審査中、あなた(申込者)の勤務先に電話が入る「在籍確認」。
実は、カードローン申し込み時に在籍確認を一切行っていない金融機関も少数ながら存在します。
公式HPなどで「在籍確認は行っていません!」とアピールすることはないため、あまり知られていないだけなんですね。
今回は実際に各金融機関のオペレーターに確認を取った上で、カードローンの申込から借入までで「在籍確認を行っていません」あるいは「何らかの方法で職場への電話連絡を避けることができます」という回答をもらえたローンのみをピックアップしました。
★在籍確認が行われる場合の会話例などについては「在籍確認について」のページをご覧ください。
「そもそも仕事で外部から電話がかかってくることが無い」
「今の会社に入ったばかりで自分宛てに電話がかかってくるのはおかしい」
さまざまな事情でどうしても勤務先への電話を避けたいのでしたら、SMBCモビットを選ぶのが良いでしょう。
SMBCモビットには「カード申込」と「WEB完結申込」があり、「WEB完結申込」ならば勤務先への電話連絡・郵送物なしで審査・借り入れができます。
| 実質年率 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短1時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし(WEB完結の場合) | ||
- 土日祝日対応
- WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)
- 郵送物なし(WEB完結)
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
ただし、注意点もあります。
SMBCモビットのWEB完結申込には、自分自身の社会保険証を持っている必要があります。(国民健康保険証はWEB完結申込の対象外です)
もしもあなたが個人事業主だったり、家族の扶養に入っているなどで、自分自身の社会保険証がない場合は、次の候補としてアイフルを選ぶと良いでしょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 10万〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
- 年収100万円以下の方の審査通過も確認済み
- 注:振込対応は平日日中のみ
またアコム・プロミスはアイフルと比べると電話以外での在籍確認は消極的ですが、「クレジットカード(ACマスターカード)も発行」「200以上の金融機関で24時間振込対応」などのサービスを提供しています。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード(ACマスターカード)も発行
- 初回30日間無利息(金利0%)
- はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
- 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 仮審査最短15秒 | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
目次
基本事項を総ざらい!カードローンの在籍確認とは?
在籍確認は虚偽申込を防ぐために行われる
「在籍確認」とは金融機関があなたの勤め先情報に嘘がないかを確かめること。
虚偽の申込を防ぐための確認なので、どのローン商品でもほぼ100%行われています。
多くの場合は審査を行う会社(金融機関によってその会社自身で行う所もあれば、保障会社などに委託している所もあります)が、勤務先へ電話をかける形で行われます。
つまり、あなたがカードローンを申し込んだ金融機関から、あなたの職場へ電話がかかってくるのですね。
面倒な印象や抵抗感を抱かれることも多い在籍確認。ですが、もしあなたの情報が不正利用されてしまった場合、この制度のおかげで被害を防ぐことができます。
在籍確認はこのように、悪質な申し込み・虚偽申告を行った人の審査通過を防ぐために行われているんですね。
電話によって借り入れがバレることはないが、職場によっては注意が必要
在籍確認の電話では担当者の個人名で、知り合いを装って電話してもらえます。
金融機関名と要件をあなたの勤め先に伝えるような事は原則されないので、在籍確認の電話があっても職場に借り入れがバレてしまうことはありません。
ですが、下記のような場合は注意が必要です。
- プライバシー保護や業種の関係で個人宛の電話が来ない職場の場合
- 派遣など契約形態などの関係から、あなたの名前を派遣元や従業員全員が把握していない場合
- 職場に固定電話が無い場合
あなた宛の電話がかかってくることが不自然だったり、在籍確認がスムーズに行われない可能性があります。
が、在籍確認の方法は何も電話とは限られません。社会保険証や給与明細などの書類提出で行うこともできます。
あなたの勤め先が上記に当てはまる場合は、申込後に金融機関へ電話し、事情を説明してみましょう。
書類確認に切り替えてもらえる場合があります。
ただ、金融機関によっては電話による在籍確認を避けられない会社があることも確か。
在籍確認をどうしても避けたいなら、今から紹介する金融機関へ申し込みましょう。
★在籍確認について、更に詳しい情報を知りたい方はこちらの記事も合わせてお読みください。
低金利で借りたいなら銀行カードローン!在籍確認なしの銀行はどこ?
まずは在籍確認の電話なしかつ低金利を両立させている、銀行カードローンについて見ていきましょう!
CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 ※三菱UFJ銀行の口座必須
CHECKセブン銀行ローンサービス ※セブン銀行の口座必須
CHECKその他地銀、信金などのカードローン ※原則各機関の口座開設必須
★「三菱UFJ銀行」「セブン銀行」「地銀、信金等」以外の金融機関口座(みずほ銀行など)を普段から利用されているのなら、この項目は飛ばして「SMBCモビットのWEB完結は電話連絡なし! アイフルは相談次第で簡単に「書類を使った在籍確認」ができる!」の項目をご覧ください。
★ちなみに以前は「(旧)りそな銀行クイックカードローン」が在籍確認不要の優秀なカードローンでしたが、残念ながら商品改定によりこの特性は失われてしまいました。
①三菱UFJ銀行ユーザーなら「マイカードプラス」が最有力候補
三菱UFJ銀行が取り扱うカードローンに関しては、口座開設不要で使える「バンクイック」が有名ですが……。
同銀行が展開するもう一つのカードローン、「マイカードプラス」は存在感こそ薄いものの、実は「在籍確認なしで借りられる」貴重なローン商品となっています。
(問い合わせ実施:2020年7月)
このローンの基本情報は以下の通り。
| 金利 | 14.6% | 限度額 | 30万円※ |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 2週間程度 | 融資スピード | 2週間程度 |
| 申込条件 (公式HPより) |
| ||
| その他 | |||
「三菱UFJ銀行の口座開設必須、毎月の返済も同行口座から」という点を見ても分かる通り、基本的にこちらは三菱UFJ銀行ユーザーのためのカードローンです。
というわけで普段から同行口座を利用されており、「約2週間」という必要日数に問題が無いのなら、申し込み先はこのローンに決めてしまって良いでしょう。
借入・返済方法や契約の流れについて詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」は在籍確認無し!契約の流れと必要日数は?
一方で普段は「三菱UFJ銀行」以外の金融機関口座を利用されているのなら、口座の乗り換えを検討中でもない限り申し込みはおすすめしかねます。
理由は簡単で、普段使わない口座から自動引き落としで返済を行うのは入金の手間を考えても、返済忘れのリスクを考えてもデメリットが大きいからですね。
②「セブン銀行」口座をお持ちなら同行カードローンも要チェック
以前から在籍確認なしで借りられるとして、少しだけ有名なのが「セブン銀行ローンサービス(カードローン)」。
この特徴が今になっても失われていないのか、実際に同銀行の窓口に問い合わせを行ってみました。
(問い合わせ実施:2020年7月)
というわけで、こちらも「勤務先への電話なしで借りられる」というメリットは健在と断言してよいでしょう。
現行の融資スピードを含めた、このローンの基本スペックは以下のようになります。
| 金利 | 15% | 限度額 | 10万円～50万円※ (契約時は10万円) |
|---|---|---|---|
| 審査スピード | 2営業日程度 | 融資スピード | 2営業日程度 (すでに口座があるとき) |
| 申込条件 (公式HPより) |
| ||
| その他 | (手数料無料/インターネットバンキングを通した取引も可) | ||
一般的なカードローンとは異なり、利用できるATMが「セブン銀行」のものに限られる点についてはご注意ください。
また先に紹介した「マイカードプラス」と同じく、こちらのローンに関しても「セブン銀行」ユーザーにのみおすすめできる商品となります。
CHECKセブン銀行カードローンは在籍確認ナシ!契約の流れや必要書類は?
③地銀や信金まで視野を広げれば該当機関は案外多いが、広くおすすめできるとは言えない
全国から申し込めるカードローンのうち、「在籍確認なし」を明言していると確認できるのは「三菱UFJ銀行マイカードプラス」「セブン銀行ローンサービス」のみ。
ただ、視野を地銀や信金にまで広げれば、「勤務先に電話を掛けることはありません」と明言しているカードローン商品は案外多いです。
ここではこれまで問い合わせを行った中で、「在籍確認なし」を明言してくれたローン商品を紹介させて頂きましょう。
| 問い合わせ実施月 | ||
|---|---|---|
| 東北 | 秋田銀行「プライムカード」 | 2020年7月 |
| 七十七銀行「スマートネクスト」 | 2020年7月 | |
| 関東 | きらぼし銀行「パーソナルカードローン」 ※旧東京都民銀行店舗でのみ取り扱い | 2020年7月 |
| 千葉興業銀行「あんしんアップ」 | 2020年7月 | |
| 都留信用組合(全商品) | 2018年11月 | |
| 中部 | 中京銀行「ハイステージ」 | 2018年12月 |
| 近畿 | 京都北都信用金庫(全商品) | 2018年11月 |
| 中国 | 中国銀行「カードローンミニ」 | 2020年7月 |
| 鳥取銀行(全商品) | 2020年7月 | |
| 九州 | 大分銀行「あんしんプラスサービス」「スピーディ」 | 「あんしんプラスサービス」2018年12月 「スピーディ」2020年7月 |
| 宮崎銀行「SaKuLa」「“W”のちから 」 | 2020年7月 |
確認できていないだけで、他にも在籍確認を行っていないローンは多数存在すると思われます。
これまでの傾向だと
であれば、在籍確認が不要となることが多いようですね。口座をお持ちの金融機関がこういったローン商品を取り扱っているのなら、直接問い合わせてみるのも良いかと思います。
