低金利のカードローン人気ランキング35選を徹底比較！借入金額別に分かる一番安いカードローンをご紹介

カードローンを利用する際、誰もが気になるのが金利の高さです。少しでも低金利のカードローンを選びたいと思うのは当然のことでしょう。

そこで今回は、借入金額別に見た低金利のカードローン人気ランキングを35選ご紹介します。

各カードローンの特徴や注意点も詳しく解説するので、ご自身に最適なカードローン選びの参考にしてください。

カードローンの金利は借入金額によって大きく変わります。たとえば50万円以下の少額を借りる場合と、100万円以上の高額を借りる場合とでは、適用される金利に差が出てきます。

また消費者金融系のカードローンは審査スピードが速いものの金利は高め、銀行カードローンは金利の低さが魅力ですが審査に時間がかかる傾向にあります。

このようにカードローンにはそれぞれ特徴があるため、単純に金利の低さだけで選ぶのではなく、ご自身の借入予定額や希望する審査スピードなどを考慮して、最適な1枚を見つけることが重要です。

ぜひ最後までお読みいただき、賢くお得にカードローンを利用するための知識を身につけてください。

低金利のカードローンを選ぶときに知っておきたいこと

金利の低さで選ぶなら銀行系カードローンがおすすめ

カードローンを選ぶ際、金利の低さは重要なポイントの一つです。この点で有利なのが銀行系のカードローンです。

銀行系カードローンの多くは、実質年率が15.0%以下に設定されています。

一方、消費者金融のカードローンは18.0%前後の金利が適用されるケースが多いです。

また、すでに口座を保有している銀行のカードローンなら、金利面でさらに優遇されることもあります。とくに普段から利用頻度が高いメインバンクであれば、お得な金利が適用される可能性が高いでしょう。

このように、金利の低さを重視してカードローンを選ぶなら、まずは取引のある銀行の商品をチェックしてみるのがおすすめです。借入予定金額に応じた実質金利を各社で比較し、自分に最適な銀行系カードローンを見つけましょう。

大手銀行（メガバンク）・ネット銀行・地方銀行によって特徴が違う

大手銀行（メガバンク）、ネット銀行、地方銀行では、カードローンの特徴に違いがあります。各銀行によってもサービス内容はさまざまであるため、一概には言えないものの、傾向としては以下のような特徴があります。

このように、メガバンク、ネット銀行、地方銀行にはそれぞれ特徴があるので、自分のニーズに合ったカードローンを選ぶことが重要です。金利の低さだけでなく、利便性やサービス内容をよく比較検討しましょう。

信販会社の中には銀行系カードローンと同じぐらい金利が低いものもある

信販会社の中には銀行系カードローンと同じぐらい金利が低いものもあります。

例えば、JCBのカードローンは、実質年率が4.0%～12.50%と銀行系カードローン以上に最高金利が安く設定されています。

一方で消費者金融については銀行系や信販会社よりも高く金利が設定されているため、低金利のカードローンを選びたい場合には銀行系か信販系から選ぶと良いでしょう。

借入金額の大小によって適用金利は大きく変わる

カードローンを選ぶ際、多くの人が低金利を重視しますが、実際に適用される金利は借入金額によって大きく異なります。一般的に、借入金額が少ないほど高金利になる傾向があります。

これは、少額の借り入れでは事務手数料などのコストが相対的に高くなる他、貸金業法によって借入金額別に上限金利が定められているためです。

したがって、低金利を重視する場合は、ある程度まとまった金額を借りることを検討すべきです。

ただし、無理のない返済計画を立てることが大切です。借入金額が大きいほど、月々の返済額も増えるため、自分の収入と支出のバランスを考えて、適切な借入金額を決めましょう。

他にも個人の属性や信用情報なども影響する

カードローンの金利は、借入金額だけでなく、個人の属性や信用情報によっても大きく左右されます。例えば、安定した収入がある正社員や公務員の方は、パートやアルバイトの方と比べて低金利が適用されやすい傾向にあります。

また、借入申込時の年齢も影響し、一般的に30代以上の方が20代よりも優遇される場合が多いようです。

さらに、申込者の信用情報も重要な審査項目の一つです。過去に延滞や未払いの経験がある方は、そうでない方と比べて高金利になりがちです。

一方、借入先の金融機関と給与振込口座の指定や公共料金の引き落としなどの取引があれば、金利優遇を受けられる可能性が高まります。

このように、カードローンの金利は借入金額だけでなく、個人の属性や信用状況によって大きく変動します。そのため、低金利のカードローンを選ぶ際は、これらの点も考慮に入れながら、自身の条件にマッチした商品を探すことが重要だといえるでしょう。

フリーローンの金利相場は2.0%~15.0%

現在のフリーローンの金利相場は、おおむね2.0%から15.0%の間で設定されています。借入金額が100万円以上の場合、金利は比較的低く、10%前後が一般的です。一方、借入金額が50万円以下の場合、金利は高めに設定され、12.0%~15.0%程度になることが多いです。

したがって、少額の借り入れを検討している場合は、金利の高さに注意が必要です。金利が高いと、返済額が大きくなり、長期的な返済負担が重くなります。一方、まとまった金額を借りる場合は、金利の低いカードローンを選ぶことで、返済負担を軽減することができます。

借入金額に応じて適用金利が変わることを理解し、自分の借入予定額に適した金利のカードローンを選ぶことが賢明です。金利の比較に加え、返済シミュレーションを行い、無理のない返済プランを立てることが大切です。

無利息期間の間に返済をすれば無料で借入できる

無利息期間を設けているカードローンを利用すれば、その期間内に借入金を返済することで利息の支払いを免れることができます。無利息期間は商品によって異なりますが、最大60日間のところもあります。

ただし、この無利息特典が適用されるのは、契約日や初回借入日から期間が開始するケースがほとんどです。そのため、無利息期間を最大限活用するには、借入をする予定時期に合わせて契約のタイミングを検討することが重要です。

また、無利息期間中の返済であっても、利用する返済方法によっては手数料が発生する場合があります。例えば、コンビニATMからの返済やお振込みでは、別途手数料がかかることが一般的です。手数料も含めて完全に無料で借入・返済するには、無利息期間内に金融機関の口座振替やATM、インターネットバンキングなどの手数料無料の方法で返済する必要があります。

無利息期間は強力な特典ですが、あくまでも期間限定です。無利息期間終了後は通常金利が適用されるため、返済の目途がたっていない借入は避けましょう。計画的な借入と返済を心がけることが、無利息期間を賢く活用するコツといえるでしょう。

消費者金融であれば即日融資&銀行系よりも審査に通りやすい

消費者金融のカードローンは、銀行系と比べて審査基準が緩やかで、申込から融資までのスピードが速いのが特徴です。多くの消費者金融では、申込の当日中に審査結果が出て、即日融資が可能となっています。これは、消費者金融が個人の信用情報をもとに審査を行っているためです。

一方、銀行系カードローンは、収入や勤続年数など、より厳しい審査基準を設けています。そのため、審査に通過するハードルが高く、融資までに時間がかかるケースが多いのです。

ただし、消費者金融のカードローンは金利が高めに設定されています。無利息期間中に返済を完了できれば問題ありませんが、長期間の借入れには向いていません。自分の返済能力を見極めたうえで、利用目的に合ったカードローンを選ぶことが重要です。

少額の借入であれば金利による返済額への影響は大きくない

少額の借入であれば金利による返済額への影響は大きくないと言えます。

10万円を借りた場合、年利18%で1ヶ月(31日)借りると利息は約1,479円、年利9.8%なら約803円です。借入金額が少ないほど、金利の差による利息の差は小さくなります。例えば1万円を借りた場合、年利18%と9.8%で1ヶ月の利息の差は約68円に過ぎません。5万円借りても約338円の差です。

つまり、10万円以下の少額借入の場合、金利の高低による返済総額への影響は限定的と言えるでしょう。むしろ無利息期間の有無など、他の借入条件を重視した方が良いかもしれません。

ただし、借入金額が大きくなるほど金利差の影響は大きくなります。長期の借入を検討する場合は、金利の高低にもしっかり目を向ける必要があります。

また借入額が少額でも、返済能力に不安がある場合は審査に通らない可能性もあります。カードローンは計画的に利用することが肝要です。

目的と借入金額が明確なら目的別ローンを視野に入れよう

カードローンは使途が自由で便利な反面、金利が高めに設定されています。

しかし、目的と借入金額が明確な場合、目的別ローンを検討することで、より低金利で借り入れができる可能性があります。

例えば、教育費用を借り入れる場合、教育ローンを利用すると、カードローンよりも低金利で借り入れができるでしょう。

また、自動車の購入資金を借り入れる場合、マイカーローンを利用することで、カードローンよりも有利な金利で借り入れが可能です。目的別ローンは、借入目的が限定されている分、カードローンよりも金利が低く設定されていることが多いのです。

ただし、審査基準が厳しい場合もあるため、事前によく確認しておくことが大切です。借入目的と金額が明確な場合、カードローンだけでなく、目的別ローンも視野に入れて比較検討することで、より低金利での借り入れが実現できるかもしれません。

自分の状況に合った借り入れ方法を選択することが、賢明な借り入れにつながります。

既に他社で借入している場合は借り換えローン（おまとめローン）を選ぼう

すでに他社のカードローンやキャッシングを利用していて、金利負担に悩んでいる方は、借り換えローン（おまとめローン）の利用を検討しましょう。

借り換えローンとは、複数の借入を一本化し、低金利で返済できるサービスです。これにより、月々の返済額を減らすことができ、支払い期間も長くなるため、家計の負担を軽減できます。

