カードローンを利用しようにも、在籍の確認が取れないだろうし…
新型コロナウイルスの感染拡大により、経済的な不安を抱えている方は少なくありません。
また行政の支援制度を利用しようにも、惜しいところで条件をクリアできなかったり、給付までにかかる時間を待っていられなかったり…という問題は常に付きまといます。
そんな場面で次に申し込み先候補となるのが、民間の現金貸付（キャッシング）サービス。
「こんな状況で借りられるのか」という点は気になりますが、実際に各社に電話をかけたところ、緊急事態宣言下の在宅勤務者においても新規契約が可能とのことでした（一部例外あり）。
今回は緊急事態宣言下のカードローン契約、とくに在籍確認関連に不安を感じているあなたのため、実際の問い合わせ結果をもとに有力な申し込み先をピックアップ。
在籍確認とは、金融機関があなたの勤務先を確認すること。給与明細の提出などで代用してもらえることもありますが、基本的には「金融機関が申込者の勤務先に電話をかける」形で行われます。このとき、用件などが第三者に伝えられることはありません。
この在籍確認に関してですが、あなた自身がその場に居なくても、電話を取った人が「○○（あなた）は本日休業です」といった対応をしてくれればそれで完了。
そのため、あなた自身が在宅勤務／テレワーク中であっても、誰かが職場で電話を受けてくれれば、在籍確認自体に問題はありません。
「誰一人勤務先に居ない」という場面でなければ、以下のページから一般的な在籍確認仕様をご確認ください。
テレワーク／休業中にお金を借りたいなら「勤務先を確認できる書類」を用意しよう
結論から言うと、現在多くの大手カードローン取り扱い業者（消費者金融、銀行など）はこの情勢を受け、普段より積極的に「書類を使った在籍確認」等に対応してくれています。
もしもあなたの勤務先が完全テレワーク／在宅勤務に移行していたとしても、「勤務先を確認できる書類」さえ用意できるのなら、さほど問題なくカードローンへの申し込み手続きを進められることでしょう。
ただその際、会社名とご本人様の氏名が確認できる社会保険証やお給料明細書等のご提出をお願いする場合がございます。
（2020年4月問い合わせ分）
ちなみに「勤務先を確認できる書類」として認められるのは、
など。
金融機関や担当者によって対応に差はあるかと思いますが、基本的に「勤務先から正式に発行された書類」であれば問題はないようです。
★単純に、勤務先の営業時間外に申し込みを行う場合も同様の対応（書類を使った在籍確認）が取られる場合があります。
★銀行カードローンの場合は審査の状況により、勤務先を確認できる書類なしでも契約を進められる場合があります。
実は上に挙げたアイフル含め、すべての大手消費者金融、そして一部の銀行カードローンは、平時から「書類を使った在籍確認」に対応しています。
そのため在宅勤務者が増えた今においても、「書類を使った在籍確認」に対応してくれることに疑問はありませんが……。
問題となるのは、普段から「電話での在籍確認を必須」としている金融機関。該当するのは主にインターネット銀行系ですね。
その代表格である「楽天銀行」に、実際に問い合わせを行ってみました。
★楽天銀行の回答
（2020年4月問い合わせ分）
…ということで、楽天銀行は緊急事態宣言下においても「電話を使った在籍確認が必須」という姿勢を崩していません。
細かな対応は金融機関によって異なることかと思いますが、「すべての金融機関が、電話なしでの契約に対応しているわけでない」ことは押さえておきましょう。
緊急事態宣言下でも利用できるおすすめカードローン
ここからは、緊急事態宣言下でも利用しやすいカードローンについて簡単に解説していきます。
①サービスも通過率も上々！消費者金融なら「プロミス」が筆頭候補
あなたが
- 出来る限り早く借りたい
- 何らかの理由で審査に不安がある
- 外出せずにお金を借りたい
とお考えなら、申し込み先の筆頭候補となるのは消費者金融「プロミス」です。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4．5％～17．8％ | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 最短15秒事前審査（※1）（※2） | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる！（※1）（※2）
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息（金利0％）
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
（※2）新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
(※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
