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「はじめてカードローンを使ってみたいけれど、申込先がたくさんあってどれを選べばいいか…」
非常に多くの金融機関が取り扱う「カードローン」。
…ではあるものの、各ローンにはそれぞれメリット・デメリットがあります。
そのため申込先を選ぶには
- 金利が低い
- 審査が甘い
- 他人にバレない
- 最短時間で借りられる
など、「一番重視したいメリット」を決めた上で、絞り込んでいくとよいでしょう。
そこで今回は重視ポイント別のおすすめカードローンを初心者向けにピックアップしました。
読み進めて頂ければ、今のあなたに合った申込先が分かります。
初心者向け!おすすめカードローンの総合ランキングTOP5
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まずは初心者に広くおすすめしやすいカードローンについて、その根拠とともに紹介させていただきます。
①誰でも便利に使いやすいのは「プロミス」
ご存じの通り、カードローンを取り扱う会社は非常に多いのですが…。
「カードローンを必要としている人に、一番広くおすすめしやすい」のは、大手として名前を知られる「プロミス」かと思います。
というのもこのプロミス、
- 申込~借入まで最短25分以内
- 「来店なし」での即日融資に最も強い
- ほぼ24時間即時振込対応、かつ振込先金融機関も多い
- 「来店なし+郵送物なし」の両立が簡単
(=家族に知られず借りやすい) - 年収100万円未満での審査通過報告多数
- アコム等のライバルに比べると若干低金利
- 三井住友銀行グループの安心感
…などなど、カードローンに求められるポイントを一通りクリアしているんですね。
さらに他社にありがちな「○○銀行ユーザーは特定のサービスを利用できない」といった問題もほとんど無く、致命的なデメリットのない優等生的存在とも言えます。
後述する「アイフル」「レイクALSA」あたりに比べると、派手なメリットが備わっているわけではないものの…。
「はじめての、失敗しない申込先」としてはベストな選択肢だと言えるでしょう。
金利 | 4.5% ~17.8% (月1.483%程度) |
---|---|
限度額 | 1万円~500万円 ※上限は年収の3分の1 ※初回は50万円までが一般的 |
初回特典 | 初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%) |
自宅への郵送物 | 以下の場合なし/回避可 (1)来店契約時 (2)ネット契約+口座登録 (3)ネット契約+アプリで本人確認 ┗運転免許証または在留カードが必要 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
原則あり(担当者個人名) 事前相談で回避可 |
申込み~融資の所要時間 | 最短25分程度 |
即日融資リミット目安 | 20時ごろまでに申し込み (来店あり・なし共通) |
借入方法 |
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返済方法 |
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申込み条件 | |
▶18歳~69歳 ▶働いて収入を得ている (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可) |
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審査傾向 | |
▶他社借入さえ無ければ寛容、年収100万円未満でも通過可 ┗ここで言う他社借入とはカードローン等の用途自由な借入のみを指す ▶2社以上の他社借入/他社債務については厳しめ |
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その他・備考 | |
※会員優待サービス「おとくらぶ」は終了済 |
CHECK初心者向け!プロミスの総ガイド:基本サービス~審査傾向&口コミ体験談まで
CHECK一目でわかる!曜日別・プロミスで即日振込を受けるタイムリミット
CHECK1分で分かる!プロミス審査難易度:傾向は「低収入OKだが他社借入に厳しい」
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード |
融資 スピード |
---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 |
スマホなら 最短15秒事前審査(※1)(※2) |
最短20分 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
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-
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2)
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※2)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
(※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。
- お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
- 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
②郵送物なし&在籍確認なしのアイフルは「バレにくさ」重視の方におすすめ
多くのカードローンの中でも、おそらく最も「他人に知られず借りやすい」のが「アイフル」です。
というのもアイフルはプロミスと同様「来店なし+郵送物なし」の両立が簡単な上、在籍確認を原則として行いません。
(=審査中に勤務先への電話がかかってこない)