ただし、借り換えローンを選ぶ際は、いくつか注意が必要です。まず、借り換え先の金利が現在の借入金利よりも低いことを確認しましょう。また、借り換えに伴う手数料や保証料などの費用も考慮に入れて、トータルでの返済額を比較することが大切です。

さらに、借り換え後の返済期間が長くなることで、総返済額が増える可能性もあるため、自分の収入や生活スタイルに合った返済プランを選ぶようにしましょう。

低金利のカードローン人気ランキング35選！徹底比較

以下は国内で人気のカードローン36社を比較したものです。

カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
アコム	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	3,000円～	原則なし
アイフル	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	4,000円～	原則なし
プロミス	4.5％～17.8％	1万円~500万円	満18歳～満74歳 ※本人に安定した収入のある方 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	1,000円～	原則なし
SMBCモビット	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方	最短即日	－	◯or×	◯or×	1,000円～	原則なし
レイク	4.5％～18.0％	1万円～500万円	満20歳～70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可	Webで最短25分	初回利用時のみ最大180日間	◯	◯	4,000円～	原則なし
三井住友銀行カードローン	1.50%~14.50%	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のあるかた ※三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方	最短即日	ー	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.80％～14.60％	10万円~500万円	満20歳以上65歳未満	最短翌日	－	×	◯	1,000円～	電話在籍確認あり
みずほ銀行カードローン	2.000％～14.000％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方	翌営業日以降	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
りそな銀行カードローン	1.99％～13.50％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※継続安定した収入のある方 ※学生、専業主婦・主夫は不可 ※保険会社の保険を受けられる方	最短約1週間～	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）	1.38％～17.40％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含みます） ・保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま	最短即日	－	×	×	1,000円～	電話在籍確認あり
オリックス銀行カードローン	1.700％～14.80％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※原則、毎月安定した収入のある方 ※日本国内に在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） ※オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方	申し込みから約1～2週間程	初回利用で最大30日間	×	◯	3,000円～	電話在籍確認あり
セブン銀行カードローン	12.00％～15.00％	10万円~300万円	満20歳～満70歳 ※セブン銀行口座を持っている方 ※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方	最短翌日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
楽天銀行スーパーローン	1.900％～14.500％	10万円～800万円	満20歳～満62歳 ※日本国内に居住している方 ※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ※楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 ※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下	最短翌日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
住信SBIネット銀行カードローン	1.89％～14.79％	10万円～1,000万円	満20歳～満65歳 ※安定継続した収入のある方 ※外国籍の場合、永住者である方 ※保証会社の保証を受けられる方 ※住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している方（同時申込可能）	－	－	◯or×	◯or×	2,000円～	電話在籍確認あり
ソニー銀行カードローン	2.50％～13.80％	最大800万円	満20歳～満64歳 ※次の条件をすべて満たす方 ・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方（同時申込可能） ・原則、安定した収入がある方 ・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 ※すでにソニー銀行でカードローンを契約中の方は申込みできません	最短翌営業日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
みんなの銀行ローン	1.50%~14.50%	10万～1,000万円	満20歳～満69歳 ※みんなの銀行の普通預金口座を所有している方 ※収入がある方（アルバイトやパート・年金受給者も可能）	最短即日	－	◯	◯	2,000円～	なし
横浜銀行カードローン	1.50％～14.60％	10万円～1,000万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のある方、およびその配偶者（学生不可） ※パート・アルバイト・年金受給者も可能 ※・次の地域に居住または勤務している方 ・神奈川県内全地域 ・東京都内全地域 ・群馬県内の以下の市 前橋市、高崎市、桐生市 ※保証会社の保証が受けられる方	最短翌日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
十八親和銀行カードローン	1.90%~14.50%	10万円~1,000万円	満20歳～満69歳 ※収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方も可能） ※保証会社の保証が受けられる方 ※居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座がある方	申し込みから1～2週間程	－	×	×	2,000円～	電話在籍確認あり
常陽銀行カードローン	1.50％～14.80％	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定継続した収入のある方（パート・アルバイトも可能） ※保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方 ※茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方	最短即日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
静岡銀行カードローン「セレカ」	4.00％～14.50％	10万円～500万円	満20歳～満69歳 ※保証会社の保証が受けられる方	最短即日	初回利用時のみ最大60日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
足利銀行カードローン	1.50％～14.80％	10万円~800万円	満20歳～満74歳 ※足利銀行営業エリア内にお住まいの方 ※保証会社（アコム（株））の保証を受けられる方 ※本人に安定的な収入がある方（年金受給者含む） ※専業主婦・学生の方は不可	最短3営業日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
百五銀行カードローン	3.80％～14.70％	10万円～500万円	満20歳～満65歳 ※安定継続した収入のある方（年金収入の方は不可） ※保証会社の保証が受けられる方 ※当行営業エリア内（三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部）に住まいの方	申込みから最短2日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
福岡銀行カードローン	1.90％～14.50％	10万円～1,000万円	満20歳～満69歳	申し込みから1～2週間程	－	×	×	2,000円～	電話在籍確認
愛媛銀行カードローン	4.40%~14.60%	10万円~800万円	満20歳～満65歳 ※安定した収入のある方（専業主婦・パート・アルバイトも可能） ※SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方	申し込みから1～2週間程	初回利用時のみ最大30日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
ちばぎんカードローン クイックパワー	1.400%~14.80%	10万円~800万円	満20歳～満65歳 ※安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある方。 ※原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）に住まいの方。 ※エム・ユー信用保証（株）の保証が受けられる方。 ※他にクイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンをお持ちでない方。	最短即日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
JCBカードローン「FAITH」	4.40％～12.50％	50万円～500万円	20歳以上～69歳以下で本人に毎月安定した収入のある方 ※収入証明書類が必須 ※学生、パート・アルバイトは不可	申込日から1週間以内	－	◯or×	◯or×	5,000円～	原則電話在籍確認なし
クレディセゾン「MONEY CARD」	15.000％	最大100万円	満20歳～満75歳 ※安定した収入のある方 ※学生・専業主婦は不可	最短即日	－	×	×	4,000円～	電話在籍確認あり
ORIX MONEY	1.50％～17.80％	10万円~800万円	満20歳～満69歳	最短即日	－	◯	◯	4,000円～	原則電話確認あり
LINEポケットマネー	3.00％～18.00％	3万円～300万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※その他当社が認める方	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	100円～	原則電話確認あり
dスマホローン	3.90％～17.90％	1万円～300万円	満20歳～満68歳 ※安定した収入がある方 ※審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線（※）を締結している方またはdアカウントを保有している方 ※NTTドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方	最短即日	－	◯	◯	1,000円～	職場への電話連絡あり
au PAY スマートローン	2.90％～18.00％	1万円~100万円	満20歳～満70歳	最短即日	－	◯	◯	4,000円～	電話在籍確認あり
ファミペイローン	0.8％〜18.0％	1万円〜300万円	満20歳から満70歳 ※安定した収入がある方（学生、パート・アルバイト、年金受給者も可能） ※専業主婦・主夫は不可	最短即日	－	◯	◯	－	原則電話在籍確認あり

少額の借入におすすめ！無利息期間のある消費者金融

消費者金融	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
アコム	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	3,000円～	原則なし
アイフル	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	4,000円～	原則なし
プロミス	4.5％～17.8％	1万円~500万円	満18歳～満74歳 ※本人に安定した収入のある方 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	1,000円～	原則なし
SMBCモビット	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方	最短即日	－	◯or×	◯or×	1,000円～	原則なし
レイク	4.5％～18.0％	1万円～500万円	満20歳～70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可	Webで最短25分	初回利用時のみ最大180日間	◯	◯	4,000円～	原則なし

アコム

アコムは、大手消費者金融の中でも特に利用者数が多く、幅広い層から支持されているカードローンサービスです。

20歳以上で安定した収入があれば、パートやアルバイト、学生、主婦の方も利用可能です。WEB完結で申し込みができ、最短20分での融資も可能なので、急な出費の際に頼りになるでしょう。

また、アコムは初めての契約なら最大30日間金利0円で利用できるお得なサービスを実施中です。金利は他社と比べてやや高めの年3.0％～18.0％ですが、計画的に返済することで利息を抑えることができます。

返済方法は、口座振替やATM、インターネットバンキングなど、多彩な選択肢から自分に合ったものを選べる点も魅力です。急な出費でお金が必要な時に、ぜひ検討してみてください。

アイフル

アイフルは、最大30日間の無利息サービスが魅力的な消費者金融系のカードローンです。

上限金利は年18.0％と業界平均的ですが、無利息期間中に繰り上げ返済することで、トータルの利息を抑えることができます。

また、WEB完結申込みに対応しており、来店不要でスピーディーに借入れが可能です。スマホアプリとコンビニATMを使ったカードレス取引にも対応しているため、急な出費の際に契約だけ済ませておくのもおすすめです。

さらに、はじめての契約なら無利息サービスが適用されるので、お得に利用できます。在籍確認の電話も原則ないため、周囲にバレずに申込みできるのも嬉しいポイントです。

金利面では銀行系カードローンには劣りますが、即日融資に対応している点は魅力です。急ぎでお金が必要な方や、プライバシーを重視する方に適したカードローンといえるでしょう。

プロミス

プロミスは、大手消費者金融の中で最も低金利なカードローンです。上限金利は年17.8％と業界でもトップクラスの低さを誇ります。

さらに、プロミスと初めて契約する方は、借入れ翌日から30日間無利息でお金を借りられるお得なサービスを受けられます。30日間利息ゼロで借りられるのは、他社にはない大きな魅力と言えるでしょう。

