「ベルーナノーティス」は、有名カタログ通販サイト「ベルーナ」系列の消費者金融会社(カードローン会社)のローン商品。
消費者金融会社としての知名度はさほど高くありませんが、経営母体がしっかりしているために安心して利用しやすい金融機関です。
ベルーナノーティスは、専業主婦の人でも借りられる消費者金融なんですよ
※配偶者の同意とご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます
ベルーナノーティスをおすすめしたいのは、「銀行カードローンの審査に落ちてしまった専業主婦の方」(※配偶者の同意とご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます)、または「急ぎでお金が必要な20歳から78歳までの方」。
そして残念ながら、中小金融機関にたまに見受けられる金融ブラックの方などを対象に融資を行っている企業ではありません。
今回はこの「ベルーナノーティス」のカードローンについて、そのメリット・デメリットから利用の流れまでを詳しく解説していきます!
★ベルーナノーティスの審査難易度については「ベルーナノーティスの審査について」のページをご覧ください。
▼ベルーナノーティス(基本情報)
| 金利 | 4.5%～18.0% | 限度額 | 300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 (平日のみ) ※お申込みの時間帯により、翌日以降になる場合がございます。 |
| その他 |
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目次
ベルーナノーティスってどんなローン?通信販売「ベルーナ」との関連は?
まずは基本情報をまとめてみましたので、ご覧ください!
①金利は4.5%～18.0%:限度額は300万円と低め
ベルーナノーティスの基本的な情報を見るに、そのサービスは「大手消費者金融と小規模消費者金融のちょうど中間くらい」といったところ。
詳しく見ていきましょう!
▼ベルーナノーティス(基本情報)
| 金利 | 4.5%～18.0% | 限度額 | 300万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 | 融資スピード | 最短即日 (平日のみ) ※お申込みの時間帯により、翌日以降になる場合がございます。 |
| その他 |
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金利は4.5%～18.0%。ただし限度額は300万円と、他社に比べて低めです。
比べられやすい大手他社と、ベルーナノーティスを簡単に比較しました。
★大手金融機関とベルーナノーティスの比較
| 上限金利※ | 限度額 | |
| ベルーナノーティス | 18.0% | 300万円 |
| プロミス | 17.8% | 500万円 |
| アコム | 18.0% | 800万円 |
| 楽天銀行 | 14.5% | 800万円 |
金利に関しては、大手消費者金融と同程度。ちなみに18%というのは10万円～100万円未満の借り入れ時に定められる法定上限金利となります。
「大きなお金をできるだけ低い金利で借りたい」という場合は銀行系のカードローンを選んだほうが良さそうです。
限度額が300万円といっても、300万円まるまる借りられる訳じゃないんですよ
<300万円を誰でも借りられるわけじゃない!総量規制って何?>
ベルーナノーティスの限度額は300万円。アイフルの限度額は800万円ですから、「それならアイフルの方がたくさん借りられる!」と思いがちですが……。
ベルーナノーティスを含む貸金業者(消費者金融、クレジットカード会社)は、個人に年収の3分の1を超えるお金を貸し付けることを禁止されています。つまり、年収300万円の方は100万円を超えるお金を借りることができないわけですね。
この貸金業法上の制限のことを総量規制と呼びます。
