徹底比較！10のビジネスローン一覧：即日融資、低金利、審査が甘い他

「コロナ禍での一時しのぎに、できるだけ早く事業資金を借りたい…」

そうお考えの、個人事業主・法人（代表者）の力になってくれるかもしれないのが「ビジネスローン」。
その多くは貸金業者（消費者金融）の取り扱いですが、実は一部銀行も、通常の事業融資より利用しやすいビジネスローンを提供中です。

今回はそんな全国のビジネスローンの中から、主な申込み先候補をピックアップ。それぞれの概要や比較結果、借入先の選び方をまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。

無担保ビジネスローンはどうやって選ぶ？失敗しない申込み先選びのコツ

「ビジネスローン」と言えば一般に、銀行や信金の事業性融資よりも借りやすい一方、借入可能額が小さいローンを指します。

今回はその中でも特に申し込みやすい、「無担保」のローンについて解説させて頂きますが…。
「無担保のビジネスローン」に限定してみても、その申込み先候補は様々。

そこでまずは、一般的なビジネスローンの選び方について見ていきましょう。

説明を飛ばして有名10社のビジネスローンの比較結果を見る

①やはり安心度が高いのは大手金融機関や銀行系

ビジネスローンを取り扱うのは、大きく分けて

• 貸金業者（消費者金融会社や信販会社）
• 銀行（またはそれに準ずる金融機関）

の2種類です（行政の融資制度をビジネスローンに含めない場合）。

またこのうち、貸金業者は大手とそうでない会社でサービス内容に違いが出やすいもの。
そのため、ここではビジネスローンの取り扱い元を、

• 大手貸金業者
• 中小貸金業者
• 銀行

の3つに分けて考えさせて頂きましょう。

さて、この中でいわゆる「安心度」が高いのは、やはり大手業者や銀行でしょうか。

中小貸金業者も都道府県などの許可を得た、正規の金融機関であることは間違いないのですが…。

ただでさえ個人向けローンに比べ情報が集まりにくいビジネスローンの場合、中小業者については公式情報以外の確かな口コミ等が一切見当たらないことも珍しくありません。
つまり得体が知れない申込み先を選ぶことになりがちということですね。

また、審査難易度の低さをウリにしているような業者だと、顧客対応が決して良いとは言えないことも多々あります。

もちろんすべての中小業者に問題があるとは言えませんし、アイフルビジネスファイナンスあたりは電話対応の感触も良好でしたが…。

後述のサービス面の問題もあって、赤字決算・ブラック状態などの事情がないのであればやはり、大手業者や銀行を選べるに越したことはないでしょう。

②審査・融資スピードや利便性は基本的に大手金融機関ほど優秀

審査・融資スピードや借入・返済の使い勝手で優れるのは、明らかに「大手貸金業者」です。
代表格はアコムやプロミスですね。

理由は簡単で、こういった会社はすでにスピード融資のノウハウ、そして便利な借入・返済サービスを持っているから。
悪く言えば個人向け融資の使いまわしと言えるかもしれませんが、ビジネスローンでもその恩恵を受けられるのなら問題はないでしょう。

ということで、

• スピード融資
• コンビニATMを使った自由な借入
• 任意の金融機関口座を使った自動引き落とし

などを重視するのであれば、大手貸金業者（消費者金融会社）の選択を優先したいところです。

CHECK2．安心＆サービス優秀な大手消費者金融系ビジネスローン3選とその比較

★大手の中でも独立した審査制度を導入している「アイフル事業サポートプラン」は、最短即日融資に対応していませんのでご注意ください。
とは言え借入・返済のシステムは個人向けローンとほぼ共通で、中小業者や銀行に比べるとずっと便利です。

③金利が低いに越したことはないが、無担保＆スピード重視だとどこも大差ないかも

おそらく既にご存知の通り、借りる側にとってローン金利は低いほど良いもの。
金利の低さを重視するのであれば、やはり有力な申し込み先候補となるのは銀行系ビジネスローンでしょう。

例えばPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）のビジネスローン上限金利は13．8％。
アイフルやアコムの上限18％に比べると、明らかに低いですね。

CHECK3．低金利重視ならチェック！銀行系のビジネスローンとその比較

…が、銀行系ビジネスローンは「いわゆる銀行の、一括貸付型の事業性融資」に比べいくらか申し込みやすいとされるものの、貸金業者に比べると審査難易度が高く、借入までの日数も掛かりがち。
また一般に、申込み先銀行の口座開設を要求されます。

