即日融資OKなカードローンは多いものの、運転資金を借りるためのビジネスローンとなるとその割合はガクンと低くなります。
そのため、資金調達を急ぐのなら会社選びが何より大事。
ですが、せっかく即日融資OKな会社を選んでも、即日融資の条件を満たしていなければ、当日中にお金を借りることはできません。
そこで今回は、即日融資のできる会社と、その条件をまとめてみました!
ビジネスローンで即日融資を受ける条件
すべてのビジネスローンで、いつでも、誰でも即日融資を受けられるわけではありません!
①即日融資可能な会社を選ぶ!
プロミスやオリックスカードの事業者ローンのように即日融資可能な会社がある一方で、銀行の事業者向け融資だと1ヶ月ほどの時間が掛かることも。
また、銀行の関連でなくても即日融資ができないことは多いので、まずは目的に合わせた会社を選ぶ必要があります。
②融資対象をよく確認しよう
会社によっては、「自営業者専用」「法人専用」「個人事業主NG」といった借り入れ制限が設けられています。
その他「業績1年以上」などの条件があることも。
即日融資のできるビジネスローンは銀行に比べると条件がゆるいのですが、思わぬことで出鼻をくじかれてしまわないよう、よくチェックしておきましょうね。
また、即日融資可能な会社は、70歳以上の方の借り入れができません。
70歳以上の方は、銀行や日本政策金融公庫のローンを利用しましょう。
③平日午前中の申し込みが最も安心
「プロミス」「アコム」といった、名前の通った大手消費者金融を除けば、ビジネスローンの即日借り入れ方法は「振り込み」一択となります。
銀行振り込みは、平日の9:00～15:00にしか反映されません。
そのため、大手消費者金融系以外のビジネスローンを使うのであれば、平日15時までにすべての手続きを終わらせる必要があるんです。
この条件を満たすためには、平日のできるだけ早い午前中に申し込みを済ませましょう。
ちなみに、アイフルにはカードローン用の無人店舗「契約ルーム」が設置されていますが、事業性ローンの手続きはできませんので注意!
ビジネスローンの即日融資、ここに気を付けて!
ちょっと面倒な、ビジネスローンの即日融資。
より確実に、スピーディに利用するためのチェックポイントをお教えします!
①即日「融資」と即日「審査」は違うもの
ビジネスローン各社のHPを見てみると、「即日ご利用OK」「即日融資可能」「最短即日審査」など、似たような文面が並んでいますが、即日「融資」と即日「審査」はまったく違います。
上でも言ったように、銀行の振り込みが反映されるのは平日の9:00～15:00だけ。
「即日審査」と書いてある金融機関は、平日の午前中に申し込みをしても審査結果が出るのが15時以降と予測され、実際に振り込まれるのは早くて翌日、遅くて郵送物の届く約1週間後となります。
今日中にお金を借りたい方は、「即日融資」「即日利用」を掲げている会社を選びましょう。
②即日融資できなかった場合に備えよう
不安定な自営業ですから、必ずしも審査に通ると限りません。
また、審査に通ったとしても希望額通りの借り入れができない場合も……。
予想よりも審査が難航して、結局15時までに間に合わなかった、ということも考えられます。
確実に即日融資を受けたい方は、そんな事態を防ぐために同時に2社への申し込みを行いましょう。
その場合、少なくとも片方はタイムリミットの遅い「プロミス」「アコム」「アイフル」を選ぶのがおすすめです。
ただし、短い期間で3社以上に申し込みをすると、それだけで審査に通りにくくなるので注意!