この総量規制の制限のために、限度額が低いという理由でベルーナノーティスを避けるメリットがあるのは、年収900万円以上の方のみ。
さらにそのような年収を持っている方はより低金利の銀行カードローンを利用できるため、基本的に消費者金融の限度額を気にする必要はほとんどありません。
専業主婦の年収と言われても、0円なのだけれど……
それについては後々説明しますね
②通販で有名な「ベルーナ」グループが展開する金融サービスだから安心
冒頭で解説したように、「ベルーナノーティス」を展開しているのは「株式会社サンステージ」。
プロミスを運営する「SMBCコンシューマーファイナンス」や「アイフル」と同じく東証一部上場企業のグループ会社ですから、安心して利用できます。
銀行のグループ企業である消費者金融が多い中、通販サイトのグループ企業である「ベルーナノーティス」は少し特殊な立ち位置ですね。
ちなみにベルーナノーティスを街金(中小消費者金融)や闇金(違法業者)として紹介しているサイトが見受けられますが、これは誤りです。
(ベルーナノーティスを名乗る違法業者を除く)
③無利息期間は14日間なので大手に比べると短い
ベルーナノーティスにも大手消費者金融のように無利息サービスが存在しますが……。
その無利息期間は、「初回借り入れ時の翌日から14日間」。
★各社の無利息サービスまとめ
| ベルーナノーティス | 初回借り入れ日の翌日から14日間 ※ご完済後、前回無利息適用のお借入日から3ヶ月経過した後に再借入れを行う場合も適用される |
| プロミス | 初回借り入れ日の翌日から30日間 |
| アコム アイフル | 契約日の翌日から30日間 |
| ノーローン | 残高が0円のときに借り入れを行った翌日から7日間 (何度でも) |
無利息期間は短いですが、「初回のみ」に縛られず条件を満たせば何度も利用できるのはありがたいですね。
④審査は最短30分・ただし融資には1週間程度必要
ベルーナノーティスの審査時間は最短30分。大手消費者金融と同じくらいのスピード審査を可能にしています。
ただしスピーディなのは審査のみ。
契約書類を郵送でやり取りするため、融資には最低でも1週間程度が必要です。(ベルーナノーティスへの問い合わせによる)
詳細3.ベルーナノーティスへ申し込みを行い、お金を借りるまでの手続き方法
即日融資をご希望でしたら、アコムやアイフルといった金融機関を選択しましょう。
それに、ちゃんと根拠もあるんです
<どうして一部上場企業なら安心して利用できるの?>
株式会社は、投資家や資産家に株式を買ってもらうことで経営資金を調達しています。
会社の業績が上がれば株主も配当金や株主優待といったメリットを得られる=株式の人気が上がる=株価が上がる、というわけで人気があるのは「伸びしろのある企業」なんですね。
例えばもしも、「ベルーナノーティス」がひどい金融機関で、悪質な取り立てを行っている!といった評判が出回ってしまうと……。
株価の下落を恐れ、誰も「株式会社サンステージ」の株を購入しなくなってしまいますよね。このときサンステージは十分な資金調達ができず、経営が傾いてしまいます。
東証一部は大手企業の立ち並ぶ、日本で最も大きな市場ですからその影響力も甚大です。
というわけで、上場企業はそうでない企業よりさらに「評判」「サービス」の面に力を入れていることが多い……というよりも入れざるを得ないという面があります。
これが上場企業を安心して利用できる理由なんですね。
実際に問い合わせの電話を掛けてみたところ、大手消費者金融と同じくらいしっかりとした対応をされていました。
女性専用ダイヤルが設置されていることもあり、気兼ねなく電話相談が可能と言って良いでしょう。
ベルーナノーティス独自のメリット&デメリット
ここまで解説してきた「短い審査時間、東証一部上場企業グループ、女性専用ダイヤルの設置」といったメリットは、実はプロミスやアコムといった他社にも共通します。
それでは、ベルーナノーティスの他社にない長所・短所にはどういったものが挙げられるのでしょうか?
