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低金利+口座不要も!おすすめマイカーローン8選とその比較・選び方


    「中古車ディーラーで提示されたローンの金利がやたら高い。
    それなら他のところで、もっと低金利で借りたいけれど……」

    そういった場合に申込先候補となるのが、各銀行などが取り扱うマイカーローン(自動車ローン)
    申込先を選べば3%ほどの低金利(年利)で借りられることから、残価設定型 でないディーラーローンに比べればおトクとなることが多いです。

    そこで今回は、全国のマイカーローンの中から特に優秀なものをピックアップし簡単にまとめました。
    読み終えていただければ、今選ぶべき申込先が分かるかと思います。

    このページでは自動車の購入(販売店問わず)、運転免許取得、整備代などに利用できる、各金融機関のマイカーローン(自動車ローン)への申し込み検討を前提としています。
    各カーディーラーで組めるローン(残価設定型含む)との比較等については以下のページをご覧ください。

    CHECK自動車ローン徹底比較!おすすめはディーラーローンより低金利な銀行やJA

    【損保ジャパン】の自動車ローンは口座開設不要&低金利で特に優秀


    とりあえず全国誰でも利用できる、優秀な自動車ローン「損保ジャパン日本興亜」の取り扱うマイカーローン。
    ポイントは審査にさえ通れば3%未満の低金利が保証されること、そして銀行取り扱いでないために「好きな金融機関の口座を使って毎月の返済ができる」ことにあります。

    ★損保ジャパン日本興亜「自動車ローン」

    基準金利
    (いずれも固定金利、保証料込み)
    2.0%~2.7%
    (500万円未満、
    5年以下)
    ※ 金利年2.00%をご案内したお客さまで、フレッシャーズ優遇(-0.10%)、またはバイク割引(-0.10%)の対象の方は、年1.90%となります。
    借入額20万円~999万円
    2.1%~2.85%
    (500万円未満、
    5年6ヶ月~7年)
    ※ 金利年2.10%をご案内したお客さまで、フレッシャーズ優遇(-0.10%)、またはバイク割引(-0.10%)の対象の方は、年2.00%となります。
    1.9%~1.99%
    (500万円以上、
    5年以下)
    1.9%~2.55%
    (500万円以上、
    5年6ヶ月~10年)
    返済期間7年以内
    (500万円未満)
    10年以内
    (500万円以上)
    融資スピード通常2週間程度
    担保不要保証人原則不要
    (SOMPOクレジットによる保証)
    手数料
    • 400円+税(振込手数料)
    • 収入印紙代(借入額500万円以下なら2千円以下)
    申込条件
    (公式HPより)
    次の全ての条件を満たす個人のお客さまで保証会社(SOMPOクレジット株式会社)の保証を受けられるお客さま
    • マイカーローンお申込時満20歳以上、満60歳以下のお客さま
    • 前年の税込み年収280万円以上のお客さま(事業収入の場合は、”事業所得”金額にて年収をご申告ください。)
    • 定職・定収入のあるお客さま
    備考(1)
    • 自動車、もしくは251cc以上のバイクの購入とそれに関連する費用のためにのみ借入可(車検などNG)
    • 仮審査結果は90日間有効(問い合わせ確認による)
    備考(2)
    • フレッシャーズ優遇…20歳~25歳かつ借入額200万円以下で0.1%金利引き下げ
    • バイク割引…排気量251cc以上のバイク購入かつ借入額500万円未満で0.1%金利引き下げ
      ※いずれか一方のみ適用
    備考(3)任意の金融機関口座を使った引き落とし返済可
    「自動車またはバイクの購入以外に利用不可」「年収制限」といったように申込条件はやや厳しいですが、「上限3%未満+特定口座の開設不要」のマイカーローンは(確認できている限り)他にありません

    はじめにいつも使っている金融機関のマイカーローンをチェックしてみた上で「損保ジャパン」の方が低金利であれば、まずはこちらに申し込んでみると良いでしょう。
    CHECK損保ジャパンマイカーローンは低金利が魅力&同社保険不要!審査難易度は高め?