また、プロミスは最短3分での融資が可能なスピード審査を行っています。WEB申込みにも対応しており、来店不要で24時間365日いつでも申込みできる手軽さも人気の理由です。契約後も、三井住友銀行ATMを使えば手数料無料でお金を下ろせるなど、利便性の高いサービスが充実しています。

プロミスは金利の安さだけでなく、初回無利息期間や会員優待サービスなども充実した、お得に利用できる消費者金融系カードローンです。低金利でスピーディーに借入れしたい方におすすめと言えるでしょう。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友グループが提供する消費者金融系のカードローンです。

最大の特徴は、スピーディーな審査と即日融資にあります。簡易審査はわずか10秒で終了し、本審査も最短30分で完了します。

さらに、申込みの曜日や時間帯によっては即日融資にも対応しているため、急ぎでお金が必要な方におすすめです。

また、Web完結で申し込めば、在籍確認の電話連絡を原則行わないため、プライバシーを守りながら利用できるのも嬉しいポイントです。

金利は実質年率3.0％～18.0％と、銀行系カードローンと比べると若干高めなので、少しでも金利を抑えたい方は注意が必要です。

SMBCモビットの魅力は、何と言ってもその利便性の高さです。カードローンでありながらTカードとクレジットカード機能が一体となったTカードプラスを申し込めば、ポイントも貯まってお得です。

スピーディーな審査と即日融資を重視する方や、プライバシーを守りながらカードローンを利用したい方に、SMBCモビットはぴったりのサービスだと言えるでしょう。

レイク

レイクは、最大180日間の無利息期間が魅力的な消費者金融系のカードローンです。

審査スピードが速く、最短25分での即日借入れが可能なのも大きな特徴です。WEB完結申込みにも対応しているため、来店不要でスピーディーに借入れできます。

また、学生や専業主婦の方でも申込みができるのが嬉しいポイントです。急な出費の際にも、24時間365日いつでも申込みが可能です。金利は4.5%～18.0%と消費者金融の中では一般的な水準ですが、無利息期間中に繰り上げ返済することでトータルの利息を抑えることができます。

借入れや返済の際は、セブンイレブンやローソンなど提携しているコンビニのATMが利用できるので、非常に便利です。

レイクは即日融資を重視する方や、プライバシーを守りながら借入れしたい方におすすめのカードローンです。無利息期間の長さを活かせば、お得に利用することも可能でしょう。

とにかく低金利で借入したいという人におすすめ！銀行系カードローン

銀行系カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
三井住友銀行カードローン	1.50%~14.50%	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のあるかた ※三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方	最短即日	ー	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.80％～14.60％	10万円~500万円	満20歳以上65歳未満	最短翌日	－	×	◯	1,000円～	電話在籍確認あり
みずほ銀行カードローン	2.000％～14.000％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方	翌営業日以降	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
りそな銀行カードローン	1.99％～13.50％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※継続安定した収入のある方 ※学生、専業主婦・主夫は不可 ※保険会社の保険を受けられる方	最短約1週間～	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）	1.38％～17.40％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含みます） ・保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま	最短即日	－	×	×	1,000円～	電話在籍確認あり
オリックス銀行カードローン	1.700％～14.80％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※原則、毎月安定した収入のある方 ※日本国内に在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） ※オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方	申し込みから約1～2週間程	初回利用で最大30日間	×	◯	3,000円～	電話在籍確認あり
セブン銀行カードローン	12.00％～15.00％	10万円~300万円	満20歳～満70歳 ※セブン銀行口座を持っている方 ※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方	最短翌日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
楽天銀行スーパーローン	1.900％～14.500％	10万円～800万円	満20歳～満62歳 ※日本国内に居住している方 ※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ※楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 ※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下	最短翌日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
住信SBIネット銀行カードローン	1.89％～14.79％	10万円～1,000万円	満20歳～満65歳 ※安定継続した収入のある方 ※外国籍の場合、永住者である方 ※保証会社の保証を受けられる方 ※住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している方（同時申込可能）	－	－	◯or×	◯or×	2,000円～	電話在籍確認あり
ソニー銀行カードローン	2.50％～13.80％	最大800万円	満20歳～満64歳 ※次の条件をすべて満たす方 ・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方（同時申込可能） ・原則、安定した収入がある方 ・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 ※すでにソニー銀行でカードローンを契約中の方は申込みできません	最短翌営業日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
みんなの銀行ローン	1.50%~14.50%	10万～1,000万円	満20歳～満69歳 ※みんなの銀行の普通預金口座を所有している方 ※収入がある方（アルバイトやパート・年金受給者も可能）	最短即日	－	◯	◯	2,000円～	なし
横浜銀行カードローン	1.50％～14.60％	10万円～1,000万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のある方、およびその配偶者（学生不可） ※パート・アルバイト・年金受給者も可能 ※・次の地域に居住または勤務している方 ・神奈川県内全地域 ・東京都内全地域 ・群馬県内の以下の市 前橋市、高崎市、桐生市 ※保証会社の保証が受けられる方	最短翌日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
十八親和銀行カードローン	1.90%~14.50%	10万円~1,000万円	満20歳～満69歳 ※収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方も可能） ※保証会社の保証が受けられる方 ※居住地および勤務先が九州・山口の方、または十八親和銀行の普通預金口座がある方	申し込みから1～2週間程	－	×	×	2,000円～	電話在籍確認あり
常陽銀行カードローン	1.50％～14.80％	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定継続した収入のある方（パート・アルバイトも可能） ※保証会社アコム株式会社の保証を受けられる方 ※茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方	最短即日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
静岡銀行カードローン「セレカ」	4.00％～14.50％	10万円～500万円	満20歳～満69歳 ※保証会社の保証が受けられる方	最短即日	初回利用時のみ最大60日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
足利銀行カードローン	1.50％～14.80％	10万円~800万円	満20歳～満74歳 ※足利銀行営業エリア内にお住まいの方 ※保証会社（アコム（株））の保証を受けられる方 ※本人に安定的な収入がある方（年金受給者含む） ※専業主婦・学生の方は不可	最短3営業日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
百五銀行カードローン	3.80％～14.70％	10万円～500万円	満20歳～満65歳 ※安定継続した収入のある方（年金収入の方は不可） ※保証会社の保証が受けられる方 ※当行営業エリア内（三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部）に住まいの方	申込みから最短2日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
福岡銀行カードローン	1.90％～14.50％	10万円～1,000万円	満20歳～満69歳	申し込みから1～2週間程	－	×	×	2,000円～	電話在籍確認
愛媛銀行カードローン	4.40%~14.60%	10万円~800万円	満20歳～満65歳 ※安定した収入のある方（専業主婦・パート・アルバイトも可能） ※SMBCコンシューマーファイナンス（株）の保証を受けられる方	申し込みから1～2週間程	初回利用時のみ最大30日間	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
ちばぎんカードローン クイックパワー	1.400%~14.80%	10万円~800万円	満20歳～満65歳 ※安定した収入（パート・アルバイトを含む）のある方。 ※原則、千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）に住まいの方。 ※エム・ユー信用保証（株）の保証が受けられる方。 ※他にクイックパワー、クイックパワー＜アドバンス＞のカードローンをお持ちでない方。	最短即日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行が提供する個人向けのカードローンサービスです。

年1.80％～14.60％％の幅広い金利設定で、お客様の信用状況に応じて適用金利が決定されます。メガバンクならではの安心感と、最大800万円までの高い融資限度額が特徴です。

WEB完結で申し込みができ、最短30分の審査で、借入までわずか3分という即日融資にも対応しています。

また、三井住友銀行の住宅ローンを利用中の方は、さらに金利優遇を受けられる場合があります。返済方式は借入後残高スライド元利定額返済方式で、最長5年間の分割払いが可能です。

三井住友銀行の安定した経営基盤のもと、多彩な借入オプションを備えた使い勝手の良いカードローンサービスといえるでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、低金利と利便性を兼ね備えた魅力的なサービスです。

年1.80％～14.60%の金利で、最高500万円まで借り入れ可能。WEB完結でお申し込みから最短1分で審査結果が判明し、最短即日でご利用いただけます。

また、ATMだけでなく、窓口やインターネットバンキングからも利用可能で、24時間365日いつでもお借り入れ・ご返済が可能です。

さらに、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でもお申し込みいただけるので、幅広いニーズにお応えします。返済額の試算もWEBですぐにできるので、ご自身の返済計画に合わせて無理のない借り入れが可能。

急な出費にも対応できる、便利で頼れる存在の三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を、ぜひご検討ください。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が提供する低金利で利用しやすいカードローンサービスです。

年2.0％～14.0％の金利で、最大800万円まで借り入れ可能。WEB完結でお申し込みから借入までスムーズに行えます。みずほ銀行の口座をお持ちの方は、口座振替でのご返済となり手続きがさらに簡単です。

みずほ銀行の安心と信頼で、まとまったお金を低金利で借りられる、使い勝手の良いカードローンです。お申し込みから審査、借入まで、WEBやお電話で完結できる手軽さも魅力です。普段使いからまとまった資金需要まで、幅広くご活用ください。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、りそなグループ（りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行）が提供する個人向けのカードローンサービスです。

年1.99％～13.5％の幅広い金利設定で、お客様の信用状況に応じて適用金利が決定されます。最大800万円までの高い融資限度額が特徴で、WEB完結で申し込みができ、最短2時間の審査で借入が可能な即日融資にも対応しています。

