【審査難易度・低金利・即日融資】ポイント別おすすめカードローンの総まとめ

「今月を乗り切るために、どこかからお金を借りたい。
<カードローン>であれば手軽に借りられそうだけれど、取り扱っている会社が多すぎてどれを選べばいいか分からない……」

誰でも知っている銀行から小さな信用金庫まで、あらゆる金融機関が取り扱う「カードローン」。
一体全国で何百、何千商品あるのか見当も付かないこのローンですが、「今日中に借りたい」「金利が低い方がいい」「審査に通りやすいのがいい」といった重視ポイント別に見ていくと、意外と申し込み先選びは難しくありません。

今回は多くのカードローン商品の中でも、全国から申し込める、知名度の高いものを厳選。重視ポイント・金融機関の種類別に分かりやすくまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合ったローン商品への申し込みを決められますよ。

★そもそもカードローンって何?というときには「カードローンの概要と申し込み先のおおまかな選び方」ページをご覧ください。

★おまとめ・借り換えローンについては「実績多数のおまとめ・借り換えローン総一覧」ページをご覧ください。

おすすめカードローンはコレ……とは言えない!その理由とおおまかな申込先の選び方

前提として、「誰にでもおすすめできるカードローン」というのはまずありません。
と言うのも、「全国どこからでも申し込めて、超低金利で、融資スピードも速く、アルバイトでも審査に通過できる」というローン商品は存在しないから。

多くの場合で融資スピードの速いローンは高金利ですし、その逆もしかり。
ごくたまに「融資スピードも速く低金利、かつアルバイトOK」といったローンが見つかることもありますが、こういった商品はほぼ確実に地域限定のローン(多くは信金の取り扱い)となっています。
そこそこバランスの良いカードローンは存在しますが、「全部取り」は不可能だという点については予めご了承ください。

そういうわけで、ここからはあなたの「最重要視ポイント」をもとに、申し込み先を選んでいくことになります。例えば「今日中に借りられる」「できる限り低金利で借りられる」といったものですね。
これに関しては金融機関タイプごとに大体の傾向が決まっていますので、まずはおおまかに申し込み先を決めてしまうのが良いでしょう。

★金融機関ごとのおおまかな傾向

つまり何としても今日中に借りたいのなら消費者金融会社を、低金利で借りることを何より重視するのなら信用金庫などをチェックしてみるのが良いわけです。多くの銀行カードローンはバランス型と言ったところでしょうか。
(とは言え、信金より低金利な高難易度・消費者金融ローンなど例外も多いので一概には言えないのですが……)

おおまかな申込先金融機関のタイプは決まりましたか?
それでは、ここからはタイプ別のおすすめカードローンを紹介していきます。

CHECKスピード&利用者サービスが魅力のおすすめ「消費者金融会社」系カードローン
CHECK安心感&低めの金利が嬉しい「銀行」系カードローン

★このページでは「全国から申し込める」カードローンを紹介していく都合上、信用金庫や労働金庫などは対象外となります。
何よりも金利の低さを重視して申し込み先を選びたいのなら、小規模の消費者金融会社まで視野に入れた「あなたの街で最も低金利に借りられるカードローンの探し方」ページをご覧ください。

★同様に、各地方銀行については「全国47都道府県・地方銀行カードローンの総まとめ」ページをご覧ください。

★金利の違いによって発生する利息(手数料/サービス料)の違いについては、以下のページをご覧ください。

CHECK金利が低いと支払い額はどれくらい変わる?
CHECKローン種類&方式別!すぐに分かる金利計算　※リボルビング払いの項目を参照

ちなみに消費者金融会社に多い「金利18%」だと「月あたり、借入額の約1.5%の利息」、
銀行に多い「金利14.5%」だと「月あたり、借入額の約1.2%の利息」が発生する計算となります。

★「誰にも知られずに借りる」ことに重点を置く場合には、「誰にもバレずにお金を借りる方法」ページをご覧ください。

申し込み当日の借入&柔軟な審査を期待するなら「大手消費者金融会社」がベスト

消費者金融会社(キャッシング会社、いわゆるサラ金とも)は、申し込みから最短1時間ほどで借入可能となるスピーディさが魅力。
2018年に銀行カードローンの即日融資が停止されてからというもの、即日契約を狙うためには消費者金融会社の利用がほぼ必須となりました。

一口に消費者金融会社と言っても、CMで見かけるような大手業者からやや怪しい小規模の業者までさまざまですが……。
今回は前者、つまり知名度・安心感ともに高い会社のみを集めましたのでご安心ください。

