「一時的な資金繰りの悪化のために短期的にお金を借りたい。
とは言えビジネスローンって数が多くてどれを選べばいいか…」
比較的短期・少額の事業資金の融通のため用いられる「ビジネスローン」。
銀行や日本政策金融公庫などの事業性融資に比べると金利こそ高いものの、
- 審査難易度が低い
- スピーディ（最短即日）
ということで、「わざわざ大がかりな審査を受けるほどでもない」借入のためには打ってつけだと言えるでしょう。
今回はそんなビジネスローンの利用を検討しているあなたに向け、特におすすめな申込先候補をランキング形式でまとめました。
読み進めていただければ、今のあなたに合ったビジネスローンが分かります。
もしあなたがローンの担保にできる不動産を持っているなら、「セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン」への申込をおすすめします！
融資スピードは最短1週間。事務手数料や調査料が金利と別にかかりますが、赤字決算や創業からまもない場合でも相談可能です。
| 金利※1 |
| 限度額 | 100万円〜5億円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短3日～ | 融資スピード | 最短1週間～ |
| その他 | |||
目次
おすすめのビジネスローン・総合ランキング
それでは早速、おすすめの申込先候補を見てみましょう。
| 1．プロミス「自営者ローン」 | |
|---|---|
| |
| 2．福岡銀行「フィンディ」 | |
| |
| 3．アコム「ビジネスサポートカードローン」 | |
| |
| 4．アイフルビジネスファイナンス | |
| |
| 5．PayPay銀行ビジネスローン | |
|
半ば無理にランキングの形にまとめましたが、ご覧の通りローンごとに強みとしている部分は異なります。
まずは上の表の中から、あなたが気になるローンの情報を見ていくのが良いでしょう。
CHECK「プロミス」「アコム」の自営業者向けローンについて詳しく見る
CHECK福岡銀行「フィンディ」について詳しく見る
CHECKアイフルビジネスファイナンスについて詳しく見る
CHECKPayPay銀行のビジネスローンについて詳しく見る
CHECKその他のビジネスローンについて見る
最短1時間以内の即日融資ならやっぱり「プロミス」「アコム」の自営業者向けローンが強い
「手間なく、スピーディに」借りるという意味で強いのは、
- プロミス
- アコム
の自営業者向けカードローン。
特に「プロミス」は、「ほぼ24時間振込」対応などユーザーサービスが優秀なため優先度が高いです。
法人名義での借入にこそ対応していないものの、「今必要なお金を、出来る限り手間を掛けずに借りたい」という状況なら、チェックしてみる価値は十分でしょう。
| 金利 | 6．3％～17．8％ （月あたり～1．483％） |
|---|---|
| 限度額 | 上限300万円 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要日数 | 最短即日 |
| 必要書類 |
|
| 借入タイプ | カードローン （限度額の範囲内で何度でも借入可） |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 | |
| 備考 | |
| |
| 金利 | 12．0％～18．0％ （月あたり～1．5％） |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要日数 | 最短即日 |
| 必要書類 |
|
| 借入タイプ | カードローン （限度額の範囲内で何度でも借入可） |
| 借入方法 |
（詳細公式HP） |
| 返済方法 |
（セブン銀行） |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方 | |
| 備考 | |
| |
★いずれも新規契約の場合は各店舗（無人または有人）での手続きが必要となります。
★基本的には若干金利が低くユーザーサービスも優秀な「プロミス」の選択が優先されますが…。
- 近所にアコムの店舗がある
- すでにアコムの個人向けカードローンを利用している
という場合であれば、アコムを選んでも良いでしょう。
最短即日融資＆低金利な福岡銀行「フィンディ」は遠方からも利用OK
あまり知名度は高くないものの…。
隠れた優良ビジネスローンとして、触れずにはいられないのが福岡銀行「フィンディ」。
こちらは銀行取り扱いではあるものの、「いわゆる銀行の事業性融資」…というよりはプロミス等のビジネスローンに近しい性質となっています。
| 金利 | 2．0％～14．0％ （月あたり～1．166％） |
|---|---|
| 限度額 | 100万円～1000万円 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要日数 | 最短即日 |
| 必要書類 |
┗個人：確定申告書 |
| 借入タイプ | 一括融資＋分割払い （最長36回／3年） |
| 借入方法 | 銀行振込 ┗任意の金融機関宛て |
| 返済方法 | 福岡銀行口座からの自動引き落としまたは銀行振込 |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 | |
| その他 | |
| |
特性は何といっても、
- 最短即日融資
- 銀行ならではの上限金利14％
└ちなみにプロミスは上限17．8％ - 福岡銀行の口座不要
- 遠方からも申込可
という点ですね。
プロミスなどとは異なりカードローンではないため、「一度借りたら回数分割払いで、支払いのみを行う」タイプのローンとなりますが…。
低めの金利と利便性の両立に魅力を感じるなら、かなり有力な申し込み先候補となってくれるはずです。
CHECK福岡銀行公式HP「フィンディ」
アイフルビジネスファイナンスは親会社より柔軟審査＆中小業者ながら対応も◎
続いての申込先候補として、ここで紹介させて頂くのは「アイフルビジネスファイナンス」のビジネスローン。
こちらは名前の通り「アイフル」の子会社ですね。
親会社「アイフル」もプロミス等と同様に事業者向けローンを取り扱っているのですが…。
