大手に聞く!緊急事態宣言下のカードローン在籍確認:テレワーク/在宅勤務への対応も

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    大手に聞く!緊急事態宣言下のカードローン在籍確認:テレワーク/在宅勤務への対応も
    審査が不安な 佐藤さん
    テレワーク(在宅勤務)続きで残業代ももらえず、これからの生活が不安。
    カードローンを利用しようにも、在籍の確認が取れないだろうし…

    新型コロナウイルスの感染拡大により、経済的な不安を抱えている方は少なくありません。
    また行政の支援制度を利用しようにも、惜しいところで条件をクリアできなかったり、給付までにかかる時間を待っていられなかったり…という問題は常に付きまといます。

    そんな場面で次に申し込み先候補となるのが、民間の現金貸付(キャッシング)サービス。
    「こんな状況で借りられるのか」という点は気になりますが、実際に各社に電話をかけたところ、緊急事態宣言下の在宅勤務者においても新規契約が可能とのことでした(一部例外あり)。

    今回は緊急事態宣言下のカードローン契約、とくに在籍確認関連に不安を感じているあなたのため、実際の問い合わせ結果をもとに有力な申し込み先をピックアップ。

    【管理人】山本
    読み終えて頂ければ、今のあなたに合った借入方法が分かります。
    そもそも在籍確認って?

    在籍確認とは、金融機関があなたの勤務先を確認すること。給与明細の提出などで代用してもらえることもありますが、基本的には「金融機関が申込者の勤務先に電話をかける」形で行われます。このとき、用件などが第三者に伝えられることはありません。

    この在籍確認に関してですが、あなた自身がその場に居なくても、電話を取った人が「○○(あなた)は本日休業です」といった対応をしてくれればそれで完了。
    そのため、あなた自身が在宅勤務/テレワーク中であっても、誰かが職場で電話を受けてくれれば、在籍確認自体に問題はありません

    「誰一人勤務先に居ない」という場面でなければ、以下のページから一般的な在籍確認仕様をご確認ください。

    CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」

    一番のおすすめは「プロミス」

    詳しくは後で説明しますが、あなたがカードローン初心者ならばまずは「プロミス」をチェックしましょう。
    プロミスはスピード融資に最も優れたカードローンの一つですし、200以上の金融機関でほぼ24時間365日振込を受けられます。
    相談次第で電話連絡を避ける事も可能です。

    また現在、プロミスは新型コロナウイルスの影響で経済的損失を受けた方に向けて「応援融資」を提供していますので、こちらも確認しておきましょう。
    CHECK新型コロナウイルスによる「プロミス」の特別融資(応援融資)について

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査
    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
      ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
      ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    テレワーク/休業中にお金を借りたいなら「勤務先を確認できる書類」を用意しよう

    テレワーク/休業中にお金を借りたいなら「勤務先を確認できる書類」を用意しよう

    結論から言うと、現在多くの大手カードローン取り扱い業者(消費者金融、銀行など)はこの情勢を受け、普段より積極的に「書類を使った在籍確認」等に対応してくれています。

    もしもあなたの勤務先が完全テレワーク/在宅勤務に移行していたとしても、「勤務先を確認できる書類」さえ用意できるのなら、さほど問題なくカードローンへの申し込み手続きを進められることでしょう。

    ★アイフルの回答
    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    はい、お電話での在籍確認なしでもお手続きは可能です。

    ただその際、会社名とご本人様の氏名が確認できる社会保険証やお給料明細書等のご提出をお願いする場合がございます。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ちなみに「勤務先を確認できる書類」として認められるのは、

  • 最新の給与明細書
  • 最新の源泉徴収票
  • 社会保険証/組合保険証
  • 社員証(金融機関によっては不可)
  • など。

    金融機関や担当者によって対応に差はあるかと思いますが、基本的に「勤務先から正式に発行された書類」であれば問題はないようです。

    ★単純に、勤務先の営業時間外に申し込みを行う場合も同様の対応(書類を使った在籍確認)が取られる場合があります。

    ★銀行カードローンの場合は審査の状況により、勤務先を確認できる書類なしでも契約を進められる場合があります。

    ただし楽天銀行は「電話確認が取れないと契約不可」とのこと

    実は上に挙げたアイフル含め、すべての大手消費者金融、そして一部の銀行カードローンは、平時から「書類を使った在籍確認」に対応しています。
    そのため在宅勤務者が増えた今においても、「書類を使った在籍確認」に対応してくれることに疑問はありませんが……。
     
    問題となるのは、普段から「電話での在籍確認を必須」としている金融機関。該当するのは主にインターネット銀行系ですね。
    その代表格である「楽天銀行」に、実際に問い合わせを行ってみました。

