在籍確認なしのカードローンはどこ?会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査

    この記事の監修者
    大竹麻佐子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者)
    ゆめプランニング笑顔相続・FP事務所 代表。「ココロとカラダとおかねのバランスを整えよう」をキーワードに多方面で活躍。

    オペレーターへ直撃!在籍確認なし&低金利のカードローンはどこ?
    「カードローンを使ってみたいけれど、会社への電話連絡が不安…」

    多くのカードローンが必須としている、申込み者への在籍確認(勤務先確認)。この在籍確認の方法は主に「電話」ですが、物事には例外がつきものです。

    そこで今回は実際に各金融機関のオペレーターに確認を取った上で、

    • 在籍確認自体を行っていない
    • 電話以外の方法(主に書類提出)による在籍確認が可能

    という回答をもらえたローンのみをピックアップしました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、勤務先に借り入れがバレる心配をせずに申し込みができますよ。
    

    基本事項を総ざらい!カードローンの在籍確認とは?

    「在籍確認は困る!」とお考えの方であっても、実際の仕様を知ればこの審査過程を受け入れられることは多いです。

    そこでまずは、在籍確認の基本仕様について簡単に触れさせて頂きましょう。

    在籍確認については既に知っているので、この項目を飛ばして在籍確認なしで借りる方法を見る

    在籍確認は虚偽申込や「なりすまし」を防ぐために行われる

    「在籍確認」とは、一言で言うと「申込者が申込情報通りの勤務先に勤めているか」確認するための、審査過程の一つを言います。目的は、無職の人の虚偽申告や「なりすまし」の防止ですね。

    そしてこの在籍確認の方法は一般に「電話」。
    つまり、審査を行う会社があなたの勤務先に電話を掛けてくることになります。

    電話によって借り入れがバレることは滅多にない

    金融機関から電話が掛かってくるということで、嫌われやすい「在籍確認」ではありますが…。

    実際のところ、この電話のせいで周囲に借入が知られてしまうことは滅多にありません
    というのも在籍確認は原則として、「担当者の個人名を使って、第三者に用件を伝えず」実施されるからです。

    実際の在籍確認例
    個人名を用いる場合
    (消費者金融、一部銀行カードローン等)
    ○○(担当者個人名)と申しますが、××△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?
    銀行名を用いる場合
    (一部銀行カードローン)
    ◇◇銀行の○○と申しますが、××△△(申込者名)さんはご在席でしょうか。

    名指しで電話が掛かってくるのが珍しくない職場であれば、まったく怪しまれることはないでしょう。

    また銀行名を用いて在籍確認を行うカードローン(三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行「バンクイック」など)であれば、「名指しで電話が掛かってくる」ことが考えにくい職場であっても、比較的申込みやすいかと思います。

    在籍確認、こんな職業/シチュエーションだとどうなる?

    在籍確認について、よくある疑問とその回答をまとめると以下のようになります。

    在籍確認に関するQ&A
    申込者不在電話を取った方が「(申込者)は席を外しています」等と回答し、「申込者がその勤務先に勤めていること」が分かればOK
    電話の時間指定は可能か金融機関による
    事前相談を行えば対応してくれる可能性あり
    個人情報保護のため電話を取り次いでもらえない金融機関による
    「勤務先を確認できる書類」の提出が一般的か
    電話そのものを避けたい金融機関によっては可能(詳細後述)
    パート・アルバイト(学生含む)正規雇用者と同じように在籍確認が行われる
    自営業者、個人事業主決まった店舗や事務所があればそちらへ在籍確認
    無ければ携帯電話でも良いが、「事業実態を確認できる書類」の提出を要求されるのが一般的(確定申告書など)
    派遣社員金融機関による
    派遣先に在籍確認を行う会社、派遣元に在籍確認を行う会社、選択できる会社がある
    不安があれば事前相談推奨
    専業主婦在籍確認は行われない
    (配偶者勤務先に連絡を行うジャパンネット銀行除く)

    在籍確認について何か心配事や希望がある場合には、各金融機関に事前相談を行うことで対応してくれる可能性があります。
    (金融機関の方針によってどの程度対応してくれるかは差がありますが…)

    申込み先のカードローンがすでに決まっており、在籍確認についての不安があるのなら、直接問い合わせてみるのも良いでしょう。

    CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」

    そして上の情報を確認してなお、「在籍確認の電話を避けたい」とお考えのあなたのため、ここからはその希望を叶えてくれるカードローンを紹介させて頂きます。

    銀行カードローンは低金利!在籍確認なしの銀行は?