上のような理由で銀行系ビジネスローンを避けたい場合、申込先は自然と貸金業者系に限定されるわけですが…。

こちらは大手であっても中小であっても、無担保ローンである限り金利に大差ありません。大体どこも上限18％くらいです。

ということで、融資スピードや審査への通りやすさを重視する場合、金利はあまり選択条件にならない…というより低金利を諦めた上で申込み先を選ぶ形となるでしょう。

★下限金利をもとに、申込み先を選ぶことはおすすめしません。
特に審査に不安があって貸金業系のビジネスローンを選ぶ場合、適用金利はほぼ確実に、上限金利またはそれに近い数字となるためです。

★ただし融資額が100万円以上となる場合には、利息制限法に基づき全金融機関における貸付金利は「上限15％」となります。

④審査に不安があるなら「赤字決済OK」を明言する会社が選択しやすいか

ビジネスローンは一般に、「銀行から借りられない人や法人でも利用しやすい」ローンとされますが…。やはりその中にも、審査難易度には差があります。

そしてあなたが特に審査に不安を覚える状況にあるのなら、申込み先候補となりやすいのは「赤字決算でも応相談」を明記しているような中小貸金業者でしょう。

先述の通り、こういった業者は融資スピードや借入・返済の使い勝手の面で大手業者に劣るのですが…。
大手を利用できない状況であれば、他に選択肢はないということになります。

CHECK4．審査に不安があるなら知っておきたい、中小貸金業者のビジネスローン

安心＆サービス優秀な大手消費者金融系ビジネスローン3選とその比較

ここからは実際に、各申込先候補の貸付条件や特性について見てみましょう。

①アイフル「事業サポートプラン」（個人事業主／法人）

まず紹介するのは、大手消費者金融「アイフル」の事業者専用ローンです。

個人向け融資を主軸とする消費者金融系でありながら独立した審査制度を設けているようで、即日融資が難しい点についてはあらかじめご承知おきください。

★アイフルへの問い合わせ結果

【管理人】山本

「事業サポートプラン」の申込みから融資までには、どれくらいの時間が掛かりますか？

オペレーターの回答

即日でもご案内できることはあるんですけれども、どうしても必要な書類を揃えて頂く関係で、お返事できるのが翌日以降となってしまうことが多いです。

【管理人】山本

土日は審査をされていますか？[/speech_bubble
事業サポートプランでしたら、土日はお休みを頂いています。

が、こちらは後述の「プロミス」「アコム」と異なり法人の申込みに対応。
「個人向け融資の使いまわし」という側面が強い他2社と違い、事業性融資についてのノウハウや知識にも期待できることでしょう。

これに加え、個人向け融資と同様の充実した借入・返済方法を利用できるということで、即日融資を必要としていないのであればかなり有力な申し込み先候補と言って良いだろうと思います。

CHECKアイフル公式HP「事業サポートプラン」

②プロミス「自営者カードローン」（個人事業主）

続いて紹介するのは「プロミス」の事業性ローン。
…ですがこちらはアイフルと異なり、個人事業主専用となりますのでご注意ください。

中身はほぼ、個人向け消費者ローンの使いまわしと言って差し支えありません。
ローン内容自体の違いと言えば、個人向けローンにおける、「所得の3分の1超を超える融資不可」という制約（総量規制）が解除される代わり、必要書類が増えるというくらいでしょう。

