在籍確認なしのカードローンはどこ?会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査

「カードローンを使ってみたいけれど、会社への電話連絡が不安…」

多くのカードローンが必須としている、申込み者への在籍確認(勤務先確認)。この在籍確認の方法は主に「電話」ですが、物事には例外がつきものです。

そこで今回は実際に各金融機関のオペレーターに確認を取った上で、

• 在籍確認自体を行っていない
• 電話以外の方法(主に書類提出)による在籍確認が可能

という回答をもらえたローンのみをピックアップしました。

【管理人】山本

読み終えていただければ、勤務先に借り入れがバレる心配をせずに申し込みができますよ。

基本事項を総ざらい!カードローンの在籍確認とは?

「在籍確認は困る!」とお考えの方であっても、実際の仕様を知ればこの審査過程を受け入れられることは多いです。

そこでまずは、在籍確認の基本仕様について簡単に触れさせて頂きましょう。

在籍確認については既に知っているので、この項目を飛ばして在籍確認なしで借りる方法を見る

在籍確認は虚偽申込や「なりすまし」を防ぐために行われる

「在籍確認」とは、一言で言うと「申込者が申込情報通りの勤務先に勤めているか」確認するための、審査過程の一つを言います。目的は、無職の人の虚偽申告や「なりすまし」の防止ですね。

そしてこの在籍確認の方法は一般に「電話」。
つまり、審査を行う会社があなたの勤務先に電話を掛けてくることになります。

電話によって借り入れがバレることは滅多にない

金融機関から電話が掛かってくるということで、嫌われやすい「在籍確認」ではありますが…。

実際のところ、この電話のせいで周囲に借入が知られてしまうことは滅多にありません。
というのも在籍確認は原則として、「担当者の個人名を使って、第三者に用件を伝えず」実施されるからです。

名指しで電話が掛かってくるのが珍しくない職場であれば、まったく怪しまれることはないでしょう。

また銀行名を用いて在籍確認を行うカードローン(三井住友銀行カードローン、三菱UFJ銀行「バンクイック」など)であれば、「名指しで電話が掛かってくる」ことが考えにくい職場であっても、比較的申込みやすいかと思います。

在籍確認、こんな職業/シチュエーションだとどうなる?

在籍確認について、よくある疑問とその回答をまとめると以下のようになります。

在籍確認について何か心配事や希望がある場合には、各金融機関に事前相談を行うことで対応してくれる可能性があります。
(金融機関の方針によってどの程度対応してくれるかは差がありますが…)

申込み先のカードローンがすでに決まっており、在籍確認についての不安があるのなら、直接問い合わせてみるのも良いでしょう。

CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」

そして上の情報を確認してなお、「在籍確認の電話を避けたい」とお考えのあなたのため、ここからはその希望を叶えてくれるカードローンを紹介させて頂きます。

低金利で借りたいなら銀行カードローン!在籍確認なしの銀行はどこ?

「書類提出により勤務先を確認できれば、勤務先への電話は不要」という金融機関は「SMBCモビット」はじめ、意外と少なくないのですが…。

「在籍/勤務先の確認自体を行っていない」金融機関はかなり稀。ここではそんな貴重な、「在籍確認なし」のカードローンについて紹介させて頂きます。

…とは言えこういったカードローンは、「在籍確認なし」を狙って虚偽申告を図るような人を弾くためか、「もともとその銀行の口座を持っている人」しか利用できませんのでご承知おきください。

CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」　※三菱UFJ銀行の口座必須
CHECKセブン銀行ローンサービス　※セブン銀行の口座必須
CHECKその他地銀、信金などのカードローン　※原則各機関の口座開設必須

★「三菱UFJ銀行」「セブン銀行」「地銀、信金等」以外の金融機関口座(みずほ銀行など)を普段から利用されているのなら、この項目は飛ばして「SMBCモビットのWEB完結は電話連絡なし! アイフルは相談次第で簡単に「書類を使った在籍確認」ができる!」の項目をご覧ください。