    ★楽天銀行の回答

    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    誰一人ご出勤されていない状況ですか?
    【管理人】山本
    はい。
    オペレーターの回答
    となりますと、今お申込みいただきましても自粛などが解除され、お電話での確認が取れ次第のお手続きとなってしまいますね。申し訳ございません。
    【管理人】山本
    給与明細を使った確認などもされていませんか?
    オペレーターの回答
    はい、当行ではお電話での確認が必須となっております。

    (2020年4月問い合わせ分)

    …ということで、楽天銀行は緊急事態宣言下においても「電話を使った在籍確認が必須」という姿勢を崩していません。

    細かな対応は金融機関によって異なることかと思いますが、「すべての金融機関が、電話なしでの契約に対応しているわけでない」ことは押さえておきましょう。

    緊急事態宣言下でも利用できるおすすめカードローン

    緊急事態宣言下でも利用できるおすすめカードローン
    ここからは、緊急事態宣言下でも利用しやすいカードローンについて簡単に解説していきます。

    ①サービスも通過率も上々!消費者金融なら「プロミス」が筆頭候補

    あなたが

    • 出来る限り早く借りたい
    • 何らかの理由で審査に不安がある
    • 外出せずにお金を借りたい

    とお考えなら、申し込み先の筆頭候補となるのは消費者金融「プロミス」です。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査
    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
      ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
      ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    審査対応時間(2020年4月)
    ネット申し込み9:00~22:00(通常通り)
    自動契約機9:00~18:00(短縮営業中)
    その他のポイント
    年収100万円以下やブラック状態の方の審査通過も確認済み

    自動契約機の営業時間こそ短縮されていますが、インターネット申込みと、それに対する審査は平常通り実施中(2020年4月現在)。
     
    またこのご時世に嬉しい「24時間・即時振込」はアイフルやアコムに無いサービスですので、特に現在外出の機会が極端に減っているようであれば、「プロミス」の優先度は高いでしょう。
    もちろん給与明細書などの、各書類を使った在籍確認にも対応しています。

    CHECK【今すぐ最短即日で借りられるカードローン】初心者へのおすすめNo.1は「プロミス」
    CHECKプロミスに直撃!即日キャッシングの大前提:申し込みリミット、勤務先休業時の対応他
    CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入~自営業まで
     

    新型コロナウイルスによる「プロミス」の特別融資(応援融資)について

    プロミスは新型コロナウイルスの影響で経済的損失を受けた方のため、「応援融資」と呼ばれる特別商品を提供中です。
     

    プロミス「応援融資」
    金利限度額
    1年間0%
    その後は4.5%
    10万円
    融資対象
    新型コロナウイルス感染症の感染拡大により、経済的損失などの被害を受けた方
    概要、備考
    • カードローンではなく借り切り型
      (一度借りたら返済のみを行う)
    • ネット申込未対応
    • 自動契約機を利用する場合に限り、即日融資可能
    • すでにプロミスを利用していても申込可

    金利はなんと1年間0%
    限度額は10万円、かつ借り切り型とやや制限は多いものの、申込み条件さえ満たしているのなら検討して損はないでしょう。
    行政からの融資などが下りるまでの繋ぎとして利用するのも効果的かと思います。

    参考プロミスへの問い合わせ結果
    【管理人】山本
    新型コロナウイルスに関する応援融資を受ける上で、何か必要なものや条件はありますか?
    オペレーターの回答
    基本的な本人確認書類の他、収入証明書をご用意いただいております。
    【管理人】山本
    フリーランスの場合、確定申告書でかまいませんか?
    オペレーターの回答
    はい、大丈夫です。
    【管理人】山本
    インターネットからの申し込みは受け付けていますか?
    オペレーターの回答
    いいえ、応援融資の方ですと即日融資のご希望であれば自動契約機にお越しいただく必要があります。

    あとはお電話で受け付け、郵送でご契約ということも可能ですが、この場合は1週間~10日程度のお時間が必要となります。

    (2020年4月問い合わせ分)

    CHECKプロミス公式PDF「新型コロナウイルス感染症の影響を受けた皆さまへの対応に関するお知らせ」
    CHECK新型コロナウィルスを原因とした生活苦に対する助成制度について

    ②特に審査上の不安点がない&短期借入なら「レイクALSA」も要チェック

    プロミスと同じく24時間振込に対応、さらに「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」といった独自の利点を持つのが「レイクALSA」です。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~18.0%1万〜500万円お申込み後、最短15秒Webで最短60分融資も可能※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳~70歳までの安定した収入がある方(無職や専業主婦は申し込み不可)
    • 国内に居住する方
    • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    • 日本の永住権を取得されている方

    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

    その他の貸付条件

    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典
      ※初めてなら初回契約翌日から特典。
      ※特典期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
      ※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
      ※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。

