おすすめビジネスローンの総合ランキング:即日融資&低金利な借入先は?

    おすすめビジネスローンの総合ランキング:即日融資&低金利な借入先は?

    「一時的な資金繰りの悪化のために短期的にお金を借りたい。
    とは言えビジネスローンって数が多くてどれを選べばいいか…」

    比較的短期・少額の事業資金の融通のため用いられる「ビジネスローン」
    銀行や日本政策金融公庫などの事業性融資に比べると金利こそ高いものの、

    • 審査難易度が低い
    • スピーディ(最短即日)

    ということで、「わざわざ大がかりな審査を受けるほどでもない」借入のためには打ってつけだと言えるでしょう。

    今回はそんなビジネスローンの利用を検討しているあなたに向け、特におすすめな申込先候補をランキング形式でまとめました。
    読み進めていただければ、今のあなたに合ったビジネスローンが分かります。

    おすすめのビジネスローン・総合ランキング

    おすすめのビジネスローン・総合ランキング

    それでは早速、おすすめの申込先候補を見てみましょう。

    おすすめビジネスローンの総合ランキング
    1.プロミス「自営者ローン」
    • 上限金利17.8%
    • 上限融資額300万円
    • 最短1時間融資
    • 法人名義では利用不可
    • 借入、返済の利便性◎
    2.福岡銀行「フィンディ」
    • 上限金利14.0%
    • 上限融資額1000万円
    • 最短即日融資
    • 福岡銀行の口座不要、遠方からも利用可
    3.アコム「ビジネスサポートカードローン」
    • 上限金利18.0%
    • 上限融資額300万円
    • 最短1時間融資
    • 法人名義では利用不可
    4.アイフルビジネスファイナンス
    • 上限金利18.0%
    • 上限融資額1000万円
    • 最短2営業日融資
    • 赤字決算でも応相談
    5.PayPay銀行ビジネスローン
    • 上限金利13.8%
    • 上限融資額500万円
    • 借入まで1ヶ月程度
    • PayPay銀行の「ビジネスアカウント」口座開設必須
    ※いずれも無担保、第三者の保証人不要

    半ば無理にランキングの形にまとめましたが、ご覧の通りローンごとに強みとしている部分は異なります。

    まずは上の表の中から、あなたが気になるローンの情報を見ていくのが良いでしょう。

    CHECK「プロミス」「アコム」の自営業者向けローンについて詳しく見る
    CHECK福岡銀行「フィンディ」について詳しく見る
    CHECKアイフルビジネスファイナンスについて詳しく見る
    CHECKPayPay銀行のビジネスローンについて詳しく見る
    CHECKその他のビジネスローンについて見る

    最短1時間以内の即日融資ならやっぱり「プロミス」「アコム」の自営業者向けローンが強い

    最短1時間以内の即日融資ならやっぱり「プロミス」「アコム」の自営業者向けローンが強い

    「手間なく、スピーディに」借りるという意味で強いのは、

    • プロミス
    • アコム

    の自営業者向けカードローン。

    特に「プロミス」は、「ほぼ24時間振込」対応などユーザーサービスが優秀なため優先度が高いです。

    法人名義での借入にこそ対応していないものの、「今必要なお金を、出来る限り手間を掛けずに借りたい」という状況なら、チェックしてみる価値は十分でしょう。

    プロミス「自営者カードローン」
    金利6.3%~17.8%
    (月あたり~1.483%)
    限度額上限300万円
    担保不要
    連帯保証人不要
    必要日数最短即日
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 確定申告書
    • 青色申告決算書または収支内訳書
    • 事業実態を確認できる書類
      (納品書、請求書など)
    借入タイプカードローン
    (限度額の範囲内で何度でも借入可)
    借入方法
    • ほぼ24時間振込
    • ATM出金
      スマホATM対応
      (セブンイレブン、ローソン)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    申込み条件(公式HPより)
    年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
    備考
    • プロミス会員であれば、通常の個人向けカードローンからの切り替え可
    • 総量規制の対象外
      (=所得の3分の1超の借入可)
    アコム「ビジネスサポートカードローン」
    金利12.0%~18.0%
    (月あたり~1.5%)
    限度額1万円~300万円
    担保不要
    連帯保証人不要
    必要日数最短即日
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 確定申告書
    • 青色申告決算書または収支内訳書
      ┗契約額100万円超の場合
    借入タイプカードローン
    (限度額の範囲内で何度でも借入可)
    借入方法
    • 銀行振込
      ┗プロミスより限定的な対応なので注意
    • 詳細公式HP