「プロミス」等においても事前相談を行えば在籍確認電話の回避は可能ですが…。
余計な手間なく「他人に知られず」借りたいのなら、この「アイフル」が申込先の筆頭候補となってくれることでしょう。
金利 | 3.0% ~18.0% (月1.5%程度) |
---|---|
限度額 | 1万円~800万円 ※上限は年収の3分の1 |
初回特典 | はじめての方なら初回契約日の翌日から最大30日間無利息(金利0%) |
自宅への郵送物 | 以下の場合なし/回避可 (1)来店契約時 (2)ネット契約+口座登録 ┗一部ネット銀行等は対象外 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
原則なし(無条件) |
申込み~融資の所要時間 | 最短25分(WEB完結時) |
即日融資リミット目安 | 来店なし: 18時~19時頃までに申込み 来店あり: 20時頃までに申込み |
借入方法 |
|
返済方法 |
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申込み条件 | |
▶20歳~69歳 ▶働いて収入を得ている (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可) |
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審査傾向 | |
▶迅速審査<!– 低年収(100万円未満)、ブラック状態、多重債務者いずれにも比較的寛容 –> | |
その他・備考 | |
|
ただし、
- 口座登録できる金融機関がプロミスに比べやや少ない
- インターネット返済不可
など、ユーザーサービス面ではプロミスの方が上となっています。
CHECKアイフル徹底解説:独自のメリットや審査時の電話連絡、借入・返済まで
CHECKアイフルに聞く!即日融資を受けられるのは何時まで?答えは「19時or21時までに申込み」
実質年利 | 限度額 |
---|---|
3.0%~18.0% | 1,000円〜800万円※1 |
審査スピード | 融資スピード |
最短25分※2 | 最短25分※2※3 |
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初めての方最大30日間無利息(金利0%)
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能※3
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。WEB申込なら最短25分融資も可能です。
※3 受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
※ ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は、源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
③「レイクALSA」は最長180日間無利息の圧倒的初回特典が魅力
大手消費者金融(カードローン会社)の中でも、初回特典に優れるのが「レイクALSA」。
その違いは実際に、ライバル他社と比べてみると明らかです。
レイクALSA (WEB申込時)以下の2つから選択
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プロミス | 30日間無利息 ※「初回借入日」の翌日から適用 |
アコム30日間無利息 | |
アイフルはじめての方なら最大30日間無利息 |
<!–
アコム
アイフル30日間無利息
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ということであなたが短期間、または少額の借入を前提としているのなら、プロミスや銀行よりも「レイクALSA」を選んだ方が、結果的に低負担となりそうですね。
特に借入額が10万円以下ならば、「180日間5万円無利息」特典は非常に有力となります。
…が、このレイクALSA、現在は
- スマホATM(カードの代わりにスマートフォンを使って取引を行うサービス)を使った借入不可
- インターネット返済停止中
- 「プロミスなら土日も振込を受けられるが、レイクだと不可」といった金融機関の存在
┗群馬銀行など
と、ユーザーサービス方面が万全とは言えない状態。
特に「スマホATM」による借入停止は痛いところで、カードレス契約だと日曜夜間等はお金を借りる手段がないということになってしまいますね。
…とは言え、無利息特典を活かせるような短期間の利用であれば、このデメリットもあまり気にならないことでしょう。
突出した利点がない代わりにすべてが高水準なプロミスに比べると、優秀な無利息特典を持つ代わりにデメリットがやや多い「レイクALSA」は対照的な存在と言えるかもしれません。
金利 | 4.5% ~18.0% (月1.5%程度) |
---|---|
限度額 | 1万円~500万円 ※上限は年収の3分の1 |
初回特典 | 初回契約日の翌日から、
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自宅への郵送物 | 以下の場合なし/回避可 (1)来店契約時 (2)ネット契約+口座登録 (3)ネット契約+アプリで本人確認 ┗運転免許証が必要 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
原則あり(担当者個人名) 事前相談で回避可 |
申込み~融資の所要時間 | 最短30分程度 (来店) 最短1時間程度 (インターネット) |
即日融資リミット目安 | 来店なし: 19時頃までに申込み (月~土曜) 16時頃までに申込み (日曜日) 来店あり: 21時頃までに申込み (月~土曜) 18時頃までに申込み (日曜日) |
借入方法 |
|
返済方法 |
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申込み条件 | |