★ちなみに以前は「(旧)りそな銀行クイックカードローン」が在籍確認不要の優秀なカードローンでしたが、残念ながら商品改定によりこの特性は失われてしまいました。

①三菱UFJ銀行ユーザーなら「マイカードプラス」が最有力候補

三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンに関しては、口座開設不要で使える「バンクイック」が有名ですが……。

同銀行が展開するもう一つのカードローン、「マイカードプラス」は存在感こそ薄いものの、実は「在籍確認なしで借りられる」貴重なローン商品となっています。実際に問い合わせを行った結果をご覧ください。

【管理人】山本

審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

オペレーターの回答

いいえ、在籍の確認のお電話は致しておりません。

【管理人】山本

今申込むと、借り入れできるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?

オペレーターの回答

郵送で結果をお送りするのに2週間程度となっています。

(問い合わせ実施:2020年7月)

このローンの基本情報は以下の通り。

「三菱UFJ銀行の口座開設必須、毎月の返済も同行口座から」という点を見ても分かる通り、基本的にこちらは三菱UFJ銀行ユーザーのためのカードローンです。

というわけで普段から同行口座を利用されており、「約2週間」という借入までの必要日数に問題が無いのなら、申し込み先はこのローンに決めてしまって良いでしょう。

借入・返済方法や契約の流れについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」は在籍確認無し!契約の流れと必要日数は?

一方で普段は「三菱UFJ銀行」以外の金融機関口座を利用されているのなら、口座の乗り換えを検討中でもない限り申し込みはおすすめしかねます。

理由は簡単で、普段使わない口座から自動引き落としで返済を行うとお金の管理が複雑になり、残高不足による返済失敗などの事故も起きやすくなるからですね。

②「セブン銀行」口座をお持ちなら同行カードローンも要チェック

以前から在籍確認なしで借りられるとして、少しだけ有名なのが「セブン銀行ローンサービス(カードローン)」。
この特徴が今になっても失われていないのか、実際に同銀行の窓口に問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本

審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?

オペレーターの回答

原則、勤務先へのお電話はいたしません。状況によりお電話させていただく場合もございます。

【管理人】山本

今申込むと、借り入れできるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?

オペレーターの回答

通常ですと2営業日くらいいただいております。審査結果が出ましたらお持ちのキャッシュカードでお借入いただけます。

というわけで、こちらも「勤務先への電話なしで借りられる」というメリットは健在と断言してよいでしょう。

現行の融資スピードを含めた、このローンの基本スペックは以下のようになります。

一般的なカードローンとは異なり、利用できるATMが「セブン銀行」のものに限られる点についてはご注意ください。

また先に紹介した「マイカードプラス」と同じく、こちらのローンに関しても「セブン銀行」ユーザーにのみおすすめできる商品となります。

CHECKセブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?

③地銀や信金まで視野を広げれば該当機関は案外多いが、広くおすすめできるとは言えない

全国から申し込めるカードローンのうち、「在籍確認なし」を明言していると確認できるのは「三菱UFJ銀行マイカードプラス」「セブン銀行ローンサービス」のみ。

ただ、視野を地銀や信金にまで広げれば、「勤務先に電話を掛けることはありません」と明言しているカードローン商品は案外多いです。

【管理人】山本

ここではこれまで問い合わせを行った中で、「在籍確認なし」を明言してくれたローン商品を紹介させて頂きましょう。

確認できていないだけで、他にも在籍確認を行っていないローンは多数存在すると思われます。

これまでの傾向だと

• 預金口座にセットする随時返済型のローン(年2回～月1回程度、利息のみを引き落とすもの)
• ATMカードローン(ATMを通して申し込みを行うもの)

であれば、在籍確認が不要となることが多いようですね。口座をお持ちの金融機関がこういったローン商品を取り扱っているのなら、直接問い合わせてみるのも良いかと思います。

CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

ただ、地銀や信金などのカードローンは、原則その金融機関の営業エリアからしか申し込むことができません。

加えて「借入先金融機関の口座から毎月の返済を行う」ことになりやすいため、これらの金融機関を便利に使えるのは当該金融機関口座を普段から使っている方に限られるでしょう。

これに該当しないなら(あるいはお住まいの地域から利用できる「在籍確認なし」のカードローンがないなら)後述の「SMBCモビット」「アイフル」の選択をおすすめします。

★在籍確認の仕様について改定が行われることは十分に考えられます。

100%、確実に電話を避けたいのであれば、上に紹介した金融機関についても今一度確認を取ることをおすすめします。

「SMBCモビットWEB完結」ならデフォルトで「在籍確認の電話なし」を実現

ここからは、特定の口座をお持ちでなくても「在籍確認の電話なし」で利用できる可能性のあるキャッシング(現金貸付)サービスについてお話しさせて頂きましょう。

①「来店不要&電話連絡なし&家族に借入を隠したい」なら、SMBCモビット「WEB完結」がベスト

特定の一銀行の口座を持たずとも、デフォルトで「在籍確認の電話なし」としている大手キャッシングサービスは、現在確認できている限りSMBCモビット「WEB完結」だけ。

加えてこの「WEB完結」、自宅への郵送物も発生しませんので「勤務先や家族に借入を隠したい」という場合には打ってつけと言えるでしょう。ちなみに「WEB完結」(=インターネット上で契約が完了)という名前を見ても分かる通り、来店手続きも不要です。

★SMBCモビットでは「WEB完結」「カード申込」という2つの契約タイプをお選びいただけますが…。
このうち電話での在籍確認を行っていないのは「WEB完結」だけですのでご注意ください。

②ただし申込み条件は厳しいので事前確認必須

ということで、周囲に知られずキャッシングを利用する上でベストな選択肢となりうるSMBCモビット「WEB完結」ですが…。

重大な注意点として挙げられるのが、その申込み条件の厳しさ。具体的には以下の通りです。

指定4行の口座や「勤務先から発行された保険証」をお持ちでない場合には、この契約方法をお選びいただけませんのでご留意ください。

★とは言え「カード申込」選択時であっても、「事前相談+勤務先を確認できる書類の提出」により在籍確認の電話は回避が可能です(モビットへの問い合わせにより確認)。

③SMBCモビット「WEB完結」の基本情報

SMBCモビット「WEB完結」の基本情報は以下の通りです。

「WEB完結」では「来店なし+郵送物なし」を両立させるためにローンカードが発行されませんが…。

現在SMBCモビットは「ほぼ24時間」の銀行振込にも対応していますので、カードが無くても特に不便はないでしょう。

また、

• 銀行カードローン等に比べると高めの金利(アコム等と同値)
• 他の消費者金融のような無利息サービスが無い
• 他の消費者金融に比べ若干審査スピードが不安定

といった難点は否めませんが、「デフォルトで在籍確認の電話なし」という点に魅力を感じるのなら(そして上掲の利用条件を満たしているのなら)、申込み先はSMBCモビット「WEB完結」に決めてしまっても良いだろうと思います。

CHECK【SMBCモビット】在籍確認なしで即日キャッシング!その条件と知っておきたい基礎知識
CHECK【証拠付】SMBCモビットWEB完結、20項目×7名の詳細口コミ:他社借入多数の通過例も

その他の大手消費者金融なら「アイフル」が電話なしでの契約に積極的

デフォルトで「在籍確認の電話なし」としている大手キャッシングサービスはSMBCモビット「WEB完結」だけですが…。

「事前相談を行えば、電話なしで借りられる可能性がある」金融機関は他にもいくつか存在します。ここからはそんな申込み先候補について解説させて頂きましょう。

①確実に勤務先への電話を避けたいなら「アイフル」の選択が無難か

大手消費者金融と呼ばれるのは一般に、

• SMBCモビット
• プロミス
• アコム
• アイフル
• レイクALSA

の5つですが…。

前述のSMBCモビットを除くと、この中で最も「勤務先への電話の回避」に積極的なのが「アイフル」です。

★アイフルへの問い合わせ結果

【管理人】山本

在籍確認の電話を控えてもらうことはできますか?