| ネット申し込み | 9:00～22:00（通常通り） |
|---|---|
| 自動契約機 | 9:00～18:00（短縮営業中） |
自動契約機の営業時間こそ短縮されていますが、インターネット申込みと、それに対する審査は平常通り実施中（2020年4月現在）。
また「24時間・即時振込」はこのご時世に嬉しいサービスですので、特に現在外出の機会が極端に減っているようであれば、「プロミス」の優先度は高いでしょう。
もちろん給与明細書などの、各書類を使った在籍確認にも対応しています。
CHECK【今すぐ最短即日で借りられるカードローン】初心者へのおすすめNo.1は「プロミス」
CHECK【2021年最新】プロミスに聞いた!即日融資&審査の条件と申込みタイムリミット【来店あり/なし】
CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～自営業まで
プロミスは新型コロナウイルスの影響で経済的損失を受けた方のため、「応援融資」と呼ばれる特別商品を提供中です。
| 金利 | 限度額 |
|---|---|
| 1年間0％ その後は4．5％ | 10万円 |
| 融資対象 | |
| 新型コロナウイルス感染症の感染拡大により、経済的損失などの被害を受けた方 | |
| 概要、備考 | |
| |
金利はなんと1年間0％。
限度額は10万円、かつ借り切り型とやや制限は多いものの、申込み条件さえ満たしているのなら検討して損はないでしょう。
行政からの融資などが下りるまでの繋ぎとして利用するのも効果的かと思います。
あとはお電話で受け付け、郵送でご契約ということも可能ですが、この場合は1週間～10日程度のお時間が必要となります。
（2020年4月問い合わせ分）
CHECKプロミス公式PDF「新型コロナウイルス感染症の影響を受けた皆さまへの対応に関するお知らせ」
CHECK新型コロナウィルスを原因とした生活苦に対する助成制度について
②特に審査上の不安点がない＆短期借入なら「レイクALSA」も要チェック
プロミスと同じく24時間振込に対応、さらに「60日間無利息」「180日間5万円以下無利息」といった独自の利点を持つのが「レイクALSA」です。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4．5％～18.0％ | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間（2020年4月1日より）・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は19時まで
| ネット申し込み | 8:10～21:50 ※即日振込には21時（日曜は18時）までの契約必須 |
|---|---|
| 自動契約機 | 店舗によって異なる（新規契約は22時まで） |
独自の無利息サービスにより、短期間の借入であれば「プロミス」よりも利息を抑えられるのが嬉しいところ。
24時間振込にも対応していますので、
- 短期間の借入で無利息サービスを生かしたい
といった場合には、プロミスより「レイクALSA」への申し込みが優先されることでしょう。
ただし表中に記載の通り、「成約率」は他の大手消費者金融に比べかなり低いです。
（2020年4月現在確認できる最新分において、プロミス44．9％に対しレイクALSA24．9％）
「成約率」は申込み総数に対する契約成立の割合を指します。そのため「申し込み後キャンセルした」人の数などを踏まえると、イコール審査通過率と言い切ってしまうことはできませんが……。この条件はどこの会社も同じ。
よって「現在ブラック状態かもしれない」「収入が低い／不安定だ」といった不安要素があるのなら、レイクALSAは避けておいた方がよいかもしれませんね。
CHECKレイクALSA徹底解説!確かな根拠に基づくメリット・デメリット&即日契約の流れ
CHECKレイクALSAで即日融資を受ける条件や流れ、必要書類について
CHECKレイクALSAに聞く!審査中の「在籍確認」基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
★とは言えレイクALSAでは、これまで年収100万円の学生の方の審査通過も確認済みです。
審査を不安に思う明確な理由が無いのなら、そこまで気にする必要はないでしょう。
③銀行系なら口座開設不要＆スピーディな「三井住友銀行カードローン」が筆頭か
「消費者金融ではなく銀行から借りたい」とお考えの方にとって、有力な申し込み先候補となるのが「三井住友銀行カードローン」。
楽天銀行とは異なり、在宅勤務者にも個別に対応してくれますのでご安心ください。
★三井住友銀行の回答
ただこちらはお客様によっても変わってきますので、お申込みいただいてからの判断になるかと思います。
（2020年4月問い合わせ分）