    「書類提出により勤務先を確認できれば、勤務先への電話は不要」という金融機関は「SMBCモビット」はじめ、意外と少なくないのですが…。

    「在籍/勤務先の確認自体を行っていない」金融機関はかなり稀。ここではそんな貴重な、「在籍確認なし」のカードローンについて紹介させて頂きます。

    …とは言えこういったカードローンは、「在籍確認なし」を狙って虚偽申告を図るような人を弾くためか、「もともとその銀行の口座を持っている人」しか利用できませんのでご承知おきください。

    CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 ※三菱UFJ銀行の口座必須
    CHECKセブン銀行ローンサービス ※セブン銀行の口座必須
    CHECKその他地銀、信金などのカードローン ※原則各機関の口座開設必須

    ★「三菱UFJ銀行」「セブン銀行」「地銀、信金等」以外の金融機関口座(みずほ銀行など)を普段から利用されているのなら、この項目は飛ばして「SMBCモビットのWEB完結は電話連絡なし! アイフルは相談次第で簡単に「書類を使った在籍確認」ができる!」の項目をご覧ください。

    ★ちなみに以前は「(旧)りそな銀行クイックカードローン」が在籍確認不要の優秀なカードローンでしたが、残念ながら商品改定によりこの特性は失われてしまいました。

    ①三菱UFJ銀行ユーザーなら「マイカードプラス」が最有力候補

    三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンに関しては、口座開設不要で使える「バンクイック」が有名ですが……。

    同銀行が展開するもう一つのカードローン、「マイカードプラス」は存在感こそ薄いものの、実は「在籍確認なしで借りられる」貴重なローン商品となっています。実際に問い合わせを行った結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?
    オペレーターの回答
    いいえ、在籍の確認のお電話は致しておりません
    【管理人】山本
    今申込むと、借り入れできるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?
    オペレーターの回答
    郵送で結果をお送りするのに2週間程度となっています。

    (問い合わせ実施:2020年7月)

    このローンの基本情報は以下の通り。

     

    三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
    金利14.6%限度額30万円※
    審査スピード2週間程度融資スピード2週間程度
    申込条件
    (公式HPより)
    1. 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられるお客さま。
    2. ご本人に安定かつ継続した収入の見込めるお客さま。
      ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方。
    3. すでに当行でマイカードや他のカードローン(バンクイック、カードローン(即日型)を除く)をご利用のお客さまはお申し込みいただけません。
    その他
    • 在籍確認なし(勤務先を確認できる書類の提出も不要)
    • 三菱UFJ銀行の口座開設必須、毎月の返済も同銀行口座から引き落とし
    ※過去には100万円まで取り扱いがあったが、2018年12月現在申し込めるのは「30万円」枠のみで契約後の増額も不可

    「三菱UFJ銀行の口座開設必須、毎月の返済も同行口座から」という点を見ても分かる通り、基本的にこちらは三菱UFJ銀行ユーザーのためのカードローンです。

    というわけで普段から同行口座を利用されており、「約2週間」という借入までの必要日数に問題が無いのなら、申し込み先はこのローンに決めてしまって良いでしょう。

    借入・返済方法や契約の流れについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」は在籍確認無し!契約の流れと必要日数は?

    一方で普段は「三菱UFJ銀行」以外の金融機関口座を利用されているのなら、口座の乗り換えを検討中でもない限り申し込みはおすすめしかねます

    理由は簡単で、普段使わない口座から自動引き落としで返済を行うとお金の管理が複雑になり、残高不足による返済失敗などの事故も起きやすくなるからですね。

    ②「セブン銀行」口座をお持ちなら同行カードローンも要チェック

    以前から在籍確認なしで借りられるとして、少しだけ有名なのが「セブン銀行ローンサービス(カードローン)」
    この特徴が今になっても失われていないのか、実際に同銀行の窓口に問い合わせを行ってみました。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?
    オペレーターの回答
    原則、勤務先へのお電話はいたしません。状況によりお電話させていただく場合もございます。
    【管理人】山本
    今申込むと、借り入れできるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?
    オペレーターの回答
    通常ですと2営業日くらいいただいております。審査結果が出ましたらお持ちのキャッシュカードでお借入いただけます。

    というわけで、こちらも「勤務先への電話なしで借りられる」というメリットは健在と断言してよいでしょう。

    現行の融資スピードを含めた、このローンの基本スペックは以下のようになります。

     

    セブン銀行ローンサービス(カードローン)
    金利14%、15%
    ※初回は15%
    限度額10万円~100万円
    ※初回は30万円まで
    審査スピード2営業日程度融資スピード2営業日程度
    (すでに口座があるとき)
    申込条件
    (公式HPより)
    1. セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)※同時申込み可
    2. ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
    3. 一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
    4. 外国籍の方は永住者であること
    その他
    • 在籍確認なし(勤務先を確認できる書類の提出も不要)
    • セブン銀行の口座開設必須、毎月の返済も同銀行口座から引き落とし
    • 入出金に利用できるATMは「セブン銀行ATM」のみ
    • (手数料無料/インターネットバンキングを通した取引も可)

    一般的なカードローンとは異なり、利用できるATMが「セブン銀行」のものに限られる点についてはご注意ください。

    また先に紹介した「マイカードプラス」と同じく、こちらのローンに関しても「セブン銀行」ユーザーにのみおすすめできる商品となります。

    CHECKセブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?