①「アコム」は会員数ナンバーワンで基本サービスも充実

消費者金融会社の中でも、トップクラスの知名度を誇るのが「アコム」でしょう。
言わずと知れた三菱UFJ銀行グループ、かつ一部上場企業ということもあり、安心感の面でも申し分ありません。

申し込み条件(公式HPより)

★アコムの詳細サービス等

 
消費者金融会社らしく融資もスピーディ、ネット返済にも対応と使い勝手は十分ですね。
安心の大手業者で、急いで不自由なくお金を借りたい、という場合には「アコム」が第一の申し込み先候補となってくることでしょう。

ただし2018年8月現在、大手消費者金融会社のうち唯一、郵送物なし+来店なしを両立させられない点についてはご留意ください。
自宅への郵送物を避けたいのなら、自動契約機「むじんくん」などを使った契約が必要となります。

「アコム」について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK「アコム」のメリット・デメリットと利用の流れ～返済方法までの総まとめ
CHECK「アコム」の審査傾向とその通過条件について
CHECK「アコム」で即日融資を受けるための流れとタイムリミット(来店あり・無し)
CHECK「アコム」の店舗(むじんくん)の使い方と契約の流れ
CHECK「アコム」に聞いた!在籍確認(審査中の勤務先への電話)の仕様とその回避方法
CHECK「アコム」やや分かりにくい毎月の返済額の確かめ方と利息の押さえ方
CHECK個人事業主が「アコム」を利用する上での注意点

②「プロミス」は来店なし&家族バレなしで借りやすい

「アコム」に並んで知名度が高いのは「プロミス」でしょう。
UFJ銀行グループのアコムに対しこちらはSMBCグループ、つまり三井住友銀行の系列会社となっています。

申し込み条件(公式HPより)

★プロミスの詳細サービス等

 
アコムに比べるとネット返済を利用できる金融機関が限られる、返済日の自由度が低いといった制限はありますが……。

「プロミス」最大の強みは、「来店なし+郵送物なしの即日融資に強い」こと。
具体的に言うと「スマートフォンアプリ+セブン銀行ATM」もしくは「三井住友銀行orジャパンネット銀行の預金口座」さえあれば、曜日を問わず毎日20時までの申込みで即日融資を期待できます。(プロミスへの問い合わせによる)

この点から「家族に借り入れを隠したい」、あるいは「消費者金融会社の店舗に出向くのに抵抗がある/そもそも近くに店舗が無い」という場合にも、即日融資を受けやすいと言えるでしょう。

詳しくは以下の特集ページをご覧ください。

CHECK条件別!「プロミス」で即日融資を受けるための流れとそのタイムリミット
CHECK「プロミス」のメリット・デメリットと利用の流れ～返済方法までの総まとめ
CHECK「プロミス」の審査傾向とその通過条件について
CHECK「プロミス」自動契約機(無人店舗)の使い方と契約の流れ
CHECK「プロミス」に聞いた!在籍確認(審査中の勤務先への電話)の仕様とその回避方法
CHECK「プロミス」の返済額の決まり方と返済方法の詳細

③「レイクALSA」は最長180日間の無利息サービスが嬉しい

2018年4月から提供の始まった、新しいサービスが「レイクALSA」(レイクアルサ)。旧「新生銀行レイク」と言えば、ピンと来る方も多いかと思います。
こちらはインターネット銀行「新生銀行」系列の消費者金融会社ですね。

★レイクALSAの詳細サービス等

 
特徴は何といっても、「5万円以下180日間無利息」サービス。借り入れ分のうち5万円までの利息を180日間カットしてくれるこの機能により、少額(10万円以下、特に5万円以下)の借入であれば他の消費者金融に比べ大幅におトクとなります。

CHECK2つの無利息サービスはどう選べばいい?いろいろな返済シミュレーション

また、「ネット返済可」「返済日の選択可」といった細かな会員サービス内容もアコムに匹敵し、業界トップクラス。
強いて難を挙げるとすれば、店舗数はアコム等に比べ少ない……と言ったところですが、これもネット契約(WEB完結)であれば問題になりませんね。

小口借り入れの場合はもちろん、消費者金融会社間での申し込み先に迷ったら「レイクALSA」を選んでしまっても、ほぼ間違いはないかと思います。

CHECK「レイクALSA」の概要と無利息サービス、利用の流れまでの総まとめ
CHECK「レイクALSA」の審査傾向とその通過条件について
CHECK「レイクALSA」に聞いた!在籍確認(審査中の勤務先への電話)の仕様とその回避方法
CHECK「レイクALSA」の返済額の決まり方と返済方法の詳細

④「アイフル」は勤務先への電話を避けたいのなら要チェック

いわゆる大手消費者金融会社のうち、唯一銀行グループに属していないのが「アイフル」。
とは言え東証一部上場企業ですので、安心感の上では他社と遜色ありません。

申し込み条件(公式HPより)