    • 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
    • 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで

    審査対応時間(2020年4月)
    ネット申し込み8:10~21:50
    ※即日振込には21時(日曜は18時)までの契約必須
    自動契約機店舗によって異なる(新規契約は22時まで)
    その他のポイント
    成約率が低い(≒他社より審査が厳しい)

    独自の無利息サービスにより、短期間の借入であれば「プロミス」よりも利息を抑えられるのが嬉しいところ。
    24時間振込にも対応していますので、

    • 短期間の借入で無利息サービスを生かしたい

    といった場合には、プロミスより「レイクALSA」への申し込みが優先されることでしょう。

    ただし表中に記載の通り、「成約率」は他の大手消費者金融に比べかなり低いです。
    (2020年4月現在確認できる最新分において、プロミス44.9%に対しレイクALSA24.9%)

    「成約率」は申込み総数に対する契約成立の割合を指します。そのため「申し込み後キャンセルした」人の数などを踏まえると、イコール審査通過率と言い切ってしまうことはできませんが……。この条件はどこの会社も同じ。

    よって「現在ブラック状態かもしれない」「収入が低い/不安定だ」といった不安要素があるのなら、レイクALSAは避けておいた方がよいかもしれませんね。

    CHECKレイクALSA徹底解説!確かな根拠に基づくメリット・デメリット&即日契約の流れ
    CHECKレイクALSAで即日融資を受ける条件や流れ、必要書類について
    CHECKレイクALSAに聞く!審査中の「在籍確認」基本仕様と勤務先への電話を避ける条件

    ★とは言えレイクALSAでは、これまで年収100万円の学生の方の審査通過も確認済みです。
    審査を不安に思う明確な理由が無いのなら、そこまで気にする必要はないでしょう。

    ③銀行系なら口座開設不要&スピーディな「三井住友銀行カードローン」が筆頭か

    「消費者金融ではなく銀行から借りたい」とお考えの方にとって、有力な申し込み先候補となるのが「三井住友銀行カードローン」
    楽天銀行とは異なり、在宅勤務者にも個別に対応してくれますのでご安心ください。

    ★三井住友銀行の回答

    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、通常はお勤め先にお電話をお掛けしておりますが、このご時世ですのでそれ(電話)がなくてもご契約を結べる場合はございます。
    ただこちらはお客様によっても変わってきますので、お申込みいただいてからの判断になるかと思います。
    【管理人】山本
    勤務先を確認できる書類が必要になることはありますか?
    オペレーターの回答
    そうですね、そういったことも考えられます。例えばお給与明細などですね。

    (2020年4月問い合わせ分)

    三井住友銀行 カードローン
    三井住友銀行 カードローン
    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.0%~14.5%10万〜800万円最短1営業日※最短1営業日※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳以上満69歳以下
    • 収入がある
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
    ※ローン契約機の営業時間は9:00~21:00ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

    ポイント

    • 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
    • ローン契約機は毎日9時~21時営業中
    • 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)

    ポイント
    本人名義の三井住友銀行口座に対してのみ、24時間振込実施
    三井住友銀行+大手コンビニの利用手数料無料
    消費者金融に比べ低金利
    消費者金融に比べ(返済能力さえ認められれば)大きなお金を借りやすい
    三井住友銀行口座をお持ちでない場合、借入・返済には各ATMを使う必要あり

    銀行系のカードローンには珍しく、口座開設不要で利用できるのが嬉しいところ。またこのご時世に積極的におすすめはしづらいものの、各店舗に設置の「ローン契約機」を使えば郵送物なしでの契約も可能です。

    ただし三井住友銀行口座を持たない方が申し込みを行う場合、借入/返済の都度、ATMを利用する必要がある点についてはあらかじめご承知おきください。

    よって基本的には、

    • 三井住友銀行ユーザー
    • 銀行からお金を借りたいが、
       ▷何らかの理由でメインバンクを使えない
       ▷自宅への郵送物を避けたい

    といった方向きの申し込み先と言えます。

    CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ

    ★三井住友銀行ユーザーはインターネットバンキングを通した24時間振込による借入/返済、口座引き落としを使った返済が可能です。

    ④その他、口座をお持ちの銀行のカードローンもチェックしておきたい

    上の項目では代表例として「三井住友銀行」を紹介させて頂きましたが……。

    緊急事態宣言下においても、多くの銀行は平常通りカードローン商品を提供中。
    あなたが消費者金融ではなく銀行から借りたいとお考えなら、まずは「普段口座を使っている銀行」のカードローン情報をチェックしてみるとよいでしょう。
    もしも審査業務を停止していたり、何かしらの問題があるようであれば公式HPに記載があるはずです。

