【2018新情報】総量規制対象外のカードローン即日融資は可能?大手銀行に聞いた最新の審査&融資スピード

    【2018新情報】総量規制対象外のカードローン即日融資は可能?大手銀行に聞いた最新の審査&融資スピード

    「できるだけ早く、大きなお金を借りたい……。」

    2017年までであれば、申し込みの当日に年収の半分程度までのお金を借りることも不可能ではありませんでした。
    ですが銀行カードローン(正しくは銀行無担保ローン)すべての審査システム改定により、2018年1月より銀行で即日融資を受けることは不可能に。
    (参考銀行カードローンの即日融資、停止へ!)

    実際に各銀行へ問い合わせてみたところ、早いところであれば申し込みの翌日には借り入れが可能とのことですが……。
    どうしても審査スピードは新システムに振り回されるところが多く、申し込みを行う曜日によっては融資に数日以上の時間が掛かってしまうことも珍しくないようです。

    今回は各大手銀行への最新の問い合わせをもとに、各社の融資スピードやどうしても即日融資を受けたい場合の対策などをまとめました。
    読み終えていただければ、あなたに合った方法とスピードでキャッシングを利用できますよ!

    ★このページでの「即日融資」「あるカードローンへ新規申し込みを行った当日に、借入を行う」ことを指しています。


    

    2018年、銀行カードローンの即日融資は不可能に……。総量規制対象外&即日融資の両立は原則不可

    2018年、銀行カードローンの即日融資は不可能に……。総量規制対象外&即日融資の両立は原則不可

    カードローンの借り入れ先は、大きく分けて「消費者金融・クレジットカード会社」「それ以外(銀行など)」に分けられます。
    その大きな違いは以下の通り。

    ★消費者金融・クレジットカード会社とそれ以外の金融機関カードローンの違い

    消費者金融・クレカ会社それ以外(銀行など)
    適用される法律貸金業法銀行法など
    金利高いことが多い低めなことが多い
    融資スピード
    (2018年~)
    最短即日早くても翌日~
    借入上限額原則年収の3分の1まで
    (総量規制)
    各銀行規定による
    (法律上の制限はなし)

    簡単に言うと銀行をはじめとする「消費者金融・クレジットカード会社」以外の金融機関は、融資スピードが遅めな半面、金利が低く大きなお金を借りやすい傾向にあるんですね。

    実は2017年までは、消費者金融並みの審査スピードと大口融資・低金利を並立させた銀行カードローンも少なくなかったのですが……。
    大手都市銀行が暴力団関係者にお金を貸してしまった事件をきっかけに、銀行カードローンの審査システムは大幅に見直されることに。
    無担保ローンの審査時には必ず警察庁データへの照合が必要になったせいで、どうやっても即日で審査結果を出すことができなくなってしまったんですね。

    というわけで、現在総量規制の対象外である(年収の3分の1を超えるお金を借りられる)カードローンを使おうとした場合、即日融資を受けることは原則できません
    「銀行カードローンで即日融資を受ける」という点から言えば、100%不可能です。

    ★おまとめローンなど、消費者金融会社の取り扱いであっても例外的に総量規制の対象外とされる借り入れは存在します。
    (参考アイフルの最短即日対応・おまとめローンについて)

    ★信用金庫やJAなど銀行以外のカードローンは新審査システムを導入していないため、即日融資が100%不可能というわけではありません。
    ただし今のところ、「消費者金融」「銀行」以外に即日融資を行う金融機関は確認できていません。

    ★銀行系カードローンにおいても、「大口融資を受けやすい銀行」「そうでない銀行」が存在します。
    大きな借り入れを狙う場合には、その目的に合った銀行を選択してください。
    (参考ユーザーデータ700件から見る、各カードローンの借入額平均値)

    大手銀行に聞いた!2018年の審査・融資スピード

    大手銀行に聞いた!2018年の審査・融資スピード

    それでは、2018年の審査・融資スピードについて実際に大手銀行へ問い合わせてみた結果をご覧ください!

    ★どの問い合わせも、審査システム改定直後の「2018年1月4日(木)午後1時頃」に実施しています。
    今後、融資スピードが大きく変わる可能性もあることをご了承ください。

    ①三菱UFJ銀行「バンクイック」

    【管理人】山本
    今(木曜日13時)インターネットで申し込んだら、借入はいつごろまでになりますか?

    三菱UFJ銀行の回答
    最短で明日になります。
    【管理人】山本
    何時までに申し込めばよい、といった目安はありますか?

    三菱UFJ銀行の回答
    どうしても夕方・夜間となってしまいますと審査結果をお出しするのにプラス1営業日掛かってしまいますので、お早目の方がよろしいかとは思います。
    【管理人】山本
    店舗で申し込む場合も同様でしょうか?