が、そのおかげで最短即日（自動契約機を使えば最短1時間）で契約を完了できるというのは嬉しいところです。
借入・返済の使い勝手という面でも申し分ありませんね。

CHECKプロミス公式HP「自営者カードローン」

③アコム「ビジネスサポートカードローン」（個人事業主）

こちらの「アコム」の事業者ローンも、プロミスと同じく「個人向け融資の使いまわし」という面が強い商品ですね。

ただし、

• 銀行振込の即時反映時間はプロミスの方が長い
• プロミスの方が若干上限金利が低い

ということを考えると、あえて申込み先にアコムを選ぶべきは、

• 近所にアコムの店舗がある
• すでにアコムを利用している

といった場合に限られそうです。上の2つに該当しないのであれば、プロミスを選んだ方が良いでしょう。

CHECKアコム公式HP「ビジネスサポートカードローン」

④一般の消費者金融系カードローンも事業資金として利用OK、ただし限度額に注意

ここまで挙げたのは、いずれも事業者を対象としたローン商品でしたが…。

実は消費者金融会社の場合、通常の個人向けローンも事業性資金として利用可能。

• 確定申告書を用意できない
• 無利息期間を活用できそうな、短期間だけ借りたい

といった場合には、こういった申込み先を選んでも良いでしょう。

短期間の借入を前提するなら、無利息サービスが優秀な「レイクALSA」が最有力候補となりそうですね。

ただしこれらの「貸金業者」が提供する個人向けローンは、融資上限額が「申込者の＜所得＞の3分の1」と指定されています（総量規制）。

確定申告書の提出などを条件とした、事業者向けの融資（アイフルの事業サポートプラン等）であれば、この制限は解除されるのですが…。

一般消費者ローンを利用する場合、「所得の3分の1超は借りられない」ということで、特に所得を抑えて申告している場合には注意が必要となります。

CHECK総量規制対象外／例外となる4つの条件とその他の手段

低金利重視ならチェック！銀行系のビジネスローンとその比較

ここからは、低金利が魅力となる銀行系ビジネスローンについて見ていきましょう。

…とは言え比較的申し込みやすそうな、個人でも利用できるビジネスローンを取り扱っているのは多くが「地方銀行」。
原則として限定エリアからしか申し込むことが出来ません。

エリア外の銀行については参考情報程度にご覧ください。

①PayPay銀行ビジネスローン（個人、法人）

貴重な、全国から申し込める銀行系ビジネスローンが「PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）」取り扱いのものですね。

特徴はやはり、貸金業系のビジネスローンに比べかなり低い、上限13．8％の金利でしょう。

…ですがその一方、現時点でPayPay銀行の「ビジネスアカウント」口座をお持ちでない場合、借入可能になるまでには1ヶ月ほどの日数が掛かるとのこと（問い合わせに基づく
）。

さらに借入・返済にはPayPay銀行口座の利用が前提となるなど、他行ユーザーにとって決して使い勝手が良いとは言えません。

13．8％という上限金利は確かに貸金業者に比べれば低いものの、不便を押してまで選択すべきほどかというと、判断が分かれるところでしょう。

ちなみに融資額が100万円以上なら、貸金業系の業者であっても、上限金利は15％となります（利息制限法による）。

CHECKジャパンネット銀行（現PayPay銀行）＆審査経験者に聞く！「ビジネスローン」の利点と注意点

②福岡銀行「フィンディ」（個人、法人）

続いて紹介するのは、大手地銀の一角である「福岡銀行」のビジネスローンですが…。
こちらは地銀のビジネスローンには非常に珍しい、「口座開設不要」「全国から申し込み可」という特性を持っています。

さらに（確実性は不確かですが）早ければ申し込み当日の融資も可能とのことで、銀行系でありながら貸金業者のような特性を持ったビジネスローンだと言って良いでしょう。

強いて注意点を挙げるとすれば、返済期間が最長3年と短いところでしょうか。
とは言えこの点さえ気にならないのであれば、多くの方にとって有力な申し込み先候補になってくれるだろうと思います。

CHECK福岡銀行公式HP「フィンディ」

③横浜銀行ビジネスフリーローン（個人）

次いで紹介するのは、地銀最大手である横浜銀行のビジネスローン。

こちらは銀行系には珍しい、「個人向けフリーローンの使いまわし」という特性を持つビジネスフリーローンローンですね。
ちなみにフリーローンとは、カードローンと同様に用途を問われないながら、一度借りたら分割払いで返済のみを行う種類のローンを指します。

申込みのできる地域は限られますが、もしもあなたが横浜銀行ユーザーの自営業者／個人事業主であるなら、チェックしてみる価値はあるでしょう。

CHECK横浜銀行公式HP「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」

④広島銀行「サクっと！ビジネスローン」（個人、法人）

こちらは中国地方を中心に、多数の店舗を設置している「広島銀行」のビジネスローンですね。

カードローンタイプのビジネスローンは、地銀では珍しいかもしれません。

利用できるエリアは限られるものの、条件さえ満たしているのなら（特に広島銀行ユーザーであるなら）、有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。