▶20歳~70歳 ▶働いて収入を得ている (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可) ┗ただし収入源が年金のみの方も例外的に申込可(大手消費者金融で唯一) |
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審査傾向 | |
▶年収100万円未満でも通過可 ▶銀行ローンやショッピングリボに対し、「貸金業者からの借入」を重く見る傾向あり |
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その他・備考 | |
|
CHECKレイクALSA徹底解説!今ベストな消費者金融と言える根拠
実質年利 | 限度額 |
---|---|
4.5%~18.0% | 1万〜500万円 |
審査スピード | 融資スピード |
お申込み後、最短15秒 | Webで最短25分融資も可能 ※1 |
- 土日祝日対応※2
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3
※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
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④「三菱UFJ銀行バンクイック」は銀行系の低金利+審査難易度が低めなのも嬉しい
ここまで紹介してきたのは、借入スピードに優れる消費者金融系の会社でしたが…。
消費者金融よりも時間が掛かる代わりに低金利で借りやすいのが銀行系カードローン。
そしてもとの銀行の利用者が多いことも相まって、人気を集めているのが「三菱UFJ銀行バンクイック」です。
金利 | 1.8% ~14.6% (~月1.216%程度) |
---|---|
限度額 | 10万円~500万円 |
口座開設 | 不要 |
自宅への郵送物 | テレビ窓口※1 を使ったカード受取時のみなし ┗要運転免許証 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
銀行判断で実施 (三菱UFJ銀行名) ※事前相談により回避可 |
申込み~融資の所要時間 |
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借入方法 |
|
返済方法 |
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申込み条件(公式HPより) | |
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審査傾向 | |
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その他・備考 | |
|
三菱UFJ銀行口座を持っているに越したことはないものの、口座はなくても利用可能。
さらに銀行カードローンにしては、年収がそれほど高くないなど、審査不安を抱えた方の通過報告が目立ちます。
また条件はありますが、銀行カードローンには珍しく郵送物を避けられるなど、特筆すべきポイントは多いですね。
- 金利の低さ
- 大手銀行取り扱いの安心感
などを重視したいのであれば、「プロミス」などの消費者金融よりこちらを選ぶのもありでしょう。
CHECK三菱UFJ銀行バンクイックの総まとめ:メリット・デメリット~返済まで
CHECK三菱UFJ銀行バンクイックの審査は甘い?厳しい?16名の結果一覧&在籍確認仕様も
★ちなみに「三井住友銀行カードローン」もバンクイックと似た性質を持ちます。
- 三井住友銀行口座を普段から使っている
- 三菱UFJ銀行より三井住友銀行の方が行きやすい場所にある
といった場合には、そちらをチェックしてみると良いでしょう。
CHECK三井住友銀行カードローンの総まとめ:メリット・デメリットと契約の流れも –>
⑤「楽天銀行スーパーローン」はお手持ちの口座に関わらず利用可能
大体どの金融機関口座を持っていても便利に使えるのが「楽天銀行スーパーローン」。
というのもこのカードローンは銀行系にしては珍しく、「任意の金融機関口座で引き落とし返済ができる」という利点を持っているんですね。
上限金利も14.5%と銀行カードローンらしい数字ですので、
- 金利の低さ
- 返済の便利さ
を重視したいのなら、この銀行を選んでも良いでしょう。
<!– …ただしバンクイックに比べると審査難易度は高め、かつ自宅への郵送物を避けることはできません。 –>
金利 | 1.9% ~14.5% (~月1.208%程度) |
---|---|
限度額 | 10万円~500万円 |
口座開設 | 不要 |
自宅への郵送物 | 回避不可 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
担当者個人名で実施 ※申込者都合での回避不可 |
申込み~融資の所要時間 | 1週間程度 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査傾向 | |
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|
その他・備考 | |
|
CHECK1分で分かる!楽天銀行スーパーローン:基本サービス~審査傾向・返済上の注意まで
実質年利 | 限度額 |
---|---|
1.9%~14.5% | 10万〜800万円 |
審査スピード | 融資スピード |
公式HP参照 | 最短翌日 |
- 金利見直しや借り換えを考えている30代〜50代に特におすすめ
- 口座開設不要、お持ちの銀行口座にスマホで入金まで完結
- 初心者にもおすすめ
- 郵送物の回避不可
最短1時間以下!即日融資(スピード融資)が得意なおすすめなカードローン
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ここからはメリット別のおすすめ申込先候補を抜粋する形で紹介させていただきます。