①最も大きな特徴は「配偶者貸付」:同意書があれば専業主婦の利用可
他の金融機関にない、ベルーナノーティス独自の特徴として、まずは「配偶者貸付」の実施が挙げられます。
配偶者貸付とは、上で説明した総量規制の制限を夫婦二人に適用する融資のこと。
つまり、「夫婦ふたりで、夫婦の合計収入の3分の1までのお金を借りることができる」ようになるというわけですね。
「夫の収入600万円」「妻は専業主婦」といった場合、二人で合計200万円までを借り入れ可能です。
(自動車ローンや住宅ローン、その他消費者金融・クレジットカード会社以外での借り入れはノーカウント)
本来、自身の収入がない専業主婦の方は総量規制の制限により消費者金融系の会社からお金を借りることはできないのですが、この配偶者貸付を利用することにより契約可能となります。
ただし、配偶者貸付を受けるためには「住民票」「配偶者の同意書」が必須となり、少し手間が掛かります。
さらにより低金利で・配偶者に内緒で利用できる銀行カードローン(総量規制の対象外)はいくつも存在するため、あえてベルーナノーティスを選択する意味はあまりないかもしれません。
★専業主婦(主夫)が利用できるカードローン比較
| 上限金利 | 専業主婦の限度額 | 配偶者の同意 | |
| ベルーナノーティス | 18% | 総量規制に準ず | 必須 |
| スルガ銀行カードローン | 14.9% | 800万円 | 不要 |
また、配偶者貸付利用の手続きは郵便で行うこととなります。その際、必要書類の一つである同意書はベルーナノーティスから発送されます。
そのため、専業主婦の方が融資を受けるためには、申し込みから10日～14日程度が必要です。(ベルーナノーティスへの問い合わせによる)
②安定した収入さえあれば78歳まで利用可
ベルーナノーティスの年齢制限は消費者金融の中でもトップクラスに高くなっています。
アコムを利用できるのが70歳までであるのに対し、ベルーナノーティスは78歳までOK。
※ご利用には安定した収入が必要となります。
ただし、年金受給中の方は年金担保融資などより金利の低い行政サービスを受けられるため、おすすめできるのは「何としてでも今日中にお金が必要!」といった場合のみです。
③発行される「メイプルカード」はローンカードに見えないので、財布の中味を見られてしまっても安心
ベルーナノーティスのローンカードには、消費者金融には珍しく「メイプルカード」という愛称が与えられています。
このメイプルカード、まったくキャッシング関連のカードには見えませんよね。
「ベルーナノーティス」という名前があまり知られていないこともあり、財布の中身を見られるのが心配な時は非常に利用しやすいと言えます。
★「プロミスWeb完結」「SMBCモビットWEB完結」を利用した場合には、ローンカード自体が発行されません。
④お金を借りた後には利用明細が郵送されるため、借り入れを隠したい方には向かない
キャッシングを利用していることがバレにくい「メイプルカード」ではありますが……。
残念ながら、配偶者貸付を利用しない場合であっても、家族に借り入れを隠すことは困難。というのも、ベルーナノーティスは借り入れのたびに自宅に利用明細が届くからです。
家族に借り入れを隠したい場合には、「家族バレ」対策を確立しているその他の消費者金融または銀行カードローンを利用しましょう。
⑤審査難易度は大手金融機関と大差なし
申し込み条件が比較的寛容ながら、ベルーナノーティスの申し込み条件は比較的寛容ですが、寄せられた口コミ・体験談などをみてみると、特別に「審査に甘い!」という評判は立っていません。
安定性を重視する上場企業が、リスキーな契約を積極的に結ぶはずがないこともあり、審査難易度は「アコム」など大手消費者金融と大差ないと予測されます。
つまり、「信用情報にさえ問題がなく、月々収入があれば審査通過の可能性がある」といった程度ですね。
もちろん、金融ブラック状態の方が、ベルーナノーティスの審査に通過することはできません。
審査について詳しくは「ベルーナノーティスの審査基準について」のページをご覧ください。
ベルーナノーティスへ申し込みを行い、お金を借りるまでの手続き方法
ベルーナノーティスで借りようかしら
①ベルーナノーティスの契約の流れ
ベルーナノーティスの契約の流れは以下の通り。実店舗が存在しないため、以下の方法以外の契約方法は存在しません。
ベルーナノーティス
契約の流れ
インターネットで申し込み
↓
事前審査
(最短30分)
↓
メール・電話・SMSのいずれかで
審査結果連絡
↓
本人確認書類の送信
(郵送またはFAX)
※ここで在籍確認
↓
ベルーナノーティスから
契約書類の郵送
(1週間程度)
↓
ベルーナノーティスがあなたの口座へ振り込み
(希望者のみ)
↓
メイプルカードの送付
(1週間程度)