    ちなみに1件のみ、このローンの利用者からアンケート回答を頂戴していますので、参考程度に紹介させて頂きます。

    ★「損保ジャパン日本興亜」マイカーローン利用者のアンケート回答

    アンケート回答

    • 年代:30代
    • 職業:会社員(非上場)
    • 年収:300万円

    年齢30代年収300万円
    職業会社員(非上場)勤続年数3年
    融資額80万円適用金利2.85%
    信用情報問題
    他社借入など
    なし
    感想審査自体は比較的スムーズに進んだのでそこは良かったと思いました。
    審査自体は決して簡単ではないと思いましたがなんとか通って良かったです。

    年収制限(280万円)にほど近い「年収300万円」という属性でも、問題なく審査通過を狙えるようですね。
    普通の銀行マイカーローンの金利が3%~4.5%程度であることを考えても、「広い層からおトクに使える」損保ジャパンは貴重な存在となってくれそうです。

    口座開設が必要ながら、低金利で借りられるマイカーローン7選


    「幅広い層から、低金利に借りられる」という意味では損保ジャパンがベストと言えますが……。
    口座開設を条件にするマイカーローンまで含めて考えれば、申込の選択肢も幾分か広がります。
    ここでは参考に、審査にさえ通れば必ず金利3%未満で借りられる各金融機関のマイカーローンをいくつか紹介させて頂きましょう。

    ★金融機関の性質上、申し込みのできる地域が限られるローンが多いです。あらかじめご承知おきください。

    ★口座開設を条件に低金利で借りられるマイカーローン

    金利(保証料込)備考
    三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」1.7%~2.45%
    (現行キャンペーン金利)
    2.975%
    (通常金利)
    • 現行キャンペーンは2019年10月末まで
    • 住宅ローンユーザーはさらに優遇
    参考損保ジャパン日本興亜(1)1.90%~1.99%
    (借入金額500万円以上、借入期間5年まで)
    (2)1.90%~2.55%
    (借入金額500万円以上、借入期間5年6ヶ月~10年)
    (3)2.00%~2.70% ※
    (借入金額500万円未満、借入期間5年まで)
    (4)2.10%~2.85% ※
    (借入金額500万円未満、借入期間5年6ヶ月~7年)
  • 任意の口座で返済可
  • 横浜銀行マイカーローン1.7%~2.7%
    • 住宅ローンおよび給与振込利用で1%優遇
    神奈川銀行「新オートローン」1.25%~2.95%
    (変動金利選択時)
    • 住宅ローンなど同行利用状況に応じた優遇あり
    きらぼし銀行マイカーローン
    ※旧東京都民銀行店舗のみ取り扱い
    1.65%
    • 旧東京都民銀行の口座必須
    きらぼし銀行マイカーローン(インターネット支店)2.1%~2.7%
    • 住宅ローンなど同行利用状況に応じた優遇あり
    福島銀行「マイカーローン車助」1.7%~2.9%
    (インターネット申込時)
    長崎銀行「EZマイカーローン」2.5%
    (現行キャンペーン中、カードローン同時契約時)
    • カードローンを使う必要はない
    全国から申し込み可
    特定地域からのみ申し込み可
    ※ (3)に該当し、金利年2.00%をご案内したお客さまで、フレッシャーズ優遇(-0.10%)、またはバイク割引(-0.10%)の対象の方は、年1.90%となります。
    同じく、(4)に該当し、金利年2.10%をご案内したお客さまで、フレッシャーズ優遇(-0.10%)、またはバイク割引(-0.10%)の対象の方は、年2.00%となります。

    もしも口座をお持ちの金融機関が掲載されていればかなりラッキー。そのまま申し込みを行って構わないでしょう。(ただしキャンペーン終了などの可能性もあるため、事前に貸付条件をご確認ください)

    ★ここに記載されていないほとんどのマイカーローンの上限金利は3%~4.5%程度となります。
    ただし後述の通り、金融機関の利用状況や審査結果により、より低い金利での借入が可能となることは多々あります。

    ★地銀よりさらに申し込み可能地域が狭いため上の表からは除外しましたが、「朝日信用金庫」「碧海信用金庫」「玉島信用金庫」といった金融機関も年3%未満の金利での融資を実現しています。お近くに店舗があるのなら、こちらも併せてチェックしてみてください。
    ただし金融機関によっては掲示金利に「保証料」が上乗せされる(支払う金額が掲示金利より多くなる)場合があります。こちらも併せてご確認ください。