    ③地銀や信金まで視野を広げれば該当機関は案外多いが、広くおすすめできるとは言えない

    全国から申し込めるカードローンのうち、「在籍確認なし」を明言していると確認できるのは「三菱UFJ銀行マイカードプラス」「セブン銀行ローンサービス」のみ。

    ただ、視野を地銀や信金にまで広げれば、「勤務先に電話を掛けることはありません」と明言しているカードローン商品は案外多いです。

    【管理人】山本
    ここではこれまで問い合わせを行った中で、「在籍確認なし」を明言してくれたローン商品を紹介させて頂きましょう。
    在籍確認なしで借りられる地銀・信金
    東北秋田銀行「プライムカード」
    七十七銀行「スマートネクスト」
    関東きらぼし銀行「パーソナルカードローン」
    ※旧東京都民銀行店舗でのみ取り扱い
    千葉興業銀行「あんしんアップ」
    都留信用組合(全商品)
    中部中京銀行「ハイステージ」
    近畿京都北都信用金庫(全商品)
    中国中国銀行「カードローンミニ」
    鳥取銀行(全商品)
    九州大分銀行「あんしんプラスサービス」「スピーディ」
    宮崎銀行「SaKuLa」「“W”のちから 」

    確認できていないだけで、他にも在籍確認を行っていないローンは多数存在すると思われます。

    これまでの傾向だと

    • 預金口座にセットする随時返済型のローン(年2回~月1回程度、利息のみを引き落とすもの)
    • ATMカードローン(ATMを通して申し込みを行うもの)

    であれば、在籍確認が不要となることが多いようですね。口座をお持ちの金融機関がこういったローン商品を取り扱っているのなら、直接問い合わせてみるのも良いかと思います。

    CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

    ただ、地銀や信金などのカードローンは、原則その金融機関の営業エリアからしか申し込むことができません

    加えて「借入先金融機関の口座から毎月の返済を行う」ことになりやすいため、これらの金融機関を便利に使えるのは当該金融機関口座を普段から使っている方に限られるでしょう。

    これに該当しないなら(あるいはお住まいの地域から利用できる「在籍確認なし」のカードローンがないなら)後述の「SMBCモビット」「アイフル」の選択をおすすめします。

    在籍確認の仕様について改定が行われることは十分に考えられます

    100%、確実に電話を避けたいのであれば、上に紹介した金融機関についても今一度確認を取ることをおすすめします。

    信販会社系は在籍確認を行わないことも多いが……

    あまり一般的な選択肢ではありませんが、信販会社(いわゆるクレジットカード会社)もカードローン(ローン専用カード)を取り扱っています。そしてこれらのローンについては在籍確認が不要とされることも珍しくありません。

    確認できているところでは

    • 三菱UFJニコスローンカード
    • ジャックスプレミアビアージュ(ただしオペレーターにより回答にやや変動あり)

    は在籍確認の電話なし。

    その他「セゾン<マネーカード>」は相談次第で給与明細書提出による代用が可能とのことでした。

    ただ、あまりカードローンの選択肢として有名でないのにはそれなりの理由があり、簡潔に言うと「金利が高いわりに使えるようになるまで時間が掛かる上、審査難易度も低くない」のが現状。

    (上限金利で言えば三菱UFJニコスローンカードは17.6%、ジャックスは18%と大手消費者金融並み)

    「口座開設なしで使える」という強みはありますが、まずは後述の「アイフル」「三井住友銀行」あたりをチェックした上で検討しても遅くはないでしょう。

    ★ちなみにJCBのカードローン「FAITH」は低金利(上限12.5%)ですが、在籍確認が行われる可能性があります(公式HPに明記あり)。

    とは言えJCBは在籍確認を行う際には原則として社名を名乗りますし、JCBと聞けば誰しもクレジットカードの方を想起しますから、逆に堂々とこちらのカードを選ぶのも一つの手でしょう。