また、りそなグループの住宅ローンを利用中の方は、さらに年0.5％の金利優遇を受けられる場合があります。返済は、全国のりそなグループATMやコンビニATM（セブン銀行、ローソン、イーネット）で可能です。

りそなグループの安定した経営基盤のもと、お客様のニーズに合わせた柔軟な借入・返済オプションを備えた、利便性の高いカードローンサービスといえるでしょう。

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）は、auユーザー限定の金利優遇や、24時間365日いつでもスマホで申込可能な利便性の高いサービスが特徴です。

年率1.38％～17.4％の幅広い金利設定で、auユーザーなら最大年0.5％の金利優遇が受けられます。WEB完結で申し込みができ、最短即日のスピーディーな審査・借入にも対応しています。

また、auじぶん銀行口座を持っていなくても利用可能で、全国のセブン銀行、ローソン銀行、イーネットのATMで、手数料無料でお借入れ・ご返済ができる手軽さも魅力です。auユーザーの方にとって、お得な金利とシンプルな手続きで利用しやすいカードローンサービスといえるでしょう。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、最大800万円まで借り入れ可能な大手ネット銀行のカードローンサービスです。

年収の1/3を超える借入も可能で、金利は1.7%～14.8%と利用残高に応じて変動します。WEB完結で申し込みでき、原則として安定した収入があれば、正社員でなくてもパートやアルバイトの方も利用可能です。

審査は1週間程度かかりますが、借入や返済は会員サイトから行い、契約内容はLINEでも確認できます。返済額は借入残高に応じたリボルビング方式で、他行と比べても低めに設定されています。

総合的に見ると、対応の良さでも高評価を得ている、使い勝手の良い銀行系カードローンといえるでしょう。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、24時間365日いつでもお申込みいただけるネット専用のカードローンサービスです。

お申込みから最短1日でお借入れが可能で、300万円までご利用いただけます。金利は年12.0%～15.0%と他行と比べてやや高めですが、Web完結で来店不要なうえ、セブン銀行ATMで即時出金できる手軽さが特徴です。

また、セブン-イレブン、イトーヨーカドーなど全国24,000台以上のセブン銀行ATMで手数料無料でご利用可能。カードレスでスマホアプリからのお取引にも対応しており、お客さまのニーズに合わせた借入・返済方法をご用意しています。

お申込み時に必要な書類は、運転免許証などの本人確認書類のみ。専業主婦やパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。審査は最短即日回答で、スピーディーな対応が可能です。

普段使いの銀行口座を持ちながら、もう一つ「セブン銀行カードローン」を上手に活用することで、急な出費にも安心して対応できます。ぜひこの機会に、セブン銀行カードローンをご検討ください。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供する低金利のカードローンサービスです。

年1.9％～14.5％の幅広い金利設定で、利用限度額は最大800万円まで選べます。楽天会員なら嬉しい特典があり、新規入会で1,000ポイントがもらえるほか、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるチャンスも。

しかも、楽天銀行の口座開設は不要で、24時間いつでもWEB上で簡単に借入・返済ができるのが魅力です。他行の審査に通らなかった方でも申込み可能ですが、審査結果次第では融資されない場合もあります。

金利は他社と比べても低めで、年会費や入会金などは一切かかりません。必要な時に必要な分だけ、賢く借りられるサービスといえるでしょう。返済額は小額から可能ですが、長期化するデメリットにも注意が必要です。

まずは返済シミュレーションで検討してみるのがおすすめです。金利の引き下げには利用限度額の増額が有効で、メンバーズデスクから申請できます。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、低金利と利便性を兼ね備えた魅力的な選択肢です。

年1.89%～14.79%の金利は大手消費者金融と比較しても競争力があり、お客様のニーズに合わせて借入れが可能です。WEB完結でお申込みいただけるため、お忙しい方でも24時間いつでもご利用いただけます。

また、最大500万円まで借り入れ可能で、自由に資金を活用できます。ATMでのお借入れ・ご返済も可能で、全国の提携金融機関のATMを手数料無料でご利用いただけます。

さらに、住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスの合弁会社であり、安心と信頼のネットバンクです。多重債務防止の観点から、総量規制対象商品となっているため、安心してご利用いただけます。

金利の低さ、利便性の高さ、安心感を兼ね備えた住信SBIネット銀行カードローンを、ぜひご検討ください。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、低金利と使いやすさが魅力の商品です。

実質年率は1.7%～14.5%と幅広く、借入限度額は最大500万円まで設定可能。WEB完結でスピーディーに申し込みでき、最短即日融資にも対応しています。

また、ATMでの借入・返済手数料は24時間365日無料。口座振替での返済も手数料無料です。ソニー銀行の口座をお持ちの方は、インターネットバンキングやスマートフォンアプリから、いつでも簡単に借入・返済が可能。

さらに、バックアップサービスとして三井住友銀行のATMも平日8:45～18:00の時間帯は手数料無料でご利用いただけます。ソニー銀行は、ソニーフィナンシャルグループに属する信頼と実績のネット銀行。

カードローンについても、お客様のニーズに合わせた柔軟な対応とサポート体制が整っています。お金に関する悩みを抱えている方は、ぜひソニー銀行カードローンをご検討ください。

みんなの銀行ローン

みんなの銀行ローンは、申込みから借入れ、返済までの全てがスマートフォンアプリで完結するデジタルネイティブ世代向けのサービスです。

面倒な手続きなく、年収の入力のみでかんたん審査が可能で、使いみちも自由です。審査は最短即日で完了し、契約後はすぐに利用可能です。運転免許取得費・旅行費・資格取得費・学費・趣味活動の費用など、使途に制限はありません。

担保も保証人も不要で、契約時に決定した利用限度額の範囲内なら何度でも利用できます。利用限度額は最大1,000万円、年金利は1.5％～14.5％と安心の設定となっています。急な出費にも対応でき、複雑な手間や時間をかけたくない方におすすめのサービスです。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県・東京都在住または勤務の方を対象としたサービスです。

最大1,000万円までの借り入れが可能で、金利は年1.5％〜14.6％と比較的低めに設定されています。横浜銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込みができ、審査も24時間365日受け付けているため、スピーディーに借り入れできるのが特徴です。

返済はコンビニATMなどからも可能で、利用限度額が10万円以下なら月々2,000円からの返済に対応しているため、無理のない返済計画を立てられます。

また、電話での相談窓口が充実しているのも魅力の一つ。「横浜銀行カードローン受付センター」や「横浜銀行カードローンプラザ」では、申し込み時の疑問点や借り入れに関する不安な点を相談できます。

横浜銀行の住宅ローン利用者は、さらに金利優遇が受けられるお得な専用プランもあります。地域密着型の銀行ならではの、きめ細やかなサービスを提供しているカードローンといえるでしょう。

十八親和銀行カードローン

十八親和銀行カードローンは、九州・山口エリアにお住まいの方や十八親和銀行の口座をお持ちの方におすすめの低金利カードローンです。

金利は年1.9％～14.5％と大手銀行系カードローンと比べても見劣りしません。借入限度額は10万円～1,000万円と幅広く、ご利用目的は自由です。

十八親和銀行の口座をお持ちの方は、WEBで申込みから契約まで完結できます。口座をお持ちでない方も郵送での契約が可能で、ご来店は不要です。審査はお客様の信用情報や返済能力を総合的に判断します。

パートやアルバイトの方も、安定した収入があればお申込み可能です。借入・返済は、十八親和銀行ATMの他、提携している福岡銀行、ゆうちょ銀行、コンビニATMなど、全国のATMで行えます。

金利の低さと使い勝手の良さが魅力の十八親和銀行カードローン。ぜひこの機会にご検討ください。

常陽銀行カードローン

常陽銀行の「キャッシュピット」は、お客様のニーズに合わせた便利なカードローンサービスです。

まず、Web完結申し込みに対応しているため、お忙しい方でも時間や場所を問わずお申し込みいただけます。審査は最短30分、お借入れは最短60分と、スピーディーな対応が可能です。

さらに、全国の提携コンビニATMでの借入・返済手数料が無料なのも大きな魅力です。

そして、申込書類の郵送時には「カードローン」や「常陽銀行」の表記がないため、ご家族にお借入れがバレる心配もありません。在籍確認の電話でも、担当者が個人名で名乗るため、職場への情報漏洩リスクも最小限に抑えられます。

お客様のプライバシーに配慮しつつ、スピーディーかつ低金利でご利用いただける常陽銀行の「キャッシュピット」を、ぜひご検討ください。

静岡銀行カードローン「セレカ」

静岡銀行カードローン「セレカ」は、低金利で借入できる魅力的なサービスです。

年利4.0%～14.5%と他社と比べても低金利なので、利息の負担を抑えられるのが大きな特徴です。

また、専業主婦の方も利用可能で、全国どこからでも申し込みができる点も便利ですね。WEB完結で申し込みができ、最短30分で審査結果が出るのもうれしいポイントです。セレカは静岡銀行インターネット支店のサービスなので、口座開設が必要になります。

ただ、キャッシュカードとローンカードが一体型なので、わざわざ2枚持ち歩く必要がなく便利です。セブン銀行ATMでも借入・返済ができるので、コンビニでいつでも利用できるのも魅力の一つ。初回利用時は最大45日分の利息がキャッシュバックされるお得なサービスもあります。

静岡銀行は地方銀行の中でもトップクラスの信用力があるので、安心して利用できるカードローンだと言えるでしょう。低金利で借入したい方におすすめのサービスです。

足利銀行カードローン

足利銀行カードローンは、栃木県を中心に店舗展開する足利銀行が提供する使い道自由なカードローンです。

最大800万円まで借入可能で、金利は1.5%～14.8%と借入限度額に応じて9段階に設定されています。WEB完結申込に対応しており、来店不要でスピーディーに契約できるのが特徴です。