    ただし実際のところは「いつものメインバンクで借りる」人が多い


    ここまでの内容を反故にしてしまうようではあるのですが……。
    以下に紹介するのは、以前実施した「任意の金融機関で自動車ローンを組まれた方」へのアンケート調査結果。申込先は見事にバラバラですね。
    これは多くの方が「普段使っている金融機関(メインバンク)」であることを第一の条件に、申込先を選んでいる、という理由によります。

    ★2015年以降にマイカーローンを組まれた方のアンケート回答

    申込先年収勤続年数融資額適用金利備考
    常陽銀行450万20年100万2.35%常陽銀行カードローン利用(10万円)
    常陽銀行300万円2年95万円不明
    足利銀行300万円7年170万円3.0%2年以内にクレジットカード1ヶ月程度延滞
    岩手銀行300万円8年120万円1.9%
    みずほ銀行※1300万円6年審査落ち審査落ち後にディーラーで180万円契約
    信用情報問題、他社借入なし
    JAバンク250万円3年180万円1.5%
    JAバンク450万円5年180万円2.8%
    碧海信用金庫300万円15年200万不明
    三条信用金庫230万円5年193万円不明
    横浜銀行650万円12年48万円2.1%住信SBIネット銀行で約300万円のカードローン利用
    横浜銀行400万円2年185万円2.5%自営業者
    ※1 現在はマイカーローンの取り扱いなし
    ※特記が無い限り回答者はいずれも20~40代、会社員

    そして重要なのが、「上限金利3%未満」の自動車ローンが多くないのに対し、アンケート回答者のほとんどがこれより低い金利での借入を成功させていること。

    というのも多くの地銀や信金では、「住宅ローン利用」「給与振込利用」といった各種条件をクリアすることで、自動車ローンの金利優遇を受けることができるんですね。「常陽銀行」の例を挙げるなら以下のようになります。

    ★常陽銀行マイカーローンの金利適用条件

    通常金利4.975%
    ゴールド運転免許
    SDカード(発行1年以内)
    キッズクラブカード所持者
    2.6%
    常陽銀行住宅ローン利用者2.35%
    融資金額500万円以上1.85%

    常陽銀行の場合、上限金利(通常金利)こそやたら高いですが、各条件さえ満たせれば簡単に3%未満の金利で借入が可能。実際、アンケートにお答えくださった方(適用金利 2.35%)も同行住宅ローンユーザーだったのでしょう。

    カードローン等とは異なり、明確な金利優遇条件の設定されている自動車ローンを「上限金利」だけで比べることはできません

    条件なローンをお探しなら、まずは普段お使いの金融機関が取り扱う自動車ローンの公式HP等から、「今のあなたに適用されうる金利」を確認してみてください。
    「損保ジャパン日本興亜」はじめ、他社ローンへの申し込みを検討するのはそれからでも遅くありません。

    ★ただし

    • みずほ銀行(現在自動車ローン取り扱いなし、使うなら金利6%近い多目的ローンしかない)
    • 三井住友銀行(金利4.475%から優遇の可能性なし)
      といった金融機関をメインバンクとしている場合には、最初から「損保ジャパン日本興亜」等への申し込みが有力となります。

    ★その他ほとんどの自動車ローンでは、「申込時」に返済回数/借入期間を記入することとなります。
    毎月の返済額を知るためにも、事前に返済シミュレーションを取っておくことをお勧めします。
    CHECKke!san「ローン返済(毎月払い)」
    CHECKke!san「ローン返済(ボーナス払い併用)」

    まとめ


    ポイント
    • 低金利のマイカーローンを組みたいなら、まず取るべき行動は「普段使っている金融機関のマイカーローン情報をチェック」、優遇条件などを確認し「今のあなたに適用される金利」を知ること。
      住宅ローン利用や給与受取、カードローンやクレジットカード利用(同時契約可)などにより金利優遇を受けられる地銀等のマイカーローンは多い
    • 適用されうる金利の上限が「2.85%」を上回っていたなら、「損保ジャパン日本興亜マイカーローン」はじめとする他社ローンへの申込みが選択肢に入るか

    「金融機関の利用状況による金利優遇」が一般的な自動車ローン業界。この特性のため、一概に「一見低金利なローン」への申し込みをおすすめすることはできません
    地銀や信金がびっくりするほど好条件なローンを取り扱っていることもさほど珍しくはありませんので、まずはこちらをチェックした上で他社への申し込みを検討するのがおすすめです。

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