まずはカードローンを選ぶ上で重視されやすい、「申込み~借入までのスピード」に優れるカードローンをまとめてみました。
プロミス |
|
---|---|
アイフル |
|
レイクALSA |
|
アコム |
|
SMBCモビット |
|
「来店なし」での即日融資に一番強いのは「プロミス」ですね。
契約後のサービスも充実していますので、店舗に向かわずインターネットで申込~借入(振込)を完結させたいなら、申込先は「プロミス」に決めて良いでしょう。
また、各店舗への来店が可能なら、
- レイクALSA(日曜除く)
- アイフル
- アコム
が、より遅い時間帯までの即日融資に対応してくれています。
CHECK1分で分かる!即日融資に強いカードローンランキングとタイムリミット
家族や勤務先への「バレにくさ」に優れるおすすめカードローン
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一緒に住んでいる家族、あるいは勤務先に知られず借りやすいカードローンは以下の通りです。
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アイフル |
|
---|---|
アイフル 「ファーストプレミアムカードローン」
|
|
SMBCモビット 「WEB完結」
|
|
プロミス |
※在籍確認の電話回避には事前相談が必要 |
レイクALSA |
※在籍確認の電話回避には事前相談が必要 |
三菱UFJ銀行 「バンクイック」
※在籍確認の電話回避には事前相談が必要 |
|
三井住友銀行カードローン |
※在籍確認の電話回避には事前相談が必要 |
「バレにくさ」の方面で特に強いのは「アイフル」ですね。
審査に自信があるのなら、同社の高難易度商品である「ファーストプレミアムカードローン」を狙ってみるのも良いでしょう。
また「バレにくさ」と同時に金利の低さを重視したいのなら、
-
- <!–
- 三菱UFJ銀行バンクイック
–>
- 三井住友銀行カードローン
あたりを狙ってみるのも良いかと思います。
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法:家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは
同じ金額&借入期間なら金利が低いほどベター!低金利で借りられるおすすめカードローン
<!––>
同じ金額を同じ期間借りるのであれば、金利が低いカードローンほど手数料(利息)が安く済みます。
ということで、金利が低いカードローンを選べるならそれに越したことはないでしょう。
主な低金利カードローンは以下の通りです。
住信SBIネット銀行カードローン 「プレミアムコース」
|
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セゾン 「マネーカードゴールド」
|
|
アイフル 「ファーストプレミアムカードローン」
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JCB 「FAITH」
|
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イオン銀行カードローン |
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ソニー銀行カードローン |
|
ここに来て顔ぶれが大きく変わったのは、低金利カードローンは良くも悪くも「低金利特化」な申込先が多いためです。
口座開設必須、かつ安定性に欠ける「住信SBIネット銀行カードローン」はその最たる例ですね。
また上に挙げた申込先の他、地方銀行などが優秀なローンを取り扱っていることも多いため、こちらも合わせてチェックしてみると良いでしょう。
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他
年収100万円未満やブラックでもOK!審査難易度低めなおすすめカードローン
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さまざまな申込先の中でも、特に審査不安を抱えた方の通過例が多いのは以下のようなカードローンです。
アコム |
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アイフル |
|
プロミス |
|
セントラル |
※大手の審査に通らない方向け |
AZ |
※大手の審査に通らない方向け |
アムザ |
※大手の審査に通らない方向け |
濃いめの色で示したのは、重度ブラック状態などを理由に、大手を利用できない方向けの申込先。
とは言え
- 年収が低い
- クレジットカードを長期間滞納したことがある
程度の不安要素なら「アコム」「アイフル」でも審査通過を狙えます。
まずはユーザーサービスに優れるそちらの審査を受けてみた方がよいでしょう。
- 5年以内に何らかの後払いサービス(クレジットカード、各種ローン、分割払いなど)を2ヶ月以上延滞し、その解消・解約から5年が経過していない
- 5年以内に何らかの後払いサービスで強制解約処分を受けた
- 5年以内に債務整理をした
┗任意整理の場合、「残債の清算から」5年間ブラック状態となる場合あり
CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説
CHECK【証拠付】アンケート調査に基づく「ブラックでも借りれた」消費者金融9選
CHECK【10万円借りたい】審査なし・年収100万円未満ブラックでも使える方法とそのリスク
専業主婦でも申し込めるおすすめカードローン
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残念ながら、
-
- 「プロミス」はじめとする多くの消費者金融系ローン
<!–
- 三菱UFJ銀行バンクイック
–>
- 三井住友銀行カードローン
といったカードローンは、すべて専業主婦の方の申し込みを認めていません。
そんな中、専業主婦でも使える主なカードローンは以下の通りです。