「アイフルビジネスファイナンス」には、「アイフル」の商品には無い「赤字決済でも応相談」といった表記が見られます。
つまり親会社より審査難易度が低いということで、何かしらの事情があって審査に不安があるのなら、こちらも有力候補となってくれることでしょう。
| 金利 | 5．0％～18．0％ （月あたり～1．5％） |
|---|---|
| 限度額 | 上限1000万円 |
| 担保 | 不要 ┗ただし有担保ローンも取り扱いあり |
| 連帯保証人 | 原則不要 申し込み名義が法人の場合のみ、代表者の連帯保証が必要 ┗第三者連帯保証人は不要 |
| 必要日数 | 2営業日～ |
| 必要書類 |
|
| 借入タイプ | カードローンまたは一括融資 |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 法人または個人事業主 ※お申込時年齢 満20歳〜満69歳まで | |
| 備考 | |
| 赤字決算でも応相談 | |
ちなみに「赤字決算でも応相談」を掲げる中小消費者金融会社の数は多いのですが…。
中でも「アイフルビジネスファイナンス」は融資までの必要日数も短め、かつ電話問い合わせの際の対応も良好な印象ですので、ここで紹介させていただきました。
PayPay銀行のビジネスローンは金利低めだが使い勝手にやや難ありか
無担保で利用できる、いわゆる「ビジネスローン」の中では、福岡銀行「フィンディ」よりも低金利となるのがPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）のビジネスローンですが…。
正直なところ、金利以外の面では難が多いためこの順位とさせていただきました。
| 金利 | 2．8％～13．8％ （月あたり～1．15％） |
|---|---|
| 限度額 | 上限500万円 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 申し込み名義が法人の場合のみ、代表者の連帯保証が必要 ┗第三者連帯保証人は不要 |
| 必要日数 | 1ヶ月程度 （口座がない場合） |
| 必要書類 |
|
| 借入タイプ | カードローン ただし専用カードの発行はなし |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HPより） | |
【法人】
| |
【個人事業主】
| |
| その他 | |
| PayPay銀行の「ビジネスアカウント」口座開設必須 | |
「フィンディ」の優秀さを考えると、こちらは基本的に「すでにPayPay銀行の口座を持っている方向け」となりそうですね。
不動産を持っていれば、不動産担保ローンの方が低金利
もしも担保にできる不動産を持っているなら、そちらを利用した方がベター。上限金利7％～15％程度で借りることができます。
セゾンファンデックスなど赤字決算や地方物件でも使える不動産担保ローンもあります。銀行と違って、融資スピードが早いのがありがたいですね。
| 金利※1 |
| 限度額 | 100万円〜5億円 |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 最短3日～ | 融資スピード | 最短1週間～ |
| その他 | |||
その他の主なビジネスローン一覧
上に挙げた以外の主なビジネスローンをまとめると、以下のようになります。
| アイフル 「事業サポートプラン」 （個人、法人） |
|
|---|---|
| セゾンファンデックス （個人） |
|
| ビジネスパートナー（個人、法人） |
|
| 横浜銀行 ビジネスフリーローン （個人） |
|
| 広島銀行 「サクっと！ビジネスローン」 （個人、法人） |
|
| 西日本シティ銀行 「NCBビジネスローン」 （個人、法人） |
|
特に金利の低い銀行系ビジネスローンを利用できそうなら、申込を検討してみる価値は十分だと言えるでしょう。
TIPS：ビジネスにもプライベートにも利用できるローンには何がある？
各消費者金融会社の個人向けローンには、用途の制限がありません。
「ビジネスにもプライベート（生計費など）にも使えるカードローンが欲しい」
とお考えなら、こういったローンを選んでも良いでしょう。
| レイクALSA |
|
|---|---|
| プロミス |
|
| アイフル |
|
| アコム |
|
| SMBCモビット |
|
ただし上に挙げたローンで借り入れられるのは、原則として「所得」の3分の1までとなります。
★その他、「プロミス」「アコム」の自営者カードローンは事業資金にも、プライベート資金にも利用可能です。
自営者向けカードローンであれば、所得の3分の1を超える借入も（金融機関側が認めれば）可能です。
★ほとんどの銀行カードローンは、事業資金としての利用が禁じられています。
ビジネスローンの比較・ランキングについてのまとめ
| 1．プロミス「自営者ローン」 |
|---|
|
| 2．福岡銀行「フィンディ」 |
|
| 3．アコム「ビジネスサポートカードローン」 |
|
| 4．アイフルビジネスファイナンス |
|
| 5．PayPay銀行ビジネスローン |
|
手間を掛けずに利用できる、法人・個人事業主向けのビジネスローンは意外と多いです。
まずは「金利」「融資スピード」等のうち、どれを最重視するか決めた上で、あなたに合った申込先を選択できると良いですね。
CHECK自営業者のためのキャッシングガイド：個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは
| 金利 | 6．3％～17．8％ （月あたり～1．483％） |
|---|---|
| 限度額 | 上限300万円 |
| 担保 | 不要 |
| 連帯保証人 | 不要 |
| 必要日数 | 最短即日 |
| 必要書類 |
|
| 借入タイプ | カードローン （限度額の範囲内で何度でも借入可） |
| 借入方法 |
|
| 返済方法 |
|
| 申込み条件（公式HPより） | |
| 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 | |
| 備考 | |
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