    • ATM出金
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • (セブン銀行)

    • 銀行振込
    申込み条件(公式HPより)
    業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方
    備考
    • アコム会員であれば、通常の個人向けカードローンからの切り替え可
    • 総量規制の対象外
      (=所得の3分の1超の借入可)

    ★いずれも新規契約の場合は各店舗(無人または有人)での手続きが必要となります。

    ★基本的には若干金利が低くユーザーサービスも優秀な「プロミス」の選択が優先されますが…。

    • 近所にアコムの店舗がある
    • すでにアコムの個人向けカードローンを利用している

    という場合であれば、アコムを選んでも良いでしょう。

    最短即日融資&低金利な福岡銀行「フィンディ」は遠方からも利用OK

    最短即日融資&低金利な福岡銀行「フィンディ」は遠方からも利用OK

    あまり知名度は高くないものの…。
    隠れた優良ビジネスローンとして、触れずにはいられないのが福岡銀行「フィンディ」

    こちらは銀行取り扱いではあるものの、「いわゆる銀行の事業性融資」…というよりはプロミス等のビジネスローンに近しい性質となっています。

    福岡銀行「フィンディ」
    金利2.0%~14.0%
    (月あたり~1.166%)
    限度額100万円~1000万円
    担保不要
    連帯保証人不要
    必要日数最短即日
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 収入証明書類
      ┗法人:決算書
    • ┗個人:確定申告書

    借入タイプ一括融資+分割払い
    (最長36回/3年)
    借入方法銀行振込
    ┗任意の金融機関宛て
    返済方法福岡銀行口座からの自動引き落としまたは銀行振込
    申込み条件(公式HPより)
    日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方
    その他
    • 原則として収入証明書不要
    • 福岡銀行の口座なしでも利用可

    特性は何といっても、

    • 最短即日融資
    • 銀行ならではの上限金利14%
      └ちなみにプロミスは上限17.8%
    • 福岡銀行の口座不要
    • 遠方からも申込可

    という点ですね。

    プロミスなどとは異なりカードローンではないため、「一度借りたら回数分割払いで、支払いのみを行う」タイプのローンとなりますが…。

    低めの金利と利便性の両立に魅力を感じるなら、かなり有力な申し込み先候補となってくれるはずです。

    CHECK福岡銀行公式HP「フィンディ」

    アイフルビジネスファイナンスは親会社より柔軟審査&中小業者ながら対応も◎

    アイフルビジネスファイナンスは親会社より柔軟審査&中小業者ながら対応も◎

    続いての申込先候補として、ここで紹介させて頂くのは「アイフルビジネスファイナンス」のビジネスローン。
    こちらは名前の通り「アイフル」の子会社ですね。

    親会社「アイフル」もプロミス等と同様に事業者向けローンを取り扱っているのですが…。

    「アイフルビジネスファイナンス」には、「アイフル」の商品には無い「赤字決済でも応相談」といった表記が見られます。

    つまり親会社より審査難易度が低いということで、何かしらの事情があって審査に不安があるのなら、こちらも有力候補となってくれることでしょう。

    アイフルビジネスファイナンス(旧ビジネクスト)「事業者ローン」
    金利5.0%~18.0%
    (月あたり~1.5%)
    限度額上限1000万円
    担保不要
    ただし有担保ローンも取り扱いあり
    連帯保証人原則不要
    申し込み名義が法人の場合のみ、代表者の連帯保証が必要
    ┗第三者連帯保証人は不要
    必要日数2営業日~
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 収入証明書類
      ┗個人:確定申告書
      ┗法人:決算書
    • その他審査状況に応じた必要書類
    借入タイプカードローンまたは一括融資
    借入方法
    返済方法
    • 銀行振込
    • ATM入金(主にセブン銀行)
      ┗カードローン選択時のみ
      ※自動引き落とし未対応
    申込み条件(公式HPより)
    法人または個人事業主
    ※お申込時年齢 満20歳〜満69歳まで
    備考
    赤字決算でも応相談