    ただしパート・アルバイト、給与所得者以外は申し込み不可となっており、審査難易度は一般的な銀行カードローンに比べても高いと思われます。

    ★クレジットカードをお持ちであれば、カードローンの新規契約ではなく「クレジットカードのキャッシング枠」を使ってみるのもアリかもしれません。

    もしもすでにキャッシング枠を持っていれば在籍確認どころか新規で審査も必要ありませんし、仮に審査が必要になったとしても在籍確認が行われることは稀です。

    SMBCモビットWEB完結は基本的に在籍確認の電話なし

    ここからは、特定の口座をお持ちでなくても「在籍確認の電話なし」で利用できる可能性のあるキャッシング(現金貸付)サービスについてお話しさせて頂きましょう。

    ①「来店不要&電話連絡なし&家族に借入を隠したい」なら、SMBCモビット「WEB完結」がベスト

    特定の一銀行の口座を持たずとも、デフォルトで「在籍確認の電話なし」としている大手キャッシングサービスは、現在確認できている限りSMBCモビット「WEB完結」だけ。

    加えてこの「WEB完結」、自宅への郵送物も発生しませんので「勤務先や家族に借入を隠したい」という場合には打ってつけと言えるでしょう。ちなみに「WEB完結」(=インターネット上で契約が完了)という名前を見ても分かる通り、来店手続きも不要です。

    ★SMBCモビットでは「WEB完結」「カード申込」という2つの契約タイプをお選びいただけますが…。
    このうち電話での在籍確認を行っていないのは「WEB完結」だけですのでご注意ください。

    ②ただし申込み条件は厳しいので事前確認必須

    ということで、周囲に知られずキャッシングを利用する上でベストな選択肢となりうるSMBCモビット「WEB完結」ですが…。

    重大な注意点として挙げられるのが、その申込み条件の厳しさ。具体的には以下の通りです。

    「WEB完結」利用条件

    以下をすべて満たすこと

    • 本人名義の、以下の金融機関口座を返済用口座に指定できる
       ▶三井住友銀行
       ▶三菱UFJ銀行
       ▶みずほ銀行
       ▶ゆうちょ銀行
    • 勤務先から発行された保険証(被扶養者のものは不可)を持っている
    • 収入証明書類(源泉徴収票など)を提出できる

    指定4行の口座や「勤務先から発行された保険証」をお持ちでない場合には、この契約方法をお選びいただけませんのでご留意ください。

    ★とは言え「カード申込」選択時であっても、「事前相談+勤務先を確認できる書類の提出」により在籍確認の電話は回避が可能です(モビットへの問い合わせにより確認)。

    ③SMBCモビット「WEB完結」の基本情報

    SMBCモビット「WEB完結」の基本情報は以下の通りです。

    SMBCモビット(SMBCグループ)

    実質年率限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1万〜800万円最短30分※最短1時間程度※
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしている
    • 原則として社会保険証または組合保険証を持っている(※融通が利く場合もある)
    特になし(WEB完結の場合)
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

    ポイント

    • 土日祝日対応
      ※インターネット申込の休業時間:1月1日 0時~1月2日 7時まで
    • WEB完結なら電話連絡なし
    • 時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)
    • 郵送物なし(WEB完結)
    • 消費者金融の中では限度額高め
    • 無利息サービスなし
    • ブラック状態には厳しい

    「WEB完結」では「来店なし+郵送物なし」を両立させるためにローンカードが発行されませんが…。

    現在SMBCモビットは「ほぼ24時間」の銀行振込にも対応していますので、カードが無くても特に不便はないでしょう。

    また、

    • 銀行カードローン等に比べると高めの金利(アコム等と同値)
    • 他の消費者金融のような無利息サービスが無い
    • 他の消費者金融に比べ若干審査スピードが不安定

    といった難点は否めませんが、「デフォルトで在籍確認の電話なし」という点に魅力を感じるのなら(そして上掲の利用条件を満たしているのなら)、申込み先はSMBCモビット「WEB完結」に決めてしまっても良いだろうと思います。

    CHECK【SMBCモビット】在籍確認なしで即日キャッシング!その条件と知っておきたい基礎知識
    CHECK【証拠付】SMBCモビットWEB完結、20項目×7名の詳細口コミ:他社借入多数の通過例も

    アイフルも電話による在籍確認なしで契約ができる

    デフォルトで「在籍確認の電話なし」としている大手キャッシングサービスはSMBCモビット「WEB完結」だけですが…。

    「事前相談を行えば、電話なしで借りられる可能性がある」金融機関は他にもいくつか存在します。ここからはそんな申込み先候補について解説させて頂きましょう。

    ①確実に勤務先への電話を避けたいなら「アイフル」の選択が無難か

    大手消費者金融と呼ばれるのは一般に、

    • SMBCモビット
    • プロミス
    • アコム
    • アイフル
    • レイクALSA

    の5つですが…。

    前述のSMBCモビットを除くと、この中で最も「勤務先への電話の回避」に積極的なのが「アイフル」です。

    ★アイフルへの問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の電話を控えてもらうことはできますか?
    オペレーターの回答
    ご状況によってお電話お掛けする場合としない場合があるのですが、もしお電話が差し支えるということでしたら担当の者にそのように仰っていただければ対応いたします。
    【管理人】山本
    その場合、申込みの後にお電話をお掛けすればよいでしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね。そうしていただけたら大丈夫です。