オペレーターの回答

ご状況によってお電話お掛けする場合としない場合があるのですが、もしお電話が差し支えるということでしたら担当の者にそのように仰っていただければ対応いたします。

【管理人】山本

その場合、申込みの後にお電話をお掛けすればよいでしょうか?

オペレーターの回答

そうですね。そうしていただけたら大丈夫です。

「プロミス」「アコム」「レイクALSA」に同じ内容の問い合わせを行っても、返ってくる答えは「相談は受けられるが、電話なしで契約できるかは保証しかねる」という内容のもの。
少なくともアイフルのように、向こう側から「在籍確認の電話の回避」を提案してくれることはありません。
ちなみにこの回答は、どの会社も3～4年は変わりなしです。

ということで、

• 在籍確認の電話を絶対に避けたい
• 何らかの理由でSMBCモビット「WEB完結」を利用できない

といった場合、次の申込み先候補として最も有力なのは「アイフル」と言えるでしょう。
ちなみにキャッシングを利用する上で、指定の銀行口座は必要ありません。

HPには「原則電話なし」の記載

2020年12月時点で、アイフルは在籍確認について

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

としています。

公式チャットサービス「ぽっぽくん」でも、

• 原則として電話はしない
• 勤務先の確認が取れる書類(社会保険証、給与明細等)の準備が難しい場合は、電話をする可能性がある
• どうしても電話されると困る場合は、申し込み後に個別に相談可能

との回答でした。

参考アイフル公式HPチャットサービス　ぽっぽくん より

クリック/タップで開きます

アイフルが、以前から積極的だった「在籍確認の電話の回避」。
「原則電話なし」になり、在宅勤務等、電話が不安な場合でも利用しやすくなったことでしょう。

★アイフルが取り扱う高所得者向け商品「ファーストプレミアムカードローン」では、在籍確認の電話が必須となります(アイフルへの問い合わせによる)。ご注意ください。

③アイフルに比べると確実度は低いが、サービス重視なら「プロミス」「レイクALSA」も候補に入るか

先述の通り、「アイフル」に比べるとあまり積極的に対応してくれるとは言い難いのですが…。

「プロミス」「アコム」「レイクALSA」といったその他の大手消費者金融においても、一応事前相談により在籍確認の電話の回避が可能です。

特に「プロミス」「レイクALSA」はモビットやアイフルに比べユーザーサービスに優れていますので、このあたりを重視するのならこの2社への申込みを優先しても良いでしょう。

いずれの申込み先も、在籍確認の電話を避けたい場合には「申込みの直前または直後」に直接コールセンターへお問い合わせください。

★ちなみに在籍確認の電話回避に消極的とは言え、「もし電話が必要になったら事前に連絡してほしい」と伝えておけば、あなたの勤務先へ勝手に連絡が行くことは無いはずです。

また、各金融機関は「電話なしで契約できるとはお約束しかねる」と回答してはいるものの、少なくともこれまでのアンケート調査において「事前に相談したのに勤務先への電話を避けられなかった」と回答された方は確認されていません。