また、専業主婦やパート・アルバイトの方、年金受給者（75歳未満）の申込みも可能です。

借入・返済は、足利銀行のATMに加え、全国のセブン銀行ATMやローソン・ファミリーマートなどのコンビニATMでも可能です。ただし、提携ATM利用には所定の手数料（110円～220円）がかかります。

大手銀行カードローンと比べると金利は若干高めですが、地方銀行ならではの柔軟な対応と使いやすさが魅力の1つと言えるでしょう。お近くに足利銀行の店舗・ATMがある方は、ぜひ検討してみてください。

百五銀行カードローン

百五銀行カードローン「百五マイカード DREAM」は、三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部にお住まいの方を対象としたサービスです。

借入限度額は10万円～500万円、金利は年3.8％～14.7％と幅広く設定されています。特に新規契約日から2ヵ月間は金利が50％OFFになるお得な期間もあります。

安定した収入のある方であれば、パートやアルバイトの方も利用可能です。審査は収入の安定性を重視しており、勤続期間が長いほど通過しやすくなります。万が一の審査落ちの際も、金融機関によって審査基準が異なるため、他社で借入が可能な場合もあります。

急ぎで資金が必要な場合は最短翌日融資も可能なので、対象地域の方はぜひ検討してみてください。

福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは、九州・山口エリアにお住まいの方におすすめの銀行系カードローンです。最大1,000万円まで借り入れ可能で、金利は年3.0％～14.5％と他社と比べても低めに設定されています。

福岡銀行の口座をお持ちでなくても申し込みが可能で、原則収入証明書も不要なので手続きがスムーズです。WEB完結申し込みにも対応しており、契約から借入・返済までを来店不要で行えるのが魅力です。

返済方法は口座引き落としによる約定返済と、ATMや振込による随時返済から選べます。約定返済日は毎月1日～26日の間で自由に設定でき、給与日に合わせて設定すれば計画的な返済が可能です。

福岡銀行は地域に密着した金融機関として親しまれており、丁寧な対応とサポートが評判です。急な資金ニーズにも柔軟に対応してくれるので、九州・山口エリアにお住まいの方は、ぜひ検討してみてください。

愛媛銀行カードローン

愛媛銀行カードローンは、業界トップクラスの低金利と充実したサービスが魅力です。

年4.4%～14.6%の幅広い金利設定で、最大800万円まで借入可能。契約から30日間は無利息でご利用いただけるので、短期の資金ニーズにも最適です。WEB完結申込みにも対応しており、カンタン・スピーディーにお手続きいただけます。

さらに、愛媛銀行の口座をお持ちでない方でもお申込みOK。使いみちは自由で、急な出費やまとまった資金づくりなど、さまざまな場面で頼れる強い味方となるでしょう。

地域に根差した愛媛銀行だからこそ実現した、お客さま思いのサービスです。ぜひ、この機会に愛媛銀行カードローンをご検討ください。

ちばぎんカードローン クイックパワー

ちばぎんカードローン クイックパワーはお手続きが完結するスピーディーなカードローンサービスです。

年1.4％～年14.8％の変動金利で、月々2,000円からのご返済が可能。ご利用限度額は10万円～800万円まで幅広くご用意しています。

お借入れ・ご返済は、千葉銀行をはじめ全国の提携金融機関や提携コンビニ等のATMで随時可能。インターネットバンキングやテレフォンバンキングでもご利用いただけます。

また、カードローン口座開設時や極度増額時には、指定預金口座にご希望の金額を入金できるカードローン入金サービスもご用意。ローンカード到着前でもすぐにお借入れいただけます。

WEB完結で来店不要、カードレスでもATMからのお借入れ・ご返済が可能な、便利で使いやすいカードローンです。

銀行・消費者金融以外にも検討したい信販系カードローン

信販系カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
JCBカードローン「FAITH」	4.40％～12.50％	50万円～500万円	20歳以上～69歳以下で本人に毎月安定した収入のある方 ※収入証明書類が必須 ※学生、パート・アルバイトは不可	申込日から1週間以内	－	◯or×	◯or×	5,000円～	原則電話在籍確認なし
クレディセゾン「MONEY CARD」	15.000％	最大100万円	満20歳～満75歳 ※安定した収入のある方 ※学生・専業主婦は不可	最短即日	－	×	×	4,000円～	電話在籍確認あり
ORIX MONEY	1.50％～17.80％	10万円~800万円	満20歳～満69歳	最短即日	－	◯	◯	4,000円～	原則電話確認あり

JCBカードローン「FAITH」

JCBカードローン「FAITH」は、低金利と審査スピードの速さが特徴のカードローンサービスです。WEB完結の申し込みで最短即日審査が可能。審査完了後、最短3営業日でカードが届きます。

さらに、申し込み時に「借入予約サービス」を利用すれば、カード到着前に指定口座への入金も可能です。キャッシング1回払いの金利は年5.00%、約1ヶ月で完済できる手軽さが魅力。一方、キャッシングリボ払いは年12.50%までと他社と比べても低金利です。

ATMでの借入・返済時の手数料は無料。コンビニATMなど、全国15万台以上のATMが手数料無料で利用できるので、急な出費の際にもスムーズに対応できます。

低金利でありながら、スピーディーな審査と充実したサービスを兼ね備えたJCBのカードローン「FAITH」を、ぜひこの機会にご検討ください。

クレディセゾン「MONEY CARD」

クレディセゾン「MONEY CARD」は、15.0％固定の低金利が魅力のカードローンです。

全国のコンビニやATMで利用でき、インターネットからも最短数十秒で指定口座に振り込みが可能。お支払い方法は口座引き落としかATM・振込から選べ、お支払日も自由に設定できるので、ライフスタイルに合わせた便利な借入れができます。

さらに、専業主婦の方でも持てるパートナーカードの用意や、事業資金としての利用も可能など、幅広いニーズに対応。ネット上の会員ページでは利用明細の確認や、増枠のお手続きもスムーズに行えます。

急な出費やまとまったお金が必要な時に、頼れる強い味方となってくれるカードローンです。

ORIX MONEY

ORIX MONEY（オリックスマネー）は、オリックスグループの総合力を生かしたスマホ完結のスマートなマネーサービスです。

選べる2タイプのうち、アプリ型（カードレス）ではお申し込みからご利用までWEBで完結し、カード発行や郵送物もないため、プライバシーを気にせずスムーズにご利用いただけます。

専用アプリ「ORIX MONEY」では、24時間365日手数料0円で希望の口座へ即時振込ができるほか、各種設定変更や書類アップロード、明細確認などもスマホで手軽に行えます。

また、1.5〜17.8%の低金利で利息が増えづらいのも魅力です。

さらに、レンタカーなどオリックスグループのサービスを優待価格で利用できるため、お金を借りる以外のメリットもあります。お金がないからと諦める前に、ORIX MONEY（オリックスマネー）の利用を検討してみるのも良いでしょう。

大手企業が運営していて安心！おすすめアプリローン

アプリローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
LINEポケットマネー	3.00％～18.00％	3万円～300万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※その他当社が認める方	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	100円～	原則電話確認あり
dスマホローン	3.90％～17.90％	1万円～300万円	満20歳～満68歳 ※安定した収入がある方 ※審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線（※）を締結している方またはdアカウントを保有している方 ※NTTドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方	最短即日	－	◯	◯	1,000円～	職場への電話連絡あり
au PAY スマートローン	2.90％～18.00％	1万円~100万円	満20歳～満70歳	最短即日	－	◯	◯	4,000円～	電話在籍確認あり
ファミペイローン	0.8％〜18.0％	1万円〜300万円	満20歳から満70歳 ※安定した収入がある方（学生、パート・アルバイト、年金受給者も可能） ※専業主婦・主夫は不可	最短即日	－	◯	◯	－	原則電話在籍確認あり

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーは、LINEアプリから簡単に申し込める新しいカードローンサービスです。

最短即日審査で、最大300万円まで借り入れ可能。金利は3.0%〜18.0%と他社と比べてやや高めですが、LINE Payへのチャージや銀行振込での借り入れに対応しており、利用シーンに合わせて便利に活用できます。

在籍確認の電話は、審査に必要な場合のみ行われます。

返済はLINE Pay残高からの自動返済か、連携した口座からの引き落としから選べ、計画的な返済が可能。急な出費の際にもスマホひとつで素早く借り入れできるので、お財布のピンチを乗り切る強い味方になってくれるでしょう。

ただし、少額の借り入れでも金利が高めに設定されているので、長期的な資金計画を立てて計画的に利用することが賢明です。お金に困ったらLINEポケットマネーで、賢く上手に借り入れを活用しましょう。

dスマホローン

dスマホローンは、NTTドコモが提供するスマホ完結型の個人向けローンサービスです。最大の特徴は、ドコモ回線やdカードなどのドコモサービスの利用状況に応じて、最大年率3.0％の金利優遇が受けられる点です。

基準金利は3.9％～17.9％（実質年率）ですが、優遇適用後は3.9％～17.9％（実質年率）となり、お得に借り入れできる可能性があります。

申込みから借入れ、返済までの一連の手続きがスマホだけで24時間365日いつでも可能なのも大きな魅力です。ただし審査には時間がかかりやすく、即日融資を受けるには17時までの申込みが必要です。