    「プロミス」「アコム」「レイクALSA」に同じ内容の問い合わせを行っても、返ってくる答えは「相談は受けられるが、電話なしで契約できるかは保証しかねる」という内容のもの。
    少なくともアイフルのように、向こう側から「在籍確認の電話の回避」を提案してくれることはありません。
    ちなみにこの回答は、どの会社も3~4年は変わりなしです。

    ということで、

    • 在籍確認の電話を絶対に避けたい
    • 何らかの理由でSMBCモビット「WEB完結」を利用できない

    といった場合、次の申込み先候補として最も有力なのは「アイフル」と言えるでしょう。
    ちなみにキャッシングを利用する上で、指定の銀行口座は必要ありません。

    アイフル

    アイフル

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    3.0%~18.0%1,000円〜800万円※
    ※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
    最短30分最短1時間程度
    ※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 郵送物の回避が容易
    • 初めての方最大30日間無利息(金利0%)
    • 年収100万円以下の方の審査通過も確認済み
    • 口座振込なら原則365日24時間借入可能

    アイフル(キャッシングローン)
    金利年3.0%~18.0%
    (目安月1.5%)
    限度額1,000円~800万円
    ※上限は年収の3分の1
    融資スピード最短1時間
    必要書類
    • 本人確認書類
      場合によってはその他の書類あり
      ┗在籍確認の電話を避ける場合、勤務先を確認できる書類を要求されやすいか
    借入方法
    • 銀行振込
      ┗原則365日24時間借入可能(※メンテナンス時受付不可)
    • スマホATM
      ┗カードの代わりにスマートフォンアプリを使い、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから入出金
    その他
    • 「申込みの直後に電話相談」で在籍確認の電話の回避可
    • 初回契約日の翌日から最大30日間無利息
    • ローンカードの郵送を希望しない限り郵送物なし(ネット契約含む)

    HPには「原則電話なし」の記載

    2020年12月時点で、アイフルは在籍確認について

    原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

    としています。

    アイフルよくあるご質問スクショ

    ▲アイフル公式HP よくあるご質問 より
    公式チャットサービス「ぽっぽくん」でも、

    • 原則として電話はしない
    • 勤務先の確認が取れる書類(社会保険証、給与明細等)の準備が難しい場合は、電話をする可能性がある
    • どうしても電話されると困る場合は、申し込み後に個別に相談可能

    との回答でした。

    参考アイフル公式HPチャットサービス ぽっぽくん より

    クリック/タップで開きます
    アイフルチャットスクショ

    アイフルチャットスクショ2

    アイフルチャットスクショ3

    アイフルが、以前から積極的だった「在籍確認の電話の回避」。
    「原則電話なし」になり、在宅勤務等、電話が不安な場合でも利用しやすくなったことでしょう。

    ★アイフルが取り扱う高所得者向け商品「ファーストプレミアムカードローン」では、在籍確認の電話が必須となります(アイフルへの問い合わせによる)。ご注意ください。

    ③アイフルに比べると確実度は低いが、サービス重視なら「プロミス」「レイクALSA」も候補に入るか

    先述の通り、「アイフル」に比べるとあまり積極的に対応してくれるとは言い難いのですが…。

    「プロミス」「アコム」「レイクALSA」といったその他の大手消費者金融においても、一応事前相談により在籍確認の電話の回避が可能です。

    特に「プロミス」「レイクALSA」はモビットやアイフルに比べユーザーサービスに優れていますので、このあたりを重視するのならこの2社への申込みを優先しても良いでしょう。

    大手消費者金融のサービス比較
    上限金利24h振込その他
    プロミス17.8%
    • 30日無利息
    • 郵送物の回避が簡単
    レイクALSA18.0%
    • 60日無利息または180日間5万円以下無利息
    • 郵送物の回避が簡単
    アイフル18.0%原則365日24時間借入可能
    (※メンテナンス時受付不可)
    • 初めての方最大30日無利息
    • 郵送物の回避が簡単
    アコム18.0%
    • 30日無利息
    • 郵送物の回避に来店必須
    SMBCモビット18.0%
    • 無利息サービス無し
    • 郵送物回避に諸条件あり

