そんなときに力になってくれるのは、無担保・無保証人(法人名義での契約除く)で利用できる、ノンバンク系のビジネスローン。
特にあなたが個人事業主、あるいは代表者名義(個人)での契約を選ぶのであれば、申し込み当日に融資を受けることも決して難しくはありません。
今回は何らかの事情で急いで事業資金を調達したいあなたのため、具体的な申込み先候補をいくつかまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
目次
今すぐ借りたい個人事業主なら「プロミス」「アコム」のビジネスローンが最適
あなたが個人事業主であるのなら、最もスピーディに借りられるのは「プロミス」または「アコム」のビジネスローン。
それでは、この2社の取り扱い商品について詳しく見ていきましょう。
★法人名義での申込みには対応していません。
法人として融資を受けたい場合には、次の項目をご覧ください。
①プロミス「自営者カードローン」
プロミス「自営者カードローン」の基本情報は以下の通りです。
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 6.3% ～17.8% | ～300万円 |
| 審査時間 | 融資までの総日数 |
| 最短即日 (土日含む) | 最短即日 (早ければ1時間程度) |
| 申込み条件(公式HPより) | |
| 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 ※営業年数制限はないが必要書類の都合上、実質営業1年～必須 | |
| 必要書類 | |
| |
| その他 | |
| |
こちらのローンは、全国の「プロミス」店舗(有人/無人共通)を使った申込み・契約が可能。早ければ1時間程度で契約・借入を済ませることも可能です。
後述の「アコム」に比べ若干ながら上限金利が低いこともあり、「借入を急ぎたい個人事業主」にとっては第一の申込み先候補となってくれることでしょう。
CHECKプロミス公式HP「自営者カードローン」
CHECKプロミス公式HP「店舗・ATM検索」
★個人ローンと異なり、インターネット上での契約には対応していません。
ただ、申込み～仮審査までは電話などでも対応可能。必要書類の準備不足等を防ぐため、基本的には「電話で仮審査を受け、これに通過できたら店舗に行く」という形での手続きをおすすめします。
②アコム「ビジネスサポートカードローン」
プロミスの自営者カードローンと、非常に似た性質を持つのがアコム「ビジネスサポートカードローン」です。
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 12.0% ～18.0% | ～300万円 |
| 審査時間 | 融資までの総日数 |
| 最短即日 (土日含む) | 最短即日 (早ければ1時間程度) |
| 申込み条件(公式HPより) | |
| 業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方 | |
| 必要書類 | |
| |
| その他 | |
| |
プロミスに比べ上限金利は若干高いとは言え、「10万円を1ヶ月借りるとき、月16円程度利息が増える」程度の差です。
- プロミスの必要書類を揃えるのが難しい
- アコムの店舗の方が行きやすい場所にある
- すでにアコムを利用している
といった場合には、こちらへの申込みが優先されることでしょう。
CHECKアコム公式HP「ビジネスサポートカードローン」
CHECKアコム公式HP「店舗・ATM検索」
★アコム「ビジネスサポートカードローン」はプロミスと異なりインターネット申込が可能ですが、借入を急ぎたいのであれば、電話での申し込みをお勧めします。
★その他何らかの理由で審査に不安を抱えているのなら、赤字決算対応を明記している「アイフルビジネスファイナンス株式会社」への申込みを検討するのも良いでしょう。
ただしこちらの会社は融資実行までに1日以上の日数が必要、さらに使い勝手の面ではプロミス・アコムの方が上。
申し込み検討はプロミスまたはアコムの審査に落ちてしまってからでも遅くはないかと思います。
プロミス、アコムの取り扱うビジネスローンは、一言でいうと「一部のサービスを制限する代わりに、所得の3分の1を超える融資を可能にした」もの。
逆に言うとあなたが所得の3分の1を超える融資を必要としていないのなら、個人ローンを使った方が便利かつ低負担で済むわけですね。
この場合はプロミス・アコム以外の、「ビジネスローンを取り扱っていない消費者金融」も申込み先候補となってくれることでしょう。
| プロミス |
|
|---|---|
| レイクALSA |
|
| J.Score |
|
| アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 |
|
特に所得の3分の1を超える借入を必要としていないのなら、以下のページも併せてチェックしてみてください。
CHECK【今日借りる方法2020】消費者金融で即日融資を受けたいあなたへ!