    三菱UFJ銀行の回答
    審査の内容は変わりありませんが、本人確認書類などの提出をお願いしておりますのでお近くに店舗があるようでしたら、そちらでお手続き頂いた方がスムーズになるかと思います。

    特に目安などは設けていないようですが、翌営業日に融資を受けたいのなら「平日午前中」に申し込みを済ませておきたいところです。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の申し込みと必要書類

    ②【専業主婦可】楽天銀行スーパーローン

    【管理人】山本
    今(木曜日13時)インターネットで申し込んだら、借入はいつごろまでになりますか?

    楽天銀行の回答
    審査に2~3日掛かりますので、早ければその当日にお借入れができるかと思います。

    楽天銀行スーパーローンは2017年に引き続き、都市銀行に比べると審査スピードがやや遅い模様。
    とは言えインターネット銀行だけあって契約手続きが比較的容易なので、申し込みから最短2日程度で借り入れができそうです。

    CHECK楽天銀行スーパーローンの申し込みと必要書類

    <共通して「土日祝日・夜間の審査回答」は不可>

    各銀行の回答でお気づきかもしれませんが……。
    どの銀行も審査結果を出せるとしているのは平日のみ。どうやら審査時に必要となる警察庁データへの照会は、平日にしか実施できないようですね。照会を行っているのは17時頃まででしょうか。

    「三菱UFJ銀行バンクイック」などは土日祝日にも申し込みを受け付けていますし、コールセンターも通常通り利用できます。
    ただし、土日祝日に肝心の審査結果をもらうことはできませんので十分お気を付けください。

    ★一度契約を済ませてしまえば、土日祝日であっても問題なく借り入れなどの手続きが可能です。

    現在即日融資を利用するためには、消費者金融系を利用するしかない

    現在即日融資を利用するためには、消費者金融系を利用するしかない

    「質屋で借りる」などの例外を除き、銀行での即日融資が不可能になった今、即日融資を受けるためには消費者金融系の企業を利用するしかありません
    「アコム」「プロミス」といった消費者金融会社は審査システム改定の影響を受けないため、今後も問題なくスピード融資のサービスを提供していけるわけですね。

    アコム (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(3秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス(契約日の翌日から30日間)
    • 楽天銀行の口座を持っていれば、 深夜早朝でも振込みキャッシングOK(最短1分)
    • カードにクレジット機能が付けられる

    プロミス (基本情報)
    実質年利4.5%~17.8%限度額1〜500万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断3秒お試し診断(審査)
    備考
    • 大手消費者金融の中では、いちばん低金利(上限:17.8%)
    • 30日間無利息サービスあり(初回利用から30日間)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    • 「Web完結」申込も可能! 200行以上の提携銀行あり
    • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・楽天銀行などの口座を持っていれば、
      深夜早朝でも振込みキャッシングOK

    アイフル (基本情報)
    実質年利3.0%~18.0%限度額800万円
    保証料なし審査時間最短30分
    融資スピード最短即日借入判断あり(1秒)
    備考
    • 初回30日間無利息キャッシングサービス
    • 「てまいらず」を使えば、誰にも知られることなくカードを受け取れる
    • 24時間いつでも、誰にもバレずに、会話ロボットの「ぽっぽくん(旧:ルフィア)」に相談できます!

    どうしても銀行カードローンに比べると金利は高いですが、銀行で即日融資を受けられないからには仕方ありません。
    金利が高いとは言っても、「すぐ借りて・すぐ返す」を徹底できれば利息に大きな差は出ませんよ。また、状況が落ち着いた後に銀行での借り換えも可能です。

    CHECKカードローンの金利・利息と返済額の関係と仕組み
    CHECKプロミスとアコムの金利差「0.2%」で支払い額はどのくらい変わるの?
    CHECK即日融資対応の大手消費者金融業者(貸金業者)まとめ

    まとめ

    まとめ

    ★各銀行カードローンの概要と問い合わせ結果(2018年1月)

    金利限度額融資スピード
    (2018年)
    三菱UFJ銀行
    「バンクイック」
    1.8%~14.6%10万円~500万円最短翌営業日
    楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%10万円~800万円2~3営業日程度

    2018年以降、銀行カードローンで即日融資を受けることはどうやっても不可能。また、銀行のコールセンターや無人店舗が開いているかどうかにかかわらず、土日や夜間に審査結果をもらうことができない点には十分お気を付けください。

    残念ながらどうしても当日中にお金を借りたいのであれば、消費者金融系を利用するしかありません。
    お金が必要な時期や理由をよく考えた上で、あなたに合った金融機関を選択しましょう。

    CHECK消費者金融会社の徹底比較!
    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
    CHECK多重債務者対応のおまとめ・借り換え向けローンをピックアップ!
    CHECK配偶者に収入があれば利用可!専業主婦OKのカードローンについて


    

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    アンケートにご協力お願いします

    カード名*
    審査結果*
    コメント