    いずれの申込み先も、在籍確認の電話を避けたい場合には「申込みの直前または直後」に直接コールセンターへお問い合わせください。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査(※1)(※2
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方(※3)
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    ※1)事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※2)新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    (※3)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~18.0%1万〜500万円お申込み後、最短15秒Webで最短60分融資も可能※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳~70歳までの安定した収入がある方(無職や専業主婦は申し込み不可)
    • 国内に居住する方
    • ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    • 日本の永住権を取得されている方

    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

    その他の貸付条件

    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典
      ※初めてなら初回契約翌日から特典。
      ※特典期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
      ※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
      ※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。

    • 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
    • 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで

    ★ちなみに在籍確認の電話回避に消極的とは言え、「もし電話が必要になったら事前に連絡してほしい」と伝えておけば、あなたの勤務先へ勝手に連絡が行くことは無いはずです。

    また、各金融機関は「電話なしで契約できるとはお約束しかねる」と回答してはいるものの、少なくともこれまでのアンケート調査において「事前に相談したのに勤務先への電話を避けられなかった」と回答された方は確認されていません。

    新生銀行と三井住友銀行も相談次第で電話なし…かも

    在籍確認の電話を避けたい場合には、

    • もともと在籍確認を行っていない銀行カードローンを選ぶ
    • SMBCモビット「WEB完結」はじめとする消費者金融会社を選ぶ

    のが一般的。ですが実は、プロミス等と同じく「基本は電話で在籍確認を行っているものの、相談次第で希望に応じてくれる」銀行カードローンも僅かながら存在します。

    ここからは「在籍確認の電話を避けたいが、極力低金利で借りたい」というあなたのため、

    • 指定口座の開設不要
    • 事前相談により勤務先への電話を避けられる
    • 全国から申し込める

    銀行カードローンについてお話しさせて頂きましょう。

    ①新生銀行口座が無くても便利に使える「新生銀行スマートカードローンプラス」は必見

    あまり知名度の高い商品ではありませんが…。
    新生銀行が取り扱う「スマートカードローンプラス」というカードローンは、

    • 新生銀行の口座開設不要
    • 事前相談により在籍確認の電話を避けられる「可能性あり」
    • 任意の金融機関口座を使った毎月の返済が可能
    • 任意の金融機関口座へほぼ24時間振込を実施

    といった、銀行カードローンには珍しい利点を多く持っています。
    「低金利と勤務先への電話の回避を両立させたい」かつ「契約後も便利にカードローンを利用したい」という場合には、申込み先の筆頭候補になると言って良いでしょう。

    【管理人】山本
    勤務先への電話は必要でしょうか?
    オペレーターの回答
    電話が必要な方とそうでない方、また健康保険証などで確認を取れる方もいらっしゃいます。
    具体的な進め方についてはお申込みの後に当行担当者から連絡が入りますので、そのときに…ということになりますね。

    「新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他」より

    新生銀行スマートカードローンプラス
    金利限度額

    4.5%~14.8%
    ※参考:SMBCモビットの上限金利は18%

    10万円~500万円
    審査日数借入までの総日数
    最短1営業日2営業日程度
    申込み条件(公式HPより)
    • 年齢が満 20 歳以上 70 歳以下の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(新生フィナンシャル㈱)の保証を受けられるお客さま
    • 原則安定した収入があるお客さま
      ※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
    • 現在、当行に他のカードローンのご契約のない方
    その他
    • 新生銀行の口座開設不要
    • 他行口座を使った毎月の引き落とし返済に対応
    • 他行ユーザーに対しても24時間振込対応
    • 新生銀行ユーザーであれば郵送物なしで契約可
    • 新生銀行口座があれば「新生ゴールド」会員資格適用により、ATM手数料などの優遇あり(詳細公式HP)

    ②三井住友銀行ユーザーなら「三井住友銀行カードローン」が最優先

    都市銀行のカードローンのうち唯一、相談次第で在籍確認の電話を回避できる「可能性がある」のが「三井住友銀行カードローン」です。

    【管理人】山本
    在籍確認の電話は必須でしょうか?
    オペレーターの回答
    原則として必須ではございますが、ご事情などによっては別の方法を取らせて頂ける場合もございます。
    【管理人】山本
    別の方法というのは、勤務先を確認できる書類の提出などでしょうか?
    オペレーターの回答
    そうですね、審査の状況などによっても変わってくるのですが…。
    「問合せに基づく『在籍確認なしの銀行カードローン』4選とその選び方」より
    こちらの銀行のカードローンは、

    • 来店契約時に限り、郵送物なしで契約可
    • 三井住友銀行の口座開設不要(ただし口座があった方が便利)
    • 融資スピードが銀行カードローン中最速(最短翌営業日)