また無利息期間がないのもデメリットの1つといえるでしょう。総合的に見ると、ドコモユーザーであれば金利面でお得になる可能性が高いため、検討する価値のあるサービスだと言えます。

au PAY スマートローン

au PAY スマートローンは、スマホアプリを使ってお金を借りることができる便利なキャッシングサービスです。申し込みから借入、返済までの手続きがスマホ1つで完結し、最短即日融資も可能です。

借入方法は3種類あります。au PAY残高へのチャージ、登録口座への振込、セブン銀行スマホATMでの借入です。特にau PAY残高へチャージすれば、コンビニなどの加盟店でショッピングやグルメの支払いに利用でき、Pontaポイントも貯まります。

利用限度額は1万円～100万円、金利は2.9％～18.0％と消費者金融と同水準です。

auユーザー以外でも利用可能で、スマホさえあれば誰でも手軽にキャッシュレスでお金を借りられるのがau PAY スマートローンの強みと言えるでしょう。普段からau PAYを使っている方にはさらに便利なサービスです。

ファミペイローン

ファミペイローンは、ファミリーマートのスマホアプリ「ファミペイ」から申し込める便利なカードローンサービスです。

最短5分の審査で、最大500万円まで借り入れ可能。契約書類の郵送も不要で、申し込みから借り入れまでアプリ上で完結できるのが大きな特長です。借入方法は、ご本人名義の金融機関口座への振込に加え、ファミペイ残高へ直接チャージすることも可能。

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カードローンの金利計算方法と借入シミュレーション

カードローンの金利計算方法と借入シミュレーションとして、金額に応じて3つのパターンをシミュレーションしました。

それぞれ詳しく解説していきます。

50万円・100万円を金利12%で借りた場合のシミュレーション

カードローンで50万円や100万円といった比較的高額を借りる場合、金利の影響は大きくなります。ここでは、金利12%で50万円と100万円を1年間借りた場合のシミュレーションを行います。

まず、50万円を借りた場合の利息は以下の通りです。

500,000円 × 12% ÷ 365日 × 365日 ＝ 60,000円

つまり、元本50万円に加えて6万円の利息が発生し、合計56万円を返済する必要があります。

次に、100万円を借りた場合の利息は以下のようになります。

1,000,000円 × 12% ÷ 365日 × 365日 ＝ 120,000円

この場合、元本100万円に加えて12万円の利息が発生し、合計112万円の返済が必要です。

借入金額が大きくなるほど、利息の額も大きくなることがわかります。

10万円を金利15%で借りた場合のシミュレーション

カードローンで10万円を金利15%で借りた場合、利息はどのように計算されるのでしょうか。

計算式は以下の通りです。

利息 ＝ 借入金額 × 金利 ÷ 365日 × 借入日数

つまり、10万円を30日間借りた場合、利息は以下のように計算されます。

100,000円 × 15% ÷ 365日 × 30日 ＝ 1,232円（1円未満切り捨て）

したがって、借入元本10万円に利息1,232円を加えた合計10万1,232円を返済する必要があります。金利が高いほど利息も高くなるため、なるべく低金利のカードローンを選ぶことが賢明です。

また、借入期間が長くなるほど利息も増えていくので、計画的な返済を心がけましょう。シミュレーションを活用して、無理のない借入と返済プランを立てることが大切です。

金利や返済総額を抑えるためのポイント

金利や返済総額を抑えるためのポイントとして、主に以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

借入額を敢えて大きくして適用金利を下げる

カードローンの金利は、借入限度額によって異なるのが一般的です。

例えば、プロミスでは借入限度額が10万円～50万円の場合は17.8%の金利が適用されますが、100万円以上になると15.0%～4.5%の金利となります。

そのため、必要な借入額が50万円程度の場合でも、あえて100万円の限度額を設定することで、より低い金利が適用されます。金利の種類は固定金利と変動金利がありますが、多くのカードローンでは変動金利が採用されています。

ただし、借入額が大きくなれば毎月の返済額も増えるため、無理のない返済計画を立てることが重要です。借入額と返済期間のバランスを考え、利息の総額を抑えつつ計画的に完済できるよう、シミュレーションを活用するとよいでしょう。

限度額は余裕を持って設定しつつ、実際に借りる金額は必要最小限に留めるのがポイントです。

繰り上げ返済をして返済期間を短くする

カードローンの返済総額を抑えるためには、繰り上げ返済をして返済期間を短くすることが有効です。繰り上げ返済とは、毎月の返済額はそのままで、余裕資金を元金に充てることで返済期間を短縮する方法です。

例えば、借入金額100万円、金利18%、返済期間5年のカードローンで毎月の返済額が24,400円の場合、60回の返済で完済し、支払総額は146万4000円になります。ここで1年後に50万円を繰り上げ返済すると、返済回数が60回から36回に短縮され、支払総額は約119万円に減らせます。

繰り上げ返済は、借入の早い時期ほど利息の軽減効果が高くなります。

ただし、手元資金が減るため、急な出費に対して資金不足となる可能性もあります。余裕資金の範囲内で計画的に行うことが大切です。

また、金利の高い借入から優先的に繰り上げ返済することで、利息負担をより効果的に減らせます。返済シミュレーションを活用して、自分に合ったペースで無理のない返済計画を立てましょう。

複数社から借入せずに一本化する

複数の金融機関から借入をしていると、それぞれの金利や返済日が異なるため管理が大変です。また1社1社の借入自体は少ないことから、金利も高めに設定されていることが多く、返済総額が膨らんでしまいます。

そこでおすすめなのが、借入を一つの金融機関に集約する「おまとめローン」の利用です。低金利のローンに借り換えることで、金利負担を大幅に減らせる可能性があります。

例えば、年利18%の消費者金融からの借入100万円を、年利7%のおまとめローンに借り換えた場合、5年間の返済総額は約23万円も抑えられるのです。

また、返済が一本化されるため、複数の返済日や金利を管理する手間もなくなります。返済プランも見直しやすくなるでしょう。

ただし、審査に通る必要があることや、一時的に借入額が増える点には注意が必要です。借入状況をよく見極めて、計画的な返済を心がけましょう。

金利の引き下げ交渉をする

金利の引き下げ交渉は、借入先の金融機関に直接相談して、現在の金利よりも低い金利への変更をお願いすることです。

金利引き下げに応じてもらえれば、返済総額を減らすことができます。交渉の際は、他社の低金利商品の情報を集めておき、具体的な金利水準を提示しましょう。

また、これまでの返済履歴が良好であることをアピールするのも効果的です。金融機関としても、優良顧客の取引を継続したいと考えるはずです。

ただし、金利引き下げの交渉がすんなり進むとは限りません。粘り強く交渉する必要がありますが、あまり無理を通そうとするのは逆効果です。借入先を変更することも視野に入れつつ、冷静に交渉を進めることが肝要と言えるでしょう。

法人や個人事業主の場合にはビジネスローンを活用する

法人や個人事業主の場合、ビジネスローンを活用することで金利や返済総額を抑えることができます。ビジネスローンは無担保・無保証人で利用でき、審査も最短即日と早いのが特徴です。

ただし、ビジネスローンは銀行融資と比べると金利が高めなので、長期の資金需要には向きません。短期の運転資金不足などに活用し、返済期間は5年以内に設定するのが賢明でしょう。

また、ビジネスローンで必要資金の一部を賄い、残りは金利の低い銀行融資で借り入れるのも一案です。ビジネスローンで借りた分は銀行融資の実行後にすぐ返済すれば、金利負担を最小限に抑えられます。

いずれにせよ、返済方法や期間、金利、毎月の返済額をしっかり把握し、完済までの計画を綿密に立てることが重要です。ビジネスローンを上手に活用すれば、事業の資金繰りを改善し、会社の成長につなげることができるでしょう。

公的融資制度を活用する

カードローンの金利や返済総額を抑えるためには、公的融資制度を活用することが有効です。

国や自治体では低所得者向けの生活資金貸付制度を設けています。これらの制度は、民間のカードローンよりも更に低金利で、返済期間も長く設定されているケースが多いです。

ただし、公的融資制度を利用するためには、一定の要件を満たす必要があります。例えば、所得制限があったり、使途が限定されていたりする場合があります。

また、審査に時間がかかることもあるので、急ぎの資金需要には向かないかもしれません。

しかし、金利や返済総額を抑えたい場合には、公的融資制度の活用を検討する価値は十分にあるでしょう。自分の状況に合った制度があるか、自治体の窓口で確認してみることをおすすめします。

カードローンの審査で見られるポイント

カードローンの審査で見られるポイントは、以下の2点が挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

申込者の基本情報（属性）

カードローンの審査では、申込者の基本情報（属性）が重要なポイントとなります。属性情報には、年齢、職業、勤続年数、年収、家族構成、住居状況などが含まれます。

まず年齢ですが、多くのカードローン会社で20歳以上70歳以下という条件があります。

次に職業と勤続年数ですが、安定した収入が得られる職業で、なるべく勤続年数が長い方が審査に有利です。これは、貸し倒れリスクを避けるためです。

年収については、希望の借入額に対して十分な返済能力があるかどうかを見られます。総量規制の観点から年収300万円の場合、借入希望額は100万円以下が目安とされています。

家族構成や住居状況も審査のポイントです。既婚か独身か、扶養家族がいるかどうか、持ち家か賃貸かなどにより、返済能力や信用力が判断されます。

このように、カードローン会社は申込者の属性情報を総合的に判断し、融資の可否や限度額を決定します。申込時は正確な情報を漏れなく記入することが大切です。

信用情報

信用情報とは、個人の借入や返済に関する履歴を記録したデータのことを指します。カードローンの審査では、申込者の信用情報が重要なポイントとなります。

信用情報機関には、JICC（日本信用情報機構）、CIC（シー・アイ・シー）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の3つがあり、金融機関はこれらの機関から申込者の信用情報を取得し、審査に活用します。信用情報には、申込者の借入残高や返済状況、延滞の有無などが記録されています。