    ちなみに「赤字決算でも応相談」を掲げる中小消費者金融会社の数は多いのですが…。

    中でも「アイフルビジネスファイナンス」は融資までの必要日数も短め、かつ電話問い合わせの際の対応も良好な印象ですので、ここで紹介させていただきました。

    PayPay銀行のビジネスローンは金利低めだが使い勝手にやや難ありか

    PayPay銀行のビジネスローンは金利低めだが使い勝手にやや難ありか

    無担保で利用できる、いわゆる「ビジネスローン」の中では、福岡銀行「フィンディ」よりも低金利となるのがPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)のビジネスローンですが…。

    正直なところ、金利以外の面では難が多いためこの順位とさせていただきました。

    PayPay銀行ビジネスローン
    金利2.8%~13.8%
    (月あたり~1.15%)
    限度額上限500万円
    担保不要
    連帯保証人申し込み名義が法人の場合のみ、代表者の連帯保証が必要
    ┗第三者連帯保証人は不要
    必要日数1ヶ月程度
    (口座がない場合)
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 収入証明書類
      その他PayPay銀行が審査の過程で必要とした書類
    借入タイプカードローン
    ただし専用カードの発行はなし
    借入方法
    • 銀行振込(振替)
      ┗原則24時間対応だがPayPay銀行宛てに限る
    • 同行Visaデビット支払い時の残高不足に対する自動融資
    返済方法
    • 自動引き落とし
      ┗PayPay銀行口座からに限る
      ┗インターネットとPayPay銀行残高を使った追加返済も可
    申込み条件(公式HPより)
    【法人】

    • 業歴2年以上、または決算を2期終了している。(個人事業主として行っていた事業を法人化した場合、個人事業主からの業歴を通算することができます。)
    • 代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。
    • 申込時、代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下である。
    【個人事業主】

    • 日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。
    • 申込時、年齢が満20歳以上満69歳以下である。
    その他
    PayPay銀行の「ビジネスアカウント」口座開設必須

    「フィンディ」の優秀さを考えると、こちらは基本的に「すでにPayPay銀行の口座を持っている方向け」となりそうですね。

    その他の主なビジネスローン一覧

    その他の主なビジネスローン一覧

    上に挙げた以外の主なビジネスローンをまとめると、以下のようになります。

    その他の主なビジネスローン
    アイフル
    「事業サポートプラン」
    (個人、法人)
    • 上限金利18%
    • 即日融資は不可
    • 大手の中ではビジネスローンのノウハウ◎
    セゾンファンデックス
    (個人)
    • 上限金利17.8%
    • 融資まで数営業日~
    • 多くのコンビニATM+自動引き落としを利用可
    ビジネスパートナー(個人、法人)
    • 上限金利17.8%
    • 融資まで数営業日~
    • 対応ATMはセブン銀行
    横浜銀行
    ビジネスフリーローン
    (個人)
    • 上限金利14.5%
    • 融資まで1週間~
    • 横浜銀行口座必須
    • 一括融資型
    • 神奈川県または町田市からのみ申込可
    広島銀行
    「サクっと!ビジネスローン」
    (個人、法人)
    • 上限14.5%
    • 融資まで10日程度~
    • 広島銀行口座必須
    • 広島銀行営業エリアからのみ申込可
    西日本シティ銀行
    「NCBビジネスローン」
    (個人、法人)
    • 上限13.8%
    • 一括融資型
    • 西日本シティ銀行の口座必須
    • 福岡県内からのみ申込可

    特に金利の低い銀行系ビジネスローンを利用できそうなら、申込を検討してみる価値は十分だと言えるでしょう。

    TIPS:ビジネスにもプライベートにも利用できるローンには何がある?

    TIPS:ビジネスにもプライベートにも利用できるローンには何がある?

