「つなぎ資金のために、早く借りられるビジネスローンを使いたい。
けれど法人として申し込める業者は少ないようだし…」
結論から言うと、法人が法人として即日融資を受けることは、かなり難しいです。
理由は簡単で、即日融資のノウハウを持っているような業者の多くは法人に対応していませんし、仮に対応していたとしても「最短でも1営業日は掛かる」という姿勢を取っていることが多いためですね。
…とは言え、例外が無いわけではありません。
今回は法人、あるいは法人代表者として、可能な限りスピーディに借りられるビジネスローン情報をピックアップしました。
読み進めていただければ、今のあなたに合った申込先候補が分かります。
目次
- 1分でチェック!法人が使えるスピード・ビジネスローン
- オリックスクレジット「VIPローンカード」は即日融資対応、だが条件は厳しいかも
- 大手で唯一法人OKなアイフル「事業サポートプラン」は即日融資こそ不可能だが要チェック
- 低金利&即日融資も一応OK&口座不要&遠方OKな福岡銀行「フィンディ」は必見
- 絶対に法人として即日融資を受けたいなら、店舗に出向ける中小業者を選ぶのがベストか
- 必要額が高額でないなら、用途自由な個人向けカードローンも申込先候補に
- 参考:個人事業主なら即日融資対応ビジネスローンの選択肢は増える
- 融資スピードを上げるコツ:必要書類は事前に用意しておこう
- 法人が使える即日融資対応カードローン・ビジネスローンについてのまとめ
1分でチェック!法人が使えるスピード・ビジネスローン
法人が使える、スピーディなビジネスローン情報をまとめると以下のようになります。
オリックス・クレジット |
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アイフル 「事業サポートプラン」 |
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| |
その他、 など |
結果から言うと「全国どこからでも、法人が即日融資を受けられるローン」はかなり少ないですし、「即日融資OK」を掲げていたとしても、実際にそれが実現できるとは限りません。
この点についてはあらかじめご承知おきください。
それでは各申込先候補について、詳しく見ていきましょう。
オリックスクレジット「VIPローンカード」は即日融資対応、だが条件は厳しいかも
即日融資対応のビジネスローンとして、名前が挙がることが多いのがオリックスクレジット「VIPローンカード」ですね。
こちらは法人そのものではなく、法人代表者への融資となっていますのでご注意ください。
金利 | 6.0%~17.8% (月あたり~1.483%) |
---|---|
限度額 | 50万円~500万円 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
必要日数 | 最短即日 ┗ただし「平日14時半までに契約完了」した場合に限る |
必要書類 |
|
借入タイプ | カードローン (限度額の範囲内で何度でも借入可) |
借入方法 |
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返済方法 |
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融資対象 | |
20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。
※法人そのものは融資対象でないので注意 | |
備考 | |
|
こちらは「平日14時半までの契約完了」で即日融資を達成できるとのこと。
実際には審査がスムーズに進んだとしても、午前中の申込みが前提となるでしょうか。
とは言え法人代表者向けの即日融資対応ローンはかなり貴重ですので、重要な申し込み先候補であることは間違いないだろうと思います。
CHECKオリックス・クレジット公式HP「VIPローンカードBUSINESS」
大手で唯一法人OKなアイフル「事業サポートプラン」は即日融資こそ不可能だが要チェック
大手消費者金融会社のうち、唯一「法人」向けの融資を行っているのがアイフルです。
金利 | 3.0%~18.0% (月あたり~1.5%) |
---|---|
限度額 | 1万円~500万円 |
担保 | 不要 ┗ただし有担保ローンも取り扱いあり |
連帯保証人 | 申し込み名義が法人の場合のみ、代表者の連帯保証が必要 ┗第三者連帯保証人は不要 |
必要日数 | 原則1営業日 |
必要書類 |
┗法人:二期分の決算書 ※詳細:公式HP参照 |
借入タイプ | カードローン (限度額の範囲内で何度でも借入可) または一括融資&分割払い |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
融資対象 | |
個人事業主または法人 |
大手消費者金融会社らしく、借入や返済の利便性はピカイチですね。
…ただし即日融資には対応していない模様ですのでご注意ください。
★アイフルへの問い合わせ結果
とは言え法人対応のビジネスローンとして考えれば、「最短1営業日で融資」というのもトップクラスのスピードだと言えます。
CHECKアイフル公式HP「事業サポートプラン」
★上の表の通り、個人と法人では必要書類が異なります。
★ちなみにアイフルには「AGビジネスサポート」という事業性融資専門の子会社がありますが…。
そちらは融資まで最短数営業日が掛かるということで、今回は除外させていただきました。
とは言えアイフルよりも審査難易度が低いため、その方面を重視するなら十分申込先候補になり得ます。
CHECK「AGビジネスサポート株式会社」の事業者向けローン、その審査難易度や利用の流れの総まとめ
低金利&即日融資も一応OK&口座不要&遠方OKな福岡銀行「フィンディ」は必見
銀行系でありながら、即日融資対応のビジネスローンを取り扱っているのが「福岡銀行」。
しかもこちらは法人への融資も対象ですね。
金利 | 2.0%~14.0% (月あたり~1.166%) |
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限度額 | 100万円~1000万円 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
必要日数 | 最短即日 |
必要書類 |
|
借入タイプ | 一括融資+分割払い (最長36回/3年) |
借入方法 | 銀行振込 ┗任意の金融機関宛て |
返済方法 | 福岡銀行口座からの自動引き落としまたは銀行振込 |
申込み条件(公式HPより) | |
日本国内で事業を営む法人及び個人事業主の方 | |
その他 | |
|
地銀系のローンではありますが、
- 口座不要
- 遠方からも申込OK
ということで、お住まいの地域を問わずかなり重要な申込先候補であることは間違いありません。
金利も前掲のローンより低いですしね。
- 公式HP上には即日融資OK、といった記載が見られはする…ものの積極的ではない
- カードローンではなく、一括借入型
といった点には注意が必要なものの…。
「出来る限り好条件で、スピーディに事業資金を借りたい」という場合には必見だと言えます。
CHECK福岡銀行公式HP「フィンディ」
絶対に法人として即日融資を受けたいなら、店舗に出向ける中小業者を選ぶのがベストか
あなたが法人として、絶対に即日融資を受けたいとお考えならば…。