カードローンの審査では、信用情報をもとに、申込者の返済能力や借入の状況を確認します。他社からの借入が多額にある場合や、返済に遅れがある場合は、審査に通過しにくくなります。一方で、これまでの借入をきちんと返済している実績があれば、プラスの評価につながる可能性もあります。

ただし、カードローンを利用すること自体が信用情報に傷をつけるわけではありません。あくまでも返済の遅れや延滞があった場合に、信用情報にマイナスの記録が残ります。計画的な利用を心がけ、返済を滞りなく行うことが重要です。信用情報は本人が開示請求することもでき、自身の信用状態を把握しておくのも良いでしょう。

他社の借入状況はどうか

他社の借入状況はカードローンの審査において重要なポイントの1つです。借入件数が多いほど、審査は厳しくなる傾向にあります。

他社借入の対象となるのは、消費者金融や信販会社、銀行のカードローン、クレジットカードのキャッシング枠などです。これらの借入が1円でも残っていれば、他社借入としてカウントされます。

ただし、すべてのカードローンが他社借入を否定的に捉えるわけではありません。他社借入が2～3件程度であれば、大手消費者金融で借入できる可能性があります。4件程度なら中小消費者金融、5件以上の場合はおまとめローンの利用を検討するのがよいでしょう。

また、他社借入の状況だけでなく、返済が滞りなく順調に行われているかどうかも重要です。延滞があると、新たなカードローンの審査に通過することは難しくなります。新たなカードローンの利用を検討する際は、返済能力を慎重に見極める必要があるでしょう。

クレジットカードやカードローンで延滞履歴・未払いの履歴は無いか

クレジットカードやカードローンの支払いを滞納すると、個人信用情報機関に延滞の記録が登録されます。これにより自身の信用情報が悪化し、今後のローン審査などに影響を及ぼす可能性があります。

カードローンの審査では、過去のクレジットカードやローンの取引履歴・返済履歴の状況が重要なチェックポイントとなります。延滞や未払いの履歴がある場合、返済能力や信用度に不安があると判断され、審査に通りにくくなるでしょう。

一度信用情報機関に登録された延滞情報は、支払いを完了しても簡単には消えません。CICやJICCなどの信用情報機関では、支払い状況の情報を契約終了後5年間保管すると定められているためです。

したがって、クレジットカードやカードローンの利用にあたっては、支払いの期日を守ることが何より大切です。もし支払いが遅れそうな場合は、早めにカード会社に相談するなどして、延滞履歴を残さないよう注意しましょう。

自己破産や債務整理は行っていないか

個人信用情報機関には、自己破産や債務整理などの金融事故情報が登録されます。カードローン会社は審査の際、必ず信用情報機関に照会を行い、申込者の信用状況を確認します。もし自己破産や債務整理の記録が見つかれば、「また返済できなくなるリスクがある」と判断され、審査に通過するのは非常に難しくなります。

ただし自己破産の場合、免責決定から5年以上経過していれば、一部のカードローン会社では融資を受けられる可能性もあります。これは全国銀行個人信用情報センター（KSC）の情報を照会しない会社があるためです。

とはいえ、10年間は信用情報機関に破産の事実が残るため、審査のハードルは高いと言えるでしょう。

債務整理をした後に再びカードローンの利用を検討する際は、信用情報機関に登録される期間や、金融会社ごとの審査基準の違いなどを踏まえ、慎重に検討する必要があります。自己破産や債務整理の経験がない方が、審査に通過する可能性ははるかに高いと言えます。

他社の申込状況

カードローンの審査では、信用情報機関から取得した情報をもとに、申込者の他社へのローン申込状況も確認されます。これは、複数の金融機関に同時に申し込みを行っていないかをチェックするためです。

多くの金融機関に短期間で申し込みを行っていると、金銭的に困窮している可能性が高いと判断され、審査に通りにくくなります。

また、他社で申込みが通らなかったにもかかわらず、複数の金融機関に申し込みを行っている場合も、同様に審査に通過しにくい傾向にあります。一方で、他社への申込みが全くない場合や、申込みの間隔が長い場合は、計画的にローンを利用しているとみなされ、プラスの評価を受けることができます。

したがって、カードローンの審査に通過するためには、他社への申込状況に注意を払い、計画的にローンを利用することが重要です。

また、やむを得ず複数の金融機関に申し込む場合は、それぞれの審査結果が出るまで待ってから、次の申込みを行うようにしましょう。

カードローンの審査で落ちてしまう人の特徴

カードローンの審査で落ちてしまう人の特徴として、以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

同時期に複数の消費者金融で申込を行っている

同時期に複数の消費者金融に申し込むと、信用情報に「申込ブラック」と呼ばれる状態が記録されてしまいます。これは、短期間に多数の金融機関から借入を行おうとしていると判断されるためです。

申込ブラックになると、カードローンの審査で大きなマイナス評価を受けることになります。金融機関からすれば、複数社から一気に借入を行おうとする人は、返済能力に不安があると見なされるのです。

そのため、カードローンの申込は計画的に行うことが大切です。複数社に申し込む場合でも、ある程度の期間を空けるようにしましょう。1社の審査結果が出てから、次の申込を検討するのが賢明な方法と言えます。

また、過去に申込ブラックになってしまった場合は、すぐに次の申込を行わないことが肝要です。時間をかけて信用情報を改善し、審査通過の可能性を高めてから再度チャレンジするのがおすすめです。

申込情報に虚偽の内容や誤りがある

カードローンの申込時に、虚偽の内容や誤った情報を記入することは、審査に大きな影響を与えます。

例えば、年収や勤続年数を実際よりも高く申告したり、他社からの借入状況を隠したりすることは、信用情報に傷がつく原因となります。カードローン会社は、申込者の信用情報を詳細に調査し、虚偽の申告や誤った情報があれば、審査に通過することは難しくなります。

また、申込書の記入ミスや漏れなどがある場合も、審査に影響を及ぼす可能性があります。例えば、住所や電話番号、勤務先の情報などに誤りがあると、信用情報の照会ができなくなり、審査が滞ってしまうことがあります。申込書の記入は、正確に行うことが重要です。

虚偽の申告や誤った情報は、たとえ審査に通過したとしても、後々問題となる可能性があります。カードローン会社は、契約後も定期的に信用情報をチェックしており、虚偽の申告が発覚した場合は、契約を解除されたり、法的措置を取られたりすることもあります。

正直で正確な申込情報を提供することが、カードローンの審査に通過するための大切なポイントです。

必要な書類を提出できていない

カードローンの審査で落ちてしまう大きな理由の一つに、必要書類の未提出や不備があります。カードローン会社から求められる書類は、本人確認書類と収入証明書類の2種類です。

本人確認書類としては、運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなどが一般的です。これらの書類は氏名、住所、顔写真が記載されており、申込者本人であることを確認するために必須となります。コピーの提出が求められる場合、表面だけでなく裏面も忘れずに提出しましょう。

一方、収入証明書としては、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書、納税証明書などが挙げられます。これらの書類は、申込者の収入状況を示すもので、返済能力を判断する重要な材料となります。書類は最新のものを提出する必要があります。

必要書類の提出が不十分だったり、提出期限に間に合わなかったりすると、審査に通過できないケースが多いのです。書類の準備はできるだけ早めに行い、提出方法や期限を守ることが肝心です。最近はインターネットやスマホアプリから書類をアップロードできるサービスも増えているので、手間を省いて効率的に提出できるでしょう。

在籍確認ができていない

カードローンの審査では、申込者が申告した勤務先に在籍しているかどうかを確認する在籍確認が行われます。

この在籍確認は、申込者の安定した収入を裏付けるために重要な審査項目の一つです。しかし、転職や退職などで勤務先が変わったばかりの場合、在籍確認の連絡が取れないことがあります。

また、アルバイトやパートなど非正規雇用の場合、勤務先への在籍確認が難しいケースもあるでしょう。さらに、プライバシーの観点から在籍確認を拒否する人もいますが、これは審査落ちに直結します。

カードローン会社から在籍確認の連絡があった際は、速やかに対応することが審査通過のカギとなります。もし在籍確認で問題があった場合、たとえ他の審査項目が良好でも、最終的には審査落ちとなってしまう可能性が高いのです。在籍確認の重要性を理解し、確実に対応できるよう準備しておくことが肝要です。

申込者本人に安定した収入が無い

カードローンの審査では、申込者本人に安定した収入があるかどうかが重要なポイントとなります。

パート・アルバイトなど不安定な収入しかない場合や、失業中で現在無収入の状態だと、審査に通過するのは難しいでしょう。カードローン会社としては、借入金を滞りなく返済してもらえるかどうかを見極める必要があります。

そのため、申込者の収入の安定性を重視するのです。年収の目安としては、おおむね200万円以上あることが望ましいとされています。

また、自営業者など毎月の収入が一定でない場合も、審査ではマイナスに働く可能性があります。事業の内容や売上状況などを示す資料の提出を求められることもあるでしょう。

以上のように、カードローンの審査に通るには、まずは安定的な収入を得ている必要があります。転職などで収入が不安定な時期は、審査が厳しくなることを念頭に置いておきましょう。収入証明書類をしっかり用意して、返済能力のアピールを忘れずに。