CHECK広島銀行公式HP「〈ひろぎん〉サクっと！ビジネスローン」

★この他にも多くの地方銀行がビジネスローンを取り扱っています。
口座を持っている金融機関の取り扱いローンをチェックしてみるのも良いでしょう。

審査に不安があるなら知っておきたい、中小貸金業者のビジネスローン

ここからは「赤字決済でも応相談」を明記している中小貸金業者系ビジネスローンのうち、特に有名なもの3つに絞り、紹介させて頂きます。

①アイフルビジネスファイナンス

まず挙げさせて頂くのは「アイフルビジネスファイナンス」のビジネスローン。名前の通り、大手消費者金融アイフルの子会社ですね。

以前は「ビジネクスト」という会社名でしたので、もしかするとそちらの方に聞きおぼえがあるという方もいらっしゃるかもしれません。

借入・返済の利便性は親会社に劣るものの、「赤字決算でも応相談」といった文字はアイフルの方には見られません。
審査の柔軟さに期待するのなら、かなり有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。

CHECK「アイフルビジネスファイナンス株式会社」の事業者向けローン、その審査難易度や利用の流れの総まとめ
CHECKアイフルビジネスファイナンス公式HP「事業者ローン」

※1審査により決定 ※2融資額100万円以上なら上限15％

金利	融資額、限度額	審査日数
上限18．0％※1 ※2	50万円～1000万円 （ビジネスローン） 1万円～500万円 （カードローン）	最短翌日
借入までの総日数	貸付対象
最短1日	法人または個人事業主 ※営業年数制限はありませんが、決算書または確定申告書の提出は必須です。

ポイント

• 法人として契約を結ぶ場合には法人代表者が連帯保証人となること
  （個人事業主の場合は保証人不要）
• ビジネスローン（一括貸付型）とフリーローン（限度額の範囲内で何度でも借入）を選択可
• 赤字決算でも応相談

詳細を読む

申込はこちら

②ビジネスパートナー

続いて紹介させて頂くのは、中小消費者金融の1つに分類される「ビジネスパートナー」。

事業性融資を取り扱う中小業者自体は少なくないのですが、セブン銀行ATMを使ったカードローン取引に対応している会社は希少ですのでここで紹介させて頂きました。

とは言えやはり大手に比べると利便性は劣りますので、やはりこちらも「赤字決算でも応相談」といった審査の柔軟さに期待し、申し込みを進める形となるでしょう。

CHECKビジネスパートナー公式HP「スモールビジネスローン」

③セゾンファンデックス（無担保ローンは個人事業主限定）

続いて紹介するのは「セゾンファンデックス」のビジネスローン。

こちらは名前の通り信販会社「クレディセゾン」の子会社で、基本的には不動産担保ローンを主力としているようですが…。
個人事業主は例外的に、無担保でも借入可能です。

魅力は中小業者には珍しい、

• 多数のATMへの対応
• 自動引き落とし返済対応

でしょうか。
大手信販会社を親会社に持つことを、最大限に生かしたビジネスローンだと言えそうですね。

CHECKセゾンファンデックス公式HP「カードローン（個人事業主専用）」

Q：確定申告書なしで借りられるビジネスローンはありませんか？

個人事業主が利用できるビジネスローンのほとんどは、契約に際して「確定申告書」の提出を要求します。
が、営業年数の短さなどを理由にこれを用意できない方もいらっしゃるでしょう。

この場合、申込先候補となるのは、
（1）一部銀行（横浜銀行など）の、収入証明書類が必須でないビジネスローン
（2）一般消費者金融系カードローン
でしょうか。

ただし、
（1）については申し込み可能エリアが限定されやすい（＝お住まいの地域から申し込める当該ローンが存在しない可能性がある）こと、
（2）については
　・所得の3分の1超の借入不可
　・個人事業主は限度額にかかわらず、収入または事業実態を確認できる書類の提出を要求されがち

…といった事情から、「誰にでもおすすめできる、確定申告書不要のビジネスローンは無い」というのが実際のところです。

が、相談次第で「請求書」の提出などで代用できる可能性もありますので、気になるローンがあるのなら直接問い合わせを行ってみるのも良いでしょう。

★ちなみに個人向けの銀行カードローン・銀行フリーローンはほとんどの場合、事業目的での利用が禁じられています。

全国主要ビジネスローンの比較とまとめ

総合的に見て、最も広くおすすめしやすいのは福岡銀行「フィンディ」でしょうか。
とは言え限度額の範囲で何度でも利用できる「カードローン」を選択したい場合や、審査の柔軟さに期待したい場合の申込み先候補はまた変わってくるだろうと思います。

各商品のメリット・デメリットを見比べた上で、あなたの希望に近い商品を選択できると理想的ですね。

CHECK問合せに基づく「本当に即日融資OKなビジネスローン」とその選び方

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