FAXでの書類送信は可能なものの、契約書類の受け取り方法は郵送のみとなりますので即日融資を受けることはできません。お急ぎの場合には向いていないと言えるでしょう。
★インターネットのほかに電話・郵送・FAXを使った申し込みも可能です。
しかし、インターネット利用環境の整っている方がその他の方法を選ぶメリットはありません。
②在籍確認は必須:配偶者の職場に電話連絡が入ることも
ベルーナノーティスに実際に問い合わせてみたところ、「在籍確認は必ず行うが、第三者に用件がわからないよう、個人名で行われる」との回答を得ることができました。
例えば「田中と申しますが、佐藤一郎さんはいらっしゃいますか。」といった形ですね。(詳細在籍確認について)
このとき、第三者に用件を尋ねられてもベルーナノーティスが答えることはありません。
また、専業主婦の方が配偶者貸付を利用する場合には旦那さんの職場に在籍確認が入るとのことでした。
「夫の職場への電話は困る!」という場合は、旦那さんの同意なく利用できる三菱UFJ銀行「バンクイック」など、専業主婦の方が利用できる銀行カードローンを利用しましょう。
③必要書類は原則本人確認書類のみ:配偶者貸付を利用するなら同意書や住民票が必要に
さっき、配偶者貸付には住民票と配偶者の同意書が必須って聞いたけれど……
ベルーナノーティスでカードローンを申し込むのに必要な書類はこちらです
★ベルーナノーティスの必要書類
| 全員提出 | 本人確認書類 (運転免許証、健康保険証など) |
| 限度額が50万円を超過する方、もしくは他の貸金業者との合計限度額が100万円を超過する方 | 収入証明書類 (源泉徴収票など) |
| 配偶者貸付を利用する方 | 住民票 同意書(ベルーナノーティスが作成) |
必要な書類自体は一般的なもの。
配偶者貸付を利用する場合には少し手間がかかるため、専業主婦であっても本人確認書類のみで利用できる銀行カードローンの審査に落ちてしまった上で検討すると良いでしょう。
★専業主婦の方がベルーナノーティスへ申し込みを行った場合、配偶者貸付に必要な書類(住民票・同意書)を提出しない限り審査を開始することができません。
インターネット後、ベルーナノーティスからの案内に従って必要な書類を提出しましょう。
同意書はベルーナノーティスから郵送されます。
<ベルーナノーティスの利用体験談>
プロミスの審査に落ちてしまったため、次に受けるのはどこにしよう?と考えた結果、比較サイトで見つけた「ベルーナノーティス」に申し込みを行いました。
街金を利用した友達が「取り立ての電話が怖い」と言っていたので電話対応の評判の良いここに決めましたが、街金じゃなくて大手企業の系列だったんですね。申し込みの時は知りませんでしたが納得です。私は大手しか使ったことがなかったのですが、ぜんぜん遜色ない対応でしたよ。ただ、契約には時間が掛かりますね。(2週間くらいかかった気がします)
特に年収も高くないのですが、バンクイックとアイフルで計30万円の借金があるなかで10万の枠をもらえたので感謝してます。
これ以上いくと街金を利用することになっちゃうので返済に励みます。
借り入れ方法は「ATM」または「銀行振込」:手数料はいずれも不要
★ベルーナノーティスは借り入れのたびに利用明細が送付されます。
①カードが届くまでの期間、何度でも銀行振込を利用できる
実店舗が存在しないため、ベルーナノーティスではローンカードの受け取り手段は郵送に限られます。
当然時間が掛かりますが、カードが届くまでには何度でも銀行振込を受けられるため安心ですよ。
振込融資の申し込みはインターネットまたは電話で行います。
インターネットで申し込みを行う場合には、トップページより「以前ご利用のあったお客様」を選択してください。
ベルーナノーティスフリーコール:0120-77-0210
いずれの方法で振り込み申し込みを行っても、手数料は一切必要ありません。
※受け付けは24時間行っていますが、銀行振込が反映されるのは平日9:00～15:00のみとなります。
②大手コンビニをはじめとする全国5万台以上のATMを利用可
現金が必要なときや銀行営業時間外にお金が必要な場合には、コンビニATM・提携金融機関ATMを利用可能です。
★ベルーナノーティスで借り入れの可能なATM
- ・セブン銀行ATM
- ・ローソンATM
- ・E-netATM(ファミリーマートなど)
- ・三菱UFJ銀行
- ・東京スター銀行
大手でない消費者金融のうち、こんなに多くのコンビニエンスストアATMを使える会社はとても貴重。ぜひ上手に活用してみてくださいね。
コンビニATMであっても借り入れができるのは毎日7:00～11:50のみとなりますが、手数料は一切必要ありません。
返済は「口座引落し」「銀行振込」のみ:ATMは利用できない
比較的便利に利用しやすい借り入れに対し、ベルーナノーティスの返済は少し不便かもしれません
それじゃあ、一体ベルーナノーティスで借りたお金はどのように返していけば良いの!?