★アイフル「キャッシングローン」の詳細サービス等

 
WEB完結には対応しているものの、ネット返済に対応していないという点では「レイクALSA」「プロミス」に後れを取っていると言わざるを得ませんが……。

「アイフル」最大のメリットは、審査の際の「在籍確認」(簡単に言うと、あなたの勤務先に金融機関が電話を掛けてくる過程)の融通が非常に利きやすいこと。
というのも電話の回避について各社に問い合わせを行ったところ、多くが「善処はするが、100%電話を掛けないとはお約束できない」といった対応であったのに対し、アイフルのみが快く「電話なしでの契約も可能」と回答してくれたんですね。

消費者金融会社の「在籍確認」は社名を名乗らず個人名で行われるため、これのせいで借入が知られてしまうことは少ないのですが……。
それでも絶対に電話を避けたい、という場合には「アイフル」を選ぶのが無難なところでしょう。

CHECKカードローンの審査で必要になる「在籍確認」とは

CHECK「アイフル」に聞いた!在籍確認の仕様とその回避について
CHECK「アイフル」の審査傾向とその通過条件について
CHECK「アイフル」契約ルーム(無人店舗)の使い方と契約の流れ
CHECK「アイフル」の返済額の決まり方と返済方法の詳細

★その他、アイフルは消費者金融会社でありながら銀行カードローンよりも金利の低い(上限9.5%!)「ファーストプレミアムカードローン」という商品を取り扱っています。
審査難易度は高い(目安として年収400万円前後～)ですが、通過可能性がありそうならこちらもチェックしてみてください。一般ローンと同じく、即日融資・WEB完結も可能です。

安心感&低金利を重視するなら「銀行カードローン」は見逃せない

ここからは、即日融資こそ不可能なものの消費者金融会社に比べ低金利で借りやすい各「銀行カードローン」について紹介していきます。

★消費者金融系カードローンと銀行カードローンの違いについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK消費者金融と銀行のカードローンは何が違う?法律の違いや単なる傾向まで

①「楽天銀行」は標準的な金利ながら幅広い層から申し込みやすい

銀行カードローンでありながら、広い層から申し込みやすいのが「楽天銀行スーパーローン」ですね。
このローンの特徴は「口座開設不要」かつ「楽天銀行以外の口座からの引き落とし返済が可能」(これは銀行だと珍しい)、かつ「審査難易度が低め」な点にあります。

申し込み条件(公式HPより)

★楽天銀行スーパーローンの詳細サービス等

 
銀行の中で比べると特別におトク……というわけではないものの、「銀行で借りたいけれど審査に通る自信が無い」という場合であっても申し込みやすいローンとなっています。

CHECK楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットと利用の流れについて
CHECK楽天銀行の審査難易度はどれくらい?実際のユーザー層から分析!

②「三菱UFJ銀行バンクイック」はアルバイトOK、ただし運転免許証が無いと時間がかかる

大手の銀行カードローンは審査難易度が高いと言われますが、その例外となるのが「三菱UFJ銀行バンクイック」。
公式HPでパート・アルバイトOKを明言しているこのローンですから、審査に自信が無くても申し込みやすいと言えるでしょう。

★三菱UFJ銀行「バンクイック」の基本情報

★三菱UFJ銀行「バンクイック」の詳細サービス等

 
三菱UFJ銀行の口座が無くても利用できるカードローンではありますが、やはり口座があれば借入・返済の両面で使い勝手が良くなります。

ちなみに融資スピードは「最短1営業日」ですが、これは「運転免許証を持ってテレビ窓口(無人窓口)へ出向き、契約を行った場合」に限られますのでお気を付けください。
この面での使い勝手は、誰でも最短1営業日で融資を受けられる「三井住友銀行カードローン」(後述)に劣ると言えます。

CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」のメリット・デメリットと契約の流れ
CHECKユーザー層から見る!三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査通過条件
CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の金利と利息の計算方法
CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」、返済の仕組みと注意点

③「三井住友銀行」は同銀行ユーザーなら使い勝手トップクラス

あなたが「三井住友銀行」ユーザーなら、ぜひおすすめしたいのがこの銀行のカードローン。

申し込み条件(公式HPより)

★三井住友銀行カードローンの詳細サービス等

 
三井住友銀行の口座さえあれば「郵送物なしでのWEB完結可」「24時間即時反映の借入・返済可」と至れり尽くせり。サービス内容だけを見れば、消費者金融にも劣りません。

また、現在「最短1営業日」での融資を可能にしている希少な銀行の1つでもありますので、この点を重視するのなら同銀行の口座を持っていなくても申し込みの価値があると言って良いでしょう。