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 年1.5％～14.5％ | 10万〜800万円 | 最短1営業日※ | 最短1営業日※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| |||
- 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
- ローン契約機受付時間は9:00-18:00（12月31日から1月3日を除く）
※店舗によって受付時間が異なる場合がございます - 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
（ただし口座があった方が借入・返済は便利）
▶三井住友銀行＋大手コンビニの利用手数料無料
▶消費者金融に比べ低金利
▶消費者金融に比べ（返済能力さえ認められれば）大きなお金を借りやすい
▶三井住友銀行口座をお持ちでない場合、借入・返済には各ATMを使う必要あり
銀行系のカードローンには珍しく、口座開設不要で利用できるのが嬉しいところ。またこのご時世に積極的におすすめはしづらいものの、各店舗に設置の「ローン契約機」を使えば郵送物なしでの契約も可能です。
ただし三井住友銀行口座を持たない方が申し込みを行う場合、借入／返済の都度、ATMを利用する必要がある点についてはあらかじめご承知おきください。
よって基本的には、
- 三井住友銀行ユーザー
- 銀行からお金を借りたいが、
▷何らかの理由でメインバンクを使えない
▷自宅への郵送物を避けたい
といった方向きの申し込み先と言えます。
CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ
★三井住友銀行ユーザーはインターネットバンキングを通した24時間振込による借入／返済、口座引き落としを使った返済が可能です。
④その他、口座をお持ちの銀行のカードローンもチェックしておきたい
上の項目では代表例として「三井住友銀行」を紹介させて頂きましたが……。
緊急事態宣言下においても、多くの銀行は平常通りカードローン商品を提供中。
あなたが消費者金融ではなく銀行から借りたいとお考えなら、まずは「普段口座を使っている銀行」のカードローン情報をチェックしてみるとよいでしょう。
もしも審査業務を停止していたり、何かしらの問題があるようであれば公式HPに記載があるはずです。
もちろん「楽天銀行」のように在宅勤務者の契約を断られてしまう可能性は無いではないものの……。
これまで問い合わせを行ってきた感触で言うと、銀行、特に地方銀行の在籍確認仕様はインターネット銀行ほど厳格ではありません。
例外はあるかと思いますが、多くの場合、「在宅勤務中」であることだけを理由に、審査に落とされてしまうことは無いかと思います。
CHECKメリットから選ぶ!おすすめ銀行カードローン7選:低金利、郵送物なし、口座不要他
CHECK全銀行カードローンの申込前に確認すべきデメリット:自己管理の重要性はアコム以上
（2020年4月問い合わせ分）
★ただし一部地方銀行、信用金庫などは契約の際に窓口への来店が必須となります。
感染リスクを避けるためには、インターネット契約に対応した申し込み先（三井住友銀行、各消費者金融会社など）の選択を推奨したいところです。
インターネットを使ったカードローン契約の流れと必要書類
最後に、参考程度にインターネットを使ったカードローン契約の流れを紹介させて頂きます。
一般的なインターネット契約の流れ
（プロミスの場合）
（毎日9時～22時）
インターネット上、もしくはスマートフォンアプリで
必要書類の写真を提出
金融機関が在籍確認を実施
（繋がらなかった場合、書類提出要求）
（ここまで申し込みから最短30分）
カード発行希望の選択など
（毎日9時～22時）
| 本人確認書類 （全利用者） | 運転免許証、健康保険証など1点 ※本人確認書類に記載の住所と現住所が異なる場合には追加書類あり |
|---|---|
| 勤務先確認書類 （電話で在籍確認を取れない場合） | 給与明細書、源泉徴収票など1点 |
申し込み先の金融機関によってバラつきはありますが…。
プロミスやレイクALSAといった大手消費者金融会社であれば、インターネット上での手続き完結～借入が可能。必要書類もスマートフォンで写真を撮り、所定の場所にアップロードするだけで提出可能です。
その他自動契約機などを使った契約も可能ではありますが、新型コロナウイルスへの感染を防ぐためには、極力インターネット契約を利用したいところです。
まとめ
大手金融機関を利用する分であれば、在宅勤務中であっても手続き自体に問題はありません。
スムーズに手続きを進めるためには、必要な書類をあらかじめ用意しておきたいところです。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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