CHECK5項目から割り出す!おすすめの消費者金融会社ランキング
CHECK自営業者のためのプロミス:審査通過4名&否決2名の共通点と問合せに基づく注意点
★ほとんどの銀行カードローンは事業資金のための借入が禁止されているため、ここでは除外させて頂きました。
法人の即日融資は難しいが、「アイフル」「アイフルビジネスファイナンス株式会社」なら比較的スピーディ
法人がこれを達成するのはかなり難しいと言わざるを得ません。
これは
- 即日融資に強い大手消費者金融各社が「アイフル」を除き、どこも法人向け融資に対応していない
- アイフルやその他の中小業者においても、個人と審査基準が異なる法人への、スピード融資のノウハウが確率できていないと思われる
…といった理由のためですね。後者については「そもそも法人の即日融資需要は、個人に比べかなり低い」という事情もありそうです。
そんな中、法人名義であっても出来るだけスピーディに借りられるビジネスローンを調査しまとめました。
法人名義での即日融資が難しい都合上、今日中の借入を必要としているのであれば、「代表者の個人名義」を使って個人向けローンを選ぶほかありません。
ただしこの場合、貸金業法上の制限のため、所得の3分の1を超えるお金を借りることは原則不可能となります(緊急時医療費などの例外除く)。
①アイフル「事業サポートプラン」
これまで確認できている限り、法人名義であっても唯一、即日融資を受けられる可能性があるのがアイフル「事業サポートプラン」です。
| 金利 | 限度額/融資額 |
|---|---|
| 3.0% ～18.0% | 1万円 ～500万円 |
| 審査日数 | 借入までの総日数 |
| 最短即日 (平日のみ) | 最短即日、ただし一般に2営業日程度 |
| 貸付対象 | |
| 法人または個人事業主 | |
| 必要書類(法人) | |
| |
| その他 | |
| |
……とは言え実際に問い合わせを行ったところ、現在は「スピーディに進んでも2営業日程度」の日数が必要になりやすいとのこと。あらかじめご承知おきください。
また、プロミスやアコムと異なり、土日の審査は実施していません。
一方で、他の大手消費者金融ビジネスローンにない、「回数分割払い/一括払いへの対応」等は嬉しいところ。
リボ払いしか利用できない他社ローンに比べると、あなたの希望に合った返済方法を取りやすいと言えるでしょう。
CHECKアイフル公式HP「事業サポートプラン(無担保)」
CHECKアイフル公式HP「店舗・ATM検索」
②アイフルビジネスファイナンス株式会社「ビジネスローン」
多く存在する「中小消費者金融」のうち、アイフルの子会社にあたるのが「アイフルビジネスファイナンス株式会社」。
アイフル店舗での契約にこそ対応していないものの、申し込み時間やお住まいの地域により、早ければ1営業日程度で融資が可能とのことでした。
その後、必要書類をご提出いただきまして本審査、早ければこれも本日中に完了するかと思います。
(2020年2月問い合わせ分)
また、金利などの条件は親会社である「アイフル」と大差ありませんが……。
公式HPに「赤字決算でも応相談」といった旨の記載が見られることから、審査通過のためのハードルはより低いと見て良いでしょう。
何らかの事情で審査に不安があるのなら、アイフルより「アイフルビジネスファイナンス株式会社」への申込みが優先されそうです。
| 金利 | 融資額、限度額 | 審査日数 |
|---|---|---|
| 上限18.0%※1 ※2 | 50万円～1000万円 (ビジネスローン) 1万円～500万円 (カードローン) | 最短即日 |
| 借入までの総日数 | 貸付対象 | |
| 最短1日 |
| |
- 法人として契約を結ぶ場合には法人代表者が連帯保証人となること
(個人事業主の場合は保証人不要) - ビジネスローン(一括貸付型)とフリーローン(限度額の範囲内で何度でも借入)を選択可
- 赤字決算でも応相談
詳細【赤字決算OK】アイフルビジネスファイナンス株式会社のメリット・デメリットと問合せに基づく契約の流れ
クレジットカードのキャッシング枠も事業性資金に使える
その他、あなたがクレジットカードをお持ちであれば、その「キャッシング(現金借入)枠」の有無をチェックしてみると良いでしょう。
消費者金融系個人ローンと同じく、各クレジットカード会社は事業目的でのカード利用を禁じていません。
貸付条件も消費者金融系ローンとほぼ同じ(一般に上限金利18%)ということもあり、もしあなたが十分なキャッシング枠をお持ちであれば、新しくローン契約を結ばずとも現金の借入が可能と言って良いでしょう。
……とは言えクレジットカードのキャッシング枠も個人向け消費者金融カードローンと同じく、「所得の3分の1」を超える利用は不可。
(とは言えカード会社は厳密に「売上」と「所得」の区別を付けていないことも多いですが)
また、法人名義でのクレジットカードにはキャッシング枠が付かないことが一般的です。
★法人ではなく「法人代表者」向けのカードであれば、キャッシング枠が付帯されている可能性があります。
★キャッシング枠は、あなたが利用しているカード会社のインターネット会員サービスにログインすること等でご確認頂けます。
銀行振込もご利用いただけますが、振込申込→反映までに時間が掛かるカード会社が多いことから、お急ぎの際はおすすめはしかねます。
★キャッシング枠が付いていなかった場合には、審査を受けることによりこれを獲得できる可能性がありますが……。
- 審査には一般的に数日を要する
- 貸付条件は消費者金融とほぼ同じ(むしろ無利息サービスが付かない分、劣ることが多い)
といった事情から、「新しく審査を受けてまでキャッシング枠を獲得する」ことはおすすめしかねます。
素直に個人向けの消費者金融ローンを使った方が良いでしょう。
まとめ
- あなたが個人事業主であれば、「プロミス」「アコム」のビジネスローンと各店舗を使って即日融資を狙える
- 一方、法人名義で即日契約を結ぶことは難しい。「アイフル」「アイフルビジネスファイナンス株式会社」はスピーディに契約を結べるが、必ず今日・明日中に借りたいなら個人名義での申込み検討を
審査や必要書類の都合上、個人と法人間の「即日融資」難易度には大きな差があります。
あなたが個人として申し込む場合であれば、急ぎの借入であっても十分に対応してもらえると思われますが……。
あなたが法人代表者であるのなら、「所得の3分の1を借りられる可能性」と「確かな融資スピード」を天秤にかけた上で、申込み先を選ぶこととなるでしょう。
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