    もちろん「楽天銀行」のように在宅勤務者の契約を断られてしまう可能性は無いではないものの……。

    これまで問い合わせを行ってきた感触で言うと、銀行、特に地方銀行の在籍確認仕様はインターネット銀行ほど厳格ではありません。
    例外はあるかと思いますが、多くの場合、「在宅勤務中」であることだけを理由に、審査に落とされてしまうことは無いかと思います。

    CHECKメリットから選ぶ!おすすめ銀行カードローン7選:低金利、郵送物なし、口座不要他
    CHECK全銀行カードローンの申込前に確認すべきデメリット:自己管理の重要性はアコム以上

    参考三菱UFJ銀行の回答
    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、今は休業中の方、多いですので…。こちらも個別で対応を取らせて頂いております。
    【管理人】山本
    手続きを進める上で、追加の書類が必要になること等はありますか?
    オペレーターの回答
    お給与明細などを頂戴する場合もありますが、やはり皆さまで同じ対応というのが難しい状況ですので、お客様のお勤め先の情報を確認しながら…ということになるかと思います。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★ただし一部地方銀行、信用金庫などは契約の際に窓口への来店が必須となります。
    感染リスクを避けるためには、インターネット契約に対応した申し込み先(三井住友銀行、各消費者金融会社など)の選択を推奨したいところです。

    インターネットを使ったカードローン契約の流れと必要書類

    インターネットを使ったカードローン契約の流れと必要書類

    最後に、参考程度にインターネットを使ったカードローン契約の流れを紹介させて頂きます。

    一般的なインターネット契約の流れ
    (プロミスの場合)

    インターネットから申し込み
    ここから携帯電話へ連絡が入る可能性あり
    (毎日9時~22時)
    一次審査結果メール
    メールの案内に従い、
    インターネット上、もしくはスマートフォンアプリで
    必要書類の写真を提出
    金融機関が在籍確認を実施
    (繋がらなかった場合、書類提出要求)
    本審査通過メール
    (ここまで申し込みから最短30分)
    メールに添付のURLからネット上で契約手続き
    カード発行希望の選択など
    ここまで携帯電話へ連絡が入る可能性あり
    (毎日9時~22時)
    契約完了
    振込融資(夜間OK)または「スマホATM」での
    借入が可能に
    (ここまで最短1時間程度)
    ローンカードの郵送(希望者のみ)
    プロミスとの契約に必要な書類(Web完結)
    本人確認書類
    (全利用者)
    運転免許証、健康保険証など1点

    ※本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合には追加書類あり

    勤務先確認書類
    (電話で在籍確認を取れない場合)
    給与明細書、源泉徴収票など1点
    ※その他審査結果や借入希望額によって、収入証明書が必要となる場合があります。
    ※犯罪収益移転防止法の取り決めにより、来店契約の場合などには必要書類が異なります。

    申し込み先の金融機関によってバラつきはありますが…。
    プロミスやレイクALSAといった大手消費者金融会社であれば、インターネット上での手続き完結~借入が可能。必要書類もスマートフォンで写真を撮り、所定の場所にアップロードするだけで提出可能です。

    その他自動契約機などを使った契約も可能ではありますが、新型コロナウイルスへの感染を防ぐためには、極力インターネット契約を利用したいところです。

    まとめ

    大手に聞く!緊急事態宣言下のカードローン在籍確認:テレワーク/在宅勤務への対応も-まとめ

    • 大手消費者金融会社や三井住友銀行などは、テレワークなどを理由に在籍確認が取れなくても、「勤務先を確認できる書類」の提出などにより対応してくれるか
    • 一方、楽天銀行など「電話確認ができないと審査に通過できない」カードローンも存在するため注意
    • 主な申し込み先候補は以下の通り。
      • プロミス…サービス優秀+通過率も上々
      • レイクALSA…サービス優秀、プロミスよりやや審査厳しい
      • 三井住友銀行…消費者金融より低金利、基本的には同行ユーザー向き
    • その他の銀行等も営業中ではあるが、
      • 勤務先への電話なしで契約できるか
      • 来店なしで契約できるか

      は金融機関によって異なる

    大手金融機関を利用する分であれば、在宅勤務中であっても手続き自体に問題はありません。
    スムーズに手続きを進めるためには、必要な書類をあらかじめ用意しておきたいところです。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    テレワーク、在宅勤務で気になるのは在宅確認のこと。
    実は、会社で電話に出てくる人がいて、「お休みです」と答えて貰えればそれでOKなんですよ。必ずしも自身が出勤していなければならない訳ではありません。
    また、最新の給与明細書や健康保険証などの勤務先が分かる書類を提出することで、在籍確認してくれる会社もあります。
    とはいえ、プラス電話確認などが求められることもあります。
    条件等は会社によって違います。借りたい会社に電話をして確認しましょう。


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