ただ、原則として地銀や信金などのカードローンは、原則その金融機関の営業エリアからしか申し込むことができません。
加えて「借入先金融機関の口座から毎月の返済を行う」ことになりやすいため、これらの金融機関を便利に使えるのは当該金融機関口座を普段から使っている方に限られるでしょう。
これに該当しないなら(あるいはお住まいの地域から利用できる「在籍確認なし」のカードローンがないなら)後述の「アイフル」の選択をおすすめします。
★在籍確認の仕様について改定が行われることは十分に考えられます。
100%、確実に電話を避けたいのであれば、上に紹介した金融機関についても今一度確認を取ることをおすすめします。
あまり一般的な選択肢ではありませんが、信販会社(いわゆるクレジットカード会社)もカードローン(ローン専用カード)を取り扱っています。そしてこれらのローンについては在籍確認が不要とされることも珍しくありません。
確認できているところでは
- 三菱UFJニコスローンカード
- ジャックスプレミアビアージュ(ただしオペレーターにより回答にやや変動あり)
は在籍確認の電話なし。
その他「セゾン<マネーカード>」は相談次第で給与明細書提出による代用が可能とのことでした。
ただ、あまりカードローンの選択肢として有名でないのにはそれなりの理由があり、簡潔に言うと「金利が高いわりに使えるようになるまで時間が掛かる上、審査難易度も低くない」のが現状。
(上限金利で言えば三菱UFJニコスローンカードは17.6%、ジャックスは18%と大手消費者金融並み)
「口座開設なしで使える」という強みはありますが、まずは後述の「アイフル」「三井住友銀行」あたりをチェックした上で検討しても遅くはないでしょう。
★ちなみにJCBのカードローン「FAITH」は低金利(上限12.5%)ですが、在籍確認が行われる可能性があります(公式HPに明記あり)。
とは言えJCBは在籍確認を行う際には原則として社名を名乗りますし、JCBと聞けば誰しもクレジットカードの方を想起しますから、逆に堂々とこちらのカードを選ぶのもアリかもしれません。
ただしパート・アルバイト、給与所得者以外は申し込み不可となっており、審査難易度は一般的な銀行カードローンに比べても高いと思われます。
★クレジットカードをお持ちであれば、カードローンの新規契約ではなく「クレジットカードのキャッシング枠」を使ってみるのもアリかもしれません。
もしもすでにキャッシング枠を持っていれば在籍確認どころか新規で審査も必要ありませんし、仮に審査が必要になったとしても在籍確認が行われることは稀です。
「SMBCモビット」のWEB完結は電話連絡なし! 「アイフル」は相談次第で簡単に「書類を使った在籍確認」ができる!
ここからは、低めの審査難易度とスピーディな融資が魅力の消費者金融会社(キャッシング会社)について紹介していきます!
①「来店不要&電話連絡なし&家族に借入を隠したい」なら、SMBCモビットWEB完結にも注目
「来店不要」「電話連絡なし」「家族に借り入れを隠せる」を満たす借り入れ方法は「SMBCモビット『WEB完結』」しかありません。
| 実質年率 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万〜800万円 | 最短30分※ | 最短1時間程度※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
| 特になし(WEB完結の場合) | ||
- 土日祝日対応
- WEB完結なら電話連絡なし
- 時間外振込対応(ただしプロミス、レイクに比べると限定的)
- 郵送物なし(WEB完結)
- 消費者金融の中では限度額高め
- 無利息サービスなし
- ブラック状態には厳しい
ただし、申し込みには所定口座に加え「社会保険証または組合保険証」が必須となります。
社会保険証や組合保険証は、病院にかかるときに出すいわゆる「保険証」のことですが、組織に属さない方が持つ「国民健康保険の保険証は対象外」なので利用できる人は限られます。
また、社会保険証をお持ちであればより金利の低いローンを選択できるため、このキャッシング方法を選ぶのは「やや高金利でも、職場だけでなく、同居の家族にも借り入れを隠したい」場合のみとなるでしょう。
CHECKSMBCモビット「WEB完結」その利用条件とメリット・デメリットの徹底解説
★三井住友銀行の口座をお持ちであれば、相談次第で電話連絡なし&郵送物なしでの借入が可能です。
審査難易度は高めですが、社会保険証または組合保険証があれば通過できる可能性は高いでしょう。
②アイフルの「書類を使った在籍確認」なら、勤務先への電話を簡単カット
消費者金融会社は、原則どこも「在籍確認必須」。
ですが在籍確認の方法は必ずしも指定されていないため、相談次第で「電話以外の方法での在籍確認」が可能になることがあります。
そんな消費者金融の中で、勤務先への電話を最も避けやすいのが「アイフル」。この会社は在籍確認の電話を掛ける前に、携帯電話へ確認を入れてくれます。
このとき「会社への電話は困ります!」と伝えることで、書類を使った在籍確認が可能になるわけですね。
在籍確認のために必要な書類は「社会保険証」「給与明細」など、社名のはっきりわかるものとなります。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 10万〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
- 年収100万円以下の方の審査通過も確認済み
- 注:振込対応は平日日中のみ
ただし、大手消費者金融に共通する特徴として上限金利は18%と高めとなりますので、大きなお金を長い間借りることには向きません。
CHECK家族にバレずにアイフルを利用するにはどうすれば良い?