この状態は「申し込みブラック」と呼ばれ、半年間続きます。
★目的が事業目的の資金繰りでなければ、カードローンを利用できます。こちらは20時までの申し込みで即日融資を受けられます。
即日融資可能なビジネスローン一覧
それでは、実際に即日融資可能な会社を見ていきましょう!
| 金利(実質年率) | 限度額 | 融資スピード | 借り入れ条件 | |
| プロミス 「自営業者カードローン」 | 6.3% ～17.8% | 300万円 | 最短即日 | 20歳～65歳の自営業者 |
| アコム 「ビジネスサポートカードローン」 | 12.0% ～18.0% | 300万円 | 最短即日 | 業歴1年以上の個人事業主 |
| オリックスクラブカード 「事業者ローン」 | 6.0% ～17.8% | 500万円 | 最短即日 | 20歳～69歳の法人または業歴1年以上の個人事業主 |
| ユニーファイナンス「事業者ローン」 | 12.0% ～17.95% | 300万円 | 最短即日 | 所得証明書類を提出できる者 |
このように、即日融資に対応しているあまり会社は多くありません。
また、すべてが消費者金融・信販会社(クレジットカード会社)となっているので、最大金利も高くなっています。
★ビジネスローンは総量規制対象外なので、消費者金融系であっても年収の3分の1以上のお金を借りられます。
即日審査可能なビジネスローン一覧
こちらは即日審査の可能なビジネスローン。
当日にできるのは審査結果を知ることだけで、実際に振り込まれるのは翌日以降となるので注意してください!
| 金利(実質年率) | 限度額 | 融資スピード | 借り入れ条件 | |
| 三鷹産業 「ビジネスローン」 | 6.0% ～18.0% | 1000万円 | 最短翌日 | 中小企業または個人事業主 |
| 第三銀行(三重県) 「右腕くん」 | 4.8% ～12.8% | 500万円 | 最短翌日 (来店必須) | 20歳～完済時75歳の、第三銀行営業区内に自宅または事務所のある、法人または個人事業主 |
当日審査回答は難しいものの、地方銀行はスピーディな審査回答をウリにしたビジネスローンをよく取り扱っています。
消費者金融や信販会社系に比べると金利も低いので、相談してみるのもおすすめです!
土日にビジネスローンの即日融資は可能?
ただでさえ限られる、即日融資OKなビジネスローン。
その中から「土日OK」となると、「プロミス」「アコム」のどちらかを選ぶことになります。
① アコムやプロミスのビジネスローンなら土日も借りれる!
土日に即日融資を受けるためには、大手を利用するしかありません。
「プロミス」「アコム」のビジネスローンであれば、各社の自動契約機を利用できるため、15時以降の申し込みでも即日融資を受けられる可能性があります。
ただし、通常のカードローンでは「30分融資」をウリにしている各社が、ビジネスローンについては「即日融資可能」とうたうばかり。そのため、カードローンよりは審査時間が掛かりやすいと言えるでしょう。
プロミス「自営業者ローン」の公式HPを見ると、「ご希望によりご当日中の利用も可能です。」とあります。
このことから、各社で即日融資を受けるためには申し込み後、電話などで即日融資希望を伝える必要があると言えます。
各社の自動契約機の設置場所や使用方法については
のページを読んでみてください。
② 生活資金としてカードローンを借りる方法も……
趣味などの私費を含む、事業用途以外の借り入れであればカードローンを利用しましょう。
ビジネスローンより確実に即日融資を受けられるのが特徴で、銀行系のカードローンであれば金利も低くなります。
★口座開設などの条件なしで即日融資を受けられるカードローン一覧
| 金利(実質年率) | 限度額 | 申し込み時間制限の目安など | |
| プロミス | 4.5% ～17.8% | 500万円 | 20時(毎日) ※WEB完結の場合平日14時 |
| アコム | 3.0% ～18.0% | 500万円 | 20時(毎日) |
| アイフル | 3.0% ～18.0% | 800万円 | 20時(毎日) |
| SMBCモビット ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 | 3.0% ～18.0% | 800万円 | 20時(毎日) ※WEB完結の場合平日14時 ※他社に比べると即日融資の確実性は落ちる |
まとめ
★「プロミス」「アコム」以外のビジネスローンで即日融資を受けるためには、平日午前中の申し込みが必須
★即日融資と即日審査の違いに注意!
★即日融資は難しいものの、低金利で比較的スピーディな地方銀行のビジネスローンも要チェック
★生活資金はカードローンを利用しよう
経営資金の調達を急ぐときには、会社選びがとても大事。
できれば借りることだけでなく返済のことまで考慮して、賢く借入を行いたいものですね。
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