①月々の返済は2000円から:月々の返済金額は他社に比べ低め
ベルーナノーティスの月々の返済は、一般的なカードローンと同じく残高スライド元利定額リボルビング方式、いわゆるリボ払いで行われます。
借入残高に対する、月々の最低返済金額を見てみましょう。
★ベルーナノーティスの月々の返済金額
| 借入残高 | 月々の返済金額 |
| 5万円 | 2,000円 |
| 5万円超過～10万円 | 4,000円 |
| 10万円超過～20万円 | 8,000円 |
| 20万円超過～30万円 | 12,000円 |
| 30万円超過～40万円 | 13,000円 |
| 40万円超過～50万円 | 14,000円 |
| 50万円超過～60万円 | 17,000円 |
| 60万円超過～70万円 | 20,000円 |
| 70万円超過～80万円 | 23,000円 |
| 80万円超過～90万円 | 26,000円 |
| 90万円超過～100万円 | 29,000円 |
月々の返済金額は他の消費者金融と比べても一般的で、とくに特徴はありません。
②基本の返済方法は銀行振込:みずほ銀行口座があれば手数料節約可能
ベルーナノーティスの基本的な返済方法は銀行振込。支払い先はみずほ銀行のベルーナノーティス口座となります。
みずほ銀行の口座からインターネットバンキングを通し振り込みを行えば、手数料は無料となるため、あらかじめみずほ銀行の口座を開設しておくのも良いですね。
返済日は毎月5日または27日を選択可能。余裕があるときに繰り上げ返済(追加返済)も行うことができます。
ちなみに他の銀行から振り込みを行う場合には一回につき216円～432円程度の手数料が発生します。
③自動引落としも選択可能なものの、90円の手数料が毎月発生(ゆうちょ銀行を除く)
自動引き落としを使った返済も可能ですが、ゆうちょ銀行口座以外を引き落とし先に指定した場合、1度の引き落としにつき90円の手数料が発生します。
ただし自動引き落としの手続きには1ヶ月～2ヶ月ほど必要となるため、手続きが完了するまでは銀行振り込みを使って返済を行うしかありません。
また、引き落とし日は毎月5日で固定となります。
ベルーナノーティスは返済について、あまり便利とは言えないようですね。
まとめ
★特徴は「配偶者貸付」と「上限年齢78歳まで」。ただし専業主婦の方が利用するためには旦那さんの同意・在籍確認と2週間程度の時間が必要
★審査難易度は大手消費者金融と大差ないと思われるため、ブラック状態の方・申し込みブラック状態の方には向かない
返済はちょっと不便だけど、みずほ銀行の口座は持っているし……。
審査難易度、各種サービスといった面でベルーナノーティスは「大手消費者金融と小規模消費者金融のちょうど中間」といったところ。
残念ながら特筆すべき点は少なく、自信をもっておすすめできる方は限られます。
まずはより便利に利用できる「アコム」などの大手、あるいはより金利の低い楽天銀行などの銀行カードローンなどを受けてみたほうがベターかもしれません。
この記事でチェックしたカードローン情報
▼ベルーナノーティス（基本情報）
| 金利 | ４．５％～１８．０％ | 限度額 | ３００万円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短３０分 | 融資スピード | 最短即日 （平日のみ） ※お申込みの時間帯により、翌日以降になる場合がございます。 |
| その他 |
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