「新生銀行」「三井住友銀行」のカードローンも相談次第で電話の回避が可能「かも」

在籍確認の電話を避けたい場合には、

• もともと在籍確認を行っていない銀行カードローンを選ぶ
• SMBCモビット「WEB完結」はじめとする消費者金融会社を選ぶ

のが一般的。ですが実は、プロミス等と同じく「基本は電話で在籍確認を行っているものの、相談次第で希望に応じてくれる」銀行カードローンも僅かながら存在します。

ここからは「在籍確認の電話を避けたいが、極力低金利で借りたい」というあなたのため、

• 指定口座の開設不要
• 事前相談により勤務先への電話を避けられる
• 全国から申し込める

銀行カードローンについてお話しさせて頂きましょう。

①新生銀行口座が無くても便利に使える「新生銀行スマートカードローンプラス」は必見

あまり知名度の高い商品ではありませんが…。
新生銀行が取り扱う「スマートカードローンプラス」というカードローンは、

• 新生銀行の口座開設不要
• 事前相談により在籍確認の電話を避けられる「可能性あり」
• 任意の金融機関口座を使った毎月の返済が可能
• 任意の金融機関口座へほぼ24時間振込を実施

といった、銀行カードローンには珍しい利点を多く持っています。
「低金利と勤務先への電話の回避を両立させたい」かつ「契約後も便利にカードローンを利用したい」という場合には、申込み先の筆頭候補になると言って良いでしょう。

【管理人】山本

勤務先への電話は必要でしょうか?

オペレーターの回答

電話が必要な方とそうでない方、また健康保険証などで確認を取れる方もいらっしゃいます。
具体的な進め方についてはお申込みの後に当行担当者から連絡が入りますので、そのときに…ということになりますね。

「新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他」より

②三井住友銀行ユーザーなら「三井住友銀行カードローン」が最優先

都市銀行のカードローンのうち唯一、相談次第で在籍確認の電話を回避できる「可能性がある」のが「三井住友銀行カードローン」です。

【管理人】山本

在籍確認の電話は必須でしょうか?

オペレーターの回答

原則として必須ではございますが、ご事情などによっては別の方法を取らせて頂ける場合もございます。

【管理人】山本

別の方法というのは、勤務先を確認できる書類の提出などでしょうか?

オペレーターの回答

そうですね、審査の状況などによっても変わってくるのですが…。

• 来店契約時に限り、郵送物なしで契約可
• 三井住友銀行の口座開設不要(ただし口座があった方が便利)
• 融資スピードが銀行カードローン中最速(最短翌営業日)

といった特性を持ちます。
あなたが三井住友銀行ユーザー、もしくは「郵送物なしで銀行カードローンを利用したい」といった場合には、新生銀行よりもこちらの銀行への申し込みが優先されることでしょう。

在籍確認に関する相談を行いたい場合には、「申込みの直後」にコールセンター(0120-923-923)へお問い合わせください。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※ローン契約機の営業時間は9:00～21:00ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
年4.0%～14.5%	10万〜800万円	最短1営業日※	最短1営業日※
申込条件		郵送物回避条件
満20歳以上満69歳以下 収入がある		詳細参照

ポイント

• 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
• ローン契約機は毎日9時～21時営業中
• 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
  (ただし口座があった方が借入・返済は便利)

詳細を読む

申込はこちら

★ちなみに三井住友銀行カードローンにおける、基本の在籍確認方法は「三井住友銀行名を名乗った」電話確認(同行への問い合わせによる)。

例:三井住友銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか?

銀行名を名乗った在籍確認であれば言い訳やごまかしも利きやすいでしょうから、特に問題なさそうなら「電話を使った在籍確認」を受け入れるのもアリかと思います。

その他の銀行カードローンで「電話による在籍確認」を避けるポイント

ここまでに名前を挙げられていない都市銀行や地方銀行のカードローンは一般に、

• 在籍確認を行うかどうかは審査の判断によって決まる
• 申込者の都合で電話を避けることはできない

という方針を取っています。
ここからは参考情報として、そんな銀行カードローンで「できる限り高い確率で在籍確認を避ける」方法について解説させて頂きます。
★新生銀行を除くインターネット銀行系カードローンの在籍確認は、都市銀行や地方銀行と異なり基本的に「必須」です。ご留意ください。