    といった特性を持ちます。
    あなたが三井住友銀行ユーザー、もしくは「郵送物なしで銀行カードローンを利用したい」といった場合には、新生銀行よりもこちらの銀行への申し込みが優先されることでしょう。

    在籍確認に関する相談を行いたい場合には、「申込みの直後」にコールセンター(0120-923-923)へお問い合わせください。

    三井住友銀行 カードローン
    三井住友銀行 カードローン
    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    1.5%~14.5%10万〜800万円最短1営業日※最短1営業日※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳以上満69歳以下
    • 収入がある
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
    ※ローン契約機の受付時間は9:00-18:00(12月31日から1月3日を除く)です。(※店舗によって受付時間が異なる場合がございます)

    ポイント

    • 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
    • ローン契約機受付時間は9:00-18:00(12月31日から1月3日を除く)
      ※店舗によって受付時間が異なる場合がございます
    • 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)

    ★ちなみに三井住友銀行カードローンにおける、基本の在籍確認方法は「三井住友銀行名を名乗った」電話確認(同行への問い合わせによる)。

    例:三井住友銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか?

    銀行名を名乗った在籍確認であれば言い訳やごまかしも利きやすいでしょうから、特に問題なさそうなら「電話を使った在籍確認」を受け入れるのもアリかと思います。

    銀行カードローンで在籍確認の電話を避けるポイント


    ここまでに名前を挙げられていない都市銀行や地方銀行のカードローンは一般に、

    • 在籍確認を行うかどうかは審査の判断によって決まる
    • 申込者の都合で電話を避けることはできない

    という方針を取っています。
    ここからは参考情報として、そんな銀行カードローンで「できる限り高い確率で在籍確認を避ける」方法について解説させて頂きます。
    ★新生銀行を除くインターネット銀行系カードローンの在籍確認は、都市銀行や地方銀行と異なり基本的に「必須」です。ご留意ください。

    申込者の信用性が高い場合は在籍確認を回避しやすい

    「在籍確認を行う場合と、行わない場合がある」銀行カードローンの場合…。
    一般的な傾向として、在籍確認なしで済みやすいのはやはり「信用が高い」方。要は余裕で審査に通過できる方ですね。
    特にその銀行の住宅ローン、自動車ローン等を利用されているのであれば、あえて在籍確認を行う必要性も薄いでしょう。

    信用性を示すことができるポイント

    • 年収が高額、または勤続年数が長い
    • 申込先の銀行をトラブルなく長年利用している 等

    心配があれば在籍確認の時間指定の相談を行うのも○

    一般的な都市銀行/地方銀行カードローンの場合、「申込者の都合で」電話を避けることはできません(三井住友銀行などの例外除く)。
    が、金融機関によっては「在籍確認が必要になった場合、その電話の時間を指定できる」可能性はあります。どの金融機関でも使えるテクニックというわけではありませんが、気になるのであれば「申込みの直前または直後」に相談しておいて損はないでしょう。
    ★担当者によって対応が異なる場合があります。問合せの際のオペレーターの方の名前も控えておくことをおすすめします。

    借入がバレにくいのは「銀行名を使った在籍確認」かも

    銀行カードローンの在籍確認は、

    • 銀行名を用いるもの(○○銀行の××と申しますが~…)
    • 担当者個人名を用いるもの(××と申しますが~…)

    の2パターンが存在します。
    お客さんなどから名指しで電話が掛かってくることが珍しくない職場なら、「担当者個人名」での電話でも問題ないかと思いますが…。

    おそらくこのページをご覧になっている方にとって、無難なのは「銀行名を用いた在籍確認」でしょう。
    理由は簡単で、「誰から、何の用事かよく分からない電話」よりも、「用件は分からないが、銀行からの電話」の方が比較的自然でごまかしやすいからですね。考えられる言い訳としては、

    • 資産運用の勧誘
    • キャッシュカードを落として再発行手続きをしていたけれど、携帯に繋がらなかったらしい

    等でしょうか。
    「基本は担当者個人名を用いて電話を掛けるが、相談によっては銀行名での連絡も可能」といった金融機関は少なくありませんので、不安があるのならこちらも事前に相談を済ませておくと良いでしょう。
    …ただし在籍確認を保証会社に一任しているようなカードローン(特に小規模の地銀などに多い)では、「銀行名を名乗った在籍確認」に対応してくれない場合もありますのでご承知おきください。

