなら、それでも良いのですが…。
まとまった時間を取ることが難しいという場合に候補となるのが、各クラウドソーシングサービス。
「クラウドワークス」「ランサーズ」あたりが代表的ですね。
これは簡単に言うと、「仕事を任せたい人と仕事がしたい人を、案件ごとにマッチングさせるサービス」のことです。
と言うとなんだか難しそうですが…。
こういったクラウドソーシングサービス、もちろん要資格案件も多々ある一方、簡単なアンケート調査や口コミ提供で報酬を得られることも多いです。
生活が劇的に変わるほどの収入を、いきなり得ることは難しいかもしれませんが…。
支出ではなく「収入」の方面を見直したいのなら、チェックしてみる価値はあるでしょう。
ちなみに当サイトもときたま「クラウドワークス」を使い、カードローン利用経験者を対象とした報酬付きのアンケート調査を募集しています。
CHECKクラウドワークス公式HP
CHECKランサーズ公式HP
★その他、収入が一定水準を下回っているのであれば、生活保護などの制度を利用できる可能性もあります。
特に何らかの事情（病気、単親世帯など）がある場合には各制度を確認してみて損は無いでしょう。
CHECK1分で分かる！生活保護を受ける5つのデメリット：給付額目安＆申請方法も
一時的な金欠ならカードローン・キャッシングの利用も視野に入るが…。
ここからは「一時的な金欠を、すぐに解決する」借入サービスを利用する上でのメリット、そしてデメリットについてお話しさせて頂きましょう。
①仕事（アルバイト可）をしている成人なら10万円～を借りることは難しくないが…
あなたが仕事（アルバイト可）をしている成人であれば、カードローン／キャッシング（現金貸付）サービスを利用することは難しくありません。
こういったサービスを使うのが初めてなら、最短1時間ほどで10万円～（正規雇用者なら目安30万円～）を借りられることでしょう。
一旦契約を結べば、審査の結果与えられる「限度額」の範囲内で、好きなようにお金を引き出せるようになります。
が…。
もしもあなたが「毎月お金が足りない」「お金があればある分だけ使ってしまう」といった状況にあるのなら、キャッシングサービスの利用はおすすめできません。
金銭感覚が崩れるきっかけにもなりかねないからですね。
そのため「お金を借りる」サービスは原則として、
- すぐに返せる見通しが立っている
- 一時的にまとまったお金が必要
といった状況でのみ、検討すると良いでしょう。
②手間なく使える主なカードローン／キャッシングサービス
現在、手間なく使いやすい主なカードローン／キャッシングサービスは以下の通りです。
| レイクALSA |
|
|---|---|
| プロミス |
|
| アイフル |
|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 |
|
| 三井住友銀行カードローン |
|
「給料の前借り」くらいの気持ちでカードローンを使いたいのなら無利息特典に優れる「レイクALSA」が、
まとまった金額を借りたいのであれば金利低めの銀行系カードローンが有力候補となるだろうと思います。
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他
| 実質年利 | 限度額 |
|---|---|
| 4．5％～18.0％ | 1万〜500万円 |
| 審査スピード | 融資スピード |
| お申込み後、最短15秒 | Webで最短25分融資も可能 ※1 |
- 土日祝日対応※2
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3
※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は19時まで
※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
FAQ：クレジットカードの現金化にリスクはありますか？
クレジットカードのショッピング枠を、物品（あるいはインターネット上のギフトカード等）の購入とその買戻しで「現金化」する業者は多数存在しますが…。
結論から言うと、クレジットカードの現金化は「違法ではないものの、カード会社の規約違反」。
カード会社の自動追跡システム等により現金化が疑われた場合、カードの一時停止、最悪の場合には強制解約からのブラック入りといったペナルティが課される可能性があります。
つまりかなりリスクのある方法ということで、おすすめはできません。
FAQ：お金のことを個人的に相談できる場所などはありますか？
ファイナンシャル・プランナー有資格者への相談が可能です。
またあなたが生命保険に加入しているのなら、その担当者に相談するのも良いでしょう。
ファイナンシャル・プランナー（FP）資格持ちであることも多いです。
CHECK日本FP協会公式HP「FPに相談する」
また何らかの事情で十分な収入を得られないような状況なら、自治体の福祉窓口等に相談するのも良いですね。
FAQ：税金の支払いが滞ったらどうなりますか？
税金の滞納は、ある程度まではノーペナルティーですが…。
一定期間（早いと2ヶ月程度～）を超えると、民間の業者などとは違い、裁判などを経ることなく差し押さえが実行される可能性があります。
優先して支払いを済ませるべきだと言えるでしょう。
CHECK1分で分かる！自動車税の滞納・差し押さえ＆支払えない場合にやるべきこと
FAQ：国民健康保険料（保険税）を支払わなかったらどうなりますか？
- 国保に加入していたが、保険料を滞納した
- 社会保険などからの脱退後、国保への加入手続きをしていない
という状況だと、無保険（保険証を持っていない）状態となってしまうわけですが…。
この場合は通常3割負担の医療費を全額支払わなければならないどころか、入院することになった場合などには莫大な費用が請求されます。
空白期間が長いほど「穴埋め」も大変となりますので、無保険状態は作らないように、仮に作ってしまったらできる限り早く解消できるように努めましょう。
「穴埋め」が難しい状況なら、生活保護への申込みも視野に入れて良いかと思います。
CHECK国民健康保険、未加入・未納のデメリット：支払えない場合の対策とFAQ
FAQ：水道光熱費を滞納した場合、サービスを使えなくなるのはいつからですか？
契約先や自治体にもよるとは思いますが、2ヶ月くらいからが目安となるようです。
サービスが停止される前にはかならず予告が届きます（名称は「給水停止予告通知書」など）。
ライフラインをストップさせないためには、最悪でもそこに書いてある期限より前に支払いを済ませたいところです。
★支払いに必要な払込票を紛失した、一括払いができないなどの事情がある場合には、契約先にお問い合わせください。
給料日前の金欠に関する見直しテクニックのまとめ
- 「支出」を見直すには「マネーフォワードME」はじめとする無料家計簿アプリの活用がおすすめ。
銀行口座、クレジットカード情報を紐付ければアプリ1つであらゆる支出管理が可能に - クレジットカードの決済～支払いまでのタイムラグが問題になっているなら、口座直結・即引き落としの「デビットカード」等への切り替え検討も◎
- 「クラウドワークス」等のサービスを使えば空いた時間に「収入」を増やせるかも
- 最短1時間で10万円～を借りられるカードローン／キャッシングサービスは、慢性的な金欠ではなく「一時的な金欠」「一時的な高額出費」の際に検討を
金欠の原因、そして見直し方法は、一人ひとり異なります。
まずは簡単に導入できる家計簿アプリ等を使って、今あなたが見直すべきポイントを確認してみると良いでしょう。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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