【審査が通るカードローン】審査甘いのは?審査落ち対策方法

【審査が通るカードローン】審査甘いのは?審査落ち対策方法
審査が怖いのなら、ねらい目は「大手消費者金融」です。

なぜかというと、銀行は審査が厳しいし、中小の消費者金融は金利が高いから。

今回は、審査が通るカードローンについて徹底解説していきます!



審査が通るコツは信用情報にアリ

①審査の際に見られる情報一覧

実際の、プロミスの申し込み画面から、抜粋しました。
 

審査で見られる項目 ポイント
年収 高い>低い、安定収入>月毎でムラがある
職業 公務員・会社員>自営業
勤続年数 長いほど有利 1ヶ月未満はカナリ不利
借入状況 件数、借入額ともに0に近いほど有利
家族構成 既婚>独身 子供あり>子供なし
固定電話、持ち家 あり>なし

(1)年収

もちろん、高ければ高いほどプラスポイントです。
また、月々の収入にムラがなく、安定しているほど、有利となります。

消費者金融において、年収の3分の1以上の借入は出来ません
お金を借りるときには、希望借入額+他社借入額の3倍の年収が必要となります。
この制約のことを、「総量規制」と言います。
例:年収150万円のAさんは、全金融機関あわせて、50万円までしか借りることが出来ません。
逆に、100万円借りたい場合は、300万円の年収が必要となります。

しかし、総量規制の範囲内なら安定した収入を条件に申込みが出来るようになっているので安心して下さい。
※利用条件に収入制限を掲げている、ごく一部のローンを除く

(2)職業・雇用形態・勤続年数

自営業よりも、会社員や公務員が有利。
中小企業よりも、大企業が有利…といった傾向はありますが、
基本的に、職種のせいで、審査に落ちることはありません
(暴力団などの反社会的勢力に加入している場合、借り入れは不可能です)
また、ほとんどのカードローンが、パートやアルバイトでもOKです。

また、勤続年数は、長いほどプラスとなります。
入社して1ヶ月未満(給料を貰っていない状態)で、申し込むのはオススメできません。
せめて給与明細を貰ってから、申し込みましょう。

(3)現在の借入状況

他社借入数・借入額ともに、0に近いほどプラスとなります。
借入数はできれば3社以下に、
借入額については、希望限度額+現在の借入額=年収の3分の1以下になるよう、
整理して、申し込むことをオススメします。

(4)その他

  • 家族構成(既婚、子供がいるとベター)
  • 固定電話はあるか?
  • 持ち家か?借家か?
  • 最終学歴(学校名を入力する必要はなし)

安定しているイメージが強いほど、プラスとなります。
しかし、借家だから、固定電話が無いからといった理由で、審査に落とされることはありません

②今すぐ改善できるところは?

(1)記入ミスが無いか、よく確認する

在籍確認や、本人確認の電話で、手間を取ることになります。
また、うっかりミスであっても、ウソをついているとみなされたら、審査に落ちてしまいますので、必ず事前に確認しましょう。

(2)希望限度額は、小額で!

審査が不安であれば、限度額は10万円程度で、申請しましょう。
後ほど、限度額を引き上げることも出来ます。詳しくはこちら

(3)同時申し込みは2件、同月の申し込みは3件までに抑える

一度にたくさんの金融機関に申し込みするのは絶対にNG!
「申し込みブラック」になってしまいます。金融機関の人が、こんなに必死に申し込むなんて、相当困ってるんだな、返済が厳しいかもなって警戒してしまう状態です。
申し込みブラックは、6ヶ月間続きますので、手当たり次第に申し込むのはやめましょう。

(4)実家が持ち家なら、実家の住所で申し込む

3社以上ですでに融資を受けているなど、マイナスポイントが多く、
審査が不安な方に、オススメのテクニックです。

(5)転職を考えているのであれば、転職前に申し込む

勤続年数が短いのは、審査においてはマイナスポイント。転職前に申し込むのがベターです。

「審査が甘い」よりも「自分に合った」金融機関を

①専業主婦は銀行に申し込むべき!

消費者金融には、「総量規制」という制限が掛けられています。これは個人に対して、年収の3分の1を超える融資を禁止する、というもの。
そのため、年収ゼロ円の専業主婦が消費者金融でローンを組むのは違法なのです。借りれません。

銀行は、総量規制の対象外となります。
しかし銀行の中でも、専業主婦への融資を行っているところと、そうでないところがあります。例えば、上に挙げた3つのうち、専業主婦OKなのは楽天
銀行だけ
。事前に確認して、申し込みましょう。
専業主婦でも使える、銀行カードローンについて、詳しくはこちらをご覧ください。

②学生でも大手で借りられる

20歳以上でアルバイトをしていれば、大手消費者金融や銀行で、融資を受けることが出来ます。
※しかし、アルバイトの掛け持ちなどで、会社員と同じ収入があったとしても、会社員の方と比べ、限度額が低く設定されることが多いです。

金利 その他
プロミス 4.5%~17.8%
  • 30日間無利息キャッシングサービス
  • 3秒融資サービス
  • アコム 3.0%~18.0%
  • 30日間無利息キャッシングサービス
  • 楽天銀行の口座があれば、受付完了から1分程度で着金します。
  • SMBCモビット 3.0%~18.0%
  • 誰にもバレにくいweb完結
  • 30日間無利息キャッシングサービスを使えば、低金利の銀行よりも、金利を抑えられることも多いです。

    金融事故でブラック…。借りられますか?

    中小金融機関を、利用しましょう
    銀行はもちろん、大手消費者金融も、ブラックはNG。でも、中小金融機関は違います。
    金融事故を起こした方にも、融資を行っている金融機関を、紹介します。

    <スカイオフィス>

    ▼基本情報

    実質年利 15.0%~20.0% 限度額 50万円
    保証料 不要 審査時間 最短30分
    融資スピード 最短即日 借入診断 なし
    その他
  • ブラックの方にも対応
  • 実店舗は福岡のみ
  • <フクホー>

    ▼基本情報

    実質年利 7.30%~18.0% 限度額 800万円
    保証料 不要 審査時間 最短即日
    融資スピード 最短即日 借入診断 あり
    その他
  • ブラックの方にも対応
  • 実店舗は大阪のみ
  • 審査に落ちた場合、連絡がない
  • 自営業NG
  • 自己破産後のキャッシングについて詳しくは、こちらをご覧ください。 

    まとめ

    ★出来るだけ審査に通りやすい状態を作ってから、申し込みをしよう!
    ★専業主婦の方は、専業主婦OKな銀行カードローンを利用しよう!
    ★ブラックの方は、中小金融機関を利用しよう!

    電車の広告やCMで、消費者金融や銀行のカードローンの名前を見ることも、多いと思います。
    宣伝をする=新しいお客さんを求めている、ということ。なので、怖がる必要はまったくありません。
    審査に通りやすい状態を整えてから、気軽に申し込んでしまいましょう!

    

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