    在籍確認・勤務先への電話なしで借りられた方の口コミ


    カードローン申込みの参考情報として、これまで「勤務先への電話なし」で借りられた方の口コミ・体験談をいくつか紹介させて頂きます。

    申込み先SMBCモビット(WEB完結)
    属性
    • 年収400万円
    • 会社員(4年)
    契約条件
    • 金利15%
    • 限度額103万円
    提出書類源泉徴収票と直近の給与明細、免許証
    感想など
    在籍確認が無い事と、スマホで簡単に借入や返済ができることがとても便利です。これなら無理なく返済が出来そうです。
    申込み先アコム
    属性
    • 年収350万円
    • 会社員(6年)
    • ショッピングリボ残高50万円
    契約条件
    • 金利18%
    • 限度額60万円
    提出書類本人確認書類
    過去3ヶ月の給料明細(月、自分の名前、会社名が入っているのが必須)
    感想など
    携帯電話に連絡があった際にどうしても勤務先には連絡しないで欲しい旨を伝えると免除されました。
    審査が早く、余程のことがない限り簡単に借り入れができるのが良いが、やはり金利が高い。返済方法も複数あり、ネットバンキングでの返済が可能なので楽です。でもご利用はあくまでも計画的に。
    申込み先プロミス
    属性
    • 年収414万円
    • 会社員(8年)
    • 他社借入30万円
    契約条件
    • 金利17.8%
    • 限度額10万円
    提出書類運転免許証、源泉徴収票
    感想など
    会社への電話連絡はなしの方向で在籍確認をしてもらいました。結果、申し込みから借り入れまでスピーディーで何一つ困ったことはありませんでした。
    申込み先三井住友銀行カードローン
    属性
    • 年収300万円
    • 派遣社員(2年)
    契約条件
    • 金利14.5%
    • 限度額10万円
    感想など
    審査の過程で在籍確認や郵送物がどうしても困るというような内容で話すと、柔軟に対応して頂くことができた。

    「在籍確認の電話なしで借りたい」と希望し、その通りに契約を結べる方はご覧の通り少なくありません。
    ここでは各金融機関のユーザーを掻い摘んで紹介させて頂きましたが…。
    これまでのアンケート調査ではやはりSMBCモビット「WEB完結」に、「勤務先への電話なしで借りたい」という方の申込みが集中されているようでした。

    まとめ

    在籍確認なし/在籍確認の電話なしで契約できるカードローン
    三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
    • 金利14.6%
    • 限度額30万円
    • 三菱UFJ銀行口座必須
    • 在籍確認なし
    セブン銀行ローンサービス
    • 金利15.0%
    • セブン銀行口座必須
    • 在籍確認なし
    SMBCモビット「WEB完結」
    • 上限金利18.0%
    • 在籍確認の電話なし
    • 指定口座と「勤務先から発行された保険証」が必要
    • ほぼ24時間振込
    アイフル
    • 上限金利18.0%
      ┗初回最大30日間無利息
    • 事前相談により在籍確認電話の回避可
    プロミス
    • 上限金利17.8%
      ┗初回30日間無利息
    • 事前相談により在籍確認電話の回避可
    • ほぼ24時間振込
    レイクALSA
    • 上限金利18.0%
      初回60日間または5万円以下180日間無利息
    • 事前相談により在籍確認電話の回避可
    • ほぼ24時間振込
    新生銀行スマートカードローンプラス
    • 上限金利14.8%
    • 事前相談により在籍確認電話を回避できる可能性あり
    • 口座開設不要、任意の口座で返済可
    • ほぼ24時間振込
    三井住友銀行カードローン
    • 上限金利14.5%
    • 事前相談により在籍確認電話を回避できる可能性あり
    • 口座開設不要だが引き落とし対応は三井住友銀行口座のみ
    • ほぼ24時間振込(三井住友銀行口座宛てに限る)
    ※全国から申し込めるカードローンのみ記載

    ご覧の通り、「在籍確認の電話なし」で利用できる可能性のあるカードローンはそれなりに多いです。
    ここからは、

    • 指定の銀行口座を持っているか
    • ユーザーサービスや借入条件の良さを選ぶか、「ほぼ100%電話を避けられる」ことを選ぶか

    等を根拠に、申込み先を絞り込んでいけると良いですね。

    ★在籍確認に関する仕様は非公開のため、前触れなく変更される可能性があります。
    「絶対に会社への電話を避けたい」という場合には事前に金融機関へ問い合わせの上、申し込みを行うことをおすすめします。

    監修者からのコメント
    大竹麻佐子先生 大竹麻佐子先生
    ファイナンシャルプランナー(CFP認定)

    「借りられる」「借りられない」以前に、「返せるのか」「なぜ借りられないのか」について今一度考えてみてください。
    短期的(現在~1年くらい)、中期的(1年後~10年くらい)、長期的(10年以上先)それぞれの生活をイメージしてみましょう。ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもひとつです。
    


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