楽天銀行スーパーローン |
|
---|---|
イオン銀行カードローン |
|
新生銀行スマートカードローンプラス |
|
専業主婦というだけで申込先が限られることは事実ですが…。
いずれも条件自体は悪くないため、検討してみる価値はあるでしょう。
CHECK【専業主婦のキャッシング】家族に内緒で使えるおすすめ3選&よくある質問
★被扶養者であってもパートなどで収入源があれば、「プロミス」等を選択可能です。
部門別おすすめカードローンについてのまとめ
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総合 | プロミス |
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アイフル |
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レイクALSA |
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三菱UFJ銀行バンクイック |
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楽天銀行スーパーローン |
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即日融資 | プロミス |
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レイクALSA |
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バレにくさ | アイフル |
|
アイフル 「ファーストプレミアムカードローン」
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プロミス |
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低金利 | 住信SBIネット銀行カードローン 「プレミアムコース」
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セゾン 「マネーカードゴールド」
|
||
アイフル 「ファーストプレミアムカードローン」
|
||
審査の柔軟さ | アコム |
|
アイフル |
|
|
セントラル |
|
|
アムザ |
|
|
専業主婦OK | 楽天銀行スーパーローン |
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イオン銀行カードローン |
|
|
新生銀行スマートカードローンプラス |
|
当然ながら、「融資スピード」を何より重視したい方と「金利の低さ」を何より重視したい方へのおすすめカードローンは変わってきます。
まずはあなたが「何を一番重視したいか」を決めた上で、希望に合った申込先を選択できると良いですね。
CHECK1分で分かる!即日融資に強いカードローンランキングとタイムリミット
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法:家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは
CHECKはじめてのカードローンガイド:初心者でもわかる手数料の仕組み&申込先の選び方他
金利 | 4.5% ~17.8% (月1.483%程度) |
---|---|
限度額 | 1万円~500万円 ※上限は年収の3分の1 ※初回は50万円までが一般的 |
初回特典 | 初回借入日の翌日から30日間無利息(金利0%) |
自宅への郵送物 | 以下の場合なし/回避可 (1)来店契約時 (2)ネット契約+口座登録 (3)ネット契約+アプリで本人確認 ┗運転免許証または在留カードが必要 |
勤務先への電話 (在籍確認) |
原則あり(担当者個人名) 事前相談で回避可 |
申込み~融資の所要時間 | 最短25分程度 |
即日融資リミット目安 | 20時ごろまでに申し込み (来店あり・なし共通) |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
申込み条件 | |
▶18歳~69歳 ▶働いて収入を得ている (アルバイト、自営業可/専業主婦、無職不可) |
|
審査傾向 | |
▶他社借入さえ無ければ寛容、年収100万円未満でも通過可 ┗ここで言う他社借入とはカードローン等の用途自由な借入のみを指す ▶2社以上の他社借入/他社債務については厳しめ |
|
その他・備考 | |
※会員優待サービス「おとくらぶ」は終了済 |
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード |
融資 スピード |
---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 |
スマホなら 最短15秒事前審査(※1)(※2) |
最短20分 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
|
-
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2)
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※2)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
(※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。
- お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
- 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
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