申込者の信用性が高い場合は在籍確認を回避しやすい

「在籍確認を行う場合と、行わない場合がある」銀行カードローンの場合…。
一般的な傾向として、在籍確認なしで済みやすいのはやはり「信用が高い」方。要は余裕で審査に通過できる方ですね。
特にその銀行の住宅ローン、自動車ローン等を利用されているのであれば、あえて在籍確認を行う必要性も薄いでしょう。

心配があれば在籍確認の時間指定の相談を行うのも○

一般的な都市銀行/地方銀行カードローンの場合、「申込者の都合で」電話を避けることはできません(三井住友銀行などの例外除く)。
が、金融機関によっては「在籍確認が必要になった場合、その電話の時間を指定できる」可能性はあります。どの金融機関でも使えるテクニックというわけではありませんが、気になるのであれば「申込みの直前または直後」に相談しておいて損はないでしょう。
★担当者によって対応が異なる場合があります。問合せの際のオペレーターの方の名前も控えておくことをおすすめします。

借入がバレにくいのは「銀行名を使った在籍確認」かも

銀行カードローンの在籍確認は、

• 銀行名を用いるもの(○○銀行の××と申しますが～…)
• 担当者個人名を用いるもの(××と申しますが～…)

の2パターンが存在します。
お客さんなどから名指しで電話が掛かってくることが珍しくない職場なら、「担当者個人名」での電話でも問題ないかと思いますが…。

おそらくこのページをご覧になっている方にとって、無難なのは「銀行名を用いた在籍確認」でしょう。
理由は簡単で、「誰から、何の用事かよく分からない電話」よりも、「用件は分からないが、銀行からの電話」の方が比較的自然でごまかしやすいからですね。考えられる言い訳としては、

• 資産運用の勧誘
• キャッシュカードを落として再発行手続きをしていたけれど、携帯に繋がらなかったらしい

等でしょうか。
「基本は担当者個人名を用いて電話を掛けるが、相談によっては銀行名での連絡も可能」といった金融機関は少なくありませんので、不安があるのならこちらも事前に相談を済ませておくと良いでしょう。
…ただし在籍確認を保証会社に一任しているようなカードローン(特に小規模の地銀などに多い)では、「銀行名を名乗った在籍確認」に対応してくれない場合もありますのでご承知おきください。

「在籍確認なし(勤務先への電話なし)」で借りられた方の口コミ・体験談

カードローン申込みの参考情報として、これまで「勤務先への電話なし」で借りられた方の口コミ・体験談をいくつか紹介させて頂きます。

「在籍確認の電話なしで借りたい」と希望し、その通りに契約を結べる方はご覧の通り少なくありません。
ここでは各金融機関のユーザーを掻い摘んで紹介させて頂きましたが…。
これまでのアンケート調査ではやはりSMBCモビット「WEB完結」に、「勤務先への電話なしで借りたい」という方の申込みが集中されているようでした。

まとめ

ご覧の通り、「在籍確認の電話なし」で利用できる可能性のあるカードローンはそれなりに多いです。
ここからは、

• 指定の銀行口座を持っているか
• ユーザーサービスや借入条件の良さを選ぶか、「ほぼ100%電話を避けられる」ことを選ぶか

等を根拠に、申込み先を絞り込んでいけると良いですね。

★在籍確認に関する仕様は非公開のため、前触れなく変更される可能性があります。
「絶対に会社への電話を避けたい」という場合には事前に金融機関へ問い合わせの上、申し込みを行うことをおすすめします。

大竹麻佐子先生 /ファイナンシャルプランナー(CFP認定)

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「借りられる」「借りられない」以前に、「返せるのか」「なぜ借りられないのか」について今一度考えてみてください。
短期的(現在～1年くらい)、中期的(1年後～10年くらい)、長期的(10年以上先)それぞれの生活をイメージしてみましょう。ファイナンシャルプランナーに相談してみるのもひとつです。

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