CHECKアイフルの審査に通過する条件
CHECKアイフルの申し込みから返済までの総まとめ
③アコムやプロミスでも可能性はあるものの、アイフルに比べると確実度低め
各オペレーターさんに問い合わせを行ってみたところ、「アコム」や「プロミス」でも電話以外での在籍確認が可能とのこと。
ただしその姿勢はアイフルより消極的で、「審査結果によっては電話での在籍確認が必要になる」とのことでした。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1万円〜800万円 | 最短30分 | 最短1時間程度 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- クレジットカード(ACマスターカード)も発行
- 初回30日間無利息(金利0%)
- はじめての借入に選ばれることが多く審査通過率が高め
- 時間外振込対応は限定的(詳細公式HP)
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 仮審査最短15秒 | 最短30分 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- スマホなら最短15秒で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
インターネットから返済ができるなど、アイフルよりもユーザーサービスが優れているこの2社ではありますが……。
「何としても会社への電話なしで借りたい!」という場合には、アイフルを選択した方が良いでしょう。
高額借り入れを希望する場合や他社借り入れが複数件ある場合などには電話を使った在籍確認が必須になることも多そうです。
★在籍確認時、第三者にアコムやプロミスといった会社名や要件の内容が伝えられることはありません。
電話は担当者の個人名でかけられます。
CHECKアコムの在籍確認について
CHECKプロミスの在籍確認について
電話連絡による在籍確認を避けるためのポイント
冒頭で説明した通り、在籍確認はほぼすべての金融機関で行われています。
ここからは、今まで説明してきた金融機関以外への申込も検討したい方へ向けて、
電話連絡による在籍確認を避けやすくする方法を解説していきます。
借入額が少ない、申込者の信用性が高い場合は在籍確認を回避しやすい
借入額が10万円を下回る場合はかなり少額な借り入れにあたり、消費者金融側のリスクも少なくなるため在籍確認を書類で行ってくれる場合があります。
また、在籍確認は、申込者が嘘をついていないかを確かめるためのもの。
そのため「この人は嘘をついていないだろう」と金融機関側に思ってもらえるだけの信用性を示すことができれば、書類による在籍確認を認めてもらえる場合があります。
- 年収が高額、または勤続年数が長い
- 申込先の銀行をトラブルなく長年利用している(銀行カードローンの場合)
- 過去にカードローンを利用していて、トラブルなく計画的に完済している
最悪の場合時間指定をして自分が電話に出てしまう方法もアリ
中には電話担当者のいる時間帯が限られている会社もあるため、金融機関によっては在籍確認の時間帯を指定することが可能です。
電話確認を避けられない場合は在籍確認の時間帯を指定し、自分で電話に出ることで職場に借り入れがバレるリスクを軽減できます。
時間帯の指定ができる金融機関も限れているため、不安な場合は申し込み前に金融機関に問い合わせてみることをお勧めします。
その際にオペレーターの方の名前も控えておくと、申込の時に安心です。
まとめ
- 在籍確認を行っていないカードローンはわずかに存在する!基本的には審査難易度が高めのローンが多いものの、「セブン銀行」などの例外もあり
- 「アイフル」などは相談次第で書類を使った在籍確認が可能
在籍確認を行っていないカードローン、あるいは書類での在籍確認が可能なカードローンは、実際に問い合わせを行うまでわからないことがほとんど。
そのためあまり表沙汰にはなりませんが、意外と融通の利く会社も多いんですね。
各金融機関の金利や審査難易度などをよくチェックした上で、あなたに合った方法でカードローンを利用してみてください!
★書類をインターネット上で提出する金融機関の場合には、文字がぼやけたり写真が途切れたりしないよう、お気を付けください。
★情報はすべて2018年12月現在のものとなります。
仕様変更が行われる可能性もありますので、「絶対に会社への電話を避けたい」という場合には事前に金融機関へ問い合わせの上、申し込みを行うことをおすすめします。
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