    各消費者金融会社の個人向けローンには、用途の制限がありません。
    「ビジネスにもプライベート(生計費など)にも使えるカードローンが欲しい」
    とお考えなら、こういったローンを選んでも良いでしょう。

    主な個人向け消費者金融カードローン
    レイクALSA
    • 上限金利18%
    • Webで最短60分融資も可能
      ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    • Webで申込むと60日間無利息またはお借入れ額5万円まで180日間無利息
      ※注
      ≪60日・180日共通の注釈≫
      ※初めてなら初回契約翌日から無利息
      ※無利息期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
      ※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
      ≪60日間無利息の注釈≫
      ※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
      ※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
      ≪180日間無利息の注釈≫
      ※契約額1万円~200万円まで

      ≪貸付条件≫
      融資限度額 1万円~500万円
      貸付利率 4.5%~18.0%
      ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
      遅延損害金(年率) 20.0%
      ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
      ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
      必要書類 “”運転免許証
      ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
      担保・保証人 不要
      ※商号:新生フィナンシャル株式会社
      ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

    • 郵送物回避◎
    プロミス
    • 上限金利17.8%
    • 最短1時間融資
    • 郵送物回避◎
    • 30日間無利息
    • ユーザーサービス◎
    アイフル
    • 上限金利18%
    • 最短25分融資
      ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
      ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
    • 郵送物回避◎
    • 原則在籍確認なし
    • はじめての方は最大30日間無利息
    アコム
    • 上限金利18%
    • 30日間無利息
    • 最短1時間融資
    • ネット契約がやや苦手
    SMBCモビット
    • 上限金利18%
    • 最短1時間融資
    • 返済の利便性が高い

    ただし上に挙げたローンで借り入れられるのは、原則として「所得」の3分の1までとなります。

    ★その他、「プロミス」「アコム」の自営者カードローンは事業資金にも、プライベート資金にも利用可能です。
    自営者向けカードローンであれば、所得の3分の1を超える借入も(金融機関側が認めれば)可能です。

    ★ほとんどの銀行カードローンは、事業資金としての利用が禁じられています。

    ビジネスローンの比較・ランキングについてのまとめ

    ビジネスローンの比較・ランキングについてのまとめ

    おすすめのビジネスローンランキング(再掲)
    1.プロミス「自営者ローン」
    • 上限金利17.8%
    • 上限融資額300万円
    • 最短1時間融資
    • 法人名義では利用不可
    • 借入、返済の利便性◎
    2.福岡銀行「フィンディ」
    • 上限金利14.0%
    • 上限融資額1000万円
    • 最短即日融資
    • 福岡銀行の口座不要、遠方からも利用可
    3.アコム「ビジネスサポートカードローン」
    • 上限金利18.0%
    • 上限融資額300万円
    • 最短1時間融資
    • 法人名義では利用不可
    4.アイフルビジネスファイナンス
    • 上限金利18.0%
    • 上限融資額1000万円
    • 最短2営業日融資
    • 赤字決算でも応相談
    5.PayPay銀行ビジネスローン
    • 上限金利13.8%
    • 上限融資額500万円
    • 借入まで1ヶ月程度
    • PayPay銀行の「ビジネスアカウント」口座開設必須
    ※いずれも無担保、第三者の保証人不要

    手間を掛けずに利用できる、法人・個人事業主向けのビジネスローンは意外と多いです。

    まずは「金利」「融資スピード」等のうち、どれを最重視するか決めた上で、あなたに合った申込先を選択できると良いですね。

    CHECK自営業者のためのキャッシングガイド:個人事業主に甘い・厳しいカードローンの違いとは

    プロミス「自営者カードローン」
    金利6.3%~17.8%
    (月あたり~1.483%)
    限度額上限300万円
    担保不要
    連帯保証人不要
    必要日数最短即日
    必要書類
    • 本人確認書類
    • 確定申告書
    • 青色申告決算書または収支内訳書
    • 事業実態を確認できる書類
      (納品書、請求書など)
    借入タイプカードローン
    (限度額の範囲内で何度でも借入可)
    借入方法
    • ほぼ24時間振込
    • ATM出金
      スマホATM対応
      (セブンイレブン、ローソン)
    返済方法
    • 自動引き落とし
    • インターネット返済
    • ATM入金
      ┗スマホATM対応
    • 銀行振込
    申込み条件(公式HPより)
    年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
    備考
    • プロミス会員であれば、通常の個人向けカードローンからの切り替え可
    • 総量規制の対象外
      (=所得の3分の1超の借入可)


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