ちなみに以前の審査難易度は「高め」程度(目安年収200万円～)でしたが、現在は毎月の返済額の減額(=あまり生活に余裕のない人の受け入れ)により、だいぶ申し込みやすくなっていると考えられます。
(ただしパート・アルバイトを歓迎する文面などは無し)

CHECK三井住友銀行カードローンのメリット・デメリットと利用の流れ

④「みずほ銀行」はやや勝手は劣るも金利は低め

「口座開設不要」をはじめ、外部からも申し込みやすい体制を整えていた「三菱UFJ銀行バンクイック」「三井住友銀行カードローン」とは異なり、みずほ銀行はいかにも「銀行カードローン」らしい、少し内向的な姿勢が特徴となっています。

申し込み条件(公式HPより)

★みずほ銀行カードローンの詳細サービス等

 
契約にはみずほ銀行口座が必要、かつ毎月の返済も同口座から行うという点だけを見ても、既存のみずほ銀行ユーザー向けであることは言うまでもありませんね。

その他のメガバンクに比べるとやや勝手が悪い一方、金利は少しだけ低い「上限14.0%」となっています。

CHECKみずほ銀行カードローンの特徴と、銀行に聞いて分かった適用限度額の目安&契約の流れ
CHECKみずほ銀行カードローン、毎月の返済額と大口借入時の注意点

★みずほ銀行のATM利用時に案内されることのある「ATMカードローン」とは別商品です。お気を付けください。

詳細ATMカードローンについて

⑤「りそな銀行」は都市銀行中ダントツの低金利がポイント

都市銀行でありながら、珍しいほどの低金利を実現させているのが「りそな銀行」のカードローン。
この銀行のカードローンは、「クイックカードローン」「プレミアムカードローン」の2種類に分けられます。

★りそな銀行カードローンの基本情報

★りそな銀行カードローンの詳細サービス等

 
銀行カードローンの一般的な上限金利は14.5%程度ですので、これを2%下回る「12.475%」という数字はかなり低いものと言って良いでしょう。
パート・アルバイト可、かつ在籍確認も必要ない「クイックカードローン」であってもこの金利が適用されるのは嬉しいところです。

ただしローンの条件が良い一方、すでに他の銀行に口座を持っているのなら「りそな銀行の口座開設必須」「毎月りそな銀行口座からの返済必須」という点が煩わしくなってくる点は否めません。

CHECKりそな銀行カードローンのメリット・デメリットと利用の流れ

⑥「住信SBIネット銀行」は審査に自信があるのなら必見

「審査に強い自信がある場合にのみ」申し込みをお勧めしたいのが、住信SBIネット銀行のカードローン。
この銀行の場合、申し込みを行うと審査結果に応じ、自動的に「プレミアムコース」「スタンダードコース」に振り分けられるのですが……。
以下の表を見ても分かる通り、2つのコースには貸付条件(主に金利)に大きな差があります。

【管理人】山本

申込みから借入可能になるまでの日数目安は「1週間～」となっていますので、注意しておきましょう!

申し込み条件(公式HPより)

★住信SBIネット銀行「MR.カードローン」の詳細サービス等

 
正直に言うと「スタンダードコース」が適用された場合、この銀行を選ぶ特別なメリットはありません。
そのため、何とかして「プレミアムコース」の適用を狙いたいところですが……。

実際の利用者層を見る限り、「プレミアムコース」が適用される目安は年収400万円程度からとのこと。
この基準を満たしており、その他のマイナス要因(収入が不安定、他社借入が多いなど)が無いのなら、8%未満の金利で借りられる可能性のあるこのローンへ申し込んでみても良いでしょう。

CHECK住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」のメリット・デメリットと利用の流れ

★一応申し込んでみて、「スタンダードコース」が適用されたら契約をキャンセルする形でも構いません。

★住信SBIネット銀行は、都市銀行などに比べても大きな限度額を貰えやすくなっています。(最大で年収の2分の1程度)
大口借入を狙う場合(おまとめ・借り換え目的含む)にも有力な選択肢となってくることでしょう。ただし、毎月の返済を同銀行口座から行わなければならない点についてはご留意ください。

まとめ

★各おすすめカードローンの簡易まとめ

ご覧の通り、優先するポイントが変わればおすすめすべきカードローンも変わってきます。
まずは何を重要視するか決めた上で、あなたに合ったローン商品を選んでいけると良いですね。

CHECK銀行と消費者金融会社のカードローン徹底比較!
CHECK全国の銀行カードローンの総一覧
CHECK全国47の地方銀行カードローンの総一覧
CHECK消費者金融会社の徹底比較!

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法
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