無職・失業中の場合には公的融資制度の活用を視野に入れよう

現在無職や失業中の方がカードローンの審査に通過するのは非常に難しいと言えます。安定した収入がないと判断されるためです。

しかし、そのような状況でも資金調達の方法がないわけではありません。国や自治体が提供している公的融資制度を活用することを検討してみましょう。

例えば、失業者向けの「緊急小口資金」や「総合支援資金」などがあります。これらは、低利子もしくは無利子で借りられる場合があり、返済期間も比較的長く設定されています。

ただし、公的融資制度にも審査があり、必ず借りられるとは限りません。

また、借入額や用途にも制限がある場合が多いです。まずは、お住まいの自治体の社会福祉協議会や、ハローワークなどで相談してみることをおすすめします。無職・失業中でカードローンの審査に通らなくても、諦める必要はありません。公的融資制度を上手に活用することで、必要な資金を調達できる可能性があります。まずは、自分に合った制度を探してみましょう。

自己破産や債務整理を過去に起こしている

過去に自己破産や債務整理を経験している人は、カードローンの審査に通りにくい傾向にあります。自己破産をすると、信用情報機関に5年から10年程度の事故情報が登録されてしまいます。この事故情報は金融機関がカードローンの審査時に必ずチェックするため、審査落ちのリスクが高くなるのです。

また、自己破産をすると一定期間は2回目の自己破産ができなくなります。そのため、再度お金に困ってカードローンを申し込んでも、以前利用していた金融機関では審査に通らない可能性が高いでしょう。債務整理をした場合も同様に、信用情報機関に事故情報が登録されてしまうため、カードローンの審査通過は難しくなります。

ただし、過去の自己破産や債務整理の経験があっても、一部のカードローン会社では融資を受けられる可能性があります。審査基準は各社異なりますが、自己破産後の経過期間が長いほど、また安定した収入があるほど、審査に通るチャンスは高まるでしょう。債務整理の種類によっても審査の厳しさは変わってきます。

いずれにしろ、過去の自己破産や債務整理の経験は、カードローンの審査において大きなマイナス要因となります。計画的な返済を心がけ、できるだけ自己破産や債務整理には至らないよう、日頃から健全な家計管理を行うことが重要だといえるでしょう。

未払いのクレジットカードやカードローンがある

カードローンの審査で落ちてしまう人の特徴の一つに、未払いのクレジットカードやカードローンがあるという点が挙げられます。金融機関は、申込者の信用情報を確認し、過去の借入れや返済状況を重要視します。

未払いのクレジットカードやカードローンがある場合、申込者の信用度が低いと判断され、審査に通過しにくくなります。未払いの状態が長期間続くほど、信用情報に与える影響は大きくなります。

返済が難しい場合は、早めに金融機関に相談し、解決策を探ることをおすすめします。未払いを放置せず、責任ある借入れと返済を心がけることが、カードローンの審査通過への第一歩となるでしょう。

既に他社で年収の3分の1以上借入がある

カードローンの審査では、申込者の年収に対する借入額の割合が重要な判断材料となります。一般的に、年収の3分の1以上の借入がある場合、返済能力に不安があるとみなされ、審査に通過しにくくなります。

例えば、年収300万円の方が既に100万円以上の借入を抱えている場合、新たなカードローンの申込みは審査落ちのリスクが高まります。借入額が多いほど、毎月の返済負担が大きくなり、安定的な返済が難しいと判断されるためです。

また、カードローン以外の借入も含めて、総借入額が年収の3分の1を超えていると、総量規制の対象となり、新規の借入が制限されます。仮に審査に通過したとしても、希望の金額まで借りられない可能性があります。

そのため、既に他社で年収の3分の1以上の借入がある方は、新たなカードローンの利用は控えめにするのが賢明です。

まずは現在の借入を計画的に返済し、借入額を減らしていくことが大切です。その上で、どうしても追加の借入が必要な場合は、慎重に検討し、返済計画を立ててから申し込むようにしましょう。

借入金額によって最低返済金額は異なる

カードローンの最低返済額は、契約極度額と借入残高によって決まります。

アコムの場合、契約極度額が30万円以下なら借入金額の4.2%、30万円超100万円以下なら3.0%、100万円超の場合は借入金額に応じて3.0%、2.5%、2.0%、1.5%と段階的に設定されています。

例えば、契約極度額が50万円で30万円借り入れた場合、最低返済額は30万円×3.0%=9,000円となります。一方、極度額100万円で同じく30万円借りた場合も、最低返済額は9,000円です。

しかし、極度額100万円で80万円借りた場合は、80万円×3.0%=24,000円が最低返済額となり、借入金額が多いほど返済負担も大きくなります。

返済期間を短縮したい場合は、毎月の返済額を多めに設定することで利息を節約できます。シミュレーションで返済プランを立てておくのがおすすめです。

ただし、無理のない返済計画を立てることが肝心です。最低返済額を下回る返済は延滞となり、信用情報に傷がつく恐れがあるため注意が必要です。

低金利のカードローンに関するよくある質問

100万円を借りる場合には年収はいくら必要ですか？

カードローンで100万円を借りるためには、年収が最低でも300万円以上必要です。これは、消費者金融では総量規制と呼ばれる法規制により、借入総額が年収の3分の1までと決まっているためです。

ただし、年収が300万円を超えていても、他社からの借入状況次第では100万円を借りられないケースもあるので注意が必要です。過去に長期延滞、任意整理、強制解約、代位弁済、個人再生などの金融事故を起こしていないことも、高額借入の審査通過には重要な条件となります。

また、カードローン商品ごとに設定されている借入上限金額の範囲内でしか借りられません。例えば、上限金額が50万円のカードローンでは、年収が1000万円あっても50万円までしか借りられないのです。

したがって、100万円のカードローンを利用するには、年収要件に加えて信用情報や商品の借入限度額もチェックし、無理のない返済計画を立てることが大切だと言えるでしょう。

銀行系カードローンの金利が低いのは何故ですか？

銀行系カードローンの金利が消費者金融系カードローンよりも低い理由は主に以下の2点です。

1. 銀行は預金や為替業務により、貸付金を自ら用意できるため、資金調達コストが低い。一方、消費者金融や信販会社は市場から高利で資金を調達する必要があり、その分金利に上乗せされる。
2. 銀行は貸し倒れリスクの低い優良顧客を中心に融資するため、金利を低く抑えられる。消費者金融は信用力の低い顧客にも融資するため、貸し倒れリスクを金利に織り込む必要がある。

例えば、三菱UFJ銀行カードローンの金利は年1.8%～14.6%であるのに対し、消費者金融大手のアコムは年3.0%～18.0%と、銀行カードローンの方が最低金利・最高金利ともに低く設定されています。

このように、銀行は低コストで安定的に資金を調達でき、また信用力の高い顧客を選別して融資できるため、消費者金融と比べて低金利でのサービス提供が可能となっているのです。

フリーローンとカードローンの違いはなんですか？

フリーローンとカードローンは、どちらもお金を借りる商品ですが、いくつかの違いがあります。

主な違いは以下の通りです

1. 借入回数: カードローンは利用限度額の範囲内で何度でも借り入れができますが、フリーローンは1回の契約につき1回のみ借り入れが可能です。
2. 金利: フリーローンの方がカードローンよりも金利が低く設定されていることが多いです。カードローンの金利は1.5～18.0%程度なのに対し、フリーローンは2.0～15.0%程度です。
3. 審査: フリーローンの方が低金利のため、カードローンに比べて審査が厳しいと言われています。フリーローンは審査に数日かかることもあります。
4. 資金使途: カードローンは生活費など使途が自由ですが、フリーローンは引越し費用や結婚資金など目的が明確なお金を借りる際に利用します。
5. カード発行: カードローンは専用のカードが発行されますが、フリーローンにはカードの発行はありません。

このように、フリーローンは金利が低い一方で借入の自由度は低く、カードローンは金利は高めですが利便性に優れているという特徴があります。借入目的や金額、返済計画などに合わせて適切な商品を選ぶことが大切です。

銀行系カードローンは総量規制の対象外というのは本当ですか？

はい、銀行系カードローンは総量規制の対象外です。総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律で、申込者の年収の3分の1までしか借りられないというルールです。

しかし、この総量規制は貸金業法に基づくもので、消費者金融や信販会社などの貸金業者にのみ適用される法律です。一方、銀行や信用金庫、労働金庫などは銀行法が適用されるため、総量規制の対象外とされています。

ただし、銀行カードローンにも審査はあり、誰でも自由に借入できるわけではありません。多くの銀行では、他社借入も含めて年収の3分の1程度までが融資上限とされています。

また、総量規制対象外だからといって、むやみに銀行カードローンを申し込むのは避けましょう。返済能力を超えた借り入れは、多重債務のリスクにつながります。計画的な利用を心がけることが大切です。

まとめ

カードローンを利用する際、できるだけ低金利で借りたいと考えるのは当然のことです。そのためには、以下の点に注意しましょう。

• 金融機関の選択が重要です。銀行系カードローンは、消費者金融と比べて金利が低い傾向にあります。
• 無利息期間を設けているカードローンもあり、上手に活用すれば利息の節約につながります。
• 借入限度額と金利の関係を理解しておきましょう。一般的に、借入限度額が高いほど適用される金利は低くなります。 ただし、過度な借り入れは返済負担を増すことになるため、慎重に検討する必要があります。

また、返済の遅延や延滞は金利アップのリスクがあるため注意が必要です。 計画的な返済を心がけ、金利上昇を避けましょう。既に他社のカードローンを利用中の方は、借り換え専用ローンの利用を検討してみるのも一つの方法です。 金利の引き下げが期待できる場合があります。