結局のところ一番確実な方法は、「法人対応の、近所の中小消費者金融会社を探す」ことかもしれません。
例を挙げると以下のようになります。
店舗の場所 | |
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ニチデン |
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ハローハッピー |
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アムザ |
|
上に挙げたような業者なら、遠方からの即日融資こそ難しいものの、対面であればその場で契約&借入を成功できる可能性あり。
どこかしらの中小業者の利用を検討する場合には、事前に電話で問い合わせを行い、所要時間や必要書類などを確認しておけると良いですね。
必要額が高額でないなら、用途自由な個人向けカードローンも申込先候補に
あなたが現在必要としている金額が、「所得の3分の1」以下ならば…。
利用目的に制限のない、個人向けカードローンを選択することで即日融資の成功確率を大幅にアップできます。
大手5社の中で言うなら、比較的申込先候補として挙がりやすいのは限度額高めな「SMBCモビット」でしょうか。
もちろんサービス準拠で、レイクALSAなどを選んでも差し支えありません。
SMBCモビット |
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---|---|
レイクALSA |
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プロミス |
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アイフル |
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アコム |
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★上に挙げたのはすべて大手消費者金融会社による個人向けカードローンです。
ほとんどの銀行カードローンは即日融資不可、かつ事業資金としての利用不可となっています。
参考:個人事業主なら即日融資対応ビジネスローンの選択肢は増える
もしもあなたが「個人事業主」「自営業者」を名乗れる状況なら、
- プロミス
- アコム
の自営業者専用カードローンを利用することで、事業資金の即日借入が可能です。
金利 | 6.3%~17.8% (月あたり~1.483%) |
---|---|
限度額 | 上限300万円 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
必要日数 | 最短即日 |
必要書類 |
|
借入タイプ | カードローン (限度額の範囲内で何度でも借入可) |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
申込み条件(公式HPより) | |
年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 | |
備考 | |
|
金利 | 12.0%~18.0% (月あたり~1.5%) |
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限度額 | 1万円~300万円 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
必要日数 | 最短即日 |
必要書類 |
|
借入タイプ | カードローン (限度額の範囲内で何度でも借入可) |
借入方法 |
(詳細:公式HP) |
返済方法 |
(セブン銀行) |
申込み条件(公式HPより) | |
業歴1年以上の個人事業主の方で当社基準を満たす方 | |
備考 | |
|
いずれも法人・法人代表者は利用できませんが…。
利用条件さえ満たすのであれば、有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。
融資スピードを上げるコツ:必要書類は事前に用意しておこう
結局のところ、即日融資の難易度は高いと言わざるを得ない法人向けカードローン。
そんな中、可能な限り審査・契約に時間を掛けないために出来ることと言えば、
- 金融機関からの連絡にすぐ応じられる姿勢を取っておく
- 必要書類の提出に時間を掛けない
の2つでしょう。
法人向けローンを利用するにあたって求められるのは、主に以下のような書類です。
- 代表者の本人確認書類
└運転免許証など - 二期分の決算書
- 商業登記簿謄本
提出方法は
- スマートフォンで撮影+アップロード
- FAX
- 郵送
- 店頭持ち込み
など利用する業者や契約方法によってさまざまですが…。
上に挙げたような書類をすぐ用意しておける状態ならば、審査をスムーズに進めやすくなるだろうと思います。
法人が使える即日融資対応カードローン・ビジネスローンについてのまとめ
オリックス・クレジット |
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---|---|
| |
| |
その他、 |
結局のところ、「法人」が即日融資を受けることは決して簡単ではありません。
とは言え、
- 比較的スピーディな金融機関を選ぶ
- あらかじめ必要書類を用意しておく
といった点に気を配れば、「できる限り早く借りる」ことができるでしょう。
金利 | 6.0%~17.8% (月あたり~1.483%) |
---|---|
限度額 | 50万円~500万円 |
担保 | 不要 |
連帯保証人 | 不要 |
必要日数 | 最短即日 ┗ただし「平日14時半までに契約完了」した場合に限る |
必要書類 |
|
借入タイプ | カードローン (限度額の範囲内で何度でも借入可) |
借入方法 |
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返済方法 |
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融資対象 | |
20歳~69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。
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備考 | |
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金利 | 融資額、限度額 | 審査日数 |
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上限18.0%※1 ※2 | 50万円~1000万円 (ビジネスローン) 1万円~500万円 (カードローン) | 最短即日 |
借入までの総日数 | 貸付対象 | |
最短即日 |
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- 法人として契約を結ぶ場合には法人代表者が連帯保証人となること
(個人事業主の場合は保証人不要) - ビジネスローン(一括貸付型)とフリーローン(限度額の範囲内で何度でも借入)を選択可
- 赤字決算でも応相談
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